Banque en ligne gratuite : laquelle choisir ?
Les meilleures banques en ligne gratuites sont BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank et AXA. Plafonds, frais à l'étranger, condition de revenus, offre de bienvenue, avantages... On compare les meilleures banques en ligne gratuites pour que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
🔎 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites
La plupart des banques en ligne ont au moins une offre gratuite. Mais laquelle propose l'offre la plus compétitive ?
Nous avons comparé les offres gratuites de quatre banques en ligne et deux néobanques : BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank, AXA banque, Revolut et N26. Il s'agit des banques les plus connues du marché, et avec le plus de clients. Deux d'entre elles, Revolut et N26, sont des banques en ligne étrangères gratuites !
Pour ce compratif des banques en ligne gratuites, nous avons sélectionné deux critères : les conditions de revenus et les frais bancaires. Retrouvez ci-dessous notre comparatif des meilleures banques en ligne sans frais.
| Banque | Condition de revenus | Frais |
|---|---|---|
| 🎁 Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts | ||
|
|
✔️ Aucune condition de revenus |
➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité 5€ par mois (9 € pour Ultim) si Aucune utilisation CB en 1 mois ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : ✔️ Gratuit en devises ➡️ Frais sur les incidents de paiement : ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : ❌ Chèque non-conforme rejeté : ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois (3 pour la carte Ultim)1,69% au delà ✈️ Paiements à l'international : ✔️ Sans frais et illimités |
| 🎁 Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 200€ offerts pour une carte Gold CB Mastercard | ||
|
|
✔️ Aucune condition de revenus |
➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ ➡️ Frais sur les incidents de paiement : ❌ Opération rejetée sur un virement : 20€ ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 20€ ➡️ Chèque non-conforme rejeté : 10€ ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités |
| 🎁 Offre de bienvenue : 80€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo | ||
|
|
✔️ Aucune condition de revenus |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€ par an ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ pas de découvert autorisé 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€/retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités |
| 🎁 Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 200 € offerts | ||
|
|
|
➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 2,50€ par mois ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ 1€/virement 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : en euros du montant (16€ min) et en devises % du montant (16,3€ min) ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€ ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : ❌ Chèque non-conforme rejeté : ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1,50€ + 2% du montant retiré ✈️ Paiements à l'internationale : 2% du montant de l'opération |
| 🎁 Offre de bienvenue : ✔️ Jusqu'à 10€ offerts en domiciliant votre compte bancaire chez Revolut | ||
|
Revolut Standard |
|
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : entre 0,3% et 2% en fonction du pays receveur ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré 💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et sans limite |
| 🎁 Offre de bienvenue : ❌ | ||
|
N26 Standard |
✔️ Aucune condition de revenus |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit pour les comptes N26 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois (2€/retrait au-delà) 💴 Retrait hors zone Euro : 1,70% sur le montant retiré ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et sans limite |
|
| ✔️ Aucune condition de revenus |
☑️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Aucun ☑️ Frais à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ❌ 1€/retrait et gratuit pour les retraits supérieurs à 100€ 💴 Retrait hors zone Euro : ❌ 1€/retrait et gratuit pour les retraits supérieurs à 100€ ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités ☑️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ Pas de découvert ☑️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
Après avoir analysé les offres du marché, les 4 meilleures banques en ligne gratuites sont BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank et Axa Banque. Voyons pourquoi et quels sont leurs avantages principaux :
- BoursoBank : avec son offre de compte en ligne gratuit, BoursoBank revient en top du classement. Elle n'impose aucun frais sur les paiements et retrait en zone euro et vous avez la possibilité de demander un découvert autorisé (maximum 100€). De plus, en 2024 elle est élue banque la moins chère pour la 15e année consécutive !
- Fortuneo : avec l'offre Fosfo, les paiements et retraits sont gratuits, aucun dépôt minimum n'est demandé et vous disposez même d'une carte virtuelle Fortuneo gratuite !
- Hello Bank! : avec Hello Bank!, vous avez la possibilité de déposer vos chèques et vous accédez au réseau d'agences BNP Paribas. Un découvert autorisé est également possible.
- Axa Banque vous offre les avantages d'une banque en ligne toute en ayant la possibilité de déposer vos chèques simplement puisque vous avez accès au réseau d'agences Axa. Néanmoins, pour bénéficier de cette banque en ligne 100% gratuite, vous devez respecter les conditions d'utilisation obligatoires.
👑 Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ?
La meilleure banque en ligne gratuite est BoursoBank, devenue BoursoBank depuis Octobre 2023. Élue banque la moins chère depuis maintenant 15 ans, elle revient souvent en tête des classements des meilleures banques en ligne. En effet, c'est la banque qui propose les frais bancaires les moins chers du marché, qu'on évalue à 3€ par an environ. On apprécie également le fait que deux de ses trois cartes bancaires soient totalement gratuites, avec pour seule condition de réaliser un paiement par mois.
- Carte Welcome : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 5€/mois
- Carte Ultim : 0€/mois sous condition d'1 paiement, sinon 9€/mois
- Carte METAL : 9€/mois
Voyons plus en détail les offres de la banque en ligne gratuite BoursoBank.
|
|
| |
|---|---|---|
| 💳 Type de carte |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
| 🔎 Condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Débit immédiat : aucune ❌ Débit différé : 2 400 € nets de revenus mensuels |
| 💸 Plafonds |
Paiements
Retraits
|
Retrait
Paiement
|
| ✔️ Avantages |
|
|
BoursoBank, la banque préférée des Français 🥐 En Juillet 2023, BoursoBank a passé la barre des 5 millions de clients en France, ce qui fait d'elle la première banque en ligne en France !
💳 Les offres de carte gratuite en banque en ligne
En plus de frais réduits à l'étranger, la carte bancaire gratuite représente l'atout principal d'une banque en ligne. C'est d'ailleurs souvent ce que l'on entend par "banque en ligne gratuite".
Certaines banques proposent même des cartes bancaires haut de gamme gratuites ! C'est le cas de Fortuneo, qui est la seule banque en ligne à proposer une carte black totalement gratuite (avec sa world elite mastercard). Pour se l'offrir, il faut cependant justifier de 4000€ de revenus nets mensuels. Fortuneo fait partie des banques avec les meilleures cartes pour voyager, avec des frais réduits à l'étranger, peu importe la carte bancaire choisie.
Regardons plus en détail les offres des banques en ligne avec une carte gratuite.
| Banque | Cartes | Avantages |
|---|---|---|
| ||
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
| ||
|
|
|
|
✔️ À savoir avant de choisir une banque en ligne gratuite
Faire le choix d'une banque en ligne gratuite présente un avantage financier non négociable. Mais il faut savoir sur quoi porte la gratuité des offres, et les inconvénients qui peuvent s'en suivre !
Lorsque l'on parle de banque en ligne gratuite, cela signifie souvent une gratuité sur la carte bancaire et son utilisation. Mais d'autres frais bancaires peuvent subsister tels que les frais d'inactivité du compte ou les frais d'opérations courantes (virement SEPA). L'offre n'est donc pas totalement gratuite.
La facilité de gestion du compte est un autre avantage chez une banque en ligne gratuite : toutes les opérations sont dématérialisées et peuvent être réalisées en autonomie par le client. Une facilité de gestion qui séduit de plus en plus. L'inconvénient est donc le manque d'accompagnement. En effet, chez une banque en ligne gratuite, vous n'aurez pas accès à un conseiller personnel qui vous accompagne dans vos démarches comme chez une banque traditionnelle. Cela peut ne pas convenir à tout le monde.
Retrouvez ci-dessous le détail des avantages et des inconvénients d'une banque en ligne gratuite.
| 👍 Points forts | 👎 Points faibles |
|---|---|
|
|
