Prix d'une assurance habitation : comparatif et tarifs en 2020
En France, le prix moyen d'une assurance habitation est de 225 € par an pour un appartement et 370 € pour une maison. Découvrez comment ce prix est calculé et, surtout, comment un comparateur d'assurance habitation peut vous permettre de faire baisser le prix de votre assurance MRH.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation par région ?
A travers le tableau ci-dessous, vous disposez d'une estimation du prix de l'assurance habitation selon les régions. Si cela ne représente qu'une moyenne, cela permet tout de même de savoir si vous payez le juste prix ou si votre assurance habitation est trop chère.
| Région | Prix moyen de l'assurance habitation |
|---|---|
| Auvergne-Rhône-Alpes | 270 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 385 € |
| Bretagne | 245 € |
| Centre- Val de Loire | 280 € |
| Corse | 435 € |
| Grand Est | 280 € |
| Hauts-de-France | 295 € |
| Île-de-France | 285 € |
| Normandie | 270 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 285 € |
| Occitanie | 285 € |
| Pays de la Loire | 255 € |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 305 € |
Nous pouvons constater que le prix annuel de l'assurance habitation est plus favorable en Bretagne avec seulement 245 €. En revanche, en Corse, la moyenne atteint 435 €, cela représente une différence de 190 € avec la Bretagne. En Île-de-France, le prix de l'assurance habitation reste raisonnable avec une moyenne annuelle de 285 €.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation d'une maison ?
Si vous recherchez le prix d'une assurance habitation pour maison neuve ou ancienne, c'est une fois de plus en Bretagne que nous vous invitons à vous installer. En effet, vous paierez ici en moyenne 300 €. Si la meilleure assurance habitation en termes de rapport qualité/prix se trouve en Bretagne, c'est une fois de plus en Corse qu'il faudra dépenser beaucoup plus avec une moyenne de 520 €. Le prix de l'assurance habitation pour maison en Provence-Alpes-Côte d'Azur est également assez élevé avec une moyenne de 465 €. Si vous cherchez une assurance multirisque habitation pas chère, orientez-vous vers la Normandie et les Pays de la Loire.
| Région | Prix moyen de l'assurance habitation maison |
|---|---|
| Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine | 385 € |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 350 € |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 365 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 365 € |
| Bretagne | 320 € |
| Centre- Val de Loire | 340 € |
| Corse | 520 € |
| Île-de-France | 445 € |
| Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées | 365 € |
| Hauts-de-France | 365 € |
| Normandie | 330 € |
| Pays de la Loire | 330 € |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 465 € |
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation d'un appartement ?
Pour avoir une estimation du prix de votre assurance habitation pour un appartement, consultez le tableau ci-dessous. Naturellement, les tarifs sont ici bien inférieurs que pour une maison puisque, de manière générale, les risques sont moindres. Une fois encore, c'est la Bretagne qui figure en première position des régions pas chères, suivie du Centre-Val-de-Loire et de la Normandie. La Corse est encore la région la plus chère avec une assurance habitation moyenne de 370 €, loin devant l'Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur.
| Région | Prix moyen de l'assurance habitation appartement |
|---|---|
| Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine | 190 € |
| Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes | 185 € |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 205 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 185 € |
| Bretagne | 160 € |
| Centre- Val de Loire | 175 € |
| Corse | 370 € |
| Île-de-France | 240 € |
| Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées | 195 € |
| Hauts-de-France | 190 € |
| Normandie | 180 € |
| Pays de la Loire | 165 € |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 240 € |
Quelles sont les différentes formules d'assurance habitation ?
En matière d'assurance MRH, vous l'aurez constaté, les prix varient fortement d'une région à l'autre. Mais c'est également le choix de votre formule qui va impacter le tarif. En effet, il existe un certain nombre de formules avec, la plupart du temps, des garanties de base auxquelles s'ajoutent des garanties optionnelles. De manière générale, l'assurance habitation comprend :
- une responsabilité civile ;
- une garantie incendie, dégât des eaux, bris de glace, vol et catastrophe naturelle.
Ensuite, libre à vous de personnaliser votre offre selon vos besoins réels. Car, le choix de son assurance habitation doit être déterminé en fonction de son lieu de vie. Le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement T3 sera différent de celui d'une maison T5 avec dépendance et piscine. Parmi les nombreuses garanties optionnelles que vous pouvez souscrire, citons les suivantes :
- garantie vol pour les biens situés dans les dépendances (tondeuse, matériel de sport, bouteilles de vin onéreuses, etc.) ;
- garantie des biens professionnels si vous travaillez à domicile par exemple ;
- dommages électriques sur les équipements ;
- rééquipement à neuf ;
- pertes de denrées dans le réfrigérateur et le congélateur ;
- protection juridique ;
- attentat ;
- Etc.
Vous avez la possibilité, selon les compagnies d'assurance, de souscrire une garantie de base et d'y ajouter des garanties optionnelles, ou de choisir parmi des formules toutes faites avec plus ou moins de garanties.
Comment est fixé le prix d'une assurance habitation ?
Le prix d'une assurance est déterminé en fonction du risque calculé par la compagnie. Pour l'assurance habitation, la prime sera calculée selon 4 critères essentiels, à savoir :
- votre profil (selon que vous êtes locataire, propriétaire occupant ou non occupant, que vous ayez déclaré nombre de sinistres ou non, etc.) ;
- la valeur des biens que vous avez déclarés ;
- votre lieu de résidence (région, quartier sensible, campagne, etc.) ;
- la nature du logement (maison, appartement, superficie, etc.).
Comment réduire le prix d'une assurance habitation ?
Il existe différentes manières de réduire le prix de votre assurance habitation. D'une part, vous pouvez jouer sur les garanties. Naturellement, plus vous serez protégé, plus vous allez payer cher. D'autre part, vous pouvez opter pour une assurance habitation avec franchise : le prix de la prime annuelle est alors plus bas. Mais si vous souhaitez être parfaitement protégé tout en maîtrisant votre budget, nous ne pouvons que vous conseiller de faire appel à un comparateur d'assurance habitation. En effet, les prix des assurances sont totalement libres, un comparateur va vous permettre de trouver la meilleure assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix sans pour autant rogner sur vos garanties. Vous serez alors plus serein avec un logement parfaitement assuré en cas de sinistre.
Quels sont les éléments qui influent sur la prime d'assurance habitation ?
Lorsque vous souscrivez une assurance MRH, différents paramètres vont être pris en compte pour faire une estimation du prix de votre assurance habitation. Voici une liste non exhaustive des points à vérifier avant toute signature :
- la nature des garanties ;
- les options souscrites ;
- la présence ou non de franchise ;
- les plafonds de remboursement ;
- la période durant laquelle le logement est assuré même si vous n'y habitez pas ;
- la valeur des objets assurés ;
- la localisation de votre logement (en France et dans votre ville) ;
- la valeur de votre bien ;
- Etc.
Bon à savoir :
- Tout d'abord, nous avons évoqué la franchise. Pour mémoire, lorsque vous souscrivez une assurance habitation avec franchise, cela signifie que vous ne serez pas toujours indemnisé intégralement.
Par exemple, si votre franchise est de 200 € et que votre sinistre coûte 500 €, la compagnie d'assurance MRH ne vous remboursera que 300 €. Souscrire une assurance avec franchise vous expose donc à un reste à charge en cas de sinistre. En revanche, le prix de l'assurance multirisque habitation à l'année est moins élevé.
- D'autre part, lorsque votre assureur vous demande d'estimer la valeur des biens de votre logement, soyez vigilant.
Nous avons tendance à sous-estimer cette valeur, souvent par méconnaissance de celle-ci. Prenez le temps d'évaluer le prix des objets les plus importants de votre logement afin de déclarer une valeur proche de la réalité. En effet, en cas d'incendie par exemple, la compagnie d'assurance se basera sur cette estimation pour vous indemniser.
Comment utiliser un comparateur de prix pour une assurance habitation ?
Il existe différentes manières d'utiliser un comparateur. La première consiste à saisir des informations concernant votre profil sur les sites des assureurs et à recevoir des devis pour trouver le meilleur prix pour votre assurance habitation responsabilité civile. La deuxième solution est de vous rendre sur JeChange. Ici, vous avez accès à un certain nombre d'informations et pouvez découvrir directement le prix de certaines formules afin d'avoir une idée de ce que vous devrez payer. Vous avez trouvé une offre qui semble vous correspondre ? Vous avez un doute sur la nature des garanties et le fait qu'elles soient réellement adaptées à vos besoins ? Remplissez un formulaire, nous vous rappellerons pour vous conseiller. De cette manière, vous allez être en contact avec des experts qui vont vous guider pour faire le bon choix. En effet, comme nous l'avons évoqué à travers ce guide, chaque situation est différente. Maison, appartement, superficie, nature des biens, le prix de votre assurance va sensiblement varier en fonction de vos garanties. Avec un conseiller, vous serez certain de bénéficier d'une offre sur-mesure sans vous ruiner. Foire Aux Questions
Quel est le prix d'une assurance habitation pour un locataire ?
Le prix de l'assurance habitation pour un locataire est difficile à établir avec précision. En effet, comme évoqué à travers ce guide, l'estimation du prix de l'assurance habitation dépend de divers facteurs tels que le profil, la valeur des biens, la localisation du bien et sa nature. Pour vous donner une idée, en 2019, la Matmut propose un contrat à 168 € par an pour un T2. Bon à savoir : contrairement à un propriétaire, le locataire est tenu de souscrire une assurance habitation. Le bailleur doit lui demander chaque année une attestation prouvant qu'il est réellement assuré.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation pour un propriétaire ?
Le prix de l'assurance habitation pour propriétaire est également lié aux différents facteurs évoqués précédemment. Cette fois, si l'assurance MRH n'est pas obligatoire, il est tout de même plus que conseillé de la souscrire. En effet, en cas de sinistre majeur, sans assurance, vous n'obtiendrez aucun remboursement et ne pourrez ainsi peut-être pas effectuer les réparations nécessaires. En 2019, la MAAF propose une offre complète à 256 € par an pour un T4.
Quel est le prix d'une assurance habitation pour un propriétaire non occupant ?
Lorsque vous réalisez un investissement locatif, c'est le locataire qui doit souscrire une assurance habitation. Pour autant, celle-ci peut ne pas couvrir tous les sinistres. De même, malgré votre droit de demander chaque année une attestation d'assurance, le défaut d'assurance chez les locataires existe. L'assurance PNO (propriétaire non-occupant), permet de prendre en charge les sinistres non couverts par l'assurance du locataire. Cette assurance devient indispensable en cas de vacance locative. En effet, entre deux baux, si votre bien immobilier est victime d'un incendie ou d'un dégât des eaux par exemple, seule l'assurance PNO prendra en charge votre indemnisation. Cela coûte une dizaine d'euros par mois. Vous pouvez également souscrire une assurance MRH plus complète qui prend en charge les loyers impayés.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation d'un studio ?
Pour assurer un studio, nul besoin de souscrire une assurance habitation extrêmement complète. La petite taille de ce logement implique, en théorie, la présence de moins d'objets de grande valeur. Pas de jardin, de dépendances, de piscine : le prix de votre assurance habitation sera naturellement plus faible. Pour un petit appartement de type studio, il est possible, en comparant les offres, de trouver une garantie à moins de 10 € par mois.