changer assurance habitation

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Quand et comment changer d'assurance habitation ?

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Changer d'assurance habitation, c'est simple : aprÚs un an de contrat, vous pouvez changer d'assurance logement à tout moment sans frais et sans avoir à vous justifier. En revanche, pour changer d'assurance habitation avant un an de contrat, il faut pouvoir prouver un changement de situation dans son mode de vie (mariage, divorce, départ à la retraite, déménagement, etc).

Tout savoir sur le changement d’assurance habitation
🔄 Quand changer d’assurance habitation ?
  • Contrat de plus d’un an : Ă  tout moment
  • Contrat de moins d’un an : en cas de changement de situation
👉 Peut-on changer d’assurance logement quand on veut ?

Oui, selon ces conditions :

  • changement de situation professionnelle : retraite, mutation, licenciement
  • changement de situation personnelle : mariage, divorce, dĂ©mĂ©nagement, naissance d'un enfant
  • vente ou destruction du bien assurĂ©
✉ Comment changer d’assurance logement ?Envoi d’une lettre de rĂ©siliation
Ă  votre ancien assureur
⌚ Quel dĂ©lai ?30 jours
aprÚs réception de la lettre

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⚖ Je compare

đŸ—“ïž Peut-on changer d’assurance habitation quand on veut ?

En tant qu’assurĂ©, il est lĂ©gitime de se demander Ă  quelle date on peut changer son contrat d’assurance pour sa maison.

Changer une assurance habitation en cours d’annĂ©e

GrĂące Ă  la loi Hamon, en vigueur depuis le 1er janvier 2015, il est possible de changer d’assurance habitation Ă  tout moment, en toute simplicitĂ©.

Cette loi s’applique uniquement pour les contrats de plus d’un an. Au-delĂ  de cette pĂ©riode, vous ĂȘtes donc libres de changer votre assurance logement quand vous le voulez, sans fournir de justificatif, et surtout sans frais de pĂ©nalitĂ©s.

Est-il possible de changer d'assurance logement avant 1 an ?

Dans certains cas de figure, vous avez Ă©galement la possibilitĂ© de changer d’assurance habitation avant que votre contrat ne fĂȘte son premier anniversaire. Si vous connaissez un changement de situation notamment, vous ĂȘtes en droit de mettre fin Ă  votre contrat avant 1 an. En effet, une modification dans votre mode de vie peut influer sur les risques que vous encourez et ceux pour lesquels vous ĂȘtes protĂ©gĂ©s.

Voici quelques circonstances qui peuvent justifier un changement de situation :

  • un mariage, ou, a contrario, un divorce ;
  • la naissance d’un enfant ;
  • un dĂ©mĂ©nagement ;
  • la destruction ou la vente du bien assurĂ© ;
  • un dĂ©part Ă  la retraite ;
  • un changement de profession, un licenciement ou une mutation.

Votre demande de changement d’assurance doit avoir lieu dans les 3 mois qui suivent l'Ă©vĂ©nement en question.

Il existe Ă©galement des conditions particuliĂšres indĂ©pendantes Ă  votre situation qui justifient la rupture de votre contrat avant 1 an. Par exemple, la hausse des cotisations de votre assurance de maniĂšre inexpliquĂ©e (en cas d’absence de sinistre notamment) vous permet de changer d’assurance logement sans frais ni prĂ©avis lors de la premiĂšre annĂ©e.

⚠ VĂ©rifiez bien votre contrat d’assurance habitation pour vĂ©rifier que vous pouvez rĂ©silier en cas d’augmentation de tarif de l'assurance habitation.

De mĂȘme, si votre assureur met fin Ă  un de vos contrats (votre assurance auto par exemple), vous serez en mesure de rĂ©silier tout autre contrat souscrit, dont votre assurance habitation.

Temps estimé : 2 min

🔎 Comment changer d’assurance habitation ?

Pour changer d’assurance habitation, il vous suffit d’informer votre assureur de votre dĂ©cision par l’envoi d’une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception.

Si vous souscrivez Ă  une assurance logement chez une autre compagnie d’assurances, votre nouvel assureur peut se charger des dĂ©marches, et notamment de l’envoi de la lettre de rĂ©siliation. Pensez Ă  en parler avec lui, et Ă  lui fournir toutes les informations nĂ©cessaires pour l’accomplissement des dĂ©marches :

  • votre numĂ©ro d’assurĂ© ;
  • vos coordonnĂ©es personnelles : email, adresse, numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone ;
  • le numĂ©ro de votre ancien contrat ;
  • le nom de votre ancien assureur.

⌚ Quel est le dĂ©lai de changement d'une assurance habitation ?

Depuis le passage de la loi Hamon, il n’existe aucun prĂ©avis Ă  respecter pour modifier son contrat d’assurance habitation, tant que les cas Ă©voquĂ©s plus haut sont respectĂ©s.

Il faut toutefois prendre en compte le dĂ©lai de rĂ©siliation du contrat d’assurance habitation. Votre couverture prend fin 30 jours aprĂšs rĂ©ception du courrier informant de votre changement d’assurance. Une fois le mois Ă©coulĂ©, vous ne serez plus assurĂ©s, d’oĂč la nĂ©cessitĂ© d’anticiper son changement d’assurance pour ĂȘtre couvert Ă  tout moment.

📝 Quels documents fournir pour appuyer un changement d'assurance habitation ?

Dans le cas oĂč vous changez d’assurance habitation et que votre contrat a plus d’un an, vous n’avez absolument aucun papier Ă  fournir.

Mais dans le cas oĂč votre contrat a Ă©tĂ© signĂ© en deçà d’un an, vous devez prĂ©senter Ă  votre ancien assureur toutes les preuves qui peuvent appuyer votre changement de situation. En fonction du motif invoquĂ©, vous pourrez alors envoyer Ă  votre assureur :

  • un contrat de mariage ;
  • un contrat de travail ;
  • une lettre de licenciement ;
  • une quittance de loyer rattachĂ©e Ă  votre nouvelle adresse.

đŸ’„ Peut-on changer d'assurance habitation en cas de sinistre ?

Aucune loi n’interdit de changer d’assurance habitation en cas de sinistre, que ce soit un sinistre en cours ou un sinistre passĂ©. Le changement d’assurance logement n’est en aucun cas conditionnĂ© par la dĂ©claration d’un sinistre habitation.

⚠ En cas de sinistre, les conditions restent toutefois les mĂȘmes : le changement d’assurance habitation est possible avant 1 an tant qu’il est justifiĂ© par une des situations Ă©voquĂ©es prĂ©cĂ©demment, et Ă  tout moment au-delĂ  d’un an.

Temps estimé : 2 min

❓ Pourquoi changer d’assurance habitation ?

Au-delĂ  du changement de situation, plusieurs raisons peuvent vous pousser Ă  changer d’assurance habitation :

  • des cotisations trop Ă©levĂ©es pour votre budget ;
  • des garanties inadaptĂ©es ;
  • des indemnisations jugĂ©es insuffisantes en cas de sinistre ;
  • une modification des plafonds de remboursement ;
  • tout simplement, la volontĂ© de souscrire un contrat d’assurance habitation auprĂšs d’un assureur moins cher et/ou dont l’offre est plus adaptĂ©e Ă  vos besoins.

Un propriĂ©taire peut-il imposer Ă  son locataire de changer d’assurance habitation ? Assurer son logement est une obligation lĂ©gale pour tout locataire. Il dispose cependant du droit de choisir librement son assureur. En aucun cas son propriĂ©taire ne peut lui imposer de changer d’assurance habitation au profit d’une autre compagnie d’assurances.

Vous envisagez un changement d’assurance ? Nous vous recommandons d’utiliser un comparateur d’assurance habitation pour trouver la meilleure assurance logement selon votre profil. Avant de changer de contrat, comparez les offres prĂ©sentes sur le marchĂ© et faites rĂ©aliser des devis !