Quel est le prix moyen de l'assurance habitation en 2023 ?

En 2022, France Assureurs estimait le prix moyen de l’assurance habitation à 268 € par an. Des chiffres qui peuvent faire bondir ! Pour en savoir plus sur les tarifs pratiqués en assurance habitation, nous avons aussi mené notre propre étude. Résultat : en 2023, on estime le prix moyen de l'assurance habitation à 153 €/an pour les locataires, 239 €/an pour les propriétaires, et 184 €/an pour les PNO (proprétaires non occupant). Mais peut-on faire baisser le prix de l'assurance habitation, et si oui, comment ? Réponses dans notre article dédié.

Données issues de plus de 3 000 simulations effectuées par les internautes sur le comparateur Selectra entre le 1er janvier et le 10 juin 2023

💶 Prix moyen de l'assurance habitation par région

Selon la région où vous vivez, le prix de votre assurance habitation ne sera pas forcément le même. Certaines régions ont des coûts plus élevés en termes d’assurance habitation, tandis que d’autres, au contraire, ont des tarifs d’assurance habitation relativement bas.

Découvrez avec le tableau qui suit les régions de France où l’assurance habitation est la moins chère.

Source : Prix obtenus sur comparaison des données récupérées par le comparateur de JeChange - Étude menée en juin 2023

Avec un coût moyen de 179,54 €/an pour l’assurance habitation, la Bretagne est la région qui affiche les prix d’assurance habitation les plus bas. Au contraire, c’est la région Nouvelle-Aquitaine qui affiche les tarifs les plus élevés pour l’assurance habitation, avec une moyenne de prix fixée à 240,24 €/an.

🏡 Maison ou appartement : combien coûte l'assurance habitation ?

En 2023, on estime le prix moyen de l’assurance habitation à 150,53 €/an pour un appartement, contre 259,76 €/an pour une maison. Mais qu’est-ce qui explique cet écart de prix ?

D’un logement à l’autre, le prix de l’assurance habitation peut être très différent. Par exemple, un appartement de 35m2 ne demande pas le même niveau de protection qu’une maison de 160m2.

Plus globalement, le niveau de risques n’est pas le même entre une maison et un appartement, ce qui se répercute sur le coût de l’assurance habitation. Une maison abrite souvent plus de biens et d’équipements qu’un appartement (plus de meubles, plus d’électroménagers, plus d’habitants), en particulier des équipements extérieurs (installations de jardin, piscine, etc) qu’on retrouve difficilement en appartement. Cela augmente significativement le capital mobilier et ainsi la base assurable.

Sans oublier qu’une maison a tendance à être plus grande qu’un appartement, détail important puisque la superficie du logement est un facteur majeur d’évaluation du prix en assurance habitation. En bref, une maison demande généralement une couverture plus complète et plus étendue qu’un appartement, ce qui reviendra plus cher à l’assuré.

Notons toutefois qu’il existe des risques bien spécifiques pour ceux qui vivent en appartement : par exemple, ils sont plus soumis aux aléas des voisins. En effet, un sinistre aura tendance à se propager plus vite entre deux appartements, de par leur proximité directe.

La meilleure solution pour estimer le prix de l’assurance habitation reste donc de faire des devis en ligne.

Exemple de tarif d'assurance habitation : la maison de 100 m2

Voici les prix affichés par les assureurs Acheel et L’Olivier Assurance pour une maison de 100m2 à Lyon :

Assureur	Tarif mensuel	Tarif annuel
▶️ Obtenir un prix avec Acheel	Formule Standard : 15,25 € Formule Premium : 17,61 €	Formule Standard : 186,26 € Formule Premium : 211,29 €
▶️ Obtenir un prix avec L’Olivier	Formule Essentielle : 19 € Formule Confort : 28 €	Formule Essentielle : 216 € Formule Confort : 318 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

Coût de l’assurance logement pour un appartement t2

En parallèle, voici les prix affichés par ces mêmes assureurs pour un appartement t2 de 45m2, également situé à Lyon :

Assureur	Tarif mensuel	Tarif annuel
▶️ Obtenir un prix avec Acheel	Formule Standard : 9,56 € Formule Premium : 11,23 €	Formule Standard : 114,78 € Formule Premium : 134,78 €
▶️ Obtenir un prix avec L’Olivier	Formule Essentielle : 11 € Formule Confort : 16 €	Formule Essentielle : 134 € Formule Confort : 189 €

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

Les tarifs obtenus sur les sites des assureurs le confirment : le coût de l’assurance habitation est globalement plus élevé pour une maison que pour un appartement.

💰 Le prix de l'assurance habitation pour les locataires

Selon notre étude, l’assurance locataire coûte en moyenne 152,60 €/an en France. De manière générale, l’assurance habitation revient moins cher aux locataires qu’aux propriétaires. La raison ? Les locataires ont souvent un capital mobilier plus faible, et donc moins de biens à protéger.

Mais attention, contrairement aux propriétaires, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires : ils doivent être assurés au minimum contre les risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). L’assurance habitation étant pour eux une obligation légale, il est important de pouvoir trouver une offre d’assurance habitation à bon tarif.

Pour vous donner une idée des prix de l’assurance habitation locataire, voici les tarifs donnés par les assureurs Luko et Lovys pour un appartement de 60 m2 en location :

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

💸 Quel est le juste prix pour une assurance habitation propriétaire ?

Pour l’assurance habitation des propriétaires, notre étude révèle un prix annuel moyen d’assurance habitation de 238,65 €.

Si on s’intéresse à la moyenne des prix, l’assurance habitation pour propriétaire est effectivement plus chère que l’assurance locataire. Encore une fois, ces écarts de prix s’expliquent par le fait que les propriétaires ont globalement des logements plus grands et un capital mobilier plus fourni.

Mais qu’en est-il pour un logement équivalent ? Reprenons l’exemple de notre appartement de 60m2, mais cette fois occupé par un propriétaire plutôt qu’un locataire. Voici les prix affichés par Luko et Lovys :

Devis réalisé sur les sites des assureurs le 12/06/2023

Avec les devis réalisés, on peut constater qu’à logement équivalent, les prix de l’assurance propriétaire tendent à être légèrement moins chers. Ce qui peut paraître contradictoire avec les moyennes de prix données.

Rien d’étonnant pourtant : en effet, certains assureurs souhaitent récompenser la fidélité du propriétaire, en opposition au locataire qui est amené à déménager, et donc à changer d’assurance habitation bien plus souvent. Ce qui explique les légères différences de prix observées entre le locataire et le propriétaire, malgré un logement et des garanties similaires.

📊 Quels sont les facteurs qui jouent sur le montant de l'assurance habitation ?

Il est toujours un peu difficile de donner un prix fixe pour l’assurance habitation car le tarif varie selon les particularités de chaque contrat. Ainsi, le prix de l’assurance habitation va dépendre entre autres :

• du statut de l’assuré : l’assurance habitation est en général plus chère pour les propriétaires que pour les locataires ;
• de la localisation du logement : le coût de l’assurance habitation est plus élevé en Île-de-France qu’en Bretagne typiquement ;
• du type de bien assuré (maison ou appartement) ;
• du montant des franchises d’assurance habitation : plus la franchise est élevée, plus le prix de l’assurance habitation est bas ;
• des plafonds de remboursement imposés par l’assureur ;
• de la valeur de votre capital mobilier : plus votre capital mobilier est imposant, plus votre assurance habitation vous reviendra cher ;
• des options et garanties souscrites : le plus d’options ou garanties vous souscrivez, plus vos cotisations d’assurance habitation seront élevées.

Indépendamment des clauses de votre contrat, il existe d’autres raisons qui peuvent influer sur le prix de votre assurance habitation. C’est le cas notamment de l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), indice qui sert à réévaluer le prix de l’assurance habitation. Il fait plus ou moins office de référence aux assureurs pour définir leurs tarifs.

💳 Paiement mensuel ou annuel : comment régler le prix de l'assurance habitation ?

Pour régler le montant de votre assurance habitation, vous avez le choix entre 2 options :

1. Paiement annuel : Vous réglez le prix de votre assurance habitation en une seule fois, pour l’entièreté de l’année, à la date d’échéance de votre contrat. Le paiement annuel demande à l’assuré de débourser une plus grosse somme d’un seul coup, mais vous pouvez obtenir un tarif préférentiel avec ce mode de paiement. En effet, votre assureur peut appliquer une réduction sur le montant total de votre assurance habitation (entre 5% et 15%), car le paiement annuel lui génère de la trésorerie rapide et lui fait gagner du temps en termes de gestion de contrat (il n’aura pas à gérer les prélèvements tous les mois).
2. Paiement mensuel (ou fractionné) : Le paiement fractionné se fait le plus souvent à un rythme mensuel, mais il peut aussi être trimestriel, voire semestriel. Vous payez le prix fixé par votre assureur à chaque échéance secondaire du contrat, selon le rythme de prélèvement choisi : tous les mois, tous les 3 mois, ou bien tous les 6 mois.