🏆 Quelle est la meilleure carte bancaire ?

De nombreux sites considèrent que les meilleures cartes bancaires sont celles proposées par Boursorama Banque et Fortuneo. Cependant, est-ce vrai ? Qui propose la meilleure carte bancaire ? Découvrez notre comparatif de cartes bancaires.

Quelle est la meilleure carte bancaire en France ?

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé dans l’hexagone avec près de 57% des paiements enregistrés en 2020. Il existe plusieurs gammes de cartes bancaires disponibles avec des services et options, des conditions d’accès et bien évidemment des tarifs distincts.

Visa ou Mastercard, carte à débit immédiat ou différé, plafonds autorisés, standard ou haut de gamme : avec autant de critères, il peut être difficile de choisir la meilleure carte bancaire. Découvrez nos comparatifs des meilleures cartes bancaires segmentés selon les besoins des clients.

Comparatif des cartes bleues pour un voyage dans le monde

En voyage à l’étranger, une bonne carte bancaire doit offrir de multiples avantages au meilleur prix.

• Des tarifs attractifs pour payer avec sa CB à l'étranger sans frais : les commissions sur les retraits et les paiements à l’étranger appliquées par les banques peuvent être importants selon la gamme de la carte ou la banque concernée. En dehors de la zone SEPA, une banque peut facturer des frais sur les devises étrangères : soit les retraits au distributeur de billets (DAB), soit les paiements, soit les deux. Les meilleures cartes bancaires à l’étranger disposent d’un minimum de frais à l’étranger voire la gratuité sur les retraits / paiements. ? Les frais bancaires en zone SEPA sont identiques à ceux appliqués en France.
• Une grande flexibilité d’utilisation avec des plafonds de retraits et de paiements confortables : choisissez une offre de carte bancaire qui permet de relever les plafonds sans délais et même de l’étranger ⁣!
• Un cadre sécurisé pour pouvoir contrôler sa carte bancaire de l’étranger : en cas de perte ou de vol, il doit être possible de bloquer sa carte bancaire via une application bancaire ou l’espace client en ligne accessible 24h/24 et 7j/7.
• Des garanties et une assistance complètes en cas de pépin (maladie, accident, etc.)
• Une offre de carte bancaire 100 % gratuite et sans frais à l’étranger.

Aussi, nous avons sélectionné sur ces critères les meilleures offres pour notre comparatif de cartes bancaires pour voyager.

Sélection des cartes bancaires pour voyager des banques partenaires avec Jechange. Conditions tarifaires relevées en mars 2023.

Meilleures cartes bancaires pour jeune : laquelle choisir ?

Les banques en ligne et les banques mobiles proposent les meilleures offres de cartes bancaires pour jeune. Souvent gratuites, les cartes bleues pour jeunes étudiants ou actifs disposent de fonctionnalités innovantes pour piloter leur budgetà l’euro près. Pratique pour gérer des revenus irréguliers ou des petits revenus !

Nos experts ont sélectionné les offres Welcome Boursorama, Fosfo de Fortuneo et Revolut standard pour la gratuité de leurs cartes bancaires et les prestations essentielles sans frais. Seule condition : avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte bancaire gratuit.

Pour vous faire une idée, lisez notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour jeune.

Sélection des cartes bancaires pour jeune des banques partenaires avec Jechange. Conditions tarifaires relevées en mars 2023.

Top des cartes bancaires gratuites

De nombreux particuliers optent de plus en plus pour les avantages d’une carte bancaire gratuite. Les cartes bancaires gratuites sont souvent des cartes bleues standards avec des prestations suffisantes pour effectuer des opérations bancaires courantes au quotidien.

Pour obtenir des services plus confortables (plafonds de retraits / paiements plus élevés, nombre de retraits / paiements par mois, etc.), il faudra opter pour une carte haut de gamme (Gold Mastercard, Visa Premier, carte black).

Sélection des cartes bancaires des banques partenaires avec Jechange. Conditions tarifaires relevées en mars 2023.

Classement des cartes bancaires françaises

Il peut être difficile de choisir sa carte bancaire face aux offres des banques traditionnelles historiques (BNP Paribas, Société Générale, Le Crédit lyonnais LCL, etc.), des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Monabanq, etc.) et des néobanques(N26, Revolut, Nickel, etc.).

Si les offres de cartes bancaires des banques traditionnelles se composent de prestations complètes, les banques en ligne et mobiles se démarquent par leurs tarifs minimesvoire la gratuité de leurs offres.

D’autre part, chacune des offres de cartes bancaires comportent des avantages et des fonctionnalités diverses : type de carte (à débit immédiat ou différé), standard ou haut de gamme voire carte premium, avec ou sans compte, sans frais à l’étranger, avec agence bancaire ou 100% en ligne.

Nous avons sélectionné les meilleures cartes bancaires en France avec un excellent rapport qualité / prix.

Sélection de banques partenaires avec Jechange. Conditions tarifaires relevées en mars 2023.

Quel est le tarif d'une carte bleue ?

Lorsque l’on parle du prix d’une carte bancaire, il s’agit de la cotisation de la carte que le titulaire du compte va payer chaque mois ou chaque année à sa banque pour pouvoir l’utiliser.

Le tarif d’une carte bancaire varie principalement en fonction de la gamme (carte standard ou haut de gamme), des plafonds de retrait / paiement, ainsi que des services d’assurance(moyens de paiement, assurance voyage, etc.) et des avantages associés (service conciergerie, etc.).

Sachez que le type de banque joue également un rôle majeur sur le coût de la carte.

• Dans une banque traditionnelle, une carte bancaire est généralement payante. Comptez sur une cotisation annuelle entre 40 € pour une carte standard et 300 € pour une carte premium par an.
• Dans une banque en ligneou une banque mobile, la gratuité est souvent de mise avec de nombreuses offres de cartes bancaires gratuites (carte bancaire basique sans fonctionnalités complètes).

D’autre part, pour avoir une idée globale, il sera nécessaire de prendre en compte les frais bancaires dans le tarif d’une carte bancaire à l’année. Ces frais associés à la carte bancaire comprennent les commissions payées à la banque à chaque utilisation de la carte (frais de retrait et paiement en zone euro et étranger, opposition en cas de perte et de vol, frais de renouvellement anticipé, etc.).

Comparatif des prix des cartes bancaires en 2023

Le prix mensuel de la carte joue un rôle important dans le choix de sa carte bancaire. Découvrez notre comparatif des cartes bancaires en 2023.

Sélection de banques partenaires avec Jechange. Conditions tarifaires relevées en Mars 2023.

Meilleures cartes bancaires qualité / prix : comment faire une comparaison ?

La carte bancaire est un objet du quotidien incontournable pour payer en ligne ou en direct dans les commerces. Sachez qu'une bonne carte bancaire allie un excellent rapport qualité / prix, ce qui concrètement veut dire qu’elle doit avant tout correspondre à vos besoins.

Faites une liste de vos attentes et comparer les cartes bancaires en fonction des critères suivants.

• Le type de carte :la carte bancaire classique avec compte bancaire n'est pas le seul modèle disponible. Il est possible de choisir une carte de retrait uniquement ou une carte de paiement (retrait + paiement), une carte bancaire sans compte ou carte prépayée (chargement d’un montant en euros sur un compte virtuel).
• Une carte à autorisation systématique ou non: une carte bancaire à contrôle de solde permet de se prémunir de tout défaut de trésorerie sur son compte. Ce type de carte peut être intéressant pour les personnes à revenus irréguliers ou les mineurs.
• Une carte à débit immédiat ou différé : avec le débit immédiat, les transactions effectuées par la carte bancaire sont immédiatement débitées du compte et le particulier suit ses dépenses en continu. Avec le débit différé en revanche, les transactions sont débitées à la fin du mois ce qui oblige le titulaire à tenir ses comptes à jour.
• Les plafonds de la carte bancaire : le niveau des retraits et des paiements varie principalement en fonction de la gamme de la carte bancaire. Une carte standard dispose de plafonds bas pour un usage au quotidien, tandis que les cartes haut de gamme ou premium ont des plafonds élevés propice à une utilisation à l’étranger.
• Le niveau des assurances et de l’assistance : les cartes bancaires pour payer à l’étranger comportent des prestations d'assurance et d’assistance renforcées (maladie et accident, rapatriement, assistance juridique, etc.).
• Les frais bancaires : les frais sur les opérations courantes peuvent varier du simple au double en fonction de la banque. Préférez les banques en ligne et les banques mobiles pour leurs frais réduits.

Quelle est la carte bancaire la plus puissante ?

La carte bancaire centurion d'American Express est considérée comme la carte la plus puissante du monde. Il s'agit également de la carte la plus chère du monde puisqu'elle coûte 6 760 euros (7.500 dollars) pour l'obtention et 2.257 euros (2.500 dollars) de cotisation annuelle.

Outre la centurion, la carte black est une carte bancaire de prestige associée à des prestations bancaires très haut gamme.

• Des plafonds importants sur les retraits et les paiements en France et à l’international. Exemple, la carte Visa Infinite de BforBank, HSBC ou La Société Générale disposent de plafonds mensuels très généreux : jusqu’à 50 000€ pour les paiements et 20 000€ pour les retraits.
• Des frais bancaires réduits voire gratuits.
• Une couverture complète des assurances et assistance (annulation ou modification voyage, retard d’avion, perte de bagages, maladie ou accidents, rapatriement, etc.) pour protéger le titulaire et sa famille lors de ses déplacements. La carte Black dispose également d’une couverture renforcée en cas d’utilisation frauduleuse ou de perte/vol.
• Un design de la carte élégant.
• Des avantages prestigieux (service de conciergerie, offres partenaires du réseau Visa ou Mastercard, etc.).

Conditionnée à des niveaux de revenus élevés, la black card est une carte bancaire premium réservée à une clientèle fortunée. ? La banque en ligne Fortuneo est la seule banque à proposer une carte Wold Elite Mastercard gratuite sous conditions de revenus de 4 000€ nets/mois).

Classement officiel des cartes bancaires

Lorsque l’on choisit une carte bancaire, il est bon de rappeler que l’on choisit aussi une banque à qui confier ses revenus. C’est pourquoi, il est essentiel de comparer les banques sur leurs services bancaires mais aussi sur leur popularité qui est un signal fort de leur stabilité financière.

Le classement des meilleures banques mondiales en 2023ci-dessous nous donne quelques éléments précieux pour orienter son choix de carte bancaire :

• à la 5ème position mondiale, BNP Paribas est la meilleure banque française avec plus de 3 053 253 milliards de dollars d’actifs ;
• à la 7ème position mondiale, le Crédit Agricole occupe la 2ème place du classement de la meilleure banque française avec 2 406 milliards de dollars d’actifs.

Classement des meilleures banques mondiales issu des données LexisNexis

D’autre part, si vous comparez deux cartes bancaires et que vous hésitez entre deux banques, sachez que la majorité des banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles : BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole, Hello Bank ! filiale de la BNP Paribas et la meilleure banque en ligne Boursorama appartient à la Société Générale.