Les meilleures cartes bancaires pour voyager
Parmi les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais, on retrouve l'offre Ultim de BoursoBank et la carte Mastercard Gold proposée par Fortuneo. Pourquoi ce sont les meilleures cartes pour voyager ? Elles sont gratuites, sans frais, avec des plafonds élevés et une assurance voyage complète.
🌍 Les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais
Les meilleures cartes bancaires pour voyager incluent toutes : des frais bas voire pas de frais sur les opérations à l'étranger, des plafonds de paiement confortables et des garanties d'assurance voyage.
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GOLD de Fortuneo
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ULTIM de BoursoBank
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BFORZEN de BforBank
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CHROME de Nickel
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HELLO PRIME de Hello Bank
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Avantages
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GO de N26
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Avantages
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PRO de bunq
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Avantages
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PREMIUM de Revolut
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Carte bancaire voyage : les critères à vérifier
✈️ L'assurance voyage
Opter pour une carte offrant une assurance voyage étendue peut vous procurer une tranquillité d'esprit en cas d'imprévu pendant votre périple.
Par exemple :
- Retard de vol
- Perte de bagage
- Location de voiture
- Assurance neige et montagne
💵 Les frais à l’étranger
Il est essentiel de vérifier les frais bancaires associés aux retraits et aux paiements effectués à l'étranger. Les cartes offrant des frais réduits ou nuls dans ces situations peuvent vous faire économiser considérablement lors de vos déplacements à l'étranger.
Frais à l’étranger possibles :
- Taux de change interbancaires
- Frais demandés sur certains DAB (Distributeurs Automatique de Billets)
- Une commission fixe sur le montant des retraits et des achats effectués avec la carte
- Une commission proportionnelle en % du montant du retrait ou du paiement effectué
✔️ De manière générale, pensez à privilégier les paiements par carte bancaire et les paiements sans contact pour limiter vos frais. Payer en espèce vous coûtera plus cher. Ainsi, il vaut privilégier les cartes bancaire sans frais à l'étranger.
💳 Eviter les cartes à autorisation systématique
En optant pour une carte à autorisation systématique, vous ne pourrez pas être à découvert. De plus, à chaque transaction, qu'il s'agisse d'un paiement ou d'un retrait d'argent, est soumise à une vérification en temps réel de votre solde disponible. Si vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte, la transaction sera refusée.
❌ Il vaut mieux éviter d’avoir une carte à autorisation systématique car cela peut être handicapant à l’étranger.
Une carte, ça suffit pour voyager ?
- ✌️ Avoir 2 cartes pour voyager ? C’est mieux !
- En cas de problème avec l'une des cartes, qu'il s'agisse de perte, de vol ou de dysfonctionnement, avoir une carte de secours vous évite de vous retrouver sans moyen de paiement.
- De plus, certaines régions ou commerçants peuvent préférer un réseau de cartes spécifique, donc en possédant deux cartes de réseaux différents, comme Visa et Mastercard, vous augmentez vos chances de trouver une carte acceptée dans toutes les situations.
- Enfin, concernant les assurances, chaque carte peut offrir des niveaux de couverture d'assurance différents. En ayant deux cartes avec des assurances distinctes, vous bénéficiez d'une couverture plus large en cas d'urgence médicale ou d'autres incidents pendant vos voyages. Cette double protection renforce votre sécurité financière et votre tranquillité d'esprit, vous permettant de voyager en toute confiance, quelles que soient les circonstances rencontrées.
💰 Les meilleures cartes gratuites pour voyager
Vous voyagez souvent mais ne voulez pas investir dans une carte trop chère ? Sachez qu'il existe des cartes gratuites qui sont idéales pour les voyageurs. Parmi ces banques, on retrouve évidemment BoursoBank, Fortuneo, Trade Republic ou Revolut.
✅ Mention spéciale pour la carte Gold Fortuneo et la carte Ultim de BoursoBank. Il s'agit des offres avec le meilleur rapport qualité/prix : aucun frais sur les paiements en euro ou en devise, une assurance voyage complète (retard de bagage, annulation de voyage, neige et montagne...) et des plafonds très confortables (2000€/mois de paiement).
Les cartes gratuites avec une banque en ligne.
| Meilleure offre pour les voyageurs | ||||||||||||||
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WELCOME de BoursoBank
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Avantages
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GOLD de Fortuneo
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Avantages
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FOSFO de Fortuneo
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Avantages
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Les cartes gratuites avec une néobanque
📣 Les cartes présentées ci-dessous ont deux avantages : d'être gratuite et d'avoir des plafonds de paiement/retrait confortables. Petits bémols, elles n'incluent pas d'assurance voyage et appliquent toutes des frais (limités) sur les paiements à l'étranger. C'est le problème de choisir une carte gratuite chez une néobanque, il s'agit souvent d'offre assez basique avec des prestations bancaires limités.
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CLASSIC de Trade Republic
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
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STANDARD de Revolut
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
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MY NICKEL de Nickel
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
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STANDARD de N26
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
💳 Quelle carte bancaire offre la meilleure assurance voyage ?
Avant de partir en vacances, il est crucial de consulter attentivement la notice d'assurance associée à votre carte bancaire. Les garanties proposées varient d'une banque à une autre.
📣 À savoir sur l'assurance voyage des cartes : les cartes de base (souvent gratuites) offrent une couverture limitée. Pour avoir une bonne assurance voyage, choisissez plutôt une carte haut de gamme : carte Gold Mastercard, carte Visa premier ou carte black. Elles offrent toutes une gamme étendue d'assurances dont : responsabilité civile à l'étranger, retard/perte de bagage, annulation/interruption de voyage, neige et montagne, chauffeur de remplacement,ainsi que des protections pour les achats en ligne. Dans certains cas, elles peuvent même inclure des extensions de garantie pour certains équipements électroniques.
Sans surprise, les cartes avec les meilleures assurances voyage sont des offres premium.
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FOSFO de Fortuneo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 140 € offerts
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Aucune garantie d'assistance |
Aucune garantie d'assurance |
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GOLD de Fortuneo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 250 € offerts
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Aucune garantie d'assistance |
Aucune garantie d'assurance |
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
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ULTIM de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 120 € offerts
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Aucune garantie d'assistance |
Aucune garantie d'assurance |
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METAL de BoursoBank
Souscrire en ligne
Jusqu'à 120 € offerts
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Aucune garantie d'assistance |
Aucune garantie d'assurance |
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
⭐ La meilleure carte bancaire pour voyager à choisir
Quel type de banque choisir ?
| 🏦 Les banques traditionnelles | 📱 Les banques en ligne et les néobanques | |
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| ✅ Avantages | Assurance voyage Partenariat avec les distributeurs de billets à l’étranger (Attention : souvent les distributeurs sont excentrés) | Frais attractifs (gratuits ou très bas) Gestion de cartes en temps réel |
| ❌ Inconvénients | Frais élevés | Accessibilité peut être limitée dans certains endroits où la connexion Internet est faible ou absente |
Les banques traditionnelles proposent généralement une variété de cartes de crédit et de débit avec des assurances voyage incluses, idéales pour partir à l’étranger. Cependant, les transactions à l’étranger ont des frais plus élevés, y compris des frais de change et des frais de retrait d'espèces. De plus, bien que certaines banques traditionnelles aient des partenariats avec des distributeurs à l'étranger, il est souvent nécessaire de se rendre en dehors des zones urbaines pour trouver un distributeur sans frais.
A contrario, les banques en ligne et les néobanques proposent des frais plus compétitifs pour voyager, avec parfois des taux de change avantageux et des frais de retrait à l'étranger réduits voire inexistants. Leurs applications comportent des fonctionnalités pratiques pour les voyageurs :
- consultation du solde en temps réel
- alertes des dépenses
- modification du plafond
- virement instantané etc.
⚠️ Cependant, leur accessibilité peut être limitée dans certains endroits où la connexion Internet est faible ou absente.
En résumé, les voyageurs préfèrent les banques en ligne et les néo banques pour leurs frais réduits et leur facilité d’utilisation. Néanmoins les banques traditionnelles ont le gros avantage de pouvoir offrir un service client disponible en cas de pépin à l’étranger.
Choisir une carte visa ou mastercard ?
La différence entre les réseaux Visa et Mastercard est minime. Les deux réseaux sont largement acceptés dans le monde entier et proposent des fonctionnalités similaires. Vous pouvez généralement utiliser une carte Visa ou Mastercard dans la plupart des endroits, que ce soit pour des paiements en ligne, des achats en magasin ou des retraits d'espèces.
⚠️ Cependant, il est important de noter que les émetteurs de cartes peuvent offrir différents types de cartes Visa ou Mastercard. Certaines cartes peuvent être des cartes à autorisation systématique et/ou des cartes à débit différé. Elles ne sont généralement pas appréciées par les voyageurs en raison de leur manque de praticité lors des déplacements. Il est donc recommandé de les éviter lors de vos voyages.
Le petit +
Rien ne vous empêche de vérifier quel réseau de carte est privilégié dans le pays que vous comptez visiter pour garantir une utilisation optimale de votre carte bancaire.
❓ FAQ - Vos questions sur les meilleures cb pour voyager
Comment retirer de l’argent sans frais à l’étranger ?
Certaines banques mobiles et banques en ligne proposent des cartes bancaires permettant des retraits d'argent à l'étranger sans frais et de manière illimitée. Parmi celles-ci, on retrouve des offres telles que :
- Uniq + par Monabanq
- Fosfo ou Gold par Fortuneo
- Ultim Metal par Boursobank
- Prime par Hello Bank
- Zen par B for Bank
- You ou Metal par N26
Cependant, d'autres offres peuvent comporter certaines conditions, telles que des plafonds sur le montant des retraits ou des limites sur le nombre de retraits à l'étranger pour bénéficier de zéro frais. Il est donc crucial de vérifier attentivement ces conditions spécifiques afin de choisir la carte qui répond le mieux à vos besoins de voyage. (cf. le premier tableau de l'article)
Concernant les cartes délivrées par les banques traditionnelles, il faudra vous rendre dans un distributeur automatique de billets compatible avec votre banque. En effet, certaines banques traditionnelles françaises ont des agences et guichets dans quelques pays étrangers précis. En utilisant ces guichets, vous réduirez les frais appliqués pour vos retraits.
Quelles sont les cartes bancaires internationales ?
Toutes les cartes bancaires Visa, Mastercard et American Express sont des cartes internationales. Avec ces cartes, vous pouvez effectuer des paiements et retirer de l'argent à l'étranger. Ces réseaux de cartes sont largement acceptés dans le monde entier, ce qui vous permet de les utiliser dans la plupart des magasins, restaurants, hôtels et distributeurs automatiques de billets à l'étranger.
Puis-je utiliser ma carte VISA à l’étranger ?
Oui. Les cartes bancaires Visa sont utilisables à l’étranger. Néanmoins, il est important de vérifier les termes de votre contrat avec votre institution bancaire, car certains frais peuvent s'appliquer lors de l'utilisation de votre carte à l'étranger. Ces frais peuvent inclure des frais de conversion de devises, des frais de transaction internationale ou des frais de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques de billets étrangers.