Frais bancaires : liste et comparatif des frais
Les frais bancaires correspondent à l’ensemble des sommes prélevées par une banque en contrepartie de la gestion d’un compte, de l’utilisation de services bancaires ou à la suite d’incidents de paiement. Souvent jugés complexes ou opaques, ils peuvent pourtant être compris, anticipés et parfois même évités.
Les frais bancaires en résumé
- Les frais bancaires peuvent dépasser 200 € par an dans certaines banques
- Les frais d’incident sont plafonnés par la loi
- Certains frais sont négociables ou remboursables
- Les clients en situation de fragilité bancaire bénéficient de plafonds renforcés
- De nombreux frais bancaires sont totalement évitables
Frais bancaires : à quoi correspondent-ils et comment les connaître ?
Avant de parler de montants ou de comparaisons, il est essentiel de comprendre ce que recouvrent réellement les frais bancaires, pourquoi ils existent et comment une banque est tenue d’en informer ses clients.
À quoi correspondent les frais bancaires ?
Les frais bancaires désignent l’ensemble des commissions, cotisations et pénalités facturées par une banque à ses clients. Ils peuvent être liés :
- à la gestion du compte bancaire (tenue de compte, relevés, clôture) ;
- à l’utilisation de services (carte bancaire, virements, retraits) ;
- ou à des irrégularités de fonctionnement (découvert, rejet de paiement, incidents).
Autrement dit, certains frais sont prévisibles et récurrents, tandis que d’autres sont ponctuels, souvent liés à un incident ou à une mauvaise anticipation. Leur montant varie selon les établissements, le type de banque (traditionnelle, en ligne, néobanque) et le profil du client.
Comment connaître les frais de ma carte bancaire ?
Les frais liés à une carte bancaire sont indiqués dans la plaquette tarifaire de la banque. Ce document officiel détaille :
- le coût annuel de la carte (cotisation) ;
- les frais de retraits et paiements ;
- les frais à l’étranger ;
- les coûts en cas de perte, de vol ou de renouvellement anticipé.
Ces informations doivent obligatoirement être mises à la disposition des clients sur le site internet de la banque, en agence ou directement depuis votre espace client.
💡BON À SAVOIR Le prix d’une carte varie fortement selon son niveau (classique, premium, à autorisation systématique) et selon les services associés.
Comment suis-je informé des frais prélevés sur mon compte ?
La loi impose aux banques une obligation de transparence sur les frais bancaires. Cette information passe par plusieurs canaux complémentaires.
Information préalable pour les frais d’incidents de paiement
Avant de prélever certains frais (commission d’intervention, rejet), la banque doit informer le client en amont, par SMS, notification ou courrier. Cela permet d’anticiper et, parfois, d’éviter les frais.
Relevé de compte
Chaque frais bancaire prélevé apparaît clairement sur le relevé de compte mensuel, avec son intitulé et son montant. C’est le moyen le plus simple de suivre ce que la banque facture réellement.
Information annuelle
Une fois par an, la banque doit transmettre un récapitulatif annuel des frais bancaires. Ce document est précieux pour analyser ses dépenses bancaires et comparer avec d’autres établissements.
Liste des frais bancaires
Les frais bancaires se répartissent en plusieurs catégories bien distinctes.
Frais d’irrégularités ou d’incident de paiement
Ces frais surviennent lorsque le compte ne permet pas d’exécuter une opération dans des conditions normales, généralement par manque de fonds.
Concrètement, un compte ne fonctionne pas « normalement » lorsque :
- le solde devient insuffisant pour honorer une opération,
- un plafond est dépassé (découvert, carte),
- une opération est rejetée faute de provision.
Commission d’intervention
Prélevée lorsque la banque autorise une opération alors que le compte est à découvert ou dépasse le plafond autorisé. Elle est facturée par opération.
Rejet d’un chèque sans provision
Lorsque le solde du compte est insuffisant pour honorer un chèque, la banque peut facturer des frais de rejet, plafonnés par la réglementation (20 € par opération rejetée).
Rejet de prélèvement ou de virement
Un prélèvement ou un virement refusé pour défaut de provision entraîne également des frais, variables selon la banque.
👉 À NOTERCes frais sont encadrés par la loi et peuvent faire l’objet de plafonds mensuels, notamment pour les clients fragiles.
Frais d’opérations et services bancaires
Ils concernent l’utilisation quotidienne du compte bancaire. On y retrouve notamment :
- les frais de tenue de compte ;
- la cotisation de carte bancaire ;
- les frais de virements spécifiques ;
- les retraits hors réseau ;
- les frais liés aux moyens de paiement.
Ces frais peuvent être inclus dans des offres groupées de services, parfois plus avantageuses que la facturation à l’unité.
📖 À lire aussi :
Frais pour compte inactif
Un compte est considéré comme inactif lorsqu’aucune opération n’est réalisée pendant une certaine durée (généralement 12 mois). Dans ce cas, la banque peut prélever des frais de gestion spécifiques, plafonnés par la loi à 30 €/mois.
💡 BON À SAVOIR Ces frais cessent dès qu’une opération est effectuée ou que le client se manifeste.
Frais bancaires de succession
Lors d’un décès, la gestion des comptes entraîne des frais spécifiques : clôture, traitement administratif, échanges avec les notaires. Les frais bancaires de succession varient fortement d’une banque à l’autre et peuvent représenter plusieurs centaines d’euros.
📦 Encadrement légal depuis novembre 2025
Depuis novembre 2025, une nouvelle loi encadre les frais bancaires de succession. Elle impose :
- un plafonnement des frais ;
- la gratuité dans certains cas (petits montants, héritiers directs) ;
- une meilleure transparence tarifaire.
Objectif : éviter des frais disproportionnés dans des situations déjà sensibles.
Comparatif des frais bancaires
À services équivalents, les frais bancaires peuvent aller du simple au triple selon les banques, ce qui rend leur comparaison indispensable avant de choisir. Voici le comparatif des frais bancaires des banques traditionnelles et des banques en ligne en 2026.
Comparatif des frais bancaires des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles affichent généralement des frais bancaires plus élevés que les autres types d’établissements, notamment en raison de leur réseau d’agences physiques et de leur modèle de services. En moyenne, un client d’une banque traditionnelle paie entre 20 et 25 € par mois en frais bancaires, en incluant la tenue de compte, la carte bancaire et certains services courants.
Ces frais peuvent encore augmenter en cas d’incident de paiement ou d’utilisation de services hors forfait, ce qui rend la comparaison particulièrement utile pour identifier les établissements les plus compétitifs.
| Banque notée 2.2 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| Banque notée 1.9 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| Banque notée 2.7 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Comparaison des frais bancaires des banques en ligne et néobanques
Les banques en ligne et néobanques se distinguent avec des frais bancaires souvent réduits voire inexistants sur les opérations courantes. La plupart proposent des comptes sans frais de tenue, des cartes gratuites sous conditions et des commissions d’incident limitées, ce qui permet à leurs clients de payer moins de 5 € par mois, voire 0 € dans certains cas.
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Est-ce qu’il y a un plafonnement des frais bancaires ?
Oui, certains frais bancaires sont plafonnés par la réglementation, notamment les frais liés aux incidents de paiement. Ces plafonds visent à limiter l’accumulation de frais en cas de difficultés financières.
Concrètement :
- commission d’intervention : 8 € par opération maximum ;
- plafond mensuel des frais d’incident : 80 € par mois.
Ces plafonds s’appliquent à l’ensemble des banques.
Existe-t-il un plafonnement spécifique pour les clients en situation de fragilité financière ?
Oui, les clients identifiés comme en situation de fragilité financière bénéficient de plafonds plus stricts sur les frais d’incident (25 €/mois) et peuvent accéder à une offre bancaire spécifique à tarif réduit. Les banques comme La Banque Postale, le Crédit Coopératif et d'autres banques en ligne avec des frais plus limités sont reconnues comme plus "clémentes" avec les clients en fragilité.
Peut-on demander un remboursement des frais bancaires ?
Oui, il est possible de demander le remboursement de certains frais bancaires, notamment lorsqu’ils sont exceptionnels, contestables ou liés à un incident ponctuel. Une demande argumentée auprès de la banque peut aboutir à un geste commercial, surtout en cas de bonne gestion habituelle du compte.
Un remboursement est possible lorsque :
- les frais sont exceptionnels ;
- ils résultent d’un incident isolé ;
- ou qu’il existe une erreur ou un dysfonctionnement.
Comment demander le remboursement des frais bancaires ?
- Contacter votre conseiller bancaire
- Expliquer la situation et l’historique du compte
- Faire une demande écrite si nécessaire
👉 Les banques accordent souvent un geste commercial aux clients réguliers et bien gérés.
Toutes vos questions sur les frais bancaires
Où trouver le détail des frais prélevés par ma banque ?
Le détail des frais bancaires est disponible sur les relevés de compte, dans la plaquette tarifaire et dans le récapitulatif annuel des frais transmis par la banque.
Pourquoi ai-je des frais bancaires ?
Les frais bancaires sont liés à l’utilisation de services bancaires, à la gestion du compte ou à des incidents de paiement comme un découvert ou un rejet d’opération.
Que faire si ma banque me prélève trop de frais bancaires ?
Il est conseillé d’analyser les relevés, d’identifier les frais récurrents et de contacter la banque pour demander des explications ou une adaptation de l’offre bancaire.
Puis-je contester les frais bancaires ?
Oui, les frais bancaires peuvent être contestés s’ils ne respectent pas la réglementation, s’ils sont mal justifiés ou en cas d’erreur de la banque.
Quels frais bancaires peut-on éviter ?
De nombreux frais bancaires peuvent être évités en surveillant son solde, en limitant les incidents de paiement, en choisissant une offre adaptée et en comparant régulièrement les banques.
Voici les frais bancaires qui peuvent être évités :
- commissions d’intervention ;
- rejets de prélèvement ;
- frais de découvert ;
- frais de tenue de compte élevés ;
- frais à l’étranger.
Une bonne anticipation et le choix d’une banque adaptée permettent de les réduire fortement !