L'ouverture d'un compte bancaire peut se faire en ligne, par téléphone avec un conseiller ou encore en agence. Attention, des conditions et des justificatifs entourent l'ouverture d'un compte bancaire. Comment ouvrir un compte bancaire ?

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🔎 Ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence : quelles sont les étapes ?

Que ce soit en agence ou en ligne, ouvrir un compte bancaire est monnaie courante. Il est aujourd’hui très facile de créer un compte bancaire, en quelques clics depuis votre ordinateur ou votre mobile. ⚠️ Les ouvertures de compte bancaire en agence sont parfois indispensables. Si vous avez moins de 18 ans, vous ne pourrez pas ouvrir un compte en banque en ligne.

Voici les démarches courantes d’ouverture de compte en ligne pour une personne majeure.

1. Choix de la banque correspondante à vos besoins.
2. Complétez le formulaire d’ouverture de compte bancaire.
3. Envoi de vos justificatifs : ✔️ Facture d’électricité/gaz/eau/téléphone ✔️ Avis d’imposition ✔️ Quittance de loyer et dépôt en agence, ou partage en ligne au sein du parcours de souscription.
4. Si nécessaire, effectuer un dépôt du montant demandé.
5. Attendez l’ouverture de compte et la réception de votre code bancaire envoyé par courrier séparé (pour les banques traditionnelles).

📌 Pour une banque en ligne, il peut y avoir un petit délai entre l’envoi de vos pièces justificatives et l’ouverture effective de votre compte. Il est très fréquent que les banques mobiles vous permettent l’usage d’une carte digitale avant de réceptionner votre carte bancaire physique.

Le tour est joué, en quelques minutes, la souscription est validée et en quelques jours, vous disposez de votre compte bancaire actif, prêt à l’usage avec votre IBAN et autre numéro de compte.

✍️ Les documents pour ouvrir un compte bancaire

Concrètement, que faut-il pour ouvrir un compte bancaire ? Pour toute création de compte bancaire, des documents justificatifs vous seront demandés.

• Un document officiel d’identité :
  • Carte d’identité française valide
  • Passeport valide
  • Titre de séjour valide
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois :
  • Facture d’électricité
  • Facture de gaz
  • Facture de téléphone
  • Quittance de loyer
  • Avis d’imposition

💡 Vérifiez la date afin que le document demandé soit valide. Veillez également à ce qu’il soit bien à votre nom et pas de celui de votre conjoint(e) ou d’un de vos parents. Sinon, il faudra fournir en plus une déclaration sur l'honneur que vous vivez bien à cette adresse écrire par la personne présente sur votre justificatif de domicile.

• “Specimen” : signature en ligne en cas d’ouverture de compte chez une banque en ligne.

 Documents additionnels

• RIB de votre banque actuelle ;
• Photocopie de vos 3 derniers bulletins de salaire (souvent demandé si vous souscrivez à une carte bancaire premium soumise à une condition de revenu) ;
• Un deuxième document d’identité.

En ouvrant un compte avec Revolut, vous n'avez besoin que d'une pièce d'identité. Pas besoin de RIB, de fiches de paye ou autre.. Une ouverture simple et rapide, en 5mn chrono !

📱 Dans quelle banque ouvrir son compte bancaire ?

Créer un compte en banque passe forcément par une phase de réflexion sur votre statut financier, vos habitudes de dépenses et vos projets à venir.

Voici les points importants à prendre en compte avant de choisir sa banque :

• Souhaitez-vous avoir un conseiller pour vous guider dans vos démarches bancaires ?
  L’appui d’un conseiller n’est pas négligeable pour certaines opérations bancaires (simulation de crédit, choix de support d’investissement). Faites le choix d’une banque avec une forte disponibilité des conseillers pour vous soulager et vous accompagner dans vos prises de décisions.
• Vous avez tendance à vivre au-dessus de vos moyens sans vous en rendre compte ? C’est une mauvaise habitude qui peut s’avérer dangereuse sur le long terme et vous mettre en difficulté financière, notamment en cas d’imprévus.

De nombreux outils de gestions sont apparus sur les néobanques afin de catégoriser, limiter et organiser vos dépenses à l’aide de votre mobile. C’est le cas notamment pour Revolut qui s’est très bien adapté à cette problématique client avec ses cagnottes et ses enveloppes.

Étant une carte à autorisation sytématique, vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous disposez comme argent sur votre compte. Pour des profils “dépensiers”, les offres Revolut conviennent parfaitement :

1. pas de frais de carte bancaire ;
2. peu de frais à l’étranger ;
3. pas de découvert autorisé.

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La digitalisation ou passage au numérique est non seulement inévitable mais déjà présent dans tous les secteurs. Si vous n’êtes pas totalement à l’aise avec la technologie, privilégiez une banque physique telle que la Société Générale ou HSBC. À l’inverse, si vous êtes à l’aise avec la technologie, que vous avez pour habitude de gérer vos comptes directement sur votre mobile, favorisez les banques mobiles.

Partir à l’étranger pour vos études, en voyage ou pour y vivre est un choix ambitieux qui se doit d’être accompagné par un compte bancaire adapté. De nombreuses cartes bancaires sont sans frais de paiements ni de retraits à l’international et incluent une assurance et assistance complète. C’est le cas pour Boursorama et sa carte premium métal.

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De plus en plus de français s’intéressent au monde de la finance, assurance vie ou placement en bourse, certaines banques vous offrent la possibilité d’investir à moindre frais. C’est notamment le cas pour Fortuneo qui vous propose d’investir à partir de 1,95€.

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📌 Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte en banque ?

En plus des différents documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire, vous devrez remplir certaines conditions, sans quoi votre choix de banque sera restreint voire impossible.

Comment ouvrir un compte bancaire sans RIB ? Vous ne pourrez pas ouvrir un compte dans une banque en ligne type Fortuneo ou Hello Bank sans RIB. En revanche, les nombreuses banques mobiles ne demandent pas de RIB lors de l’ouverture d’un compte. Si vous souhaitez absolument ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, vous devrez être accompagné d’un de vos parents ou tuteur légal.

✔️ Domiciliation
Afin d’ouvrir un compte en banque sur le territoire français, vous devez être domicilié en France. Si vous êtes expatrié à l’étranger, il vous sera possible d’ouvrir un compte uniquement dans les banques n’ayant pas besoin de résidence fiscale.

✔️ Majorité
Vous devez avoir 18 ans, sans quoi vous aurez besoin d’un de vos parents ou d’un tuteur légal.

✔️ Légalité
Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte en raison d’interdit bancaire, dans ce cas précis vous pouvez faire appel à la banque de france et à votre droit au compte afin d’obtenir un compte bancaire.

Nickel est un des acteurs bancaires qui accepte tout le monde, même les personnes fichées FICP.

👀 Site Nickel

🤷‍♂️ Est-il possible d'ouvrir un compte bancaire sans carte d'identité ?

Vous avez perdu votre carte d’identité ou la date d’expiration est dépassée ? Il vous reste peut-être encore une chance. L’ouverture d’un compte bancaire se fait à l’aide de n’importe quel document "officiel”.

Doit figurer sur le document :

1. une photo récente de vous ;
2. votre nom et prénom ;
3. votre date de naissance.

Tout naturellement, un passeport fonctionnera très bien, mais sachez qu’il est également possible de créer un compte bancaire avec un permis de conduire !

Malheureusement, sans aucun de ses documents, vous ne pourrez pas ouvrir de compte bancaire.

⚠️ Dans de nombreux pays, même de l'Union européenne, le permis de conduire ne vous servira pas comme document officiel pour vos démarches administratives.

⚡ Comment ouvrir un compte bancaire rapidement ?

Pour l’ouverture d’un compte bancaire rapidement, il est conseillé de se tourner vers les banques en ligne et néobanques. Avec une ouverture de compte 100% en ligne et en moins de 10 minutes avec les documents nécessaires en main, vous trouverez une banque adaptée à vos besoins.

Il est parfois gênant de devoir attendre plusieurs jours pour utiliser son compte en banque à cause du délai de réception de votre carte bancaire. Ne vous en souciez plus et générez une carte virtuelle directement via votre application bancaire.

Vous pourrez réaliser des paiements en ligne, et même les paiements du quotidien en ajoutant votre carte sur les systèmes Google Pay, Apple Pay ou encore Samsung Pay.

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✈️ Ouvrir un compte en France en tant qu'étranger : comment faire ?

Selon votre situation en France, étranger, résident ou non-résident vos droits ne seront pas les mêmes.

☞ Je suis étranger résidant en France pour une courte durée (moins d'un an)

Le critère principal sera la domiciliation. Vous devrez avoir une adresse fixe en France pendant la période de vos études si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire.

Ce critère est d’ordre légal : “Toute personne physique ou morale domiciliée en France bénéficie du droit d’accès au compte bancaire”, d’après un article du code monétaire et financier.

☞ Je suis étranger résidant en France pour une longue durée

Le cas est similaire aux résidents de courte durée, vous devez être domicilié en France.
De plus si votre résidence fiscale se trouve en France, il n’en sera que plus facile et rapide pour l’ouverture d’un compte sur le territoire.

☞ Je suis français mais je suis domicilié à l’étranger

Il est toujours possible de posséder un compte bancaire français à l’étranger car vous êtes de nationalité française. En revanche, votre compte français vous permettera seulement quelques actions :

• dépôt d’argent ;
• retrait ;
• accès au livret A.