Garage, box ou place de parking : quelle assurance choisir ?
On est souvent loin de penser quâun incident peut avoir lieu dans un garage ou un box, oĂč seule une voiture loge. Et pourtant, on nâest jamais Ă lâabri dâune mauvaise surprise ! Mais doit-on obligatoirement souscrire une assurance garage pour particulier ? Peut-on assurer un garage seul, sans habitation ? Quelle assurance pour une place de parking ou un garage en dĂ©pendance, et Ă quel prix ? RĂ©ponses dans notre guide dĂ©diĂ©.
Assurance garage : obligatoire ? |
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Quelle assurance pour couvrir un garage, un box ou une place de parking ? | đĄ Assurance habitation đ Assurance garage dĂ©diĂ©e đ€ Assurance copropriĂ©tĂ© |
Les garanties de lâassurance garage | đĄïž ResponsabilitĂ© civile đ„ Incendie et explosion đ DĂ©gĂąt des eaux đ„ Catastrophe naturelle et technologique đ Vol et vandalisme đ Bris de glace |
Combinez assurance habitation et assurance garage pour réduire vos dépenses ! | |
âčïž Faut-il assurer un garage ?
L'assurance garage, obligatoire pour les locataires ?
Si lâassurance habitation est obligatoire pour un logement en location, la lĂ©gislation est un peu plus souple pour les box et les garages.
Seule la ResponsabilitĂ© Civile (RC) est obligatoire pour lâassurance garage du locataire. LâintĂ©rĂȘt de cette garantie ? Couvrir a minima les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă autrui.
En revanche, la protection ResponsabilitĂ© Civile reste trĂšs lĂ©gĂšre : elle ne couvrira pas les dommages causĂ©s Ă votre propre garage, ni aux biens quâil contient.
đ EXEMPLE: Un incendie se dĂ©clare dans le garage que vous occupez en tant que locataire, causant des dĂ©gĂąts importants. ProblĂšme : vous entreposez dans ce garage tous vos outils de bricolage, mais surtout votre vĂ©lo qui vous a coĂ»tĂ© un bras. De plus, lâincendie est tellement virulent quâil se propage jusque chez vos voisins.
Avec une simple assurance garage ResponsabilitĂ© Civile, votre assureur prendra en charge les dommages subis par vos voisins. En revanche, il ne prendra pas en charge les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă votre garage, et encore moins aux biens quâil contient. Sans indemnisation possible de lâassureur, votre vĂ©lo dernier cri est littĂ©ralement parti en fumĂ©e !
Ce qui nâempĂȘche pas le propriĂ©taire bailleur de soucrire une assurance habitation de son cĂŽtĂ©, pour protĂ©ger le logement ET le garage quâil met en location. Ceci dit, la souscription dâune assurance garage par le propriĂ©taire nâest en aucun cas une obligation.
Assurance garage du propriĂ©taire : zĂ©ro obligation maisâŠ
Du cĂŽtĂ© des propriĂ©taires, que ce soit pour le garage ou le logement en lui-mĂȘme, il nâexiste pas dâobligation dâassurance.
Seule exception : les copropriétaires. Comme les locataires, les copropriétaires doivent assurer leur garage, a minima au titre de leur responsabilité civile.
ATTENTION
MĂȘme si lâassurance garage nâest pas obligatoire pour le propriĂ©taire, lâabsence dâassurance prĂ©sente tout de mĂȘme des enjeux risquĂ©s. En cas de dĂ©faut dâassurance garage :
- Le propriĂ©taire nâest pas indemnisĂ© quand survient un sinistre : autrement dit, si une tempĂȘte ravage votre garage, les frais de rĂ©paration seront entiĂšrement Ă votre charge.
- La responsabilitĂ© civile du propriĂ©taire nâest pas garantie : par exemple, si quelquâun se blesse dans votre garage et que votre responsabilitĂ© est mise en cause, vous devrez indemniser vous-mĂȘme cette personne pour les prĂ©judices encourus.
- Les biens du propriĂ©taire entreposĂ©s dans le garage ne sont pas protĂ©gĂ©s : si vous ne souscrivez pas dâassurance garage, oubliez le stockage dâobjets dans votre box ou garage ! En cas de pĂ©pin, vous ne serez pas remboursĂ©s.
La meilleure solution pour assurer un garage ? Que vous soyez locataires ou propriĂ©taires, lâidĂ©al reste de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Ătendu Ă votre box, votre place de parking ou votre garage, câest le contrat qui vous protĂšge contre le plus grand nombre de risques possible.
đĄïž La MRH va garantir votre bien immobilier (le garage), vos biens immobiliers (ce que contient le garage) et votre responsabilitĂ© civile.
Câest non seulement le type de contrat le plus complet que vous puissiez trouver, mais aussi le plus personnalisable.
DĂ©couvrez dans notre guide dĂ©diĂ© les garanties de la MRH et tout ce quâelle peut couvrir :
đ ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION : le guide complet
đ Quel type d'assurance pour un garage particulier ?
Garage en maison individuelle : comment l'assurer ?
Situation courante, le garage ou box en maison individuelle peut ĂȘtre assurĂ© de diffĂ©rentes maniĂšres :
Grosso modo, si votre garage se trouve Ă la mĂȘme adresse que votre rĂ©sidence, les garanties de votre assurance habitation peuvent ĂȘtre Ă©tendues et appliquĂ©es Ă ce dernier. Un garage est facile Ă assurer : il vous suffit simplement dâinformer votre assureur de son existence !
Quid du garage situé à une adresse différente ?
L'assurance garage est un peu diffĂ©rente pour un box ou un local situĂ© Ă une autre adresse que celle du logement. Câest souvent le cas, par exemple, lorsque lâon vit en appartement et que lâimmeuble ne dispose pas dâun parking privatisĂ© pour ses habitants.
- Le box ou garage est directement rattachĂ© au logement : il est gĂ©nĂ©ralement inclus dans votre contrat dâassurance habitation car il est considĂ©rĂ© comme partie intĂ©grante de votre maison. Les mĂȘmes garanties sâappliquent que pour le reste de votre logement.
- Votre box ou garage nâest pas directement rattachĂ© Ă la maison mais il est situĂ© Ă la mĂȘme adresse que le logement : dans ce cas de figure, le box ou garage est considĂ©rĂ© comme une dĂ©pendance aux yeux de lâassurance habitation.
đĄ En gĂ©nĂ©ral, la dĂ©pendance en habitation est dĂ©finie comme un local qui ne communique pas directement avec les piĂšces principales du logement.
Votre contrat habitation peut donc couvrir votre garage, à condition que vous le déclariez à votre assureur. Ce dernier y appliquera alors une extension de garantie.
â ïž POINT DE VIGILANCE
Selon la distance qui sĂ©pare le logement du garage ou de la place de parking, lâassureur peut dĂ©cider de ne pas prendre en compte ces derniers dans le contrat dâassurance habitation.
SOLUTION
Il vous faut alors souscrire une assurance spécifique pour votre garage ou place de parking, bien distincte du contrat habitation.
Le â : si votre garage est situĂ© Ă une adresse diffĂ©rente du logement et que votre assureur refuse de lâinclure dans votre assurance habitation, vous pouvez essayer de nĂ©gocier un tarif plus avantageux pour votre assurance garage. Votre argument ? Vous ĂȘtes dĂ©jĂ un fidĂšle client pour lâhabitation, vous mĂ©ritez bien une petite ristourne pour assurer votre garage Ă part !
Comparer les assurances habitation
Le cas particulier : la place de parking en copropriété
Si vous vivez en appartement, il est frĂ©quent que lâimmeuble dans lequel vous logez comporte un parking collectif au sous-sol, ou encore des garages souterrains pour les habitants.
Ces Ă©quipements sont, Ă juste titre, considĂ©rĂ©s comme des parties communes - Ă lâexemple des ascenseurs, des couloirs ou encore des cages dâescaliers. En toute logique, câest lâassurance de la copropriĂ©tĂ© qui prend en charge les garages ou les places de parking de lâimmeuble.
đĄ Pour sâen assurer, pensez Ă relire le rĂšglement de copropriĂ©tĂ© de lâimmeuble, ou bien rapprochez-vous directement du syndic de copropriĂ©tĂ©.
Si lâassurance de la copropriĂ©tĂ© ne prend pas en charge votre place de parking, pas de panique : rendez-vous avec votre assureur pour trouver une solution et dĂ©terminer ce que votre assurance personnelle peut couvrir.
đĄïž Que couvre l'assurance pour un garage ou un box ?
Il est possible dâappliquer les mĂȘmes garanties pour lâassurance garage et l'assurance habitation, Ă savoir les garanties de base :
- Responsabilité civile ;
- Incendie et explosion ;
- DĂ©gĂąt des eaux ;
- Catastrophes naturelles, telles que reconnues par arrĂȘtĂ© interministĂ©riel au Journal officiel (sĂ©ismes, sĂ©cheresse, etc) ;
- Catastrophes technologiques ;
- Attentats et terrorisme.
Mais aussi des garanties complémentaires, plus protectrices, bien que souvent optionnelles :
- Vol et vandalisme ;
- Bris de glace ;
- Dommages Ă©lectriques.
ATTENTION
L'assurance garage est toutefois sujette à des exclusions de garantie et autres limitations, souvent en lien avec la superficie du garage, ou encore la distance qui le sépare du logement.
Pour Ă©viter toute mauvaise surprise, soyez aussi particuliĂšrement vigilants sur la garantie vol de votre assurance garage. Elle peut par exemple exclure le vol des objets de valeur, fixer un plafond dâindemnisation plus bas que pour le logement, ou encore imposer la mise en place dâun systĂšme de sĂ©curitĂ© propre au garage.
đ EXEMPLE
Ă titre dâexemple, lâassureur Luko ne couvre pas les garages au-delĂ de 150 m2 pour les maisons et les rĂ©sidences secondaires. Pour les appartements, le nĂ©o assureur ne prend pas en charge les garages de plus de 30 m2.
De mĂȘme, Luko ne garantit pas les garages situĂ©s Ă plus de 1 km dâune maison, ni les garages situĂ©s Ă plus de 5 km pour un appartement.
đ Assurance garage et assurance auto : des couvertures complĂ©mentaires Souscrire une assurance garage ne veut pas dire faire lâimpasse sur lâassurance auto, et vice versa !
Ces deux assurances proposent des couvertures diffĂ©rentes, mais surtout complĂ©mentaires. Par exemple, lâassurance auto va venir garantir le vol du vĂ©hicule ou encore sa responsabilitĂ© civile lorsque ce dernier est stationnĂ©, choses que lâassurance garage ne peut pas forcĂ©ment prendre en charge.
đ Garage en location : comment assurer son bien ?
Vous ĂȘtes propriĂ©taire non occupant et vous mettez un logement avec garage en location ?
Lâassurance habitation est obligatoire pour les maisons et appartements en location : en consĂ©quence, votre garage (et votre logement !) devraient ĂȘtre couverts par lâassurance de votre locataire. Mais il reste vivement conseillĂ© de souscrire une assurance propriĂ©taire non occupant en complĂ©ment pour protĂ©ger ses biens.
En bref, rien ne vous empĂȘche de souscrire une assurance PNO (propriĂ©taire non occupant) en parallĂšle. Elle viendra complĂ©ter lâassurance du locataire en cas dâinsuffisance, ou si ce dernier a oubliĂ© de dĂ©clarer le garage dans son contrat par exemple. Sans compter quâelle couvre des risques bien propres au profil du PNO.
Pour dĂ©couvrir ce que couvre plus prĂ©cisĂ©ment lâassurance PNO, vous pouvez aussi consulter notre guide dĂ©diĂ© :
đ ASSURANCE PROPRIĂTAIRE NON OCCUPANT : notre guide complet
đ żïž Assurer un garage seul hors habitation, c'est possible ?
Vous louez ou possĂ©dez un garage sans pour autant avoir un logement reliĂ© Ă ce dernier ? Et vous vous demandez si vous pouvez assurer votre garage seul -ou votre box, ou votre place de parking- sans forcĂ©ment passer par la souscription dâun contrat dâassurance habitation ?
SPOILER ALERT
Oui, câest possible : selon sa situation, on peut choisir de souscrire une assurance garage spĂ©cifique, propre uniquement au local utilisĂ© pour stationner.
Pas besoin de passer par un contrat dâassurance habitation, ni mĂȘme que le garage soit forcĂ©ment rattachĂ© Ă un logement particulier ! Câest le cas notamment si vous bĂ©nĂ©ficiez dâun hĂ©bergement Ă titre gratuit par exemple, mais que vous disposez malgrĂ© tout dâun garage personnel.
đ° Une assurance garage, oui mais Ă quel prix ?
Pas de prix exact pour lâassurance garage : tout va dĂ©pendre des tarifs et des politiques appliquĂ©s par les assureurs. De plus, le prix de lâassurance garage va aussi dĂ©pendre de dĂ©tails plus techniques, comme la superficie du local, la valeur des biens stockĂ©s en son sein, ou encore les garanties souscrites (minimum lĂ©gal de la responsabilitĂ© civile, protection multirisques, etc).
GĂ©nĂ©ralement comprise dans le tarif de lâassurance habitation, l'assurance garage entraĂźne dans tous les cas une lĂ©gĂšre hausse de votre prime mensuelle.
EXEMPLE
Voici les tarifs appliquĂ©s par lâassureur Lovys pour une maison avec un garage de 60 m2 en dĂ©pendance VS une maison sans garage :
âïž Maison avec garage de 60 m2 đ Lyon, Auvergne-RhĂŽne-Alpes | đž 26,68 âŹ/mois (soit 326,05 âŹ/an) đĄïž Vol + Bris de glace + Dommages Ă©lectriques inclus |
â Maison sans garage đ Lyon, Auvergne-RhĂŽne-Alpes | đž 21,41 âŹ/mois(soit 262,76 âŹ/an) đĄïž Vol + Bris de glace + Dommages Ă©lectriques inclus |
Chez Lovys par exemple, on observe un Ă©cart de 5,27 âŹ/mois entre des assurances habitation avec et sans garage, soit une diffĂ©rence de prix de 63,29 ⏠à lâannĂ©e.
đ Trouver une assurance garage : lâoccasion de changer dâassurance habitation ? Comme constatĂ© plus haut, la prise en compte dâun garage peut vite faire augmenter le prix de votre assurance habitation. Si vous souhaitez Ă©tendre votre contrat dâassurance habitation Ă votre garage, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă comparer les prix proposĂ©s par les diffĂ©rents assureurs⊠et essayer de dĂ©goter lâoffre la moins chĂšre !
Depuis le passage de la loi Hamon en 2015, vous ĂȘtes libres de changer dâassurance habitation Ă tout moment et sans pĂ©nalitĂ©s si votre contrat a plus dâun an. Alors n'hĂ©sitez pas Ă aller voir ailleurs si lâassurance garage proposĂ©e par votre assureur habituel vous revient trop cher !
đ Trouver la meilleure assurance pour mon garage (et mon logement !)