Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2024 ?

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Résultat : en 2024, on estime le prix moyen de l'assurance habitation à 153 €/an pour les locataires, 239 €/an pour les propriétaires, et 184 €/an pour les PNO (proprétaires non occupant). Mais peut-on faire baisser le prix de l'assurance habitation, et si oui, comment ? Réponses dans notre article dédié.

Données issues de plus de 3 000 simulations effectuées par les internautes sur le comparateur Selectra entre le 1er janvier et le 10 juin 2023.

🏘️ Prix de l'assurance habitation en 2024

Découvrez ci-dessous un comparatif des prix de l'assurance habitation en 2024, classés par ordre de prix. Pour ce comparatif, il s'agit du prix pour une formule avec une franchise moyenne (entre 150€ et 250€), pour un profil locataire en appartement .

💶 Prix moyen de l'assurance habitation par région

Selon la région où vous vivez, le prix de votre assurance habitation ne sera pas forcément le même. Certaines régions ont des coûts plus élevés en termes d’assurance habitation, tandis que d’autres, au contraire, ont des tarifs d’assurance habitation relativement bas.

Découvrez avec le tableau qui suit les régions de France où l’assurance habitation est la moins chère.

Source : Prix obtenus sur comparaison des données récupérées par le comparateur de JeChange - Étude menée en juin 2023

Avec un coût moyen de 179,54 €/an pour l’assurance habitation, la Bretagne est la région qui affiche les prix d’assurance habitation les plus bas. Au contraire, c’est la région Nouvelle-Aquitaine qui affiche les tarifs les plus élevés pour l’assurance habitation, avec une moyenne de prix fixée à 240,24 €/an.

• Besoin d'une estimation pour votre assurance maison ?
  Le meilleur moyen de savoir combien peut vous coûter une assurance habitation est de réaliser des devis chez des assureurs. En faisant un comparatif, vous aurez une estimation globale et vous pourrez ainsi voir l'offre la plus avantageuse.

  ▶️ Comparer les assurances habitation

🏡 Maison ou appartement : combien coûte l'assurance habitation ?

En 2024, on estime le prix moyen de l’assurance habitation à 150,53 €/an pour un appartement, contre 259,76 €/an pour une maison. Mais qu’est-ce qui explique cet écart de prix ?

⚠️ Notons toutefois qu’il existe des risques bien spécifiques pour ceux qui vivent en appartement : par exemple, ils sont plus soumis aux aléas des voisins. En effet, un sinistre aura tendance à se propager plus vite entre deux appartements, de par leur proximité directe.

La meilleure solution pour estimer le prix de l’assurance habitation reste donc de faire des devis en ligne.

Cas pratique : prix moyen assurance maison de 100 m2

Voici les prix affichés par Acheel et L’Olivier Assurance pour une maison de 100m2 (locataire) à Lyon :

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire maison de Acheel

Toutes formules
	L'offre basse est à 13.87€/mois L'offre moyenne est à 17.53€/mois L'offre haute est à 20.45€/mois	Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot ⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances	📞 01 86 65 20 07 👉 Site Acheel
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Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance premium, Protection juridique premium Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf Avantages Prix particulièrement compétitifs sur tous les produits d'assurance Personnalisation très poussée des formules d'assurance habitation et mutuelle Rapidité de souscription et de délivrance des attestations Inconvénients Les plafonds des objets de valeur sont de 4800 € maximum, ce qui est assez faible. De nombreuses exclusions de garanties sur l’assurance habitation sont à prendre en compte comme les dommages causés par le gel ou qui ne couvre pas les infiltrations par la façade sur la garantie dégât des eaux. Les garanties de la mutuelle d’Acheel ne sont pas assez poussées. Par exemple, aucune formule ne comprend de forfait pour la chirurgie réfractive. Plafonds d'indemnisation ne sont pas très élevés

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire maison de L'olivier Assurance

Toutes formules
	L'offre basse est à 26€/mois L'offre moyenne est à 36€/mois L'offre haute est à 42€/mois	Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot ⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances	📞 01 84 88 32 78 👉 Site L'olivier Assurance
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Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques Options : Assurance scolaire Avantages Parcours de souscription 100 % en ligne rapide et intuitif Service client réactif et de proximité Inconvénients Formules peu modulables en habitation

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

Coût de l’assurance logement pour un appartement t2

En parallèle, voici les prix affichés par ces mêmes assureurs pour un appartement t2 de 45m2 (locataire), également situé à Lyon :

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire appartement de Acheel

Toutes formules
	L'offre basse est à 10.59€/mois L'offre moyenne est à 13.08€/mois L'offre haute est à 15.08€/mois	Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot ⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances	📞 01 86 65 20 07 👉 Site Acheel
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🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance 🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium Avantages Prix particulièrement compétitifs sur tous les produits d'assurance Personnalisation très poussée des formules d'assurance habitation et mutuelle Rapidité de souscription et de délivrance des attestations Inconvénients Les plafonds des objets de valeur sont de 4800 € maximum, ce qui est assez faible. De nombreuses exclusions de garanties sur l’assurance habitation sont à prendre en compte comme les dommages causés par le gel ou qui ne couvre pas les infiltrations par la façade sur la garantie dégât des eaux. Les garanties de la mutuelle d’Acheel ne sont pas assez poussées. Par exemple, aucune formule ne comprend de forfait pour la chirurgie réfractive. Plafonds d'indemnisation ne sont pas très élevés

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire appartement de L'olivier Assurance

Toutes formules
	L'offre basse est à 13€/mois L'offre moyenne est à 18€/mois L'offre haute est à 21€/mois	Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot ⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances	📞 01 84 88 32 78 👉 Site L'olivier Assurance
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🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance 🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques ⭐ Options : Assurance scolaire Avantages Parcours de souscription 100 % en ligne rapide et intuitif Service client réactif et de proximité Inconvénients Formules peu modulables en habitation

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

Les tarifs obtenus sur les sites des assureurs le confirment : le coût de l’assurance habitation est globalement plus élevé pour une maison que pour un appartement.

💰 Le prix de l'assurance habitation pour les locataires

Selon notre étude, l’assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an en France. De manière générale, l’assurance habitation revient moins cher aux locataires qu’aux propriétaires. La raison ?

⚠️ Mais attention, contrairement aux propriétaires, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires : ils doivent être assurés au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). L’assurance habitation étant pour eux une obligation légale, il est important de pouvoir trouver une offre d’assurance habitation à bon tarif.

Pour vous donner une idée des prix de l’assurance habitation locataire, voici les tarifs donnés par les assureurs Luko et Lovys pour un appartement de 70 m2 en location :

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire appartement de Luko

Toutes formules
	L'offre basse est à 9.28€/mois L'offre moyenne est à 11.42€/mois L'offre haute est à 16.12€/mois	Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances ⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot	📞 01 86 26 72 72 👉 Site Luko
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🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance 🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement Avantages Allianz comme assureur porteur de risques 100% digital et des tarifs compétitifs - 20% moins élevés qu'un assureur traditionnel Déclaration de sinistres simplifiée sur l'appli en 5 min, et indemnisation sous 5 jours pour un sinistre simple Taux de vétusté parmi les plus faibles du marché Service de gestion de sinistres disponible par téléphone 6 niveaux de franchise (75 €, 150 €, 225 €, 300 €, 375 € ou 450 €) Garanties optionnelles différenciantes (réparation canalisation, assurance scolaire, valeur de remplacement 10 ans pour contrer la vétusté..) Garantie nuisible à hauteur de 300€ 3 moyens de contacter Luko : chat, e-mail et numéro de téléphone Inconvénients Monoproduit : uniquement assurance habitation, pas de produits d'assurance auto, mutuelle santé 2 premières cotisations à régler lors de la souscription Gestion par téléphone seulement pour les gros sinistres

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

⚖️ Offre d'assurance habitation pour locataire appartement de Lovys

Toutes formules
	L'offre basse est à 14.52€/mois L'offre moyenne est à 18.18€/mois L'offre haute est à 22.27€/mois	Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google ⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot	📞 01 86 65 98 70 👉 Site Lovys
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🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance ⭐ Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire Avantages Interface 100% digitale, intuitive et facile d’utilisation Grande transparence avec des contrats claires et compréhensibles par tous Prix très compétitif Inconvénients Manque de réactivité du service client

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

💸 Quel est le juste prix pour une assurance habitation propriétaire ?

Pour l’assurance habitation des propriétaires, notre étude révèle un prix annuel moyen d’assurance habitation de 238,65 €.

Si on s’intéresse à la moyenne des prix, l’assurance habitation pour propriétaire est effectivement plus chère que l’assurance locataire. Encore une fois, ces écarts de prix s’expliquent par le fait que les propriétaires ont globalement des logements plus grands et un capital mobilier plus fourni.

Mais qu’en est-il pour un logement équivalent ? Reprenons l’exemple de notre appartement de 60m2, mais cette fois occupé par un propriétaire plutôt qu’un locataire. Voici les prix affichés par Luko et l'assurance habitation Lovys :

⚖️ Offre d'assurance habitation pour propriétaire appartement de Luko

Toutes formules
	L'offre basse est à 17.95€/mois L'offre moyenne est à 22.44€/mois L'offre haute est à 31.78€/mois	Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances ⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot	📞 01 86 26 72 72 👉 Site Luko
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Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement Options : Protection juridique, Dépendances, Location temporaire, Assurance scolaire, Remboursement à neuf, Airbnb, Aménagements extérieurs Avantages Allianz comme assureur porteur de risques 100% digital et des tarifs compétitifs - 20% moins élevés qu'un assureur traditionnel Déclaration de sinistres simplifiée sur l'appli en 5 min, et indemnisation sous 5 jours pour un sinistre simple Taux de vétusté parmi les plus faibles du marché Service de gestion de sinistres disponible par téléphone 6 niveaux de franchise (75 €, 150 €, 225 €, 300 €, 375 € ou 450 €) Garanties optionnelles différenciantes (réparation canalisation, assurance scolaire, valeur de remplacement 10 ans pour contrer la vétusté..) Garantie nuisible à hauteur de 300€ 3 moyens de contacter Luko : chat, e-mail et numéro de téléphone Inconvénients Monoproduit : uniquement assurance habitation, pas de produits d'assurance auto, mutuelle santé 2 premières cotisations à régler lors de la souscription Gestion par téléphone seulement pour les gros sinistres

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

⚖️ Offre d'assurance habitation pour propriétaire appartement de Lovys

Toutes formules
	L'offre basse est à 19.39€/mois L'offre moyenne est à 23.19€/mois L'offre haute est à 27.06€/mois	Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google ⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot	📞 01 86 65 98 70 👉 Site Lovys
Voir plus Voir plus
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire Avantages Interface 100% digitale, intuitive et facile d’utilisation Grande transparence avec des contrats claires et compréhensibles par tous Prix très compétitif Inconvénients Manque de réactivité du service client

Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024

📊 Quels sont les facteurs qui jouent sur le tarif de l'assurance habitation ?

Il est toujours un peu difficile de donner un prix fixe pour l’assurance habitation car le tarif varie selon les particularités de chaque contrat. Ainsi, le prix de l’assurance habitation va dépendre entre autres :

• du statut de l’assuré : l’assurance habitation est en général plus chère pour les propriétaires que pour les locataires ;
• de la localisation du logement : le coût de l’assurance habitation est plus élevé en Île-de-France qu’en Bretagne typiquement ;
• du type de bien assuré (maison ou appartement) ;
• du montant des franchises d’assurance habitation : plus la franchise est élevée, plus le prix de l’assurance habitation est bas ;
• des plafonds de remboursement imposés par l’assureur ;
• de la valeur de votre capital mobilier : plus votre capital mobilier est imposant, plus votre assurance habitation vous reviendra cher ;
• des options et garanties souscrites : le plus d’options ou garanties vous souscrivez, plus vos cotisations d’assurance habitation seront élevées.

Indépendamment des clauses de votre contrat, il existe d’autres raisons qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. C’est le cas notamment de l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), indice qui sert à réévaluer le prix de l’assurance habitation. Il fait plus ou moins office de référence aux assureurs pour définir leurs tarifs.

💳 Paiement mensuel ou annuel : comment régler le prix de l'assurance habitation ?

Pour régler le montant de votre assurance habitation, vous avez le choix entre 2 options :

1. Paiement annuel : Vous réglez le prix de votre assurance habitation en une seule fois, pour l’entièreté de l’année, à la date d’échéance de votre contrat. Le paiement annuel demande à l’assuré de débourser une plus grosse somme d’un seul coup, mais vous pouvez obtenir un tarif préférentiel avec ce mode de paiement. En effet, votre assureur peut appliquer une réduction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%), car le paiement annuel lui génère de la trésorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il n’aura pas à gérer les prélèvements tous les mois).
2. Paiement mensuel (ou fractionné) : Le paiement fractionné se fait le plus souvent à un rythme mensuel, mais il peut aussi être trimestriel, voire semestriel. Vous payez le prix fixé par votre assureur à chaque échéance secondaire du contrat, selon le rythme de prélèvement choisi : tous les mois, tous les 3 mois, ou bien tous les 6 mois.