Meilleure assurance emprunteur : le classement 2024 !

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Les 3 meilleures assurances emprunteur en termes de prix sont : Harmonie Mutuelle, Cardif et Oradea Vie ! Quel que soit votre profil (jeune cadre, couple trentenaire, plus de 50 ans, fumeur ou non), trouvez facilement un contrat avec nos tableaux comparatifs et notre classement des meilleures assurances prêt immobilier en 2024.

🎯 Classement des meilleures assurances emprunteur - 2024

Les données pour ce classement sont obtenues selon le profil suivant :


 

Classement : 🏆 Les meilleures assurances de prêt immobilier en 2024
📌 Assureurs📁 Nom du contrat💰 Prix mensuel📊 TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance)
Harmonie Mutuelle

📝 Devis en ligne
Protection Emprunteur Linéaire15,33 €0,06 %
Cardif Liberté Emprunteur

📝 Devis en ligne
CRD20 €0,08 %
Oradea Vie

📝 Devis en ligne
Iriade emprunteur23 €0,09 %
Cardif Liberté Emprunteur

📝 Devis en ligne
CI24 €0,09 %
Speed One

📝 Devis en ligne
SpeedOne25 €0,10 %
Gan assurances

📝 Devis en ligne
Gan Emprunteur25 €0,10 %
Thélem

📝 Devis en ligne
-25 €0,10 %
Generali

📝 Devis en ligne
734426 €0,10 %
April

📝 Devis en ligne
Intégrale29 €0,11 %
Afi Esca

📝 Devis en ligne
Pérénim #Eficaas'35 €0,14 %
Generali

📝 Devis en ligne
7270 CI36 €0,14 %

🏆 Quelle est la meilleure assurance emprunteur ? Notre avis d'expert

Vous êtes un couple de trentenaires, un jeune fumeur ou vous avez plus de 50 ans : découvrez nos comparatifs des meilleures assurances emprunteur selon votre situation.

Comparatif des meilleures assurances prêt immobilier pour un couple de trentenaires

Pour ce comparatif, nous avons choisi le profil suivant :

Voici le top 3 des assurances emprunteurs :

🏆 Classement des meilleures assurances emprunteurs pour couple de trentenaires
🛡️ Assurance✅ Garanties📊 Taux d’assurance (TAEA)
Oradea Vie logo

📝 Devis en ligne

26 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 84 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 69 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
0,05 %
April logo

📝 Devis en ligne

27 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 63 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 63 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 63 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 63 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 63 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 63 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
0,05 %
Safi logo

📝 Devis en ligne

27 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 84 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 69 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
0,05 %

Les données sont obtenues sur devis pour un couple de trentenaire sur un crédit de 300 000 € sur 20 ans

Jeune fumeur : quelle assurance emprunteur choisir ?

Vous êtes jeune fumeur ? Malgré votre statut de fumeur, vous pouvez trouver une assurance emprunteur pas chère.

Pour ce comparatif, nous avons choisi le profil suivant :

  • jeune de 28 ans
  • fumeur
  • pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans
🏆 Classement des meilleures assurances emprunteurs pour jeune fumeur
🛡️ Assurance✅ Garanties📊 Taux d’assurance (TAEA)
Safi logo

📝 Devis en ligne

18 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 84 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 69 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus 
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,08 %
Thélem logo

📝 Devis en ligne

19 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 80 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 70 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,08 %
Cardif logo

📝 Devis en ligne

20 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 84 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 64 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 67 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 64 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 64 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 64 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,09 %

Les données sont obtenues sur devis pour un jeune fumeur âgé de 25 ans avec un crédit de 300 000 € sur 20 ans

Top 3 des meilleures assurances crédit immobilier pour les 50 ans et plus

Avoir plus de 50 ans représente un risque de santé accru pour les compagnies d’assurance. Pour autant, il n’est pas impossible de trouver des assurances de crédit immobilier adaptées avec des prix attractifs !

Pour ce comparatif, nous avons choisi le profil suivant :

  • personne de 51 ans
  • non-fumeur
  • pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans
🏆 Classement des meilleures assurances emprunteurs les 50 ans et plus
🛡️ Assurance✅ Garanties📊 Taux d’assurance (TAEA)
Utwin logo

📝 Devis en ligne

72 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 89 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 70 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,29 %
Safi logo

📝 Devis en ligne

73 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 84 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 69 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 66 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 66 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 66 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 66 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,29 %
Afi Esca logo

📝 Devis en ligne

74 € / mois

✔️ Garantie décès jusqu’à 89 ans inclus
✔️ Perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 69 ans inclus
✔️ IPT jusqu’à 64 ans inclus
❌ IPP non couvert
✔️ ITT jusqu’à 64 ans inclus
❌ ITP non couvert
✔️ Garantie dos jusqu’à 64 ans inclus
✔️ Garantie psy jusqu’à 64 ans inclus
❌ Garantie perte d’emploi non couvert
 
0,30 %

📌 Qui propose la meilleure assurance prêt immobilier d'après les avis client ?

Référez-vous aux avis sur les meilleures assurances emprunteur pour sélectionner une compagnie d’assurance qui vous paraît fiable. Rendez-vous sur le site Trustpilot, Avis vérifiés ou sur Opinion-assurances.fr !

  Generali se positionne parmi les meilleures assurances de prêt immobilier d’après les avis clients. Avec une note de 3,8 étoiles sur 5 sur Opinion-assurances.fr, l’assureur récolte plus de 63 % de notes 5 étoiles !

Les clients Generali apprécient la disponibilité des conseillers qu’ils décrivent comme réactifs, patients, à l’écoute et professionnels. L’accompagnement est adapté : les conseillers téléphoniques prennent le temps de donner des explications.

De plus, Generali propose des contrats individualisés, ce qui permet à ses clients de faire des économies comparativement aux assurances emprunteurs mutualisées !

AVIS

Je suis très satisfait par le courtier ZEN UP qui ma trouvé l’assureur «GENERALI» qui été imbattable et incomparable au niveau des garanties, la qualité et surtout le prix qui été à moitié par rapport à mon assureurs précédent et bravo a ma conseillère de zen up F.Z.L qui à m’a aidé beaucoup pour avoir cette offre.

Avis Générali par Mourad le 01/2024 sur Opinon-assurances.fr

 Afi Esca bénéficie également de bons avis clients sur Opinion-assurances.fr avec la note de 3,3 étoiles sur 5. Les clients recommandent Afi Esca pour la disponibilité des conseillers et leur professionnalisme.

La possibilité chez Afi Esca d’avoir un contrat d’assurance emprunteur adapté et individualisé est également mise en avant par les avis clients !

AVIS

Belle expérience, j'ai mis 4 étoiles car j'ai trouvé cela un peu long (mais je comprends). L'offre proposée correspond tout à fait à ce que je recherchais.

Avis Afi Esca par Mady Jerem en 04/2024 sur Trust-pilot

D’autres assureurs ont de bons avis sur leur assurance emprunteur : Swisslife, 3,7 ⭐ sur Trustpilot, Harmonie Mutuelle, 4,6 ⭐ sur Trustpilot ou encore Thélem, 3,2 ⭐ sur Trustpilot.

⭐ Meilleure assurance emprunteur : comment la choisir ?

Découvrez les critères de sélection importants pour choisir la meilleure assurance emprunteur : taux, garanties, délai de carence et franchise !

Les meilleurs taux d'assurance crédit immo en 2024

Pour choisir votre assurance emprunteur, consultez les taux d’assurance pratiqués par les compagnies. Cette information vous permet de repérer les assureurs les moins chers.

Vous trouverez ci-après un comparatif des taux d'assurance emprunteur selon différents profils, établi à partir d’un prêt immobilier de 300 000 € sur une durée de 20 ans.

🔎 Comparatif taux assurance emprunteur 2024 selon profil
Assurance25 ans non fumeur ❌25 ans fumeur 🚬35 ans non fumeur ❌35 ans fumeur 🚬50 ans non fumeur ❌50 ans fumeur 🚬
Safi logo

📝 Devis en ligne

0,05 %0,08 %0,08 %0,12 %0,29 %0,47 %
Cardif logo

📝 Devis en ligne

0,05 %0,08 %0,09 %0,14 %0,34 %0,70 %
April logo

📝 Devis en ligne

0,05 %0,09 %0,09 %0,17 %0,38 %0,73 %
Thélem logo

📝 Devis en ligne

0,05 %0,08 %0,09 %0,13 %0,39 %0,57 %
Swisslife logo

📝 Devis en ligne

0,06 %0,10 %0,09 %0,14 %0,35 %0,49 %

Quelles sont les meilleures garanties pour un emprunteur ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, vous devez savoir que certaines garanties sont obligatoires, et d’autres optionnelles. Les garanties facultatives améliorent votre niveau de couverture et vous permettent d’être serein en cas d’imprévus !

Les garanties obligatoires pour l’assurance emprunteur sont :

Les garanties facultatives sont les suivantes :

Bon à savoir

La garantie sur les maladies non objectivables (MNO) vous couvre contre la fatigue chronique, le burn-out, la dépression, les pathologies psychiques et du dos (sciatique, hernie discale, etc.).

Bien que l’ajout de garanties facultatives puisse augmenter le prix de votre assurance emprunteur, cela vous permet d’être couvert et indemnisé en cas de problème de santé !

Délai de carence, franchise... Quel impact sur la meilleure assurance de prêt ?

Le contrat d’assurance emprunteur prévoit un délai de carence et un délai de franchise lorsque vous faites appliquer une garantie.

Le délai de carence correspond à une période minimum obligatoire durant laquelle vous ne pouvez pas faire appliquer une garantie.

📌 EXEMPLE Le délai de carence de votre contrat est de 6 mois pour la garantie perte d’emploi. Si 3 mois après la souscription vous vous retrouvez au chômage, alors la garantie ne peut pas s’appliquer car elle ne prend effet que 6 mois après le début du contrat.

Le délai de franchise est la période qui suit la déclaration d’un sinistre, et durant laquelle vous n’êtes pas indemnisé. Les indemnités sont versées seulement à l'issue de cette période. Ce délai est souvent exprimé en jours, généralement entre 15 et 180 jours.

📌 EXEMPLE Le délai de franchise de la garantie perte d’emploi est de 30 jours. L’indemnité sera versée à J + 30 par rapport à la date de chômage.

👉 Notez que le délai de franchise ne peut s’appliquer que si le délai de carence est dépassé ! Pensez à vérifier ces informations avant la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur !

🤔 Où trouver la meilleure assurance de prêt en 2024 ?

Pour trouver la meilleure assurance de prêt, vous avez 2 solutions :

1️⃣ Faire appel à un courtier en assurance

Ce professionnel des assurances de prêt immobilier recherche les meilleurs contrats pour vous. Il vous propose une solution adaptée et personnalisée selon votre profil emprunteur. C’est un véritable gain de temps, et un soulagement pour votre charge mentale !

2️⃣ Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur en ligne

Vous renseignez vos informations et celles liées à votre crédit, et le comparateur vous propose les meilleures assurances emprunteur selon votre profil. Idéal pour les phobiques du téléphone qui préfèrent gérer les démarches de leur côté.

Changer d’assurance emprunteur peut vous permettre de faire jusqu’à 15 000 € d’économies ! Troquez votre assurance groupe contre une assurance individuelle avec des garanties ajustées !

⚖️ Comparateur meilleures assurances emprunteur

📣 FAQ : la meilleure assurance emprunteur en quelques questions

🤑 Quel est le prix de la meilleure assurance de crédit ?

Le prix de la meilleure assurance de crédit est de 26 € / mois. Ce tarif correspond au profil emprunteur d’un jeune de 25 ans, non fumeur et pour un crédit de 300 000 € sur 20 ans.

📍 Où s'assurer pour bénéficier de la meilleure assurance prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur Safi se positionne comme la meilleure assurance de crédit. Les taux d’assurances, entre 0,05 % et 0,47 %, restent corrects, même pour des profils jugés plus à risque comme un emprunteur avec un statut de fumeur !

👉 Qui propose une bonne assurance emprunteur pour pas cher ?

Safi, Swisslife et Thélem sont des compagnies qui proposent des contrats d’assurance de prêt immobilier pas chers. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour trouver une bonne assurance emprunteur pour pas cher ! Les prix des contrats évoluent en fonction de votre situation et des caractéristiques de votre crédit.

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