Banque en ligne gratuite : laquelle choisir ?

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Les banques en ligne ont presque toutes une offre gratuite, mais quelle offre gratuite choisir ? Plafonds, condition de revenus, offre de bienvenue, avantages... On compare les meilleures banques en ligne gratuites pour que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.

🔎 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites

Nous avons comparé les offres gratuites de quatre banques en ligne et deux néobanques : Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, Axa Banque, Revolut et N26. Nous avons sélectionné deux critères : les conditions de revenus et les frais bancaires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif des banques en ligne gratuites.

Banque en ligne gratuite
BanqueCondition de revenusFrais
🎁 Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 80€ offerts

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

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✔️ Aucune condition de revenus

➡️ Frais courants :

✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

💤 Frais d'inactivité  5€ par mois (9 € pour Ultim) si Aucune utilisation CB en 1 mois

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌎 Virement international :  ✔️ Gratuit en devises
❌ 20€ en euros

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 
20€ maximum

❌ Chèque non-conforme rejeté : 
30€

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1 retrait gratuit par mois (3 pour la carte Ultim)1,69% au delà

✈️ Paiements à l'international :  ✔️ Sans frais et illimités

🎁 Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 80€ offerts pour une carte Gold CB Mastercard

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€/mois

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✔️ Aucune condition de revenus

➡️ Frais courants :

✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

💤 Frais d'inactivité :  30€ par an

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌎 Virement international :  0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

❌ Opération rejetée sur un virement :   20€

❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) :  20€

➡️ Chèque non-conforme rejeté :  10€

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

✈️ Paiements à l'internationale :  ✔️ Sans frais et illimités

🎁 Offre de bienvenue : ✔️Jusqu'à 180€ offerts

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€/ mois

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✔️ Aucune condition de revenus

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  ✔️ Gratuit

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :   ❌ pas de découvert autorisé

🚩 Découvert non autorisé :   ❌

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Gratuits et illimités

🎁 Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 200 € offerts

carte Axa classic

Axa banque Carte Visa Classic
0€/ mois 

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  • 750€ net/mois minimum

➡️ Frais courants :

✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

💤 Frais d'inactivité :  2,50€ par mois

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ 1€/virement

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌎 Virement international :  en euros  du montant (16€ min) et en devises % du montant (16,3€ min)

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :  8€ 

❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 
montant du prélèvement si le prélèvement est inférieur à 20€
20€ si le prélèvement est supérieur à 20€

❌ Chèque non-conforme rejeté : 
30€ si le montant du chèque est inférieur à 30€
20€ si le montant du chèque est supérieur à 20€

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1,50€ + 2% du montant retiré

✈️ Paiements à l'internationale :  2% du montant de l'opération

🎁 Offre de bienvenue : ✔️ 3 mois de Revolut premium

Carte Revolut Standard

Revolut Standard
0€/mois

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  • Aucune condition de revenus

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané : ❌

🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit

🌐 Virement international : entre 0,3% et 2% en fonction du pays receveur

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert

🚩 Découvert non autorisé : ❌

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré

💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :

✔️ Sans frais et sans limite

🎁 Offre de bienvenue : ❌

Carte N26 Standard

N26 Standard
Gratuite

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✔️ Aucune condition de revenus

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit pour les comptes N26

🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit

🌐 Virement international : ✔️ Gratuit

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert

🚩 Découvert non autorisé : ❌

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois (2€/retrait au-delà)

💴 Retrait hors zone Euro : 1,70% sur le montant retiré

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :

✔️ Sans frais et sans limite

Après avoir analysé les offres du marché, les 4 meilleures banques en ligne gratuites sont BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank et Axa Banque!. Voyons pourquoi et quels sont leurs avantages principaux :

  1. BoursoBank : BoursoBank n'impose aucun frais sur les paiements et retrait en zone euro et vous avez la possibilité de demander un découvert autorisé (maximum 100€). De plus, elle est élue banque la moins chère pour la 15e année consécutive !
  2. Fortuneo : avec l'offre Fosfo, les paiements et retraits sont gratuits, aucun dépôt minimum n'est demandé et vous disposez même d'une carte virtuelle gratuite !
  3. Hello Bank! : avec Hello Bank!, vous avez la possibilité de déposer vos chèques et vous accédez au réseau d'agences BNP Paribas. Un découvert autorisé est également possible.
  4. Axa Banque  vous offre les avantages d'une banque en ligne toute en ayant la possibilité de déposer vos chèques simplement puisque vous avez accès au réseau d'agences Axa. Néanmoins, pour bénéficier de cette banque en ligne 100% gratuite, vous devez respecter les conditions d'utilisation obligatoires.

👑 Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?

La meilleure banque en ligne gratuite est Boursorama Banque, devenue BoursoBank le 2 Octobre 2024. Élue banque la moins chère depuis maintenant 15 ans, elle revient souvent en tête des classements des banques en ligne. En effet, c'est la banque qui propose les frais bancaires les moins chères du marché. On apprécie également le fait que deux de ses trois cartes bancaires soient totalement gratuites, avec pour seule condition de réaliser un paiement par mois.

  • Carte Welcome : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 5€/mois
  • Carte Ultim : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 9€/mois
  • Carte METAL : 9€/mois

Voyons plus en détail les offres de la banque en ligne gratuite Boursorama.

Meilleure banque en ligne gratuite : Boursorama
 

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€/ mois

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Carte Boursorama Banque Ultim

Boursorama Banque Ultim
0€/ mois

 Choisir cette carte

💳 Type de carte

Carte Visa Internationale à autorisation systématique

Carte Visa Internationale à autorisation systématique

🔎 Condition de revenus

✔️ Aucune condition de revenus

✔️ Débit immédiat : aucune

❌ Débit différé : 2 400 € nets de revenus mensuels

💸 Plafonds

Paiements
Jusqu'à 5 000 € sur 30j glissants

Retraits
Jusqu'à 400 € sur 7j glissants

Retrait
Jusqu'à 2 000€/7j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

Paiement
Jusqu'à 20 000€/30j
*plafond variable en fonction des revenus et des encours

✔️ Avantages
  • Une offre gratuite et sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits
  • Assurance Visa Classic
  • Découvert autorisé
  • Programme de parrainage + Offre de bienvenue généreuse
  • Application mobile performante
  • Offre premium sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits
  • Assurance Visa Premier
  • Découvert autorisé
  • Programme de parrainage + Offre de bienvenue généreuse
  • Application mobile performante

Boursorama, la banque préférée des Français 🥐 En Juillet 2024, Boursorama a passé la barre des 5 millions de clients en France, ce qui fait d'elle la première banque en ligne en France !

💳 Les offres de carte gratuite en banque en ligne

En plus de frais réduits à l'étranger, la carte bancaire gratuite représente l'atout principal d'une banque en ligne. C'est d'ailleurs souvent ce que l'on entend par "banque en ligne gratuite" en tant que client.

Certaines banques proposent même des cartes bancaires haut de gamme gratuites ! C'est le cas de Fortuneo, qui est la seule banque en ligne à proposer une carte black totalement gratuite (world elite mastercard). Pour se l'offrir, il faut cependant de justifier de 4000€ de revenus nets mensuels. Fortuneo est également la banque qui propose le moins de frais à l'étranger, peu importe la carte bancaire choisie.

Regardons plus en détail les offres des banques en ligne avec une carte gratuite.

Banque en ligne et carte gratuite
BanqueCartesAvantages

logo Fortuneo
En savoir plus

  • Carte Fosfo: 0€/mois
  • Carte Gold CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
  • Carte World Elite CB Mastercard : 0€/mois sous conditions
  • Une gamme de produits bancaires assez large
  • Une offre de bourse attractive
  • Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant
  • Cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées
  • Cashback avec Mastercard Travel Rewards
  • Garanties d’assurance et d’assistance étendues gratuitement aux virements SEPA
  • Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
  • Application mobile fonctionnelle
  • Dépôt de chèques

logo boursorama
 En savoir plus 

  • Carte Welcome : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 5€/mois
  • Carte Ultim : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 9€/mois
  • Carte METAL : 9€/mois
  • Offre complète de produits bancaires
  • Une offre dédiée aux ados
  • Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché
  • Découvert autorisé
  • Frais à l’étranger, paiement et retraits, compétitifs
  • Des offres de cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus
  • Une application mobile innovante
  • Offres promotionnelles (parrainage, prime de bienvenue)
  • Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
  • Dépôt de chèque
  • Service client joignable par téléphone

logo hello bank 
 En savoir plus 

  • Hello One : 0€/mois (carte de débit Visa)
  • Carte bancaire gratuite sans condition de revenus
  • Service client téléphonique
  • Retrait sans frais partout dans le monde dans le réseau BNP
  • Service de remise de chèque

logo Revolut
🚀 Découvrir Revolut

  • Standard Revolut : 0€/mois (carte Mastercard à autorisation systématique)
  • Carte gratuite
  • Peu de frais à l'étranger
  • Compte Revolut Junior
  • Application mobile innovante

logo N26
🚀 Découvrir N26

  • Carte gratuite en version E-card
  • Application mobile innovante
  • Suivi budget et analyse des dépenses
  • Assistance Livechat

logo axa 
🚀 Découvrir Axa banque

  • Carte Visa Premier : 0€/mois 
  • Carte Visa Classic : 0€/mois 
  • Carte Visa Electron : 0€/mois
  • Cartes bancaires gratuites sous conditions
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Accès à des services d'agence : suivi personnalisé et services d'agences comme le dépôt de chèques et d'espèces.
  • Prime de bienvenue attractive : jusqu'à 200 € offerts
  • Services personnalisés avec la formule Ogoon (6,50€/mois)

✔️ À savoir avant de choisir une banque en ligne gratuite

Faire le choix d'une banque en ligne gratuite présente un avantage financier non négociable. Mais il faut savoir sur quoi porte la gratuité des offres, et les inconvénients qui peuvent s'en suivre !

Lorsque l'on parle de banque en ligne gratuite, cela signifie souvent une gratuité sur la carte bancaire. Mais d'autres frais bancaires peuvent subsister tels que les frais d'inactivité du compte ou les frais d'opérations courantes (virement SEPA). L'offre n'est donc pas totalement gratuite.

La facilité de gestion du compte est un autre avantage chez une banque en ligne gratuite : toutes les opérations sont dématérialisées et peuvent être réalisées en autonomie par le client. Une facilité de gestion qui séduit de plus en plus. L'inconvénient est donc le manque d'accompagnement. En effet, chez une banque en ligne gratuite, vous n'aurez pas accès à un conseiller personnel qui vous accompagne dans vos démarches comme chez une banque traditionnelle. Cela peut ne pas convenir à tout le monde.

Retrouvez ci-dessous le détail des avantages et des inconvénients d'une banque en ligne gratuite.

Avantages et inconvénients d'une banque en ligne gratuite
👍 Points forts👎 Points faibles
  • Une offre gratuite : compte courant et carte bancaire gratuite
  • Gestion du compte autonome et simplifiée (les opérations sont dématerialisées)
  • Des offres de bienvenue alléchantes
  • Des frais bancaires réduits (frais à l'étranger, frais d'inactivité)
  • Pas besoin de domiciler vos revenus pour souscrire chez une banque en ligne gratuite
  • Ouverture de compte en ligne rapide et simple, avec un dépôt minimum souvent plus bas que chez une banque physique
  • Possibilité de contacter un conseiller sur des plages horaires plus étendues
  • Pas d'agence physique
  • Carte bancaire gratuite, mais certains frais peuvent subsister (frais d'inactivité)
  • Pas de conseiller attitré ou d'accompagnement personnalisé
  • Pas forcément de produits bancaires divers (livret d'épargne, prêt, bourse..)
  • Des offres gratuites qui peuvent être sous condition de revenus