Quand et comment changer d'assurance habitation ?
Après 1 an de contrat, vous êtes libre de changer d’assurance habitation quand vous le souhaitez ! C'est votre nouvel assureur qui s’occupe de toutes les démarches. Si vous voulez résilier votre contrat avant cette échéance, vous devez justifier d'un changement de situation. On vous explique quand et comment changer d'assurance habitation !
Le changement d'assurance habitation est possible après 1 an de contrat, sauf en cas de changement de situation*.
*Il est possible de changer d'assurance habitation avant 1 an de contrat si vous changez de situation personnelle ou professionnelle (liste des situations particulières).
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🗓️ Peut-on changer d'assurance habitation quand on veut ?
Oui, vous pouvez changer d'assurance habitation quand vous voulez après 1 an de contrat. Avant cette échéance, vous ne pouvez résilier votre assurance habitation que si votre situation personnelle ou professionnelle change.
Changer d'assurance habitation avant 1 an
Il est possible de changer d'assurance habitation avant 1 an de contrat uniquement en cas de changement de situation. Voici les circonstances qui peuvent justifier un changement d'assurance habitation au cours de la première année :
- Changement de situation matrimoniale (mariage ou divorce)
- Naissance d'un enfant
- Changement de domicile (déménagement)
- Destrcution ou vente du logement assuré
- Changement de situation professionnelle (changement de profession, mutation, etc.)
- Départ à la retraite ou cessation d'activité professionnelle
- Décès de l'assuré : Le contrat d'assurance habitation ne prend pas fin automatiquement. Il continue de couvrir le logement, mais les héritiers peuvent choisir de le poursuivre ou d’y mettre fin.
- Hausse injustifiée des cotisations de votre assurance habitation : Surtout en cas d’absence de sinistre, une augmentation des cotisations sans raison vous permet de changer d’assurance maison au cours de la première année.
Dans ce cas, il vous suffit d'informer votre assureur pour pouvoir procéder au changement de votre assurance habitation.
Changement d'assurance habitation après 1 an
Depuis la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment après 1 an de contrat, sans frais ni justificatifs. En général, votre nouvel assureur se charge de résilier votre ancien contrat, vous n’avez donc rien à faire ! Votre changement d'assurance habitation prendra effet 1 mois après réception de la demande de résiliation par votre ancien assureur.
Peut-on changer d'assurance habitation avec un sinistre en cours ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d'assurance habitation même en cas de sinistre, qu'il soit passé ou en cours. Le changement d'assurance habitation n'affecte pas la prise en charge de votre sinistre. Votre ancien assureur reste responsable des indemnisations prévues par le contrat, à condition que le sinistre soit survenu pendant la période de couverture.
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🔎 Comment changer d'assurance habitation ?
Pour changer d’assurance habitation, il vous suffit de souscrire un nouveau contrat et de laisser votre nouvel assureur s'occuper des démarches. Vous n’avez donc rien à faire. Les formalités peuvent toutefois varier selon que vous soyez locataire ou propriétaire. On vous explique tout !
Changer d'assurance habitation quand on est propriétaire
En tant que propriétaire, vous n'avez aucune démarche à faire pour changer d'assurance maison ! Votre nouvel assureur s'occupe de résilier votre contrat pour vous. Selon la date de résiliation de votre contrat, voici la marche à suivre :
- Avant 1 an de contrat : vous devez envoyer votre demande de résiliation accompagnée d’un justificatif de changement de situation (déménagement, mariage, etc.).
- Après 1 an de contrat : votre nouvel assureur s'occupe directement de la résiliation.
Changer son contrat d'assurance habitation en tant que locataire
À la différence des propriétaires, l'assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Vous êtes légalement tenu de rester assuré contre les risques locatifs à tout moment, y compris lors d’un changement d’assurance habitation. Vous devez donc obligatoirement souscrire un nouveau contrat avant de résilier l'ancien. Voici les étapes à suivre:
- Comparez les offres : L’objectif est de trouver un contrat plus adapté à votre situation et à votre budget. Utiliser un comparateur en ligne peut vous aider à faire le bon choix.
- Souscrivez un nouveau contrat : Avant de changer d'assurance maison, vous devez impérativement souscrire un nouveau contrat d'assurance habitation pour rester couvert sans interruption.
- Résiliez votre ancienne assurance habitation : Avant 1 an, vous devez envoyer vous-même une lettre de résiliation, accompagnée d’un justificatif de changement de situation. Après la première année de contrat, votre nouvel assureur peut s’occuper de toutes les démarches à votre place.
Notre guide pour résilier votre ancien contrat
⌚ Quel est le délai pour résilier son assurance habitation ?
Vous n'avez aucun délai à respecter lorsque vous changez d'assurance habitation après 1 an de contrat. En revanche, si vous résiliez votre assurance habitation avant 1 an, vous disposez de 3 mois à partir du changement de situation pour informer votre assureur. Dans tous les cas, la résiliation prend effet 30 jours après la réception de votre demande par votre assureur.
Voici concrètement comment se passe la résiliation :
| Jour 1 | Souscription d'un nouveau contrat : votre nouvel assureur se charge d'envoyer la demande de résiliation à votre ancienne assurance. |
| Jour 30 | Fin du délai de préavis : votre ancien assureur prend en compte la résiliation. |
| Jour 31 | Activation de votre nouveau contrat d'assurance habitation : vous êtes désormais couvert par votre nouvelle assurance. |
📝 Quels documents faut-il pour changer d'assurance habitation ?
Voici la liste des documents nécessaires pour souscrire un nouveau contrat d'assurance habitation :
- Copie de votre pièce d'identité ;
- RIB ;
- Copie du bail de location et un justificatif de vos revenus sur les 6 derniers mois (si vous êtes locataire).
Pour résilier votre ancien contrat, d'autres justificatifs peuvent vous être demandés. Sachez que si votre assurance habitation a plus d'un an, vous n'avez aucun justificatif à faire parvenir à votre assureur.
| Date de résiliation du contrat | Papiers requis |
|---|---|
| Avant 1 an |
|
| Après 1 an | Aucun justificatif n'est à fournir ! |
🤔 Changement d'assurance habitation : quelle offre choisir ?
Avant de changer d'assurance habitation, il est essentiel de souscrire un nouveau contrat. Pour trouver la meilleure assurance habitation, nous vous recommandons de comparer les devis en ligne et de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation. Pour vous aider dans votre recherche, on vous partage notre sélection des assurance habitation les moins chères !
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
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🗨️ FAQ - Vos questions sur le changement d'assurance habitation
Est-ce que je peux changer d'assurance habitation à tout moment ?
Oui, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment après 1 an de contrat. Avant 1 an, la résiliation n’est possible qu’en cas de changement de situation (déménagement, mariage, divorce, départ à la retraite, etc.).
Comment faire un transfert d'assurance habitation ?
Un transfert d’assurance habitation nécessite la souscription d’un nouveau contrat. Une fois le nouveau contrat signé, votre nouvel assureur se charge généralement de résilier l’ancien à votre place. Vous n’avez donc aucune démarche à faire !
Comment changer l'adresse d'assurance habitation ?
Pour changer l’adresse de votre assurance habitation, vous devez informer votre assureur de votre déménagement par courrier, téléphone, mail ou directement en agence. Ce changement d’adresse entraîne une réévaluation de votre contrat, car le nouveau logement peut modifier le niveau de risque à assurer (emplacement, superficie, type de logement, etc.). Votre assureur adaptera alors les garanties et le tarif en conséquence.