Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2025 ?

L’assurance locataire coûte en moyenne 16,55€/mois pour un appartement et 29,25€/mois pour une maison. De manière générale, l’assurance habitation revient moins cher aux locataires qu’aux propriétaires car ils ont souvent un capital mobilier plus faible, et donc moins de biens à protéger.

Le prix de l’assurance locataire dépend du bien à assurer et de la formule choisie. Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif :

*Prix obtenus suite à la réalisation de devis auprès des assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour les profils suivants : locataire appartement et locataire maison.

⚠️ À savoir  Contrairement aux propriétaires, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Ces derniers doivent être assurés au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). L’assurance habitation étant pour eux une obligation légale, il est important de pouvoir trouver une offre d’assurance habitation au meilleur tarif.

Le prix de l’assurance habitation pour les propriétaires s’élève en moyenne à 24,76€/mois pour un appartement et 70,03€/mois pour une maison. Encore une fois, le tarif de l’assurance habitation dépend du bien à assurer et du contrat. Nous vous avons détaillé les prix moyens de l’assurance habitation pour un propriétaire d’un appartement et un propriétaire d’une maison.

*Prix obtenus suite à la réalisation de devis auprès des assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour les profils suivants : propriétaire appartement et propriétaire maison .

Les prix de l’assurance habitation pour propriétaires sont plus élevés lorsqu’il s’agit d’une maison. Les maisons possèdent généralement une superficie plus importante et davantage de biens à protéger. Ainsi, une couverture plus étendue est nécessaire pour assurer l’ensemble des risques potentiels.

Le prix d’une assurance logement pour propriétaires non occupants est de 22,18€/mois pour un appartement et de 37,55€/mois pour une maison. Comme ils occupent moins fréquemment leur logement, ces propriétaires bénéficient de tarifs plus avantageux que ceux qui y résident en permanence car le risque de sinistre est réduit.

*Prix obtenus suite à la réalisation de devis auprès des assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour les profils suivants : PNO appartement et PNO maison .

⚠️ À savoir  Beaucoup d’assureurs proposent une formule unique pour les propriétaires non-occupants. Dans ce cas, le tarif est surtout déterminé par la présence ou non de meubles : il sera plus élevé pour les logements meublés en raison des biens à couvrir !

Plusieurs astuces peuvent vous permettre de réduire le prix de votre assurance habitation. On vous partage les leviers sur lesquels vous pouvez agir pour diminuer le tarif de votre assurance habitation.

1. Choisissez uniquement des garanties qui vous seront utiles. L’objectif est de conserver une protection optimale tout en enlevant les garanties superflues. Par exemple, si vous êtes propriétaire, que vous habitez depuis 15 ans dans votre maison et que vous n’avez pas prévu de déménager, la garantie “déménagement” ne vous servira pas beaucoup !
2. Augmentez le montant des franchises. Autre astuce pour payer son assurance habitation pas cher : augmenter le montant de sa franchise. Pour rappel, la franchise d'assurance habitation correspond à la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. En gros, la franchise est le montant que vous devez payer en complément de l’indemnisation de votre assureur. Plus votre franchise est élevée, plus le prix de votre assurance habitation est bas.
3. Payez vos cotisations annuellement. En réglant le prix de votre assurance habitation en une seule fois, vous pouvez payer moins cher vos cotisations. Votre assureur peut appliquer une réduction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%) car le paiement annuel lui génère de la trésorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il n’aura pas à gérer les prélèvements tous les mois).
4. Comparez les offres d'assurance habitation. Pas de secret : pour trouver le meilleur tarif d'assurance habitation, il suffit de comparer les tarifs proposés. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de prix d’assurance habitation ! Une fois que vous avez trouvé une offre plus avantageuse, il ne vous restera plus qu'à changer d'assurance habitation.

En 2025, le prix moyen de l’assurance habitation est de 28,53€/mois (propriétaires, locataires et PNO confondus). Pour être plus précis, voici le coût de l’assurance habitation selon votre profil :

• Locataire : 14,97€/mois (soit 179,64€/an) ;
• Propriétaires occupant : 35,78€/mois (soit 429,36€/an) ;
• Propriétaire non occupant (PNO) : 23€/mois (soit 276€/an).

*Prix obtenus suite à la réalisation de devis auprès des assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour les profils suivants : locataire appartement, locataire maison, propriétaire appartement, propriétaire maison , PNO appartement et PNO maison .

Le prix de votre assurance habitation augmente et pourtant, votre situation n’a pas bougé d’un pouce ? Pas de panique, plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette hausse des prix :

1. L’augmentation annuelle des assureurs : chaque année, au 1er janvier, les assureurs sont libres de revoir leurs tarifs à la hausse… ou non !
2. L’augmentation de l’indice FFB : transmis tous les trimestres aux assureurs, l’indice FFB leur permet de recalculer les prix de l’assurance habitation en se basant sur un certain taux.
3. Un plus grand taux de sinistralité : si les assurés déclarent un plus grand nombre de sinistres sur une année donnée, l’assureur peut estimer qu’il est nécessaire d’augmenter les tarifs de l’assurance habitation, tout simplement pour continuer à garantir aux assurés une bonne indemnisation. De même, votre assureur peut décider de réévaluer le prix de votre assurance habitation personnelle si vous multipliez les déclarations de sinistres et qu’il estime que vous avez un fort niveau de risques.

L’assurance habitation protège à la fois votre responsabilité civile et votre logement en cas de sinistre. Ce contrat inclut plusieurs garanties de base :

• La responsabilité civile, qui couvre les dommages accidentels causés à autrui ;
• La garantie incendie ;
• La garantie dégâts des eaux ;
• La couverture en cas de catastrophes naturelles et technologiques ;
• La protection contre les événements climatiques ;
• La garantie en cas d’attentats et d’actes de terrorisme.