Les meilleures cartes bancaires gratuites | décembre 2024
Pour trouver une carte bleue gratuite, tournez-vous vers une banque en ligne ou une néobanque. Les banques comme BoursoBank, Fortuneo, Revolut ou encore BforBank proposent toutes au moins une cb gratuite. Les cartes gratuites sont facile d'accès, et souvent sans condition de revenus. Découvrez les meilleures offres de carte bancaire gratuite !
Hello One
de Hello Bank
- Carte gratuite
- Sans condition de revenu
- Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
- Accès aux produits Hello bank! (livret d'épargne, livret A, crédit immobilier)
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 000€/mois, retraits jusqu’à 400€/semaine)
- Aucune assurance
- Pas de découvert autorisé
- Pas de carte virtuelle
World Elite
de Fortuneo
- Seule carte noire gratuite sur le marché
- Aucun frais Ă l'Ă©tranger
- Assurances et assistances premium
- service de conciergerie dédié 24h/24
- cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Carte sous conditions de revenus (4000€)
- Gratuité sous conditions de versement de 4 000€/mois
- Validation par SMS pour une demande de RIB
- virement hors SEPA payant
- dépôt à l'ouverture de 300€
Gold
de Fortuneo
- Carte Gold Mastercard gratuite
- Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
- Assurances et assistances Gold
- Plafonds de paiements et de retraits importants
- Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage)
- Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels)
- Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- Dépôt à l'ouverture de 300€
- Validation par SMS pour une demande de RIB
Fosfo
de Fortuneo
- Carte gratuite
- Sans condition de revenus
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Assurances et assistances Mastercard Standard
- Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
- Carte à autorisation systématique
- Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- Validation par SMS pour une demande de RIB
- 300€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
đź“Š Classement des cartes bancaires gratuites
En général, les meilleures offres de carte bancaire gratuite se trouvent chez les banques en ligne et les néobanques.
L'avantage de leur carte gratuite ? Elles n'ont pas (ou peu) de conditions d'accès ou de revenu, et incluent des prestations bancaires de qualité.
Les cartes de paiement gratuites standard
Voyons d'abord un premier classement des cartes de crédit gratuites dites « standard » (carte de paiement basique).
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HELLO ONE de Hello Bank
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FOSFO de Fortuneo
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WELCOME de BoursoBank
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VIRTUAL de Trade Republic
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CLASSIC de Trade Republic
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STANDARD de Sumeria
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BFORBASIC de BforBank
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STANDARD de Revolut
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
Les cartes de crédit gratuites premium
Avec Boursorama et Fortuneo, vous pouvez également accéder à une carte gratuite « premium ». Ces cartes incluent souvent des plafonds de paiement/retrait plus élevés, des garanties d'assurance et d'assistance, et des frais réduits à l'étranger !
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GOLD de Fortuneo
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
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GOLD de Fortuneo
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
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WORLD ELITE de Fortuneo
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
🏆 La meilleure carte gratuite du marché
Chez Jechange, notre rôle est d'étudier les offres du marché pour les mettre en concurrence, et ainsi voir quelle offre est (réellement) la meilleure. Après avoir étudié les cartes gratuites du marché, celle qui sort du lot est la Visa Ultim de Boursorama.
Cette carte de crédit gratuite est une carte équivalente à la carte Visa Premier. La seule chose qui la différencie de la Visa Premier est le fait qu'elle soit à autorisation systématique (consultation du solde). Voyons plus en détail les caractéristiques de la carte gratuite de Boursobank.
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
Anna, experte finance
Pourquoi Ultim est la meilleure carte gratuite ?
Avec la Visa Ultim, vous disposez d’une carte premium totalement gratuite. Pour 0€, la carte inclut : des plafonds de paiement élevés (jusqu'à 20 000€/mois), les mêmes garanties d'assurance qu'une Visa Premier (assurance voyage, ski et montagne, véhicule de location...) et aussi des frais réduits sur les paiements et retraits à l'étranger. Vous pouvez également obtenir un découvert autorisé au bout de 3 mois d'ancienneté. Et tout ça, sans aucune condition de revenus !
💼 Carte de crédit gratuite : avec et sans condition de revenus
Qui dit « carte gratuite » ne veut pas automtiquement dire carte sans condition de revenus. Cependant, certaines banques comme Fortuneo, Boursobank, Sumeria (ex-Lydia) ou encore Nickel n'en imposent pas.
| Meilleure offre sans conditions de revenus | ||||||||||||||
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VIRTUAL de Trade Republic
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ELECTRON de Axa Banque
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MIRROR de Trade Republic
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CLASSIC de Trade Republic
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
đź’¸ Carte bancaire gratuite avec de l'argent
Sachez qu'en plus d'avoir une carte bancaire gratuite, vous pouvez également gagner de l'argent à l'ouverture d'un compte grâce aux offres de bienvenue. Les banques en ligne proposent généralement des offres entre 80€ et 120€. Un argument à prendre en compte dans votre choix de carte gratuite.
Voici les meilleures offres de bienvenue disponibles actuellement :
20€ pour tout premier versement unique d’un montant minimum de 300€ réalisé dans un délai maximum de 7 jours à compter de l’ouverture effective du compte bancaire + 60€ à l’issue de l’exécution de 6 opérations débitrices (par carte, virement, ou prélèvement), dans un délai maximal de 60 jours suivant l’ouverture définitive du compte bancaire
Code : BIENVENUEFTO - Première ouverture d'un compte de dépôt individuel ou joint avec une carte bancaire Gold CB Mastercard suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite
60€ si 1er versement compris entre 1€ et 49€ - 70€ si 1er versement compris entre 50€ et 299€ - 80€ si premier versement supérieur ou égal à 300€ + 70€ supplémetaire si utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove
60€ si 1er versement compris entre 1€ et 49€ - 70€ si 1er versement compris entre 50€ et 299€ - 80€ si premier versement supérieur ou égal à 300€ + 70€ supplémetaire si utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove
Pour un prix de 0€/mois
đź“‘ Comment avoir une carte bancaire gratuitement ?
Les cartes bleues gratuites ont pour avantage d’être accessibles au plus grand nombre, mais il faut tout de même répondre à certaines conditions pour accéder ce type de carte bancaire :
- Ne pas être en dessous de l'âge minimum, en général fixé à 18 ans ;
- Ouvrir un compte courant auprès de la banque (sauf s’il s’agit d’une carte prépayée).
Par ailleurs, lorsque vous faites une demande de carte bancaire gratuite, certains justificatifs vous seront demandés. En fonction de la banque dans laquelle vous obtenez votre carte bancaire gratuite, les documents à fournir ne sont pas toujours les mêmes. Certaines banques, comme Revolut, demande seulement une carte d’identité. Parmi ces justificatifs, vous pourriez tomber sur les suivants :
- Un justificatif d'identité (pièce d'identité officielle, passeport, permis de conduire,...) ;
- Un justificatif de domicile (facture d'électricité, téléphone ou bail de location, afin de vérifier votre adresse).
- Un justificatif de revenus.
- Un RIB.
- Un historique de crédit. Les banques veulent parfois votre historique de crédit pour vérifier votre solvabilité et s’assurer que vous êtes en mesure de recevoir une nouvelle carte bleue.
En général, les banques qui proposent des cartes bleues gratuites n’exigent pas de conditions de revenus. Leur stratégie est d’adopter une approche plus souple en termes de conditions pour attirer de nouveaux clients, les fidéliser, et se démarquer de la concurrence. N’oubliez pas que les banques se rémunèrent toujours via des frais bancaires et des services payants (assurances, frais de transaction, etc).
🤷‍♂️ Carte bancaire gratuite sans changer de banque, comment faire ?
Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit gratuite sans nécessairement changer de banque, 2 solutions s’offrent à vous :
- Obtenez une carte gratuite dans votre banque actuelle
Vous pouvez tout à fait posséder 2 cartes bancaires différentes au sein d’une même banque. L’obtention d’une carte bleue gratuite ne se fait donc pas au prix de votre carte bleue actuelle, il est donc tout à fait possible d’avoir 2 comptes dans la même banque. Si vous souhaitez obtenir une carte gratuite type rechargeable, la question du compte ne se pose pas puisque les cartes rechargeables ne doivent être associées à aucun compte pour fonctionner. - Obtenez une carte gratuite auprès d’une banque concurrente, sans quitter votre banque actuelle !
Si les offres de cartes gratuites de votre banque actuelle ne vous satisfont pas, il est tout à fait possible de souscrire une carte bleue gratuite chez une banque concurrente, sans pour autant devoir résilier le contrat qui vous lie à votre banque actuelle, et résilier la carte bleue que vous possédez déjà .
âť“ FAQ sur les cartes bancaires gratuites
🕵️ Où trouver une carte bancaire gratuite ?
De plus en plus de banques en ligne ont une offre bancaire gratuite, et notamment des cartes bancaires gratuites. Voici une sélection des établissements dont les offres de cartes bancaires gratuites sont les plus intéressantes :
âś… Quelles conditions pour avoir une carte bancaire gratuite ?
Les conditions pour avoir une carte bancaire gratuite peuvent varier d’une banque à l’autre, mais en général, il faut répondre aux critères suivants :
- Ne pas être en dessous de l'âge minimum, en général fixé à 18 ans ;
- ouvrir un compte courant auprès de la banque (sauf s’il s’agit d’une carte prépayée) ;
- fournir un certain nombre de justificatifs (identité, domicile, historique de crédit.
đź’ł Peut-on avoir une carte premium gratuitement ?
Conçues pour offrir des services haut de gamme à leurs clients tels que des assurances voyage étendues, des services de conciergerie, ou encore des accès à des salons d'aéroport, les cartes bancaires premium sont très rarement gratuites.
Sous certaines conditions, vous pouvez obtenir une carte premium gratuite ou presque, Ă condition, entre autres :
- d’avoir des revenus élevés (en général supérieur à 4000 € par mois)
- de maintenir un solde minimum élevé sur votre compte bancaire,
- d’utiliser fréquemment la carte,
- ou encore de posséder plusieurs produits financiers dans votre banque (produits d’épargne, assurance, etc).
En profitant d’offres promotionnelles, vous pouvez toujours obtenir une carte premium à prix réduit.
🏦 Est-il possible d'avoir une carte bancaire gratuite sans compte en banque ?
Il existe des cartes bancaires qui fonctionnent sans être rattachées à des comptes en banque. Il s’agit des cartes prépayées, aussi appelées rechargeables. Le détenteur doit faire des virements depuis son compte bancaire vers sa carte prépayée, mais cette-dernière ne dépend pas du compte et peut fonctionner seule, à condition d’être fournie en argent. En revanche, n'oubliez pas que les cartes prépayées sont très rarement gratuites...
Attention, la carte prépayée est une exception ! Concernant l’obtention d’une carte bancaire qui n’est pas rechargeable, qu’elle soit gratuite ou payante, les banques exigent de la part de leurs clients l’ouverture d’un compte en banque.
