Meilleure assurance habitation 2023 : classement et avis
Avis, tarif, garanties, franchise : beaucoup dâĂ©lĂ©ments sont Ă prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation. CrĂ©dit Agricole, Groupama, Luko : qui propose la meilleure assurance habitation en 2023 ? RĂ©ponse dans notre classement des meilleures assurances logement pour propriĂ©taires, locataires et PNO.
đ Meilleure assurance habitation propriĂ©taire |
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đ Top 5 des meilleures assurances habitation locataire |
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â Les meilleures assurances PNO |
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Vous cherchez la meilleure assurance habitation du marché ? Comparez les offres pour trouver LA pépite ! | |
đ„ Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023Â ?
La meilleure assurance habitation nâest pas la mĂȘme selon le profil et les besoins des assurĂ©s. Le propriĂ©taire dâune maison peut avoir besoin de couvrir un garage ou un cabanon de jardin, ce qui nâest pas le cas dâun locataire dâappartement.
đĄ Trouvez la meilleure assurance habitation selon votre profil : | |
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đ  Je suis PROPRIETAIRE ! | đ Je suis LOCATAIRE ! |
Lâassurance habitation au meilleur rapport qualitĂ©/prix pour un propriĂ©taire
Le néoassureur Luko propose l'assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix pour les propriétaires.
En effet, ces derniers ont des besoins bien particuliers par rapport aux locataires : ils possĂšdent souvent des maisons avec des terrains plus Ă©tendus, des logements avec une plus grande superficie, des Ă©quipements plus coĂ»teux, des sinistres de plus grande ampleur nĂ©cessitant un accompagnement de qualitĂ© par lâassureur⊠Il est donc primordial pour eux de souscrire une assurance habitation avec une protection renforcĂ©e. Luko propose justement des garanties et des options qui peuvent intĂ©resser ce type de profil, le tout Ă prix raisonnable.
Voilà pourquoi Luko est, à notre sens, la meilleure assurance habitation pour propriétaire du marché.
Assureur | đ Quelques garanties utiles pour les propriĂ©taires | Les â | â Avis client â |
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 à partir de 3,50 ⏠/ mois | âïž Garantie Nuisibles : prise en charge des frais dâintervention Ă hauteur de 300 âŹÂ âïž Couverture des Ă©quipements extĂ©rieurs âïž Protection des arbres et des arbustes âïž Prise en charge des frais de rĂ©paration des canalisations extĂ©rieures en cas de gel et/ou dĂ©gĂąt des eaux âïž Indemnisation Ă neuf pour les biens de moins de 10 ans âïž Une assistance DĂ©pannage serrurerie : prise en charge des frais dâintervention Ă hauteur de 300 âŹ. Disponible 7j/7, 24h/24. | âïž DĂ©claration de sinistre en ligne avec accompagnement au tĂ©lĂ©phone pour les sinistres les plus importants âïž Des franchises flexibles et modulables | âïž 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot âïž 3,4 / 5 sur 294 avis opinion-assurances |
Luko possĂšde des avis clients globalement positifs, avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot. Sur les forums, les assurĂ©s louent en particulier la transparence de lâassureur, ainsi que la rĂ©activitĂ© et la rapiditĂ© du service client.
Besoin d'aide pour choisir votre assurance habitation ?
âïž On compare ensembleTop 5 des meilleures assurances pour locataire en France
L'assurance habitation Ă©tant obligatoire pour les locataires, ils doivent ĂȘtre assurĂ©s a minima contre les risques les plus basiques :
- les incendies ;
- les explosions ;
- et les dégùts des eaux.
De mĂȘme, il est essentiel pour eux de souscrire une garantie responsabilitĂ© civile dans lâassurance habitation, afin de couvrir les dommages causĂ©s accidentellement Ă autrui, notamment leurs voisins.
Toutefois, les locataires ne sont pas Ă lâabri dâautres risques, que ce soit un vol, un cambriolage, un bris de glace ou encore un dommage Ă©lectrique. LâidĂ©al reste donc de souscrire une assurance multirisques habitation (MRH) pour se prĂ©munir face Ă ces incidents. L'avantage avec la MRH, câest que lâassurĂ© peut choisir et ajuster les garanties quâil souhaite souscrire, et ainsi, dâune certaine maniĂšre, crĂ©er sa propre assurance habitation personnalisĂ©e.
Notre classement des meilleures assurances habitation pour locataires vous aident à y voir plus clair. Ce top 5 présente ici les différentes garanties auxquelles vous pouvez prétendre avec les meilleurs assureurs.
Assureurs | Garanties | âAvis client â |
---|---|---|
 à partir de 2,17 ⏠/ mois |
đĄïž ResponsabilitĂ© Civile
| 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google |
 à partir de 3,50 ⏠/ mois |
đĄïž ResponsabilitĂ© Civile
| 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot |
 à partir de 3,99⏠/ mois |
đĄïž ResponsabilitĂ© Civile
| 3,6 / 5 sur 483 avis Trustpilot |
 à partir de 4,48 ⏠/ mois |
đ„ Incendies
| 4,1 / 5 sur 1 934 avis Trustpilot |
 à partir de 10,25 ⏠/ mois |
đ„ Incendies
| 1,7 / 5 sur 1 160 avis opinon-assurance |
SĂ©lection non-exhaustive dâassureurs classĂ©s par ordre croissant en fonction du prix de lâoffre - DĂ©cembre 2023.
Classement des meilleures assurances PNO en 2023
Les PNO (PropriĂ©taire Non Occupant) ont des besoins particuliers en termes dâassurance habitation puisquâils nâoccupent pas leur logement et, bien souvent, le mettent en location.
En général, l'assurance habitation PNO comprend des garanties de base, comme pour les propriétaires occupants, qui protÚgent des risques les plus courants (incendie, catastrophe naturelle, dégùt des eaux, etc). Mais elle peut également protéger le PNO contre des risques bien spécifiques à ce type de profil comme :
- les vices de construction ;
- les dĂ©fauts dâentretien ;
- les troubles de jouissance ;
- les recours des locataires.
Mais alors, quelle assurance habitation choisir quand on est PNO ? Voici notre classement des meilleures assurances habitation pour propriétaire non occupant en 2023.
Assureurs | Avis client | Les â pour les PNO |
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 à partir de 4,30 ⏠/ mois | 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google | âïž Garantie Risques locatifs (en complĂ©ment de lâassurance du locataire) incluse âïž Garantie Risques individuels de la copropriĂ©tĂ© incluse âïž 3 niveaux de capitaux mobiliers pour assurer les biens du logement : 0, 10 000 et 20 000 âŹÂ âïž Garantie ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire dâimmeuble incluse |
 à partir de 4,90 ⏠/ mois | 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot | âïž 3 niveaux de franchise : 150, 225 ou 300 âŹÂ âïž PossibilitĂ© de choisir et ajuster le montant souhaitĂ© pour son capital mobilier (entre 2 000 et 30 000 âŹ) âïž Service dâassistance au top avec la Couverture Ătendue : prise en charge du nettoyage au dĂ©part du locataire, assistance et conseils en cas de projet de travaux, mise en relation avec des artisans, vĂ©rification de devis, assistance juridique liĂ©e au bien loué⊠|
 Prix sur devis | 1,9 / 5 sur 2 051 avis Trustpilot | âïž ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire dâimmeuble et Recours des locataires inclus âïž Prise en charge du montant du loyer pendant la durĂ©e des travaux (jusquâĂ 2 ans) en cas de sinistre garanti âïž Prise en charge des frais dâagence pour trouver un nouveau locataire |
SĂ©lection non-exhaustive dâassureurs classĂ©s par ordre dĂ©croissant en fonction des avis client - DĂ©cembre 2023
Besoin d'aide pour choisir votre assurance habitation ?
âïž On compare ensembleđ Classement officiel des meilleures assurances habitation
En 2022, LâArgus de lâassurance a publiĂ© un classement officiel des meilleures assurances habitation en se basant sur les chiffres dâaffaires rĂ©alisĂ©s en 2021 (hors taxes).
Découvrez ici le top 20 des meilleurs assureurs habitation selon cette étude.
â Rang | đĄïž Assureurs | đ¶ Chiffres dâaffaires 2021 | đ Nombre de contrats |
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1 | Covéa | 1 955,0 | 8 031 035 |
2 | Crédit agricole Assurances | 1 323,0 | 4 739 856 |
3 | Groupama | 1 181,4 | 3 736 920 |
4 | Axa | 986,0 | 3 475 207 |
5 | Macif | 950,3 | 4 397 601 |
6 | Groupe MAIF | 925,0 | 3 302 024 |
7 | Groupe des Assurances du Crédit mutuel | 689,0 | 2 798 810 |
8 | Allianz | 644,5 | 2 243 708 |
9 | Assurances du groupe BPCE | 592,0 | 2 491 510 |
10 | Matmut | 472,2 | 2 310 729 |
11 | Generali | 384,0 | 1 233 374 |
12 | Abeille Assurances | 220,0 | 618 963 |
13 | La Banque postale Assurances IARD | 186,4 | 802 361 |
14 | Société générale Assurances | 181,0 | 759 948 |
15 | Suravenir Assurances | 106,7 | 484 186 |
16 | BNP Paribas Cardif | 99,0 | 488 130 |
17 | Mutuelle de Poitiers Assurances | 96,1 | 416 561 |
18 | Thélem Assurances | 84,8 | 308 474 |
19 | Groupe MACSF | 74,6 | 308 500 |
20 | Aréas Assurances | 61,7 | 251 707 |
Source : LâArgus de lâassurance - Assureurs classĂ©s par ordre croissant en fonction du chiffres dâaffaires 2021 en millions dâeuros
đ Comment choisir la meilleure assurance habitation ?
Choisir les meilleures garanties selon ses besoins
Trouver la meilleure assurance habitation est souvent synonyme de petit prix. Oui, mais Ă quoi bon souscrire une assurance habitation pas chĂšre si elle ne vous protĂšge pas correctement ? Lâessentiel reste avant tout de choisir des garanties qui vous seront utiles ! Au-delĂ des risques de base (incendie, dĂ©gĂąt des eaux, responsabilitĂ© civile, etc) compris dans tout contrat dâassurance habitation, vous pouvez aussi choisir des garanties optionnelles qui viendront complĂ©ter votre couverture.
Par exemple, si vous possĂ©dez des Ă©quipements spĂ©cifiques, comme une piscine, un garage, des canalisations extĂ©rieures ou des installations de jardin, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă souscrire une garantie supplĂ©mentaire pour protĂ©ger ces derniers. Au contraire, il ne sera pas nĂ©cessaire de souscrire une garantie protĂ©geant le contenu de votre cave Ă vins si vous nâen possĂ©dez pas ! Vous pouvez Ă©galement faire protĂ©ger vos Ă©quipements informatiques et vos appareils nomades, quâils soient multimĂ©dias (ex : tĂ©lĂ©phone mobile) ou de loisir (ex : guitare). Si vous partez rĂ©guliĂšrement en vacances, vous pouvez aussi souscrire une garantie voyage et villĂ©giature qui vient couvrir vos locations saisonniĂšres.
Ă vous dâestimer ce que vous voulez faire assurer en fonction de vos activitĂ©s, de votre mode de vie, de la nature de votre logement (maison, appartement) et des biens auxquels vous accordez une valeur particuliĂšre.
â ïž Pensez Ă bien vĂ©rifier les exclusions de garantie de votre contrat ! Chaque garantie possĂšde des exclusions qui lui sont propres. Par exemple, une garantie bris de glace peut exclure tous les objets de verrerie et les vitraux. Pour les garanties vol et cambriolage, certains assureurs imposent Ă lâassurĂ© un systĂšme de tĂ©lĂ©surveillance, sans quoi lâassurance pourra refuser le dĂ©dommagement. PrĂȘtez attention Ă©galement aux mentions floues telles que le âdĂ©faut dâentretienâ, la ânĂ©gligenceâ ou encore pour les constructions nouvelles, la mention de âconstruction dans les rĂšgles de lâartâ.
Trouver la meilleure franchise en fonction de son profil
Rappel đĄ La franchise correspond au montant que vous devez payer en cas de sinistre.
Choisir la meilleure assurance habitation implique aussi de choisir la meilleure franchise pour son profil. Plus votre franchise dâassurance habitation est Ă©levĂ©e, plus vos cotisations sont basses. Au contraire, si vous optez pour une petite franchise, vous risquez de payer plus cher votre assurance habitation. Vous pouvez mĂȘme vous tourner vers une assurance habitation sans franchise, câest-Ă -dire que vous serez intĂ©gralement remboursĂ©s en cas de sinistre.
Pour choisir la meilleure franchise, posez vous les bonnes questions : est-ce que je suis particuliĂšrement sujet aux sinistres ? Est-ce que je vis dans une zone Ă risques ? Quâest-ce qui compte le plus pour moi : faire des Ă©conomies sur mon assurance habitation, ou toucher une bonne indemnisation en cas de problĂšme, quitte Ă payer plus cher mon contrat ?
- Je vis dans une zone propice aux risques et mon logement a dĂ©jĂ subi un ou plusieurs sinistres : jâai tout intĂ©rĂȘt Ă choisir une petite franchise, je suis sĂ»r dâĂȘtre bien indemnisĂ© en cas de pĂ©pin.
- Je nâai jamais subi de sinistre et je ne vis pas dans une zone Ă risques : je peux opter pour une franchise plus Ă©levĂ©e et Ă©conomiser sur le prix de mon assurance habitation !
Comparer les prix des meilleures offres
Avec toutes les offres disponibles sur le marchĂ©, il peut parfois ĂȘtre difficile de sây retrouver. De plus, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcĂ©ment la mĂȘme pour tout le monde : elle varie selon votre profil et vos besoins spĂ©cifiques. Heureusement, avec un comparateur dâassurance habitation en ligne, trouver la meilleure offre nâa jamais Ă©tĂ© aussi facile ! Cet outil vous simplifie la vie en vous proposant directement les contrats les plus adaptĂ©s Ă votre situation. Et il vous permet de faire jusquâĂ 250 ⏠dâĂ©conomies sur votre assurance habitation !
Lâavantage de notre comparateur assurance habitation ? Il vous prĂ©sente le dĂ©tail des offres en toute transparence, avec clartĂ© et prĂ©cision ! Ainsi vous pouvez repĂ©rer rapidement les contrats qui vous conviennent le mieux en fonction du tarif, mais aussi des garanties proposĂ©es, de la qualitĂ© du service client ou encore du montant des franchises.
Se tourner vers les assurances habitation en ligne
Souscrire la meilleure assurance habitation Ă bas tarif, câest possible ! Câest mĂȘme le fer de lance des nĂ©o-assureurs comme Luko ou Acheel. Ces assureurs proposent des offres digitalisĂ©es, 100% en ligne : pas dâagences physiques⊠donc des frais de gestion rĂ©duits ! Et qui dit frais de gestion rĂ©duits, dit petits prix pour les assurĂ©s. RĂ©sultat : vous payez moins cher tout en gardant un niveau de protection optimal. En bref, les mĂȘmes garanties quâun contrat classique mais Ă prix mini : nâhĂ©sitez surtout pas Ă explorer cette option pour trouver la meilleure assurance habitation !
En revanche, certains assureurs en ligne peuvent ĂȘtre difficiles Ă contacter, notamment en cas de sinistre. En effet, leurs offres Ă©tant majoritairement, voire entiĂšrement dĂ©matĂ©rialisĂ©es, il est parfois compliquĂ© de joindre quelquâun et dâĂ©changer de vive voix avec un conseiller.
Vous pouvez vous faire un avis sur les assurances habitation en ligne de Luko et Acheel avec les témoignages suivants :
AssurĂ©e depuis 1 an, leurs prix sont compĂ©titifs pour de bonnes couvertures. 1er sinistre avec eux en dĂ©cembre, un peu long mais en mĂȘme temps l'autre assurance en cause prenait tout son temps pour leur rĂ©pondre ... tout est bien qui finit bien, quand ils ont enfin reçu les documents ils m'ont remboursĂ©e en quelques jours !Â
J'ai changĂ© d'assurance habitation car celle-ci proposait un prix plus attractif et une couverture plus intĂ©ressante et complĂšte. Bonne rĂ©activitĂ© d'acheel concernant une demande faite par mail. TrĂšs facile et simple pour s'inscrire. Pour l'instant, trĂšs satisfaite.Â
đ§ Meilleure assurance habitation : lâavis de nos experts
Nos experts sâaccordent Ă dire quâAcheel constitue la meilleure assurance habitation pour les locataires ET les propriĂ©taires non occupants.
Voici quelques avantages non négligeables que présente Acheel pour les locataires :
- Des franchises ultra flexibles : 50 âŹ, 75 âŹ, 100 âŹ, 150 âŹ, 200 âŹ, 250 âŹ, 300 âŹ, 400 ⏠ou 500 ⏠au choix.
- La dĂ©claration dâun faible capital mobilier : avec Acheel, le montant de votre capital mobilier sâajuste entre 3 000 et 100 000 âŹÂ ; pour les objets de valeur, vous pouvez dĂ©clarer entre 0 et 4 800 ⏠(le dernier palier correspondant Ă toute somme supĂ©rieure Ă 4 800). Avantageux pour les locataires, ces derniers ayant souvent un capital mobilier moins Ă©levĂ© que les propriĂ©taires.
- Un parcours client fluide : le formulaire de souscription est rapide et intuitif et, une fois votre contrat signé, tout se fait en ligne pour simplifier et accélérer les démarches.
Pour les propriĂ©taires non occupants, Acheel prĂ©sente notamment lâavantage de :
- Proposer une garantie Risques locatifs : elle vient protĂ©ger le PNO en cas dâinsuffisance de lâassurance habitation du locataire.
- Proposer une garantie Risques individuels de la copropriété : elle couvre le PNO vis-à -vis des conséquences financiÚres qui lui incombent en tant que copropriétaire.
- Proposer une garantie ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire dâimmeuble : elle protĂšge le propriĂ©taire dâimmeuble contre les dommages matĂ©riels, immatĂ©riels et corporels causĂ©s involontairement Ă un tiers.
- PrĂ©senter 3 niveaux de capitaux mobiliers pour les PNO : 0, 10 000 et 20 000 âŹ
đ° Quel est le prix dâune bonne assurance habitation ?
Difficile de donner un prix exact, le tarif dâune bonne assurance habitation pouvant varier selon de nombreux critĂšres tels que :
- l'emplacement du logement ;
- la nature du logement (maison, appartement)Â ;
- le statut de lâassurĂ© (propriĂ©taire, locataire, PNO) ;
- la valeur des biens Ă assurer (capital mobilier)Â ;
- les antĂ©cĂ©dents de lâassurĂ© (sinistres subis et/ou provoquĂ©s) ;
- les différentes garanties souscrites ;
- le montant de la franchise choisie ;
- les plafonds de remboursement fixés.
Mais pour vous donner un ordre dâidĂ©e, sachez que le prix de lâassurance habitation sâĂ©lĂšve en moyenne Ă 240 âŹ/an pour un locataire en France mĂ©tropolitaine, contre 358 âŹ/an pour un propriĂ©taire. Et comptez en moyenne 216 âŹ/an pour assurer un appartement, contre 372 âŹ/an pour une maison.
Ce qui ne vous empĂȘche pas de trouver une bonne assurance habitation Ă un tarif plus abordable ! En effet, les assurances habitation les moins chĂšres ne sont pas forcĂ©ment moins protectrices, bien au contraire. Pour trouver la meilleure assurance habitation selon votre profil et Ă un juste prix, vous pouvez utiliser notre comparateur dâassurance habitation en ligne.