Un compte débiteur ou un crédit en cours peuvent freiner la mobilité bancaire. Des solutions existent cependant pour changer de banque.

Qu'est-ce que la mobilité bancaire ?

Jusqu'en 2017, c'était au client voulant changer de banque de faire les démarches par lui-même. Un processus lourd et chronophage, à cause de la longueur des démarches à effectuer. Depuis, les banques sont obligées d'apporter un service d'aide à la mobilité bancaire à leurs clients souhaitant changer.

• En savoir plus sur Mobilité bancaire : comment changer de banque avec un crédit en cours ?

• En savoir plus sur Banque CTA brouillon

Un retour rapide sur l'histoire du groupe ING

C'est en 2000 que le groupe néerlandais s'est implanté en France en devenant la première banque en ligne. La banque en ligne ING propose donc de gérer son argent au quotidien, d'emprunter, mais aussi d'investir ou encore d'épargner. Cette dernière est venue bouleverser le marché de la banque au sein de l'hexagone.

• En savoir plus sur Banque en ligne : ING annonce son départ du marché français

Le 20 janvier 2020, Hello bank! a présenté deux nouvelles offres destinées avant tout aux jeunes actifs (millénials). L'objectif ? S'aligner sur des nouveaux standards et offrir au client une expérience complète.

Hello Bank! commercialise deux nouvelles offres de comptes bancaires à destination des jeunes actifs, la génération des millenials !

• En savoir plus sur Hello bank! fait évoluer son offre et cible les millenials

La banque en ligne Monabanq a remis un chèque de 1500 euros à l’association SOS Villages d’Enfants à l’issue d’une marche solidaire organisée par ses salariés au mois d’octobre.

Une initiative qui s’est rapidement transformée en partenariat avec à la clé un véritable projet de lutte contre l’exclusion. Zoom sur une nouvelle forme de mécénat financier.

• En savoir plus sur Monabanq récolte 1500 euros pour SOS Village d’Enfants

• En savoir plus sur Banque en ligne : les news

L’assurance emprunteur est un produit bancaire très rentable pour les banques qui détiennent 80 % du marché. Elles se sont opposées en vain à l’amendement Bourquin qui introduit la possibilité de résilier à date anniversaire son assurance de prêt. Ces réticences se traduisent parfois par des actions illégales de certains établissements bancaires qui imposent des frais de résiliation. Chose interdite.

• En savoir plus sur Quand les banques facturent des frais de résiliation de l’assurance emprunteur

Une banque étudie les profils des emprunteurs avant de faire une offre en réclamant des pièces justificatives pour pouvoir se faire son avis. La Cour de Cassation confirme que l'organisme prêteur peut exiger le remboursement du crédit immobilier s'il se rend compte que le souscripteur lui a transmis de faux renseignements pour le tromper.

• En savoir plus sur La jurisprudence confirme qu'une banque peut demander le remboursement complet d'un prêt en cas de faux dossier

• En savoir plus sur Fortuneo et ING : deux banques en lignes très bien notées par leurs clients d'après une enquête Que Choisir

Un gel des tarifs et un plafonnement des incidents bancaires ont donc été décidés par ces dernières. Les économies pour les clients restent faibles malgré tout et reste à savoir combien de temps ces décisions vont se maintenir.

• En savoir plus sur Gel des tarifs bancaires en 2019 : entre 90 centimes et 3 euros d'économies

De quoi se compose le patrimoine des Français en 2018 ? L'Insee indique que 88,7 % des ménages disposent de produits financiers (-1,6 % par rapport à 2015), 61,6 % s'appuient sur un bien immobilier (-1,1 % par rapport à 2015) et 14,9 % détiennent un patrimoine professionnel. Seuls 12 % des ménages réunissent patrimoine immobilier, financier et professionnel. Intéressons-nous ici au patrimoine financier.

• En savoir plus sur Un ménage sur huit n'a pas de patrimoine financier en France

La crise financière de 2008 a durablement marqué les esprits et éloigné les Français des marchés boursiers. Le baromètre de l'Autorité des Marchés Financiers note cependant un regain d'intérêt. Parmi les plus confiants : les patrimoines aisés et les jeunes.

• En savoir plus sur Une étude de l’Autorité des Marchés Financiers éclaire sur le rapport des Français à l’épargne et aux placements financiers

La transition écologique passe par la réduction du parc d'automobiles les plus polluantes. Pour y parvenir, des mesures financières incitatives sont mises en place au profit des Français qui ne peuvent financièrement assumer un tel coût. Le gouvernement presse les établissements bancaires d'instaurer des offres de prêts verts spécifiques par le biais d'un préfinancement de la prime à la conversion.

• En savoir plus sur Le gouvernement demande aux banques plus de prêts verts avantageux pour aider les ménages modestes

La dématérialisation des offres et du parcours client modifie fortement le rôle du conseiller bancaire. De même, les nouveaux outils technologiques, résultant de la révolution numérique en cours, changent les processus de fonctionnement internes. Malgré tout, la relation clients reste un critère essentiel pour les usagers bancaires.

• En savoir plus sur Les métiers de la banque évoluent et la relation client avec eux : le point avec l’Observatoire des métiers de la banque

Les associations de consommateurs mettent régulièrement en garde contre le manque de transparence des grilles tarifaires des établissements bancaires. Et parfois ce flou contribue à dissimuler des pratiques à la limite du cadre réglementaire. La BPCE a ainsi dû modifier le mode de calcul de ses commissions d'intervention suite à la pression conjuguée de 60 Millions de consommateurs et du gouvernement.

• En savoir plus sur La BPCE, épinglée pour ses frais bancaires, change son dispositif

Alors que Binck.fr vient de lancer une nouvelle offre d'assurance vie baptisée Binck Vie, la succursale française de BinckBank est une nouvelle fois primée pour la qualité de son service client. Parallèlement, Binck.fr a su séduire les investisseurs professionnels qui l'ont élu meilleure plateforme de trading en France.

• En savoir plus sur Binck.fr élu Service client 2019 et meilleure plateforme de trading

L'authentification par SMS pour valider un paiement en ligne fait partie des habitudes des consommateurs. Le Groupe des Cartes Bancaires CB indique que 85 % des transactions passent par cette modalité d'authentification forte. Mais ce système one time passeword n'est plus considéré comme suffisant par l'Union européenne pour réduire les fraudes bancaires.

• En savoir plus sur Les banques françaises vont arrêter d'envoyer des sms pour sécuriser les achats en ligne

D'après la 9ème édition de l'Allianz Global Wealth Report, la valeur des actifs financiers dans le monde atteint 168.000 milliards d'euros (+ 7,7 %). En France, les actifs financiers des ménages connaissent une croissance de 4,6 %, un point de moins que lors des deux années précédentes. Parallèlement, l'endettement augmente plus rapidement (+ 4,9 %). Une nouvelle inquiétante ?

• En savoir plus sur Endettement et actifs financiers des ménages sont en hausse en 2017 en France

L'intelligence artificielle au service de vos finances

Des « robo-advisor », alias robots-conseillers, ont été conçus pour gérer vos finances, notamment vos souhaits d'épargne. Cette intelligence artificielle d'un nouveau genre est d'ores et déjà proposée par les fintech telles que Advize, Birdee, Nalo ou encore Yomoni.

• En savoir plus sur Des robots-conseillers pour gérer votre épargne

Les associations de consommateurs dénoncent depuis longtemps le coût des frais d'incidents bancaires qui plombe la facture des usagers. D'autant que l'effet est pernicieux puisqu'il affecte les clients des banques déjà fragilisés financièrement.

• En savoir plus sur Les frais d'incident bancaire vont être plafonnés pour les clients modestes

Faire la chasse aux frais bancaires abusifs n’est pas réservé qu’aux associations de consommateurs. De la demande de remboursement des frais bancaires à la saisie du médiateur de la banque, plusieurs solutions s’offrent à vous.

• En savoir plus sur Comment contester des frais bancaires efficacement ?

Les banques en ligne se distinguent des banques traditionnelles en dématérialisant le parcours client, depuis la souscription en ligne jusqu'à la distribution de produits bancaires à distance. Grâce à des tarifs accessibles à tous, elles constituent les banques les moins chères du marché. Alors, simple effet de communication ou réalité ? Revenons ensemble sur la grille tarifaire des banques à distance.

Les banques en ligne sont moins chères grâce au poids moindre de leurs coûts structurels de fonctionnement. Délestées d’agences physiques et d’effectifs pléthoriques, les banques à distance ont plus de latitude pour fixer leurs tarifs.

• En savoir plus sur Pourquoi les banques en ligne sont moins chères ?

Carte bancaire gratuite, primes de bienvenue, réductions sur des services bancaires et bons d'achat : les banques ont pris l'habitude de féliciter les futurs bacheliers à leur manière. Alors, qu'offrent-elles pour le bac en 2018 ? Tour d'horizon.

• En savoir plus sur Primes Bac 2018 : quelles sont les meilleures offres des banques ?

En effet, les banques en ligne peuvent pratiquer une baisse des coûts de gestion des comptes bancaires grâce à la dématérialisation de certains services. Et leur lancement sur le marché s'accompagne souvent d'offres promotionnelles de bienvenue. Elles exercent ainsi une pression qui fait baisser l'ensemble des tarifs du marché.

• En savoir plus sur Les nouvelles banques en ligne cassent les prix du marché des services bancaires

Bien souvent oubliés par leurs titulaires ou par les héritiers de ces derniers, les comptes « inactifs » ou « dormants » représentent au cumul des sommes considérables dans les banques françaises. Afin de mieux gérer leur suivi, leur clôture et la recherche des ayants droit, le législateur impose désormais aux banques une procédure plus précise.

Le saviez-vous ? Tout particulier dispose d'un délai de trente ans pour réclamer les sommes qu'il détient sur un compte dont il aurait oublié l'existence. Ce délai légal expiré, les sommes non restituées seront directement reversées... dans les caisses de l'État !

• En savoir plus sur Tout savoir sur les comptes inactifs

Payer en espèce est une pratique commune en France, mais les règlements en argent liquide peuvent être refusés, plafonnés ou interdits. Pour lutter contre la lutte contre le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le travail au noir, l’État français a pris de nouvelles mesures réglementaires : c’est le décret n°2015-741 du 24 juin 2015. Quelles sont les règles en vigueur aujourd'hui, et qu'avez-vous le droit de faire ou de ne pas faire avec votre monnaie et vos billets de banque ?

• En savoir plus sur Le paiement en liquide en France : les règles actuelles en vigueur

Le SEPA, « espace unique de paiement en euros » permet aux particuliers européens de disposer d'une interface unique de paiement pour l'émission de virements, prélèvements ou titres interbancaires de paiement.

• En savoir plus sur Les virements, prélèvements et TIP SEPA : mode d'emploi

L’assurance de carte bancaire inclut des garanties d’assurance et d’assistance pour couvrir son détenteur et ses proches en cas de problème, d’accident, de sinistre ou de litige. Le niveau des garanties varie selon la gamme de la carte bancaire. Plus la carte monte en gamme, plus vous bénéficiez d’une bonne couverture (garanties supplémentaires, plafond plus élevé, absence de franchise, etc.) !

• En savoir plus sur Assurance carte bancaire : comment ça marche ?

Parmi les meilleures banques sans frais à l'étranger, on retrouve notamment BoursoBank, Fortuneo, Revolut, N26 et Nickel. Zoom sur ces offres, et les frais réels que vous payez à l'étranger.

• En savoir plus sur Les cartes sans frais à l'étranger

Régler un petit achat sans avoir à compter sa monnaie, ni même à composer le code confidentiel de sa carte bancaire… Le paiement sans contact a incontestablement des atouts pour séduire le public français, mais peine pour l'instant à se généraliser malgré la diffusion rapide des cartes bancaires et des smartphones compatibles.

Indéniablement pratique et tout aussi sécurisé qu'un règlement classique par carte bancaire, le « paiement sans contact » supplantera-t-il l'utilisation d'espèces pour les petits achats de la vie quotidienne ?

• En savoir plus sur Le paiement sans contact : l'avenir des petites dépenses du quotidien

Les cartes à débit immédiat ou différé ne s'adressent pas aux mêmes profils de personnes. Le débit immédiat exige une certaine rigueur dans sa gestion budgétaire, là où le débit différé a l’avantage d’être plus souple et flexible pour son détenteur. Alors pour savoir comment choisir entre le débit immédiat ou différé, découvrez notre dossier complet pour prendre votre décision

• En savoir plus sur Débit immédiat ou différé : comment choisir ?

Un chèque de banque garantit au vendeur que son montant est d'ores et déjà disponible et bloqué sur le compte de l'acheteur. Et offre donc la quasi-certitude d'être payé, à condition de respecter quelques conseils de prudence. Ce service a évidemment un coût, et doit être réservé aux transactions les plus importantes. Il ne vous dispense pas, par ailleurs, d'observer la plus grande vigilance sur certains points ! Les experts JeChange vous explique.

• En savoir plus sur Le chèque de banque : un moyen de paiement garanti

Émettre un chèque sans provision peut entraîner des conséquences plus ou moins graves, selon votre capacité à régulariser plus ou moins rapidement votre situation. Si une interdiction bancaire vous frappe, découvrez comment la lever.

• En savoir plus sur Chèque sans provision : comment régulariser sa situation ?

Stéphane Richard le dit et le redit à qui veut l'entendre : la future Orange Bank, qui devrait voir le jour à compter du mois de février 2017, est envisagée tout simplement par le P-DG du groupe comme « le Free de la banque » !

• En savoir plus sur Comment Orange compte bousculer les codes de la banque en ligne

BoursoBank  ne cache pas ses ambitions pour l'avenir ! L'établissement, qui comptait au début de l'année 2016 un total de 757 000 clients – dont 600 000 dotés d'un compte courant – entend changer de dimension à l'horizon 2020 et franchir le cap symbolique des deux millions de clients.

Les clients de la nouvelle offre de BoursoBank , baptisée « Welcome », n'auront pas à justifier d'un minimum de revenus pour ouvrir un compte. En revanche, il leur faudra renoncer à la gratuité de leur carte bancaire. Explications.

• En savoir plus sur Boursorama dit « Welcome » aux jeunes !

En 2020, le montant de la fraude bancaire en France atteignait 525 millions d’euros, dont 473 millions rien que pour la fraude à la carte bancaire ! Avec le développement des achats en ligne, l’escroquerie à la carte bancaire ne cesse d’augmenter. Piratage, arnaque, escroquerie… Si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire en ligne, lisez notre dossier pour savoir comment faire votre déclaration et être remboursé !

En 2020, le montant de la fraude bancaire en France atteignait 525 millions d’euros, dont 473 millions rien que pour la fraude à la carte bancaire ! Avec le développement des achats en ligne, l’escroquerie à la carte bancaire ne cesse d’augmenter. Piratage, arnaque, escroquerie… Si vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire en ligne, lisez notre dossier pour savoir comment faire votre déclaration et être remboursé !

• En savoir plus sur Fraude, piratage, arnaque à la carte bancaire : déclaration, remboursement et prévention

Aussi inquiétante que la perte ou le vol d'une carte bancaire, la disparition d'un chéquier est un événement qui doit requérir immédiatement toute votre attention. Tombé entre de mauvaises mains, un chèque peut en effet être utilisé pour effectuer des retraits d'argent frauduleux sur votre compte et même vous mettre en délicatesse avec un tiers.

Qu'il s'agisse d'un vol ou d'une perte de chéquier, le premier réflexe consiste à faire opposition en urgence sur les chèques disparus. Cette demande d'opposition devra être confirmée par écrit à votre banque. Suivez le guide !

• En savoir plus sur Que faire en cas de perte ou de vol d'un chèque ?

• En savoir plus sur Clients Banque Postale : vos frais vont bondir en 2017 !

En octobre dernier, le gouvernement présentait sa stratégie nationale sur les moyens de paiement. L'objectif affiché : favoriser leur diversification. Selon les instances dirigeantes, la modernisation du secteur est en effet une nécessité face à l'ouverture du marché du paiement imposée par les règles européennes. Elle répond également à une évolution des usages des Français.

• En savoir plus sur Quels sont les moyens de paiement préférés des Français ?

À l'occasion de la traditionnelle révision du taux des livrets d'épargne réglementés au 1^er août, les autorités publiques ont visiblement choisi de souffler le chaud et le froid. Le taux du livret A, selon la Banque de France, devrait ainsi rester inchangé à 0,75 % – son plus bas niveau historique – pendant encore toute une année. Une bonne nouvelle en dépit des apparences, sachant que l'application stricte de la formule aurait dû ramener ce taux à 0,50 %.

• En savoir plus sur Épargne : le livret A maintenu à 0,75 %, le PEL tombe à 1 %

Se connecter à son compte bancaire et voir apparaître un montant négatif affiché en rouge : une mauvaise surprise pas si rare que ça pour de nombreux Français, à en croire une étude récente pour RTL et Le Parisien. Après avoir interrogé près de 70 000 personnes entre mai 2015 et avril 2016, l'enquête de Panorabanques révèle que le découvert bancaire s'invite au moins une fois par an chez plus de la moitié des particuliers, quand ce n'est pas tous les mois pour une minorité non négligeable…

• En savoir plus sur Au moins un découvert par an pour 61 % des Français

Bonne nouvelle : le rapport annuel de l'Observatoire de la sécurité des cartes de paiement pour 2015 rapporte pour la seconde année consécutive un repli de la fraude pour les transactions réalisées en France. Cette diminution concerne tous les types de transactions : les retraits en DAB, les paiements au point de vente et les paiements à distance.

• En savoir plus sur La fraude à la carte bancaire recule... mais seulement en France

Authentification pour un achat en ligne, paiement sans contact, assistance clientèle par messagerie instantanée… Les grandes banques françaises rivalisent d'ingéniosité pour tirer le meilleur parti des technologies du numérique et offrir ainsi une expérience renouvelée, en visant la conquête d'une clientèle jeune et connectée.

Les clients Caisse d'Épargne munis d'un smartphone peuvent désormais librement effectuer un « retrait SMS ». Une fonctionnalité bien utile en cas de carte bancaire égarée ou oubliée par exemple. Explications.

• En savoir plus sur Clients Caisse d'Épargne : retirez du liquide sans carte bancaire !

Comme chaque année depuis 2010, le service de médiation auprès de la Fédération Bancaire Française (FBF) a publié son rapport d'activité pour 2015. Témoin d'une meilleure connaissance par les particuliers de l'existence de ce moyen de régler les litiges bancaires à l'amiable, le nombre de demandes d'intervention a augmenté de près de 40 % en un an.

• En savoir plus sur Le médiateur bancaire a réglé 27 % de litiges en plus en 2015

Après les banques traditionnelles puis les banques en ligne, voici venir les néo-banques ! Ces nouveaux acteurs se caractérisent le plus souvent par la proposition de services d'aide à la gestion des finances via une application web ou mobile adossée à un compte bancaire. La plupart des néo-banques repose sur un partenariat avec un établissement bancaire traditionnel. Cependant, à l'image de fintechs comme Morning, certaines commencent à s'en émanciper.

S'adaptant à la révolution numérique bouleversant le secteur de l'assurance, la MAIF poursuit sa « transformation digitale » et annonce le lancement de Nestor, son propre service d'agrégation du patrimoine financier.

• En savoir plus sur Nestor de la MAIF simplifie la gestion des finances personnelles

Les clients disposant d'un compte courant chez la banque en ligne BforBank ont déjà accès à certaines options de gestion leur permettant de catégoriser les dépenses ou de surveiller leur budget. La palette des services disponibles promet toutefois de s'élargir rapidement si l'on en croit un communiqué de presse publié le 20 mai dernier par la filiale du Crédit Agricole.

Après un partenariat avec Fortuneo ayant conduit à la création de l'application mobile Fortuneo Budget, Linxo s'associe cette fois à BforBank. Que peuvent attendre de cette collaboration les clients de la filiale en ligne du Crédit Agricole ?

• En savoir plus sur Clients BforBank : de nouveaux outils pour gérer vos finances

Et si le smartphone devenait un moyen de paiement comme un autre dans une grande surface ? L'idée n'est certes pas révolutionnaire et de nombreux commerces permettent déjà des paiements sans contact (NFC) via des portefeuilles électroniques comme Orange Cash ou Fivory.

• En savoir plus sur Avec Wa!, vous paierez vos courses chez Carrefour avec votre mobile

Avec la démocratisation d'Internet, les occasions d'entrer ses coordonnées bancaires en ligne se multiplient. Que ce soit pour réserver un moyen de locomotion, acheter des vêtements ou encore commander des cadeaux pour les fêtes, la majorité des Français a déjà eu recours au paiement à distance par carte bancaire.

Adepte des achats sur Internet, vous êtes réticent à communiquer vos coordonnées bancaires ? Le Crédit Mutuel Arkéa propose Virtualis, sa solution gratuite de sécurisation des paiements à distance.

• En savoir plus sur Les cartes bancaires virtuelles Virtualis bientôt accessibles à tous ?

• En savoir plus sur Orange et Groupama feront-ils sauter la banque ?

Les banques 100 % en ligne adoptent une stratégie de frais bancaires réduits et permettent ainsi à leurs clients de réaliser des économies très significatives. Pour autant, la gratuité de la carte bancaire ou celle du compte courant n'est pas accessible à n'importe qui. Elle constitue jusqu'à présent un privilège réservé à ceux pouvant justifier d'un certain niveau de revenu ou d'épargne.

• En savoir plus sur ING Direct rend la banque en ligne payante

Alors que l'année 2016 va marquer son dixième anniversaire en tant qu'établissement bancaire autonome, La Banque Postale multiplie les effets d'annonce et cherche visiblement à s'inscrire dans une certaine modernité. Il y a quelques jours seulement, La Banque Postale a annoncé la naissance d'une filiale 100 % en ligne d'ici l'automne.

• En savoir plus sur La Banque Postale teste le paiement par reconnaissance vocale

Forte de ses 17 000 points de contact disséminés à travers le territoire et de quelques 11,2 millions de clients, La Banque Postale est un poids lourd du réseau bancaire français. Jusqu'à présent, elle semblait toutefois avoir manqué le train des banques 100 % en ligne.

• En savoir plus sur La Banque Postale va lancer sa propre banque en ligne

L'interface BoursoBank de nouvelle génération progresse à grands pas. Après le lancement de la version beta à la fin de l'année 2015 au profit de quelques rares privilégiés, la nouvelle mouture de la célèbre banque 100 % en ligne est désormais accessible à l'ensemble des clients. Prochaine étape : le basculement automatique pour tout le monde devrait intervenir d'ici la fin du mois de février.

• En savoir plus sur Le site de Boursorama Banque fait peau neuve

Gratuité, mobilité, souplesse… Le Crédit Agricole entend bien aller concurrencer les nouvelles banques 100 % en ligne sur leur territoire, notamment pour récupérer une clientèle encore jeune mais au potentiel prometteur.

Avec sa nouvelle offre « Freasy », le Crédit Agricole compte rafraîchir son image et séduire les jeunes. Le point sur les avantages et les inconvénients de cette nouvelle formule ?

• En savoir plus sur Freasy : l'offre jeune, mobile et gratuite du Crédit Agricole

Communiqué le 5 février, le bilan des comptes de la BNP Paribas a été l'occasion de mettre en avant les très bons résultats d'Hello bank!, sa filiale « 100 % mobile ». Fondée en 2013, cette banque en ligne connaît notamment un accroissement rapide de la clientèle hexagonale.

• En savoir plus sur 237 000 Français font confiance à Hello bank!

Né de l'association de la Financière des Paiements Électroniques (FPE) incluant entre autres la Confédération des buralistes ou encore MasterCard, le Compte Nickel est un compte bancaire « sans banque », ouvrable en moins de 10 minutes montre en main chez votre buraliste.

• En savoir plus sur Le compte « sans banque » séduit déjà plus de 220 000 utilisateurs

Lorsque le P-DG d'Orange Stéphane Richard a annoncé, ce lundi 5 janvier 2016 sur Europe 1, vouloir lancer sa propre banque « 100 % mobile » dès l'année prochaine, le patron du numéro un des télécoms a volontairement jeté un énorme pavé dans la mare.

• En savoir plus sur Groupama Banque bientôt racheté par Orange

C'est bien connu : les établissements bancaires les moins chers actuellement sont les banques 100 % en ligne, qui profitent d'une structure plus légère et de coûts réduits en personnel pour proposer de nombreux avantages attractifs comme la carte bancaire gratuite ou l'absence de frais pour la tenue du compte courant. Cependant qui parmi les banques en ligne peut se prévaloir de proposer les tarifs les moins onéreux ?

• En savoir plus sur Quelle est la moins chère des banques en ligne début 2016 ?

Restés assez discrets ces dernières années, les tarifs des services bancaires devraient à nouveau faire parler d'eux en 2016, avec la hausse annoncée du coût du service dans un grand nombre de réseaux.

• En savoir plus sur Forte hausse des tarifs bancaires en vue pour 2016

• En savoir plus sur BlaBlaCar roule avec Boursorama

L'observatoire des crédits aux ménages pointe la progression inexorable du découvert bancaire comme mode de gestion au quotidien. S'agit-il d'une évolution des mentalités vis-à-vis de la dette ou d'un effet direct du contexte de crise économique ?

Dans tous les cas, les établissements bancaires ne s'opposent pas au mouvement et ont même à tendance à l'accompagner dans la mesure où les découverts représentent pour eux une importante source de revenus.

• En savoir plus sur Le découvert séduit autant les Français que leurs banquiers !

Qui détient le pouvoir économique au sein du couple ? C'est pour répondre à cette question, en substance, que l'Insee a réalisé et publié ce 4 novembre 2015 un ambitieux dossier consacré au « partage des revenus et du pouvoir de décision dans les couples européens ». Sont visés les couples hétérosexuels âgés entre 18 et 64 ans et pouvant justifier d'au moins une année de vie commune.

• En savoir plus sur Argent : qui de Monsieur ou Madame tient les cordons de la bourse ?

Suite à la publication de ses bons résultats trimestriels, le groupe Société Générale a annoncé une accélération de son « projet de rationalisation » du réseau bancaire axé sur la digitalisation de ses activités.

• En savoir plus sur Résultats en hausse et accélération de la « digitalisation » pour Société Générale

Depuis leur inscription obligatoire dans les conditions tarifaires des banques, les frais de tenue de compte deviennent de plus en plus fréquents dans les banques traditionnelles et leur montant augmente dans la majorité des établissements. À quoi correspondent ces frais ? Est-il possible de s'y soustraire ? Découvrez notre comparatif des frais de tenue de compte.

• En savoir plus sur Les frais de tenue de compte : peut-on y échapper ?

En réponse à la demande des acteurs du marché du paiement, les ministres des Finances et de l'Économie ont lancé une vaste concertation de janvier à mars 2015 afin d'identifier les facteurs qui permettraient d'accompagner la modernisation des moyens de paiement.

• En savoir plus sur Vers une diversification des moyens de paiement utilisés en France

La banque néerlandaise ING Direct, à la couleur orange caractéristique, s'est taillée en quelques années seulement une solide réputation en France par l'intermédiaire de ses super-livrets aux taux attractifs et de ses comptes courants avec carte bancaire gratuite. Au point que le groupe vient d'enregistrer son millionième client dans l'Hexagone, et entend bien le fêter bruyamment lors d'une soirée à l'Olympia prévue fin novembre 2015.

Comme c'était déjà le cas chez la plupart de ses concurrents, il faut maintenant justifier d'un revenu mensuel minimum pour bénéficier d'une carte bancaire gratuite chez ING Direct. Quelles sont les implications de ce changement ?

• En savoir plus sur Petits revenus et banque en ligne : ING Direct s'aligne

Les usagers des banques tendent massivement à adopter une gestion de leurs comptes de plus en plus dématérialisée, voilà ce qu'à révélé une étude de l'UFC-Que Choisir à la fin 2014.

• En savoir plus sur Orange poursuit sa percée dans le secteur bancaire mobile

Dans un contexte de crise économique et sociale, un plan de lutte contre la pauvreté et pour l'inclusion sociale a été adopté en 2013. Il s'articule autour de trois problématiques : réduire les inégalités et prévenir les ruptures, venir en aide et accompagner vers l'insertion, et enfin coordonner l'action sociale et valoriser ses acteurs.

• En savoir plus sur Le recours au droit au compte bancaire a augmenté de plus de 15 % en 2014

Le conseiller bancaire continue à souffrir d'une image déplorable auprès de la population française. Une étude Opinionway réalisée en avril 2015, auprès d'un échantillon d'un millier de personnes, suffit amplement à le démontrer : près de 43 % assimilent le conseiller à un simple commercial cherchant à écouler ses produits, tandis que 2 % seulement lui accordent leur confiance pour les protéger contre une erreur d'investissement.

• En savoir plus sur Devenez ami avec votre conseiller Banque Postale sur Facebook

En plus des traditionnels contrats d'assurance-vie et autres plans d'épargne en actions, la filiale du Crédit Agricole intègre donc de nouvelles prestations qui lui permettent de devenir une « vraie » banque 100 % en ligne.

Avec 120 000 clients recensés en 2014, BforBank ne compte certes pas pour l'instant parmi les poids-lourds du secteur mais bénéficie d'une bonne image de marque auprès des classes moyennes supérieures, et affiche des ambitions importantes à un horizon de cinq ans.

• En savoir plus sur BforBank lance son compte bancaire

Dans un avis rendu le 26 mars 2015, le comité consultatif du secteur financier (CCSF) esquisse les contours d'un premier compromis entre ces différents acteurs, et donne une bonne idée de ce que va devenir la mobilité bancaire à l'horizon de la fin 2016. Au programme, une plus grande automatisation des démarches pour le client, et moins de formalités à réaliser de sa part. Mais on reste loin des solutions défendues par l'UFC-Que Choisir.

• En savoir plus sur Vers un assouplissement des règles de mobilité bancaire

Entre la hausse discrète mais significative de certains services peu visibles, la baisse voire la gratuité de quelques rares prestations et des lignes de facturations entièrement inédites, l'Observatoire des tarifs bancaires aura fort à faire pour démêler les bonnes pratiques et les tendances plus inquiétantes !

• En savoir plus sur Augmentation des frais bancaires en 2015

Depuis 2017, les banques ont l'obligation de publier un Document d'Information Tarifaire", appelé DIT. Ce document doit comprendre les frais bancaires appliqués par la banque. Quels sont les principaux frais appliqués par une banque ? Comment les éviter ?

• En savoir plus sur Comparatif frais bancaires : liste, montant et plafond

Dans une étude publiée le mardi 9 décembre 2014, l'association UFC-Que Choisir dresse au contraire le portrait d'un marché bancaire sclérosé, dans lequel les clients hésitent à changer de réseau en raison de multiples obstacles pratiques ou psychologiques. Face à cet état de fait, l'UFC livre plusieurs pistes d'action, jugées cependant peu réalistes par certains professionnels.

• En savoir plus sur Mobilité bancaire : l'UFC dessine un bonnet d'âne aux Français

Le compte Nickel, puisque tel est son nom, faisait le pari de court-circuiter les grands réseaux bancaires traditionnels pour proposer des formules de base à tous les clients n'ayant pas besoin de davantage, dont notamment les individus sans emploi, à revenus modestes ou interdits bancaires.

• En savoir plus sur Le compte Nickel engrange de premiers succès

Les avantages fiscaux de ce produit, de fait, comptent parmi les seuls à n'avoir pas été trop rognés par les réformes en cascade de ces dernières années. Et la diminution historique du taux du livret A à 1 %, au 1^er août 2014, contribue par ailleurs à faire de l'assurance-vie un choix encore plus attractif pour l'épargne de longue ou même de courte durée.

• En savoir plus sur Euro-croissance, vie-génération : que valent les nouveaux contrats d'assurance-vie ?

Hello bank!, apparue le 17 juin 2013, fait toujours figure de nouvelle venue dans le petit monde des banques françaises 100 % en ligne.

• En savoir plus sur Consultez votre compte bancaire Hello bank! depuis votre montre

La filiale numérique du groupe bancaire mutualiste faisait, jusqu'à présent, un peu figure à part dans le petit monde des banques en ligne, en proposant notamment un compte à la carte plutôt qu'une carte bancaire gratuite, ce qui permettait aux clients avec de faibles besoins de payer des frais très bas.

Avis aux clients ou futurs clients de Monabanq : la banque en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel-CIC, engage une importante réforme de sa politique tarifaire, applicable au 1^er septembre 2014 et naturellement consultable en ligne.

• En savoir plus sur L'offre tarifaire de Monabanq évolue

En cause ? Une fraude liée à la revente de prêts toxiques en 2007. Les montants en jeu, certes, sont beaucoup plus modestes, mais l'affaire est susceptible de renforcer le malaise ambiant chez les grandes banques françaises.

• En savoir plus sur La Société Générale à son tour en procès aux États-Unis ?

Qu'il s'agisse d'un divorce, de la dissolution d'un PACS ou encore de la simple fin d'une union libre ou d'un concubinage, la règle reste globalement la même. Il convient de désolidariser au plus vite vos intérêts financiers, et ainsi reconquérir votre indépendance bancaire.

• En savoir plus sur Les conséquences d’un divorce ou d’une séparation sur vos comptes et crédits bancaires

• En savoir plus sur BforBank entreprend sa mue en banque 100 % numérique

Des représentants des deux chambres du Parlement, réunis ce mardi en commission mixte paritaire, sont parvenus à s'accorder sur une version commune d'un texte de loi visant à renforcer le cadre légal des contrats en déshérence. Il faut dire que les sommes en jeu – estimées à hauteur de 4 milliards d'euros – sont suffisamment significatives pour que le Parlement se saisisse de la question.

• En savoir plus sur Comptes bancaires et assurances-vie en déshérence : un accord se dessine au Parlement

La quatrième édition de l'étude « Relations banques et clients » du cabinet d'audit Deloitte s'essaie à mesurer les liens entretenus par les Français d'avec leur banque. En sus de qualifier la satisfaction et la propension des clients à recommander – ou non – leur établissement, un large volet de l'étude a été consacré aux enjeux de fidélité. Tour d'horizon.

• En savoir plus sur Satisfaction client : les banques en ligne tirent leur épingle du jeu

Organisée ce mardi 08 avril à Paris par le magazine Point Banque et l'éditeur de logiciels SAP, se tenait une conférence sur « les nouvelles tendances du digital banking ». À cette occasion, Cyril Massin, Directeur de clientèle TNS Sofres a balayé les pratiques actuelles du m-banking et les attentes des clients à l'égard de leur banque. Tour d'horizon.

La vague des nouvelles technologies n’en finit plus de tout bousculer sur son passage. À ce sujet, l’univers bancaire n’est pas en reste. Aujourd’hui, près de la moitié des contacts liant les clients à leurs banques s’effectue via des téléphones mobiles, principalement des smartphones. Cette numérisation de la relation entretenue entre usagers et établissements bancaires demeure concomitante à l’évolution du profil et du nombre de mobinautes. En réponse à cette tendance comportementale de fond : l’expansion sans cesse croissante des banques dites « mobiles ».

• En savoir plus sur La déferlante à vitesse grand V de la banque mobile en France

Un nouveau mode de calcul

Jusqu'à présent, un individu avait le droit d'ouvrir un LEP uniquement s'il était non imposable ou s'il s'acquittait d'un impôt sur le revenu annuel inférieur à 769 €. Le gel du barème de l'impôt sur le revenu, pendant plusieurs années consécutives, a contribué à exclure du champ d'application du LEP de plus en plus de contribuables dont les impôts augmentaient.

• En savoir plus sur Élargissement de l'accès au LEP

Chaque réseau bancaire, pour se démarquer de la concurrence, aime affubler ses différents comptes et services de noms commerciaux bien personnalisés et faciles à retenir : Zesto, Distingo ou Orange ne sont par exemple que quelques-uns des livrets d'épargne actuellement en circulation.

• En savoir plus sur Compte(s) : le jeu des sept familles bancaires

Pour la plupart fidèles à leur agence depuis plus de 20 ans, les Français s'en remettent volontiers à leur conseiller financier qu'ils estiment le plus à même de gérer leurs deniers. 37 % avouent être entièrement satisfaits de la gestion de la relation client et prébiscitent leur conseiller d'autant plus fortement en milieu rural. Les personnes à hauts revenus s'appuient sur leur conseiller en gestion de patrimoine et les jeunes espérent obtenir davantage d'offres sur-mesure en se déplaçant en agence.

• En savoir plus sur Les Français ne mettent pas les banques en concurrence

Trois banques françaises, BNP Paribas, la Société Générale et la Banque Postale, totalisant ensemble 23 millions de clients, espèrent détrôner le géant Paypal via un système de paiement numérique redoutable, sur ordinateur, smartphone ou tablette, appelé Paylib.

Malgré 8 millions d'utilisateurs en France, plus de 190 millions dans le monde, 1,36 milliards de dollars de chiffre d'affaire en 2012, Paypal, leader américain du paiement en ligne, né en 2000 et actuellement détenu par Ebay, a de quoi trembler ! Paylib, un portefeuille électronique ouvert gratuitement aux particuliers à partir du 24 septembre pourrait s'imposer comme un concurrent sérieux.

• En savoir plus sur Paylib : des banques s'allient pour concurrencer Paypal

Principe du CA Store

Partant du principe que l'imagination des banquiers du Crédit Agricole ne pouvait rivaliser avec celle de ses 21 millions de clients, la banque propose à tous les visiteurs de son site web de remplir un formulaire afin d'exprimer leur idée d'une appli bancaire parfaite, su

Vous arrive-t-il de pester contre le manque de fonctionnalités de votre appli bancaire, ou de déplorer le manque de réactivité de ses développeurs ? Les têtes pensantes du Crédit Agricole ont planché sur la question pendant une année entière avant de lancer en septembre 2012 un concept original : le « CA Store », dont le nom se prononce comme celui du sympathique rongeur lacustre, met à la disposition des clients de la banque de nombreuses applis mobiles aux fonctionnalités variées et parfois étonNantes, imaginées par les clients eux-mêmes. Comment ça marche ?

• En savoir plus sur CA Store : l’avenir des applis bancaires ?

La banque mobile a du mal à s'imposer en France. A peine 19% des internautes français utilisent une application bancaire sur leur smartphone ou leur tablette, selon une étude diffusée le 1er juillet 2013 par la banque néerlandaise ING, réalisée auprès de 12.000 personnes de 12 pays européens. Seuls les Roumains font pire avec 10% d'utilisateurs de services bancaires mobiles.

• En savoir plus sur La banque mobile reste à la traîne dans l’Hexagone

Une nouvelle organisation interne pour renouveler un modèle en péril

Le groupe hollandais ING était représenté en France par deux filiales distinctes : ING Direct, la plus connue, assure des services de banque en ligne et d'assurance auprès des particuliers. L'autre branche, la ING Commercial Banking France, fournit une activité de financement auprès des grandes entreprises françaises depuis près de trente ans.

• En savoir plus sur Fusion des activités d'ING en France

Le découvert bancaire arrive lorsque votre solde débiteur est négatif. 47% des Français disent être à découvert au moins une fois/an. C’est un service bancaire qui peut s’avérer utile s'il est bien négociée avec votre banque. Le découvert bancaire vous permet de faire face à des fins de mois compliquées ou à des dépenses imprévus. Attention tout de même aux taux appliqués par votre banque, un découvert bancaire peut vous coûter très cher.

Les règles et frais applicables au découvert bancaire sont extrêmement variables selon que votre convention de compte autorise ou non un passage momentané dans le rouge. Apprenez à distinguer le découvert autorisé d’une simple facilité de paiement et à anticiper au mieux vos mouvements de trésorerie pour éviter des frais inutiles. Comprenez votre situation en vue de négocier au mieux avec votre banquier.

• En savoir plus sur Comment fonctionne le découvert bancaire ?

La dématérialisation gagne les usages bancaires. Une large majorité de Français ne se rend plus en agence pour la gestion quotidienne de leur compte, préférant les réaliser eux-mêmes sur le Web.

• En savoir plus sur Les clients bancaires délaissent leur agence pour Internet

Les banquiers se seraient-ils donné le mot ? Quelques semaines après BNP Paribas, Axa Banque a lancé le 4 juin 2013 son offre bancaire 100% mobile. Baptisée « Soon », elle vise, comme la future « Hello Bank » de BNP dévoilée le 16 mai dernier mais qui ne sera disponible en France qu'à compter du 17 juin prochain, les « digital natives ».

• En savoir plus sur Les banquiers veulent séduire les digital natives

La redéfinition du mode de consommation

Ce service se démarque des autres en ce qu'il se base sur ce qu'il permet de réaliser. Ainsi, au lieu de présenter au consommateur le montant disponible sur son compte en banque, il l'informe de ce qu'il lui reste à dépenser. Soon remet donc le consommateur au cœur de sa relation avec l'argent.

Le lancement de l'application, de plus, est inspiré des pratiques du web. Au lieu d'une campagne agressive et globale, la communication passe essentiellement par les réseaux sociaux.

• En savoir plus sur L'application "Soon" par Axa Banque

Un constat alarmant pour les agences

Alors qu'elles représentent un coût fixe équivalent en moyenne à 60 % du budget de la maison-mère, les agences de proximité affichent une profitabilité qui ne cesse de s'effriter avec le temps. Tous réseaux confondus, on estime que la baisse de fréquentation par la clientèle atteint entre 5 et 7 % par an, et ce depuis déjà quelques années.

• En savoir plus sur La rentabilité des agences bancaires en baisse

C'est du moins l'information divulguée très récemment par l'Agefi. Le quotidien économique, sans connaître encore le nom de la nouvelle banque, avance même que la date d'ouverture au public serait déjà fixée au mois de juin de cette année. Autant dire que l'échéance se rapproche très vite et que les défis s'annoncent immenses pour BNP Paribas, qui accuse un certain retard sur ce secteur en plein essor.

Le marché des banques en ligne, porté par des frais réduits et des produits d’épargne souvent performants, confirme son développement accéléré dans le paysage bancaire français. Après le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel il y a déjà quatre ans, c’est au tour de BNP Paribas de lancer prochainement une nouvelle filiale assurant des prestations 100% en ligne.

• En savoir plus sur BNP Paribas va lancer sa banque en ligne : Hello bank! by BNP Paribas

• En savoir plus sur Boursorama Banque lance le prêt personnel 100% en ligne

Une longue expérience au service de l'économie solidaire

Les clients-sociétaires détiennent aujourd'hui 80 % du capital de cette banque au statut de banque populaire, créée en 1984 pour proposer des services bancaires classiques à la fois éthiques et solidaires. Depuis 2002, le Crédit Coopératif fonctionne sur la base du mutualisme.

• En savoir plus sur Le Crédit Coopératif mise sur sa banque en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte joint ? Ou, à l'inverse, mettre fin à un compte en commun ? JeChange vous explique comment procéder.

• En savoir plus sur Un compte joint pour gérer ensemble un budget

Depuis le 1er janvier 2005, la clôture d’un compte bancaire est gratuite. La banque n’a pas le droit de vous facturer des frais bancaires pour résilier un compte bancaire. La clôture d'un compte bancaire se fait en 3 étapes (simples). On vous explique tout : lettre, documents à fournir et procédures.

Vos frais bancaires sont trop élevés, vous avez contracté un prêt et devez transférer vos revenus dans une autre banque…, toutes ces raisons sont bonnes pour clôturer un compte en banque. Il arrive aussi que ce soit la banque elle-même qui décide de rompre la convention et de fermer votre compte bancaire. Retrouvez toutes les étapes et démarches concernant la fermeture de compte bancaire

• En savoir plus sur Clôturer un compte bancaire : modèle de lettre et procédure

La protection des consommateurs

Le point de la réforme qui pourrait changer les relations au quotidien entre les particuliers et leurs banques, prévoit :

• En savoir plus sur Réforme bancaire : conséquences pour les particuliers

Un placement accessible, simple et sans risque

Il faut bien admettre qu'indépendamment des soubresauts observés sur les marchés financiers, le livret A et ses différentes déclinaisons ne manquent pas d'arguments. Parmi les raisons de leur succès, les épargnants se montrent généralement sensibles à leur souplesse d'utilisation.

• En savoir plus sur Bilan des livrets défiscalisés en 2012

Hausse sensible des paiements à l'international

Les hausses des frais bancaires en ce début  2013 dépasseront le taux de l'inflation. Elles toucheront notamment les virements externes en zone euro ou virements SEPA, lorsqu'ils seront effectués depuis une agence. Il s'agit d'un système de paiement destiné à transférer des fonds vers les pays de l'Union Européenne.

• En savoir plus sur Les banques prévoient des hausses tarifaires pour 2013

La relation entre une banque et son client, si elle est le plus souvent apaisée et fructueuse, ne peut pas toujours être comparée à un long fleuve tranquille.

• En savoir plus sur Le médiateur bancaire, quand et comment le saisir ?

Carte perdue, carte volée ou utilisation frauduleuse… Vous devez immédiatement faire opposition sur votre carte bancaire ! Comment faire pour bloquer votre carte bancaire ? Combien ça coûte de faire opposition ? Comment obtenir le remboursement lors d’une fraude ? Trouvez toutes les réponses à vos questions dans notre article.

• En savoir plus sur Comment faire opposition à sa carte bancaire ? Numéro, frais, délai et remboursement

Pierre Moscovici, ministre des finances, vient de confirmer que dans le cadre de sa réforme bancaire les banques françaises devront séparer leurs activités de banque de dépôt et celles qui ne sont pas dédiées au financement de l'économie.

• En savoir plus sur Les banques ne seront pas coupées en deux

Cartwin au Crédit Agricole, Provisio chez BNP Paribas, Alterna du côté de la Société Générale... Depuis environ cinq ans, de nombreuses banques profitent du renouvellement périodique des cartes bancaires de leurs clients pour proposer, souvent avec un certain empressement, leur remplacement par des cartes de nouvelle génération dites à « double action ».

• En savoir plus sur La carte bancaire double action : paiement et crédit sur une seule carte

Bien décidée à conserver ses parts de marché françaises, la filiale du groupe batave fait feu de tout bois en s'adressant à toutes les tranches d'âges. Pour les mineurs, la banque en ligne annonce prolonger l'offre commerciale liée à l'ouverture d'un Livret Epargne ING DIRECT Orange jusqu'au 2 janvier 2013. Durant cette période, il est possible d'ouvrir un livret d'épargne à chacun de ses enfants avec un taux de boosté à 4 % (brut) durant 5 mois. Cette rémunération sur-vitaminée joue dans la limite de 20 000 euros de dépôt.

• En savoir plus sur ING Direct multiplie les clins d’œil commerciaux

Pour accommoder ces situations parfois complexes, les banques proposent l'ouverture d'un compte bancaire indivis, sur lequel les différents titulaires seront réputés exercer une responsabilité commune et solidaire. Les règles de fonctionnement particulières de ce type de compte impliquent certaines conséquences pour les signataires, et il est donc nécessaire de ne s'engager qu'en toute connaissance de cause.

• En savoir plus sur Compte en indivision : solidarité et fonctionnement du compte collectif

Nouvelle étape dans le déploiement des services de La Poste : «  La banque postale chez soi » entre en service en octobre 2012. Il s'agit de la dernière version de l'outil de banque en ligne de la filiale de la caisse des dépôts et consignations.

• En savoir plus sur La Banque Postale lance sa banque en ligne

Formaliser par écrit les droits et les obligations du client, mais aussi ceux de son établissement bancaire, afin de diminuer au maximum les risques de litiges, malentendus ou abus… Telle est la vocation principale de la convention de compte bancaire qui, comme tout document contractuel, est censée être élaborée en concertation puis signée par les deux parties. Vous pourrez y lire les conséquences d'un découvert non autorisé, les conditions d'utilisation d'un chéquier ou encore les coordonnées du médiateur bancaire…

Lorsqu’un compte de dépôt – ou compte chèques – est ouvert dans une banque, une convention écrite doit être signée entre cette dernière et son client, convention qui les lie par contrat. C’est la convention de compte bancaire.

• En savoir plus sur La convention de compte bancaire

Le banquier en ligne ING Direct vient d'ouvrir une seconde agence à Lyon. Cet « ING Direct Café » est un espace wifi où l'on trouve des sièges confortables et des tablettes numériques. Il est destiné à ses clients et à tous ceux qui s'intéressent à sa gamme de produits d'épargne. Ils y trouveront les renseignements dont ils ont besoin, notamment sur le profil technique des produits et leurs tarifs. Son adresse : 55 Rue de la République - 69002 Lyon.

• En savoir plus sur Ouverture d'un ING Café à Lyon

Le « droit au compte », apparu en 1985, vise précisément à garantir à chaque client, même très modeste ou fortement endetté, le droit d'ouvrir un compte et d'accéder à certains services bancaires de base. Modalités d’ouverture, pièces à fournir, prestations offertes, nos experts Jechange vous donnent toutes les clés pour comprendre le droit au compte.

Difficile de s’imaginer vivre aujourd’hui sans aucun compte bancaire ! Les contraintes de la vie moderne et la dématérialisation des échanges imposent clairement à toute personne d’en détenir au moins un, ne serait-ce que pour payer ses factures ou percevoir son salaire et les prestations sociales auxquelles il a droit.

• En savoir plus sur Le droit au compte : démarches, délais et prestation

La procuration bancaire est un document (un mandat) qui permet au titulaire d'un compte (le mandant) d'autoriser une tierce personne (le mandataire) à effectuer des opérations bancaires. En clair, le compte peut être contrôlé partiellement ou totalement par une autre personne que son propriétaire. On dira que cet individu a procuration sur le compte.

Saviez-vous qu'en tant que titulaire d'un compte bancaire, vous pouvez autoriser la personne de votre choix à le faire fonctionner après l'avoir désigné par une procuration ?

• En savoir plus sur La procuration bancaire, désignation et limites du mandataire

Chacun connaît l’adage populaire, empreint de bon sens, selon lequel il ne faut jamais laisser de l’argent « dormant » sur un compte en banque. Pendant longtemps, en effet, aucun compte courant bancaire ne prévoyait la possibilité d’une rémunération de la somme en dépôt, si bien que les détenteurs d’un petit capital devaient obligatoirement ouvrir un livret d’épargne pour espérer obtenir un minimum de rendement sur leurs économies. Ce n'est désormais plus le cas, suite à l'apparition du compte courant rémunéré.

• En savoir plus sur Un compte courant rémunéré, une bonne idée ?

Changer de banque facilement et sans frais, c'est possible grâce à la mobilité bancaire ! Il vous suffit d'ouvrir un compte chez la banque de votre choix et de la laisser s'occuper du transfert de compte. C'est elle qui préviendra les organismes effectuant des virements et des prélèvements sur votre compte et qui clôturera votre ancien compte.

• En savoir plus sur Changer de banque facilement et sans frais

De plus en plus de Français souscrivent à une banque en ligne. Cette tendance est soulignée par de nombreuses enquêtes qui montrent des motifs de satisfaction importants. Nous vous proposons une présentation de ces motifs.

Les banques en ligne vs banques traditionnelles

Généralement comparées aux banques traditionnelles, la banque en ligne jouit d'une appréciation croissante. Voyons ce qui les différencie.

• En savoir plus sur Les Français, satisfaits des banques en ligne

L'ouverture de compte bancaire en ligne attire de plus en plus de nombreux particuliers. Les établissements qui se lancent dans la niche de la banque sur internet commencent à grignoter des parts de marché dans le secteur.

• En savoir plus sur Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

À l'heure où les banques investissent pour offrir leurs services sur les terminaux mobiles afin de consulter ses comptes ou effectuer un virement d'un simple geste du doigt, BoursoBank a décidé d'aller plus loin en s'associant à Phone House. La filiale de la Société Générale offre en effet 80 € à toute personne achetant un téléphone ou une tablette (avec ou sans forfaits) chez Phone House, et désireuse d'ouvrir un compte BoursoBank (somme créditée automatiquement).

• En savoir plus sur Boursorama s’installe dans les points de vente Phone House

JeChange compare les agios pratiqués par 15 banques en ligne comme de réseau. Découvrez les résultats de notre étude exclusive.

• En savoir plus sur C'est quoi les agios ? Comment les réduire ?

Afin de protéger les épargnants, le candidat Hollande a promis de construire une ligne de démarcation entre les activités de détail et les activités de marché que les banques peuvent mener conjointement. Et le président élu le 6 mai dernier semble décidé à tenir cet engagement… Une loi devrait être votée lors de la session extraordinaire du Parlement qui se tiendra du 3 juillet au 2 août prochain, si le scrutin confirme l'alternance droite/gauche.

• En savoir plus sur La séparation des activités des banques fait débat

Le printemps tarde un peu à s'imposer cette année, qu'à cela ne tienne, BoursoBank, la banque classée la moins chère⁽¹⁾ et Fortuneo, élue meilleur service client de l'année 2012 (étude Inférence Opération/Viseo Conseil) se sont donné le mot pour fêter à leur manière l'arrivée des beaux jours. Les deux banques concurrentes viennent en effet de relancer des offres promotionnelles assez proches sur les produits de banque en ligne.

• En savoir plus sur Fortuneo et Boursorama offrent 80 € pour toute ouverture de compte courant

C'est une période de vache maigre pour les épargnants utilisant des  « super livrets » bancaires avec l'espoir de doper leur épargne. Après BforBank, la banque en ligne Fortuneo vient d'annoncer qu'elle baisse elle aussi le taux de base de son offre épargne livret+. Ce taux est retombé de 2,30 % à 2 % depuis le 1^er mai 2012. Un placement moyen de 15 000 € sur 12 mois ne vous rapportera donc plus que 300 € d'intérêts… bruts.

• En savoir plus sur Fortuneo baisse le taux de base de son livret+ à 2 %

Je t'aime, moi non plus. C'est ainsi que l'on peut résumer les relations entre les Français et leur banque à la lecture de la dernière étude réalisée par le cabinet Deloitte.

• En savoir plus sur Les Français préfèrent les banques directes

Cette dernière joue en cas de perte, de vol ou d'utilisation frauduleuse des cartes Visa et Visa Premier BoursoBank ainsi que sur les chèques, sans franchise. Si vous êtes victime d'une fraude, BoursoBank Protection vous remboursera donc l'ensemble des montants liés à ces abus.

• En savoir plus sur L'assurance gratuite des moyens de paiement chez Boursorama

A l'image des précurseurs dans ce domaine en France que sont BoursoBank avec son Money Center et Fortuneo avec son Fortuneo Budget, c'est au tour de La Société Générale de lancer son Personal Finance Management (PFM) c'est-à-dire son outil de gestion de budget à usage exclusif de ses clients.

Cet outil sécurisé mis à disposition gratuitement permet de :

• En savoir plus sur Le PFN de la Société Générale pour mieux gérer son budget

Le PDG du groupe, Ines Mercereau vient de dévoiler « un résultat en forte croissance qui confirme le succès du modèle de croissance de BoursoBank, grâce notamment à la banque en ligne en France et à des activités internationales qui ont été dynamiques ». Le résultat brut d'exploitation a quant à lui augmenté de 16 %, ce qui représente environ 70 millions d'euros.

• En savoir plus sur Les résultats multipliés par 6 en 2011 pour Boursorama Banque

Le parlement européen ⁽¹⁾ estime que la législation adoptée en première lecture le 14 février dernier pourrait faire économiser 123 milliards en 6 ans, aux particuliers, aux banques et aux entreprises. Ces nouvelles règles, qui s'appliqueront à compter du 1^er février 2014, concerneront tous les paiements et elles rendront les virements bancaires transfrontaliers plus rapides, moins chers et plus sûrs grâce à l'espace unique de paiement européen en euros, affirme-t-on à Strasbourg.

• En savoir plus sur Les virements européens transfrontaliers simplifiés

Payer un titre de transport ou une place de parking à l'aide d'un portefeuille électronique et sans contact physique. Réaliser un virement de particulier à particulier sans passer par sa banque. Ou encore régler ses dépenses de détail à l'aide de son téléphone mobile : sous le vocable rébarbatif de « dématérialisation des moyens de paiement », se cachent des gestes simples. Tous reposent sur une habitude qui s'impose peu à peu : utiliser des supports multifonctions (ordinateur, mobile, etc.) qui ne sont pas spécifiquement dédiés au paiement.

• En savoir plus sur La dématérialisation des paiements, nouvel eldorado bancaire ?

Filiale du Crédit Mutuel-Arkéa, Fortuneo Budget permet aux épargnants multibancarisés de gérer l'ensemble des comptes qu'ils détiennent dans différentes banques grâce à la même interface. Cette formule, inspirée des outils de « Personal Finance Management » très populaires aux Etats-Unis, est ouverte à tous les titulaires de compte qu'ils soient clients de Fortuneo ou non.

• En savoir plus sur Gérer l’ensemble de ses comptes avec Fortuneo Budget

La mobilité bancaire est-elle un droit ?

Jérôme Krausz : Oui. Depuis le 1^er novembre 2009, les banques ont généralisé un service d'aide à la mobilité permettant la prise en charge du transfert des opérations de prélèvements et de virements, en se substituant au client qui le désire. Selon un rapport de l' ACP rendu public en novembre 2011, 98 % des clients disposent de ce service d'aide à la mobilité.

Selon le CCSF, le taux de mobilité des clients français d'une banque à l'autre n'était que de 3,2 % en 2012, contre 10 % en moyenne en Europe. Pourtant, face au renchérissement des tarifs bancaires, changer de banque est souvent gage d'économies. Découvrez ci-après dix conseils de Jérôme Krausz, expert Banque & Crédit chez JeChange, avant de sauter le pas et changer d'établissement bancaire !

• En savoir plus sur Mobilité bancaire : dix conseils pour changer de banque

Quelle relation les Français entretiennent-ils avec la banque ? Selon un récent sondage réalisé par Viavoice et diffusé par BFM Business fin 2011, ces derniers attendent tout d'abord les établissements bancaires sur leur « cœur  de métier » à proprement dit, le « dépassement sociétal  ou citoyen » des banques n'étant pas leur priorité.

• En savoir plus sur Sondage : les attentes des Français envers les banques

C'est notamment le cas d'ING qui invite les français à « changer d'air bancaire ». Jusqu'au 14 février prochain, le bancassureur en ligne propose, en plus de sa Gold Master Card totalement gratuite, une prime de bienvenue de 80 euros à ses nouveaux clients. Cette dernière sera créditée sur le compte courant lors de son activation avant le 31/03/2012, l'activation résultant du versement d'un montant minimum de 750 euros nécessaire à l'ouverture effective du compte. Cette offre personnelle et nominative, n'est pas cumulable avec d'autres offres en cours sur le compte courant ING Direct.

Afin d’attirer de nouveaux clients, beaucoup de banques en ligne proposent des primes exceptionnelles en ce début 2012 ...

• En savoir plus sur Les cadeaux se multiplient chez les banques en ligne

Pas contents : suite aux appels reçus sur leur plate-forme "Assurance Banque Epargne Info Service", l'Autorité de contrôle prudentiel (ACP) et l'Autorité des marchés financiers (AMF) ont décidé de prendre le taureau par les cornes. Et d'enjoindre banques, compagnies d'assurances, et autres intervenants du monde financier à traiter les réclamations de leurs clients avec davantage de rapidité.

• En savoir plus sur Banquiers et assureurs devraient mieux gérer les réclamations à l'avenir

Les commissions d'intervention sont les frais prélevés par la plupart des banques lorsqu'une opération est effectuée sur un compte au-delà du découvert autorisé. Elles coûtent cher : de 5 à 10 euros, selon les enseignes. Fortuneo, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, a indiqué en début de semaine qu'elle ne les facture plus depuis le 10 décembre 2011. Dans cette situation, Fortuneo ne ponctionne plus que des agios bancaires (environ 17%).

• En savoir plus sur Fortuneo supprime ses commissions d’intervention

• En savoir plus sur Les retraits d’espèces pourraient coûter moins cher

Les dévaluations successives que subissent les grandes banques françaises ainsi que leur instabilité sur le marché boursier, ajoutées à la crise globale de la zone Euro, ne provoquent pas de panique chez la plupart de leurs clients. Un sondage réalisé par l'institut IFOP pour le site Atlantico indique en effet qu'ils sont encore 56% à avoir confiance en leur établissement bancaire et à sa solidité face à la crise. Une confiance plus importante par exemple, que lors de la crise financière de 2008 (53% à l'époque, toujours selon l'IFOP).

Selon un sondage réalisé par l’IFOP pour le site Atlantico, plus de la moitié des Français croient encore à la solidité de leur banque pour faire face à la crise actuelle. Ce chiffre est meilleur que durant la crise de 2008, cependant le nombre de clients déclarant songer à retirer leurs économies va croissant.

• En savoir plus sur Les Français croient encore en la solidité de leur banque

Dernièrement sollicitées pour subir le stress test mis en place par l'Union Européenne, les banques françaises ont également fait l'objet d'un classement annuel, publié chaque été.

• En savoir plus sur Classement annuel des banques françaises : BNP-Paribas en tête

Sur les 91 banques ayant passé les fameux stress tests de l'Autorité Bancaire Européenne (EBA), afin de vérifier leurs capacités de résistance aux possibles situations de crise et autres faillites de pays membres, seules 8 ont échoué.

• En savoir plus sur Malgré les stress tests positifs, Bruxelles épingle les banques

La crise grecque embarrasse de plus en plus le secteur financier, qui à travers ses agences de notation a décidé de pallier au pire : la restructuration, voire le non-remboursement total de la dette du pays. Ainsi, dans le cadre du congrès Bâle III, l'autorité de régulation Moody's s'est ainsi attaquée aux établissements les plus côtés. Selon le "Financial times", les trente premières banques mondiales seraient ainsi concernées.

• En savoir plus sur Régulation bancaire : les grands établissements français menacés

L'éternelle image du Français économe et fidèle à sa banque est aujourd'hui sérieusement écornée. Une étude récente du cabinet Compass MC indique en effet qu'ils sont de plus en plus nombreux à posséder des comptes dans plusieurs banques. Les Français, qui sont aujourd'hui bancarisés à 98%, font même partie des plus grands champions de la multibancarisation !

• En savoir plus sur La multibancarisation : un phénomène français

Les banques sont une nouvelle fois dans le collimateur de l'UFC-Que Choisir. Dans un rapport intitulé "pour une carte bancaire responsable", elle fustige les nombreux frais occasionnés par cet objet, exagérément élevés. Ce qui représente une manne financière extrêmement précieuse, car 44,2% des transactions se font par ce biais, soit deux fois plus que par chèque.

• En savoir plus sur L'UFC-Que Choisir s'attaque aux cartes bancaires

Le Crédoc et la banque en ligne Monabanq ont réalisé une nouvelle étude concernant précisément l'utilisation de ce nouveau type de banque. Cette étude a été effectuée auprès de 300 utilisateurs de banques en ligne, ce qui peut paraître peu pour se faire une idée, mais les tendances observées s'avèrent riches d'enseignement pour les années à venir.

• En savoir plus sur Monabanq définit le profil type de l'utilisateur de banque en ligne

La France est l'un des rares pays occidentaux à ne pas avoir subi de faillite d'une de leurs banques durant la crise financière. Cela ne veut pas pour autant dire que les Français ont davantage gardé confiance au système bancaire que leurs voisins. Une étude proposée par le cabinet Deloitte et Harris Interactive, et menée entre décembre et janvier dernier auprès de 3 189 clients des dix plus grandes banques françaises de détail, le confirme.

• En savoir plus sur Seulement 43% des Français font confiance aux banques

L'essor, ces derniers mois, des banques en ligne prouve le véritable engouement d'une nouvelle façon de gérer son argent : simple, rapide, active et économique. Partant de ce constat, et dans sa volonté d'étoffer son activité multi-canal, la Société Générale lance l'"Agence Directe", une agence bancaire "100% en ligne", précise-t-elle.

• En savoir plus sur Agence Directe : l'agence en ligne de la Société Générale

"1/3 des Français et 70% des épargnants sont multi-bancarisés", selon BoursoBank. Forte de ce constat, la banque en ligne a mis en place uns solution logicielle, testée en beta auprès de certains de ses clients en 2010, proposant de consulter quotidiennement dans une même interface tous ses comptes issus de différentes banques. 

• En savoir plus sur Boursorama lance le premier service de gestion multibanques

La création, il y a deux ans, du géant de la banque et de la finance BPCE, né de la fusion entre Banque Populaire et la Caisse d'Épargne, fut entachée d'une lourde polémique, avec la nomination à sa tête de François Pérol. Ancien secrétaire Général Adjoint du Président de la République Nicolas Sarkozy pendant que se discutait la fusion des deux banques, il prit ensuite le contrôle de la Caisse d'Épargne, puis du groupe fusionné.

• En savoir plus sur L'arrivée de François Pérol à la Banque Populaire-Caisse d'Epargne

"BNP Paribas Produits de Bourse", filiale de BNP Paribas spécialisée dans ses Warrants, Trackers et autres Certificats, propose d'accueillir amateurs de placements boursiers et néophytes dans un "Espace Info Eco" dédié. Spécialement conçu pour l'initiation et le perfectionnement aux affres de la bourse et des marchés financiers, il a été inauguré par la sixième banque mondiale en décembre.

Durant toute l'année 2011, la banque BNP Paribas propose aux amateurs comme aux non initiés une initiation à la bourse et aux placements financiers. Via sa filiale BNP Paribas Produits de Bourse, elle a ainsi ouvert dans son "Concept Store" parisien des ateliers pratiques et initiatiques, appuyés par l'innovation et les nouvelles technologies.

• En savoir plus sur BNP Paribas initie les néophytes aux marchés financiers

Avec la revue "Mieux vivre son argent", l'association de consommateurs CLCV (consommation, logement et cadre de vie) vient de publier une enquête auprès de 134 établissements financiers, concernant les frais pratiqués par les banques. Les résultats, qui confirment les précédentes études sur le sujet, restent éloquents : la différence va parfois du simple au triple, avec des augmentations de 195% !

• En savoir plus sur Le montant des frais est bien moins élevé chez les banques en ligne

Déjà bien implanté aux Etats-Unis mais aussi en Italie, le phénomène est arrivé sur la pointe des pieds en France. Depuis quelques jours, vous pouvez en effet trouver chez quelques buralistes et autres points presse ou stations service un nouveau type de carte : la carte bancaire prépayée. Pour un coût d'achat allant entre 8 et 15 Euros, vous voila donc en possession du même type de carte à recharger que pour le téléphone, ou pour vos loisirs.

• En savoir plus sur Des cartes bancaires prépayées chez votre buraliste

ING Direct avait déjà gâté les nouveaux souscripteurs de son Livret Epargne Orange, avec un taux de 4,8% applicable durant trois mois, jusqu'à ce 17 janvier. Certes, le taux redescend à 1,6%, ce qui demeure l'un des plus rémunérateurs du marché. Mais si vous souscrivez à ce livret à partir du 18, et avant la fin du mois de Janvier, une carte cadeau Kadéos d'une valeur de 60 Euros vous sera offerte par la banque en ligne. "Gérer son budget et son épargne sont la clef pour dépenser mieux, se faire plaisir et réaliser ses projets", explique-t-elle.

• En savoir plus sur L'épargne "à la carte" d'ING Direct

Alors que le taux du livret A frémit de façon timide, les "Super Livrets", créés par les nouvelles banques, attirent de plus en plus les épargnants. Parmi eux, le "Livret +", un livret d'épargne fiscalisé proposé depuis deux ans par Fortuneo, avait jusqu'à présent un taux d'intérêt de 2%, ce qui en faisait déjà l'un des plus attrayants du marché.

• En savoir plus sur Le Livret + de Fortuneo à 5% pendant trois mois

Les applications diverses et variées sur iPhone, iTunes et autres iPad rencontrent un succès grandissant. Beaucoup de sociétés de service s'y sont mises, et comptent beaucoup sur cette nouvelle façon de communiquer avec leurs clients, et ainsi établir un lien particulièrement privilégié et actif avec eux. C'est notamment le cas de bon nombre d'éditeur de médias, que ce soit de presse écrite, de radio et de télévision. C'est donc tout à fait naturellement que les banques finissent par elles aussi lancer leurs propres extractions.

• En savoir plus sur Les banques se mettent à l'iPhone

Les choix cruciaux que représentent l'arrivée dans la vie active, ou tout simplement la fondation d'un foyer, font souvent l'objet de beaucoup d'angoisses. Le compte courant "Tout compris" lancé par Monabanq il y a quelques semaines, s'adresse à tous, mais interpellera sans doute tout particulièrement les jeunes couples.
 

• En savoir plus sur Monabanq propose un compte courant adapté aux jeunes couples

Réunissant des représentants des banques, des assurances et des associations de consommateurs, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) s'intéresse de près à l'utilisation du chèque en France, dans le cadre d'une consultation sur le comportement des consommateurs en matière de moyens de paiement.

• En savoir plus sur Règlement par chèque : des alternatives existent

Chacun est dorénavant habitué à faire un certain nombre d'opérations financières sur internet : des achats ou des virements sur sa banque en ligne. Cela, évidemment, n'est pas sans risques. 75 organismes financiers, partout dans le monde, ont donc choisi de mettre à disposition de leurs clients une solution logicielle nommée Trusteer Rapport, qui leur gatantit une sécurité totale lors de chaque oppération.

75 organismes financiers proposent partout dans le monde Trusteer Rapport, une solution logicielle permettant d'effectuer en toute sécurité toute opération bancaire en ligne. BoursoBank est désormais le premier, en France, à la mettre à disposition de ses clients.

• En savoir plus sur Quand sécurité rime avec banque sur Internet

Les tarifs bancaires sont injustifiés et opaques, UFC-Que Choisir précise que leur augmentation n'a "aucun fondement économique".

• En savoir plus sur UFC-Que Choisir pointe du doigt les banques trop chères

monabanq.

• En savoir plus sur monabanq lance le premier compte courant tout compris en illimité

C'est à l'issu d'un rapport sur les frais bancaires, remis début juillet, par Geaorges Pauget (Président de Viel et Cie) et Emmanuel Constans (Inspecteur Général des Finances) que de nouvelles mesures encadrant les frais bancaires ont été recommandées.

• En savoir plus sur Le calendrier 2011 des nouvelles mesures sur les tarifs bancaires

Le rapport établit par Georges Pauget et Emmanuel Constant faisait état de nombreux dysfonctionnements sur la tarification des frais bancaires et notamment de pratiques commerciales douteuses de la part des banques. La ministre de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi abordera à nouveau ce thème dès la rentrée dans l'optique d'effectuer des modifications sur les pratiques tarifaires des banques.

Des mesures seront adoptées pour rendre les tarifs bancaires plus justes et plus équilibrés.

• En savoir plus sur De nouvelles mesures sur les tarifs des banques

Les nouvelles méthodes des banques inquiètent c'est ce que rapporte le Monde dans son édition du 17 mars 2010. En effet, les nouvelles lois sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ont amené les banques à envoyer d'étranges courriers à leurs clients comme le rapporte le quotidien. Le but de cette correspondance est de vérifier la légalité des revenus mais d'une banque à l'autre les méthodes sont différentes.

• En savoir plus sur Les banques face à la lutte contre le blanchiment d'argent

Il existe 7 cartes Visa pour particuliers, les plus connues sont la Visa Classic et la Visa Premier. Types de cartes, plafonds, prix et assurance, décryptons ensemble le fonctionnement des cartes bleues Visa. Découvrez également les banques qui proposent les cartes Visa.

• En savoir plus sur La Carte Visa, qu'est ce que c'est ? Assurance, comparaison et tarifs

Elles offrent également un avantage qui n'est pas négligeable : des tarifs moins élevés que ceux pratiqués par les banques  traditionnelles. C'est ce que révèle le magazine Capital dans son Palmarès des 111 banques installées en France.

• En savoir plus sur Capital et son Palmarès des 111 banques installées en France