Meilleure assurance habitation 2023 : classement et avis

Avis, tarif, garanties, franchise : beaucoup d’éléments sont à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation. Crédit Agricole, Groupama, Luko : qui propose la meilleure assurance habitation en 2023 ? Réponse dans notre classement des meilleures assurances logement pour propriétaires, locataires et PNO.

🥇 Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

La meilleure assurance habitation n’est pas la même selon le profil et les besoins des assurés. Le propriétaire d’une maison peut avoir besoin de couvrir un garage ou un cabanon de jardin, ce qui n’est pas le cas d’un locataire d’appartement.

L’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix pour un propriétaire

Le néoassureur Luko propose l'assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix pour les propriétaires.

En effet, ces derniers ont des besoins bien particuliers par rapport aux locataires : ils possèdent souvent des maisons avec des terrains plus étendus, des logements avec une plus grande superficie, des équipements plus coûteux, des sinistres de plus grande ampleur nécessitant un accompagnement de qualité par l’assureur… Il est donc primordial pour eux de souscrire une assurance habitation avec une protection renforcée. Luko propose justement des garanties et des options qui peuvent intéresser ce type de profil, le tout à prix raisonnable.

Voilà pourquoi Luko est, à notre sens, la meilleure assurance habitation pour propriétaire du marché.

Luko possède des avis clients globalement positifs, avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot. Sur les forums, les assurés louent en particulier la transparence de l’assureur, ainsi que la réactivité et la rapidité du service client.

Top 5 des meilleures assurances pour locataire en France

L'assurance habitation étant obligatoire pour les locataires, ils doivent être assurés a minima contre les risques les plus basiques :

• les incendies ;
• les explosions ;
• et les dégâts des eaux.

De même, il est essentiel pour eux de souscrire une garantie responsabilité civile dans l’assurance habitation, afin de couvrir les dommages causés accidentellement à autrui, notamment leurs voisins.

Toutefois, les locataires ne sont pas à l’abri d’autres risques, que ce soit un vol, un cambriolage, un bris de glace ou encore un dommage électrique. L’idéal reste donc de souscrire une assurance multirisques habitation (MRH) pour se prémunir face à ces incidents. L'avantage avec la MRH, c’est que l’assuré peut choisir et ajuster les garanties qu’il souhaite souscrire, et ainsi, d’une certaine manière, créer sa propre assurance habitation personnalisée.

Notre classement des meilleures assurances habitation pour locataires vous aident à y voir plus clair. Ce top 5 présente ici les différentes garanties auxquelles vous pouvez prétendre avec les meilleurs assureurs.

Sélection non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix de l’offre - Décembre 2023.

Classement des meilleures assurances PNO en 2023

Les PNO (Propriétaire Non Occupant) ont des besoins particuliers en termes d’assurance habitation puisqu’ils n’occupent pas leur logement et, bien souvent, le mettent en location.

En général, l'assurance habitation PNO comprend des garanties de base, comme pour les propriétaires occupants, qui protègent des risques les plus courants (incendie, catastrophe naturelle, dégât des eaux, etc). Mais elle peut également protéger le PNO contre des risques bien spécifiques à ce type de profil comme :

• les vices de construction ;
• les défauts d’entretien ;
• les troubles de jouissance ;
• les recours des locataires.

Mais alors, quelle assurance habitation choisir quand on est PNO ? Voici notre classement des meilleures assurances habitation pour propriétaire non occupant en 2023.

Sélection non-exhaustive d’assureurs classés par ordre décroissant en fonction des avis client - Décembre 2023

🔝 Classement officiel des meilleures assurances habitation

En 2022, L’Argus de l’assurance a publié un classement officiel des meilleures assurances habitation en se basant sur les chiffres d’affaires réalisés en 2021 (hors taxes).

Découvrez ici le top 20 des meilleurs assureurs habitation selon cette étude.

Source : L’Argus de l’assurance - Assureurs classés par ordre croissant en fonction du chiffres d’affaires 2021 en millions d’euros

🔎 Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Choisir les meilleures garanties selon ses besoins

Trouver la meilleure assurance habitation est souvent synonyme de petit prix. Oui, mais à quoi bon souscrire une assurance habitation pas chère si elle ne vous protège pas correctement ? L’essentiel reste avant tout de choisir des garanties qui vous seront utiles ! Au-delà des risques de base (incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc) compris dans tout contrat d’assurance habitation, vous pouvez aussi choisir des garanties optionnelles qui viendront compléter votre couverture.

Par exemple, si vous possédez des équipements spécifiques, comme une piscine, un garage, des canalisations extérieures ou des installations de jardin, vous avez tout intérêt à souscrire une garantie supplémentaire pour protéger ces derniers. Au contraire, il ne sera pas nécessaire de souscrire une garantie protégeant le contenu de votre cave à vins si vous n’en possédez pas ! Vous pouvez également faire protéger vos équipements informatiques et vos appareils nomades, qu’ils soient multimédias (ex : téléphone mobile) ou de loisir (ex : guitare). Si vous partez régulièrement en vacances, vous pouvez aussi souscrire une garantie voyage et villégiature qui vient couvrir vos locations saisonnières.

À vous d’estimer ce que vous voulez faire assurer en fonction de vos activités, de votre mode de vie, de la nature de votre logement (maison, appartement) et des biens auxquels vous accordez une valeur particulière.

⚠️ Pensez à bien vérifier les exclusions de garantie de votre contrat ! Chaque garantie possède des exclusions qui lui sont propres. Par exemple, une garantie bris de glace peut exclure tous les objets de verrerie et les vitraux. Pour les garanties vol et cambriolage, certains assureurs imposent à l’assuré un système de télésurveillance, sans quoi l’assurance pourra refuser le dédommagement. Prêtez attention également aux mentions floues telles que le “défaut d’entretien”, la “négligence” ou encore pour les constructions nouvelles, la mention de “construction dans les règles de l’art”.

Trouver la meilleure franchise en fonction de son profil

Rappel 💡 La franchise correspond au montant que vous devez payer en cas de sinistre.

Choisir la meilleure assurance habitation implique aussi de choisir la meilleure franchise pour son profil. Plus votre franchise d’assurance habitation est élevée, plus vos cotisations sont basses. Au contraire, si vous optez pour une petite franchise, vous risquez de payer plus cher votre assurance habitation. Vous pouvez même vous tourner vers une assurance habitation sans franchise, c’est-à-dire que vous serez intégralement remboursés en cas de sinistre.

Pour choisir la meilleure franchise, posez vous les bonnes questions : est-ce que je suis particulièrement sujet aux sinistres ? Est-ce que je vis dans une zone à risques ? Qu’est-ce qui compte le plus pour moi : faire des économies sur mon assurance habitation, ou toucher une bonne indemnisation en cas de problème, quitte à payer plus cher mon contrat ?

• Je vis dans une zone propice aux risques et mon logement a déjà subi un ou plusieurs sinistres : j’ai tout intérêt à choisir une petite franchise, je suis sûr d’être bien indemnisé en cas de pépin.
• Je n’ai jamais subi de sinistre et je ne vis pas dans une zone à risques : je peux opter pour une franchise plus élevée et économiser sur le prix de mon assurance habitation !

Comparer les prix des meilleures offres

Avec toutes les offres disponibles sur le marché, il peut parfois être difficile de s’y retrouver. De plus, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcément la même pour tout le monde : elle varie selon votre profil et vos besoins spécifiques. Heureusement, avec un comparateur d’assurance habitation en ligne, trouver la meilleure offre n’a jamais été aussi facile ! Cet outil vous simplifie la vie en vous proposant directement les contrats les plus adaptés à votre situation. Et il vous permet de faire jusqu’à 250 € d’économies sur votre assurance habitation !

L’avantage de notre comparateur assurance habitation ? Il vous présente le détail des offres en toute transparence, avec clarté et précision ! Ainsi vous pouvez repérer rapidement les contrats qui vous conviennent le mieux en fonction du tarif, mais aussi des garanties proposées, de la qualité du service client ou encore du montant des franchises.

Se tourner vers les assurances habitation en ligne

Souscrire la meilleure assurance habitation à bas tarif, c’est possible ! C’est même le fer de lance des néo-assureurs comme Luko ou Acheel. Ces assureurs proposent des offres digitalisées, 100% en ligne : pas d’agences physiques… donc des frais de gestion réduits ! Et qui dit frais de gestion réduits, dit petits prix pour les assurés. Résultat : vous payez moins cher tout en gardant un niveau de protection optimal. En bref, les mêmes garanties qu’un contrat classique mais à prix mini : n’hésitez surtout pas à explorer cette option pour trouver la meilleure assurance habitation !

En revanche, certains assureurs en ligne peuvent être difficiles à contacter, notamment en cas de sinistre. En effet, leurs offres étant majoritairement, voire entièrement dématérialisées, il est parfois compliqué de joindre quelqu’un et d’échanger de vive voix avec un conseiller.

Vous pouvez vous faire un avis sur les assurances habitation en ligne de Luko et Acheel avec les témoignages suivants :

Assurée depuis 1 an, leurs prix sont compétitifs pour de bonnes couvertures. 1er sinistre avec eux en décembre, un peu long mais en même temps l'autre assurance en cause prenait tout son temps pour leur répondre ... tout est bien qui finit bien, quand ils ont enfin reçu les documents ils m'ont remboursée en quelques jours ! 

J'ai changé d'assurance habitation car celle-ci proposait un prix plus attractif et une couverture plus intéressante et complète. Bonne réactivité d'acheel concernant une demande faite par mail. Très facile et simple pour s'inscrire. Pour l'instant, très satisfaite. 

🧐 Meilleure assurance habitation : l’avis de nos experts

Nos experts s’accordent à dire qu’Acheel constitue la meilleure assurance habitation pour les locataires ET les propriétaires non occupants.

Voici quelques avantages non négligeables que présente Acheel pour les locataires :

• Des franchises ultra flexibles : 50 €, 75 €, 100 €, 150 €, 200 €, 250 €, 300 €, 400 € ou 500 € au choix.
• La déclaration d’un faible capital mobilier : avec Acheel, le montant de votre capital mobilier s’ajuste entre 3 000 et 100 000 € ; pour les objets de valeur, vous pouvez déclarer entre 0 et 4 800 € (le dernier palier correspondant à toute somme supérieure à 4 800). Avantageux pour les locataires, ces derniers ayant souvent un capital mobilier moins élevé que les propriétaires.
• Un parcours client fluide : le formulaire de souscription est rapide et intuitif et, une fois votre contrat signé, tout se fait en ligne pour simplifier et accélérer les démarches.

Pour les propriétaires non occupants, Acheel présente notamment l’avantage de :

• Proposer une garantie Risques locatifs : elle vient protéger le PNO en cas d’insuffisance de l’assurance habitation du locataire.
• Proposer une garantie Risques individuels de la copropriété : elle couvre le PNO vis-à-vis des conséquences financières qui lui incombent en tant que copropriétaire.
• Proposer une garantie Responsabilité civile propriétaire d’immeuble : elle protège le propriétaire d’immeuble contre les dommages matériels, immatériels et corporels causés involontairement à un tiers.
• Présenter 3 niveaux de capitaux mobiliers pour les PNO : 0, 10 000 et 20 000 €

💰 Quel est le prix d’une bonne assurance habitation ?

Difficile de donner un prix exact, le tarif d’une bonne assurance habitation pouvant varier selon de nombreux critères tels que :

• l'emplacement du logement ;
• la nature du logement (maison, appartement) ;
• le statut de l’assuré (propriétaire, locataire, PNO) ;
• la valeur des biens à assurer (capital mobilier) ;
• les antécédents de l’assuré (sinistres subis et/ou provoqués) ;
• les différentes garanties souscrites ;
• le montant de la franchise choisie ;
• les plafonds de remboursement fixés.

Mais pour vous donner un ordre d’idée, sachez que le prix de l’assurance habitation s’élève en moyenne à 240 €/an pour un locataire en France métropolitaine, contre 358 €/an pour un propriétaire. Et comptez en moyenne 216 €/an pour assurer un appartement, contre 372 €/an pour une maison.

Ce qui ne vous empêche pas de trouver une bonne assurance habitation à un tarif plus abordable ! En effet, les assurances habitation les moins chères ne sont pas forcément moins protectrices, bien au contraire. Pour trouver la meilleure assurance habitation selon votre profil et à un juste prix, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation en ligne.