En bref
Ce qu'il faut retenir sur l'assurance PNO
La PNO protège votre logement entre deux locations, quand aucune assurance de locataire ne le couvre.
La loi Alur (article 9.1) impose au moins une garantie responsabilité civile à tout copropriétaire, occupant ou non.
Votre responsabilité de bailleur peut être engagée indépendamment de celle du locataire (vice de construction, défaut d'entretien).
La garantie loyers impayés se souscrit à part : elle couvre le bailleur en cas de défaut de paiement du locataire.
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L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
Non, l'assurance propriétaire non occupant (PNO) n'est pas obligatoire dans le cas général. Elle reste toutefois fortement recommandée pour offrir au bailleur une couverture optimale, même lorsque le logement est vide.
- Quand votre logement est laissé inoccupé après le départ d'un locataire, un sinistre pouvant survenir avant la relocation ;
- Lorsque vous décidez de ne pas mettre votre bien en location et le laissez vacant ;
- Quand un sinistre engage votre responsabilité de bailleur indépendamment du locataire (vice de construction, défaut d'entretien).
Seul cas où l'assurance PNO devient obligatoire : les propriétaires non occupants en copropriété. La loi Alur de 2014 a rendu l'assurance habitation obligatoire pour les copropriétaires :
« Chaque copropriétaire est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre en sa qualité soit de copropriétaire occupant, soit de copropriétaire non-occupant. Chaque syndicat de copropriétaires est tenu de s'assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre. »
Par conséquent, les propriétaires bailleurs possédant un bien en copropriété doivent souscrire une assurance PNO couvrant a minima leur responsabilité civile vis-à-vis du logement, des voisins et des locataires de la copropriété. Ce contrat s'ajoute à l'assurance habitation du locataire et à celle du syndicat, et protège le PNO en cas de sinistre dans les parties communes.
Définition : qu'est-ce qu'une assurance PNO ?
L'assurance pour les propriétaires bailleurs
Pour faire simple, l'assurance PNO protège une maison ou un appartement qui vous appartient, mais dans lequel vous ne vivez pas, qu'il soit loué ou vacant.
- L'assurance PNO couvre le logement du propriétaire non occupant en son absence ;
- L'assurance propriétaire non occupant garantit votre responsabilité civile et permet d'être indemnisé en cas de sinistre dans le logement loué.
Pourquoi souscrire une assurance PNO ?
L'assurance PNO n'est pas obligatoire dans le cas général, mais elle est vivement conseillée. En principe, un logement loué est protégé par l'assurance habitation du locataire, obligatoire pour ce dernier. Il reste cependant recommandé de souscrire une PNO en complément, pour plusieurs raisons :
- La responsabilité du PNO peut être engagée indépendamment de celle du locataire, par exemple en cas de vice de construction ou d'humidité des murs.
- En cas de sinistre important, l'assurance du locataire peut se révéler insuffisante au niveau de l'indemnisation ou des risques couverts.
- Un sinistre peut survenir à tout moment, même quand le logement n'est pas occupé : entre deux locations, il n'est protégé que par l'assurance PNO.
Quel est le prix d'une assurance PNO ?
Comme pour un contrat d'assurance habitation multirisque (MRH) classique, le prix de l'assurance PNO varie selon de nombreux critères :
- la superficie du logement assuré ;
- sa localisation (certaines villes et régions sont plus chères en assurance habitation) ;
- la nature du logement (maison ou appartement) ;
- les garanties comprises dans le contrat ;
- le montant de la franchise appliquée ;
- les plafonds d'indemnisation pratiqués.
Avec des prix aussi fluctuants, il peut être intéressant de se tourner vers une assurance habitation en ligne. Les néoassureurs pratiquent en général des tarifs plus abordables que la moyenne du marché, leur offre 100 % en ligne leur épargnant des frais de gestion considérables.
Selon Selectra, voici notre classement des offres PNO issues des assureurs comparés par nos courtiers partenaires, pour un appartement de 70 m² loué à Lyon :
Le top 3 des assurances PNO
Très bien
Mis à jour le 14/08/2026
5,09€/mois
Franchise : 250 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Propriétaire Non Occupant |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Garanties différenciantes habitation | ✔️ |
| Hébergement d'urgence | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Contenu mobilier | ✔️ |
Satisfaction client
Très bien
Mis à jour le 14/08/2026
5,49€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile "fête" | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
Satisfaction client
Excellent
Mis à jour le 20/01/2026
7,51€/mois
Franchise : 300 €
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d'usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d'urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile "fête" | ✔️ |
| Vol à l'extérieur | ✔️ |
| Frais complémentaires | ✔️ |
| Assistance psychologique | ✔️ |
| Rapatriement à domicile | ✔️ |
| Remise en état | ✔️ |
| Casse et dommages accidentels | ✔️ |
Satisfaction client
Très bien
5,09€/mois
Franchise : 250 €
Mis à jour le 14/08/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Propriétaire Non Occupant |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Garanties différenciantes habitation | ✔️ |
| Hébergement d'urgence | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Contenu mobilier | ✔️ |
Satisfaction client
Très bien
5,49€/mois
Franchise : 300 €
Mis à jour le 14/08/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Formule Basique |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Lutte contre les nuisibles | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Responsabilité civile "fête" | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
Satisfaction client
Excellent
7,51€/mois
Franchise : 300 €
Mis à jour le 20/01/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Formule Standard |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ❌ |
| Responsabilité civile mobilière | ✔️ |
| Dégats des eaux | ✔️ |
| Incendie et explosion | ✔️ |
| Reconstruction à neuf | ✔️ |
| Protection des biens extérieurs (canalisations, végétaux, abris de jardin) | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ✔️ |
| Bris de vitres mobilier | ✔️ |
| Protection juridique | ✔️ |
| Responsabilité civile chiens dangereux | ✔️ |
| Assurance Scolaire | ✔️ |
| Défense et recours | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ |
| Bris de vitres immobilier | ✔️ |
| Dommages électriques | ✔️ |
| Dépannage plomberie | ✔️ |
| Logement temporaire | ✔️ |
| Gardiennage | ✔️ |
| Vêtements et objets de première nécessité | ✔️ |
| Nettoyage domicile | ✔️ |
| Garde d’enfants | ✔️ |
| Garde animaux | ✔️ |
| Dépannage électricité | ✔️ |
| Dépannage serrurerie | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ |
| Perte d'usage | ✔️ |
| Responsabilité civile vie privée | ✔️ |
| Hébergement d'urgence | ✔️ |
| Clés perdues, brisées ou volées | ✔️ |
| Responsabilité civile locative | ✔️ |
| Vol et vandalisme à domicile | ✔️ |
| Responsabilité civile immeuble | ✔️ |
| Responsabilité civile villégiature | ✔️ |
| Rééquipement à neuf | ✔️ |
| Valeur à neuf | ✔️ |
| Protection équipement énergies renouvelables | ✔️ |
| Responsabilité civile "fête" | ✔️ |
| Vol à l'extérieur | ✔️ |
| Frais complémentaires | ✔️ |
| Assistance psychologique | ✔️ |
| Rapatriement à domicile | ✔️ |
| Remise en état | ✔️ |
| Casse et dommages accidentels | ✔️ |
Satisfaction client
Classement par prix croissant pour le profil affiché. La note sur 5 provient des avis clients ; le Selectra Score (A à E) est l'évaluation de nos experts, distincte.
Sélection non exhaustive d'assureurs · référencement gratuit · Méthodologie.
Le signe indique un assureur partenaire : le numéro affiché est celui d'un expert du courtier partenaire Selectra spécialiste de cet assureur (appel non surtaxé), pas celui de l'assureur.
Classement par prix croissant. Sélection des offres partenaires Selectra pour le profil indiqué (appartement de 70 m² loué à Lyon). Référencement gratuit. Source : experts Selectra · Mis à jour : janvier 2026
Quelles garanties pour une assurance PNO ?
Le PNO peut souscrire les mêmes garanties qu'avec un contrat d'assurance habitation propriétaire occupant ou locataire :
- Responsabilité civile ;
- Incendie ;
- Dégât des eaux ;
- Catastrophe naturelle et technologique ;
- Attentats et terrorisme ;
- Bris de glace ;
- Dommages électriques ;
- Vol et cambriolage.
Le propriétaire non occupant peut aussi souscrire des garanties plus spécifiques à son profil :
- une garantie vices de construction, si votre logement présente un défaut altérant la qualité de vie ou la sécurité du locataire (par exemple une prise électrique défectueuse) ;
- une garantie troubles de jouissance, si le locataire utilise le logement de manière non prévue par le bail (sous-location sans autorisation, par exemple) ;
- une garantie recours des locataires, au cas où le locataire se retourne contre le PNO ;
- une garantie perte de revenus pour logement vacant.
Assurance PNO face à la MRH classique : le comparatif
La PNO se distingue d'une MRH classique par son angle : elle protège d'abord le bailleur et le bien, y compris vide, là où la MRH couvre l'occupant et ses affaires. Le comparatif ci-dessous résume ce qui les oppose.
| Critère | Assurance PNO | MRH classique |
|---|---|---|
| Souscripteur | Propriétaire bailleur | Occupant (locataire ou propriétaire) |
| Logement vacant couvert | Oui | Non |
| Responsabilité civile du bailleur | Oui | Non |
| Biens mobiliers de l'occupant | Selon option (meublé) | Oui |
| Obligatoire | En copropriété (loi Alur) | Pour le locataire |
| Prix indicatif | Dès 7 à 8 €/mois | ≈ 240 €/an |
Trouver la meilleure assurance PNO, c'est surtout trouver le contrat le plus adapté à votre profil. Pour cela, multipliez les devis en ligne et vérifiez tous les éléments essentiels :
- les garanties et les exclusions de garantie ;
- la ou les franchise(s) proposée(s) ;
- les plafonds d'indemnisation ;
- le prix des cotisations d'assurance.