Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?

Le salaire pour emprunter 300 000 euros devra être d’au moins 5 100 € net mensuel. Il doit vous permettre de rembourser l’emprunt, mais aussi de subvenir à vos besoins ! S’il est intéressant de savoir combien il faut gagner pour emprunter 300 000 euros, sachez que les banques analysent d’autres critères : taux d’endettement, capacité d’emprunt ou encore reste à vivre.

💡 Quel salaire avoir pour emprunter 300 000 euros ?

Le niveau de salaire pour emprunter 300 000 € dépend de la durée de l’emprunt et du niveau des taux d’intérêts. Mais les banques se basent sur d’autres critères avant d’accorder un prêt immobilier de 300 000 €, comme votre situation financière, votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement… En effet, la banque analyse votre dossier : vos revenus, vos crédits en cours, vos relevés de compte, etc.. afin de s’assurer que vous soyez solvable et en capacité de rembourser votre emprunt.

Ce qui est sûr, c’est que votre salaire doit être assez élevé pour emprunter 300 000 € que ce soit sur 15 ans, 20 ans ou 25 ans. Par exemple, avec les taux d’intérêts actuels, le salaire pour emprunter 300 000 € sur 25 ans doit être au minimum de 5 100 €.

Pour emprunter 300 000 € sur 25 ans, si vous faites un emprunt seul, alors vous devez avoir un salaire net mensuel minimum de 5 100 €. En revanche, si vous voulez emprunter 300 000 € à deux, alors la somme de vos revenus doit être de 5 100 € minimum, peu importe la répartition.

Découvrez notre tableau récapitulatif pour savoir combien il faut gagner pour emprunter 300 000 € selon la durée du crédit :

Estimation réalisée à partir des taux d’intérêts en mars 2024

🔎 Les critères pour emprunter 300 000 euros

Pour emprunter 300 000 €, le salaire est un critère important mais il n’est pas le seul. Les banques font une étude complète du dossier des emprunteurs.

À ce titre, vous devez fournir des documents justificatifs pour votre crédit immobilier :

• une pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour ;
• vos 3 dernières fiches de paie ou justificatifs de revenus si vous êtes entrepreneur ou un avis de situation France Travail si vous êtes au chômage ;
• votre dernier avis d’imposition disponible ;
• l’avis de remboursement des crédits en cours ;
• un relevé d’identité bancaire (RIB).

La capacité d'emprunt

C’est à partir de ces renseignements que les établissements de crédit calculent d’abord votre capacité d’emprunt de l’acquéreur. Cette donnée leur permet de connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire. D’ailleurs, vous pouvez utiliser un simulateur de capacité d’emprunt pour l’estimer gratuitement et rapidement en ligne !

Le taux d'endettement

Dans un second temps, les organismes de crédit calculent le taux d’endettement de l’acquéreur. Ce taux exprime la part du revenu du ménage consacrée aux remboursements des prêts. Les banques analysent vos crédits en cours et vos charges à partir de vos relevés de compte et des tableaux d’amortissements que vous aurez fournis. En règle générale, le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 %.

Dans les faits, un taux d’endettement maximum autorisé de 35 % est toléré par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Ce niveau garantit votre capacité à rembourser le crédit tout en ayant un reste à vivre suffisant.

Gardez en tête que les établissements de crédits procèdent à une analyse complète de votre situation financière et personnelle avant de vous accorder un crédit :

En résumé, si vous voulez présenter un dossier solide, éviter d’être à découvert les mois précédents votre demande de crédit de 300 000 €.

🏦 Calcul des mensualités pour un emprunt 300 000 € (20, 25 ans…)

Le montant de votre mensualité pour un emprunt de 300 000 € varie en fonction de la durée du crédit et du niveau du taux d’intérêt. De ce fait, le niveau de revenu minimum nécessaire évolue ! Alors pour savoir quel revenu il vous faut pour emprunter 300 000 €, il est recommandé de faire des des simulations de crédit en ligne.

Découvrez nos tableaux récapitulatifs pour illustrer différents cas :

En conclusion, plus la durée du crédit est courte, plus la mensualité est élevée, ce qui implique d’avoir un salaire supérieur. Si gagner 5 100 € par mois est suffisant pour un crédit sur 25 ans, il faut gagner au moins 6 900 € par mois pour emprunter 300 000 € sur 15 ans !

Notez qu’avec un crédit plus court, vous payez des intérêts moins longtemps, donc le coût du crédit est inférieur : il est de 112 031 € sur 15 ans contre 206 037 € sur 25 ans.

💸 Quel apport pour emprunter 300 000 euros ?

En règle générale, l'apport pour un achat immobilier est de 10 %, donc pour un emprunt de 300 000 €, cela correspond à 30 000 €. Cette somme permet de couvrir les frais annexes : frais de notaires, frais de dossier, etc. Mais surtout de faire l’acquisition d’un bien d’une valeur de 300 000 € !

En effet, si vous n’avez pas d’apport personnel alors l’enveloppe budgétaire de votre projet immobilier doit être de 300 000 € tout compris : valeur du bien immobilier, montant des frais de notaire, frais de dossier, etc.

L’apport pour emprunter 300 000 euros n’est pas obligatoire, mais cela peut vous aider à convaincre les banques !

Bien qu’il soit possible de faire un crédit immobilier sans apport, les banques peuvent être plus réticentes à vous prêter 300 000 € sans apport. En fait, le prêt est garanti par le bien immobilier que vous achetez… Cela signifie qu’en cas de défaillance de votre part, la banque peut le vendre aux enchères pour se faire rembourser. Alors, si elle accepte de vous prêter plus que le montant du bien, elle perd l’équivalent de la différence.

ATTENTION

⚠️ Ne versez pas toute votre épargne dans votre projet immobilier ! Il est recommandé de conserver une épargne de sécurité pour faire face aux imprévus, ou financer des travaux, de la décoration, etc. et ainsi éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile !