Assurance carte bancaire : comment ça marche ?

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L’assurance de carte bancaire inclut des garanties d’assurance et d’assistance pour couvrir son détenteur et ses proches en cas de problème, d’accident, de sinistre ou de litige. Le niveau des garanties varie selon la gamme de la carte bancaire. Plus la carte monte en gamme, plus vous bénéficiez d’une bonne couverture (garanties supplémentaires, plafond plus élevé, absence de franchise, etc.) !

🛡️ Les garanties d'assurance et d'assistance de la carte bancaire

L’assurance carte bancaire offre une protection en cas de sinistre ou d’accident, et la garantie d’assistance inclut des services comme le rapatriement médical ou un accompagnement juridique.

Les garanties d’assistance et d’assurance de la carte bleue couvre son titulaire et ses proches :

  • son conjoint (s’il vit sous le même toit) ;
  • ses enfants célibataires âgés de moins de 25 ans, adoptés ou non ;
  • ses ascendants et descendants, s’ils vivent sous le même toit, et qu’ils sont à charge fiscalement, ou s’ils perçoivent une pension alimentaire du titulaire.

Garantie d'assurance

Les garanties d’assurance de la carte bancaire s’appliquent lors de vos déplacements en France ou à l’étranger. Vous pouvez en bénéficier à condition d’avoir réglé tout ou partie de votre déplacement avec votre carte bancaire, et d’être à plus de 100 km de votre domicile.

Les assurances de la carte bancaire généralement incluses sont :

  • une assurance vol ou perte de bagage ;
  • une assurance annulation voyage (sous conditions) ;
  • une assurance responsabilité civile : pour vous couvrir en cas de dommages à un tiers ;
  • une assurance décès et invalidité : versement d’une indemnité pour vous et vos proches ;
  • une assurance location de voiture : vous êtes protégé en cas de sinistre avec une voiture de location ;
  • une assurance neige et montagne : pour vous protéger des conséquences liées à un accident de ski ou lors de vos activités en montagne.

⚠️ ATTENTION Les garanties et conditions contractuelles peuvent varier d’une carte bancaire à une autre. Pensez donc à vérifier votre contrat avant de partir en voyage !

Garanties d'assistance

Les garanties d’assistance de votre carte bleue vous couvrent en cas d’accident, de maladie, de blessure, de décès, de poursuites judiciaires, de perte ou de vol de documents ou d’objets. Vous pouvez joindre un conseiller 24h/24 et 7j/7 au numéro de téléphone inscrit au dos de votre carte bancaire.

L’assistance n’est pas soumise à l’utilisation de votre carte bancaire. Il vous suffit d’être à jour de vos frais d’abonnement et d’avoir une carte bancaire en cours de validité.

Les garanties incluses dans l’assistance de la carte bancaire sont :

  • une assistance vol ou perte de carte bancaire ;
  • une assistance juridique : avance des frais (caution et honoraires d’avocat) ;
  • une assistance médicale : rapatriement de l’assuré en cas de blessure, accident ou décès, retour des accompagnants assurés et prise en charge des frais médicaux (hospitalisation, hébergement des proches, etc.).

Elles s’appliquent en France ou lors de vos voyages à l’étranger. ⚠️ Certains pays peuvent être exclus, dans ce cas vous n’êtes pas couvert !

EXEMPLES

  1. Vous avez commis une infraction non intentionnelle à l’étranger
    En cas de poursuite judiciaire, vous bénéficiez d’une assistance juridique et d’une avance de frais pour couvrir toute ou partie de votre caution pénale. L’assistance juridique de la carte peut aussi couvrir les honoraires d’avocats : ils sont pris en charge s’il est avéré que la faute commise était non intentionnelle (et son montant plafonné).
  2. Votre enfant se casse une jambe lors de vos vacances en famille à l’étranger
    Vous pouvez contacter l’assistance médicale de votre carte bancaire pour qu’il soit transporté vers un centre hospitalier proche de votre lieu de résidence. Selon son état de santé, l’assistance médicale peut décider d’organiser son rapatriement, le vôtre, et celui de vos proches (s’ils font partie des bénéficiaires).

💳 Les assurances d'une carte bleue selon son niveau de gamme

Les garanties d’assurance de carte bleue dépendent de la gamme de votre carte bancaire. Il existe trois niveaux gamme :

Plus votre carte monte en gamme, meilleures sont les garanties d’assurance et prestations d’assistance.

🛡️ Les assurances des cartes bancaires
GammeClassiquePremiumBlack Card
Assurance voyage✔️✔️✔️
Annulation / modification / interruption de voyage✔️✔️
Retard d’avion et de train✔️✔️
Retard de bagages✔️✔️
Perte / vol / détérioration de bagages pendant le transport✔️✔️
Vol des bagages à l’hôtel ou dans un véhicule de location✔️
Responsabilité civile à l’étranger✔️✔️
Neige et montagne✔️✔️
Véhicule de location✔️✔️
Achat à distance✔️✔️

Les assurances d’une carte bancaire classique sont limitées. Les garanties deviennent intéressantes et sont plus complètes à partir de la gamme premium. Enfin, la black card ou la carte bancaire de luxe, vous offre encore plus de garanties complémentaires, et vous donne accès à des services supplémentaires comme une conciergerie. 

Découvrez les cartes phares en matière de protection !

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  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
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  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
    👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
    🚗 Garantie Véhicule de Location
    🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
    ❄️ Garantie Neige et Montagne

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  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
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📌 Exemples d'assurance d'une carte bancaire

Voici des exemples d’assurances de carte bancaire :

🧳 L’assurance décès et invalidité

Elle inclut, au minimum, le versement d’une indemnité en cas d’accident donnant lieu à un décès ou une invalidité.

💡 BON À SAVOIR La garantie décès et invalidité ne couvre pas le rapatriement des assurés. C’est l’assistance médicale de la carte bancaire qui fait office d’assurance rapatriement.

🥷 L’assurance vol, perte ou détérioration de bagages

Vos bagages sont couverts en cas de vol, de perte ou de détérioration par le transporteur et vous donnent droit à un remboursement (montant plafonné par bagage). Vous pouvez donc faire jouer l’assurance de carte bancaire pour le vol de bagages dans le train ou l’avion. Avec une assurance carte Gold par exemple, le montant remboursé est de 850 € par bagage, avec une franchise de 70 €.

⚠️ ATTENTION L’assurance carte bancaire ne couvre pas le vol de lunettes ou des lentilles de contact. Ces biens font partie de la liste des exclusions.

🚙 L’assurance véhicule de location

Elle couvre les dommages matériels occasionnés à votre véhicule de location à condition d’avoir réglé le loueur avec votre carte bancaire.

Vous ne pouvez pas utiliser l’assurance de carte bancaire pour la perte des clés de voiture. De plus, la garantie stipule que le véhicule couvert doit être : à moteur, à quatre roues, immatriculé et loué à un professionnel. Vous ne pouvez pas faire jouer l’assurance de carte bancaire pour un vol de vélo loué.

🎿 L’assurance neige et montagne

Les garanties ski et montagne couvrent les conséquences consécutives à un accident au ski ou lors d’activités sportives à la montagne : casse du matériel loué ou vous appartenant, remboursement des forfaits et cours de ski non utilisés et la défense juridique de l’assuré en cas de poursuites.

💁‍♀️ L’assurance responsabilité civile à l’étranger

Elle couvre les dommages corporels, matériels ou immatériels causés par l’assuré à autrui, pendant son voyage, réglé totalement ou partiellement avec sa carte bancaire.

👓 Lunettes perdues ou cassées

Les lunettes perdues ou cassées ne sont pas couvertes par les assurances de cartes bancaires. En revanche, l’assurance peut prendre en charge l’acheminement de lunettes ou de lentilles de contact. Les frais de l’opticien sont à la charge de l’assuré.

📺 Ma TV est cassée

Si votre TV est cassée lors de la livraison à domicile, alors vous pouvez utiliser l’assurance de carte bancaire. Vous devez déclarer la non-conformité de la livraison dans le délai prévu dans les conditions générales de vente du commerçant, ou à défaut, dans un délai de 14 jours francs à compter de la date de réception du bien. En dehors de ces conditions, vous ne pouvez pas utiliser l’assurance de carte bancaire pour une TV cassée.

🧳 Vol de mon bagage dans le train

Le vol de bagage dans le train est couvert par l’assurance carte bancaire dans le cadre de la garantie perte, vol et détérioration de bagages. Vous devez déclarer le vol auprès de la compagnie ferroviaire et demander une fiche de réclamation.

📱 Vol de mon téléphone

L’assurance de carte bancaire ne couvre pas le vol de téléphone. En revanche, le vol d’ordinateurs portables et de tablettes sont couverts, mais sous conditions (variables selon le contrat).

📲 Pour le vol de votre téléphone, pensez à l’assurance des moyens de paiement !

Il s’agit d’une assurance optionnelle, mais parfois incluse dans votre abonnement, qui vous couvre en cas de perte ou de vol de vos effets personnels : sac à main, papiers d’identité, téléphone.

🚗 Location d'une voiture avec ma CB

Votre assurance de carte bancaire peut inclure une assurance pour la voiture de location, louée chez un professionnel. Elle couvre les dommages matériels causés au véhicule en cas d’accident, de vol ou de vandalisme. Le montant de la prise en charge dépend de votre gamme de carte bancaire.

🤔 Comment fonctionne l'assurance de ma carte bancaire ?

Pour faire fonctionner l’assurance de votre carte bancaire, vous devez immédiatement contacter l’assureur après votre sinistre et avant d’engager des frais.

Qui est couvert par l'assurance de la carte bancaire ?

Les garanties d’assurance et d’assistance de la carte bleue couvrent le titulaire de la carte bancaire et ses proches :

  • son conjoint (vivant sous le même toit) ;
  • ses enfants célibataires âgés de moins de 25 ans, adoptés ou non ;
  • les ascendants et descendants vivant sous le même toit à charge (fiscalement ou qui perçoivent une pension alimentaire du titulaire).

➡️ Ils bénéficient des garanties, qu’ils voyagent ensemble ou non.

Les petits-enfants âgés de moins de 25 ans (s’ils sont encore fiscalement à charge d’un parent) bénéficient de l’assurance de carte bancaire de leur grand-parent, uniquement s’ils voyagent ensemble.

Comment faire marcher l'assurance de sa carte bleue ?

Pour faire marcher les garanties de l’assurance de carte bleue, vous devez respecter les conditions d’accès du contrat :

  • Assurance carte bancaire : vous devez avoir payé totalement ou partiellement les prestations avec votre carte bancaire, avant la survenue du sinistre.
  • Assistance carte bancaire : la détention de la carte bancaire est suffisante si elle est en cours de validité.

💡 BON À SAVOIR La déclaration de vol ou de perte de votre carte bancaire ne suspend pas vos garanties.

➕ Dois-je souscrire à d'autres assurances en plus de celles de ma carte bancaire ?

L’assurance de carte bancaire est complémentaire à votre assurance habitation, votre mutuelle santé ou encore à votre assurance voiture. Elle ne remplace pas une bonne assurance spécialisée !

Dans certains cas, l’assurance carte bancaire peut suffire, pour couvrir, par exemple, la perte ou le vol de vos bagages, ou vous protéger en cas d’annulation de votre voyage. Mais attention, car les conditions de prise en charge sont souvent très restreintes : franchise kilométrique, obligation de régler les frais de voyages avec votre carte bancaire, durée du voyage, durée de la location, etc. Si vous ne respectez pas l’intégralité des conditions, alors, vous ne serez pas pris en charge.

Du côté de l’assistance médicale, les garanties peuvent rapidement s’avérer insuffisantes pour couvrir vos soins de santé. C’est notamment le cas lorsque vous voyagez aux États-Unis ou au Canada, où les frais de santé sont réputés coûteux. L’assurance de carte bancaire ne remplacera pas une bonne assurance santé internationale !

Quant à l’assistance juridique, elle vous donne accès à une protection juridique qui est intéressante pour vous assister en cas de litiges, et vous aider à comprendre vos droits. Toutefois, en cas d’infraction, la prise en charge des honoraires de l’avocat sont plafonnés et conditionnés !

NOTRE CONSEIL Voyez l’assurance de carte bancaire comme un complément à une assurance spécialisée, qui permettra d’obtenir une meilleure prise en charge de vos frais consécutifs à un sinistre ou à un accident.