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Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2024 ?

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Résultat : en 2024, on estime le prix moyen de l'assurance habitation à 153 â‚¬/an pour les locataires, 239 â‚¬/an pour les propriétaires, et 184 â‚¬/an pour les PNO (proprétaires non occupant). Mais peut-on faire baisser le prix de l'assurance habitation, et si oui, comment ? Réponses dans notre article dédié.

Prix de l’assurance habitation : quelques données chiffrées
💳 Tarif moyen de l’assurance locataire152,60 â‚¬/an
💶 Prix moyen de l’assurance habitation propriétaire238,65 â‚¬/an
🤑 Coût moyen de l’assurance PNO184,29 â‚¬/an
💰 Prix moyen de l’assurance habitation en appartement150,53 â‚¬/an
💸 Coût moyen de l’assurance habitation pour une maison259,76 â‚¬/an

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Données issues de plus de 3 000 simulations effectuées par les internautes sur le comparateur Selectra entre le 1er janvier et le 10 juin 2023

🏘️ Prix de l'assurance habitation en 2024

Découvrez ci-dessous un comparatif des prix de l'assurance habitation en 2024, classés par ordre de prix. Pour ce comparatif, il s'agit du prix pour une formule avec une franchise moyenne (entre 150€ et 250€).

  • Profil sélectionné
  • Homme de 30 ans, vivant à Montpellier
  • Locataire d'un appartement
  • Nombre de pièces : 3 pièces
  • Surface habitable : 70m2
  • Capital immobilier : 10 000€
Prix moyen assurance habitation - 2024
AssureursPrix

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✔️ 11,42€/mois

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💶 Prix moyen de l'assurance habitation par région

Selon la région où vous vivez, le prix de votre assurance habitation ne sera pas forcément le même. Certaines régions ont des coûts plus élevés en termes d’assurance habitation, tandis que d’autres, au contraire, ont des tarifs d’assurance habitation relativement bas.

Découvrez avec le tableau qui suit les régions de France où l’assurance habitation est la moins chère.

Source : Prix obtenus sur comparaison des données récupérées par le comparateur de JeChange - Étude menée en juin 2023

Avec un coût moyen de 179,54 â‚¬/an pour l’assurance habitation, la Bretagne est la région qui affiche les prix d’assurance habitation les plus bas. Au contraire, c’est la région Nouvelle-Aquitaine qui affiche les tarifs les plus élevés pour l’assurance habitation, avec une moyenne de prix fixée à 240,24 â‚¬/an.

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    Le meilleur moyen de savoir combien peut vous coûter une assurance habitation est de réaliser des devis chez des assureurs. En faisant un comparatif, vous aurez une estimation globale et vous pourrez ainsi voir l'offre la plus avantageuse.

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🏡 Maison ou appartement : combien coûte l'assurance habitation ?

En 2024, on estime le prix moyen de l’assurance habitation à 150,53 €/an pour un appartement, contre 259,76 â‚¬/an pour une maison. Mais qu’est-ce qui explique cet écart de prix ?

D’un logement à l’autre, le prix de l’assurance habitation peut être très différent. Par exemple, un appartement de 35m2 ne demande pas le même niveau de protection qu’une maison de 160m2.

Plus globalement, le niveau de risques n’est pas le même entre une maison et un appartement, ce qui se répercute sur le coût de l’assurance habitation. Une maison abrite souvent plus de biens et d’équipements qu’un appartement (plus de meubles, plus d’électroménagers, plus d’habitants), en particulier des équipements extérieurs (installations de jardin, piscine, etc) qu’on retrouve difficilement en appartement. Cela augmente significativement le capital mobilier et ainsi la base assurable.

Sans oublier qu’une maison a tendance à être plus grande qu’un appartement, détail important puisque la superficie du logement est un facteur majeur d’évaluation du prix en assurance habitation. En bref, une maison demande généralement une couverture plus complète et plus étendue qu’un appartement, ce qui reviendra plus cher à l’assuré.

Notons toutefois qu’il existe des risques bien spécifiques pour ceux qui vivent en appartement : par exemple, ils sont plus soumis aux aléas des voisins. En effet, un sinistre aura tendance à se propager plus vite entre deux appartements, de par leur proximité directe.

La meilleure solution pour estimer le prix de l’assurance habitation reste donc de faire des devis en ligne.

Cas pratique : tarif d'assurance habitation pour une maison de 100 m2

Voici les prix affichés par les assureurs Acheel et L’Olivier Assurance pour une maison de 100m2 à Lyon :

AssureurTarif mensuelTarif annuel
Logo Acheel

▶️ Obtenir un prix avec Acheel

Formule Standard : 15,25 â‚¬

Formule Premium : 17,61 â‚¬
Formule Standard : 186,26 â‚¬

Formule Premium : 211,29 â‚¬
Logo L'Olivier assurance

▶️ Obtenir un prix avec L’Olivier

Formule Essentielle : 19 â‚¬

Formule Confort : 28 â‚¬
Formule Essentielle : 216 â‚¬

Formule Confort : 318 â‚¬

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 01/012024

Coût de l’assurance logement pour un appartement t2

En parallèle, voici les prix affichés par ces mêmes assureurs pour un appartement t2 de 45m2, également situé à Lyon :

AssureurTarif mensuelTarif annuel
Logo Acheel

▶️ Obtenir un prix avec Acheel

Formule Standard : 9,56 â‚¬

Formule Premium : 11,23 â‚¬
Formule Standard : 114,78 â‚¬

Formule Premium : 134,78 â‚¬
Logo L'Olivier assurance

▶️ Obtenir un prix avec L’Olivier

Formule Essentielle : 11 â‚¬

Formule Confort : 16 â‚¬
Formule Essentielle : 134 â‚¬

Formule Confort : 189 â‚¬

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 01/01/2024

Les tarifs obtenus sur les sites des assureurs le confirment : le coût de l’assurance habitation est globalement plus élevé pour une maison que pour un appartement.

💰 Le prix de l'assurance habitation pour les locataires

Selon notre étude, l’assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an en France. De manière générale, l’assurance habitation revient moins cher aux locataires qu’aux propriétaires. La raison ? Les locataires ont souvent un capital mobilier plus faible, et donc moins de biens à protéger.

Mais attention, contrairement aux propriétaires, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires : ils doivent être assurés au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). L’assurance habitation étant pour eux une obligation légale, il est important de pouvoir trouver une offre d’assurance habitation à bon tarif.

Pour vous donner une idée des prix de l’assurance habitation locataire, voici les tarifs donnés par les assureurs Luko et Lovys pour un appartement de 60 m2 en location :

AssureurTarif mensuelTarif annuel

logo Luko 
Devis en ligne

Formule Minimum Légal : 14,20 â‚¬

Formule Premium : 16,73 â‚¬
Formule Standard : 170,40 â‚¬

Formule Premium : 200,74 â‚¬

logo Lovys 
Devis en ligne

Formule Essentiel : 13,86 â‚¬

Formule Equilibre : 17,45 â‚¬

Formule Parfait : 27,60 â‚¬
Formule Essentielle : 166,35 â‚¬

Formule Equilibre : 209,42 â‚¬

Formule Parfait : 331,23 â‚¬

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 01/01/2024

Prix de l'assurance habitation locataire par région

Voici les prix moyens de l'assurance habitaiton pour locataire, par région.

RégionPrix de l'assurance habitation
Bretagne186€
Pays de la loire190€
Centre-Val de loire199€
Bourgogne-Franche-Comté203€
Normandie205€
Alsace-Champagne-Ardenne Lorraine205€
Auvergne Rhône Alpes209€
Nouvelle Aquitaine210€
Nord-Pas-de-Calais221€
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées223€
Île-de-France232€
Provence-Alpes-Côte-d'Azur242€

💸 Quel est le juste prix pour une assurance habitation propriétaire ?

Pour l’assurance habitation des propriétaires, notre étude révèle un prix annuel moyen d’assurance habitation de 238,65 â‚¬.

Si on s’intéresse à la moyenne des prix, l’assurance habitation pour propriétaire est effectivement plus chère que l’assurance locataire. Encore une fois, ces écarts de prix s’expliquent par le fait que les propriétaires ont globalement des logements plus grands et un capital mobilier plus fourni.

Mais qu’en est-il pour un logement équivalent ? Reprenons l’exemple de notre appartement de 60m2, mais cette fois occupé par un propriétaire plutôt qu’un locataire. Voici les prix affichés par Luko et Lovys :

AssureurTarif mensuelTarif annuel

logo Luko 
Devis en ligne

Formule Minimum Légal : 10,92 â‚¬

Formule Premium : 14,26 â‚¬
Formule Standard : 131,04 â‚¬

Formule Premium : 171,13 â‚¬

logo Lovys 
Devis en ligne

Formule Essentiel : 13,24 â‚¬

Formule Equilibre : 16,78 â‚¬

Formule Parfait : 26,42 â‚¬
Formule Essentielle : 158,87 â‚¬

Formule Equilibre : 201,38 â‚¬

Formule Parfait : 317,04 â‚¬

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 01/01/2024

Avec les devis réalisés, on peut constater qu’à logement équivalent, les prix de l’assurance propriétaire tendent à être légèrement moins chers. Ce qui peut paraître contradictoire avec les moyennes de prix données.

Rien d’étonnant pourtant : en effet, certains assureurs souhaitent récompenser la fidélité du propriétaire, en opposition au locataire qui est amené à déménager, et donc à changer d’assurance habitation bien plus souvent. Ce qui explique les légères différences de prix observées entre le locataire et le propriétaire, malgré un logement et des garanties similaires.

Prix de l'assurance habitation propriétaire par région

Voici les prix moyens de l'assurance habitaiton pour propriétaire, par région.

RégionPrix de l'assurance habitation
Bretagne301€
Pays de la loire316€
Normandie334€
Auvergne Rhône Alpes336€
Centre-Val de loire349€
Nouvelle Aquitaine355€
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées356€
Bourgogne-Franche-Comté358€
Île-de-France358€
Alsace-Champagne-Ardenne Lorraine361€
Provence-Alpes-Côte-d'Azur367€
Nord-Pas-de-Calais374€

📊 Quels sont les facteurs qui jouent sur le montant de l'assurance habitation ?

Il est toujours un peu difficile de donner un prix fixe pour l’assurance habitation car le tarif varie selon les particularités de chaque contrat. Ainsi, le prix de l’assurance habitation va dépendre entre autres :

  • du statut de l’assuré : l’assurance habitation est en général plus chère pour les propriétaires que pour les locataires ;
  • de la localisation du logement : le coût de l’assurance habitation est plus élevé en Île-de-France qu’en Bretagne typiquement ;
  • du type de bien assuré (maison ou appartement) ;
  • du montant des franchises d’assurance habitation : plus la franchise est élevée, plus le prix de l’assurance habitation est bas ;
  • des plafonds de remboursement imposés par l’assureur ;
  • de la valeur de votre capital mobilier : plus votre capital mobilier est imposant, plus votre assurance habitation vous reviendra cher ;
  • des options et garanties souscrites : le plus d’options ou garanties vous souscrivez, plus vos cotisations d’assurance habitation seront élevées.

Indépendamment des clauses de votre contrat, il existe d’autres raisons qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. C’est le cas notamment de l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), indice qui sert à réévaluer le prix de l’assurance habitation. Il fait plus ou moins office de référence aux assureurs pour définir leurs tarifs.

Temps estimé : 2 min

💳 Paiement mensuel ou annuel : comment régler le prix de l'assurance habitation ?

Pour régler le montant de votre assurance habitation, vous avez le choix entre 2 options :

  1. Paiement annuel : Vous réglez le prix de votre assurance habitation en une seule fois, pour l’entièreté de l’année, à la date d’échéance de votre contrat. Le paiement annuel demande à l’assuré de débourser une plus grosse somme d’un seul coup, mais vous pouvez obtenir un tarif préférentiel avec ce mode de paiement. En effet, votre assureur peut appliquer une réduction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%), car le paiement annuel lui génère de la trésorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il n’aura pas à gérer les prélèvements tous les mois).
  2. Paiement mensuel (ou fractionné) : Le paiement fractionné se fait le plus souvent à un rythme mensuel, mais il peut aussi être trimestriel, voire semestriel. Vous payez le prix fixé par votre assureur à chaque échéance secondaire du contrat, selon le rythme de prélèvement choisi : tous les mois, tous les 3 mois, ou bien tous les 6 mois.

❓ FAQ sur le prix de l'assurance habitation

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Il existe quelques petites astuces à connaître pour réduire le prix de son assurance habitation :

  • Essayer de ne choisir que des garanties qui vous seront utiles 
    Plus votre contrat d’assurance habitation sera complet, plus le prix sera élevé. Avec les contrats d’assurance multirisque habitation (MRH), il peut parfois être difficile de s’y retrouver entre toutes les garanties proposées ! Ne faites pas l’erreur de souscrire à des garanties qui semblent alléchantes mais qui ne vous serviront jamais. Par exemple, avez-vous vraiment besoin d’une garantie Déménagement alors que vous êtes propriétaire et que vous vivez depuis 15 ans dans la même maison, sans avoir prévu de déplacement particulier dans les années à venir ? Avant de souscrire la moindre option ou garantie, essayez d’identifier en amont vos besoins en termes d’assurance habitation.
  • Jouer sur le montant des franchises
    Autre astuce pour payer son assurance habitation pas cher : augmenter le montant de sa franchise. Pour rappel, le franchise correspond à la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. En gros, la franchise est le montant que vous devez payer en complément de l’indemnisation de votre assureur. Plus votre franchise est élevée, plus le prix de votre assurance habitation est bas. La raison ? En optant pour un contrat avec une grosse franchise, vous faites gagner du temps et de l’argent à l’assureur.
  • Faire installer un système de sécurité dans votre logement
    Si vous équipez votre maison ou votre appartement d’un système de sécurité (alarme, télésurveillance), vous pourrez éventuellement renégocier un tarif intéressant auprès de votre assureur. Le système de sécurité réduit votre niveau de risques, chose appréciée des compagnies d’assurance !
  • Comparer les offres d’assurance habitation
    Pas de secret : pour trouver le meilleur prix du marché, il suffit souvent de comparer les tarifs proposés ! Vous pouvez faire vos propres comparaisons en effectuant des devis en ligne sur les sites des différents assureurs… ou vous pouvez gagner du temps et utiliser un comparateur d’assurance habitation !
    Le comparateur d’assurance habitation centralise toutes les offres du marché au même endroit et repère rapidement les contrats les plus susceptibles de vous convenir. Facile, vous n’avez plus qu’à choisir !

⚖️ Comparer les offres d’assurances habitation

🔄 Peut-on changer d'assurance habitation pour trouver un meilleur tarif ?

Vous payez votre assurance habitation bien trop cher à votre goût ? Rien ne vous empêche d’aller voir ailleurs.

Changer d’assurance habitation pour trouver un meilleur prix, c’est tout à fait possible avec la loi Hamon, en vigueur depuis 2015.

Elle vous autorise à résilier votre assurance habitation et à en souscrire une nouvelle :

  • à tout moment si votre contrat a plus d’un an ;
  • avant 1 an de contrat si vous pouvez justifier d’un changement de situation qui altère votre niveau de risques (divorce, mariage, déménagement, nouvelle situation professionnelle, départ à la retraite, etc).

📈 Pourquoi le prix de mon assurance habitation augmente ?

Le prix de votre assurance habitation augmente et pourtant, votre situation n’a pas bougé d’un pouce ? Pas de panique, plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette hausse des coûts :

  1. L’augmentation annuelle des assureurs : chaque année, au 1er janvier, les assureurs sont libres de revoir leurs tarifs à la hausse… ou non !
  2. L’augmentation de l’indice FFB : transmis tous les trimestres aux assureurs, l’indice FFB leur permet de recalculer les prix de l’assurance habitation en se basant sur un certain taux.
  3. Un plus grand taux de sinistralité : si les assurés déclarent un plus grand nombre de sinistres sur une année donnée, l’assureur peut estimer qu’il est nécessaire d’augmenter les tarifs de l’assurance habitation, tout simplement pour continuer à garantir aux assurés une bonne indemnisation. De même, votre assureur peut décider de réévaluer le prix de votre assurance habitation personnelle si vous multipliez les déclarations de sinistres et qu’il estime que vous avez un fort niveau de risques.