Propriétaire non occupant : tout savoir sur l'assurance PNO
L'assurance PNO vient protéger le logement d'un propriétaire non occupant, c'est-à-dire un propriétaire qui ne vit pas dans le logement. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire (sauf pour les copropriétaires), elle reste indispensable pour protéger la responsabilité du propriétaire non occupant en toutes circonstances, que le logement soit loué ou non. Il est possible de trouver des assurances PNO autour de 7 ou 8 €/mois.
| ℹ️ Assurance PNO : c'est quoi ? | L'assurance PNO est une assurance qui vient couvrir le logement du propriétaire non occupant (PNO). Si besoin, elle viendra compléter l'assurance du locataire ; en l'absence de locataire, elle permettra au PNO d'être protégé malgré tout. |
| 🧐 L'assurance PNO est-elle obligatoire ? | ❌ Non, sauf pour les copropriétaires |
| 💰 Prix de l'assurance propriétaire non occupant | 184 €/an en moyenne |
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🧑⚖️ Est-ce que l'assurance PNO est obligatoire ?
Non, l’assurance propriétaire non occupant (PNO) n’est pas obligatoire.
⚠️ Bien que non obligatoire aux yeux de la loi, elle est FORTEMENT recommandée pour que le propriétaire non occupant puisse bénéficier d’une couverture optimale pour sa maison vide.
🔎 Exemple de cas où l'assurance PNO peut être utile
- Quand votre maison est laissée inoccupée après le départ du locataire, il est crucial de la protéger au cas où un sinistre surviendrait.
- Lorsque votre maison est vide et que vous décidez de ne pas la louer.
Seul cas de figure où l’assurance PNO est obligatoire : pour les propriétaires non occupants en copropriété. En effet, la loi Alur de 2014 a rendu obligatoire l’assurance habitation pour les copropriétaires :
Chaque copropriétaire est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre en sa qualité soit de copropriétaire occupant, soit de copropriétaire non-occupant. Chaque syndicat de copropriétaires est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre.
Par conséquent, les propriétaires bailleurs possédant un bien en copropriété doivent souscrire une assurance PNO qui garantit a minima leur responsabilité civile vis-à-vis : du logement lui-même ; des voisins et d’autrui ; des locataires habitant la copropriété.
▶️ L’assurance propriétaire bailleur en copropriété s’ajoute en complément à l’assurance habitation des locataires et à celle du syndicat de copropriété. Elle permettra notamment au PNO d’être protégé en cas de sinistre dans les parties communes de l’immeuble.
ℹ️ Définition : c'est quoi une assurance PNO ?
L'assurance pour les propriétaires bailleurs
Pour faire simple, l'assurance PNO protège une maison ou un appartement qui vous appartient, mais dans lequel vous ne vivez pas et que vous louez.
- L’assurance PNO est une assurance qui couvre le logement du propriétaire non occupant en son absence.
- L’assurance propriétaire non occupant va notamment garantir votre responsabilité civile et vous permettre d’être indemnisé en cas de sinistre dans le logement loué.
Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?
L'assurance PNO n'est pas obligatoire mais vivement conseillée. On vous explique pourquoi.
En principe, un logement loué est protégé par l’assurance habitation du locataire, car elle est obligatoire pour ce dernier. Cependant, il est recommandé de souscrire une assurance PNO en complément de l’assurance du locataire, et ce pour plusieurs raisons :
- La responsabilité du PNO peut être engagée indépendamment de celle du locataire, par exemple dans le cas d’un vice de construction ou encore d'humidité des murs.
- En cas de sinistre important, l’assurance du locataire peut parfois se révéler insuffisante, que ce soit au niveau de l’indemnisation ou des risques couverts.
- Un sinistre peut survenir à tout moment, même quand le logement n’est pas occupé par un locataire. En effet, le logement peut être vacant entre deux périodes de location, et donc non protégé en cas d’absence d’assurance PNO.
💰 Quel est le prix d'une assurance propriétaire non occupant ?
En 2025, le prix moyen de l’assurance habitation pour PNO est de 110,90 €* par an.
*Étude de prix menée par 3 experts Jechange sur l'ensemble du marché de l'assurance habitation : 13 assureurs étudiés.
Mais comme pour un contrat d’assurance habitation multirisques (MRH) classique, le prix de l’assurance PNO fluctue selon de nombreux critères. Pour déterminer le prix d’une assurance propriétaire non occupant, il faut prendre en compte :
- la superficie du logement assuré ;
- sa localisation (certaines villes et régions sont plus chères en termes d’assurance habitation) ;
- la nature du logement (maison ou appartement) ;
- les garanties comprises dans le contrat ;
- le montant de la franchise appliquée ;
- les plafonds d’indemnisation pratiqués.
Avec des prix aussi fluctuants, il peut être intéressant de se tourner vers une assurance habitation en ligne. Les néo assureurs pratiquent en général des tarifs moins élevés que la moyenne du marché, pour la simple et bonne raison que leur offre 100 % en ligne leur épargne des frais de gestions considérables. Découvrons combien coûte une assurance habitation PNO avec des néo assureurs comme Acheel et Luko :
| Formule Standard | |||||||||||||||||||||||||
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Profil PNO appartement 
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Devis en ligne | |||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
| Formule Minimum légal | ||||||||||||||||||||
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Profil PNO appartement 
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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Devis en ligne | ||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
Prix d'une assurance PNO pour un appartement de 70m2 à Lyon.
🛡️ Quelles sont les garanties d'une assurance propriétaire non occupant ?
Le PNO peut souscrire les mêmes garanties qu’avec un contrat d’assurance habitation propriétaire occupant ou locataire, soit des garanties :
- Responsabilité civile
- Incendie
- Dégât des eaux
- Catastrophe naturelle et technologique
- Attentats et terrorisme
- Bris de glace
- Dommages électriques
- Vol et cambriolage
Le propriétaire non occupant peut également souscrire des garanties plus spécifiques à son profil, comme :
- Une garantie le protégeant des vices de construction : applicable si votre logement présente un défaut altérant la qualité de vie ou la sécurité du locataire (ex : une prise électrique défectueuse est considéré comme un vice de construction)
- Une garantie troubles de jouissance : si le locataire utilise le logement de manière non prévue par le bail de location (ex : le locataire sous-loue le logement sans autorisation préalable)
- Une garantie recours des locataires : au cas où le locataire se retourne contre le PNO
- Une garantie perte de revenus pour logement vacant
💡 Utile pour les PNO Les propriétaires non occupant apprécieront aussi l’assurance loyer impayé (ou GLI). Elle couvre le propriétaire bailleur en cas de défaut de paiement de la part de son locataire.
✅ Les assurances PNO pas chères
Après une étude détaillée du marché et des assureurs, 3 acteurs sortent du lot avec une offre PNO à prix bas. Il s'agit de Luko, Acheel et Direct Assurance. Les prix affichés concernent les propriétaire d'un appartement. Voici leurs prix :
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Offre la moins chère | ||||||||||||||||||||
👉 Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 2742 avis Trustpilot⭐ 1.2 / 5 sur 8 avis Opinion Assurances |
Selectra Score en cours de calcul |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | ||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | ||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
⚖️ PNO : quelle assurance habitation choisir ?
En réponse aux besoins des propriétaires non occupant, les assureurs proposent des assurances habitation PNO spécialement adaptées à ce type de profil.
Pour vous guider dans votre choix d’assurance PNO, nous avons classé ici les meilleures assurances habitation pour propriétaire non occupant du marché.
Aucune offre disponible
| Les ➕ d'Acheel pour un PNO |
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| Formule Minimum légal | ||||||||||||||||||||
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Profil PNO appartement
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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Devis en ligne | ||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
| Les ➕ de Luko pour un PNO |
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Trouver la meilleure assurance PNO, c’est surtout trouver l’assurance la plus adaptée à votre profil ! Pour cela, multipliez les devis en ligne et pensez bien à consulter tous les éléments essentiels du contrat :
- les garanties et les exclusions de garantie ;
- la ou les franchise(s) proposée(s) ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- et bien sûr, le prix des cotisations d’assurance.
Pour gagner du temps et vous aider dans vos recherches, utilisez un comparateur d’assurance habitation en ligne ! En quelques clics, il repère les meilleures offres pour votre profil.
❓ FAQ : réponses aux questions sur l'assurance PNO
❌ Comment résilier un contrat d'assurance habitation PNO ?
Depuis 2015, la loi Hamon permet de résilier son contrat d’assurance habitation à tout moment au bout d’un an. Cette loi s’applique également aux contrats d’assurance PNO .
L’assurance du propriétaire non occupant peut même être résiliée avant 1 an dans certains cas de figure, en particulier si l’assuré connaît un changement de situation (vente du logement par exemple).
Pour résilier votre assurance habitation PNO , il vous suffira alors d’envoyer une lettre de résiliation en recommandé à votre assureur. Si vous résiliez pour souscrire un contrat PNO chez un autre assureur, ce dernier peut même se charger des démarches à votre place.
💰 Qui doit payer l'assurance PNO ?
Si le locataire doit bien souscrire une assurance habitation obligatoire, c’est en revanche au propriétaire bailleur de payer l’assurance PNO , bien distincte de l’assurance locataire.
📅 Quand souscrire une assurance propriétaire bailleur non occupant ?
Pour souscrire un contrat d’assurance PNO , nous vous recommandons d’anticiper les démarches et de ne pas vous y prendre au dernier moment. Traduction : n’attendez pas de mettre le bien en location ou de finir les travaux lancés pour assurer le logement ! En effet, un sinistre pourrait survenir entre-temps : la solution la plus sûre reste d’ assurer votre bien dès son achat .
📅 Quand souscrire une assurance propriétaire bailleur non occupant ?
Pour souscrire un contrat d’assurance PNO , nous vous recommandons d’anticiper les démarches et de ne pas vous y prendre au dernier moment. Traduction : n’attendez pas de mettre le bien en location ou de finir les travaux lancés pour assurer le logement ! En effet, un sinistre pourrait survenir entre-temps : la solution la plus sûre reste d’ assurer votre bien dès son achat .