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Meilleure assurance habitation 2023 : classement et avis

Mis Ă  jour le
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Avis, tarif, garanties, franchise : beaucoup d’élĂ©ments sont Ă  prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation. CrĂ©dit Agricole, Groupama, Luko : qui propose la meilleure assurance habitation en 2023 ? RĂ©ponse dans notre classement des meilleures assurances logement pour propriĂ©taires, locataires et PNO.

Choisir la meilleure assurance habitation selon son profil
🏅 Meilleure assurance habitation propriĂ©taire
  1. Luko : À partir de 3,50 € / mois
  2. Axa : À partir de 12,17 € / mois
  3. Crédit agricole : Prix sur devis
🔝 Top 5 des meilleures assurances habitation locataire
  1. Acheel : À partir de 2,17 € / mois
  2. Luko : À partir de 3,50 € / mois
  3. Lovys : À partir de 3,99€ / mois
  4. Leocare : À partir de 4,48 € / mois
  5. Crédit agricole : Prix sur devis
⭐ Les meilleures assurances PNO
  1. Acheel : À partir de 4,30 € / mois
  2. Luko : À partir de 4,90 € / mois
  3. Crédit agricole : Prix sur devis

Vous cherchez la meilleure assurance habitation du marché ? Comparez les offres pour trouver LA pépite !

⚖ Comparer les meilleures assurances habitation

đŸ„‡ Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

La meilleure assurance habitation n’est pas la mĂȘme selon le profil et les besoins des assurĂ©s. Le propriĂ©taire d’une maison peut avoir besoin de couvrir un garage ou un cabanon de jardin, ce qui n’est pas le cas d’un locataire d’appartement.

💡 Trouvez la meilleure assurance habitation selon votre profil :
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L’assurance habitation au meilleur rapport qualitĂ©/prix pour un propriĂ©taire

Le néoassureur Luko propose l'assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix pour les propriétaires.

En effet, ces derniers ont des besoins bien particuliers par rapport aux locataires : ils possĂšdent souvent des maisons avec des terrains plus Ă©tendus, des logements avec une plus grande superficie, des Ă©quipements plus coĂ»teux, des sinistres de plus grande ampleur nĂ©cessitant un accompagnement de qualitĂ© par l’assureur
 Il est donc primordial pour eux de souscrire une assurance habitation avec une protection renforcĂ©e. Luko propose justement des garanties et des options qui peuvent intĂ©resser ce type de profil, le tout Ă  prix raisonnable.

Voilà pourquoi Luko est, à notre sens, la meilleure assurance habitation pour propriétaire du marché.

⭐ Luko, la meilleure assurance habitation pour les propriétaires
Assureur👍 Quelques garanties utiles pour les propriĂ©tairesLes ➕⭐ Avis client ⭐

logo Luko
Devis en ligne

 
À partir de 3,50 € / mois
✔ Garantie Nuisibles : prise en charge des frais d’intervention Ă  hauteur de 300 € 
✔ Couverture des Ă©quipements extĂ©rieurs 
✔ Protection des arbres et des arbustes 
✔ Prise en charge des frais de rĂ©paration des canalisations extĂ©rieures en cas de gel et/ou dĂ©gĂąt des eaux 
✔ Indemnisation Ă  neuf pour les biens de moins de 10 ans 
✔ Une assistance DĂ©pannage serrurerie : prise en charge des frais d’intervention Ă  hauteur de 300 €. Disponible 7j/7, 24h/24.
✔ DĂ©claration de sinistre en ligne avec accompagnement au tĂ©lĂ©phone pour les sinistres les plus importants 
✔ Des franchises flexibles et modulables
✔ 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot 
✔ 3,4 / 5 sur 294 avis opinion-assurances

Luko possĂšde des avis clients globalement positifs, avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot. Sur les forums, les assurĂ©s louent en particulier la transparence de l’assureur, ainsi que la rĂ©activitĂ© et la rapiditĂ© du service client.

Temps estimé : 2 min

Top 5 des meilleures assurances pour locataire en France

L'assurance habitation Ă©tant obligatoire pour les locataires, ils doivent ĂȘtre assurĂ©s a minima contre les risques les plus basiques :

De mĂȘme, il est essentiel pour eux de souscrire une garantie responsabilitĂ© civile dans l’assurance habitation, afin de couvrir les dommages causĂ©s accidentellement Ă  autrui, notamment leurs voisins.

Toutefois, les locataires ne sont pas Ă  l’abri d’autres risques, que ce soit un vol, un cambriolage, un bris de glace ou encore un dommage Ă©lectrique. L’idĂ©al reste donc de souscrire une assurance multirisques habitation (MRH) pour se prĂ©munir face Ă  ces incidents. L'avantage avec la MRH, c’est que l’assurĂ© peut choisir et ajuster les garanties qu’il souhaite souscrire, et ainsi, d’une certaine maniĂšre, crĂ©er sa propre assurance habitation personnalisĂ©e.

Notre classement des meilleures assurances habitation pour locataires vous aident à y voir plus clair. Ce top 5 présente ici les différentes garanties auxquelles vous pouvez prétendre avec les meilleurs assureurs.

🏅 Top 5 des meilleures assurances habitation locataire en 2023
AssureursGaranties⭐Avis client ⭐

logo Acheel
Devis en ligne

 
À partir de 2,17 € / mois

đŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© Civile
đŸ”„ Incendies
đŸŒȘ Catastrophe Naturelle et Technologique
🌊 DĂ©gĂąts des Eaux
💣 Attentats
đŸ‘šâ€âš–ïž DĂ©fense PĂ©nale
đŸŒ©ïž ÉvĂ©nements climatiques
🆘 Assistance
✔ Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
✔ Bris de glace (disponible dans la formule premium)
✔ Assistance premium (disponible dans la formule premium)
✔ Protection juridique premium (disponible dans la formule premium)
➕ Appareils connectĂ©s nomades (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ Dommages Ă©lectriques (option)
➕ Bris de matĂ©riels informatiques (option)
➕ RĂ©Ă©quipement Ă  neuf (option)

4,1 / 5 sur 2 065 avis Google

logo Luko
Devis en ligne

 
À partir de 3,50 € / mois

đŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© Civile
đŸ”„ Incendies
🌊 DĂ©gĂąts des Eaux
đŸŒ©ïž TempĂȘtes
đŸŒȘ Catastrophes naturelles et technologiques
💣 Terrorisme
đŸ‘šâ€âš–ïž DĂ©fense PĂ©nale
🚹 Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
🔎 Bris de glace (disponible dans la formule premium)
🔑 DĂ©pannage Serrurerie (disponible dans la formule premium)
đŸ˜ïž Relogement (disponible dans la formule premium)
đŸ« Assurance scolaire

4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot

logo Lovys
Devis en ligne

 
À partir de 3,99€ / mois

đŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© Civile
đŸ”„ Incendies
🌊 DĂ©gĂąts des Eaux
đŸŒȘ Catastrophe Naturelle et Technologique
💣 Attentats
đŸ‘šâ€âš–ïž DĂ©fense PĂ©nale
đŸŒ©ïž ÉvĂ©nements climatiques
đŸ˜ïž DĂ©mĂ©nagement
🔎 Frais et pertes annexes
➕ Protection contre le Vol (option)
➕ Dommages Ă©lectriques (option)
➕ Bris de glace (option)
➕ Remplacement du mobilier à neuf (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ SĂ©jours-voyages (option)
➕ Cave Ă  vins et biens en congĂ©lateur (option)
➕ Location temporaire / partielle (option)

3,6 / 5 sur 483 avis Trustpilot

logo Leocare
Devis en ligne

 
À partir de 4,48 € / mois

đŸ”„ Incendies
đŸŒȘ Catastrophes naturelles et technologiques
🌊 DĂ©gĂąts des Eaux
đŸ“± Gestion des sinistres en visio-confĂ©rence
🆘 Assistance complùte
đŸ’» Électronique & Ă©lectromĂ©nager (disponible dans la formule premium)
🔎 Bris de glace (disponible dans la formule premium)
🚹 Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
đŸ« Assurance scolaire (option)

4,1 / 5 sur 1 934 avis Trustpilot

logo Axa
Devis en ligne

 
À partir de 10,25 € / mois

đŸ”„ Incendies
đŸŒȘ Catastrophe Naturelle et Technologique
💣 Attentats
đŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© Civile
🌊 DĂ©gĂąts des Eaux
đŸŒ©ïž ÉvĂ©nements climatiques
🔎 Frais supplĂ©mentaires
🆘 Assistance
đŸ‘šâ€âš–ïž DĂ©fense PĂ©nale
⚖ Protection juridique (initiale)
➕ DĂ©pannage d’urgence (option)
➕ Vol et vandalisme (option)
➕ Vol Ă  l’extĂ©rieur (option)
➕ Bris des vitres (option)
➕ Casse intĂ©rieure (option)
➕ Capital sĂ©curitĂ© (option)
➕ Appareils nomades (option)
➕ Protection juridique (option)
➕ Dommages Ă©lectriques (option)
➕ Panne (option)
➕ Installations extĂ©rieures (option)
➕ Energies vertes (option)
➕ Piscine (option)

1,7 / 5 sur 1 160 avis opinon-assurance

SĂ©lection non-exhaustive d’assureurs classĂ©s par ordre croissant en fonction du prix de l’offre - DĂ©cembre 2023.

Classement des meilleures assurances PNO en 2023

Les PNO (PropriĂ©taire Non Occupant) ont des besoins particuliers en termes d’assurance habitation puisqu’ils n’occupent pas leur logement et, bien souvent, le mettent en location.

En général, l'assurance habitation PNO comprend des garanties de base, comme pour les propriétaires occupants, qui protÚgent des risques les plus courants (incendie, catastrophe naturelle, dégùt des eaux, etc). Mais elle peut également protéger le PNO contre des risques bien spécifiques à ce type de profil comme :

  • les vices de construction ;
  • les dĂ©fauts d’entretien ;
  • les troubles de jouissance ;
  • les recours des locataires.

Mais alors, quelle assurance habitation choisir quand on est PNO ? Voici notre classement des meilleures assurances habitation pour propriétaire non occupant en 2023.

🔝 Classement des meilleures assurances habitation PNO
AssureursAvis clientLes ➕ pour les PNO

logo Acheel
Devis en ligne

 
À partir de 4,30 € / mois
4,1 / 5 sur 2 065 avis Google✔ Garantie Risques locatifs (en complĂ©ment de l’assurance du locataire) incluse 
✔ Garantie Risques individuels de la copropriĂ©tĂ© incluse 
✔ 3 niveaux de capitaux mobiliers pour assurer les biens du logement : 0, 10 000 et 20 000 € 
✔ Garantie ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire d’immeuble incluse

logo Luko
Devis en ligne

 
À partir de 4,90 € / mois
4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot✔ 3 niveaux de franchise : 150, 225 ou 300 € 
✔ PossibilitĂ© de choisir et ajuster le montant souhaitĂ© pour son capital mobilier (entre 2 000 et 30 000 €) 
✔ Service d’assistance au top avec la Couverture Étendue : prise en charge du nettoyage au dĂ©part du locataire, assistance et conseils en cas de projet de travaux, mise en relation avec des artisans, vĂ©rification de devis, assistance juridique liĂ©e au bien loué 

logo Leocare
Devis en ligne

 
Prix sur devis
1,9 / 5 sur 2 051 avis Trustpilot✔ ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire d’immeuble et Recours des locataires inclus 
✔ Prise en charge du montant du loyer pendant la durĂ©e des travaux (jusqu’à 2 ans) en cas de sinistre garanti 
✔ Prise en charge des frais d’agence pour trouver un nouveau locataire

SĂ©lection non-exhaustive d’assureurs classĂ©s par ordre dĂ©croissant en fonction des avis client - DĂ©cembre 2023

Temps estimé : 2 min

🔝 Classement officiel des meilleures assurances habitation

En 2022, L’Argus de l’assurance a publiĂ© un classement officiel des meilleures assurances habitation en se basant sur les chiffres d’affaires rĂ©alisĂ©s en 2021 (hors taxes).

DĂ©couvrez ici le top 20 des meilleurs assureurs habitation selon cette Ă©tude.

Classement des meilleurs assureurs habitation en 2022
⭐ RangđŸ›Ąïž AssureursđŸ’¶ Chiffres d’affaires 2021📝 Nombre de contrats
1Covéa1 955,08 031 035
2Crédit agricole Assurances1 323,04 739 856
3Groupama1 181,43 736 920
4Axa986,03 475 207
5Macif950,34 397 601
6Groupe MAIF925,03 302 024
7Groupe des Assurances du Crédit mutuel689,02 798 810
8Allianz644,52 243 708
9Assurances du groupe BPCE592,02 491 510
10Matmut472,22 310 729
11Generali384,01 233 374
12Abeille Assurances220,0618 963
13La Banque postale Assurances IARD186,4802 361
14Société générale Assurances181,0759 948
15Suravenir Assurances106,7484 186
16BNP Paribas Cardif99,0488 130
17Mutuelle de Poitiers Assurances96,1416 561
18Thélem Assurances84,8308 474
19Groupe MACSF74,6308 500
20Aréas Assurances61,7251 707

Source : L’Argus de l’assurance - Assureurs classĂ©s par ordre croissant en fonction du chiffres d’affaires 2021 en millions d’euros

🔎 Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Choisir les meilleures garanties selon ses besoins

Trouver la meilleure assurance habitation est souvent synonyme de petit prix. Oui, mais Ă  quoi bon souscrire une assurance habitation pas chĂšre si elle ne vous protĂšge pas correctement ? L’essentiel reste avant tout de choisir des garanties qui vous seront utiles ! Au-delĂ  des risques de base (incendie, dĂ©gĂąt des eaux, responsabilitĂ© civile, etc) compris dans tout contrat d’assurance habitation, vous pouvez aussi choisir des garanties optionnelles qui viendront complĂ©ter votre couverture.

Par exemple, si vous possĂ©dez des Ă©quipements spĂ©cifiques, comme une piscine, un garage, des canalisations extĂ©rieures ou des installations de jardin, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă  souscrire une garantie supplĂ©mentaire pour protĂ©ger ces derniers. Au contraire, il ne sera pas nĂ©cessaire de souscrire une garantie protĂ©geant le contenu de votre cave Ă  vins si vous n’en possĂ©dez pas ! Vous pouvez Ă©galement faire protĂ©ger vos Ă©quipements informatiques et vos appareils nomades, qu’ils soient multimĂ©dias (ex : tĂ©lĂ©phone mobile) ou de loisir (ex : guitare). Si vous partez rĂ©guliĂšrement en vacances, vous pouvez aussi souscrire une garantie voyage et villĂ©giature qui vient couvrir vos locations saisonniĂšres.

À vous d’estimer ce que vous voulez faire assurer en fonction de vos activitĂ©s, de votre mode de vie, de la nature de votre logement (maison, appartement) et des biens auxquels vous accordez une valeur particuliĂšre.

⚠ Pensez Ă  bien vĂ©rifier les exclusions de garantie de votre contrat ! Chaque garantie possĂšde des exclusions qui lui sont propres. Par exemple, une garantie bris de glace peut exclure tous les objets de verrerie et les vitraux. Pour les garanties vol et cambriolage, certains assureurs imposent Ă  l’assurĂ© un systĂšme de tĂ©lĂ©surveillance, sans quoi l’assurance pourra refuser le dĂ©dommagement. PrĂȘtez attention Ă©galement aux mentions floues telles que le “dĂ©faut d’entretien”, la “nĂ©gligence” ou encore pour les constructions nouvelles, la mention de “construction dans les rĂšgles de l’art”.

Trouver la meilleure franchise en fonction de son profil

Rappel 💡 La franchise correspond au montant que vous devez payer en cas de sinistre.

Choisir la meilleure assurance habitation implique aussi de choisir la meilleure franchise pour son profil. Plus votre franchise d’assurance habitation est Ă©levĂ©e, plus vos cotisations sont basses. Au contraire, si vous optez pour une petite franchise, vous risquez de payer plus cher votre assurance habitation. Vous pouvez mĂȘme vous tourner vers une assurance habitation sans franchise, c’est-Ă -dire que vous serez intĂ©gralement remboursĂ©s en cas de sinistre.

Pour choisir la meilleure franchise, posez vous les bonnes questions : est-ce que je suis particuliĂšrement sujet aux sinistres ? Est-ce que je vis dans une zone Ă  risques ? Qu’est-ce qui compte le plus pour moi : faire des Ă©conomies sur mon assurance habitation, ou toucher une bonne indemnisation en cas de problĂšme, quitte Ă  payer plus cher mon contrat ?

  • Je vis dans une zone propice aux risques et mon logement a dĂ©jĂ  subi un ou plusieurs sinistres : j’ai tout intĂ©rĂȘt Ă  choisir une petite franchise, je suis sĂ»r d’ĂȘtre bien indemnisĂ© en cas de pĂ©pin.
  • Je n’ai jamais subi de sinistre et je ne vis pas dans une zone Ă  risques : je peux opter pour une franchise plus Ă©levĂ©e et Ă©conomiser sur le prix de mon assurance habitation !

Comparer les prix des meilleures offres

Avec toutes les offres disponibles sur le marchĂ©, il peut parfois ĂȘtre difficile de s’y retrouver. De plus, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcĂ©ment la mĂȘme pour tout le monde : elle varie selon votre profil et vos besoins spĂ©cifiques. Heureusement, avec un comparateur d’assurance habitation en ligne, trouver la meilleure offre n’a jamais Ă©tĂ© aussi facile ! Cet outil vous simplifie la vie en vous proposant directement les contrats les plus adaptĂ©s Ă  votre situation. Et il vous permet de faire jusqu’à 250 € d’économies sur votre assurance habitation !

L’avantage de notre comparateur assurance habitation ? Il vous prĂ©sente le dĂ©tail des offres en toute transparence, avec clartĂ© et prĂ©cision ! Ainsi vous pouvez repĂ©rer rapidement les contrats qui vous conviennent le mieux en fonction du tarif, mais aussi des garanties proposĂ©es, de la qualitĂ© du service client ou encore du montant des franchises.

⚖ Comparer les meilleures assurances habitation

Se tourner vers les assurances habitation en ligne

Souscrire la meilleure assurance habitation Ă  bas tarif, c’est possible ! C’est mĂȘme le fer de lance des nĂ©o-assureurs comme Luko ou Acheel. Ces assureurs proposent des offres digitalisĂ©es, 100% en ligne : pas d’agences physiques
 donc des frais de gestion rĂ©duits ! Et qui dit frais de gestion rĂ©duits, dit petits prix pour les assurĂ©s. RĂ©sultat : vous payez moins cher tout en gardant un niveau de protection optimal. En bref, les mĂȘmes garanties qu’un contrat classique mais Ă  prix mini : n’hĂ©sitez surtout pas Ă  explorer cette option pour trouver la meilleure assurance habitation !

En revanche, certains assureurs en ligne peuvent ĂȘtre difficiles Ă  contacter, notamment en cas de sinistre. En effet, leurs offres Ă©tant majoritairement, voire entiĂšrement dĂ©matĂ©rialisĂ©es, il est parfois compliquĂ© de joindre quelqu’un et d’échanger de vive voix avec un conseiller.

Vous pouvez vous faire un avis sur les assurances habitation en ligne de Luko et Acheel avec les témoignages suivants :

AssurĂ©e depuis 1 an, leurs prix sont compĂ©titifs pour de bonnes couvertures. 1er sinistre avec eux en dĂ©cembre, un peu long mais en mĂȘme temps l'autre assurance en cause prenait tout son temps pour leur rĂ©pondre ... tout est bien qui finit bien, quand ils ont enfin reçu les documents ils m'ont remboursĂ©e en quelques jours ! 

Avis publié au sujet de Luko sur opinion-assurances

▶ Je fais un devis avec Luko

J'ai changé d'assurance habitation car celle-ci proposait un prix plus attractif et une couverture plus intéressante et complÚte. Bonne réactivité d'acheel concernant une demande faite par mail. TrÚs facile et simple pour s'inscrire. Pour l'instant, trÚs satisfaite. 

Avis publiĂ© au sujet d’Acheel sur Trustpilot

▶ Je fais un devis avec Acheel

🧐 Meilleure assurance habitation : l’avis de nos experts

Nos experts s’accordent Ă  dire qu’Acheel constitue la meilleure assurance habitation pour les locataires ET les propriĂ©taires non occupants.

Voici quelques avantages non négligeables que présente Acheel pour les locataires :

  • Des franchises ultra flexibles : 50 €, 75 €, 100 €, 150 €, 200 €, 250 €, 300 €, 400 € ou 500 € au choix.
  • La dĂ©claration d’un faible capital mobilier : avec Acheel, le montant de votre capital mobilier s’ajuste entre 3 000 et 100 000 € ; pour les objets de valeur, vous pouvez dĂ©clarer entre 0 et 4 800 € (le dernier palier correspondant Ă  toute somme supĂ©rieure Ă  4 800). Avantageux pour les locataires, ces derniers ayant souvent un capital mobilier moins Ă©levĂ© que les propriĂ©taires.
  • Un parcours client fluide : le formulaire de souscription est rapide et intuitif et, une fois votre contrat signĂ©, tout se fait en ligne pour simplifier et accĂ©lĂ©rer les dĂ©marches.

Pour les propriĂ©taires non occupants, Acheel prĂ©sente notamment l’avantage de :

  • Proposer une garantie Risques locatifs : elle vient protĂ©ger le PNO en cas d’insuffisance de l’assurance habitation du locataire.
  • Proposer une garantie Risques individuels de la copropriĂ©té : elle couvre le PNO vis-Ă -vis des consĂ©quences financiĂšres qui lui incombent en tant que copropriĂ©taire.
  • Proposer une garantie ResponsabilitĂ© civile propriĂ©taire d’immeuble : elle protĂšge le propriĂ©taire d’immeuble contre les dommages matĂ©riels, immatĂ©riels et corporels causĂ©s involontairement Ă  un tiers.
  • PrĂ©senter 3 niveaux de capitaux mobiliers pour les PNO : 0, 10 000 et 20 000 €

💰 Quel est le prix d’une bonne assurance habitation ?

Difficile de donner un prix exact, le tarif d’une bonne assurance habitation pouvant varier selon de nombreux critùres tels que :

  • l'emplacement du logement ;
  • la nature du logement (maison, appartement) ;
  • le statut de l’assurĂ© (propriĂ©taire, locataire, PNO) ;
  • la valeur des biens Ă  assurer (capital mobilier) ;
  • les antĂ©cĂ©dents de l’assurĂ© (sinistres subis et/ou provoquĂ©s) ;
  • les diffĂ©rentes garanties souscrites ;
  • le montant de la franchise choisie ;
  • les plafonds de remboursement fixĂ©s.

Mais pour vous donner un ordre d’idĂ©e, sachez que le prix de l’assurance habitation s’élĂšve en moyenne Ă  240 €/an pour un locataire en France mĂ©tropolitaine, contre 358 €/an pour un propriĂ©taire. Et comptez en moyenne 216 €/an pour assurer un appartement, contre 372 €/an pour une maison.

Ce qui ne vous empĂȘche pas de trouver une bonne assurance habitation Ă  un tarif plus abordable ! En effet, les assurances habitation les moins chĂšres ne sont pas forcĂ©ment moins protectrices, bien au contraire. Pour trouver la meilleure assurance habitation selon votre profil et Ă  un juste prix, vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation en ligne.

⚖ Je compare les meilleures assurances habitation