Les meilleures cartes bancaires pour voyager
Parmi les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais, on retrouve la carte Visa haut de gamme (l'offre Ultim) proposée par BoursoBank, ainsi que la carte Mastercard Gold proposée par Fortuneo. Pourquoi ce sont les meilleures cartes pour voyager ? Elles sont gratuites, sans frais, avec des plafonds élevés et elles incluent des assurances voyage complètes
💰 Les meilleures offres de carte bancaire à l'étranger : | |
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🌍 La meilleure carte bancaire pour voyager sans frais
Les critères des cartes bancaires à vérifier quand on voyage.
✈️ L'assurance voyage
Opter pour une carte offrant une assurance voyage étendue peut vous procurer une tranquillité d'esprit en cas d'imprévu pendant votre périple.
Par exemple :
- Retard de vol
- Perte de bagage
- Location de voiture
- Assurance neige et montagne
💵 Les frais à l’étranger
Il est essentiel de vérifier les frais bancaires associés aux retraits et aux paiements effectués à l'étranger. Les cartes offrant des frais réduits ou nuls dans ces situations peuvent vous faire économiser considérablement lors de vos déplacements à l'étranger.
Frais à l’étranger possibles :
- Taux de change interbancaires
- Frais demandés sur certains DAB (Distributeurs Automatique de Billets)
- Une commission fixe sur le montant des retraits et des achats effectués avec la carte
- Une commission proportionnelle en % du montant du retrait ou du paiement effectué
✔️ De manière générale, pensez à privilégier les paiements par carte bancaire et les paiements sans contact pour limiter vos frais. Payer en espèce vous coûtera plus cher. Ainsi, il vaut privilégier les cartes bancaire sans frais à l'étranger.
La carte Gold de Fortuneo est l’offre la plus avantageuse !
Vous n’aurez pas de frais à l’étranger !
💳 Eviter les cartes à autorisation systématique
En optant pour une carte à autorisation systématique, vous ne pourrez pas être à découvert. De plus, à chaque transaction, qu'il s'agisse d'un paiement ou d'un retrait d'argent, est soumise à une vérification en temps réel de votre solde disponible. Si vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte, la transaction sera refusée.
❌ Il vaut mieux éviter d’avoir une carte à autorisation systématique car cela peut être handicapant à l’étranger.
Une carte suffit pour voyager ?
- ✌️ Avoir 2 cartes pour voyager ? C’est mieux !
- En cas de problème avec l'une des cartes, qu'il s'agisse de perte, de vol ou de dysfonctionnement, avoir une carte de secours vous évite de vous retrouver sans moyen de paiement.
- De plus, certaines régions ou commerçants peuvent préférer un réseau de cartes spécifique, donc en possédant deux cartes de réseaux différents, comme Visa et Mastercard, vous augmentez vos chances de trouver une carte acceptée dans toutes les situations.
- Enfin, concernant les assurances, chaque carte peut offrir des niveaux de couverture d'assurance différents. En ayant deux cartes avec des assurances distinctes, vous bénéficiez d'une couverture plus large en cas d'urgence médicale ou d'autres incidents pendant vos voyages. Cette double protection renforce votre sécurité financière et votre tranquillité d'esprit, vous permettant de voyager en toute confiance, quelles que soient les circonstances rencontrées.
Les meilleures offres des banques en ligne
| 💳 Cartes | ⭐ Caractéristiques |
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| 💳 Mastercard 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux officiel Mastercard ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 1 000 € et 10 retraits/semaine 💳 Plafonds de paiements : 2 000 € et 30 paiements/semaine |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶Retraits en euros : Gratuits 💷Retraits en devises étrangères : 3 retraits gratuits/mois 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 300 € à 2 000 €/semaine selon vos revenus 💳 Plafonds de paiements : 2 000 € à 20 000 €/mois selon vos revenus |
Hello Bank Hello Prime
| 💳 Visa 💰 Frais 💶Retraits en euros : Gratuits 💷Retraits en devises étrangères : Gratuits 💳Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 3500 à 1 000 €/semaines 💳 Plafonds de paiements : 1 200 à 2 500 €/semaines |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶 Retraits en euros : 5 retraits gratuits/mois 💷 Retraits en devises étrangères : 1 retraits gratuits/mois 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 1 000 €/semaines 💳 Plafonds de paiements : 3 000 €/semaines |
Monabanq Uniq | 💳 Visa 💰 Frais 💶Retraits en euros : Gratuits 💷Retraits en devises étrangères : 25 retraits gratuits/an 💳Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 300 à 600 €/semaines 💳 Plafonds de paiements : 1 000 à 2 500 €/semaines |
Les meilleures offres des néobanques
| 💳 Cartes | ⭐ Caractéristiques |
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Revolut Standard | 💳 Mastercard 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits jusqu’à 200 € ou 5 retraits/mois 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 200 € ou 5 retraits/mois 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 1 000 € 💱 Taux de change : Taux officiel Mastercard ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 3 000 €/jour et 100 000 €/mois 💳 Plafonds de paiements : À définir pour le client |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits jusqu’à 250 € ou 3 retraits/mois 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 250 € ou 3 retraits/mois 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 3 000 €/mois 💱 Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : À définir pour le client 💳 Plafonds de paiements : À définir pour le client |
N26 You | 💳 Mastercard 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits jusqu’à 5 retraits/mois 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux officiel Mastercard ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 32 500 €/semaine 💳 Plafonds de paiements : 20 000 €/mois |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits jusqu’à 250 € ou 3 retraits/mois 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 250 € ou 3 retraits/mois 💳Paiement en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 25 000 €/mois 💱 Taux de change : Taux officiel Visa ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : À définir pour le client 💳 Plafonds de paiements : À définir pour le client |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶 Retraits en euros : Gratuits jusqu’à 400 € 💷 Retraits en devises étrangères : Gratuits jusqu’à 400 € 💳 Paiement en devises étrangères : Gratuits 💱 Taux de change : Taux interbancaire (de 1 à 2 % de marge le weekend) ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 3 000 €/jour et 100 000 €/mois 💳 Plafonds de paiements : À définir pour le client |
| 💳 Visa 💰 Frais 💶 Retrait en zone Euro : ❌ 1€/retrait et gratuit pour les retraits supérieurs à 100€ 💷 Retraits en devises étrangères : ❌ 1€/retrait et gratuit pour les retraits supérieurs à 100€ 💳 Paiement en devises étrangères : ✔️ Gratuits et illimités 💱 Taux de change : ❌ Aucun taux de change ❌ Plafonds 🏧 Plafonds de retraits : 1 500 €/jour 💳 Plafonds de paiements :10 000 €/jour et 20 000 €/semaine |
💳 Quelle carte bancaire offre la meilleure assurance voyage ?
Avant de partir en vacances, il est crucial de consulter attentivement la notice d'assurance associée à votre carte bancaire. Les garanties proposées varient d'une banque à une autre.
Les cartes de base offrent généralement une couverture limitée. En revanche, les cartes haut de gamme (Gold Mastercard, Visa premier, Visa Noire) offrent une gamme étendue d'assurances, comprenant la responsabilité civile à l'étranger, une couverture complète pour les voyages (annulation, interruption, perte ou vol de bagages) ainsi que des protections pour les achats en ligne. Dans certains cas, elles peuvent même inclure des extensions de garantie pour certains équipements électroniques.
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| ❤️ Assurances Fortuneo Gold
🧡 Assistance Fortuneo Gold
💛 Services annexes Fortuneo Gold
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| ❤️ Assurances BoursoBank Ultime
🧡 Assistance BoursoBank Ultime
💛 Services annexes BoursoBank Ultime
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Hello Bank Hello Prime
| ❤️ Assurances Hellobank Prime
🧡 Assistance Hellobank Prime
💛 Services annexes Hellobank Prime
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| ❤️ Assurances Bforbank Zen
🧡 Assistance Bforbank Zen
💛 Services annexes Bforbank Zen ❌ Pas de services annexes |
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Monabanq Visa Premier | ❤️ Assurances Monabanq carte Premier ✔️ 🦽 Garantie Décès / Invalidité (jusqu’à 46 000 €) 🧡 Assistance Monabanq carte Premier
💛 Services annexes Monabanq carte Premier
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N26 You | ❤️ Assurances N26 You
🧡 Assistance N26 You
💛 Services annexes N26 You
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| ❤️ Assurances Revolut Premium
🧡 Assistance Revolut Premium
💛 Services annexes Revolut Premium
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| ❤️ Assurances Lydia Noire
🧡 Assistance Lydia Noire
💛 Services annexes Lydia Noire
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⭐ La meilleure carte bancaire pour voyager à choisir
Quel type de banque choisir ?
| 🏦 Les banques traditionnelles | 📱 Les banques en ligne et les néobanques | |
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| ✅ Avantages | 🧳 Assurance voyage 🏧 Partenariat avec les distributeurs de billets à l’étranger (Attention : souvent les distributeurs sont excentrés) | 💰 Frais attractifs (gratuits ou très bas) 💳 Gestion de cartes en temps réel |
| ❌ Inconvénients | 💰 Frais élevés | 🌐 Accessibilité peut être limitée dans certains endroits où la connexion Internet est faible ou absente |
Les banques traditionnelles proposent généralement une variété de cartes de crédit et de débit avec des assurances voyage incluses, idéales pour partir à l’étranger. Cependant, les transactions à l’étranger ont des frais plus élevés, y compris des frais de change et des frais de retrait d'espèces. De plus, bien que certaines banques traditionnelles aient des partenariats avec des distributeurs à l'étranger, il est souvent nécessaire de se rendre en dehors des zones urbaines pour trouver un distributeur sans frais.
A contrario, les banques en ligne et les néobanques proposent des frais plus compétitifs pour voyager, avec parfois des taux de change avantageux et des frais de retrait à l'étranger réduits voire inexistants. Leurs applications comportent des fonctionnalités pratiques pour les voyageurs :
- consultation du solde en temps réel
- alertes des dépenses
- modification du plafond
- virement instantané etc.
⚠️ Cependant, leur accessibilité peut être limitée dans certains endroits où la connexion Internet est faible ou absente.
En résumé, les voyageurs préfèrent les banques en ligne et les néo banques pour leurs frais réduits et leur facilité d’utilisation. Néanmoins les banques traditionnelles ont le gros avantage de pouvoir offrir un service client disponible en cas de pépin à l’étranger.
Choisir une carte visa ou mastercard ?
La différence entre les réseaux Visa et Mastercard est minime. Les deux réseaux sont largement acceptés dans le monde entier et proposent des fonctionnalités similaires. Vous pouvez généralement utiliser une carte Visa ou Mastercard dans la plupart des endroits, que ce soit pour des paiements en ligne, des achats en magasin ou des retraits d'espèces.
⚠️ Cependant, il est important de noter que les émetteurs de cartes peuvent offrir différents types de cartes Visa ou Mastercard. Certaines cartes peuvent être des cartes à autorisation systématique et/ou des cartes à débit différé. Elles ne sont généralement pas appréciées par les voyageurs en raison de leur manque de praticité lors des déplacements. Il est donc recommandé de les éviter lors de vos voyages.
Le petit +
Rien ne vous empêche de vérifier quel réseau de carte est privilégié dans le pays que vous comptez visiter pour garantir une utilisation optimale de votre carte bancaire.
❓ FAQ - Vos questions sur les meilleures cb pour voyager
Comment retirer de l’argent sans frais à l’étranger ?
Certaines banques mobiles et banques en ligne proposent des cartes bancaires permettant des retraits d'argent à l'étranger sans frais et de manière illimitée. Parmi celles-ci, on retrouve des offres telles que :
- Uniq + par Monabanq
- Fosfo ou Gold par Fortuneo
- Ultim Metal par Boursobank
- Prime par Hello Bank
- Zen par B for Bank
- You ou Metal par N26
Cependant, d'autres offres peuvent comporter certaines conditions, telles que des plafonds sur le montant des retraits ou des limites sur le nombre de retraits à l'étranger pour bénéficier de zéro frais. Il est donc crucial de vérifier attentivement ces conditions spécifiques afin de choisir la carte qui répond le mieux à vos besoins de voyage. (cf. le premier tableau de l'article)
Concernant les cartes délivrées par les banques traditionnelles, il faudra vous rendre dans un distributeur automatique de billets compatible avec votre banque. En effet, certaines banques traditionnelles françaises ont des agences et guichets dans quelques pays étrangers précis. En utilisant ces guichets, vous réduirez les frais appliqués pour vos retraits.
Quelles sont les cartes bancaires internationales ?
Toutes les cartes bancaires Visa, Mastercard et American Express sont des cartes internationales. Avec ces cartes, vous pouvez effectuer des paiements et retirer de l'argent à l'étranger. Ces réseaux de cartes sont largement acceptés dans le monde entier, ce qui vous permet de les utiliser dans la plupart des magasins, restaurants, hôtels et distributeurs automatiques de billets à l'étranger.
Puis-je utiliser ma carte VISA à l’étranger ?
Oui. Les cartes bancaires Visa sont utilisables à l’étranger. Néanmoins, il est important de vérifier les termes de votre contrat avec votre institution bancaire, car certains frais peuvent s'appliquer lors de l'utilisation de votre carte à l'étranger. Ces frais peuvent inclure des frais de conversion de devises, des frais de transaction internationale ou des frais de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques de billets étrangers.
