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Garage, box ou place de parking : quelle assurance choisir ?

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On est souvent loin de penser qu’un incident peut avoir lieu dans un garage ou un box, oĂč seule une voiture loge. Et pourtant, on n’est jamais Ă  l’abri d’une mauvaise surprise ! Mais doit-on obligatoirement souscrire une assurance garage pour particulier ? Peut-on assurer un garage seul, sans habitation ? Quelle assurance pour une place de parking ou un garage en dĂ©pendance, et Ă  quel prix ? RĂ©ponses dans notre guide dĂ©diĂ©.

⭐ L'essentiel sur l'assurance garage
Assurance garage : obligatoire ?
  • Locataires : obligatoire
  • PropriĂ©taires occupant et non occupant : pas obligatoire
  • PropriĂ©taires en copropriĂ©tĂ© : obligatoire
Quelle assurance pour couvrir un garage, un box ou une place de parking ?🏡 Assurance habitation 
🚘 Assurance garage dĂ©diĂ©e 
đŸ€ Assurance copropriĂ©tĂ©
Les garanties de l’assurance garageđŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© civile 
đŸ”„ Incendie et explosion 
🌊 DĂ©gĂąt des eaux 
đŸ’„ Catastrophe naturelle et technologique 
🔑 Vol et vandalisme 
🔎 Bris de glace

Combinez assurance habitation et assurance garage pour rĂ©duire vos dĂ©penses !

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â„č Faut-il assurer un garage ?

L'assurance garage, obligatoire pour les locataires ?

Si l’assurance habitation est obligatoire pour un logement en location, la lĂ©gislation est un peu plus souple pour les box et les garages.

Seule la ResponsabilitĂ© Civile (RC) est obligatoire pour l’assurance garage du locataire. L’intĂ©rĂȘt de cette garantie ? Couvrir a minima les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  autrui.

En revanche, la protection ResponsabilitĂ© Civile reste trĂšs lĂ©gĂšre : elle ne couvrira pas les dommages causĂ©s Ă  votre propre garage, ni aux biens qu’il contient.

📌 EXEMPLE: Un incendie se dĂ©clare dans le garage que vous occupez en tant que locataire, causant des dĂ©gĂąts importants. ProblĂšme : vous entreposez dans ce garage tous vos outils de bricolage, mais surtout votre vĂ©lo qui vous a coĂ»tĂ© un bras. De plus, l’incendie est tellement virulent qu’il se propage jusque chez vos voisins.

Avec une simple assurance garage ResponsabilitĂ© Civile, votre assureur prendra en charge les dommages subis par vos voisins. En revanche, il ne prendra pas en charge les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  votre garage, et encore moins aux biens qu’il contient. Sans indemnisation possible de l’assureur, votre vĂ©lo dernier cri est littĂ©ralement parti en fumĂ©e !

💡 Locataire ou propriĂ©taire : qui doit assurer un garage en location ? En principe, l’assurance du garage revient Ă  celui qui l’occupe. L’assurance habitation du locataire Ă©tant obligatoire, elle peut venir couvrir le garage, si celui-ci est dĂ©clarĂ© en addition du logement. 
Ce qui n’empĂȘche pas le propriĂ©taire bailleur de soucrire une assurance habitation de son cĂŽtĂ©, pour protĂ©ger le logement ET le garage qu’il met en location. Ceci dit, la souscription d’une assurance garage par le propriĂ©taire n’est en aucun cas une obligation.

Assurance garage du propriĂ©taire : zĂ©ro obligation mais


Du cĂŽtĂ© des propriĂ©taires, que ce soit pour le garage ou le logement en lui-mĂȘme, il n’existe pas d’obligation d’assurance.

Seule exception : les copropriĂ©taires. Comme les locataires, les copropriĂ©taires doivent assurer leur garage, a minima au titre de leur responsabilitĂ© civile.

ATTENTION

MĂȘme si l’assurance garage n’est pas obligatoire pour le propriĂ©taire, l’absence d’assurance prĂ©sente tout de mĂȘme des enjeux risquĂ©s. En cas de dĂ©faut d’assurance garage :

  • Le propriĂ©taire n’est pas indemnisĂ© quand survient un sinistre : autrement dit, si une tempĂȘte ravage votre garage, les frais de rĂ©paration seront entiĂšrement Ă  votre charge.
  • La responsabilitĂ© civile du propriĂ©taire n’est pas garantie : par exemple, si quelqu’un se blesse dans votre garage et que votre responsabilitĂ© est mise en cause, vous devrez indemniser vous-mĂȘme cette personne pour les prĂ©judices encourus.
  • Les biens du propriĂ©taire entreposĂ©s dans le garage ne sont pas protĂ©gĂ©s : si vous ne souscrivez pas d’assurance garage, oubliez le stockage d’objets dans votre box ou garage ! En cas de pĂ©pin, vous ne serez pas remboursĂ©s.

La meilleure solution pour assurer un garage ? Que vous soyez locataires ou propriĂ©taires, l’idĂ©al reste de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Étendu Ă  votre box, votre place de parking ou votre garage, c’est le contrat qui vous protĂšge contre le plus grand nombre de risques possible. 
đŸ›Ąïž La MRH va garantir votre bien immobilier (le garage), vos biens immobiliers (ce que contient le garage) et votre responsabilitĂ© civile. 
C’est non seulement le type de contrat le plus complet que vous puissiez trouver, mais aussi le plus personnalisable
DĂ©couvrez dans notre guide dĂ©diĂ© les garanties de la MRH et tout ce qu’elle peut couvrir : 
👉 ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION : le guide complet

🔎 Quel type d'assurance pour un garage particulier ?

Garage en maison individuelle : comment l'assurer ?

Situation courante, le garage ou box en maison individuelle peut ĂȘtre assurĂ© de diffĂ©rentes maniĂšres :

Grosso modo, si votre garage se trouve Ă  la mĂȘme adresse que votre rĂ©sidence, les garanties de votre assurance habitation peuvent ĂȘtre Ă©tendues et appliquĂ©es Ă  ce dernier. Un garage est facile Ă  assurer : il vous suffit simplement d’informer votre assureur de son existence !

Quid du garage situĂ© Ă  une adresse diffĂ©rente ?

L'assurance garage est un peu diffĂ©rente pour un box ou un local situĂ© Ă  une autre adresse que celle du logement. C’est souvent le cas, par exemple, lorsque l’on vit en appartement et que l’immeuble ne dispose pas d’un parking privatisĂ© pour ses habitants.

  1. Le box ou garage est directement rattachĂ© au logement : il est gĂ©nĂ©ralement inclus dans votre contrat d’assurance habitation car il est considĂ©rĂ© comme partie intĂ©grante de votre maison. Les mĂȘmes garanties s’appliquent que pour le reste de votre logement.
  2. Votre box ou garage n’est pas directement rattachĂ© Ă  la maison mais il est situĂ© Ă  la mĂȘme adresse que le logement : dans ce cas de figure, le box ou garage est considĂ©rĂ© comme une dĂ©pendance aux yeux de l’assurance habitation. 
    💡 En gĂ©nĂ©ral, la dĂ©pendance en habitation est dĂ©finie comme un local qui ne communique pas directement avec les piĂšces principales du logement. 
    Votre contrat habitation peut donc couvrir votre garage, à condition que vous le déclariez à votre assureur. Ce dernier y appliquera alors une extension de garantie.

⚠ POINT DE VIGILANCE

Selon la distance qui sĂ©pare le logement du garage ou de la place de parking, l’assureur peut dĂ©cider de ne pas prendre en compte ces derniers dans le contrat d’assurance habitation.

SOLUTION

Il vous faut alors souscrire une assurance spécifique pour votre garage ou place de parking, bien distincte du contrat habitation.

Le ➕ : si votre garage est situĂ© Ă  une adresse diffĂ©rente du logement et que votre assureur refuse de l’inclure dans votre assurance habitation, vous pouvez essayer de nĂ©gocier un tarif plus avantageux pour votre assurance garage. Votre argument ? Vous ĂȘtes dĂ©jĂ  un fidĂšle client pour l’habitation, vous mĂ©ritez bien une petite ristourne pour assurer votre garage Ă  part !

Le cas particulier : la place de parking en copropriĂ©tĂ©

Si vous vivez en appartement, il est frĂ©quent que l’immeuble dans lequel vous logez comporte un parking collectif au sous-sol, ou encore des garages souterrains pour les habitants.

Ces Ă©quipements sont, Ă  juste titre, considĂ©rĂ©s comme des parties communes - Ă  l’exemple des ascenseurs, des couloirs ou encore des cages d’escaliers. En toute logique, c’est l’assurance de la copropriĂ©tĂ© qui prend en charge les garages ou les places de parking de l’immeuble.

💡 Pour s’en assurer, pensez Ă  relire le rĂšglement de copropriĂ©tĂ© de l’immeuble, ou bien rapprochez-vous directement du syndic de copropriĂ©tĂ©.

Si l’assurance de la copropriĂ©tĂ© ne prend pas en charge votre place de parking, pas de panique : rendez-vous avec votre assureur pour trouver une solution et dĂ©terminer ce que votre assurance personnelle peut couvrir.

đŸ›Ąïž Que couvre l'assurance pour un garage ou un box ?

Il est possible d’appliquer les mĂȘmes garanties pour l’assurance garage et l'assurance habitation, Ă  savoir les garanties de base :

  • ResponsabilitĂ© civile ;
  • Incendie et explosion ;
  • DĂ©gĂąt des eaux ;
  • Catastrophes naturelles, telles que reconnues par arrĂȘtĂ© interministĂ©riel au Journal officiel (sĂ©ismes, sĂ©cheresse, etc) ;
  • Catastrophes technologiques ;
  • Attentats et terrorisme.

Mais aussi des garanties complĂ©mentaires, plus protectrices, bien que souvent optionnelles :

  • Vol et vandalisme ;
  • Bris de glace ;
  • Dommages Ă©lectriques.

ATTENTION

L'assurance garage est toutefois sujette à des exclusions de garantie et autres limitations, souvent en lien avec la superficie du garage, ou encore la distance qui le sépare du logement.

Pour Ă©viter toute mauvaise surprise, soyez aussi particuliĂšrement vigilants sur la garantie vol de votre assurance garage. Elle peut par exemple exclure le vol des objets de valeur, fixer un plafond d’indemnisation plus bas que pour le logement, ou encore imposer la mise en place d’un systĂšme de sĂ©curitĂ© propre au garage.

📌 EXEMPLE

À titre d’exemple, l’assureur Luko ne couvre pas les garages au-delĂ  de 150 m2 pour les maisons et les rĂ©sidences secondaires. Pour les appartements, le nĂ©o assureur ne prend pas en charge les garages de plus de 30 m2.

De mĂȘme, Luko ne garantit pas les garages situĂ©s Ă  plus de 1 km d’une maison, ni les garages situĂ©s Ă  plus de 5 km pour un appartement.

🚗 Assurance garage et assurance auto : des couvertures complĂ©mentaires Souscrire une assurance garage ne veut pas dire faire l’impasse sur l’assurance auto, et vice versa ! 
Ces deux assurances proposent des couvertures diffĂ©rentes, mais surtout complĂ©mentaires. Par exemple, l’assurance auto va venir garantir le vol du vĂ©hicule ou encore sa responsabilitĂ© civile lorsque ce dernier est stationnĂ©, choses que l’assurance garage ne peut pas forcĂ©ment prendre en charge.

🚘 Garage en location : comment assurer son bien ?

Vous ĂȘtes propriĂ©taire non occupant et vous mettez un logement avec garage en location ?

L’assurance habitation est obligatoire pour les maisons et appartements en location : en consĂ©quence, votre garage (et votre logement !) devraient ĂȘtre couverts par l’assurance de votre locataire. Mais il reste vivement conseillĂ© de souscrire une assurance propriĂ©taire non occupant en complĂ©ment pour protĂ©ger ses biens.

En bref, rien ne vous empĂȘche de souscrire une assurance PNO (propriĂ©taire non occupant) en parallĂšle. Elle viendra complĂ©ter l’assurance du locataire en cas d’insuffisance, ou si ce dernier a oubliĂ© de dĂ©clarer le garage dans son contrat par exemple. Sans compter qu’elle couvre des risques bien propres au profil du PNO. 
Pour dĂ©couvrir ce que couvre plus prĂ©cisĂ©ment l’assurance PNO, vous pouvez aussi consulter notre guide dĂ©diĂ© : 
👉 ASSURANCE PROPRIÉTAIRE NON OCCUPANT : notre guide complet

đŸ…żïž Assurer un garage seul hors habitation, c'est possible ?

Vous louez ou possĂ©dez un garage sans pour autant avoir un logement reliĂ© Ă  ce dernier ? Et vous vous demandez si vous pouvez assurer votre garage seul -ou votre box, ou votre place de parking- sans forcĂ©ment passer par la souscription d’un contrat d’assurance habitation ?

SPOILER ALERT

Oui, c’est possible : selon sa situation, on peut choisir de souscrire une assurance garage spĂ©cifique, propre uniquement au local utilisĂ© pour stationner.

Pas besoin de passer par un contrat d’assurance habitation, ni mĂȘme que le garage soit forcĂ©ment rattachĂ© Ă  un logement particulier ! C’est le cas notamment si vous bĂ©nĂ©ficiez d’un hĂ©bergement Ă  titre gratuit par exemple, mais que vous disposez malgrĂ© tout d’un garage personnel.

💰 Une assurance garage, oui mais Ă  quel prix ?

Pas de prix exact pour l’assurance garage : tout va dĂ©pendre des tarifs et des politiques appliquĂ©s par les assureurs. De plus, le prix de l’assurance garage va aussi dĂ©pendre de dĂ©tails plus techniques, comme la superficie du local, la valeur des biens stockĂ©s en son sein, ou encore les garanties souscrites (minimum lĂ©gal de la responsabilitĂ© civile, protection multirisques, etc).

GĂ©nĂ©ralement comprise dans le tarif de l’assurance habitation, l'assurance garage entraĂźne dans tous les cas une lĂ©gĂšre hausse de votre prime mensuelle.

EXEMPLE

Voici les tarifs appliquĂ©s par l’assureur Lovys pour une maison avec un garage de 60 m2 en dĂ©pendance VS une maison sans garage :

Prix assurance garage avec Lovys
✔ Maison avec garage de 60 m2 
📍 Lyon, Auvergne-Rhîne-Alpes
💾 26,68 €/mois (soit 326,05 €/an) 
đŸ›Ąïž Vol + Bris de glace + Dommages Ă©lectriques inclus
❌ Maison sans garage 
📍 Lyon, Auvergne-Rhîne-Alpes
💾 21,41 €/mois(soit 262,76 €/an) 
đŸ›Ąïž Vol + Bris de glace + Dommages Ă©lectriques inclus
Devis rĂ©alisĂ©s sur le site de l’assureur le 01/08/2024

Chez Lovys par exemple, on observe un Ă©cart de 5,27 €/mois entre des assurances habitation avec et sans garage, soit une diffĂ©rence de prix de 63,29 € Ă  l’annĂ©e.

🔄 Trouver une assurance garage : l’occasion de changer d’assurance habitation ? Comme constatĂ© plus haut, la prise en compte d’un garage peut vite faire augmenter le prix de votre assurance habitation. Si vous souhaitez Ă©tendre votre contrat d’assurance habitation Ă  votre garage, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă  comparer les prix proposĂ©s par les diffĂ©rents assureurs
 et essayer de dĂ©goter l’offre la moins chĂšre ! 
Depuis le passage de la loi Hamon en 2015, vous ĂȘtes libres de changer d’assurance habitation Ă  tout moment et sans pĂ©nalitĂ©s si votre contrat a plus d’un an. Alors n'hĂ©sitez pas Ă  aller voir ailleurs si l’assurance garage proposĂ©e par votre assureur habituel vous revient trop cher !

🔎 Trouver la meilleure assurance pour mon garage (et mon logement !)