La Carte Visa, qu'est ce que c'est ? Assurance, comparaison et tarifs
Il existe 7 cartes Visa pour particuliers, les plus connues sont la Visa Classic et la Visa Premier. Types de cartes, plafonds, prix et assurance, décryptons ensemble le fonctionnement des cartes bleues Visa. Découvrez également les banques qui proposent les cartes Visa.
| 🔎 C'est quoi une carte Visa ? | Une cb Visa est une carte de crédit ou de débit vendue par l'émetteur de carte Visa. |
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| 💳 Quelles sont les différentes cartes bleues Visa pour particuliers ? |
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| 🤔 Comment est fixé le prix de ma carte bleue Visa ? | En fonction des critères suivant :
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| 🔎 En savoir plus |
💳 Les différentes cartes visa
Visa est un émetteur de carte qui propose une large gamme de cartes bancaires. Il existe plusieurs gammes permettant aux clients de profiter de services bancaires plus ou moins approfondis, et plusieurs types de cartes afin d'adresser une offre de carte bleue Visa au plus grand nombre de clients possibles.
Les caractéristiques des cartes Visa
Il existe 7 cartes bancaires Visa différentes, chacune s’adressant à un public particulier et répondant à des besoins différents.
| Nom | Modèle | Caractéristiques |
|---|---|---|
| Carte Visa Infinite |  |
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| Carte Visa Platinum |  |
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| Carte Visa Premier |  |
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| Carte Visa Classic |  |
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| Carte Visa Electron |  |
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| Carte V PAY |  |
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| Carte prépayée |  |
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Plafonds des cartes Visa
Les plafonds et tarifs des cartes bleues Visa dépendent surtout des banques qui les commercialisent. Mais ils dépendent également de la gamme de la carte : plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds et les prix seront élevés. Les plafonds des cartes visa sont fixés selon 3 critères :
- La gamme de votre carte bleue Visa : plus la gamme est élevée, plus le plafond l’est. Par exemple, les cartes Visa classic ont un plafond moins élevé que les cartes Visa premium.
- Les exigences de votre banque : les banques jouent également un rôle dans la détermination du plafond de paiement de leurs clients.
- Votre contrat : il est possible de renégocier un plafond plus élevé avec son conseiller bancaire.
Il est important de savoir que la période sur laquelle s’établit le plafond de paiement est de 30 jours, et seulement 7 jours pour les plafonds de retrait. Il est question de jours glissants, c'est-à-dire qu'on se base sur le premier jour du mois où vous avez effectué l'opération (retrait/paiement).
| Type de cartes Visa | Plafond de paiement par mois | Plafond de retrait par semaine |
|---|---|---|
| Carte Visa Electron | Entre 1000 € et 2500 € | Entre 300 € et 500 € |
| Carte Visa Classic | Jusqu’à 2500 € | Jusqu’à 500 € |
| Carte Visa Premier | Jusqu’à 8000 € | Jusqu’à 1000 € |
| Carte Visa Platinum | Jusqu’à 12 000 € | Jusqu’à 2000 € |
| Carte Visa Infinite | Entre 10 000 € et 20 000 € | Jusqu’à 4000 € |
💡 À quoi servent les plafonds des cartes Visa ?Les plafonds servent avant tout à protéger le possesseur de la carte Visa en cas de vol, afin de limiter les dépenses du voleur jusqu’à ce que vous vous en rendiez compte et fassiez opposition. Par ailleurs, les plafonds sont des dispositifs pour vous aider à gérer, et ne pas dépenser excessivement.
Tarifs des cb Visa
Les tarifs des cartes Visa dépendent avant tout du type de carte choisi. Le prix n’est pas le même s’il s’agit d’une carte Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, etc... Mais d'autres critères peuvent avoir un impact sur le prix :
- Votre banque. En fonction de la banque que vous choisissez, le prix d’une même carte bancaire Visa peut être différent. Par exemple, une cb Visa Premier risque d'être plus chère dans une banque traditionnelle par rapport à une banque en ligne, ou néobanque.
- Votre profil. Le prix de votre carte bleue Visa peut aussi s’adapter à votre profil, en se fondant sur votre historique de crédit et bancaire, niveau de revenu, etc.
- Votre pays. Les tarifs des cartes Visa diffèrent en fonction du pays dans lequel vous vous situez.
Obtenir une carte Visa gratuite, c’est possible !Certains établissements bancaires proposent à leur client la souscription de cartes bleues Visa gratuites. Les seuls frais bancaires restants sont liés au compte bancaire associé à la carte, mais la souscription de la carte Visa vaut en l'occurrence 0 €.
Voici un exemple de tarification des cartes Visa Classic dans différents établissements bancaires.
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VIRTUAL de Trade Republic |
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Avantages
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BFORBASIC de BforBank
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Avantages
Inconvénients
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HELLO ONE de Hello bank!
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Avantages
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
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🔎 Où obtenir une carte visa ?
Les cartes Visa sont très largement distribuées par les banques, qu'il s'agisse de banques traditionnelles, de banques en ligne ou encore de néobanques. De nombreux établissements bancaires proposent d'ailleurs des cartes Visa gratuites. C'est le cas de BoursoBank qui propose une carte Visa Premier gratuite avec l'offre Ultim.
Pour vous aider à choisir une banque, voici un comparatif non exhaustif des cartes Visa gratuites disponibles sur le marché.
Banques qui proposent la carte Visa Classic
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VIRTUAL de Trade Republic |
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Avantages
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BFORBASIC de BforBank
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Avantages
Inconvénients
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HELLO ONE de Hello bank!
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Avantages
Inconvénients
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Banques qui proposent la carte Visa Premier
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PREMIUM de Crédit Agricole
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Avantages
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VISA PREMIER de BNP Paribas
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Avantages
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VISA PREMIER de LCL
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Avantages
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CONFORT D'AGIR PREMIER de Crédit Coopératif
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Avantages
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UNIQ+ de Monabanq
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
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Si vous cherchez une carte Visa Premier, sachez que la carte Ultim de BoursoBank a les mêmes avantages. Même s'il s'agit d'une carte Visa Classic, la Visa Ultim a les mêmes prestations bancaires : plafonds élevés, pas de frais à l'étranger et un pack assurantiel complet. Seul différence avec la Visa Premier : la Visa Ultim est une carte à autorisation systématique (consultation du solde à chaque paiement).
| Offre la moins chère | ||||||||||||||||||||
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
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Banques qui proposent la carte Visa Infinite
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LIBRE D'AGIR de Crédit Coopératif
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PRESTIGE de Crédit Agricole
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VISA INFINITE de Société Générale
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Avantages
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VISA INFINITE de BNP Paribas
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Avantages
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VISA INFINITE de LCL
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Avantages
Inconvénients
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Banques classées par prix croissant des offres.
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🛡️ Quelle assurance dans une carte visa ?
Assurances des cartes visas
Les cartes bleues Visa ne servent pas qu’à effectuer des transactions, elles intègrent aussi des garanties d’assurance qui permettent de couvrir le détenteur de la carte en cas de sinistre. Mais qu'est-ce que couvre la carte Visa ? Cela va également dépendre du type de carte que vous avez : les cartes les moins couvrantes sont la Visa Classic et la Visa Electron, et la plus couvrante est la Visa Infinite.
| Les cartes Visa classiques : Visa Electron, Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Platinum | Carte Visa Infinite | |
| Garantie décès-invalidité | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Service d’assistance à l’étranger | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Annulation ou retard de voyage | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Perte, vol ou détérioration de bagage/matériel de ski | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Responsabilité civile à l’étranger | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Garantie des vols de bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Mise à disposition d’un interprète et d’une assistance aux démarches administratives | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
À SAVOIR: les garanties d'assurance des cartes bleues Visa s'appliquent également au conjoint du possesseur de la carte, aux enfants et petits-enfants s’ils sont fiscalement rattachés à leurs parents, ainsi qu’aux ascendants à charge (parents du possesseur de la carte). Par ailleurs, les cartes bleues Visa proposent également des garanties d’assistance :
- Prise en charge du coût du transport à l’hôpital en cas de maladie ou d’accident ;
- prise en charge du rapatriement ;
- prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.
Zoom sur l'assurance voyage Visa
Lorsque l’on parle d’assurance pour les cb Visa, il est surtout question de l’assurance voyage. Les garanties d’assurance et d’assistance se déclenchent à l’étranger, ou à plus de 100 kilomètres de votre résidence principale (pour les garanties d’assistance). Si vous souhaitez profiter dune assurance solide, choisissez plutôt la Visa Premier ou Visa infinite. Voici les garanties généralement incluses dans l'assurance voyage :
- l’annulation d’un voyage ;
- un retard d’avion ou de train ;
- une perte ou un vol de bagages ;
- un vol ou un accident de voiture de location ;
- un accident de ski, ou un vol de matériel.
- Un décès-invalidité survenu à l’étranger ;
- une responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers survenu à l’étranger ;
Gardez à l’esprit que l’assurance voyage de votre carte Visa ne se déclenche que si vous avez payé le bien ou service avec votre carte. Par exemple, pour vous faire rembourser le prix de l'hôtel grâce à votre carte Visa, vous devez avoir payé avec cette même carte votre chambre d'hôtel. De la même manière, assurez-vous que le pays que vous souhaitez visiter est bien couvert par votre carte Visa.
📣 Attention aux exclusions de garanties !Par ailleurs, les assurances voyages des cartes bleues Visa peuvent inclure des limites, voire des exclusions de remboursement, par exemple pour les voyages d’affaires, des bagages volés à forte valeur, la pratique de sports extrêmes, etc.
⚖️ Avantages et inconvénients des cartes Visa : notre avis d'expert
Il est difficile de déterminer précisément les qualités et défauts de la carte bleue Visa en général, à partir du moment où Visa propose plusieurs gammes de cartes bancaires. Cependant, les clients et experts ont tendance à accorder aux cartes Visa les qualités suivantes :
- L’aspect international des cartes bleues Visa. Utilisées sur l’ensemble du globe, les cartes Visa bénéficient d’une grande légitimité auprès des clients, en facilitant les paiements en ligne et les voyages (paiement sans frais dans la zone euro).
- Une grande fiabilité. Grâce au système de sécurité EMW, les risques de fraude bancaire sont réduits par rapport à d’autres types de cartes à bande magnétique. Par ailleurs, le système de vérification Verified BY Visa protège ses utilisateurs contre la fraude sur internet.
- Une offre diversifiée. En choisissant Visa, le client a accès à différentes gammes, et peut décider ou non de souscrire à des services complémentaires (protection des achats, programmes de récompenses, etc).
- Les options de paiement : en fonction de la carte, vous avez le choix entre le paiement en débit immédiat ou en débit différé.
- Des avantages exclusifs. Les cartes Visa haut de gamme comme la Visa Infinite offrent au client des services inédits : une aide pour organiser un week-end de dernière minute, pour vous trouver in extremis une table dans votre restaurant favori, ou encore pour appeler un plombier en pleine nuit …
Visa semble avoir conquis une grande partie de la clientèle en détenant 60% de parts de marché. Le géant de l’émission de cartes bleues vend plusieurs gammes de cartes bancaires aux banques, qui les proposent ensuite à leurs clients, il est donc difficile de trouver des inconvénients aux cartes Visa en elles-mêmes lorsque les banques sont souvent la cause des plaintes (plafonds pas assez élevés, résiliation de contrat compliquée, etc). Cela dit, certains utilisateurs se plaignent du prix élevé des cartes bleues Visa, et d’un service client parfois médiocre.
❓ FAQ sur les cartes Visa
💳 Comment effectuer un paiement en ligne avec une carte visa ?
Afin d’effectuer un paiement en ligne avec une carte bleue Visa suivez simplement les étapes suivantes :
- Après avoir rempli votre panier sur un site marchant, Sélectionnez Visa comme mode de paiement.
- Remplissez ensuite les informations de votre carte : numéro de carte, nom du titulaire de la carte, date d'expiration, et code CVV (trois chiffres au dos de la carte).
- La phase d’authentification : vous êtes ensuite invité à effectuer une authentification sur votre application bancaire (le cas échéant), pour être sur qu’il s’agisse bien de vous qui êtes en train d’effectuer un achat en ligne.
- Confirmez le paiement et attendez de recevoir la confirmation de paiement, sur le site marchant ou par e-mail.
💸 Comment se faire rembourser avec la carte visa premier ?
Vous pouvez demander à vous faire rembourser d’un paiement en cas de fraude ou de litige avec un commerçant, via la procédure “chargeback”. Contactez votre banque : un résumé de votre plainte et un "Reason Code" vous seront demandés, par exemple, le Reason code d’une non livraison d’un bien ou du service chez Visa est 13.1.
📑 Quels sont les différents types de cartes Visa ?
Voici une liste exhaustive de tous les types de cartes bleues Visa que vous trouverez sur le marché :
| Cartes pour particuliers | Cartes pour professionnels | Cartes pour entreprise |
|---|---|---|
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🤔 Quelle est la différence entre une carte Visa et une carte Mastercard ?
Visa et Mastercard proposent tous deux des cartes bancaires de différentes gammes, mais ils ne sont pas les mêmes émetteurs. Ils sont concurrents, et leaders du marché d’émission de cartes bleues. Il n’existe finalement que peu de différences entre les cartes bleues Visa et Mastercard, mis à part certains programmes de récompense et offres spécifiques.