Assurance multirisque habitation (MRH), c'est quoi ?

Chaque contrat MRH repose sur des garanties de base, conçues pour couvrir vos besoins essentiels. Voici les principaux risques pris en charge par l’assurance multirisque habitation :

• Responsabilité civile : Avec la garantie responsabilité civile, vous êtes assuré en cas de dommages infligés accidentellement à autrui. Si vous provoquez un incendie dans votre domicile et que ce dernier s’étend jusque chez vos voisins, cette garantie vous protégera.
• Incendies : La garantie incendie couvre les dommages causés par le feu, la foudre et la fumée. Elle inclut aussi les dégâts provoqués par une explosion ou une implosion.
• Dégâts des eaux : Ce sinistre correspond aux fuites d’eau, ruptures de canalisations, débordements ou infiltrations d’eau, etc… La remise en état des murs, plafonds et sols est couverte par la garantie dégâts des eaux.
• Catastrophe naturelle et technologique : En cas d’inondation, de tempête ou de tremblement de terre déclarés comme catastrophes naturelles par l’État, les dommages subis seront entièrement pris en charge par cette garantie.
• Événements climatiques : Elle couvre les dommages occasionnés par le vent, la grêle, la neige ou encore la pluie. Bref, toute intempérie climatique qui n’est pas reconnue comme une catastrophe naturelle !
• Attentats et terrorisme : Obligatoire depuis 1986, cette garantie de la multirisque habitation vous protège en cas d’attentats et d’actes de terrorisme, mais aussi d’émeutes ou de mouvements populaires.

L’assurance multirisque habitation comprend également des garanties complémentaires qui distinguent le contrat MRH assurance d’un contrat d'assurance habitation basique :

Dommages électriques : Cette garantie couvre les dommages provoqués par une surtension ou une sous-tension des appareils électriques et électroménagers reliés au logement. La garantie dommages électriques peut ne pas prendre en charge les dommages liés à l’usure d’un appareil ou à un défaut de fabrication.

Bris de glace : Aussi appelée bris de verre, cette garantie de la MRH prémunit vos objets en verre (baies vitrées, les fenêtres, les portes, vérandas, etc) contre la casse. Elle n’inclut pas forcément tous les objets en verre contenus dans votre logement : par exemple, elle n’assure pas les ampoules. Selon votre contrat, elle peut aussi exclure les miroirs.

Vol et vandalisme : Elle couvre les préjudices subis suite à un vol dans votre domicile. Le vol doit survenir dans des conditions particulières pour être pris en charge par votre assurance MRH : effraction du domicile, vol avec violence, utilisation de fausses clés…⚠️ Selon les contrats, l’assurance multirisque habitation peut aussi couvrir les dégradations causées par l’action du vol en lui-même. Par exemple, l’assurance MRH pourra prendre en charge la réparation d’une porte enfoncée.

Afin de personnaliser votre contrat MRH pour qu’il réponde au mieux à vos besoins, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles. Les options les plus courantes de l’assurance multirisque habitation sont :

• Appareils nomades : Cette option de la MRH couvre les appareils nomades : smartphones, ordinateurs portables, mais aussi les instruments de musique ou encore le matériel d'entraînement sportif.
• Piscine : Elle protège votre piscineet tous les équipements associés, tels que le revêtement et les appareils d’entretien. Elle peut être étendue aux jacuzzis, spas et saunas en extérieur.
• Installations de jardin : Elle peut couvrir le mobilier de jardin, les terrasses non attenantes au logement, les éclairages et jeux d’extérieur…
• Assurance scolaire : L'assurance scolaire protège votre enfant dans le cadre de ses activités scolaires et extra scolaires (classes vertes, visites pédagogiques, activités sportives, etc).
• Cave à vins : La MRH peut couvrir votre cave à vins, ses bouteilles et le matériel qui les accompagnent (fût, étiquette, bouchons…). Cette garantie vient vous prémunir du vol et du bris de verre.
• Valeur à neuf : Une des options les plus avantageuses de la MRH. En cas de sinistre garanti, elle vous permet d’être remboursé en valeur à neuf. Traduction : l’indemnisation de vos biens se base sur leur prix d’achat, sans prendre en compte leur ancienneté ou leur usure.
• Protection juridique : La protection juridique vous permet de bénéficier d’un accompagnement et d’une aide juridique de la part de votre assureur en cas de procédure qui vous oppose à un tiers.
• Déménagement : Une option de la MRH qui assure les dommages subis au cours d’un déménagement, la casse d’objets étant courante lors d’un transport.
• Appareils médicaux : Cette garantie peut couvrir vos appareils à fonction médicale (prothèses auditives, fauteuil roulant, etc) en cas de sinistre.
• Matériel informatique : Une garantie matériel informatique viendra couvrir des appareils tels que votre imprimante et les périphériques qui lui sont reliés.
• Panneaux solaires : Elle vient garantir vos panneaux solaires et toutes vos installations d'énergie renouvelable.

Selon notre étude, le prix moyen d’une assurance multirisque habitation est de 35€/mois (soit 420€/an), tous profils confondus. Ce prix dépend surtout de votre profil, votre logement, vos besoins et des garanties souscrites.

Pour un propriétaire, le prix de l’assurance mrh tourne autour de 50€/mois (ce prix sera plus élevé pour les propriétaires de maison) tandis qu’il est d’environ 27€/mois pour les locataires.

Souscrire une assurance multirisque habitation vous permet :

• D’être indemnisé en cas de sinistre dans votre logement ;
• De protéger non seulement votre logement, mais aussi vos biens et effets personnels ;
• De garantir votre responsabilité civile privée.

Par rapport à une assurance habitation classique, l’assurance MRH présente l'avantage d’être bien plus complète et protectrice. Elle vous laisse également plus de choix dans les options et garanties à souscrire.

L'assurance multirisque habitation peut donner l'impression de tout couvrir, mais il existe en réalité des exclusions de garanties !

Ne sont pas pris en charge par la MRH

• Les dommages causés par une négligence volontaire ;
• Les défauts d’entretien ;
• Les sinistres liés à des catastrophes naturelles non déclarées ;
• Certains objets de valeur, comme les bijoux ou œuvres d’art qui nécessitent souvent des assurances spécifiques ou des extensions de garanties.

Par exemple, pour la garantie incendie, vous serez considéré comme fautif si le feu s’est déclaré parce que vous avez oublié ou mal éteint votre cigarette. Idem pour la garantie vol et cambriolage : pas d’indemnisation possible si vous n’avez pas fermé votre porte à clé ou activé votre système d’alarme.