Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2023 ?
En 2022, France Assureurs estimait le prix moyen de lâassurance habitation Ă 268 ⏠par an. Des chiffres qui peuvent faire bondir ! Pour en savoir plus sur les tarifs pratiquĂ©s en assurance habitation, nous avons aussi menĂ© notre propre Ă©tude. RĂ©sultat : en 2023, on estime le prix moyen de l'assurance habitation Ă 153 âŹ/an pour les locataires, 239 âŹ/an pour les propriĂ©taires, et 184 âŹ/an pour les PNO (proprĂ©taires non occupant). Mais peut-on faire baisser le prix de l'assurance habitation, et si oui, comment ? RĂ©ponses dans notre article dĂ©diĂ©.
đł Tarif moyen de lâassurance locataire | 152,60 âŹ/an |
đ¶ Prix moyen de lâassurance habitation propriĂ©taire | 238,65 âŹ/an |
đ€ CoĂ»t moyen de lâassurance PNO | 184,29 âŹ/an |
đ° Prix moyen de lâassurance habitation en appartement | 150,53 âŹ/an |
đž CoĂ»t moyen de lâassurance habitation pour une maison | 259,76 âŹ/an |
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đ¶ Prix moyen de l'assurance habitation par rĂ©gion
Selon la rĂ©gion oĂč vous vivez, le prix de votre assurance habitation ne sera pas forcĂ©ment le mĂȘme. Certaines rĂ©gions ont des coĂ»ts plus Ă©levĂ©s en termes dâassurance habitation, tandis que dâautres, au contraire, ont des tarifs dâassurance habitation relativement bas.
DĂ©couvrez avec le tableau qui suit les rĂ©gions de France oĂč lâassurance habitation est la moins chĂšre.
RĂ©gion đ«đ· | đ° Prix moyen de lâassurance habitation |
---|---|
Auvergne-RhĂŽne-Alpes | 192,21 âŹ/an |
Bourgogne-Franche-ComtĂ© | 210,51 âŹ/an |
Bretagne | 179,54 âŹ/an |
Centre-Val de Loire | 217,41 âŹ/an |
Grand Est | 210,37 âŹ/an |
Hauts-de-France | 204,83 âŹ/an |
Ile-de-France | 201,93 âŹ/an |
Normandie | 194,68 âŹ/an |
Nouvelle-Aquitaine | 240,24 âŹ/an |
Occitanie | 215,30 âŹ/an |
Pays de la Loire | 189,12 âŹ/an |
Provence-Alpes-CĂŽte dâAzur | 229,03 âŹ/an |
Source : Prix obtenus sur comparaison des donnĂ©es rĂ©cupĂ©rĂ©es par le comparateur de JeChange - Ătude menĂ©e en juin 2023
Avec un coĂ»t moyen de 179,54 âŹ/an pour lâassurance habitation, la Bretagne est la rĂ©gion qui affiche les prix dâassurance habitation les plus bas. Au contraire, câest la rĂ©gion Nouvelle-Aquitaine qui affiche les tarifs les plus Ă©levĂ©s pour lâassurance habitation, avec une moyenne de prix fixĂ©e Ă 240,24 âŹ/an.
đĄ Maison ou appartement : combien coĂ»te l'assurance habitation ?
En 2023, on estime le prix moyen de lâassurance habitation Ă 150,53 âŹ/an pour un appartement, contre 259,76 âŹ/an pour une maison. Mais quâest-ce qui explique cet Ă©cart de prix ?
Dâun logement Ă lâautre, le prix de lâassurance habitation peut ĂȘtre trĂšs diffĂ©rent. Par exemple, un appartement de 35m2 ne demande pas le mĂȘme niveau de protection quâune maison de 160m2.
Plus globalement, le niveau de risques nâest pas le mĂȘme entre une maison et un appartement, ce qui se rĂ©percute sur le coĂ»t de lâassurance habitation. Une maison abrite souvent plus de biens et dâĂ©quipements quâun appartement (plus de meubles, plus dâĂ©lectromĂ©nagers, plus dâhabitants), en particulier des Ă©quipements extĂ©rieurs (installations de jardin, piscine, etc) quâon retrouve difficilement en appartement. Cela augmente significativement le capital mobilier et ainsi la base assurable.
Sans oublier quâune maison a tendance Ă ĂȘtre plus grande quâun appartement, dĂ©tail important puisque la superficie du logement est un facteur majeur dâĂ©valuation du prix en assurance habitation. En bref, une maison demande gĂ©nĂ©ralement une couverture plus complĂšte et plus Ă©tendue quâun appartement, ce qui reviendra plus cher Ă lâassurĂ©.
Notons toutefois quâil existe des risques bien spĂ©cifiques pour ceux qui vivent en appartement : par exemple, ils sont plus soumis aux alĂ©as des voisins. En effet, un sinistre aura tendance Ă se propager plus vite entre deux appartements, de par leur proximitĂ© directe.
La meilleure solution pour estimer le prix de lâassurance habitation reste donc de faire des devis en ligne.
Exemple de tarif d'assurance habitation : la maison de 100 m2
Voici les prix affichĂ©s par les assureurs Acheel et LâOlivier Assurance pour une maison de 100m2 Ă Lyon :
Assureur | Tarif mensuel | Tarif annuel |
---|---|---|
![]() | Formule Standard : 15,25 ⏠Formule Premium : 17,61 ⏠| Formule Standard : 186,26 ⏠Formule Premium : 211,29 ⏠|
![]() | Formule Essentielle : 19 ⏠Formule Confort : 28 ⏠| Formule Essentielle : 216 ⏠Formule Confort : 318 ⏠|
Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023
CoĂ»t de lâassurance logement pour un appartement t2
En parallĂšle, voici les prix affichĂ©s par ces mĂȘmes assureurs pour un appartement t2 de 45m2, Ă©galement situĂ© Ă Lyon :
Assureur | Tarif mensuel | Tarif annuel |
---|---|---|
![]() | Formule Standard : 9,56 ⏠Formule Premium : 11,23 ⏠| Formule Standard : 114,78 ⏠Formule Premium : 134,78 ⏠|
![]() | Formule Essentielle : 11 ⏠Formule Confort : 16 ⏠| Formule Essentielle : 134 ⏠Formule Confort : 189 ⏠|
Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023
Les tarifs obtenus sur les sites des assureurs le confirment : le coĂ»t de lâassurance habitation est globalement plus Ă©levĂ© pour une maison que pour un appartement.
đ° Le prix de l'assurance habitation pour les locataires
Selon notre Ă©tude, lâassurance locataire coĂ»te en moyenne 152,60 âŹ/an en France. De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, lâassurance habitation revient moins cher aux locataires quâaux propriĂ©taires. La raison ? Les locataires ont souvent un capital mobilier plus faible, et donc moins de biens Ă protĂ©ger.
Mais attention, contrairement aux propriĂ©taires, lâassurance habitation est obligatoire pour les locataires : ils doivent ĂȘtre assurĂ©s au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dĂ©gĂąt des eaux). Lâassurance habitation Ă©tant pour eux une obligation lĂ©gale, il est important de pouvoir trouver une offre dâassurance habitation Ă bon tarif.
Pour vous donner une idĂ©e des prix de lâassurance habitation locataire, voici les tarifs donnĂ©s par les assureurs Luko et Lovys pour un appartement de 60 m2 en location :
Assureur | Tarif mensuel | Tarif annuel |
---|---|---|
Formule Minimum Légal : 14,20 ⏠Formule Premium : 16,73 ⏠| Formule Standard : 170,40 ⏠Formule Premium : 200,74 ⏠| |
Formule Essentiel : 13,86 ⏠Formule Equilibre : 17,45 ⏠Formule Parfait : 27,60 ⏠| Formule Essentielle : 166,35 ⏠Formule Equilibre : 209,42 ⏠Formule Parfait : 331,23 ⏠|
Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023
đž Quel est le juste prix pour une assurance habitation propriĂ©taire ?
Pour lâassurance habitation des propriĂ©taires, notre Ă©tude rĂ©vĂšle un prix annuel moyen dâassurance habitation de 238,65 âŹ.
Si on sâintĂ©resse Ă la moyenne des prix, lâassurance habitation pour propriĂ©taire est effectivement plus chĂšre que lâassurance locataire. Encore une fois, ces Ă©carts de prix sâexpliquent par le fait que les propriĂ©taires ont globalement des logements plus grands et un capital mobilier plus fourni.
Mais quâen est-il pour un logement Ă©quivalent ? Reprenons lâexemple de notre appartement de 60m2, mais cette fois occupĂ© par un propriĂ©taire plutĂŽt quâun locataire. Voici les prix affichĂ©s par Luko et Lovys :
Assureur | Tarif mensuel | Tarif annuel |
---|---|---|
Formule Minimum Légal : 10,92 ⏠Formule Premium : 14,26 ⏠| Formule Standard : 131,04 ⏠Formule Premium : 171,13 ⏠| |
Formule Essentiel : 13,24 ⏠Formule Equilibre : 16,78 ⏠Formule Parfait : 26,42 ⏠| Formule Essentielle : 158,87 ⏠Formule Equilibre : 201,38 ⏠Formule Parfait : 317,04 ⏠|
Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023
Avec les devis rĂ©alisĂ©s, on peut constater quâĂ logement Ă©quivalent, les prix de lâassurance propriĂ©taire tendent Ă ĂȘtre lĂ©gĂšrement moins chers. Ce qui peut paraĂźtre contradictoire avec les moyennes de prix donnĂ©es.
Rien dâĂ©tonnant pourtant : en effet, certains assureurs souhaitent rĂ©compenser la fidĂ©litĂ© du propriĂ©taire, en opposition au locataire qui est amenĂ© Ă dĂ©mĂ©nager, et donc Ă changer dâassurance habitation bien plus souvent. Ce qui explique les lĂ©gĂšres diffĂ©rences de prix observĂ©es entre le locataire et le propriĂ©taire, malgrĂ© un logement et des garanties similaires.
đ Quels sont les facteurs qui jouent sur le montant de l'assurance habitation ?
Il est toujours un peu difficile de donner un prix fixe pour lâassurance habitation car le tarif varie selon les particularitĂ©s de chaque contrat. Ainsi, le prix de lâassurance habitation va dĂ©pendre entre autres :
- du statut de lâassuré : lâassurance habitation est en gĂ©nĂ©ral plus chĂšre pour les propriĂ©taires que pour les locataires ;
- de la localisation du logement : le coĂ»t de lâassurance habitation est plus Ă©levĂ© en Ăle-de-France quâen Bretagne typiquement ;
- du type de bien assuré (maison ou appartement) ;
- du montant des franchises dâassurance habitation : plus la franchise est Ă©levĂ©e, plus le prix de lâassurance habitation est bas ;
- des plafonds de remboursement imposĂ©s par lâassureur ;
- de la valeur de votre capital mobilier : plus votre capital mobilier est imposant, plus votre assurance habitation vous reviendra cher ;
- des options et garanties souscrites : le plus dâoptions ou garanties vous souscrivez, plus vos cotisations dâassurance habitation seront Ă©levĂ©es.
IndĂ©pendamment des clauses de votre contrat, il existe dâautres raisons qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. Câest le cas notamment de lâindice FFB (FĂ©dĂ©ration Française du BĂątiment), indice qui sert Ă réévaluer le prix de lâassurance habitation. Il fait plus ou moins office de rĂ©fĂ©rence aux assureurs pour dĂ©finir leurs tarifs.
Besoin d'aide pour choisir votre assurance habitation ?
âïž On compare ensembleđł Paiement mensuel ou annuel : comment rĂ©gler le prix de l'assurance habitation ?
Pour régler le montant de votre assurance habitation, vous avez le choix entre 2 options :
- Paiement annuel : Vous rĂ©glez le prix de votre assurance habitation en une seule fois, pour lâentiĂšretĂ© de lâannĂ©e, Ă la date dâĂ©chĂ©ance de votre contrat. Le paiement annuel demande Ă lâassurĂ© de dĂ©bourser une plus grosse somme dâun seul coup, mais vous pouvez obtenir un tarif prĂ©fĂ©rentiel avec ce mode de paiement. En effet, votre assureur peut appliquer une rĂ©duction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%), car le paiement annuel lui gĂ©nĂšre de la trĂ©sorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il nâaura pas Ă gĂ©rer les prĂ©lĂšvements tous les mois).
- Paiement mensuel (ou fractionnĂ©) : Le paiement fractionnĂ© se fait le plus souvent Ă un rythme mensuel, mais il peut aussi ĂȘtre trimestriel, voire semestriel. Vous payez le prix fixĂ© par votre assureur Ă chaque Ă©chĂ©ance secondaire du contrat, selon le rythme de prĂ©lĂšvement choisi : tous les mois, tous les 3 mois, ou bien tous les 6 mois.
â FAQ sur le prix de l'assurance habitation
đ Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?
Il existe quelques petites astuces à connaßtre pour réduire le prix de son assurance habitation :
- Essayer de ne choisir que des garanties qui vous seront utilesÂ
Plus votre contrat dâassurance habitation sera complet, plus le prix sera Ă©levĂ©. Avec les contrats dâassurance multirisque habitation (MRH), il peut parfois ĂȘtre difficile de sây retrouver entre toutes les garanties proposĂ©es ! Ne faites pas lâerreur de souscrire Ă des garanties qui semblent allĂ©chantes mais qui ne vous serviront jamais. Par exemple, avez-vous vraiment besoin dâune garantie DĂ©mĂ©nagement alors que vous ĂȘtes propriĂ©taire et que vous vivez depuis 15 ans dans la mĂȘme maison, sans avoir prĂ©vu de dĂ©placement particulier dans les annĂ©es Ă venir ? Avant de souscrire la moindre option ou garantie, essayez dâidentifier en amont vos besoins en termes dâassurance habitation. - Jouer sur le montant des franchises
Autre astuce pour payer son assurance habitation pas cher : augmenter le montant de sa franchise. Pour rappel, le franchise correspond Ă la somme qui reste Ă votre charge en cas de sinistre. En gros, la franchise est le montant que vous devez payer en complĂ©ment de lâindemnisation de votre assureur. Plus votre franchise est Ă©levĂ©e, plus le prix de votre assurance habitation est bas. La raison ? En optant pour un contrat avec une grosse franchise, vous faites gagner du temps et de lâargent Ă lâassureur. - Faire installer un systĂšme de sĂ©curitĂ© dans votre logement
Si vous Ă©quipez votre maison ou votre appartement dâun systĂšme de sĂ©curitĂ© (alarme, tĂ©lĂ©surveillance), vous pourrez Ă©ventuellement renĂ©gocier un tarif intĂ©ressant auprĂšs de votre assureur. Le systĂšme de sĂ©curitĂ© rĂ©duit votre niveau de risques, chose apprĂ©ciĂ©e des compagnies dâassurance ! - Comparer les offres dâassurance habitation
Pas de secret : pour trouver le meilleur prix du marchĂ©, il suffit souvent de comparer les tarifs proposĂ©s ! Vous pouvez faire vos propres comparaisons en effectuant des devis en ligne sur les sites des diffĂ©rents assureurs⊠ou vous pouvez gagner du temps et utiliser un comparateur dâassurance habitation !
Le comparateur dâassurance habitation centralise toutes les offres du marchĂ© au mĂȘme endroit et repĂšre rapidement les contrats les plus susceptibles de vous convenir. Facile, vous nâavez plus quâĂ choisir !
đ Peut-on changer d'assurance habitation pour trouver un meilleur tarif ?
Vous payez votre assurance habitation bien trop cher Ă votre goĂ»t ? Rien ne vous empĂȘche dâaller voir ailleurs.
Changer dâassurance habitation pour trouver un meilleur prix, câest tout Ă fait possible avec la loi Hamon, en vigueur depuis 2015.
Elle vous autorise à résilier votre assurance habitation et à en souscrire une nouvelle :
- Ă tout moment si votre contrat a plus dâun an ;
- avant 1 an de contrat si vous pouvez justifier dâun changement de situation qui altĂšre votre niveau de risques (divorce, mariage, dĂ©mĂ©nagement, nouvelle situation professionnelle, dĂ©part Ă la retraite, etc).
đ Pourquoi le prix de mon assurance habitation augmente ?
Le prix de votre assurance habitation augmente et pourtant, votre situation nâa pas bougĂ© dâun pouce ? Pas de panique, plusieurs raisons peuvent venir expliquer cette hausse des coĂ»ts :
- Lâaugmentation annuelle des assureurs : chaque annĂ©e, au 1er janvier, les assureurs sont libres de revoir leurs tarifs Ă la hausse⊠ou non !
- Lâaugmentation de lâindice FFBÂ : transmis tous les trimestres aux assureurs, lâindice FFB leur permet de recalculer les prix de lâassurance habitation en se basant sur un certain taux.
- Un plus grand taux de sinistralité : si les assurĂ©s dĂ©clarent un plus grand nombre de sinistres sur une annĂ©e donnĂ©e, lâassureur peut estimer quâil est nĂ©cessaire dâaugmenter les tarifs de lâassurance habitation, tout simplement pour continuer Ă garantir aux assurĂ©s une bonne indemnisation. De mĂȘme, votre assureur peut dĂ©cider de réévaluer le prix de votre assurance habitation personnelle si vous multipliez les dĂ©clarations de sinistres et quâil estime que vous avez un fort niveau de risques.