Vous avez un logement de 60 m2 et payez plus de 100€ par an ?

Trouvez moins cher en comparant les prix des assurances habitation !

Propriétaire non occupant : tout savoir sur l'assurance PNO

Mis à jour le
minutes de lecture

L'assurance PNO vient protéger le logement d'un propriétaire non occupant, c'est-à-dire un propriétaire qui ne vit pas dans le logement. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire (sauf pour les copropriétaires), elle reste indispensable pour protéger la responsabilité du propriétaire non occupant en toutes circonstances, que le logement soit loué ou non. Il est possible de trouver des assurances PNO autour de 7 ou 8 €/mois.

Assurance PNO : mode d'emploi
ℹ️ Assurance PNO : c'est quoi ?L'assurance PNO est une assurance qui vient couvrir le logement du propriétaire non occupant (PNO). Si besoin, elle viendra compléter l'assurance du locataire ; en l'absence de locataire, elle permettra au PNO d'être protégé malgré tout.
🧐 L'assurance PNO est-elle obligatoire ?❌ Non, sauf pour les copropriétaires
💰 Prix de l'assurance propriétaire non occupant184 €/an en moyenne

Trouvez la meilleure assurance PNO du marché avec notre comparateur en ligne !

⚖️ Comparer les assurances PNO

ℹ️ Définition : c'est quoi une assurance PNO ?

L'assurance pour les propriétaires bailleurs

L’assurance PNO est une assurance qui couvre le logement du propriétaire non occupant en son absence.

Pour faire simple, l'assurance PNO protège une maison ou un appartement qui vous appartient, mais dans lequel vous ne vivez pas et que vous louez.

L’assurance propriétaire non occupant va notamment garantir votre responsabilité civile et vous permettre d’être indemnisé en cas de sinistre dans le logement loué.

Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?

En principe, un logement loué est protégé par l’assurance habitation du locataire, car elle est obligatoire pour ce dernier. Cependant, il est indispensable de souscrire une assurance PNO en complément de l’assurance du locataire, et ce pour plusieurs raisons :

  1. La responsabilité du PNO peut être engagée indépendamment de celle du locataire, par exemple dans le cas d’un vice de construction.
  2. En cas de sinistre important, l’assurance du locataire peut parfois se révéler insuffisante, que ce soit au niveau de l’indemnisation ou des risques couverts.
  3. Un sinistre peut survenir à tout moment, même quand le logement n’est pas occupé par un locataire. En effet, le logement peut être vacant entre deux périodes de location, et donc non protégé en cas d’absence d’assurance PNO.

Temps estimé : 2 min

🧑‍⚖️ Est-ce que l'assurance PNO est obligatoire ?

Non, l’assurance propriétaire non occupant (PNO) n’est pas obligatoire.

⚠️ Bien que non obligatoire aux yeux de la loi, elle est FORTEMENT recommandée pour que le propriétaire non occupant puisse bénéficier d’une couverture optimale.

Il existe toutefois un cas de figure où l’assurance PNO est obligatoire : c’est le cas des propriétaires non occupants en copropriété. En effet, la loi Alur de 2014 a rendu obligatoire l’assurance habitation pour les copropriétaires :

Chaque copropriétaire est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre en sa qualité soit de copropriétaire occupant, soit de copropriétaire non-occupant. Chaque syndicat de copropriétaires est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre.

Loi Alur - Article 9.1

Par conséquent, les propriétaires bailleurs possédant un bien en copropriété doivent souscrire une assurance PNO qui garantit a minima leur responsabilité civile vis-à-vis :

  • du logement lui-même ;
  • des voisins et d’autrui ;
  • des locataires habitant la copropriété.

L’assurance du bailleur en copropriété s’ajoute en complément à l’assurance habitation des locataires et à celle du syndicat de copropriété. Elle permettra notamment au PNO d’être protégé en cas de sinistre dans les parties communes de l’immeuble.

💰 Quel est le prix d'une assurance propriétaire non occupant ?

En 2024, on estime le prix moyen de l’assurance habitation pour PNO à 184,29 € par an.

Mais comme pour un contrat d’assurance habitation multirisques (MRH) classique, le prix de l’assurance PNO fluctue selon de nombreux critères. Pour déterminer le prix d’une assurance propriétaire non occupant, il faut prendre en compte :

  • la superficie du logement assuré ;
  • sa localisation (certaines villes et régions sont plus chères en termes d’assurance habitation) ;
  • la nature du logement (maison ou appartement) ;
  • les garanties comprises dans le contrat ;
  • le montant de la franchise appliquée ;
  • les plafonds d’indemnisation pratiqués.

Avec des prix aussi fluctuants, il peut être intéressant de se tourner vers une assurance habitation en ligne. Les assureurs digitaux, ou néo assureurs, pratiquent en général des tarifs moins élevés que la moyenne du marché, pour la simple et bonne raison que leur offre 100 % en ligne leur épargne des frais de gestions considérables. Découvrons combien coûte une assurance habitation PNO avec des néo assureurs comme Acheel et Luko :

💸 Coût de l’assurance PNO avec Acheel
LogementPrix mensuelPrix annuel 
🏢 Appartement de 45m2

📍 Paris, Île-de-France
6,51 €/mois78,12 €/an
🏢 Appartement de 105m2

📍 Clermont-Ferrand, Auvergne-Rhône-Alpes
6,51 €/mois78,12 €/an

⚖️ Faire une simulation de tarif PNO avec Acheel

💸 Coût de l’assurance PNO avec Luko
LogementPrix mensuel Prix annuel 
🏢 Appartement de 45m2

📍 Paris, Île-de-France
Formule de base : 9,02 €/mois

Formule premium : 12,73 €/mois
Formule de base : 108,24 €/an

Formule premium : 152,76 €/an
🏢 Appartement de 105m2

📍 Clermont-Ferrand, Auvergne-Rhône-Alpes
Formule de base : 9,39 €/mois

Formule premium : 13,10 €/mois
Formule de base : 112,74 €/an

Formule premium : 157,24 €/an

🛡️ Quelles sont les garanties d'une assurance propriétaire non occupant ?

Le PNO peut souscrire les mêmes garanties qu’avec un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant ou locataire, soit des garanties :

  • Responsabilité civile
  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Catastrophe naturelle et technologique
  • Attentats et terrorisme
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Vol et cambriolage

Le propriétaire non occupant peut également souscrire des garanties plus spécifiques à son profil, comme :

  • Une garantie le protégeant des vices de construction : applicable si votre logement présente un défaut altérant la qualité de vie ou la sécurité du locataire (ex : une prise électrique défectueuse est considéré comme un vice de construction)
  • Une garantie troubles de jouissance : si le locataire utilise le logement de manière non prévue par le bail de location (ex : le locataire sous-loue le logement sans autorisation préalable)
  • Une garantie recours des locataires : au cas où le locataire se retourne contre le PNO
  • Une garantie perte de revenus pour logement vacant

💡 Utile pour les PNO Les propriétaires non occupant apprécieront aussi l’assurance loyer impayé (ou GLI). Elle couvre le propriétaire bailleur en cas de défaut de paiement de la part de son locataire.

⚖️ PNO : quelle assurance habitation choisir ?

En réponse aux besoins des propriétaires non occupant, les assureurs proposent des assurances habitation PNO spécialement adaptées à ce type de profil.

Pour vous guider dans votre choix d’assurance PNO, nous avons classé ici les meilleures assurances habitation pour propriétaire non occupant du marché.

Comparatif des assurances habitation pour propriétaires non occupant
🛡️ Assureur 💡 Les services utiles pour les PNO ⭐ Avis client 

logo Acheel
Devis en ligne


À partir de 4,30 € / mois
✅ Risques locatifs

✅ Risques individuels de la copropriété

✅ Responsabilité civile propriétaire d’immeuble

➕ 3 niveaux de capitaux mobiliers au choix : 0, 10 000 et 20 000 €
4,1 / 5 sur 2 065 avis Google

logo Luko
Devis en ligne


À partir de 4,90 € / mois
✅ Service d’assistance : nettoyage au départ du locataire, assistance et conseil pour projet de travaux, vérification de devis, mise en relation avec des professionnels du bâtiment…

✅ Assistance juridique

➕ Capital mobilier modulable (entre 2 000 et 30 000 €)

➕ Franchises flexibles : 150, 225 ou 300 €
👉 Détail des avis clients et experts sur Luko 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot

logo Leocare
Devis en ligne


Prix sur devis
✅ Responsabilité civile propriétaire d’immeuble

✅ Recours des locataires

➕ Prise en charge des frais d’agence pour trouver un nouveau locataire

➕ Prise en charge du montant du loyer pendant la durée des travaux en cas de sinistre garanti
1,9 / 5 sur 2 051 avis Trustpilot

Sélection non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Février 2024

Trouver la meilleure assurance PNO, c’est surtout trouver l’assurance la plus adaptée à votre profil ! Pour cela, multipliez les devis en ligne et pensez bien à consulter tous les éléments essentiels du contrat :

  • les garanties et les exclusions de garantie ;
  • la ou les franchise(s) proposée(s) ;
  • les plafonds d’indemnisation ;
  • et bien sûr, le prix des cotisations d’assurance.

Pour gagner du temps et vous aider dans vos recherches, utilisez un comparateur d’assurance habitation en ligne ! En quelques clics, il repère les meilleures offres pour votre profil.

⚖️ Comparer les assurances PNO

❓ FAQ : réponses aux questions sur l'assurance PNO

❌ Comment résilier un contrat d'assurance habitation PNO ?

Depuis 2015, la loi Hamon permet de résilier son contrat d’assurance habitation à tout moment au bout d’un an. Cette loi s’applique également aux contrats d’assurance PNO .

L’assurance du propriétaire non occupant peut même être résiliée avant 1 an dans certains cas de figure, en particulier si l’assuré connaît un changement de situation (vente du logement par exemple).

Pour résilier votre assurance habitation PNO , il vous suffira alors d’envoyer une lettre de résiliation en recommandé à votre assureur. Si vous résiliez pour souscrire un contrat PNO chez un autre assureur, ce dernier peut même se charger des démarches à votre place.

💰 Qui doit payer l'assurance PNO ?

Si le locataire doit bien souscrire une assurance habitation obligatoire, c’est en revanche au propriétaire bailleur de payer l’assurance PNO , bien distincte de l’assurance locataire.

📅 Quand souscrire une assurance propriétaire bailleur non occupant ?

Pour souscrire un contrat d’assurance PNO , nous vous recommandons d’anticiper les démarches et de ne pas vous y prendre au dernier moment. Traduction : n’attendez pas de mettre le bien en location ou de finir les travaux lancés pour assurer le logement ! En effet, un sinistre pourrait survenir entre-temps : la solution la plus sûre reste d’ assurer votre bien dès son achat .