MRH : l'assurance habitation multirisque
L’assurance multirisques habitation, appelée MRH, offre la protection la plus complète pour votre logement. Elle couvre une large gamme de risques comme le vol, les incendies, le bris de glace ou encore les dommages liés au télétravail. Cependant, malgré sa couverture étendue, tout n’est pas pris en charge !
| Les garanties de base de la MRH | 🔥 Incendie 💧 Dégâts des eaux 💣 Attentats et terrorisme 🛡️ Responsabilité civile 🌀 Catastrophe naturelle et technologique ⛈️ Évènements climatiques |
| Garanties complémentaires de la multirisque habitation | ⚡ Dommages électriques 🔎 Bris de glace 🚪 Vol et vandalisme |
| Garanties MRH assurance en option | 💻 Appareils nomades 🏷️ Valeur à neuf 🧑⚖️ Protection juridique 🍷 Cave à vins 🤽 Piscine 🏫 Assurance scolaire 🏡 Installations de jardin, etc. |
| Prime mensuelle MRH | 22 €/mois soit 263 €/an |
🔎 Trouvez une assurance multirisque habitation avec des garanties personnalisées en 2 min ! | |
ℹ️ Définition de la MRH : c’est quoi l’assurance multirisque habitation ?
Contrairement à la responsabilité civile seule, qui ne couvre que les dommages involontaires causés à autrui, la MRH offre une protection plus étendue. L'assurance multirisque habitation (MRH) vous protège en cas de sinistre affectant votre logement, vos biens ou des tiers.
Il s'agit du contrat avec le niveau de garantie le plus élevé, mais aussi le plus onéreux.
💡 C’est la formule d’assurance habitation la plus personnalisable. Le gros avantage du contrat MRH, c'est que vous créez votre formule à la carte, pour un contrat personnalisé au maximum.
🛡️ Que couvre l’assurance multirisque habitation ?
La MRH est construite autour de garanties de base sur lesquelles repose tout contrat d’assurance habitation. Elles peuvent par la suite être agrémentées de garanties complémentaires et optionnelles en fonction des besoins de chacun et de son profil (locataire, propriétaire, etc.).
📋 Les garanties de base du contrat MRH
Socle commun de tout contrat d'habitation, les garanties listées ici sont comprises dès la formule basique.
| 🛡️ Responsabilité civile | Avec la garantie responsabilité civile, vous êtes assuré en cas de dommages infligés accidentellement à autrui. Vous provoquez un incendie dans votre domicile et ce dernier s’étend jusque chez vos voisins ? Cette garantie vous protégera. |
| 🔥 Incendies | La garantie incendie couvre les dommages causés par le feu, la foudre et la fumée. Elle inclut aussi les dégâts provoqués par une explosion ou une implosion. |
| 🌊 Dégâts des eaux | Sinistre le plus courant en assurance habitation, le dégât des eaux correspond aux fuites d’eau, ruptures de canalisations, débordements ou infiltrations d’eau, etc… La remise en état des murs, plafonds et sols est couverte par la garantie dégâts des eaux. |
| 🌪️ Catastrophe naturelle et technologique | En cas d’inondation, de tempête ou de tremblement de terre déclarés comme catastrophes naturelles par l’État, les dommages subis seront entièrement pris en charge par cette garantie. |
| 🌩️ Événements climatiques | Elle couvre les dommages occasionnés par le vent, la grêle, la neige ou encore la pluie. Bref, toute intempérie climatique qui n’est pas reconnue comme une catastrophe naturelle ! |
| 💣 Attentats et terrorisme | Obligatoire depuis 1986, cette garantie de la multirisque habitation vous protège en cas d’attentats et d’actes de terrorisme, mais aussi d’émeutes ou de mouvements populaires. |
🔍 Les garanties complémentaires de la multirisque habitation
L’assurance multirisque habitation comprend également des garanties complémentaires qui distinguent le contrat MRH assurance d’un contrat d'assurance habitation basique :
⚡ Dommages électriques
Cette garantie couvre les dommages provoqués par une surtension ou une sous-tension des appareils électriques et électroménagers reliés au logement.
⚠️ La garantie dommages électriques peut ne pas prendre en charge les dommages liés à l’usure d’un appareil ou à un défaut de fabrication. Pour être couvert par l’assurance habitation, l’appareil en question devra être conforme aux normes obligatoires.
🔎 Bris de glace
Aussi appelée bris de verre, cette garantie de la MRH prémunit vos objets en verre (baies vitrées, les fenêtres, les portes, vérandas, etc) contre la casse.
⚠️ Elle n’inclut pas forcément tous les objets en verre contenus dans votre logement : par exemple, elle n’assure pas les ampoules. Selon votre contrat, elle peut aussi exclure les miroirs.
🚪 Vol et vandalisme
Elle couvre les préjudices subis suite à un vol dans votre domicile. Le vol doit survenir dans des conditions particulières pour être pris en charge par votre assurance MRH : effraction du domicile, vol avec violence, utilisation de fausses clés…
⚠️ Selon les contrats, l’assurance multirisque habitation peut non seulement indemniser les biens subtilisés, mais aussi couvrir les dégradations causées par l’action du vol en lui-même. Par exemple, l’assurance MRH pourra par exemple prendre en charge la réparation d’une porte enfoncée.
Certains assureurs demandent même de protéger l’habitation avec un système de surveillance afin de prétendre à une indemnisation !
⚙️ Les options les plus courantes de l’assurance multirisque habitation
| 💻 Appareils nomades | Cette option de la MRH couvre les appareils nomades: smartphones, ordinateurs portables, mais aussi les instruments de musique ou encore le matériel d'entraînement sportif. |
| 🤽 Piscine | Elle protège votre piscine et tous les équipements associés, tels que le revêtement et les appareils d’entretien. Elle peut être étendue aux jacuzzis, spas et saunas en extérieur. |
| 🏡 Installations de jardin | Elle peut couvrir le mobilier de jardin, les terrasses non attenantes au logement, les éclairages et jeux d’extérieur… |
| 🏫 Assurance scolaire | L'assurance scolaire protège votre enfant dans le cadre de ses activités scolaires et extra scolaires (classes vertes, visites pédagogiques, activités sportives, etc). |
| 🍷 Cave à vins | La MRH peut couvrir votre cave à vins, ses bouteilles et le matériel qui les accompagnent (fût, étiquette, bouchons…). Cette garantie vient vous prémunir du vol et du bris de verre. |
| 🏷️ Valeur à neuf | Une des options les plus avantageuses de la MRH. En cas de sinistre garanti, elle vous permet d’être remboursé en valeur à neuf. Traduction : l’indemnisation de vos biens se base sur leur prix d’achat, sans prendre en compte leur ancienneté ou leur usure. |
| 🧑⚖️ Protection juridique | La protection juridique vous permet de bénéficier d’un accompagnement et d’une aide juridique de la part de votre assureur en cas de procédure qui vous oppose à un tiers. |
| 🚚 Déménagement | Une option de la MRH qui assure les dommages subis au cours d’un déménagement, la casse d’objets étant courante lors d’un transport. |
| 🩺 Appareils médicaux | Cette garantie peut couvrir vos appareils à fonction médicale (prothèses auditives, fauteuil roulant, etc) en cas de sinistre. |
| 🖨️ Matériel informatique | Une garantie matériel informatique viendra couvrir des appareils tels que votre imprimante et les périphériques qui lui sont reliés. |
| ☀️ Panneaux solaires | Elle vient garantir vos panneaux solaires et toutes vos installations d'énergie renouvelable. |
💻 Est-ce que le télétravail est pris en charge par mon assurance multirisque habitation ?
Les salariés en télétravail n’ont pas à s’inquiéter de leur couverture car leur employeur est généralement responsable de l'assurance du matériel professionnel.
Si un salarié utilise son matériel personnel pour télétravailler, il peut toujours souscrire une extension de garanties avec sa MRH, ou bien souscrire une assurance télétravail spécifique.
Si vous êtes travailleur indépendant, c’est à vous de faire assurer votre matériel professionnel. En général, l’assurance multi risque peut suffire à protéger le travailleur indépendant, en particulier si vous souscrivez des garanties complémentaires dans sa MRH. Il est également recommandé de souscrire une assurance Responsabilité civile professionnelle, afin de couvrir les dommages causés à autrui dans le cadre de l’activité professionnelle.
🪑 Quels sont les biens couverts dans une assurance habitation multirisque ?
L’assurance multirisque habitation peut couvrir entre autres :
- vos biens immobiliers : le logement en lui-même et les dépendances déclarées
- vos biens mobiliers : meubles, appareils électroménagers, vêtements, etc) ;
- vos objets de valeur : tous les objets au caractère précieux ayant fait l’objet d’une déclaration spécifique auprès de l’assureur (pièces de collection, bijoux, peintures ou meubles anciens, etc).
- les équipements particuliers que vous possédez (piscine, panneaux solaires, etc), dans la limite bien sûr des options souscrites.
⚠️ Les véhicules motorisés ne sont pas pris en charge par l’assurance multirisque habitation, pour la simple et bonne raison qu’ils doivent faire l’objet d’un contrat particulier (assurance auto ou moto par exemple).
ℹ️ Lors de la souscription à une assurance MRH, vous devrez déclarer le montant de votre capital mobilier. C'est la valeur totale de vos biens personnels : meubles, appareils électroménagers, vêtements... Afin d’être bien couvert, assurez vous de bien avoir estimé la valeur de vos biens.
En cas de doute, privilégiez une surestimation à une sous-estimation (qui entraînerait une prise en charge partielle).
👎🏻 Les choses qui ne sont pas couvertes par la MRH
L'assurance multirisque habitation peut donner l'impression de tout couvrir, mais il existe en réalité des exclusions de garanties !
Ne seront pas pris en charge par la MRH :
- les dommages causés par une négligence volontaire ;
- les défauts d’entretien ;
- les sinistres liés à des catastrophes naturelles non déclarées ;
- certains objets de valeur, comme les bijoux ou œuvres d’art qui nécessitent souvent des assurances spécifiques ou des extensions de garanties.
Par exemple, pour la garantie incendie, vous serez considéré comme fautif si le feu s’est déclaré parce que vous avez oublié ou mal éteint votre cigarette. Idem pour la garantie vol et cambriolage : pas d’indemnisation possible si vous n’avez pas fermé votre porte à clé ou activé votre système d’alarme.
🤔 Qui doit souscrire un contrat MRH ?
N’importe qui peut souscrire une assurance multirisque habitation. Il s’agit du contrat le plus protecteur mais le plus coûteux.
Le contrat MRH s’adresse plutôt aux propriétaires. En effet, ces derniers ont des besoins en couverture plus importants que les locataires :
- Ils ont un capital mobilier plus fourni et ont tendance à posséder plus d’objets de valeur.
- Ils possèdent des équipements spécifiques moins courants chez les locataires (piscine, dépendances, cave à vins, etc).
- Enfin, ils possèdent des logements plus grands, avec des terrains plus étendus.
Les propriétaires ayant un besoin en protection plus fort, l’assurance multirisque habitation constitue la couverture parfaite pour eux.
💸 Quel prix pour une assurance multirisques habitation ?
Le prix moyen d’un contrat MRH s’élevait à 263 €/an en 2021 (France Assureurs). Cependant, le tarif donné reste une moyenne générale, la prime de l’assurance MRH pouvant varier grandement d’un assuré à l’autre.
Il faut prendre en compte un certain nombre d’éléments pour évaluer le prix de l'assurance multirisque habitation. Les facteurs qui influent sur le prix de l’assurance MRH sont les suivants :
- la nature de votre logement (maison, appartement) ;
- la superficie du logement (nombre de m2) ;
- le nombre de pièces qu’il contient ;
- le profil de l’assuré (propriétaire ou locataire) ;
- le montant de la franchise d’assurance habitation ;
- et surtout, les garanties et options souscrites.
En effet, l’ajout d’options et de garanties dans le contrat MRH entraînent souvent une augmentation du prix de l’assurance multirisque habitation.
À titre d’exemple, voici les prix donnés par les assureurs Acheel et L’Olivier Assurance pour un contrat habitation multirisque :
🏡 Maison de 160m2
🏢 Appartement de 40m2
🏡 Maison de 160m2
🏢 Appartement de 40m2
⚖️ MRH : notre choix d'assurance habitation multirisque les moins chers et les plus protecteurs
Avec toutes les offres disponibles, choisir une assurance multirisque habitation n’est pas forcément chose aisée ! Pour vous aider à trouver la meilleure assurance MRH, voici les 3 assureurs les moins chers et les plus protecteurs du marché.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Formule Premium | ||||||||||||||||||||||||||
|
Profil Propriétaire appartement 
|
|
Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 4967 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 304 avis Opinion Assurances ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
|
Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||||||||
|
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Couple de 40 ans (1984) - 1 enfant, Appartement 4 pièces - étage intermédiaire, 120 m2, 2 Rue Victor Hugo, 63300 Thiers, Capital mobilier : 50 000 €
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Formule Équilibre | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Profil Propriétaire appartement 
|
|
Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
|
Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Couple de 40 ans (1984) - 1 enfant, Appartement 4 pièces - étage intermédiaire, 120 m2, 2 Rue Victor Hugo, 63300 Thiers, Capital mobilier : 50 000 €
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
| Formule Couverture étendue | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Profil Propriétaire appartement 
|
|
Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
|
Devis en ligne | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Couple de 40 ans (1984) - 1 enfant, Appartement 4 pièces - étage intermédiaire, 120 m2, 2 Rue Victor Hugo, 63300 Thiers, Capital mobilier : 50 000 €
❓ FAQ : tout savoir sur l'assurance MRH
🧑⚖️ Est-ce que l'assurance multirisques habitation est obligatoire ?
L’assurance multirisque habitation n’est pas obligatoire.
Attention : l’assurance habitation est bien obligatoire pour les locataires, à condition qu’elle couvre les risques locatifs (incendie, explosion et dégât des eaux). Mais ils ne sont pas forcément obligés de souscrire une protection aussi complète que la MRH.
Pour résumer, l’assurance multirisque habitation est facultative. Mais même si elle n’est pas obligatoire, elle s’impose avec évidence pour certains profils, et notamment les propriétaires.
📝 Pourquoi souscrire une assurance habitation multirisques ?
Souscrire une assurance multirisques habitation vous permet :
- d’être indemnisé en cas de sinistre dans votre logement ;
- de protéger non seulement votre logement, mais aussi vos biens et effets personnels ;
- de garantir votre responsabilité civile privée.
Par rapport à une assurance habitation classique, l’assurance MRH présente l'avantage d’être bien plus complète et protectrice. Elle vous laisse également plus de choix dans les options et garanties à souscrire.
❌ Comment résilier son contrat MRH ?
Rien de plus simple que de résilier son contrat d’assurance MRH. Pour cela, il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation en courrier recommandé à votre assureur. Sinon, si le contrat a été souscrit en ligne, il peut être résilié en quelques clics via le site de l'assureur.
⚠️ Si vous changer d’assurance habitation et quelle est obligatoire dans votre cas, c’est votre nouvel assureur qui s’en chargera. Vous ne pouvez pas rester sans assurance habitation !
Pour résilier votre contrat d’assurance habitation multirisque, deux options s’offrent à vous :
- Résilier votre contrat MRH assurance après la première année de contrat , à tout moment et sans justification grâce à la loi Hamon.
- Résilier votre assurance MRH avant la première année de contrat si vous pouvez justifier d’un changement de situation (mariage, divorce, retraite, déménagement, vente du bien assuré, etc).