Revolut ou la banque en ligne aux multiples services. JeChange vous parle des différentes offres proposées, focus !
Qui est Revolut ?
Créé en 2015, Revolut est un établissement bancaire se donnant pour but de simplifier les opérations de change. Sans frais cachés, l'enseigne propose ainsi plusieurs services dont les paiements, virements, retraits, etc. Les fondateurs de Revolut souhaitaient alors "une plateforme simple et intuitive pour gérer toute sa vie financière à travers le monde".
C'est ainsi que Revolut connait une première levée de fonds en 2017, puis une autre en 2018, en 2020 et, pour finir, en 2021. Depuis, Revolut ne cesse de s'étendre au niveau des services proposés pour finalement s'ouvrir aux services d'assurance et à la cryptomonnaie.
Quels sont les produits que propose Revolut ?
Les cartes Revolut permettent plusieurs services multi devises, notamment des retraits, des virements, des paiements divers, etc. Par le biais de cartes et d'une application, Revolut se présente comme un groupe innovant et apportant des solutions en toute simplicité.
Cartes bancaires
Celles proposées par Revolut sont à débit immédiat. Fini la prise de tête : vous savez effectivement ce que vous dépensez en temps réel. Tour d'horizon de ce dont vous pouvez bénéficier en fonction de l'offre choisie.
Carte standard
Cette carte est gratuite. Elle vous permet de fait de découvrir l'expérience de la banque mobile sans frais. Vous pouvez donc accéder à un compte courant, l'application qui figure parmi les plus performantes, mais vous n'avez pas d'assurance pour cette dernière. Ce service étant réservé pour les deux offres supérieures de Revolut.
Carte Revolut Plus
Avec la carte Plus, vous bénéficiez d'une assurance basique, avec notamment la protection de vos achats contre le vol ou bien la casse. De plus, vous avez une assurance de retour pour l'e-commerce. La carte Plus de Revolut vous permet ainsi de réaliser tous vos paiements gratuitement à l'étranger. De la même manière, vous pouvez faire des retraits gratuitement, peu importe l'endroit, jusqu'à 200 € par mois. L'offre concernant la carte Revolut Plus est à 2.99 € / mois.
Carte Premium
Souscrire à l'offre Premium vous donne ainsi accès à plus d'avantages. Pour des services plus étendus, vous devrez vous affranchir de 7.99 € par mois. En revanche, l'offre vous propose l'obtention d'une carte virtuelle dès l'ouverture de votre compte et des opérations de change illimitées dans 24 devises différentes (dont la cryptomonnaie). De plus, les plafonds de retraits sont revus à la hausse et atteignent les 400 € par mois. Enfin, l'offre vous amène une assurance en cas de maladie et pour vos bagages quand vous partez en voyages à l'étranger.
Carte Revolut Metal
Enfin, Revolut propose une offre supérieure pour ses clients exigeants. La carte Metal propose en effet une couverture assurantielle complète, des retraits gratuits jusqu'à 800 € par mois partout dans le monde. La carte en elle-même est plus design, noire, et plus solide.
Récapitulatif des cartes Revolut
| Offres Revolut | Standard | Plus | Premium | Metal |
|---|---|---|---|---|
| Cartes Mastercard internationale | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Débit immédiat | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Autorisation de découvert | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiement en devise gratuit et illimité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Retraits en euros | 5 retraits sans frais par mois
200 € / mois |
200 € / mois | 400 € / mois | 800 € / mois |
| Retraits en devise étrangère | 200 € / mois
5 retraits sans frais |
200 € / mois | 400 € / mois | 800 € / mois |
| Assurance | ❌ | ❌ | Couverture assurantielle premium | Couverture assurantielle premium |
Paiements et retraits en devise étrangère
Il s'agit tout simplement de la force première de Revolut. L'application vous permet en effet de bénéficier d'un service de change et des paiements en devises étrangères. Il faut noter que Revolut propose donc une carte idéale pour un public nomade. En effet, la carte vous permet de faire des opérations de change simples et sans frais, directement depuis l'application. Néanmoins, l'offre standard est plafonnée pour les changes, et ce à 1000 € par mois, au-delà desquels Revolut facture 0.5 % du montant échangé.
Le compte courant
Revolut est une fintech mobile, et de fait, le compte courant est entièrement mobile. En tant que titulaire, vous créditez votre compte et faites toutes vos opérations bancaires via l'application dédiée. Vous pouvez bien évidemment vous servir de votre compte Revolut comme d'un compte bancaire à part entière : par exemple, vous pouvez effectuer des paiements, faire des virements (spontanés comme permanents), ou bien mettre en place un prélèvement automatique. En revanche, le découvert n'étant pas autorisé, vous devez prendre garde à ce que votre compte reste créditeur afin de vous éviter des complications.
Autres possibilités proposées par Revolut
Revolut propose aussi le trading. Grâce à l'application, vous pouvez investir dès un dollar. Un portefeuille d'actions assez large, plus de 850, vous permet d'investir et de spéculer. Vous pouvez trouver parmi elles Tesla ou bien Apple. En fonction de l'abonnement que vous avez choisi, vous pouvez alors réaliser des opérations sans commissions. Cependant, prenez garde, Revolut ne donne pas de conseils d'investissement, seul le client décide de ses placements. La perte éventuelle de capital lui incombe de fait en totalité.
De la même manière, Revolut a mis en place une possibilité de don. Par cette option, vous pouvez donner à des associations de manière simple. Cela se fait sans limite, et bien entendu, sans engagement.
Enfin, Revolut met à disposition une option "coffre". Cette fonctionnalité vous permet d'épargner à l'arrondi. Cela signifie que chacun de vos paiements est arrondi à la valeur supérieure. La petite monnaie qui fait la différence est, selon votre choix, expédiée sur un compte à part par virement ou bien investi en cryptomonnaie.
Comment ouvrir un compte Revolut ?
Rien de plus simple. Lors de l'ouverture d'un compte Revolut, vous pouvez bénéficier du code parrainage d'un de vos proches. L'inscription se fait somme toute de manière simple, il vous suffit de :
- Télécharger l’application Revolut, compatible IOS et Android. Vous devrez alors renseigner votre numéro de téléphone. Ensuite, une confirmation et vérification de votre identité sera demandée, mais vous pourrez le faire dans un deuxième temps.
- Ensuite, il ne vous reste plus qu'à créditer le compte Revolut.
Une fois ces deux étapes réalisées, vous pourrez utiliser votre compte Revolut pour effectuer des paiements ainsi que des opérations de change.
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Commander sa carte bancaire Revolut
Une fois votre compte ouvert, vous pouvez commander votre carte Revolut. Les frais de port vous seront alors facturés. Il suffit alors de vous rendre dans l'onglet "cartes" puis de sélectionner "physique". Quelques étapes sont ensuite nécessaires pour la création de la carte, mais ces dernières sont rapides et intuitives.
La carte reçue, vous pourrez alors trouver le code PIN de cette dernière dans votre application. Pour ce faire, il vous faudra vous rendre l'onglet "cartes" et sélectionner "afficher mon code PIN".
Enfin, pour ceux qui choisissent l'offre Premimum ou Metal, une carte virtuelle est accessible, et ce dès l'ouverture de votre compte. Vous trouverez sur cette dernière un numéro de carte , un cryptogramme et une date d'expiration. Toutefois, les utilisateurs du compte Metal peuvent renouveler leur carte virtuelle à chaque mouvement bancaire, très pratique pour les achats sur internet.
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