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Pour cet article, nous avons réalisé une étude comparative des meilleures cartes bancaires du marché. BoursoBank, Fortuneo et Revolut arrivent en tête du classement. Pour réaliser cette étude, nous avons analysé différents critères : les plafonds, les conditions d'accès, les garanties d'assurance, les frais à l'étranger, etc... Découvrez un comparatif complet de meilleures cartes bancaires du marché.
💳 Quelle est la meilleure carte bancaire en France ?
Suite à notre comparatif des cartes bancaires, les 3 meilleures cartes du marché sont :
la carte Ultim de BoursoBank : l'équivalent d'une carte Visa Premier gratuite, à condition de réaliser un paiement par mois. Son principal avantage : des plafonds de paiement et de retrait très confortables (jusqu'à 20 000€ de paiement).
la carte Gold Fortuneo : une carte Mastercard Gold gratuite, à condition de justifier de 1800€ de revenus nets mensuels. Son principal avantage : il s'agit d'une vraie carte Gold, c'est-à-dire que la carte n'est pas à autorisation systématique (pas de consultation de votre solde).
la carte Revolut Metal : pour 9,99€, vous accédez à une carte premium sans condition de revenus. Son principal avantage : Revolut n'impose aucun plafond de paiement !
Regardons plus en détail les caractéristiques de chaque carte bancaire.
ULTIM
de BoursoBank
Prix : 0€ /mois
Plafond de paiements : 20000€ /mois
Carte : VISA classic
Débit : Débit immédiat
Carte gratuite et sans conditions de revenus en débit immédiat
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage
Inconvénients
Carte à autorisation systématique
Retraits gratuits limités à 400€/mois
Engagement minimum 12 mois
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
💸 Quel est le tarif d'une carte bleue ?
Le prix d'une carte bancaire varie entre 0€/mois et jusqu'à 60€/mois pour les cartes haut de gamme (les cartes American Express notamment).
Le coût d’une carte bancaire correspond à la cotisation de la carte que le titulaire du compte va payer par mois ou par an.
Le tarif d’une carte bancaire varie principalement en fonction de : la gamme (carte standard ou haut de gamme), des plafonds de retrait et paiement, ainsi que des services d’assurance(moyens de paiement, assurance voyage, etc.) et des avantages associés (service conciergerie, etc.). Mais il faut également prendre en compte les frais bancaires, qui peuvent faire augmenter la facture en fin d'année (frais de retrait et paiement en zone euro et étranger, opposition en cas de perte et de vol, frais de renouvellement anticipé, etc.) !
Sachez que le type de banque joue également un rôle majeur sur le coût de la carte.
Chez une banque traditionnelle, une carte bancaire est généralement payante. Comptez sur une cotisation annuelle entre 40 €/an pour une carte standard et 300 €/an pour une carte premium.
Chez une banque en ligne ou une banque mobile, la gratuité est souvent de mise avec de nombreuses offres de cartes bancaires gratuites (carte bancaire basique sans fonctionnalités complètes).
💵 Comparatif prix des cartes bancaires en 2024
Voici un comparatif de prix des cartes bancaires en 2024. Nous avons classé les cartes bancaires par type d'offre : entrée de gamme, milieu de gamme et très haut de gamme.
Prix carte bancaire - entrée de gamme
Hello One
de Hello Bank
0 €/mois
Jusqu'à 140 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans condition de revenu
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Accès aux produits Hello bank! (livret d'épargne, livret A, crédit immobilier)
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 000€/mois, retraits jusqu’à 400€/semaine)
Aucune assurance
Pas de découvert autorisé
Pas de carte virtuelle
Virtual
de Trade Republic
0 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite
Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
Pas de condition d'utilisation
3,75% d'intérêt sur vos liquidités
1% de cashback jusqu’à un maximum de 15€/mois
Carte à autorisation systématique
Aucune assurance ou garantie
Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
Service client accessible uniquement par e-mail
BforBASIC
de BforBank
0 €/mois
jusqu'à 230 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans condition de revenus
Pas de condition d'utilisation
Carte virtuelle incluse
Aucun frais de tenue de compte
Carte à autorisation systématique
Plafonds de paiements et de retraits limités
1 seul retrait gratuit par mois (zone euro)
frais élevés sur les opérations à l'étranger
aucun découvert autorisé
Electron
de Axa Banque
0 €/mois
Jusqu'à 200 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite sans condition de revenu
Prime de bienvenue attractive : jusqu'à 200 € offerts
Aucun frais de tenue de compte
Paiement en ligne (Apple Pay)
Gratuité sous condition de 900 € d'achats par trimestre ; sinon, frais de 8,15 €/mois
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 500€/mois, retraits jusqu’à 250€/semaine)
Frais de découvert élevé (100€/mois)
Frais à l'étranger élevés
Classic
de Trade Republic
0 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans condition de revenus
Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
1% de cashback
liquidités rémunérées à 3,75%
pas de frais d’inactivité
Aucune assurance ou garantie
Carte à autorisation systématique
Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
Service client accessible uniquement par e-mail
Carte Nickel
de Nickel
0 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation
Assurance Matercard Standard
Interdit bancaire accepté
RIB FR
Ouverture en point Nickel
3 Retraits en point Nickel inclus
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Pas de découvert autorisé
Frais à l'étranger sur les retraits et les paiements
Frais bancaires importants sur opération courante
Pas d'offres bancaires annexes
Fosfo
de Fortuneo
0 €/mois
Jusqu'à 250 € offerts
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite sans condition de revenus
Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Assurances et assistances Mastercard Standard
Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
Carte à autorisation systématique
Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
Validation par SMS pour une demande de RIB
300€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
Welcome
de BoursoBank
0 €/mois
Jusqu'à 150 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite sans conditions de revenus
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Assurance Visa Classic
Découvert autorisé après 3 mois jusqu'à 2500€
Carte à autorisation systématique
Plafonds faibles (500€ de retrait 7j et 5000€ de paiement sur 30j)
Dépôt de 300€ à l'ouverture
1 seul retrait gratuit par mois à l'étranger, puis 1,69% de commission
Personne en interdit bancaire non acceptée
Standard
de Revolut
0 €/mois
Jusqu'à 10 € offerts
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans conition de revenus
Pas de condition d'utilisation
Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
accès à l'offre bourse et épargne
Carte virtuelle uniquement
Livraison carte bancaire payante (+7€)
Retraits payants au-delà de 200€/mois
Aucune assurance
majoration du taux de change (+1%) les week-ends et jours fériés
Standard
de N26
0 €/mois
Jusqu'à 30 € offerts
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite sans conditions de revenus
Compte courant rémunéré à 1%
Paiements sans frais à l'étranger
ouverture de compte uniquement avec un justificatif d'identité
Aucune assurance
Carte virtuelle uniquement
Retraits payants
aucun découvert autorisé
carte bancaire physique en option : +10€
Standard
de Sumeria
0 €/mois
Jusqu'à 10 €
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite sans conditions de revenus
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Compte courant rémunéré 4%
Jusqu'à 20 cartes virtuelles gratuites pour sécuriser vos paiements en ligne
Accès à toutes les fonctionnalités phares de Lydia (cagnottes, envoi d'argent instantané)
Carte à autorisation systématique
Aucune assurance ou assistance
Pas de découvert autorisé
Retraits payants au-delà de 250€/mois
Classic
de Axa Banque
0 €/mois
jusqu'à 200 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte bancaire gratuite sous conditions
Assurance Visa Classic
Aucun frais de tenue de compte
Prime de bienvenue attractive jusqu'à 200 € offerts
Paiement en ligne (Apple Pay)
Non respect des conditions de gratuité: 16,30€/mois ou 8,15€/mois pour les moins de 30 ans
Frais à l'étranger élevés
Frais de découvert élevés
Ne s’adresse pas aux micro-entrepreneurs
My Nickel
de Nickel
0.21 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Assurance Mastercard Standard
Interdit bancaire accepté
RIB FR
Ouverture en point Nickel
3 Retraits en point Nickel inclus
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Pas découvert autorisé
Frais à l'étranger sur les retraits et les paiements
Frais bancaires importants sur opération courante
Pas d'offres bancaires annexes
Globe-Trotter
de Crédit Agricole
2 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde)
Assurance Mastercard Standard
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Service client peu réactif
Bugs réguliers de l'application mobile
EKO
de Crédit Agricole
2 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Assurance Mastercard Standard
Mini-chéquier de 5 chèques
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Frais à l'étranger élevés
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1200€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Pas de découvert autorisé
Kapsul
de Société Générale
2 €/mois
Jusqu'à 160 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Service client disponible 24/7
20% de cashback
Aucun frais de tenue de compte
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 000€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Pas de découvert autorisé
Pas d'assurances
Frais à l'étranger élevés
Pas de service conseil bancaire
Pratiq+
de Monabanq
3 €/mois
Jusqu'à 160 € offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Offre de bienvenue généreuse
Paiements et retraits gratuits (zone euro)
Dépôts de chèques (distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
découvert autorisé
4 dépôts d'espèces gratuits par an
Pas d'assurance
Offre de compte payante (3€)
3 retraits en devise gratuits par an (puis 2% du montant)
Versement initial de 150€ obligatoire pour ouvrir un compte
plafonds fixés à l'ouverture du compte selon vos revenus mensuels donc peu pratique pour voyager
Plus
de Revolut
3.99 €/mois
Jusqu'à 10 €
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Carte sans condition de revenus
Paiements en devise gratuits jusqu'à 3000€
Assurance protection achats et billets annulés
2 comptes Revolut Junior inclus
Carte à autorisation systématique
Aucune assurance
Retraits payant au-delà de 200€/mois
majoration du taux de change (+1%) les week-ends et jours fériés
pas de découvert
Visa Classic
de BNP Paribas
4 €/mois
Jusqu'à 80 € offerts + 1 an de gratuité sur Esprit libre et ses essentiels
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
pas de conditions de revenus en débit immédiat
assurances visa classic incluses
modification temporaire des plafonds disponible
paiements gratuits et illimités en zone euro
découvert autorisé de 100€
conditions de revenu pour le débit différé (1000€ revenus mensuels)
frais à l'étranger hors UE : 2,90% + 0,90€ pour les paiements
frais sur les retraits hors DAB BNP
Smart
de N26
4.9 €/mois
Jusqu'à 30 € offerts
MASTERCARD CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte sans condition de revenus
Plafonds de paiement et de retrait élevés
Paiements sans frais à l'étranger
carte bancaire physique incluse
Carte à autorisation systématique
Aucune assurance
Retraits d'espèces gratuits limités
pas de chèques
aucun découvert autorisé
Blue
de American Express
5 €/mois
Carte gratuite la première année + 6000 points de fidélité offerts
AMERICAN_EXPRESS BLUE
Voir plus
Voir moins
jusqu'à 20j de débit différé
garanties de voyage et d'assistance
première année gratuite puis 5€/mois
opérations en devises et retraits en euros chers
plafonds de paiement et de retrait limités
programme de cashback payant
conditions de revenus (20000€ brut annuel)
Sobrio Evolution
de Société Générale
6.2 €/mois
Jusqu'à 160 € offerts + Sobrio à 1€ la 1ère année
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Assurance Visa Classic
Découvert disponible sur demande
Service personalisé en agence
Tarifs dégressifs pour les plus jeunes
Services en option à tarifs préférentiels : crypto-dynamique, international...
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Frais à l'étranger élevés
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 300€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
Commission d'intervention (8€/opération)
Pas de paiement mobile Google Play
Sobrio Classic
de Société Générale
6.9 €/mois
Jusqu'à 160 € offerts + Sobrio à 1€ la première année
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Assurance Visa Classic
Découvert disponible sur demande
Service personalisé en agence
Tarifs dégressifs pour les plus jeunes
Services en option à tarifs préférentiels : crypto-dynamique, international...
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Frais à l'étranger élevés
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 500€/semaine)
Commission d'intervention (8€/opération)
Pas de paiement mobile Google Play
Green
de American Express
7.5 €/mois
1ère année gratuite + 10 000 points de fidélité offerts
AMERICAN_EXPRESS GREEN
Voir plus
Voir moins
Assurances et garanties pour voyager
Bonus de bienvenue de 10 000 points de fidélité
Accès aux American Express Membership Rewards
Carte supplémentaire gratuite pour un de vos proches
Offre de compte payant
Frais à l'étranger élevés
Intérêts de retard (4.5% du montant)
2% de frais par retrait (minimum 3€)
Essentiel
de Crédit Agricole
9.5 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Garanties d’assurances et d’assistance essentielles incluses à la carte
Découvert autorisé sur demande
Choix entre une carte Visa Classic ou Standard Mastercard
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Frais à l'étranger élevés
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 600€/mois, retraits jusqu’à 450€/semaine)
Prix carte bancaire - milieu de gamme
Mirror
de Trade Republic
0 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte sans condition de revenus
Paiement gratuits et illimités en euros et en devise
Pas de condition d'utilisation
1% de cashback
liquidités rémunérées à 3,75%
Aucune assurance ou garantie
Carte à autorisation systématique
Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
service client accessible uniquement par e-mail
Gold
de Fortuneo
0 €/mois
Jusqu'à 330 € offerts
MASTERCARD GOLD
Voir plus
Voir moins
Carte Gold Mastercard gratuite
Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
Assurances et assistances Gold
Plafonds de paiements et de retraits importants
Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage)
Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels)
Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
Dépôt à l'ouverture de 300€
Validation par SMS pour une demande de RIB
Ultim
de BoursoBank
0 €/mois
Jusqu'à 150 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Carte gratuite et sans conditions de revenus en débit immédiat
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Assurance Visa Premier
Découvert autorisé après 3 mois d'ancienneté
Carte à autorisation systématique
Débit différé sous conditions de revenus
Dépôt de 300€ à l'ouverture
3 retraits en devises gratuits par mois puis 1,69%
Personne en interdit bancaire non acceptée
Premier
de Axa Banque
0 €/mois
Jusqu'à 200 € offerts
VISA PREMIER
Voir plus
Voir moins
Carte bancaire gratuite sous conditions
Assurance Visa Premier
Plafonds de retrait et paiements élevés (paiements jusqu’à 3500 €/semaines, retraits jusqu’à 1 000 €/semaine)
Aucun frais de tenue de compte
Prime de bienvenue attractive jusqu'à 200 € offerts
Paiement en ligne (Apple Pay)
Gratuité sous condition de revenu et d'utilisation ; non respect des conditions de gratuité: 32,60€/mois
Frais à l'étranger élevés
Frais de découvert élevés
Ne s’adresse pas aux micro-entrepreneurs
Chrome
de Nickel
2.5 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
MASTERCARD STANDARD
Voir plus
Voir moins
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
Assurance Premium
Interdits bancaires acceptés
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 000€/mois, retraits jusqu’à 500€/semaine)
Pas de découvert autorisé
Frais à l'étranger sur les retraits
Frais bancaires importants sur les opérations courantes
Pas d'offre bancaire annexe
3% de frais sur le dépôt d'espèces en point Nickel
BforZEN
de BforBank
4 €/mois
jusqu'à 230 € offerts + BforZen gratuit pendant 6 mois
Cashback + avantages auprès de partenaires exclusifs
Inclus : choix d'une option entre l'option crypto dynamique, le service e-Carte Bleue et l'option choix du code secret
Offre de compte payant
Frais à l'étranger élevés
Commission d'intervention (8€/opération)
Pas de paiement mobile Google Play
Prestige
de Crédit Agricole
32 €/mois
Pas d'offre de bienvenue
VISA INFINITE
Voir plus
Voir moins
Aucun frais à l'étranger
Sans conditions de revenus ni d'utilisation
Assurance Visa Infinite
Des plafonds de retrait et de paiements élevés
Choix entre une carte Visa Infinite ou World Elite Mastercard
Service de conciergerie
Cartes pour son conjoint et ses enfants
Offre de compte payant
Carte à autorisation systématique
Frais élevés
Pas de carte virtuelle
Indisponible dans certaines régions
Ultra
de Revolut
55 €/mois
Jusqu'à 10 € offerts
VISA CLASSIC
Voir plus
Voir moins
Accès illimité aux salons d'aéroport
Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)
virements internationaux gratuits et illimités
aucun plafond de paiement
jusqu'à 10 opérations boursières sans commission
frais réduits sur les actions en bourse
Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€
Offre de compte élevée (45€/mois)
Découvert non autorisé
majoration du taux de change (+1 %) les week-end et jours fériés, et pour certaines devises
platinum
de American Express
59 €/mois
Jusqu'à 200 € remboursés
MASTERCARD PLATINUM
Voir plus
Voir moins
Gamme complète d'assurance
Carte Platinum et 4 cartes Gold supplémentaires gratuites pour un de vos proches
Service client et conciergerie 24h/24 et 7j/7
Priority Pass : accès à plus de 1200 salons d'aéroports, surclassement, billetterie, accès privés, ...
Programme de fidélité American Membership Rewards
Offre de compte payant
Frais à l'étranger élevés
2% de frais par retrait (minimum 3€)
Intérêts de retard (4.5% du montant)
💡 Les meilleures cartes bancaires selon vos besoins
La meilleure carte bancaire est celle qui répond le mieux à vos besoins. ⚠️ Une personne qui voyage souvent n'aura pas les mêmes besoins qu'un senior, qu'un étudiant ou qu'un jeune actif. Chaque profil a des habitudes d'achat différentes, et donc des besoins différents. Voyons pour chaque profil quelle est la meilleure carte bancaire.
✈️ Comparatif cartes bancaires pour partir à l'étranger
Si vous voyagez régulièrement, vous devez choisir une carte bancaire qui remplit certains critères essentiels :
Une carte bancaire sans frais à l'étranger : les commissions sur les retraits et les paiements à l’étranger sont le critère numéro 1 des voyageurs. Votre carte bancaire doit donc disposer d’un minimum de frais à l’étranger voire la gratuité sur les retraits / paiements. ▶️ Consultez notre guide dédié sur les meilleures cartes bancaires pour voyager.
Des plafonds de retrait et de paiement confortables : pour voyager en toute tranquilité, choisissez une carte bancaire qui inclut des plafonds suffisants pour vos dépenses. Certaines banques offrent également la possibilité de modifier les plafonds depuis votre espace client.
Des garanties d'assurance et une assistance complètes en cas de pépin : si vous voyagez souvent, il s'agit là d'un critère essentiel. On oublie souvent que notre carte bancaire peut couvrir de nombreuses situations : annulation de voyage, retard de vol, perte de bagages...
Un cadre sécurisé pour pouvoir contrôler sa carte à l’étranger : en cas de perte ou de vol, il doit être possible de bloquer sa carte bancaire via une application bancaire ou l’espace client en ligne accessible 24h/24 et 7j/7.
Paiements en devises à l'étranger gratuits et illimités
Assurance frais médicaux incluse pour les 3 premiers mois de voyage
Inconvénients
Carte à autorisation systématique
Retraits gratuits limités à 400€/mois
Engagement minimum 12 mois
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
💳 Comparatif cartes bancaires premium
Les cartes premiums proposent des prestations haut de gamme : plafonds de paiement et retrait élevés, pack assurantiel complet, choix du débit immédiat ou différé, mais aussi des options et avantages exclusifs (cashback, réductions partenaire, personnalisation de la carte).
Les meilleures cartes premium sont proposées par BoursoBank, Fortuneo, la Société Générale et Monabanq.
GOLD AMEX
de American Express
Prix : 16€ /mois
Plafond de paiements : € /semaine
Carte : AMERICAN_EXPRESS gold
Débit : Débit différé
Carte bancaire gratuite la première année
Gamme complète d'assurance
Carte gold supplémentaire gratuite pour un de vos proches
Plafonds de retrait et paiements élevés (paiements jusqu’à 3500 €/semaines, retraits jusqu’à 1 000 €/semaine)
Inconvénients
Gratuité sous condition de revenu et d'utilisation ; non respect des conditions de gratuité: 32,60€/mois
Frais à l'étranger élevés
Frais de découvert élevés
Mise à jour des offres proposées faite en 11/2024
💰 Comparatif cartes bancaires pour un petit budget
Les banques en ligne et les banques mobiles proposent les meilleures cartes bancaires pour petit budget. Souvent gratuites, leurs cartes bleues disposent de fonctionnalités innovantes pour piloter leur budget à l’euro près. Pratique pour gérer des revenus irréguliers ou des petits revenus !
Après avoir étudié le marché, les 3 meilleures cartes bancaires pour petit budget sont encore celles de BoursoBank, Revolut et Fortuneo : nous les avons choisi pour la gratuité de leurs cartes bancaires, les prestations essentielles sans frais et les conditions d'accès minimales.
Entre banque traditionnelle, banque en ligne et néobanque, il peut être difficile de choisir sa carte bancaire. Si les offres de cartes bancaires des banques traditionnelles se composent de prestations complètes, les banques en ligne et mobiles se démarquent par leurs tarifs mini, voire la gratuité de leurs offres.
D’autre part, chaque banque propose des avantages concurrentiels qui les démarquent les unes des autres : avec Revolut par exemple, les retraits et changements de devise sont sans frais ; avec Fortuneo, vous pouvez déposer et encaisser des chèques gratuitement ; enfin la Société Générale propose des tarifs dégressifs sur ses cartes pour les jeunes de 18 à 27 ans. C'est donc ce genre de petit détail qu'il faut regarder de près, en plus de vos critères principaux.
Nous avons sélectionné les meilleures cartes bancaires en France avec un excellent rapport qualité / prix.
🔎 Meilleures cartes bancaires qualité / prix : comment faire une comparaison ?
La carte bancaire est un objet du quotidien incontournable pour payer en ligne ou en direct dans les commerces. Sachez qu'une bonne carte bancaire allie un excellent rapport qualité / prix, ce qui concrètement veut dire qu’elle doit avant tout correspondre à vos besoins.
Faites une liste de vos attentes et comparer les cartes bancaires en fonction des critères suivants.
Le type de carte bancaire : la carte bancaire classique avec compte bancaire n'est pas le seul modèle disponible. Il est possible de choisir une carte de retrait uniquement, une carte bancaire sans compte ou carte prépayée (chargement d’un montant en euros sur un compte virtuel).
Une carte à autorisation systématique ou non : une carte bancaire à contrôle de solde permet de se prémunir de tout défaut de trésorerie sur son compte. Ce type de carte peut être intéressant pour les personnes à revenus irréguliers ou les mineurs.
Une carte à débit immédiat ou différé : avec le débit immédiat, les transactions effectuées par la carte bancaire sont immédiatement débitées du compte et le particulier suit ses dépenses en continu. Avec le débit différé, les transactions sont débitées à la fin du mois ce qui oblige le titulaire à tenir ses comptes à jour.
Les plafonds de la carte bancaire : le niveau des retraits et des paiements varie principalement en fonction de la gamme de la carte bancaire. Une carte standard dispose de plafonds bas pour un usage au quotidien, tandis que les cartes haut de gamme ou premium ont des plafonds élevés propice à une utilisation à l’étranger.
Le niveau des assurances et de l’assistance : les cartes bancaires pour payer à l’étranger comportent des prestations d'assurance et d’assistance renforcées (maladie et accident, rapatriement, assistance juridique, etc.).
Les frais bancaires : les frais sur les opérations courantes peuvent varier du simple au double en fonction de la banque. Préférez les banques en ligne et les banques mobiles pour leurs frais réduits.
🚀 Quelle est la carte bancaire la plus puissante ?
La carte bancaire centurion d'American Express est considérée comme la carte la plus puissante du monde. Il s'agit également de la carte la plus chère du monde puisqu'elle coûte 6 760€ (7.500 dollars) à l'obtention et 2.257€ (2.500 dollars) de cotisation annuelle.
Outre la centurion, la carte black est une carte bancaire de prestige associée à des prestations bancaires très haut gamme.
Des plafonds importants sur les retraits et les paiements en France et à l’international. 📌 Exemple : la carte Visa Infinite de BforBank, HSBC ou La Société Générale dispose de plafonds mensuels très généreux : jusqu’à 50 000€ pour les paiements et 20 000€ pour les retraits.
Des frais bancaires réduits voire gratuits.
Une couverture complète des assurances et assistance (annulation ou modification voyage, retard d’avion, perte de bagages, maladie ou accidents, rapatriement, etc.) pour protéger le titulaire et sa famille lors de ses déplacements. La carte Black dispose également d’une couverture renforcée en cas d’utilisation frauduleuse ou de perte/vol.
Un design de la carte élégant.
Des avantages prestigieux (service de conciergerie, offres partenaires du réseau Visa ou Mastercard, etc.).
Conditionnée à des niveaux de revenus élevés, la black card est une carte bancaire premium réservée à une clientèle fortunée. La banque en ligne Fortuneo est la seule banque à proposer une carte Wold Elite Mastercard gratuite sous conditions de revenus de 4 000€ nets/mois).
📊 Classement des cartes bancaires et banques
Lorsque l’on choisit une carte bancaire, il est bon de rappeler que l’on choisit aussi une banque à qui confier ses revenus. C’est pourquoi, il est essentiel de comparer les banques sur leurs services bancaires mais aussi sur leur popularité qui est un signal fort de leur stabilité financière.
Dans le classement des meilleures banques mondiales en 2024 ci-dessous, on retrouve deux banques françaises :
à la 5ème position mondiale, BNP Paribas est la meilleure banque française avec plus de 3 053 253 milliards de dollars d’actifs ;
à la 7ème position mondiale, le Crédit Agricole occupe la 2ème place du classement de la meilleure banque française avec 2 406 milliards de dollars d’actifs.
Top 10 des meilleures banques au niveau mondial
Rang
Banques
Actifs 2021 en milliards de dollars
1
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)
5,104,643
2
China Construction Bank Corporation
4,306,638
3
Agricultural Bank of China Limited
4,164,697
4
Bank of China Limited
3,735,692
5
BNP Paribas SA
3,053,363
6
JP Morgan
3,025,285
7
Crédit Agricole SA
2,406,211
8
China Development Bank
2,368,081
9
MUFG Bank Ltd.
2,349,071
10
Bank of America National Association
2,258,832
Classement des meilleures banques mondiales issu des données LexisNexis
D’autre part, si vous comparez deux cartes bancaires et que vous hésitez entre deux banques, sachez que la majorité des banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles : BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole, Hello Bank ! filiale de la BNP Paribas et la meilleure banque en ligne BoursoBank appartient à la Société Générale.