Vous avez un logement de 60 m2 et payez plus de 100€ par an ?

Trouvez moins cher en comparant les prix des assurances habitation !

Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2023 ?

Mis Ă  jour le
minutes de lecture

En 2022, France Assureurs estimait le prix moyen de l’assurance habitation Ă  268 € par an. Des chiffres qui peuvent faire bondir ! Pour en savoir plus sur les tarifs pratiquĂ©s en assurance habitation, nous avons aussi menĂ© notre propre Ă©tude. RĂ©sultat : en 2023, on estime le prix moyen de l'assurance habitation Ă  153 €/an pour les locataires, 239 €/an pour les propriĂ©taires, et 184 €/an pour les PNO (proprĂ©taires non occupant). Mais peut-on faire baisser le prix de l'assurance habitation, et si oui, comment ? RĂ©ponses dans notre article dĂ©diĂ©.

Prix de l’assurance habitation : quelques donnĂ©es chiffrĂ©es
💳 Tarif moyen de l’assurance locataire152,60 €/an
đŸ’¶ Prix moyen de l’assurance habitation propriĂ©taire238,65 €/an
đŸ€‘ CoĂ»t moyen de l’assurance PNO184,29 €/an
💰 Prix moyen de l’assurance habitation en appartement150,53 €/an
💾 CoĂ»t moyen de l’assurance habitation pour une maison259,76 €/an

Comparez les prix des assurances habitation et trouvez la meilleure offre pour votre profil !

⚖ Je compare les assurances habitation

Données issues de plus de 3 000 simulations effectuées par les internautes sur le comparateur Selectra entre le 1er janvier et le 10 juin 2023

đŸ’¶ Prix moyen de l'assurance habitation par rĂ©gion

Selon la rĂ©gion oĂč vous vivez, le prix de votre assurance habitation ne sera pas forcĂ©ment le mĂȘme. Certaines rĂ©gions ont des coĂ»ts plus Ă©levĂ©s en termes d’assurance habitation, tandis que d’autres, au contraire, ont des tarifs d’assurance habitation relativement bas.

DĂ©couvrez avec le tableau qui suit les rĂ©gions de France oĂč l’assurance habitation est la moins chĂšre.

CoĂ»t moyen de l’assurance habitation par rĂ©gion
RĂ©gion đŸ‡«đŸ‡·đŸ’° Prix moyen de l’assurance habitation
Auvergne-Rhîne-Alpes192,21 €/an
Bourgogne-Franche-ComtĂ©210,51 €/an
Bretagne179,54 €/an
Centre-Val de Loire217,41 €/an
Grand Est210,37 €/an
Hauts-de-France204,83 €/an
Ile-de-France201,93 €/an
Normandie194,68 €/an
Nouvelle-Aquitaine240,24 €/an
Occitanie215,30 €/an
Pays de la Loire189,12 €/an
Provence-Alpes-Cîte d’Azur229,03 €/an

Source : Prix obtenus sur comparaison des donnĂ©es rĂ©cupĂ©rĂ©es par le comparateur de JeChange - Étude menĂ©e en juin 2023

Avec un coĂ»t moyen de 179,54 €/an pour l’assurance habitation, la Bretagne est la rĂ©gion qui affiche les prix d’assurance habitation les plus bas. Au contraire, c’est la rĂ©gion Nouvelle-Aquitaine qui affiche les tarifs les plus Ă©levĂ©s pour l’assurance habitation, avec une moyenne de prix fixĂ©e Ă  240,24 €/an.

🏡 Maison ou appartement : combien coĂ»te l'assurance habitation ?

En 2023, on estime le prix moyen de l’assurance habitation Ă  150,53 €/an pour un appartement, contre 259,76 €/an pour une maison. Mais qu’est-ce qui explique cet Ă©cart de prix ?

D’un logement Ă  l’autre, le prix de l’assurance habitation peut ĂȘtre trĂšs diffĂ©rent. Par exemple, un appartement de 35m2 ne demande pas le mĂȘme niveau de protection qu’une maison de 160m2.

Plus globalement, le niveau de risques n’est pas le mĂȘme entre une maison et un appartement, ce qui se rĂ©percute sur le coĂ»t de l’assurance habitation. Une maison abrite souvent plus de biens et d’équipements qu’un appartement (plus de meubles, plus d’électromĂ©nagers, plus d’habitants), en particulier des Ă©quipements extĂ©rieurs (installations de jardin, piscine, etc) qu’on retrouve difficilement en appartement. Cela augmente significativement le capital mobilier et ainsi la base assurable.

Sans oublier qu’une maison a tendance Ă  ĂȘtre plus grande qu’un appartement, dĂ©tail important puisque la superficie du logement est un facteur majeur d’évaluation du prix en assurance habitation. En bref, une maison demande gĂ©nĂ©ralement une couverture plus complĂšte et plus Ă©tendue qu’un appartement, ce qui reviendra plus cher Ă  l’assurĂ©.

Notons toutefois qu’il existe des risques bien spĂ©cifiques pour ceux qui vivent en appartement : par exemple, ils sont plus soumis aux alĂ©as des voisins. En effet, un sinistre aura tendance Ă  se propager plus vite entre deux appartements, de par leur proximitĂ© directe.

La meilleure solution pour estimer le prix de l’assurance habitation reste donc de faire des devis en ligne.

Exemple de tarif d'assurance habitation : la maison de 100 m2

Voici les prix affichĂ©s par les assureurs Acheel et L’Olivier Assurance pour une maison de 100m2 Ă  Lyon :

AssureurTarif mensuelTarif annuel
Logo Acheel

▶ Obtenir un prix avec Acheel

Formule Standard : 15,25 €

Formule Premium : 17,61 €
Formule Standard : 186,26 €

Formule Premium : 211,29 €
Logo L'Olivier assurance

▶ Obtenir un prix avec L’Olivier

Formule Essentielle : 19 €

Formule Confort : 28 €
Formule Essentielle : 216 €

Formule Confort : 318 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

CoĂ»t de l’assurance logement pour un appartement t2

En parallĂšle, voici les prix affichĂ©s par ces mĂȘmes assureurs pour un appartement t2 de 45m2, Ă©galement situĂ© Ă  Lyon :

AssureurTarif mensuelTarif annuel
Logo Acheel

▶ Obtenir un prix avec Acheel

Formule Standard : 9,56 €

Formule Premium : 11,23 €
Formule Standard : 114,78 €

Formule Premium : 134,78 €
Logo L'Olivier assurance

▶ Obtenir un prix avec L’Olivier

Formule Essentielle : 11 €

Formule Confort : 16 €
Formule Essentielle : 134 €

Formule Confort : 189 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

Les tarifs obtenus sur les sites des assureurs le confirment : le coĂ»t de l’assurance habitation est globalement plus Ă©levĂ© pour une maison que pour un appartement.

💰 Le prix de l'assurance habitation pour les locataires

Selon notre Ă©tude, l’assurance locataire coĂ»te en moyenne 152,60 €/an en France. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, l’assurance habitation revient moins cher aux locataires qu’aux propriĂ©taires. La raison ? Les locataires ont souvent un capital mobilier plus faible, et donc moins de biens Ă  protĂ©ger.

Mais attention, contrairement aux propriĂ©taires, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires : ils doivent ĂȘtre assurĂ©s au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dĂ©gĂąt des eaux). L’assurance habitation Ă©tant pour eux une obligation lĂ©gale, il est important de pouvoir trouver une offre d’assurance habitation Ă  bon tarif.

Pour vous donner une idĂ©e des prix de l’assurance habitation locataire, voici les tarifs donnĂ©s par les assureurs Luko et Lovys pour un appartement de 60 m2 en location :

AssureurTarif mensuelTarif annuel

logo Luko
Devis en ligne

Formule Minimum LĂ©gal : 14,20 €

Formule Premium : 16,73 €
Formule Standard : 170,40 €

Formule Premium : 200,74 €

logo Lovys
Devis en ligne

Formule Essentiel : 13,86 €

Formule Equilibre : 17,45 €

Formule Parfait : 27,60 €
Formule Essentielle : 166,35 €

Formule Equilibre : 209,42 €

Formule Parfait : 331,23 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

💾 Quel est le juste prix pour une assurance habitation propriĂ©taire ?

Pour l’assurance habitation des propriĂ©taires, notre Ă©tude rĂ©vĂšle un prix annuel moyen d’assurance habitation de 238,65 €.

Si on s’intĂ©resse Ă  la moyenne des prix, l’assurance habitation pour propriĂ©taire est effectivement plus chĂšre que l’assurance locataire. Encore une fois, ces Ă©carts de prix s’expliquent par le fait que les propriĂ©taires ont globalement des logements plus grands et un capital mobilier plus fourni.

Mais qu’en est-il pour un logement Ă©quivalent ? Reprenons l’exemple de notre appartement de 60m2, mais cette fois occupĂ© par un propriĂ©taire plutĂŽt qu’un locataire. Voici les prix affichĂ©s par Luko et Lovys :

AssureurTarif mensuelTarif annuel

logo Luko
Devis en ligne

Formule Minimum LĂ©gal : 10,92 €

Formule Premium : 14,26 €
Formule Standard : 131,04 €

Formule Premium : 171,13 €

logo Lovys
Devis en ligne

Formule Essentiel : 13,24 €

Formule Equilibre : 16,78 €

Formule Parfait : 26,42 €
Formule Essentielle : 158,87 €

Formule Equilibre : 201,38 €

Formule Parfait : 317,04 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

Avec les devis rĂ©alisĂ©s, on peut constater qu’à logement Ă©quivalent, les prix de l’assurance propriĂ©taire tendent Ă  ĂȘtre lĂ©gĂšrement moins chers. Ce qui peut paraĂźtre contradictoire avec les moyennes de prix donnĂ©es.

Rien d’étonnant pourtant : en effet, certains assureurs souhaitent rĂ©compenser la fidĂ©litĂ© du propriĂ©taire, en opposition au locataire qui est amenĂ© Ă  dĂ©mĂ©nager, et donc Ă  changer d’assurance habitation bien plus souvent. Ce qui explique les lĂ©gĂšres diffĂ©rences de prix observĂ©es entre le locataire et le propriĂ©taire, malgrĂ© un logement et des garanties similaires.

📊 Quels sont les facteurs qui jouent sur le montant de l'assurance habitation ?

Il est toujours un peu difficile de donner un prix fixe pour l’assurance habitation car le tarif varie selon les particularitĂ©s de chaque contrat. Ainsi, le prix de l’assurance habitation va dĂ©pendre entre autres :

  • du statut de l’assuré : l’assurance habitation est en gĂ©nĂ©ral plus chĂšre pour les propriĂ©taires que pour les locataires ;
  • de la localisation du logement : le coĂ»t de l’assurance habitation est plus Ă©levĂ© en Île-de-France qu’en Bretagne typiquement ;
  • du type de bien assurĂ© (maison ou appartement) ;
  • du montant des franchises d’assurance habitation : plus la franchise est Ă©levĂ©e, plus le prix de l’assurance habitation est bas ;
  • des plafonds de remboursement imposĂ©s par l’assureur ;
  • de la valeur de votre capital mobilier : plus votre capital mobilier est imposant, plus votre assurance habitation vous reviendra cher ;
  • des options et garanties souscrites : le plus d’options ou garanties vous souscrivez, plus vos cotisations d’assurance habitation seront Ă©levĂ©es.

IndĂ©pendamment des clauses de votre contrat, il existe d’autres raisons qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. C’est le cas notamment de l’indice FFB (FĂ©dĂ©ration Française du BĂątiment), indice qui sert Ă  rĂ©Ă©valuer le prix de l’assurance habitation. Il fait plus ou moins office de rĂ©fĂ©rence aux assureurs pour dĂ©finir leurs tarifs.

Temps estimé : 2 min

💳 Paiement mensuel ou annuel : comment rĂ©gler le prix de l'assurance habitation ?

Pour régler le montant de votre assurance habitation, vous avez le choix entre 2 options :

  1. Paiement annuel : Vous rĂ©glez le prix de votre assurance habitation en une seule fois, pour l’entiĂšretĂ© de l’annĂ©e, Ă  la date d’échĂ©ance de votre contrat. Le paiement annuel demande Ă  l’assurĂ© de dĂ©bourser une plus grosse somme d’un seul coup, mais vous pouvez obtenir un tarif prĂ©fĂ©rentiel avec ce mode de paiement. En effet, votre assureur peut appliquer une rĂ©duction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%), car le paiement annuel lui gĂ©nĂšre de la trĂ©sorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il n’aura pas Ă  gĂ©rer les prĂ©lĂšvements tous les mois).
  2. Paiement mensuel (ou fractionnĂ©) : Le paiement fractionnĂ© se fait le plus souvent Ă  un rythme mensuel, mais il peut aussi ĂȘtre trimestriel, voire semestriel. Vous payez le prix fixĂ© par votre assureur Ă  chaque Ă©chĂ©ance secondaire du contrat, selon le rythme de prĂ©lĂšvement choisi : tous les mois, tous les 3 mois, ou bien tous les 6 mois.

❓ FAQ sur le prix de l'assurance habitation

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Il existe quelques petites astuces à connaßtre pour réduire le prix de son assurance habitation :

  • Essayer de ne choisir que des garanties qui vous seront utiles 
    Plus votre contrat d’assurance habitation sera complet, plus le prix sera Ă©levĂ©. Avec les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH), il peut parfois ĂȘtre difficile de s’y retrouver entre toutes les garanties proposĂ©es ! Ne faites pas l’erreur de souscrire Ă  des garanties qui semblent allĂ©chantes mais qui ne vous serviront jamais. Par exemple, avez-vous vraiment besoin d’une garantie DĂ©mĂ©nagement alors que vous ĂȘtes propriĂ©taire et que vous vivez depuis 15 ans dans la mĂȘme maison, sans avoir prĂ©vu de dĂ©placement particulier dans les annĂ©es Ă  venir ? Avant de souscrire la moindre option ou garantie, essayez d’identifier en amont vos besoins en termes d’assurance habitation.
  • Jouer sur le montant des franchises
    Autre astuce pour payer son assurance habitation pas cher : augmenter le montant de sa franchise. Pour rappel, le franchise correspond Ă  la somme qui reste Ă  votre charge en cas de sinistre. En gros, la franchise est le montant que vous devez payer en complĂ©ment de l’indemnisation de votre assureur. Plus votre franchise est Ă©levĂ©e, plus le prix de votre assurance habitation est bas. La raison ? En optant pour un contrat avec une grosse franchise, vous faites gagner du temps et de l’argent Ă  l’assureur.
  • Faire installer un systĂšme de sĂ©curitĂ© dans votre logement
    Si vous Ă©quipez votre maison ou votre appartement d’un systĂšme de sĂ©curitĂ© (alarme, tĂ©lĂ©surveillance), vous pourrez Ă©ventuellement renĂ©gocier un tarif intĂ©ressant auprĂšs de votre assureur. Le systĂšme de sĂ©curitĂ© rĂ©duit votre niveau de risques, chose apprĂ©ciĂ©e des compagnies d’assurance !
  • Comparer les offres d’assurance habitation
    Pas de secret : pour trouver le meilleur prix du marchĂ©, il suffit souvent de comparer les tarifs proposĂ©s ! Vous pouvez faire vos propres comparaisons en effectuant des devis en ligne sur les sites des diffĂ©rents assureurs
 ou vous pouvez gagner du temps et utiliser un comparateur d’assurance habitation !
    Le comparateur d’assurance habitation centralise toutes les offres du marchĂ© au mĂȘme endroit et repĂšre rapidement les contrats les plus susceptibles de vous convenir. Facile, vous n’avez plus qu’à choisir !

⚖ Comparer les offres d’assurances habitation

🔄 Peut-on changer d'assurance habitation pour trouver un meilleur tarif ?

Vous payez votre assurance habitation bien trop cher Ă  votre goĂ»t ? Rien ne vous empĂȘche d’aller voir ailleurs.

Changer d’assurance habitation pour trouver un meilleur prix, c’est tout à fait possible avec la loi Hamon, en vigueur depuis 2015.

Elle vous autorise à résilier votre assurance habitation et à en souscrire une nouvelle :

  • Ă  tout moment si votre contrat a plus d’un an ;
  • avant 1 an de contrat si vous pouvez justifier d’un changement de situation qui altĂšre votre niveau de risques (divorce, mariage, dĂ©mĂ©nagement, nouvelle situation professionnelle, dĂ©part Ă  la retraite, etc).

📈 Pourquoi le prix de mon assurance habitation augmente ?

Le prix de votre assurance habitation augmente et pourtant, votre situation n’a pas bougĂ© d’un pouce ? Pas de panique, plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette hausse des coĂ»ts :

  1. L’augmentation annuelle des assureurs : chaque annĂ©e, au 1er janvier, les assureurs sont libres de revoir leurs tarifs Ă  la hausse
 ou non !
  2. L’augmentation de l’indice FFB : transmis tous les trimestres aux assureurs, l’indice FFB leur permet de recalculer les prix de l’assurance habitation en se basant sur un certain taux.
  3. Un plus grand taux de sinistralité : si les assurĂ©s dĂ©clarent un plus grand nombre de sinistres sur une annĂ©e donnĂ©e, l’assureur peut estimer qu’il est nĂ©cessaire d’augmenter les tarifs de l’assurance habitation, tout simplement pour continuer Ă  garantir aux assurĂ©s une bonne indemnisation. De mĂȘme, votre assureur peut dĂ©cider de rĂ©Ă©valuer le prix de votre assurance habitation personnelle si vous multipliez les dĂ©clarations de sinistres et qu’il estime que vous avez un fort niveau de risques.