La Carte Visa, qu'est ce que c'est ? Assurance, comparaison et tarifs

Présentes dans plus de 200 pays, les cartes Visa ont conquis un public international de plus en plus large au fil des décennies. Types de cartes, plafonds, prix et assurance, nous vous décortiquons le fonctionnement des cartes bleues Visa pour vous aider à mieux les cerner.

💳 Les différentes cartes visa

Visa propose une large gamme de cartes bancaires. Il existe plusieurs gammes permettant aux clients de profiter de services bancaires plus ou moins approfondis, et plusieurs types de cartes afin d'adresser une offre de carte bleue Visa au plus grand nombre de clients possibles.

Les caractéristiques des cartes visas

Il existe un certain nombre de cartes bancaires Visa, chacune s’adressant à un public particulier et répondant à des besoins différents.

Voici l’ensemble des cartes Visa pour particuliers que vous retrouverez sur le marché :

Nom	Modèle	Caractéristiques
Carte Visa Infinite		La meilleure carte Visa : assurances, assistance, plafonds de paiements. Une conciergerie 24h/24, pour toutes sortes de demandes, en France comme à l’étranger. Le Club Visa Infinite : évènements, invitations et des privilèges.
Carte Visa Platinum		Possède tous les avantages de la carte Visa Premier. Des assistants disponibles de 9h à 21h du lundi au samedi.
Carte Visa Premier		Une grande capacité de paiement. Assurance voyages pour soi et sa famille. Des avantages auprès des marques partenaires qui sont partenaires de Visa Premier.
Carte Visa Classic		Assistance médicale pour soi et sa famille à l’étranger. Possibilité de choisir le débit différé.
Carte Visa Electron		Retraits et paiements possibles à l’international. Le solde du compte est contrôlé à chaque transaction : pas de dépassement budgétaire possible ➔ carte à autorisation systématique.
Carte V PAY		Carte de retrait et paiement en France comme en Europe. Le solde du compte est contrôlé à chaque transaction : pas de dépassement budgétaire possible ➔ carte à autorisation systématique.
Carte prépayée		Carte bancaire prépayée sans compte bancaire associé. Le principe d'anti-dépassement : on ne peut dépenser davantage que le montant facturé sur la carte.

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Plafonds et tarifs des cartes visas

Les plafonds et tarifs des cartes bleues Visa sont encadrés par la société Visa, mais ils dépendent surtout des banques qui les commercialisent. Une fois le plafond de paiement dépassé, votre carte bleue est bloquée et vous ne pouvez plus effectuer de transaction avant la période suivante.

Si vous envisagez de dépasser votre plafond de manière exceptionnelle, par exemple en partant en vacances, vous pouvez le faire sur votre application bancaire, ou contacter directement votre conseiller bancaire. Attention, certaines banques facturent (d’environ 5 €) les dépassements. Pour un changement de plafond définitif, vous devez prendre contact avec votre conseiller bancaire. Les cartes Visa incluent également des plafonds de retraits, correspondant à une limite d’argent à retirer en borne.

Il est important de savoir que la période sur laquelle s’établit le plafond de paiement est de 30 jours, et seulement 7 jours pour les plafonds de retrait. Il est question de jours glissants : on ne se base pas forcément sur le calendrier traditionnel du 1er au dernier jour du mois. On se base sur le premier jour du mois où vous avez effectué l'opération (retrait/paiement). Comment sont fixés les plafonds des cartes visa ? Ils dépendent de 3 critères :

• La gamme de votre carte bleue Visa : plus la gamme est élevée, plus le plafond l’est. Par exemple, les cartes Visa classic ont un plafond moins élevé que les cartes Visa premium.
• Les exigences de votre banque : les banques jouent également un rôle dans la détermination du plafond de paiement de leurs clients.
• Votre contrat : il est possible de renégocier un plafond plus élevé avec son conseiller bancaire.

A quoi servent les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa ?Les plafonds servent avant tout à protéger le possesseur de la carte Visa en cas de vol, afin de limiter les dépenses du voleur jusqu’à ce que vous vous en rendiez compte et fassiez opposition). Par ailleurs, les plafonds sont des dispositifs pour vous aider à gérer, et ne pas dépenser excessivement.

Les tarifs des cartes Visa dépendent avant tout du type de carte choisi. Le prix n’est pas le même s’il s’agit d’une carte Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, etc. Mais pour déterminer avec précision le prix que vous devrez payer pour votre carte Visa, prenez en compte les critères suivants :

• Votre banque. En fonction de la banque dans laquelle vous vous trouvez, le prix d’une même carte bancaire Visa peut être différent. Chaque institution bancaire possède sa propre politique de tarification.
• Votre profil. Le prix de votre carte bleue Visa peut aussi s’adapter à votre profil, en se fondant sur votre historique de crédit et bancaire, niveau de revenu, etc.
• Votre pays. Les tarifs des cartes Visa diffèrent en fonction du pays dans lequel vous vous situez.

Obtenir une carte Visa gratuite, c’est possible !Certains établissements bancaires proposent à leur client la souscription de cartes bleues Visa gratuites. Les seuls frais bancaires restants sont liés au compte bancaire associé à la carte, mais la souscription de la carte Visa vaut en l'occurrence 0 €.

🔎 Où obtenir une carte visa ?

Les cartes Visa sont internationalement connues et utilisées par la plupart des établissements bancaires, ce qui facilite les paiements à l’étranger et les achats en ligne. Vous pouvez donc obtenir une carte Visa auprès d’une banque traditionnelle, avec notamment les offres de cartes Visa Premier ou Classic de la Caisse d’épargne, de la banque postale et de la banque populaire, la carte Visa Ultim de Boursorama Banque, la carte Visa Premier du Crédit agricole, etc. Par ailleurs, les néo-banques et banques en ligne proposent aussi des offres de cartes bleues Visa intéressantes (Boursorama Banque, Hello bank!, Monabanq, N26, Revolut).

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🛡️ Quelle assurance dans une carte visa ?

Assurance et garanties des cartes visas

Les cartes bleues Visa ne servent pas qu’à effectuer des transactions, elles intègrent aussi des garanties d’assurance qui permettent de couvrir le détenteur de la carte en cas de sinistre.

En général, les garanties des assurances de cartes bleues Visa s'appliquent également au conjoint du possesseur de la carte, aux enfants et petits-enfants s’ils sont fiscalement rattachés à leurs parents, ainsi qu’aux ascendants à charge (parents du possesseur de la carte). Par ailleurs, les cartes bleues Visa proposent des garanties d’assistance :

• Prise en charge du coût du transport à l’hôpital en cas de maladie ou d’accident ;
• prise en charge du rapatriement ;
• prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.

Zoom sur l'assurance voyage

Lorsque l’on parle d’assurance pour les cartes bancaires, il est surtout question de l’assurance voyage. Les garanties d’assurance et les prestations d’assistance se déclenchent lorsqu’un sinistre se réalise à l’étranger, ou dans une destination située à plus de 100 kilomètres de votre résidence principale (pour les garanties d’assistance). Le montant des remboursements et les types de sinistres pris en charge par la garantie voyage de la carte Visa dépendent beaucoup de la gamme de cette-dernière, mais les principaux risques couverts sont les suivants :

• Un décès-invalidité survenu à l’étranger ;
• une responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers survenu à l’étranger ;
• l’annulation d’un voyage ;
• un retard d’avion ou de train ;
• une perte ou un vol de bagages ;
• un vol ou un accident de voiture de location ;
• un accident de ski, ou un vol de matériel.

Gardez à l’esprit que l’assurance voyage de votre carte Visa ne se déclenche que si vous avez utilisé votre carte pendant le voyage au cours duquel un sinistre est survenu. Par exemple, pour vous faire rembourser le prix de l'hôtel grâce à votre carte Visa, vous devez avoir payé avec cette même carte votre chambre d'hôtel. De la même manière, assurez-vous que le pays que vous souhaitez visiter est bien couvert par votre carte Visa.

Attention, les garanties d’assistance et d’assurance incluent des exclusions de garanties !N'oubliez pas que les garanties d'assistance et d’assurance ne s’appliquent qu’à condition que vous restiez moins de 90 jours d’affilée hors de votre lieu de résidence. Par ailleurs, les assurances voyages des cartes bleues Visa peuvent inclure des limites, voire des exclusions de remboursement, par exemple pour les voyages d’affaires, des bagages volés à forte valeur, la pratique de sports extrêmes, etc.

⚖️ Avantages et inconvénients des cartes Visa : notre avis d'expert

Il est difficile de déterminer précisément les qualités et défauts de la carte bleue Visa en général, à partir du moment où Visa propose plusieurs gammes de cartes bancaires. Cependant, les clients et experts ont tendance à accorder aux cartes Visa les qualités suivantes :

• L’aspect international des cartes bleues Visa. Étant utilisées sur l’ensemble du globe, les cartes Visa bénéficient d’une grande légitimité auprès des clients, en facilitant les paiements en ligne et les voyages (paiement sans frais dans la zone euro).
• Une grande fiabilité. Grâce au système de sécurité EMW, les risques de fraude sont réduits par rapport à d’autres types de cartes à bande magnétique. Par ailleurs, le système de vérification Verified BY Visa protège ses utilisateurs contre la fraude sur internet.
• Une offre diversifiée. En choisissant Visa, le client a accès à différentes gammes, et peut décider ou non de souscrire à des services complémentaires (protection des achats, programmes de récompenses, etc).
• Les options de paiement : payer sans contact ou en différé se fait très facilement avec une carte Visa.
• Des avantages exclusifs. Les cartes Visa haut de gamme comme la Visa Infinite offrent au client des services inédits : une aide pour organiser un week-end de dernière minute, pour vous trouver in extremis une table dans votre restaurant favori, ou encore pour appeler un plombier en pleine nuit …

Visa semble avoir conquis une grande partie de la clientèle en détenant 60% de parts de marché. Le géant de l’émission de cartes bleues vend plusieurs gammes de cartes bancaires aux banques, qui les proposent ensuite à leurs clients, il est donc difficile de trouver des inconvénients aux cartes Visa en elles-mêmes lorsque les banques sont souvent la cause des plaintes (plafonds pas assez élevés, résiliation de contrat compliquée, etc). Cela dit, certains utilisateurs se plaignent du prix élevé des cartes bleues Visa, et d’un service client parfois médiocre.