Les cartes bancaires prépayées : comparatif, rechargement et achat

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La carte bancaire prépayée est une carte de paiement rechargeable. Vous pouvez vous en procurer une au tabac, sans document justificatif ! La carte prépayée vous permet d’effectuer vos achats en magasin ou sur internet, sans être reliée à un compte en banque. Découvrons le fonctionnement de la carte prépayée, et un classement des meilleures cartes prépayées du marché.

⭐ La carte bancaire prépayée : en bref
💳 Qu’est-ce qu’une carte bleue rechargeable ?La carte bleue rechargeable, aussi appelée carte bancaire prépayée, est une carte qui dispose d’un solde plafonné en fonction de l’argent chargé sur le portefeuille électronique adossé. Elle n’est pas directement liée à votre compte bancaire.
📍 Où trouver une carte bancaire prépayée ?

Les cartes bancaires prépayées sont disponibles :

  • chez les buralistes ;
  • auprès des banques traditionnelles ;
  • chez les banques en ligne ;
  • auprès des néobanques.
🤔 Pourquoi utiliser une carte bancaire prépayée ?

La carte de paiement prépayée est idéale pour :

  • les interdits bancaires qui rencontrent des difficultés pour ouvrir un compte en banque
  • pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent de poche.
🔎 En savoir plus

🚀 Comparatif des meilleures cartes bancaires

💳 Une carte bancaire prépayée, qu'est-ce que c'est ?

La carte bancaire prépayée vous permet de régler vos achats comme une carte bancaire classique, à la différence qu’elle contient une somme d’argent préalablement chargée qui ne peut pas être dépassée. Cette carte de paiement n'est pas adossée à un compte bancaire mais à un compte de paiement.

Vous pouvez alimenter votre carte bleue rechargeable de plusieurs manières :

La carte bleue rechargeable avec ou sans compte bancaire

La carte de paiement prépayée s’utilise comme une carte bancaire classique. Vous pouvez régler vos achats en magasin, sur internet, ou encore retirer des espèces au distributeur. Mais son fonctionnement est légèrement différent : vous pouvez choisir une carte bancaire sans compte, ou une carte bleue prépayée avec compte bancaire.

Dans les deux cas, la carte de paiement prépayée n’est pas reliée à votre compte bancaire. Cela signifie qu’en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire prépayée, les opérations ne seront pas prélevées sur votre compte bancaire, mais sur le solde de votre carte bleue prépayée. Il faut comprendre que son utilisation est soumise au montant crédité. Vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant crédité : il n’y a donc pas de découvert autorisé. Si le solde est insuffisant, vous ne pourrez pas utiliser votre carte prépayée.

Bon à savoir 💡 :Le compte sur lequel est adossé la carte bleue prépayée est en fait un portefeuille électronique, aussi appelé compte sans banque. Il s’agit d’un compte en ligne, accessible et rechargeable via l’espace personnel de la carte prépayée.

CB anonyme prépayée : comment ça marche ?

L’avantage de la carte prépayée est de pouvoir demander une carte bancaire prépayée sans identité, aussi appelée carte bancaire prépayée anonyme. Vous n’avez pas besoin de fournir une pièce d’identité ou un justificatif de domicile pour bénéficier de ce moyen de paiement. Elle est donc idéale pour les personnes en interdit bancaire ou pour les étrangers qui ne peuvent pas ouvrir un compte courant.

La seule contrainte avec la carte bancaire prépayée anonyme est que vous êtes limité dans le chargement mensuel : 250 € maximum par mois par carte. Ce plafond a été instauré par le décret du 1er janvier 2017 qui vise à lutter contre le blanchiment d’argent. Si vous souhaitez un solde supérieur, vous devrez fournir un justificatif de domicile, et vous obtiendrez alors une carte bancaire prépayée nominative.

📍 Tabac, poste, buraliste : où acheter une carte bancaire prépayée ?

Le carte bleue prépayée est disponible dans :

  • les bureaux de tabac ;
  • chez un buraliste ;
  • dans les bureaux de La Poste.

La particularité de la carte bancaire prépayée tabac ou de la carte bancaire prépayée buraliste est qu’elle n’est pas autorisée pour les paiements à l’étranger. Si vous voulez une carte bancaire prépayée pour l’étranger, vous devrez ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle ou d’une néobanque.

La principale offre proposée chez votre buraliste est la carte bancaire prépayée anonyme bureau de tabac. L’avantage est qu’elle est accessible même aux personnes interdits bancaires, mais avec l’inconvénient du plafond mensuel de 250 €.

💡 Bon à savoir :Le terme carte de crédit prépayée est un abus de langage puisque les cartes prépayées sont en réalité des cartes de paiement, et non des cartes de crédit à proprement parler.

💸 Recharger ma carte bleue prépayée

Pour recharger une carte bleue prépayée, vous disposez de 3 moyens :

  1. avec des espèces ;
  2. par virement bancaire ;
  3. avec un dépôt de chèque bancaire.

Sans compte bancaire adossé, la carte bancaire prépayée est rechargeable en espèces uniquement. Alors pour encaisser un chèque ou réaliser un virement bancaire, vous devrez ouvrir un compte bancaire ou disposer d’un compte sans banque associé à votre carte bancaire prépayée.

Qu'est-ce qu'un compte sans banque ?Un compte sans banque est une expression utilisée pour désigner le portefeuille électronique adossé à une carte de paiement prépayée.

Pour recharger votre carte bleue prépayée en espèces, il faut vous rendre dans un bureau de tabac, pour :

  • acheter des coupons en liquide ;
  • charger les coupons sur votre carte bleue prépayée.

Et pour les titulaires d’une carte bancaire prépayée tabac, vous pouvez déposer les espèces sur le compte associé à votre carte de paiement prépayée directement chez votre buraliste.

🔎 Comparaison des meilleures cartes bancaires prépayées

Avant d'acheter une carte bancaire prépayée, consultez nos comparatifs des meilleures cartes bancaires prépayées !

Visa ou Mastercard prépayée

Lors de l’achat d’une carte bancaire prépayée, vous choisissez entre une carte Visa ou Mastercard prépayée. Ce sont les deux entreprises qui mettent à disposition des cartes bancaires prépayées ou non.

Les offres de Visa ou Mastercard prépayées sont sensiblement les mêmes. Les deux leaders présentent la carte bleue prépayée comme un excellent outil pour plusieurs profils :

  • les jeunes : c’est un outil pédagogique pour un apprentissage sécurisé de la gestion de leur argent ;
  • les voyageurs : sécurisation des dépenses à l’étranger ;
  • les professionnels : pour simplifier la gestion des notes de frais ;
  • offrir une carte cadeau : pour éviter de se tromper dans le choix d’un cadeau !

Carte Visa ou Mastercard prépayée : votre type de carte dépend du fournisseur choisi.

Quelle carte prépayée en france et à l'étranger

Pour bien choisir votre carte bancaire prépayée, renseignez-vous sur son utilisation : en France ou à l’étranger. Certaines offres proposent une carte bancaire prépayée France, qui ne fonctionnera pas à l’étranger. Si vous voyagez et que vous avez besoin d’une carte bancaire prépayée pour l’étranger, découvrez notre comparatif des cartes bancaires prépayées internationales !

💳 Les cartes prépayées pour l’étranger
Carteslogo Veritaslogo Transcashlogo Transcashlogo Transcash
📌 OffreFormule Classic : 1 carte physique internationaleFormule Essentiel : 1 carte noire et 3 cartes rougesPCS ChromeNet+
👛 Portefeuille électronique✔️ Oui✔️ Oui✔️ Oui✔️ Oui
💸 Tarifs29,90 € par an9,90 € par an9,90 € par an1ère carte gratuite, puis 10 €
💰 Frais de gestionGratuit1 € par mois2 € par mois/
💶 Frais de retrait en euro2,50 €1,50 €1,50 €Entre 0 et 3,49 %
💴 Frais de retrait en devise1,99 %3 € + 3,5 %3 € + 3 %3,99 %
🔀 Frais de transfert
  • de compte à carte : 2,49 % et 5 € minimum ;
  • de carte à carte Veritas transfert entrant ou sortant : gratuit.
  • Gratuit entre carte noir et rouge ;
  • 1 € carte rouge vers carte noire.
/
  • Virement international : 2,99 % et 0,50 $ minimum ;
  • Réception internationale : gratuit
🏦 Frais de rechargement
  • Espèce : gratuit ;
  • Virement : 2,49 % du montant chargé et 5 € minimum.
  • Coupon Transcash : gratuit ;
  • Virement : 2 % du montant reçu ;
  • Par carte bancaire : 2 % du montant chargé.
  • Coupon : 7 % de 20 € à 199 € et 5 % de 200 € à 250 € ;
  • Virement : 2 % de 0 à 5 000 € - gratuit pour la réception d’un salaire ;
  • Carte bancaire : 4 %.
2,5 %
💵 Paiement en devise1,5%3,5%3 %3,99 %

☝ L'alternative des cartes prépayées en ligne

Les banques en ligne et néobanques et leurs cartes prépayées

Les banques en ligne et néobanques ne manquent pas d’offres toujours plus compétitives pour vous proposer des cartes bancaires qui s’apparentent à des cartes prépayées. Toutefois, ces cartes bleues sont adossées à un compte bancaire. Il ne s’agit donc pas de cartes bleues prépayées anonymes ! Vous devez fournir des informations liées à votre identité pour l’utiliser.

L’avantage des banques en ligne et des néobanques est qu’elles proposent des cartes bancaires gratuites, avec très peu de frais ! En plus, elles apportent des solutions de compte bancaire aux interdits bancaires, et ont même des offres spéciales jeunes. Elles sont donc une excellente alternative à la carte bleue prépayée pour cette cible.

Découvrez les caractéristiques des meilleures offres qui ressemblent à une carte prépayée en ligne.

🔎 Comparatif des cartes assimilables à une cb prépayée
 

Carte Revolut Standard

Revolut Standard
0€/mois

 Choisir cette carte

Carte N26 Standard

N26 Standard
Gratuite

Choisir cette carte

Care Nickel Classique
Nickel Classique
0€/mois

Choisir cette carte

📌 FormuleStandardN26 StandardCarte Nickel
💳 CarteMastercardMastercardMastercard
💲 Prix✔️ Gratuite✔️ Gratuite20 € par an
💰 Compte bancaire✔️ Oui✔️ Oui✔️ Oui
🕵️‍♀️ Anonyme❌ Non❌ Non❌ Non
🌳 France✔️ Oui✔️ Oui✔️ Oui
🛫 Étranger✔️ Oui, sans frais✔️ Oui, sans frais

✔️ Oui :

  • paiement hors zone Euro : 1 € ;
  • retrait en point Nickel Portugal, Espagne et Belgique : 0,50 € ;
  • retrait en distributeur en zone Euro : 1,50 €.
📍 Où ?📲 Ouverture du compte en ligne📲 Ouverture du compte en ligneChez un buraliste ou dans un point Nickel.
👍 Avantages
  • carte bancaire gratuite ;
  • utilisation à l’étranger sans frais ;
  • ouverture du compte rapide ;
  • gestion facile sur l’application mobile
  • carte bancaire gratuite ;
  • ouverture simple et rapide en ligne ;
  • paiement à l’étranger sans frais.
  • compte accessible pour les interdits bancaires ;
  • ouverture en moins de 5 minutes ;
  • accessible chez un buraliste.

Où trouver une carte prépayée gratuite ?

Le seul marchand à proposer une carte prépayée gratuite est Neteller avec la carte Net+. Sa cb prépayée est gratuite la 1ère année, puis au tarif de 10 € par an. Les autres cartes bancaires prépayées sont accessibles à des tarifs entre 9,90 € et 29,90 € par an : Veritas, Transcash ou PCS. Sinon, tournez-vous vers les banques en ligne ou néobanques comme Revolut, N26 ou Nickel qui proposent des alternatives avec des cartes bancaires gratuites.

  • Avoir une carte bancaire rechargeable gratuite est intéressant, toutefois, pensez à consulter les frais annexes qui s’appliquent : frais de gestion, frais d’opération de retrait ou de paiement, etc. Il est parfois plus intéressant de payer une cotisation annuelle sur votre carte bleue prépayée pour éviter les frais sur vos opérations du quotidien. Cumulés, ces frais peuvent rapidement être supérieurs à une offre de carte rechargeable payante.

💙 Avantages et inconvénients des cartes bancaires prépayées

La carte bancaire prépayée est un moyen de paiement intéressant car n’importe qui peut en bénéficier. Même si vous êtes interdit bancaire, vous pouvez vous procurer une carte bancaire prépayée sans justificatif. En plus, elle est sécurisée avec un code confidentiel à renseigner avant chaque utilisation. C’est aussi un bon moyen d’apprendre à vos enfants à gérer leur argent de poche avec une somme limitée (selon vos rechargements), même si des cartes bancaires pour ado existent.

Ce qu’on peut reprocher à la carte bleue rechargeable, ce sont les frais prélevés pour chaque opération :

  • frais de gestion ;
  • frais de retrait ;
  • frais de rechargement ;
  • frais de transfert.

Mais aussi que son montant est limité à une utilisation de 250 € par mois dans le cadre d’une carte bancaire anonyme prépayée.

💜 Avantages et inconvénients de la carte bancaire prépayée
👍 Avantages👎 Inconvénients
  • code confidentiel demandé à chaque transaction ;
  • achats en ligne sécurisés ;
  • cb prépayée idéale pour un mineur ;
  • pas de découvert, donc pas d'agios ;
  • accessible aux personnes en interdit bancaire ;
  • rechargement très simple : en ligne ou dans un point de vente ;
  • gestion d’argent en toute sécurité pour les plus jeunes.
  • utilisation limitée au solde de la cb prépayée ;
  • plafond des cartes bancaires prépayées anonymes limité à 250 € ;
  • frais prélevés à chaque retrait ;
  • frais de change importants selon la banque.

🙋‍♀️FAQ : tout savoir sur la carte bancaire prépayée

📌 Y a t il un espace personnel avec les cartes prépayées ?

Oui, aujourd’hui les marchands de cartes bancaires prépayées proposent un espace personnel. L’espace personnel carte prépayée vous permet de :

  • consulter le solde de votre carte ;
  • recharger votre carte ;
  • transférer de l’argent ;
  • suivre vos dépenses.

💳 Comment fonctionne une carte prépayée ?

Une carte prépayée est une carte bancaire sans compte en banque qui doit être rechargée avec des espèces, par virement ou par chèque. L’utilisation de ce type de carte est soumise au niveau de son solde. Vous ne pouvez pas dépenser plus que le montant disponible.

💡 Comment encaisser un chèque avec une carte prépayée ?

Il n’existe pas de moyen direct pour encaisser un chèque avec une carte prépayée. En fait, vous devez avoir un compte dans une banque pour encaisser un chèque et le transférer sur une carte prépayée. L’argent est crédité sur votre compte bancaire, puis vous effectuez un virement vers votre cb prépayée pour augmenter son solde.