La Carte Visa, qu'est ce que c'est ? Assurance, comparaison et tarifs

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Il existe 7 cartes Visa pour particuliers, les plus connues sont la Visa Classic et la Visa Premier. Types de cartes, plafonds, prix et assurance, décryptons ensemble le fonctionnement des cartes bleues Visa. Découvrez également les banques qui proposent les cartes Visa.

⭐ Tout savoir sur les cartes Visa
💳 Quelles sont les différentes cartes bleues Visa pour particuliers ?
  1. Les cartes Visa destinées aux particuliers : Visa Infinite, Premier, Visa Platinum, Classic, V PAY Electron, prépayée.
  2. Les cartes Visa destinées aux professionnels : Business, Gold Business, Platinum Business.
  3. Les cartes Visa destinées aux entreprises : Gold Affaires, Purchasing.
🤔 Comment est fixé le prix de ma carte bleue Visa ?

En fonction des critères suivant :

  • La gamme de carte bleue Visa choisie
  • La politique de ma banque
  • Mon profil
  • Le pays dans lequel je souscris le contrat
🔎 En savoir plus

🚀 Comparatif des meilleures cartes bancaires

💳 Les différentes cartes visa

Visa propose une large gamme de cartes bancaires. Il existe plusieurs gammes permettant aux clients de profiter de services bancaires plus ou moins approfondis, et plusieurs types de cartes afin d'adresser une offre de carte bleue Visa au plus grand nombre de clients possibles.

Les caractéristiques des cartes Visa

Il existe 7 cartes bancaires Visa différentes, chacune s’adressant à un public particulier et répondant à des besoins différents.

Gamme des cartes Visa pour particuliers
NomModèleCaractéristiques
Carte Visa Infinitevisa infinite
  • La meilleure carte Visa : assurance, assistance, plafonds de paiements.
  • Une conciergerie 24h/24, pour toutes sortes de demandes, en France comme à l’étranger.
  • Le Club Visa Infinite : évènements, invitations et des privilèges.
Carte Visa Platinumvisa platinum
  • Un intermédiaire entre la Visa infinite et la Visa Premier, en termes de prix comme d'avantages
  • Des assistants disponibles de 9h à 21h du lundi au samedi.
Carte Visa Premiervisa premier
  • Une grande capacité de paiement.
  • Assurance voyage pour soi et sa famille.
  • Des avantages auprès des marques partenaires qui sont partenaires de Visa Premier.
Carte Visa Classic
  • Assistance médicale pour soi et sa famille à l’étranger.
  • Possibilité de choisir le débit différé.
Carte Visa Electroncarte visa electron
  • Retraits et paiements possibles à l’international.
  • Carte à autorisation systématique : le solde du compte est contrôlé à chaque transaction, pas de dépassement budgétaire possible.
Carte V PAY
  • Carte de retrait et paiement en France comme en Europe.
  • Le solde du compte est contrôlé à chaque transaction : pas de dépassement budgétaire possible ➔ carte à autorisation systématique.
Carte prépayée
  • Carte bancaire prépayée sans compte bancaire associé.
  • Le principe d'anti-dépassement : on ne peut dépenser davantage que le montant facturé sur la carte.

Plafonds et tarifs des cartes visas

Les plafonds et tarifs des cartes bleues Visa dépendent surtout des banques qui les commercialisent. Mais ils dépendent également de la gamme de la carte : plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds et les prix seront élevés.

Il est important de savoir que la période sur laquelle s’établit le plafond de paiement est de 30 jours, et seulement 7 jours pour les plafonds de retrait. Il est question de jours glissants, c'est-à-dire qu'on se base sur le premier jour du mois où vous avez effectué l'opération (retrait/paiement). Comment sont fixés les plafonds des cartes visa ? Ils dépendent de 3 critères :

  • La gamme de votre carte bleue Visa : plus la gamme est élevée, plus le plafond l’est. Par exemple, les cartes Visa classic ont un plafond moins élevé que les cartes Visa premium.
  • Les exigences de votre banque : les banques jouent également un rôle dans la détermination du plafond de paiement de leurs clients.
  • Votre contrat : il est possible de renégocier un plafond plus élevé avec son conseiller bancaire.
Les plafonds des cartes bleues Visa
Type de cartes VisaPlafond de paiement par moisPlafond de retrait par semaine
Carte Visa ElectronEntre 1000 € et 2500 €Entre 300 € et 500 €
Carte Visa ClassicJusqu’à 2500 €Jusqu’à 500 €
Carte Visa PremierJusqu’à 8000 €Jusqu’à 1000 €
Carte Visa PlatinumJusqu’à 12 000 €Jusqu’à 2000 €
Carte Visa InfiniteEntre 10 000 € et 20 000 €Jusqu’à 4000 €

💡 À quoi servent les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa ?Les plafonds servent avant tout à protéger le possesseur de la carte Visa en cas de vol, afin de limiter les dépenses du voleur jusqu’à ce que vous vous en rendiez compte et fassiez opposition. Par ailleurs, les plafonds sont des dispositifs pour vous aider à gérer, et ne pas dépenser excessivement.

Les tarifs des cartes Visa dépendent avant tout du type de carte choisi. Le prix n’est pas le même s’il s’agit d’une carte Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite, etc... Mais d'autres critères peuvent avoir un impact sur le prix :

  • Votre banque. En fonction de la banque dans laquelle vous vous trouvez, le prix d’une même carte bancaire Visa peut être différent. Chaque institution bancaire possède sa propre politique de tarification.
  • Votre profil. Le prix de votre carte bleue Visa peut aussi s’adapter à votre profil, en se fondant sur votre historique de crédit et bancaire, niveau de revenu, etc.
  • Votre pays. Les tarifs des cartes Visa diffèrent en fonction du pays dans lequel vous vous situez.

Obtenir une carte Visa gratuite, c’est possible !Certains établissements bancaires proposent à leur client la souscription de cartes bleues Visa gratuites. Les seuls frais bancaires restants sont liés au compte bancaire associé à la carte, mais la souscription de la carte Visa vaut en l'occurrence 0 €.

🔎 Où obtenir une carte visa ?

Les cartes Visa sont très largement distribuées par les banques, qu'il s'agisse de banques traditionnelles, de banques en ligne ou encore de néobanques. De nombreux établissements bancaires proposent d'ailleurs des cartes Visa gratuites. C'est le cas de BoursoBank qui propose une carte Visa Premier gratuite avec l'offre Ultim.

Pour vous aider à choisir une banque, voici un comparatif non-exhaustif des cartes Visa gratuites disponibles sur le marché.

Banques proposant les cartes Visa
BanqueType de cartePlafonds
Carte Visa Classic

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Visa Classic

Retrait
Jusqu'à 500€/7j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

Paiement
Jusqu'à 5 000€/30j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€/ mois

 Choisir cette carte

  • Visa Classic

Retrait
400€/7j

Paiement
1 000€/30j

offre bforbasic

BforBasic 
0€/ an 

 Choisir cette carte

  • Visa Classic

Retrait 
Jusqu'à 500€/7j 
 

Paiement 
Jusqu'à 1 500€/30j 
 

Carte Monabanq Classique

Monabanq Visa classique

À partir de 3 €/mois

 Choisir cette carte 

  • Visa Classic

Retrait
Jusqu'à 600€/7j
* plafond en fonction des revenus

Paiement
Jusqu'à 2 500€/30j
* plafond en fonction des revenus

Carte Visa Premier

Carte Boursorama Banque Ultim

Boursorama Banque Ultim
0€/ mois

 Choisir cette carte

  • Visa Premier

Retrait
Jusqu'à 2 000€/7j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

Paiement
Jusqu'à 20 000€/30j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

carte Axa premier

Axa banque Carte Visa Premier
0€/ mois 

 Choisir cette carte

  • Visa Premier

Retrait 
Jusqu'à 1 000€/7j 
 

Paiement 
Jusqu'à 3 500€/30j 
 

Carte Societe Generale Premier

Societe Generale Premier
14,90€/mois

 Choisir cette carte

  • Visa Premier

Retrait
1 500€/7j

Paiement
3 500€/30j

Carte Visa Infinite

Carte Societe Generale Infinite

Societe Generale Infinite
28,90€/mois

 Choisir cette carte

  • Visa Infinite

Retrait
15 000€/7j

Paiement
300 000€/30j
* personnalisable avec votre conseiller

Carte Visa Classic BNP

BNP Visa Classic
330€/ an

 Choisir cette carte

  • Visa Infinite

Retrait
3000€ / 7j (par défaut - personnalisable)

Paiement
10 000€ / 30 jours (par défaut - personnalisable)

Carte Visa Classic HSBC

HSBC Visa Infinite
335 €/ an

 Choisir cette carte

  • Visa Infinite

Retrait
Jusqu'à 15 000€/7j
*dans les DAB HSBC France, 5 000€/7j dans toute autre banque en France ou à l'étranger

Paiement
20 000€/30j
*plafond personnalisable

🛡️ Quelle assurance dans une carte visa ?

Assurance et garanties des cartes visas

Les cartes bleues Visa ne servent pas qu’à effectuer des transactions, elles intègrent aussi des garanties d’assurance qui permettent de couvrir le détenteur de la carte en cas de sinistre.

 Les cartes Visa classiques : Visa Electron, Visa ClassicCarte Visa PremierCarte Visa PlatinumCarte Visa Infinite
Garantie décès-invalidité
Service d’assistance à l’étranger
Annulation ou retard de voyage
Perte, vol ou détérioration de bagage/matériel de ski
Responsabilité civile à l’étranger
Garantie des vols de bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location
Mise à disposition d’un interprète et d’une assistance aux démarches administratives

En général, les garanties des assurances de cartes bleues Visa s'appliquent également au conjoint du possesseur de la carte, aux enfants et petits-enfants s’ils sont fiscalement rattachés à leurs parents, ainsi qu’aux ascendants à charge (parents du possesseur de la carte). Par ailleurs, les cartes bleues Visa proposent des garanties d’assistance :

  • Prise en charge du coût du transport à l’hôpital en cas de maladie ou d’accident ;
  • prise en charge du rapatriement ;
  • prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.

Zoom sur l'assurance voyage

Lorsque l’on parle d’assurance pour les cartes bancaires, il est surtout question de l’assurance voyage. Les garanties d’assurance et d’assistance se déclenchent à l’étranger, ou à plus de 100 kilomètres de votre résidence principale (pour les garanties d’assistance). Si vous souhaitez profiter dune assurance solide, choisissez plutôt la Visa Premier ou Visa infinite. Voici les garanties généralement incluses dans l'assurance voyage :

  • l’annulation d’un voyage ;
  • un retard d’avion ou de train ;
  • une perte ou un vol de bagages ;
  • un vol ou un accident de voiture de location ;
  • un accident de ski, ou un vol de matériel.
  • Un décès-invalidité survenu à l’étranger ;
  • une responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers survenu à l’étranger ;

Gardez à l’esprit que l’assurance voyage de votre carte Visa ne se déclenche que si vous avez payé le bien ou service avec votre carte. Par exemple, pour vous faire rembourser le prix de l'hôtel grâce à votre carte Visa, vous devez avoir payé avec cette même carte votre chambre d'hôtel. De la même manière, assurez-vous que le pays que vous souhaitez visiter est bien couvert par votre carte Visa.

📣 Attention aux exclusions de garanties !N'oubliez pas que les garanties d'assistance et d’assurance ne s’appliquent qu’à condition que vous restiez moins de 90 jours d’affilée hors de votre lieu de résidence. Par ailleurs, les assurances voyages des cartes bleues Visa peuvent inclure des limites, voire des exclusions de remboursement, par exemple pour les voyages d’affaires, des bagages volés à forte valeur, la pratique de sports extrêmes, etc.

⚖️ Avantages et inconvénients des cartes Visa : notre avis d'expert

Il est difficile de déterminer précisément les qualités et défauts de la carte bleue Visa en général, à partir du moment où Visa propose plusieurs gammes de cartes bancaires. Cependant, les clients et experts ont tendance à accorder aux cartes Visa les qualités suivantes :

  • L’aspect international des cartes bleues Visa. Étant utilisées sur l’ensemble du globe, les cartes Visa bénéficient d’une grande légitimité auprès des clients, en facilitant les paiements en ligne et les voyages (paiement sans frais dans la zone euro).
  • Une grande fiabilité. Grâce au système de sécurité EMW, les risques de fraude bancaire sont réduits par rapport à d’autres types de cartes à bande magnétique. Par ailleurs, le système de vérification Verified BY Visa protège ses utilisateurs contre la fraude sur internet.
  • Une offre diversifiée. En choisissant Visa, le client a accès à différentes gammes, et peut décider ou non de souscrire à des services complémentaires (protection des achats, programmes de récompenses, etc).
  • Les options de paiement : en fonction de la carte, vous avez le choix entre le paiement en débit immédiat ou en débit différé.
  • Des avantages exclusifs. Les cartes Visa haut de gamme comme la Visa Infinite offrent au client des services inédits : une aide pour organiser un week-end de dernière minute, pour vous trouver in extremis une table dans votre restaurant favori, ou encore pour appeler un plombier en pleine nuit …

Visa semble avoir conquis une grande partie de la clientèle en détenant 60% de parts de marché. Le géant de l’émission de cartes bleues vend plusieurs gammes de cartes bancaires aux banques, qui les proposent ensuite à leurs clients, il est donc difficile de trouver des inconvénients aux cartes Visa en elles-mêmes lorsque les banques sont souvent la cause des plaintes (plafonds pas assez élevés, résiliation de contrat compliquée, etc). Cela dit, certains utilisateurs se plaignent du prix élevé des cartes bleues Visa, et d’un service client parfois médiocre.

❓ FAQ sur les cartes Visa

💳 Comment effectuer un paiement en ligne avec une carte visa ?

Afin d’effectuer un paiement en ligne avec une carte bleue Visa suivez simplement les étapes suivantes :

  1. Après avoir rempli votre panier sur un site marchant, Sélectionnez Visa comme mode de paiement.
  2. Remplissez ensuite les informations de votre carte : numéro de carte, nom du titulaire de la carte, date d'expiration, et code CVV (trois chiffres au dos de la carte).
  3. La phase d’authentification : vous êtes ensuite invité à effectuer une authentification sur votre application bancaire (le cas échéant), pour être sur qu’il s’agisse bien de vous qui êtes en train d’effectuer un achat en ligne.
  4. Confirmez le paiement et attendez de recevoir la confirmation de paiement, sur le site marchant ou par e-mail.

💸 Comment se faire rembourser avec la carte visa premier ?

Vous pouvez demander à vous faire rembourser d’un paiement en cas de fraude ou de litige avec un commerçant, via la procédure “chargeback”. Contactez votre banque : un résumé de votre plainte et un "Reason Code" vous seront demandés, par exemple, le Reason code d’une non livraison d’un bien ou du service chez Visa est 13.1.

📑 Quels sont les différents types de cartes Visa ?

Voici une liste exhaustive de tous les types de cartes bleues Visa que vous trouverez sur le marché :

  • Carte Visa Infinite
  • Carte Visa Platinum / Visa Platinum Business
  • Carte Visa Premier
  • Carte Visa Classic
  • Carte Visa Electron
  • Carte V PAY
  • Carte Visa Gold Business
  • Carte Visa Business
  • Carte Visa Gold Affaires
  • Carte Visa Purchasing
  • Cartes Visa prépayées

🤔 Quelle est la différence entre une carte Visa et une carte Mastercard ?

Visa et Mastercard proposent tous deux des cartes bancaires de différentes gammes, mais ils ne sont pas les mêmes émetteurs. Ils sont concurrents, et leaders du marché d’émission de cartes bleues. Il n’existe finalement que peu de différences entre les cartes bleues Visa et Mastercard, mis à part certains programmes de récompense et offres spécifiques.