Par Les frais bancaires en résumé
- Les frais bancaires peuvent dépasser 200 € par an dans certaines banques ;
- Les frais d'incident sont plafonnés par la loi ;
- Certains frais sont négociables ou remboursables ;
- Les clients en situation de fragilité bancaire bénéficient de plafonds renforcés ;
- De nombreux frais bancaires sont totalement évitables.
Frais bancaires : à quoi correspondent-ils et comment les connaître ?
Avant de parler de montants ou de comparaisons, il est essentiel de comprendre ce que recouvrent réellement les frais bancaires, pourquoi ils existent et comment une banque est tenue d’en informer ses clients.
À quoi correspondent les frais bancaires ?
Les frais bancaires désignent l’ensemble des commissions, cotisations et pénalités facturées par une banque à ses clients. Ils peuvent être liés :
- à la gestion du compte bancaire (tenue de compte, relevés, clôture) ;
- à l'utilisation de services (carte bancaire, virements, retraits) ;
- ou à des irrégularités de fonctionnement (découvert, rejet de paiement, incidents).
Autrement dit, certains frais sont prévisibles et récurrents, tandis que d’autres sont ponctuels, souvent liés à un incident ou à une mauvaise anticipation. Leur montant varie selon les établissements, le type de banque (traditionnelle, en ligne, néobanque) et le profil du client.
Comment connaître les frais de ma carte bancaire ?
Les frais liés à une carte bancaire sont indiqués dans la plaquette tarifaire de la banque. Ce document officiel détaille :
- le coût annuel de la carte (cotisation) ;
- les frais de retraits et paiements ;
- les frais à l'étranger ;
- les coûts en cas de perte, de vol ou de renouvellement anticipé.
Ces informations doivent obligatoirement être mises à la disposition des clients sur le site internet de la banque, en agence ou directement depuis votre espace client.
Comment suis-je informé des frais prélevés sur mon compte ?
La loi impose aux banques une obligation de transparence sur les frais bancaires. Cette information passe par plusieurs canaux complémentaires.
Information préalable pour les frais d’incidents de paiement
Avant de prélever certains frais (commission d’intervention, rejet), la banque doit informer le client en amont, par SMS, notification ou courrier. Cela permet d’anticiper et, parfois, d’éviter les frais.
Relevé de compte
Chaque frais bancaire prélevé apparaît clairement sur le relevé de compte mensuel, avec son intitulé et son montant. C’est le moyen le plus simple de suivre ce que la banque facture réellement.
Information annuelle
Une fois par an, la banque doit transmettre un récapitulatif annuel des frais bancaires. Ce document est précieux pour analyser ses dépenses bancaires et comparer avec d’autres établissements.
Liste des frais bancaires
Les frais bancaires se répartissent en plusieurs catégories bien distinctes.
Frais d’irrégularités ou d’incident de paiement
Ces frais surviennent lorsque le compte ne permet pas d’exécuter une opération dans des conditions normales, généralement par manque de fonds.
Concrètement, un compte ne fonctionne pas « normalement » lorsque :
- le solde devient insuffisant pour honorer une opération ;
- un plafond est dépassé (découvert, carte) ;
- une opération est rejetée faute de provision.
Commission d’intervention
Prélevée lorsque la banque autorise une opération alors que le compte est à découvert ou dépasse le plafond autorisé. Elle est facturée par opération.
Rejet d’un chèque sans provision
Lorsque le solde du compte est insuffisant pour honorer un chèque, la banque peut facturer des frais de rejet, plafonnés par la réglementation (20 € par opération rejetée).
Rejet de prélèvement ou de virement
Un prélèvement ou un virement refusé pour défaut de provision entraîne également des frais, variables selon la banque.
Frais d’opérations et services bancaires
Ils concernent l’utilisation quotidienne du compte bancaire. On y retrouve notamment :
- les frais de tenue de compte ;
- la cotisation de carte bancaire ;
- les frais de virements spécifiques ;
- les retraits hors réseau ;
- les frais liés aux moyens de paiement.
Ces frais peuvent être inclus dans des offres groupées de services, parfois plus avantageuses que la facturation à l’unité.
Frais pour compte inactif
Un compte est considéré comme inactif lorsqu’aucune opération n’est réalisée pendant une certaine durée (généralement 12 mois). Dans ce cas, la banque peut prélever des frais de gestion spécifiques, plafonnés par la loi à 30 €/mois.
Frais bancaires de succession
Lors d’un décès, la gestion des comptes entraîne des frais spécifiques : clôture, traitement administratif, échanges avec les notaires. Les frais bancaires de succession varient fortement d’une banque à l’autre et peuvent représenter plusieurs centaines d’euros.
Encadrement légal depuis novembre 2025
Depuis novembre 2025, une nouvelle loi encadre les frais bancaires de succession. Elle impose :
- un plafonnement des frais ;
- la gratuité dans certains cas (petits montants, héritiers directs) ;
- une meilleure transparence tarifaire.
Objectif : éviter des frais disproportionnés dans des situations déjà sensibles.
Comparatif des frais bancaires
À services équivalents, les frais bancaires peuvent aller du simple au triple selon les banques, ce qui rend leur comparaison indispensable avant de choisir. Voici le comparatif des frais bancaires des banques traditionnelles et des banques en ligne en 2026.
Comparatif des frais bancaires des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles affichent généralement des frais bancaires plus élevés que les autres types d’établissements, notamment en raison de leur réseau d’agences physiques et de leur modèle de services. En moyenne, un client d’une banque traditionnelle paie entre 20 et 25 € par mois en frais bancaires, en incluant la tenue de compte, la carte bancaire et certains services courants.
Ces frais peuvent encore augmenter en cas d’incident de paiement ou d’utilisation de services hors forfait, ce qui rend la comparaison particulièrement utile pour identifier les établissements les plus compétitifs.
EKO
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Visa Autonom'
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Ma carte LCL
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MOA CB Mastercard
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Visa Classic
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Classement par prix mensuel croissant : l'offre la moins chère apparaît en premier. À mérite égal, les banques partenaires de Selectra apparaissent en premier.
Sélection d'offres bancaires non exhaustive établie par le courtier partenaire Selectra. Tarifs issus des grilles tarifaires officielles des banques, vérifiés le 13/07/2026.
Le Selectra Score est une note indépendante calculée par Selectra : voir la méthodologie.
Le signe indique une banque partenaire de Selectra.
Comparaison des frais bancaires des banques en ligne et néobanques
Les banques en ligne et néobanques se distinguent avec des frais bancaires souvent réduits voire inexistants sur les opérations courantes. La plupart proposent des comptes sans frais de tenue, des cartes gratuites sous conditions et des commissions d’incident limitées, ce qui permet à leurs clients de payer moins de 5 € par mois, voire 0 € dans certains cas.
Fosfo
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Hello One
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BforBASIC
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Compte Jeune
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Classement par prix mensuel croissant : l'offre la moins chère apparaît en premier. À mérite égal, les banques partenaires de Selectra apparaissent en premier.
Sélection d'offres bancaires non exhaustive établie par le courtier partenaire Selectra. Tarifs issus des grilles tarifaires officielles des banques, vérifiés le 10/07/2026.
Le Selectra Score est une note indépendante calculée par Selectra : voir la méthodologie.
Le signe indique une banque partenaire de Selectra.
Est-ce qu’il y a un plafonnement des frais bancaires ?
Oui, certains frais bancaires sont plafonnés par la réglementation, notamment les frais liés aux incidents de paiement. Ces plafonds visent à limiter l’accumulation de frais en cas de difficultés financières.
Concrètement :
- commission d'intervention : 8 € par opération maximum ;
- plafond mensuel des frais d'incident : 80 € par mois.
Ces plafonds s’appliquent à l’ensemble des banques.
Existe-t-il un plafonnement spécifique pour les clients en situation de fragilité financière ?
Oui, les clients identifiés comme en situation de fragilité financière bénéficient de plafonds plus stricts sur les frais d’incident (25 €/mois) et peuvent accéder à une offre bancaire spécifique à tarif réduit. Les banques comme La Banque Postale, le Crédit Coopératif et d’autres banques en ligne avec des frais plus limités sont reconnues comme plus « clémentes » avec les clients en fragilité.
Peut-on demander un remboursement des frais bancaires ?
Oui, il est possible de demander le remboursement de certains frais bancaires, notamment lorsqu’ils sont exceptionnels, contestables ou liés à un incident ponctuel. Une demande argumentée auprès de la banque peut aboutir à un geste commercial, surtout en cas de bonne gestion habituelle du compte.
Un remboursement est possible lorsque :
- les frais sont exceptionnels ;
- ils résultent d'un incident isolé ;
- ou qu'il existe une erreur ou un dysfonctionnement.
Comment demander le remboursement des frais bancaires ?
- Contacter votre conseiller bancaire ;
- Expliquer la situation et l'historique du compte ;
- Faire une demande écrite si nécessaire.
Les banques accordent souvent un geste commercial aux clients réguliers et bien gérés.