Les frais de tenue de compte : peut-on y échapper ?

Depuis leur inscription obligatoire dans les conditions tarifaires des banques, les frais de tenue de compte deviennent de plus en plus fréquents dans les banques traditionnelles et leur montant augmente dans la majorité des établissements. À quoi correspondent ces frais ? Est-il possible de s'y soustraire ? Découvrez notre comparatif des frais de tenue de compte.

🤔 Les frais de tenue de compte à quoi ça sert ?

Les frais de tenue de compte sont des frais de gestion payés par le détenteur d’un compte bancaire en échange de services proposés par la banque :

• comptabilisation et surveillance des paiements ;
• sécurisation des opérations bancaires ;
• lutte contre la fraude ;
• amélioration des services bancaires.

Lors de l’ouverture d’un compte en banque, vous signez une convention de compte où apparaît le montant des frais de tenus de compte de la banque. Depuis le décret du 27 mars 2014, il est obligatoire pour les établissements bancaires de mettre à disposition l’ensemble des tarifs pratiqués : ils sont disponibles sur les plaquettes tarifaires en agence, ou téléchargeables en ligne. Les frais de gestion de compte varient d’une banque à une autre.

Le calcul des frais de tenue de compte s’effectue pour chaque compte bancaire détenu. Si vous avez plusieurs comptes en banque, alors vous multipliez les frais de gestion de compte : cela peut être l’occasion de négocier vos tarifs ! Renseignez-vous, les banques proposent parfois des packages bancaires.

Le tarif moyen est compris entre 10 € et 30 € par an et par compte pour les banques traditionnelles. En ce qui concerne les banques en ligne : pour la plupart, les frais de gestion de compte sont gratuits.

🏛️ Comparatifs : les frais de tenue de compte banque traditionnelle

Avoir un compte en banque n’est pas gratuit dans les banques traditionnelles. Des frais de tenue de compte sont appliqués chaque mois, chaque trimestre ou par an. Découvrez notre comparatif des frais de tenue de compte des banques traditionnelles.

Tarifs donnés à titre d'information et valables au en janvier 2024 en fonction des plus récentes brochures tarifaires des établissements bancaires cités : veuillez vous reporter à votre convention de compte afin de connaître les termes spécifiques et personnels vous liant à votre établissement bancaire.

💻 Comparatif des frais de tenue de compte des banques en ligne

Les banques en ligne sont réputées pour être moins chères que les banques traditionnelles, mais surtout pour l’absence de frais de tenue de compte. Si vous recherchez une banque sans frais de tenue de compte : la banque en ligne est ce qu’il vous faut !

Tarifs donnés à titre d'information et valables en janvier 2024 en fonction des plus récentes brochures tarifaires des établissements bancaires cités : veuillez vous reporter à votre convention de compte afin de connaître les termes spécifiques et personnels vous liant à votre établissement bancaire.

Une banque en ligne sans frais de tenue de compte, c’est possible. Notez tout de même que dès lors que votre compte bancaire devient inactif, elles vous facturent 30 € par an (montant plafonné). Boursorama est la seule la banque en ligne gratuite et ne facture pas de frais de tenue de compte inactif.

🧐 Quelle est la différence entre compte actif et compte inactif

La différence entre un compte actif et un compte inactif réside dans ses conditions d’utilisation par son titulaire.

L’article L312-19 du Code monétaire et financier stipule que : “un compte est considéré comme inactif : 1° Soit à l'issue d'une période de douze mois au cours [...], 2° Soit, si son titulaire est décédé [...]”

La banque peut conserver les avoirs et les dépôts du détenteur du compte pendant une durée de 10 ans s’il ne se manifeste pas durant ce laps de temps. À l’issue de cette période, le compte est clôturé et les sommes sont déposées à la Caisse des Dépôts (CDC).

À l’inverse, un compte actif est un compte utilisé par son propriétaire pour réaliser des opérations bancaires : règlement par carte bancaire, virement, prélèvement, etc.

Les banques peuvent donc appliquer des frais de tenue de compte inactif, toutefois, ils sont plafonnés. Les établissements bancaires ne peuvent pas demander plus de 30 € par an de frais de gestion de compte inactif, et dans la limite des sommes disponibles sur le compte.

📉 Comment diminuer ses frais de tenue de compte ?

Pour diminuer vos frais de tenue de compte, choisissez la banque la moins chère d’après les comparatifs de frais de tenue de compte.

Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, renseignez-vous sur le détail des montants qui vous sont facturés chaque mois ou chaque trimestre. Si vous trouvez que vous payez trop cher, sachez que les frais de tenue de compte sont souvent mélangés à des services additionnels : assurance des moyens de paiement, carte bancaire…

Alors pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez miser sur les astuces suivantes :

• Optez pour un package clé en main à prix réduit ;
• Refusez l’assurance des moyens de paiement ;
• Faites un refus des frais de gestion de compte si vous êtes rarement à découvert, et demandez un remboursement à titre commercial ;
• Choisissez une carte bancaire adaptée à vos besoins : évitez la carte Gold ou Visa Premium ;
• Limitez le nombre de vos retraits d'espèces.

Mais pour être sûr d’avoir une banque sans frais de tenue de compte, optez pour une banque en ligne ! Vous ne trouverez pas de banque traditionnelle sans frais de tenue de compte.

N’hésitez pas à utiliser nos comparatifs des frais de tenue de compte bancaire pour choisir une offre adaptée à votre besoin, parmi notre sélection de banque en ligne.

Notez que si les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte, certains services additionnels peuvent être facturés ! Par exemple, l’assurance des moyens de paiement est en supplément. Pour réduire vos frais de gestion de compte, refusez simplement d’y souscrire. Enfin, renseignez-vous sur les conditions de gratuité de votre compte en banque. Certaines banques vous obligent à utiliser votre carte, ou à détenir un montant minimum sur vos comptes bancaires, sinon vous devrez payer des pénalités.