Carte à autorisation systématique : les offres visa et mastercard
Une carte à autorisation systématique est une carte qui interroge le solde de votre banque à chaque opération (paiement et/ou retrait). Les cartes à autorisation systématique sont à débit immédiat et permettent une gestion du budget serrée !
💳 Qu'est ce qu'une carte à autorisation systématique ?
Une carte à autorisation automatique est une carte qui interroge le solde de votre compte à chaque opération bancaire (paiement/retrait).
A chaque paiement, un système vérifie si le compte associé à la carte de débit à autorisation systématique est suffisamment doté pour assurer la transaction. Ainsi, contrairement aux cartes de crédit classiques, les cartes à autorisation systématiques ne permettent pas de dépenses au-delà du solde autorisé. Si lors d’une transaction, les fonds sont insuffisants, la transaction sera automatiquement refusée.
Ce type de carte est idéal pour les grands dépensiers qui ne gère pas toujours idéalement leurs dépenses. Par un contrôle plus strict des dépenses, les cartes à autorisation systématique évitent les dettes potentielles et les éventuels frais.
Comment fonctionne la carte à autorisation systématique ?
Le fonctionnement de la carte à autorisation systématique est simple : à chaque utilisation de la carte, un système de vérification du solde disponible se déclenche automatiquement. Si l’utilisateur possède effectivement les fonds nécessaires pour assurer la transaction, le paiement est accepté. A l’inverse, si le système détecte que la transaction entraînerait un dépassement minimum du solde autorisé par la carte, le paiement est refusé.
A savoir Le solde en question n’est pas systématiquement fixé à 0 €. C’est à l’utilisateur de déterminer le montant de son solde à ne pas dépasser. Il arrive parfois que détermine elle-même le solde à ne pas dépasser.
A qui s'adresse-t-elle ?
La carte à autorisation systématique s’adresse à tous ceux qui ont tendance à mal gérer leurs ressources et se retrouvent souvent à découvert. Typiquement, les interdits bancaires et les jeunes représentent les principales cibles des cartes à contrôle de solde.
Par ailleurs, les personnes qui souhaitent avoir un compte additionnel afin de bénéficier d’un certain nombre de services gratuits proposés par les banques en ligne et néo-banques (ouverture de banque gratuite, cartes de débit sans frais annuels, …) recourent beaucoup aux cartes à autorisation systématique.
Par ailleurs, il existe des cartes à autorisation quasi-systématique, permettant d’effectuer certaines transactions peu élevées malgré le dépassement du solde.
Pourquoi ma carte à autorisation systématique ne fonctionne pas dans les stations d'essence et les péages ?
Pour qu’un paiement puisse être validé avec une carte à autorisation systématique, une vérification a lieu de manière automatique et instantané. Le problème avec les stations-service réside dans le fait qu'elles mettent en place des systèmes de pré-autorisation de paiement, n’autorisant la transaction que si votre compte contient un certain montant, par exemple 150 €, pour un plein qui ne vous coûtera finalement que 50 €. L’objectif de ces pré-autorisations est de vérifier que vous êtes bien capable de payer le coût réel du service. Le système est le même pour les terminaux de péage ou les parkings.
🔎 Où trouver une carte bancaire à autorisation systématique ?
Les cartes à autorisation systématique sont soit des cartes Mastercard Standard ou Maestro chez Mastercard, soit des cartes ElectronVisa Classic pour les cartes Visa. Dorénavant, de plus en plus de banques la proposent gratuitement !
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🤷♂️ Les avantages et inconvénients de la CB à contrôle de solde
✅ Les avantages d'une carte à autorisation systématique
- Un meilleur contrôle des dépenses, et un risque limité de dettes. Plus strictes, les cartes bancaires à contrôle de solde n’autorisent les transactions qu’à condition que l’utilisateur n’est pas en train de dépasser le solde de son compte. Ce type de carte force donc son détenteur à gérer son budget.
- L’aspect pratique et peu onéreux. Les cartes à contrôle de solde sont en effet plus faciles à obtenir que les cartes bancaires classiques, et en général moins chères.
- Une universalisation des cartes de paiement à autorisation systématiques. Malgré certains commerces qui pour des raisons techniques refusent toujours l’utilisation des cartes à contrôle de solde, ce type de carte est de plus en plus accepté dans le commerce.
- Des paiements et retraits possibles à l’étranger.
❌ Les inconvénients d'une carte à autorisation systématique :
- Les cartes à autorisation systématique restent souvent refusées dans certains types de commerces : stations-services, péages d’autoroutes, parkings, services de location de voiture.
- Les cartes à contrôle de solde ne sont pas compatibles avec le paiement en plusieurs fois.
- Des dépenses limitées. L'avantage offert par le meilleur contrôle de son budget possède aussi son lot d’inconvénients : les cartes à autorisation systématiques incluent souvent des limites de dépenses au jour le jour.
- Ce type de carte n’est pas compatible avec le système contraignant des pré-autorisations des paiements. Certains commerçants, notamment les stations-service et les péages, peuvent pré-autoriser des montants plus élevés sur la carte pour s'assurer que vous avez suffisamment de fonds pour couvrir les frais réels. Cela peut temporairement réduire le solde disponible sur votre compte jusqu'à ce que la transaction soit finalisée.
- Une protection moindre. Souvent des cartes premiers prix, les contrats incluant des cartes à autorisation systématique sont en général moins protecteurs en termes de remboursement pour les cas de litige ou de fraude avec les commerçants.
👉 Les alternatives à la carte bleu à autorisation systématique
La principale alternative à la carte à contrôle de solde en termes de contrôle des dépenses est la carte prépayée, connue également sous le nom de carte rechargeable. Ce type de carte fonctionne par chargement préalable, c'est-à-dire que vous devez recharger suffisamment d’argent sur votre carte pour pouvoir l’utiliser, par virement bancaire ou dépôt. Une fois rechargée, la carte prépayée peut être utilisée comme une carte de crédit à part entière, à condition de ne pas dépenser une somme supérieure à l’argent disponible sur sa carte, auquel cas le paiement sera refusé.
La particularité de ce type de carte est qu’elles ne sont affiliées à aucun compte bancaire : elles sont autonomes et offrent une certaine confidentialité très appréciée de ses utilisateurs.
Les inconvénients des cartes prépayés peuvent être semblables à ceux de la carte de paiement à autorisation systématique : une limitation des dépenses et une protection limitée en cas de litige, par exemple. Par ailleurs, les cartes prépayées peuvent aussi impliquer un certain nombre de frais (frais de chargement, frais mensuels, frais de transaction, …).
❓ FAQ sur les cartes à autorisation automatique
✅ Comment savoir si ma carte est à autorisation systématique ?
Pour vérifier si votre carte bancaire est à autorisation systématique, contactez votre banque et demandez-leur, ou consultez tout simplement les documents contractuels liés à votre carte de paiement. Sinon, cette information est facilement trouvable sur le site officiel de votre banque.
Il est parfois indiqué sur votre carte s’il s'agit d’une carte à contrôle de solde ou non. Le cas échéant, la carte bancaire contient par exemple la mention suivante : “débit à autorisation systématique”.
🤔 Qu'est ce qu'une pré autorisation par carte bancaire ?
La préautorisation par carte bancaire est un dispositif qui consiste en une vérification des fonds disponibles sur la carte avant de finaliser le paiement. Souvent utilisé dans des commerces tels que les stations-service, location de voitures ou encore des hôtels, le système de pré-autorisation réserve un certain montant sur la carte (souvent plus élevé que le service payé lors de la transaction) pour s’assurer que le client possède des fonds suffisants pour couvrir les frais.
Attention, il ne s’agit pas de payer plus que prévu ! Une fois la transaction faite, le montant effectivement payé correspond au coût réel du service. En définitive, le système de pré-autorisation est une mesure de précaution pour le vendeur.
⛽ Pourquoi ma carte ne fonctionne pas au péage ou en station essence ?
Si votre carte ne fonctionne pas au péage ou en station d’essence, il peut s’agir d’un problème technique lié à votre carte ou à la station elle-même, mais cela s'explique souvent par le fait qu’il s’agisse d’une carte à contrôle de solde. En effet, les péages et les stations essence incluent des systèmes de pré-autorisations, qui compromettent dans la majeure partie des cas les paiements par carte à autorisation systématique. Voilà pourquoi votre carte bancaire peut être refusée dans les stations-essence, ou compromettre le paiement des péages sur l’autoroute.