Plafond de carte bancaire, quelles sont mes limites ?

Vous utilisez votre carte bancaire au quotidien mais sans vraiment connaître ses limites, cela pourrez vous jouer des tours ! Vous ne connaissez pas vos plafonds de carte bancaire ? Pas de panique, Je Change vous donne les montants maximum des principales cartes bancaires et vous conseille pour personnaliser vos plafonds de banque. Suivez le guide !

🏅 Comparatif des banques avec les meilleurs plafonds

Existe-t-il une carte bancaire avec des plafonds illimités ? Oui, la carte Visa Business est une carte bancaire avec un plafond illimitée. C’est avant tout une carte pour les entreprises ou les chefs d’entreprise qui ont parfois besoin de faire des paiements élevés. La carte American Express Centurion n’a également aucun plafond de paiement.

🧐 C’est quoi un plafond de carte bancaire ?

Le plafond de votre carte bancaire est le montant maximum de paiement ou de retrait que vous pouvez faire avec votre carte sur une période donnée. Mais comment fonctionne-t-il vraiment ?

Comment fonctionne le plafond d’une carte bancaire ?

Concrètement, vous pouvez retirer un montant maximum d’espèces sur 7 jours et effectuer un montant de paiement maximum par carte bancaire sur 30 jours. Ces limites de paiement en carte bleue sont définies par votre banque mais dans certains cas, vous pouvez les modifier.

C’est la puce présente dans la carte bancaire qui comptabilise les retraits et les paiements avec votre carte bleue. Une fois les plafonds de votre carte bancaire atteints, celle-ci se bloque, même si vous avez encore de l’argent sur votre compte.

👍 Important Certaines banques proposent d’ajuster vos plafonds directement depuis leur application mobile. Quand vous choisissez une banque, vérifiez que cette option est disponible !

Comment est calculé mon plafond de carte bleue ?

Votre plafond de carte bancaire dépend de plusieurs facteurs :

• Le réseau de distribution de votre carte : les cartes Visa, Mastercard ou encore American Express n’ont pas les mêmes plafonds
• La gamme de votre carte bleue : une carte noire aura des plafonds plus élevés qu’une carte gold ou qu’une carte classic
• Votre banque : chaque banque est libre de fixer les plafonds de ses cartes
• Les accords que vous avez conclu avec votre banque : vous pouvez parfois négocier et personnaliser vos plafonds avec votre conseiller

N'hésitez pas à consulter vos plafonds de carte bancaire et à les modifier si nécessaire.

🔍 Comment connaître mon plafond bancaire ?

Afin de connaître votre plafond de carte bancaire, vous pouvez vous connecter à l’espace client de votre banque. Vous pouvez également contacter un conseiller de votre banque ou consulter le contrat de votre compte bancaire.

Les plafonds bancaires dépendent du réseau de distribution de votre carte. Voici donc un récapitulatif des plafonds pour les cartes Visa et Mastercard.

☝️ A noter Ces plafonds de carte bancaire dépendent également de votre banque et de votre situation personnelle.

Les plafonds des cartes Visa

Les plafonds des cartes bancaires Visa augmentent avec les gammes de cartes. Ces plafonds de carte Visa dépendent aussi des banques dans lesquelles vous souscrivez.

Les plafonds des cartes Mastercard

Les plafonds Mastercard sont similaires à ceux de Visa.

🔝 Comment augmenter mon plafond de carte bleue ?

Que ce soit pour un achat exceptionnel, un départ en vacances ou juste pour plus de confort, il est intéressant de savoir comment augmenter son plafond de carte bancaire.

Voici les 3 principales façons d’augmenter votre plafond de carte bancaire :

1. Vous connecter à l’espace client de votre banque et modifier directement les plafonds de votre carte
2. Vous connecter à l’application de votre établissement bancaire et modifier les plafonds de votre carte bancaire
3. Appeler directement votre conseiller bancaire (attention les appels peuvent être payants pour certaines banques)

Selon vos habitudes d’achat, votre banque n’est pas obligée de vous accorder l’augmentation du plafond de votre carte.

Si votre banque vous refuse l’augmentation de votre plafond bancaire, vous pouvez vous tourner vers une banque avec des plafonds plus élevés ou ouvrir un second compte bancaire avec une autre carte.

L’augmentation de votre plafond bancaire peut être temporaire ou définitive.

Quel est le délai d’augmentation du plafond de ma CB ? Le délai avant que votre plafond de carte bancaire soit augmenté va dépendre de votre banque. Dans certaines situations, l’augmentation sera automatique et dans d’autres cas, cela pourra prendre jusqu’à 72h. 
La possibilité de modifier soi-même et instantanément ses plafonds est donc très intéressante surtout en cas de problème ou de voyage à l’étranger. Vérifiez bien que cette possibilité existe quand vous souscrivez à une offre !

💰 J’ai dépassé mon maximum de paiement, quelles sont les conséquences ?

Vous avez dépensé un peu plus que d’habitude ce mois-ci et vous avez atteint votre plafond de CB ? Pas de panique, on vous explique comment ça va se passer !

Les plafonds des cartes servent d’abord à éviter que vous dépensiez trop sans vous en apercevoir mais aussi à éviter les dépenses excessives en cas de vol de votre carte. Vous ne pouvez en aucun cas le dépasser car dès que celui-ci est atteint, votre carte est bloquée par votre banque. Pour la débloquer, vous avez 2 options possibles :

1. Vous attendez qu’elle se débloque automatiquement à la fin de la période donnée (7 jours glissants pour les retraits et 30 jours glissants pour les paiements)
2. Vous contactez votre banque pour élever votre plafond bancaire

Une fois la période écoulée ou le plafond de banque revu à la hausse, vous pouvez de nouveau utiliser votre carte normalement.

Le seul cas où vous pouvez techniquement dépasser votre plafond est si vous avez un découvert autorisé. Le montant du découvert utilisé ne rentre pas en compte dans les montants du plafond.

Qu’est-ce qu’un jour glissant ? Des jours glissants sont des jours consécutifs. Dire que votre plafond de paiement de carte bancaire est calculé sur 30 jours glissants signifie que pour chaque paiement, votre carte cumule la somme des paiements effectués durant les 30 jours précédents et regarde si le plafond de votre banque est atteint.

☝️ A noter La plupart des banques proposent des alertes par message quand vous êtes sur le point de faire un dépassement de votre plafond de carte bleue. Activez cette option pour éviter les mauvaises surprises.