Crédit immobilier : comparez les meilleurs taux en ligne

🏡 Crédit immobilier : que pouvez-vous financer ?

Grâce au crédit immobilier vous pouvez financer :

• l’achat d’un bien immobilier, maison ou appartement, que ce soit pour y vivre ou pour un investissement locatif ;
• des travaux liés à un bien immobilier : amélioration, embellissement ou réparation de l’immeuble ;
• l’acquisition d’un terrain constructible ou non afin d’y construire un bien immobilier.

Le crédit immobilier permet de débloquer les fonds nécessaires à votre projet. Il concerne aussi bien votre future résidence principale, une maison secondaire qu’un bien à usage professionnel.

🔎 Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?

📈 Qu’est-ce qu’un taux de crédit immobilier ?

Le taux d’un crédit immobilier vous permet de calculer les intérêts que vous devez à la banque lors de l’emprunt. En échange d’une somme d’argent (le capital emprunté), la banque vous demande de payer un pourcentage sur cette somme (les intérêts).

Le taux maximum appliqué est réglementé par la Banque de France et a un impact conséquent sur le coût de votre crédit.

💸 Votre coût de projet immobilier augmente en fonction de :

• la somme empruntée ;
• les taux d’intérêts ;
• la souscription à une assurance de prêt immo ;
• les frais (de notaire, de dossier,..) ;
• la commission de l’agence immobilière.

🤔 Comment le taux d’intérêt impacte mon coût du crédit immobilier ?

👀 Une hausse même faible de votre taux de crédit immobilier a un impact de plusieurs milliers d’euros sur le coût du crédit !

💰 Quel montant et quelle durée pour un crédit immobilier en septembre 2024 ?

1️⃣ Le montant maximum pour un crédit immobilier dépend de votre capacité d’emprunt. Il n’y a pas de limite tant que vous avec les revenus suffisants. Vous pouvez la calculer rapidement grâce à notre 💡 calculatrice de capacité d’emprunt (en haut de page).

Exemple : si vous gagnez 2000 € par mois, vous pouvez avoir un taux d’endettement à hauteur de 700 € par mois MAXIMUM.
→ Aux taux actuels, cela représente un taux de crédit max de 105 000€ sur 20 ans.

2️⃣ La durée maximale d’un crédit immobilier est de 25 ans. La plupart des prêts immobiliers s’étendent de 10 ans à 25 ans.

La durée d’un prêt immobilier a un fort impact sur son coût final ! Mais l’étaler dans le temps permet de limiter son taux d’endettement et améliorer sa capacité d’emprunt.

💡 Jouez sur la durée du crédit immo grâce à notre simulateur de prêt pour trouver la meilleure solution de financement.

À savoir : en cas de difficultés de remboursement, il est possible de faire une suspension de crédit immobilier.

💸 Les frais du crédit immobilier (assurance de prêt, dossier,..)

Un crédit immobilier coûte cher ! Vous devez aussi bien anticiper les frais suivants :

• frais de dossier ;
• l’assurance emprunteur ;
• l’hypothèque ou caution.

📝 Les frais de dossier du prêt immobilier

Les frais de dossier représentent les frais engagés par la banque ou l’organisme de crédit pour mettre en place votre prêt immobilier. Ils ont intégrés dans le calcul de votre Taux annuel effectif global (TAEG).

⛑️ L’assurance de prêt immo : essentielle et négociable

L’assurance de prêt immobilier permet de vous couvrir en cas d’accidents de la vie ou d’imprévus. Votre banque peut vous demander de choisir la sienne (assurance groupe) mais depuis la Loi Lemoine de 2022 vous pouvez en changer librement sans frais.

Pensez toujours à la négocier : l’assurance à un coût non négligeable sur votre crédit immobilier.

✅ Un bon taux sur une assurance d’emprunt immo et ce sont des milliers d’euros d’économies.

🏢 Hypothèque ou caution : comment choisir ?

Pour obtenir l’accord de financement de votre banque vous devrez souscrire à une garantie de prêt immo : une hypothèque ou une caution. Ces dernières permettent de prendre le relai quand l’assurance de prêt ne suffit pas et permet à l’établissement financier de se couvrir.

Ces dispositifs ont un coût qu’il faut anticiper :

• La caution de prêt immo : si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, un particulier ou une société (caution) remboursera pour vous.
  💸 Coût : 150 € à 600 € + 0,8 % du montant du prêt immo.
• L’hypothèque : si vous ne pouvez pas assumer vos mensualités, la banque peut saisir le bien puis le revendre afin de se rembourser.
  💸 Coût : jusqu’à 2% du montant emprunté.

🤑 Le rôle de l’apport personnel dans un prêt immobilier

Pour emprunter vous devrez fournir un apport personnel qui couvre a minima les frais de notaire. Faire un crédit immobilier sans apport est très compliqué, peu de banques accepteront.

L’apport personnel est une somme d’argent que vous avez à disposition et qui pourra être immédiatement utilisée pour financer une partie du bien immobilier. Bien que non obligatoire, il rassure la banque qui préfère un emprunteur “engagé” dans son projet.

À savoir : seul l'achat locatif sans apport est accepté par les banques, au vu du risque moindre qu'elles prennent dans ce cas-là. En effet, dans le cas d'un investissement locatif, 6 fois sur 10, les banques accptent les demandes sans apport.

💡 Est-il intéressant de faire un gros apport lors d’un prêt immobilier ?

Plus vous faites un apport immobilier important moins vous devrez emprunter. En période de taux bas ce n’est pas forcément intéressant car le coût de votre crédit immobilier sera faible.

Lorsque les taux montent, comme en 2024, avoir un bon apport est essentiel (même exigé des banques) et permet de réduire le coût total de son prêt. Vous réduisez l’impact des taux d’intérêts sur votre projet immobilier.

🚦 Les alternatives au crédit immobilier classique

Les alternatives à l’emprunt immobilier classique sont :

• la vente à terme ;
• le prêt entre particuliers ;
• le prêt à taux zéro.
• le crédit vendeur immobilier

Un prêt immobilier n’est pas toujours accessible, la banque peut refuser votre dossier si vous n’avez pas un apport suffisant, que vous êtes surendetté ou que vous n’avez pas assez de capacité d’emprunt.

1️⃣ La vente à terme permet d’acquérir un bien sans passer par le crédit immo : vous payez un “bouquet” initial, puis des mensualités sur une durée déterminée directement au vendeur.

2️⃣ Dans le cas du prêt entre particuliers, vous vous financer en dehors du système bancaire traditionnel. Il peut être plus simple d’obtenir les fonds et de négocier les conditions.

3️⃣ Le prêt à taux zéro est un dispositif particulier qui permet d’obtenir une somme importante pour l’achat d’un logement, avec un taux d’intérêt de 0%. Vous pouvez ensuite compléter avec un crédit classique pour acquérir votre bien rêvé. Il est soumis à des conditions de localisation, de rénovation, de revenus,..

4️⃣ Le crédit vendeur immobilier est un contrat conclu entre le vendeur du bien et l'acquéreur directement, sans passer par un établissement bancaire. Cette démarche facilite l'acquisition du bien pour l'acheteur et accèlère la vente pour le vendeur.