Quelle banque accepte les interdits bancaires ?
Si vous cherchez une banque qui accepte les interdits bancaires, tournez-vous vers les néobanques. Et notamment vers Revolut, Nickel et N26. Résultat : un compte accessible à tous même pour interdit bancaire. Compte sans banque, carte prépayée, découvrez les meilleures banques pour interdit bancaire.
| 🏦 Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ? |
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| 🔎 Comment ouvrir un compte pour interdit bancaire |
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| 👍 Peut-on ouvrir un compte à l'étranger pour interdit bancaire ? |
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🏦 Les banques qui acceptent les interdits bancaires
En France, être interdit bancaire n'empêche pas d'avoir un compte bancaire. C'est même une disposition légale nommée "le droit au compte". Mais, dans les faits, les banques sont assez frileuses à l'idée d'ouvrir un compte pour interdit bancaire.
Pourtant, même une personne interdit bancaire doit pouvoir justifier d'un compte pour gérer son quotidien : disposez d'un RIB pour percevoir les revenus, avoir une carte bancaire. La seule chose qu'un interdit bancaire ne peut pas faire est d'émettre des chèques.
Alors, comment trouver une banque qui accepte les interdits bancaires ? Il existe différentes banques pour interdit bancaire. La plupart sont des néobanques comme N26, Monabanq , Nickel, Ma French Bank ou encore Revolut !
Voici un tableau comparatif des meilleures banques pour interdit bancaire
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VIRTUAL de Trade Republic
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Avantages
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CLASSIC de Trade Republic
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Avantages
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STANDARD de N26
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Avantages
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STANDARD de Sumeria
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Avantages
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MY NICKEL de Nickel
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
Banque pour interdit bancaire et FICP : vérification systématique En France, on distingue 3 fichiers de fichage Banque de France : le FCC (Fichier Central des Chèques impayés), le FNCI (le Fichier National des Chèques Irréguliers) et le FICP (le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particiliers). Les banques "traditionnelles" vérifient systématiquement ces 3 fichiers pour connaître le profil de leurs nouveaux clients.
🤔 Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?
Plusieurs solutions existent pour ouvrir un compte en interdit bancaire : les néobanques ou "comptes sans banque" et les émetteurs de cartes prépayées. Les conditions d'accès des banques 100 % digitales sont beaucoup plus souples (pas de justificatifs, pas de RIB et sans conditions de revenus) ce qui leur permet d'ouvrir leur compte aux interdits bancaires.
📲 Les néobanques
Les personnes fichées Banque de France accèdent plus facilement aux néobanques, car elles sont 100 % en ligne et affichent des conditions de souscription souples :
- Souscription en ligne depuis une application mobile
- Souscription en quelques minutes
- Sans conditions de revenus : un des principaux facteurs qui rendent les néobanques accessibles aux interdits bancaires
- Peu de justificatifs à fournir : pour certaines banques, seule la pièce d'identité est nécessaire (c'est le cas de Revolut)
En plus d'un accès à tous, certaines banques en ligne sont gratuites. Notez toutefois, qu'il faut généralement effectuer un versement pour valider l'ouverture d'un compte même en étant interdit bancaire. Et certaines néobanques ne proposent pas de RIB ou facturent des frais de tenue de compte parfois élevés. C'est pourquoi, vous devez impérativement comparer les offres et vous tourner vers les meilleures néobanques pour interdit bancaire à l'instar de N26 et Nickel !
💳Les cartes prépayées
Les cartes prépayées sont une alternative à la banque pour interdit bancaire en ligne. Le principe repose sur le même fonctionnement qu'une carte prépayée téléphonique : une carte VISA ou MasterCard rechargeable par espèces, virements ou prélèvements. 2 façons d'obtenir une carte prépayée :
- Une carte bancaire prépayée nominative : elle se souscrit auprès d'une néobanque et est rattachée à d'autres services bancaires (N26, Nickel, Revolut)
- Une carte prépayée anonyme : elle s'achète en bureau de tabac et est plafonnée à 250 € par mois (VERITAS Card). Vous pouvez augmenter le plafond des versements en levant l'anonymat avec une justifatif de domicile et une pièce d'identité
En clair, vous réglez vos achats ou retirez de l'argent grâce à une carte prépayée que vous alimentez au fur et à mesure. Si la carte prépayée offre un moyen de paiement sécurisé aux interdits bancaires, elle ne permet pas d'ouvrir un compte ou de posséder un RIB pour percevoir vos revenus ou payer vos factures par prélèvement.
Existe-t-il un compte pour interdit bancaire avec découvert Non,. Les comptes sans banques permettent d'ouvrir un compte pour interdit bancaire, mais sans autorisation de découvert. Les cartes disponibles sont généralemet à autorisation systématique ou prépayée et sans aucun découvert possible !
🔝 Les meilleurs comptes pour interdit bancaire
Les néobanques N26 et Nickel sont les meilleurs comptes sans banque pour interdit bancaire avec RIB ! Elles permettent d'accéder aux offres de base et même de monter en gamme, et ce, sans conditions de revenus.
N26
Standard
de N26
- Carte gratuite sans conditions de revenus
- Compte courant rémunéré à 1%
- Paiements sans frais à l'étranger
- ouverture de compte uniquement avec un justificatif d'identité
- Aucune assurance
- Carte virtuelle uniquement
- Retraits payants
- aucun découvert autorisé
- carte bancaire physique en option : +10€
Smart
de N26
- Carte sans condition de revenus
- Plafonds de paiement et de retrait élevés
- Paiements sans frais à l'étranger
- carte bancaire physique incluse
- Carte à autorisation systématique
- Aucune assurance
- Retraits d'espèces gratuits limités
- pas de chèques
- aucun découvert autorisé
Metal
de N26
- Carte sans condition de revenus
- Aucun frais à l'étranger (paiement/retrait)
- Assurance premium
- Retraits illimités et sans frais en devises
- Compte courant rémunéré à 3%
- fonctionnalités épargne : sous-comptes, arrondis à l'euro
- Carte à autorisation systématique
- Aucun découvert autorisé
- Retraits en euros payants au-delà de 8 par mois
You
de N26
- Carte sans condition de revenus
- Assurance premium (voyage)
- Paiements sans frais à l'étranger
- Retraits hors zone euro gratuits et illimités
- Compte rémunéré à 1,3%
- Fonctionnalités épargne : sous-comptes, arrondi à l'euro
- Carte bancaire à autorisation systématique
- Seulement 5 retraits gratuits en zone euro
- Pas de découvert autorisé
- Pas d'assurance ski, location de voiture
N26 s'impose comme une des meilleures banques pour interdits bancaires et FICP. Son accès s'effectue sans conditions de revenus, ni dépôt d'argent et le découvert n'est pas autorisé. L'offre gratuite Standard propose une carte MasterCard à autorisation systématique. Les démarches pour ouvrir un compte N26 sont hyper rapides, il suffit d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile.
La banque en ligne N26 autorise aussi l'ouverture d'un compte plus haut de gamme pour les interdits bancaires (N26 Smart, N26 You et N26 Metal). Toutefois, ces offres sont payantes, à partir de 9,90 € par mois !
Si N26 est connue pour être la banque pour interdit bancaire la moins chère du marché, notez qu'elle délivre aussi un RIB Français depuis Juin 2024. Pour alimenter votre compte, vous devez le faire par virement, les dépôts de chèques et d'espèces sont impossible !
Nickel
My Nickel
de Nickel
- Sans conditions de revenus ni d'utilisation
- Assurance Mastercard Standard
- Interdit bancaire accepté
- RIB FR
- Ouverture en point Nickel
- 3 Retraits en point Nickel inclus
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
- Pas découvert autorisé
- Frais à l'étranger sur les retraits et les paiements
- Frais bancaires importants sur opération courante
- Pas d'offres bancaires annexes
Carte Nickel
de Nickel
- Carte gratuite et sans condition de revenu ni d'utilisation
- Assurance Matercard Standard
- Interdit bancaire accepté
- RIB FR
- Ouverture en point Nickel
- 3 Retraits en point Nickel inclus
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 500€/mois, retraits jusqu’à 300€/semaine)
- Pas de découvert autorisé
- Frais à l'étranger sur les retraits et les paiements
- Frais bancaires importants sur opération courante
- Pas d'offres bancaires annexes
Metal
de Nickel
- Sans conditions de revenus ni d'utilisation
- Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde)
- Assurance Premium
- Offre de compte payant
- Carte à autorisation systématique
- Pas de découvert autorisé
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 500€/mois, retraits jusqu’à 700€/semaine)
- Frais bancaires importants sur opération courante
- Pas d'offres bancaires annexes
Chrome
de Nickel
- Sans conditions de revenus ni d'utilisation
- Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
- Assurance Premium
- Interdits bancaires acceptés
- Offre de compte payant
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 000€/mois, retraits jusqu’à 500€/semaine)
- Pas de découvert autorisé
- Frais à l'étranger sur les retraits
- Frais bancaires importants sur les opérations courantes
- Pas d'offre bancaire annexe
- 3% de frais sur le dépôt d'espèces en point Nickel
Le compte Nickel est une banque en ligne du groupe BNP Paribas pensée pour les interdits bancaires et les personnes en difficulté financière. Elle permet d'obtenir un compte en ligne en étant interdit bancaire simplement et rapidement : pas de conditions de revenus et une carte MasterCard rechargeable acceptée partout dans le monde ! Vous pouvez ouvrir un compte Nickel en ligne, dans un point Nickel ou chez un buraliste.
La force de l'offre Nickel réside dans son offre de base à 20 € par an qui comprend :
- Une carte de paiement à autorisation systématique
- Un RIB Français à votre nom
- Un accès à l'espace client en ligne
- Les frais d'opération de prélèvement sur compte
- Plafonds de retrait et de paiement
- Pas d'autorisation de découvert
Une banque parfaitement adaptée aux interdits bancaires qui peuvent facilement gérer leur argent au quotidien (dépenses, virements, prélèvements, etc.). Les services associés (espace client, outil de budgétisation) offrent un vrai plus pour vous aider à redresser votre situation financière !
🌎 Peut-on ouvrir un compte à l'étranger en étant interdit bancaire ?
Se touner vers une banque étrangère pour interdit bancaire est une autre solution. Il est effectivement légal d'ouvrir un compte dans une banque étrangère lorsque l'on est interdit bancaire. Sachez que le fichage Banque de France s'applique uniquement sur le territoire Français !
Comment faire appel à une banque étrangère pour interdit bancaire ? Vous pouvez ouvrir un compte bancaire "offshore", et ce, partout dans le monde dès lors que vous répondez aux conditions d'éligibilité. En pratique, vous devez vous tourner vers une néobanque dont la souscription s'effectue exclusivement en ligne !
Banque étrangère pour interdit bancaire : point d'attentionSi vous décidez d'ouvrir un compte à l'étranger, sachez que vous obtiendrez la plupart du temps un RIB étranger. Par ailleurs, lors de votre déclaration de revenus, vous devez obligatoirement le déclarer !