Vol et cambriolage : ce que couvre l'assurance habitation
Vous avez été victime d’un cambriolage et vous voulez savoir ce que couvre la garantie vol ? La garantie vol est une option qui couvre votre logement et vos biens en cas d’effraction. Cette protection peut couvrir de nombreux types de biens, et même les dommages causés lors de l'effraction. Biens couverts, exclusions de garantie, procédure de déclaration de vol et conditions de remboursement après un cambriolage : découvrez tout ce qu'il faut savoir pour être bien protégé avec votre assurance vol !
🏡 Est-ce que l'assurance habitation couvre le vol ? | Oui, l’assurance habitation couvre le cambriolage et les actes de vandalisme dans votre résidence si vous avez souscrit la garantie vol. |
❓ Comment faire fonctionner l’assurance vol ? |
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💡 Nos conseillers vous aide à trouver une assurance habitation avec une bonne garantie vol |
🛡️ Que couvre la protection vol de l'assurance habitation ?
La garantie vol de l’assurance habitation, parfois aussi appelée garantie "vol et actes de vandalisme", est une protection spécifique incluse dans de nombreux contrats d'assurance multirisque habitation (MRH). Elle couvre les pertes et les dommages causés par un vol ou une tentative de vol dans votre domicile.
🤔 Les évènements couverts par l'assurance vol
Les assureurs ne se contentent pas de couvrir un simple vol. Le cambriolage et les actes de vandalisme sont aussi des événements couverts par la garantie vol de votre assurance habitation.
L’assurance vol ou cambriolage couvre notamment les scénarios suivants :
- Vol avec effraction dans une maison ;
- Vol par escalade ;
- Vol avec menaces ou violences sur la personne ;
- Vol à la suite d’une introduction clandestine ;
- Vol par usage de fausses clés ;
- Vol par ruse ;
- Vol par les salariés de maison (femme de ménage, baby-sitter, jardinier…).
Les actes de vandalisme sont également pris en charge lorsque les malfrats détériorent ou détruisent les biens assurés au moment de la tentative de vol.
🤷🏻♀️ Vol hors domicile : est-il pris en charge par l'assurance habitation ?
Le vol hors domicile est rarement couvert par l’assurance habitation.
Généralement, l’assurance habitation vol ne garantit que votre résidence principale, ou au mieux votre résidence secondaire. Toutefois, certains assureurs comme Allianz habitation proposent une option ou une extension de garantie Vol à l’extérieur. Cette dernière prendra alors en charge les vols hors domicile (dans une dépendance, un garage, un abri de jardin…).
La garantie villégiature peut également offrir une solution efficace en couvrant les biens volés lors de vos vacances ou de séjours temporaires, dans des résidences de location ou des hôtels.
💻 Les biens couverts par l'assurance cambriolage
L’assurance habitation vol couvre le bâtiment et les détérioration immobilières : système d’alarme endommagé, porte fracturée, etc. Mais elle couvre aussi les biens mobiliers présents dans les locaux de l’assuré et déclarés au contrat :
- Le mobilier : cela correspond à vos meubles, vos appareils électroménagers, etc ;
- Les objets high-tech : TV, ordinateurs portables, appareil photo, tablettes, ou autres appareils multimédias ;
- Les objets de valeur : il s’agit par exemple des bijoux, œuvres d’art, pierres précieuses, objets en métal précieux, vins et spiritueux, etc. Ils doivent faire l’objet d’une déclaration spécifique lors de la souscription d’une assurance vol.
⚠️ Chaque contrat peut avoir des limites de remboursement pour certains biens de valeur, pensez donc à vérifier votre niveau de couverture. Il faut aussi être précis quand on déclare son "capital mobilier" lors du devis ! Si vous déclarez un capital mobilier trop bas, par exemple 20 000€ au lieu de 50 000€, vous serez indemnisé qu'à hauteur de 20 000€ en cas de vol.
🏍️ Vol de moto dans un garage, est-il couvert par l'assurance habitation ?
Non. Pour deux raisons : la première parce que c'est votre assurance moto qui peut vous couvrir en cas de vol. Deuxièmement, en habitation, les assureurs ne couvrent pas, ou très rarement, les vols dans votre dépendance (vol dans une cave ou un garage...).
❌ Assurance vol : attention aux exclusions de garantie !
L’assurance habitation vol prévoit des cas d’exclusions, c’est-à-dire que tous les sinistres ne sont pas pris en charge :
- Un vol ou un acte de vandalisme commis par les membres de la famille, ou toute autre personne hébergée dans les locaux de l’assuré ;
- Les actes de négligence : si vous avez oublié vos clés sur la porte, caché le trousseau à l’extérieur (sous un pot de fleurs ou sous le paillasson par exemple), ou que vous avez oublié d’allumer votre système de sécurité ;
- Les vols d’objets précieux dans une dépendance : les objets de valeur situés dans une dépendance ne sont généralement pas pris en charge par l’assurance.
⚠️ Attention, le vol d’espèces, de titres et de valeurs ne sont pas couverts par l’assurance habitation ! Et si vous vivez en copropriété, votre assurance cambriolage ne couvre pas le vol et les actes de vandalisme survenus dans les parties communes.
N’hésitez pas à consulter les conditions générales de votre compagnie d’assurance pour savoir exactement ce qui est exclu de votre assurance vol.
Pour vous aider, découvrez notre comparatif des garanties vol assurance habitation chez ces 4 assureurs :
- 🩹 Responsabilité Civile
- 🔥 Incendie
- 🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
- 💧 Dégâts des Eaux
- ✴️ Attentats
- ⚖️ Protection juridique
- ☔ Événements climatiques
- 📞 Assistance
- 🧑⚖️ Défense pénale et recours
- 🏖️ Villégiature
- 📦 Déménagement Garanties optionnelles disponibles
Détail de la garantie vol chez Acheel (éléments couverts et non-couverts).
🛡️ Garanties | ❌ Exclusions |
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- 🔥 Incendie
- 💧 Dégâts des Eaux
- 🩹 Responsabilité Civile
- 🌧️ Tempêtes
- 🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
- ✴️ Attentats
- ⚖️ Défense pénale et recours Garanties optionnelles disponibles
Détail de la garantie vol chez Luko (éléments couverts et non-couverts).
🛡️ Garanties | ❌ Exclusions |
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- 🛡️ Responsabilité civile
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- ⛈️ Evènements climatiques
- 💣 Attentats
- 🔥 Incendie
- 💦 Dégâts des eaux
- 👥 Assistance Essentielle Garanties optionnelles disponibles
Détail de la garantie vol chez Friday (éléments couverts et non-couverts).
🛡️ Garanties | ❌ Exclusions |
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- 🔥 Incendie
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentats
- 💧 Dégâts des eaux
- ☔ Evénements climatiques
- 💸 Frais supplémentaires
- 📞 Assistance
- 🤝 Responsabilité civile
- ⚖️ Défense et recours
- ⚖️ Protection juridique (initiale) Garanties optionnelles disponibles
Détail de la garantie vol chez Axa (éléments couverts et non-couverts).
🛡️ Garanties | ❌ Exclusions |
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📝 Que faire en cas de cambriolage ?
Lorsque vous êtes victime d’un cambriolage ou d’une tentative de vol dans votre maison, vous devez effectuer votre déclaration de vol à l’assurance en 2 étapes :
- Déposez une plainte auprès de la police ou de la gendarmerie : vous avez besoin du récépissé de dépôt de plainte pour votre dossier ;
- Déclarez le sinistre à votre assurance habitation : vous disposez d’un délai de 2 jours ouvrés après les faits pour déclarer le cambriolage à votre assurance. La déclaration peut se faire par téléphone, directement en agence, en ligne, ou bien par courrier recommandé avec accusé de réception.
Pour faire votre déclaration de cambriolage, vous devez également transmettre les informations suivantes à votre assureur :
- Les coordonnées de l’assuré : nom, prénom, adresse ;
- Numéro du contrat d’assurance ;
- Description du sinistre : nature, date, heure et lieu ;
- Copie du récépissé de dépôt de plainte pour vol ;
- État estimatif des meubles et objets détruits, détériorés et volés ;
- Description des dommages subis : corporels et matériels ;
- Dégâts causés à des tiers à la suite du cambriolage ;
- Coordonnées des victimes, s’il y en a.
La déclaration à l’assurance cambriolage vous permettra d’être indemnisé pour le vol et les préjudices subis.
👛 Vol, cambriolage : le remboursement par l'assurance habitation
Quel est le montant du remboursement de l’assurance cambriolage ? Sous quel délai recevrez-vous une indemnisation de l’assurance vol ? Zoom sur le remboursement en cas de cambriolage.
💸 Combien rembourse l'assurance habitation en cas de vol ?
Le remboursement de l’assurance cambriolage est conditionné par :
- Le plafond d’indemnisation appliqué par l’assureur : il correspond à un montant-palier que l’assureur ne peut dépasser. Comprenez qu’au-delà de cette somme, vous ne serez pas remboursé ;
- Le montant du capital mobilier déclaré : les biens non déclarés au moment de la souscription de l’assurance habitation ne pourront pas être remboursés !
Par ailleurs, il existe 2 modes de remboursement avec l'assurance vol :
- La valeur d’usage : le calcul de la valeur tient compte de la vétusté de l’objet au moment du vol, tout en se basant sur sa valeur d’achat actuelle. C'est-à-dire sa dépréciation avec le temps ;
- La valeur à neuf : vous êtes remboursé sur la base du prix d’achat initial de l’objet, sans dépréciation.
📌 Exemple : lors d’un vol par effraction dans votre maison, votre téléviseur est dérobé. Il a été acheté 1 500 € il y a 3 ans, et évalué à 1 000 € le jour du sinistre. L’assureur applique un coefficient de vétusté de 10 % par an (chaque assureur définit lui-même son taux de vétusté.), soit 30 % : 1 000 € - 30 % = 700 €.
Vous obtiendrez un remboursement de 700 € par votre assurance habitation. La franchise habitation de la garantie vol aussi sera déduite du remboursement total !
💡 Bon à savoir
Pour obtenir un remboursement de l’assurance vol, vous devrez apporter la preuve de la valeur de vos biens : factures, certificats d’authenticité, expertises, photos…
⏳ Les délais de remboursement de l'assurance vol et cambriolage
Les délais de remboursement de l’assurance vol et cambriolage sont d’environ 1 mois en moyenne. Sachez que les assureurs sont tenus de préciser le délai de remboursement dans leurs conditions générales.
Certaines assurances vol ont des délais de remboursement plus courts : par exemple, Luko s’engage à verser le remboursement cambriolage dans un délai de 15 jours.
📣 FAQ : tout savoir sur l'assurance vol et cambriolage
🏡 Est-ce que l'assurance habitation couvre automatiquement le vol ?
Non, l’assurance habitation ne couvre pas automatiquement le vol. Renseignez-vous lors de la souscription de votre contrat : la garantie vol et actes de vandalisme peut être une option, à souscrire en complément avec votre assurance habitation.
📌 Que faire en cas de vol ou de cambriolage ? Les premiers réflexes à avoir
Si vous êtes victime d’un cambriolage ou en cas de vol avec effraction dans votre maison, ne touchez à rien :
- Rendez-vous dans le commissariat de police ou la brigade de gendarmerie la plus proche pour déposer une plainte : vous disposez d’un délai de 24 heures.
- Faites une déclaration de vol à votre assurance habitation et envoyez le récépissé du dépôt de plainte : vous disposez de 48 heures, soit 2 jours ouvrés.
🚲 Vol de vélo ou de trottinette électrique, l'assurance habitation le couvre-t-elle ?
Rarement. Cela va surtout dépendre des conditions du vol et surtout de votre contrat (et donc de l'assureur). S'il s'agit d'un vol avec effraction et que votre vélo se trouvait dans votre garage (dépendance), il y a deux cas de figure :
- Votre assureur inclut la dépendance dans la garantie vol : vous pouvez donc demander une indemnisation à votre assureur ;
- Votre assureur n'inclut pas la dépendance : dans ce cas-là, aucune prise en charge par l'assurance n'est proposée.
💰 Comment se faire rembourser des objets volés sans facture ?
Si vous n’avez pas de factures, vous pouvez quand même obtenir un remboursement. Il suffit de présenter des preuves alternatives à votre assurance. Par exemple : un certificat d’authenticité, une expertise, une attestation du vendeur, ou un relevé bancaire où apparaît l’achat.
💍 Dans le cas d'un remboursement de bijoux volés sans facture :
Vous avez perdu vos bijoux lors d’un cambriolage, mais vous n’avez pas gardé les factures. Un certificat d'authenticité délivré par le bijoutier peut suffire. Une expertise d’un professionnel en joaillerie est aussi une option. Si vous avez acheté les bijoux en magasin, une attestation du vendeur suffira. Enfin, un relevé bancaire montrant l’achat peut s'avérer utile.
Ces documents permettront à l’assureur d’évaluer la valeur des biens volés et de vous rembourser.
🚙 Un vol dans ma voiture est-il pris en charge par mon assurance habitation ?
Non, un vol dans votre voiture n’est pas couvert par l’assurance habitation. C’est l’assurance auto qui couvre ce type de vol, à condition que vous ayez souscrit une garantie vol spécifique pour votre véhicule.
⚠️ La garantie vol du véhicule ne couvre pas toujours les objets présents dans la voiture. Certaines assurances proposent une garantie "contenu du véhicule" qui protège les effets personnels laissés à l’intérieur du véhicule, comme des sacs, ordinateurs, ou autres objets de valeur. Mais cette garantie n'est pas systématiquement incluse. Vous devez vérifier les termes de votre contrat d'assurance auto pour savoir si elle est prévue et quels sont ses plafonds d'indemnisation.
Sans cette option, seuls les éléments fixes du véhicule (comme l'autoradio ou le GPS intégré) seront couverts en cas de vol.