Comparateur assurance habitation : devis et comparatif 2023

Pour bénéficier d'un excellent rapport qualité/prix, la meilleure solution reste de comparer les assurances habitation ! Mais comment ? Avec un comparateur d'assurance habitation en ligne ! Trouvez l'offre la moins chère du marché avec notre comparateur gratuit et indépendant, et découvrez nos comparatifs des meilleures assurances habitation pour maison et appartement en 2023.

📊 Pourquoi utiliser un comparateur d'assurance habitation gratuit et indépendant ?

Il peut être difficile dans nos vies quotidiennes de trouver le temps indispensable pour faire une comparaison des assurances habitation. Cependant, cette étape est essentielle pour dénicher les meilleurs tarifs ainsi qu’une offre totalement adaptée à ses besoins. D'où l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation gratuit et indépendant !

En quelques clics, vous pouvez comparer les assurances habitation en fonction de votre profil (locataire, propriétaire occupant) et trouver un rapport « garanties / prix » adapté à votre capital mobilier et à votre logement (maison, appartement).

Un comparateur d'assurance habitation présente plusieurs avantages.

✔️ Une meilleure connaissance des tarifs pratiqués

Utiliser un comparateur en ligne, c'est la garantie d'accéder aux offres les plus attractives... et de se faire une idée des tarifs appliqués sur le marché ! Soit le meilleur moyen de trouver une assurance adaptée à son budget.

✔️ Une meilleure visibilité sur les garanties

Vous pourrez également comparer les offres selon les garanties proposées. L'utilisation d’un comparateur vous permet de visualiser de manière simplifiée les détails de chaque contrat et de mieux comprendre ses spécificités. Vous aurez ainsi l’occasion de choisir les garanties les plus adaptées à votre situation… et vous éviterez de souscrire des garanties qui vous sont inutiles !

✔️ Un gain de temps conséquent

Enfin, vous gagnerez un temps précieux en utilisant un comparateur en ligne. Exit la comparaison d’assurance habitation souvent longue d’un assureur à l’autre : en quelques minutes, vous obtenez une sélection personnalisée avec un comparatif détaillé des assurances (garanties, franchises, option). Le tout sans bouger de chez vous, ni avoir à passer des coups de téléphone !

🏬 Comparateur en ligne des assurances habitation : demandez des devis !

Pour vous aider à comparer les offres, nous avons préparé des comparatifs qui vous donneront un aperçu des devis obtenus pour une maison ou un appartement avec un comparateur d’assurance habitation.

Tableau comparateur des assurances maison : prix et garanties

Que vous soyez locataire ou propriétaire d’une maison (propriétaire occupant ou non occupant, copropriétaire), une assurance habitation est indispensable pour protéger votre bien immobilier.

Le prix d’une assurance maison dépend de plusieurs paramètres : la surface et le nombre de pièces du bien, mais également la présence d’une pièce extérieure au logement ou d’équipements spécifiques (jardin, piscine, court de tennis, annexe ou garage, etc.). Sachez toutefois que le prix moyen d’une assurance habitation pour une maison en France s’élève à la coquette somme de 372€/an.

Pour vous aider dans le choix de votre assurance, nous avons dressé ici un tableau comparatif avec le top 3 des assurances habitation pour couvrir sa maison.

Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix - Décembre 2023.

Le néoassureur Luko propose la meilleure offre pour les maisons. En effet, il propose des garanties intéressantes à qui vit dans ce type de logement :

• couverture des équipements extérieurs ;
• couverture des arbres et des arbustes ;
• prise en charge des frais de réparation des canalisations extérieures en cas de gel et/ou dégât des eaux ;
• indemnisation à neuf pour les biens de moins de 10 ans, etc.

Tableau comparatif des assurances pour appartement : tarifs et garanties

À l'instar d'une maison, une assurance habitation pour un appartement varie en fonction de facteurs spécifiques à ce type de logement. Par exemple, la localisation de l’appartement dans l’immeuble (rez-de-chaussée, étage intermédiaire ou dernier étage) va avoir un impact sur le risque à couvrir, et donc sur le niveau de garanties souscrites et le prix de l’assurance.

ℹ️ Les cotisations annuelles de l’assurance habitation pour un appartement tournent en moyenne autour de 216€.

Afin de trouver la meilleure assurance logement, vous pouvez vous aider de notre tableau comparatif d’assurances habitation pas chères pour un appartement.

En tête de notre classement, l’assureur en ligne Acheel se révèle idéal pour un studio ou un appartement. Il propose des offres personnalisables à souhait, avec notamment de nombreux niveaux de franchise et la possibilité d’ajuster le montant de son capital mobilier entre 3 000 et 100 000 €. Idem pour l'estimation des objets de valeur, entre 0 et 40 000 €. Le tout à des prix très attractifs ! À titre d’exemple, Acheel se positionne sur un tarif de 16,95 € seulement pour un appartement en location de 45 m2 à Paris, garanties vol et bris de glace habitation incluses.

Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix - Décembre 2023.

🤔 Comment utiliser un comparateur d'assurance habitation multirisques ?

Le prix d’une assurance habitation est un critère important lorsque vous comparez plusieurs devis. Toutefois, ne focalisez pas votre recherche uniquement sur ce critère-là. L’assurance habitation la moins chère doit aussi vous apporter une couverture adaptée à vos besoins. C’est pourquoi d’autres paramètres ont aussi leur importance pour comparer les assurances habitation entre elles.

Comparez les garanties et les plafonds de remboursement des assurances habitation

Les garanties souscrites ainsi que leurs plafonds de remboursement ont toute leur importance dans une comparaison d’assurances habitation.

Sur le marché, tous les contrats d’assurance multirisques habitation (MRH) ne se valent pas. N'hésitez pas à lister vos besoins pour déterminer les garanties qui vous sont essentielles.

A côté des garanties de base (responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie et catastrophes naturelles, bris de glace et vol, etc.), certains assureurs proposent un panel de garanties optionnelles (valeur de remplacement à neuf, panne d'appareils électriques, perte de denrées alimentaires dans un congélateur / réfrigérateur en panne, garantie villégiature, garantie jardin ou piscine, etc.). Vérifiez donc bien le détail des garanties, afin de savoir si les garanties suffisent. Par exemple, si vous possédez une montre de grande valeur, regardez bien le détail des remboursements de l'assurance habitation afin de savoir si elle suffira ou si vous devriew souscrire une assurance montre spécifique.

Pour choisir une assurance habitation, nous vous recommandons de souscrire uniquement des garanties qui vous seront utiles. Par exemple, il ne sera pas forcément nécessaire de souscrire une garantie liée à d'éventuelles annexes si vous ne possédez ni garage ni véranda. En bref, ne vous embarrassez pas avec des garanties qui ne vous serviront pas et qui feront monter le prix de votre contrat !

Jetez un œil sur les franchises d'assurance habitation

La franchise en assurance habitation est la part du sinistre non remboursée par l’assureur. En conséquence, elle représente une limite à l’indemnisation d’une assurance habitation. C’est également un critère déterminant de comparaison entre assurances habitation.

💡 Certains assureurs proposent différents niveaux de franchise. En effet, vous pouvez faire baisser le prix de votre assurance habitation en jouant sur leurs montants. Plus votre franchise est élevée, plus le prix de votre assurance habitation est bas.

N'oubliez pas les exclusions de garanties

À l’instar des plafonds et des franchises, les exclusions de garanties réduisent la prise en charge de l’assurance habitation.

Par exemple, pour la garantie "vol et cambriolage", les vols commis par un membre de la famille ne sont généralement pas pris en charge par l'assurance. Toutefois, chaque assureur peut définir ses propres exclusions de garanties dans son assurance habitation. N’hésitez pas à consulter les conditions particulières du contrat afin d’éviter toute mauvaise surprise lors d’un sinistre.

Comparez les assistances et le service client des assurances habitation

Pouvoir compter sur la disponibilité et la présence de son assureur a toute son importance en cas de pépin. Aussi, nous vous recommandons fortement de comparer les assurances habitation de manière qualitative : réactivité du service client, délai de remboursement, qualité de la gestion des dossiers… Passez la popularité des assureurs au crible !

💡 Vous pouvez vous faire un avis sur l’assurance habitation de votre choix en consultant les témoignages des clients par exemple.

📝 J'ai trouvé une meilleure assurance habitation avec un comparateur : que faire après ?

Vous êtes insatisfaits de l’indemnisation de votre sinistre habitation ? Le tarif de votre assurance maison a grimpé en flèche en 2023 ? Vous venez de déménager ou de vous marier ? Vous allez voir que le changement d'assurance habitation est d’une grande simplicité !

Si votre contrat d’assurance habitation a plus d’un an

Dans le cas où vous auriez souscrit votre contrat depuis plus d’un an, vous pouvez, grâce à la loi Hamon, le résilier à tout moment.

En effet, cette loi a pour objectif d’assouplir les démarches de changement de contrat. En conséquence, si vous avez souscrit votre assurance habitation depuis plus d’un an et que vous décidez de la résilier, vous n’aurez à fournir aucun justificatif et ne subirez aucuns frais supplémentaires.

Il vous suffira alors d’envoyer une lettre de résiliation d’assurance habitation à votre ancien assureur pour l’informer de votre décision.

Bon à savoir : Toujours dans une optique de simplification des démarches, votre nouvel assureur peut se charger de faire résilier votre ancien contrat. Il vous faudra seulement lui communiquer les informations relatives à votre précédent contrat d’assurance habitation : numéro d’assuré, numéro de contrat, coordonnées personnelles et coordonnées de l’assureur concerné.

Si votre contrat d'assurance habitation a moins d’un an

Dans le cas où vous auriez souscrit votre assurance habitation en deçà d’un an et que vous souhaitez tout de même en changer, il existe des solutions.

Par exemple, si vous connaissez un changement de situation tel qu’un mariage, un divorce, un départ à la retraite ou encore un déménagement, vous êtes en droit de résilier votre contrat d’assurance habitation. Veillez seulement à fournir à votre assureur un justificatif appuyant votre changement de situation.

Une hausse de vos cotisations de manière inexpliquée ou encore la résiliation d’un autre contrat d’assurance auprès du même assureur peuvent également justifier un changement d’assurance habitation avant 1 an.

🤔 Est-ce que je peux quand même changer d’assurance habitation en cas de sinistre ? Oui, le changement d’assurance habitation n’est pas rendu impossible par un sinistre, que ce soit un sinistre en cours ou un sinistre passé. Les conditions pour changer d’assurance habitation restent les mêmes.

🔐 Peut-on utiliser un comparateur d'assurance logement sans donner ses coordonnées personnelles ?

En général, les comparateurs d’assurance habitation seront amenés à vous demander vos coordonnées personnelles pour vous proposer des résultats parfaitement adaptés à votre profil et à vos besoins.

Si vous souhaitez préserver votre identité et êtes réticents à l’idée de dévoiler vos informations personnelles, vous pouvez toujours utiliser le comparateur sans renseigner vos coordonnées, au moins pour vous faire une idée des offres. Mais gardez bien en tête que les propositions faites par le comparateur ne seront pas forcément les plus appropriées pour votre situation.

Sachez également que les comparateurs d’assurance habitation en ligne utilisent vos coordonnées dans le seul but de répondre au mieux à votre demande et de vous proposer les offres les plus avantageuses.