
Banques | Offre de bienvenue |
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đ Ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence : quelles sont les Ă©tapes ?
Que ce soit en agence ou en ligne, ouvrir un compte bancaire est monnaie courante. Il est aujourdâhui trĂšs facile de crĂ©er un compte bancaire, en quelques clics depuis votre ordinateur ou votre mobile. â ïž Les ouvertures de compte bancaire en agence sont parfois indispensables. Si vous avez moins de 18 ans, vous ne pourrez pas ouvrir un compte en banque en ligne.
Voici les dĂ©marches courantes dâouverture de compte en ligne pour une personne majeure.
- Choix de la banque correspondante Ă vos besoins.
- ComplĂ©tez le formulaire dâouverture de compte bancaire.
- Envoi de vos justificatifs : âïž Facture dâĂ©lectricitĂ©/gaz/eau/tĂ©lĂ©phone âïž Avis dâimposition âïž Quittance de loyer et dĂ©pĂŽt en agence, ou partage en ligne au sein du parcours de souscription.
- Si nécessaire, effectuer un dépÎt du montant demandé.
- Attendez lâouverture de compte et la rĂ©ception de votre code bancaire envoyĂ© par courrier sĂ©parĂ© (pour les banques traditionnelles).
đ Pour une banque en ligne, il peut y avoir un petit dĂ©lai entre lâenvoi de vos piĂšces justificatives et lâouverture effective de votre compte. Il est trĂšs frĂ©quent que les banques mobiles vous permettent lâusage dâune carte digitale avant de rĂ©ceptionner votre carte bancaire physique.
Le tour est jouĂ©, en quelques minutes, la souscription est validĂ©e et en quelques jours, vous disposez de votre compte bancaire actif, prĂȘt Ă lâusage.
âïž Les documents pour ouvrir un compte bancaire
ConcrÚtement, que faut-il pour ouvrir un compte bancaire ? Pour toute création de compte bancaire, des documents justificatifs vous seront demandés.
- Un document officiel dâidentitĂ© :
âïž Carte dâidentitĂ© française valide
âïž Passeport valide
âïž Titre de sĂ©jour valide - Un justificatif de domicile de moins de 3 mois :
âïž Facture dâĂ©lectricitĂ©
âïž Facture de gaz
âïž Facture de tĂ©lĂ©phone
âïž Quittance de loyer
âïž Avis dâimposition
đĄ VĂ©rifiez la date afin que le document demandĂ© soit valide. Veillez Ă©galement Ă ce quâil soit bien Ă votre nom et pas de celui de votre conjoint(e) ou dâun de vos parents. Sinon, il faudra fournir en plus une dĂ©claration sur l'honneur que vous vivez bien Ă cette adresse Ă©crire par la personne prĂ©sente sur votre justificatif de domicile.
- âSpecimenâ : signature en ligne en cas dâouverture de compte chez une banque en ligne.
- Documents additionnels
âïž RIB de votre banque actuelle ;
âïž Photocopie de vos 3 derniers bulletins de salaire (souvent demandĂ© si vous souscrivez Ă une carte bancaire premium soumise Ă une condition de revenu) ;
âïž Un deuxiĂšme document dâidentitĂ©.
đ± Dans quelle banque ouvrir son compte bancaire ?
Créer un compte en banque passe forcément par une phase de réflexion sur votre statut financier, vos habitudes de dépenses et vos projets à venir.
Voici les points importants Ă prendre en compte avant de choisir sa banque :
- Souhaitez-vous avoir un conseiller pour vous guider dans vos démarches bancaires ?
Lâappui dâun conseiller nâest pas nĂ©gligeable pour certaines opĂ©rations bancaires (simulation de crĂ©dit, choix de support dâinvestissement). Faites le choix dâune banque avec une forte disponibilitĂ© des conseillers pour vous soulager et vous accompagner dans vos prises de dĂ©cisions. - Vous avez tendance Ă vivre au-dessus de vos moyens sans vous en rendre compte ? Câest une mauvaise habitude qui peut sâavĂ©rer dangereuse sur le long terme et vous mettre en difficultĂ© financiĂšre, notamment en cas dâimprĂ©vus.
De nombreux outils de gestions sont apparus sur les nĂ©obanques afin de catĂ©goriser, limiter et organiser vos dĂ©penses Ă lâaide de votre mobile. Câest le cas notamment pour Revolut qui sâest trĂšs bien adaptĂ© Ă cette problĂ©matique client avec ses cagnottes et ses enveloppes.
Ătant une carte Ă autorisation sytĂ©matique, vous ne pourrez pas dĂ©penser plus que ce que vous disposez comme argent sur votre compte. Pour des profils âdĂ©pensiersâ, les offres Revolut conviennent parfaitement :
- pas de frais de carte bancaire ;
- peu de frais Ă lâĂ©tranger ;
- pas de découvert autorisé.
Banques | Avantages banque mobile |
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Offre standard Ă 0âŹ/mois |
âïž Limite de dĂ©penses hebdomadaires
âïžNotifications push instantanĂ©es de lâĂ©tat de votre solde âïž CatĂ©gorisation des dĂ©penses âïž Virements programĂ©s pour le paiement de vos factures âïž Coffre-Ă©pargne pour la constitution du âmatelas de sĂ©curitĂ©â |
Offre standard Ă 0âŹ/mois |
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- Ătes-vous Ă lâaise avec les outils digitaux ?
La digitalisation ou passage au numĂ©rique est non seulement inĂ©vitable mais dĂ©jĂ prĂ©sent dans tous les secteurs. Si vous nâĂȘtes pas totalement Ă lâaise avec la technologie, privilĂ©giez une banque physique telle que la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale ou HSBC.
Ă lâinverse, si vous ĂȘtes Ă lâaise avec la technologie, que vous avez pour habitude de gĂ©rer vos comptes directement sur votre mobile, favorisez les banques mobiles.
Banques avec conseiller | Avis des clients |
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Note Google Play : â 3,7/5
Note Apple Store : â 4,5/5 |
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Note Google Play : â 4,0/5
Note Apple Store : â 4,7/5 |
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Banques 100% digitale | Avis des clients |
Note Google Play : â 4,5/5
Note Apple Store : â 4,8/5 |
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Note Google Play : â 3,4/5
Note Apple Store : â 4,8/5 |
- Avez-vous des projets Ă lâĂ©tranger ?
Partir Ă lâĂ©tranger pour vos Ă©tudes, en voyage ou pour y vivre est un choix ambitieux qui se doit dâĂȘtre accompagnĂ© par un compte bancaire adaptĂ©. De nombreuses cartes bancaires sont sans frais de paiements ni de retraits Ă lâinternational et incluent une assurance et assistance complĂšte. Câest le cas pour Boursorama et sa carte premium mĂ©tal.
Banques | Assurance voyage |
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đ± Tablettes et tĂ©lĂ©phones
đ Retard, perte ou vol de bagages đŠœ DĂ©cĂšs et invaliditĂ© đź ResponsabilitĂ© civile Ă lâĂ©tranger âïž Neige et montagne đ Retard et transport đł Moyen de paiement et effets personnels |
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đ§ł Retard, perte ou vol de bagages
đŠœ DĂ©cĂšs et invaliditĂ© đź ResponsabilitĂ© civile Ă lâĂ©tranger âïž Neige et montagne đ Retard et transport đł Moyen de paiement et effets personnels |
Offre metal |
đ§ł Retard de bagages
âïž Neige et montagne đ Couverture mĂ©dical |
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- Souhaitez-vous vous lancer dans lâinvestissement ?
De plus en plus de français sâintĂ©ressent au monde de la finance, assurance vie ou placement en bourse, certaines banques vous offrent la possibilitĂ© dâinvestir Ă moindre frais. Câest notamment le cas pour Fortuneo qui vous propose dâinvestir Ă partir de 1,95âŹ.
Jâinvestis maintenant avec Fortuneo !
đ Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en banque ?
En plus des diffĂ©rents documents requis pour lâouverture dâun compte bancaire, vous devrez remplir certaines conditions, sans quoi votre choix de banque sera restreint voire impossible.
Comment ouvrir un compte bancaire sans RIB ?
Vous ne pourrez pas ouvrir un compte dans une banque en ligne type Fortuneo ou Hello Bank sans RIB. En revanche, les nombreuses banques mobiles ne demandent pas de RIB lors de lâouverture dâun compte.
Si vous souhaitez absolument ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous devrez ĂȘtre accompagnĂ© dâun de vos parents ou tuteur lĂ©gal.
âïž Domiciliation
Afin dâouvrir un compte en banque sur le territoire français, vous devez ĂȘtre domiciliĂ© en France. Si vous ĂȘtes expatriĂ© Ă lâĂ©tranger, il vous sera possible dâouvrir un compte uniquement dans les banques nâayant pas besoin de rĂ©sidence fiscale.
âïž MajoritĂ©
Vous devez avoir 18 ans, sans quoi vous aurez besoin dâun de vos parents ou dâun tuteur lĂ©gal.
âïž LĂ©galitĂ©
Une banque peut vous refuser lâouverture dâun compte en raison dâinterdit bancaire, dans ce cas prĂ©cis vous pouvez faire appel Ă la banque de france et Ă votre droit au compte afin dâobtenir un compte bancaire.
Nickel est un des acteurs bancaires qui accepte tout le monde, mĂȘme les personnes fichĂ©es FICP.
đ€·ââïž Est-il possible d'ouvrir un compte bancaire sans carte d'identitĂ© ?
Vous avez perdu votre carte dâidentitĂ© ou la date dâexpiration est dĂ©passĂ©e ? Il vous reste peut-ĂȘtre encore une chance. Lâouverture dâun compte bancaire se fait Ă lâaide de nâimporte quel document "officielâ.
Doit figurer sur le document :
- une photo récente de vous ;
- votre nom et prénom ;
- votre date de naissance.
Tout naturellement, un passeport fonctionnera trĂšs bien, mais sachez quâil est Ă©galement possible de crĂ©er un compte bancaire avec un permis de conduire !
Malheureusement, sans aucun de ses documents, vous ne pourrez pas ouvrir de compte bancaire.
â ïž Dans de nombreux pays, mĂȘme de l'Union europĂ©enne, le permis de conduire ne vous servira pas comme document officiel pour vos dĂ©marches administratives.
⥠Comment ouvrir un compte bancaire rapidement ?
Pour lâouverture dâun compte bancaire rapidement, il est conseillĂ© de se tourner vers les banques en ligne et nĂ©obanques. Avec une ouverture de compte 100% en ligne et en moins de 10 minutes avec les documents nĂ©cessaires en main, vous trouverez une banque adaptĂ©e Ă vos besoins.
Il est parfois gĂȘnant de devoir attendre plusieurs jours pour utiliser son compte en banque Ă cause du dĂ©lai de rĂ©ception de votre carte bancaire. Ne vous en souciez plus et gĂ©nĂ©rez une carte virtuelle directement via votre application bancaire.
Vous pourrez rĂ©aliser des paiements en ligne, et mĂȘme les paiements du quotidien en ajoutant votre carte sur les systĂšmes Google Pay, Apple Pay ou encore Samsung Pay.
Banques en ligne et néo banques | Délai moyen ouverture de compte | Délai de réception des virements bancaires |
---|---|---|
instantané avec l'offre fosfo | 24h à 72h sans week-end et jours fériés | |
Instantané | 24h à 48h sans week-end et jours fériés | |
24h | âïž InstantanĂ© entre compte revolut
âïž Entre 3 Ă 5 jours ouvrĂ©s pour les virements internationaux |
|
24h | âïž1 Ă 2 jours ouvrĂ©s
âïž JusquâĂ 4 jours ouvrĂ©s pour les virements internationaux |
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24h | âïž InstantanĂ© entre compte Lydia
âïž Entre 3 Ă 5 jours ouvrĂ©s pour les virements classiques |
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48h | âïž Virement instantanĂ© pour 1âŹ/opĂ©ration pour lâoffre basique | |
72h | âïžVirement instantanĂ©s gratuit jusquâĂ 2000âŹ/mois
âïž 48h maximum pour un virement classique |
|
72h | âïž 24-48h les jours ouvrĂ©s | |
4 Ă 5 jours | âïž Virement instantanĂ© 1⏠pour clients basique si non illimitĂ©
âïž Virement international : de 2 Ă 5 jours ouvrĂ©s |
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âïž Ouvrir un compte en France en tant qu'Ă©tranger : comment faire ?
Selon votre situation en France, Ă©tranger, rĂ©sident ou non-rĂ©sident vos droits ne seront pas les mĂȘmes.
â Je suis Ă©tranger rĂ©sidant en France pour une courte durĂ©e (moins d'un an)
Le critÚre principal sera la domiciliation. Vous devrez avoir une adresse fixe en France pendant la période de vos études si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire.
Ce critĂšre est dâordre lĂ©gal : âToute personne physique ou morale domiciliĂ©e en France bĂ©nĂ©ficie du droit dâaccĂšs au compte bancaireâ, dâaprĂšs un article du code monĂ©taire et financier.
â Je suis Ă©tranger rĂ©sidant en France pour une longue durĂ©e
Le cas est similaire aux rĂ©sidents de courte durĂ©e, vous devez ĂȘtre domiciliĂ© en France.
De plus si votre rĂ©sidence fiscale se trouve en France, il nâen sera que plus facile et rapide pour lâouverture dâun compte sur le territoire.
â Je suis français mais je suis domiciliĂ© Ă lâĂ©tranger
Il est toujours possible de possĂ©der un compte bancaire français Ă lâĂ©tranger car vous ĂȘtes de nationalitĂ© française. En revanche, votre compte français vous permettera seulement quelques actions :
- dĂ©pĂŽt dâargent ;
- retrait ;
- accĂšs au livret A.
đ FAQ sur l'ouverture d'un compte bancaire
đ° Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte bancaire ?
Revolut et N26 nâimpose aucun montant minimum de versement lors de lâouverture dâun compte bancaire chez eux.
đïž Quelle banque choisir pour ouvrir un compte facilement ?
Chez Boursorama banque, il est trĂšs facile d'ouvrir un compte, en plus dâune ouverture 100% en ligne, profitez de 100⏠offerts !
đ Comment faire pour ouvrir un compte la premiĂšre fois ?
Vous nâavez pas de RIB actuel pour ouvrir votre premier compte bancaire ? Vous aurez besoin dâun de vos parents ou tuteur lĂ©gal Ă vos cĂŽtĂ©s pour lâouverture dâun compte en France.
đŠ Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte ?
à chaque profil, sa banque, difficile de donner une réponse univoque. Selon une étude menée par le comparateur Selectra en 2022 auprÚs de 101 banques, Boursorama Banque pour sa carte à 0⏠et Fortuneo pour sa carte Gold sont élus meilleures banques étudiant et banque jeunes actifs.
đ” Quelle banque sans frais pour ouvrir un compte bancaire ?
Les banques en ligne et nĂ©obanques telles que Boursorama ou Revolut sont des banques qui comportent peu de frais Ă leur ouverture, mais aussi pour lâutilisation des cartes bancaires.