Meilleure banque pour étudiant : quelles sont les premières de la classe ?
Boursorama a été une fois de plus élue meilleure banque pour étudiants par le palmarès Selectra. Un classement attendu et important, car même si choisir sa banque étudiante n’est pas au programme des cours de l’enseignement supérieur, il n’en est pas moins essentiel pour tout étudiant. Heureusement, Je Change vous a préparé une fiche de révisions sur mesure.
🏆 Notre classement des meilleures banques pour étudiants
Les meilleures banques en ligne pour étudiant
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Avec ses deux offres gratuites et sans conditions de revenus (Ultim et Welcome) ainsi que sa prime de bienvenue de 100€, Boursorama remporte pour la 3ème année consécutive le classement des banques pour étudiants. Ses assurances voyages et ses faibles frais à l’international, idéal pour les étudiants qui partent à l’étranger ainsi que son application performante, adaptée aux nouvelles générations lui permettent également de conforter sa place de leader.
Grâce à son offre Fosfo, gratuite et sans frais à l’étranger, Fortuneo est élue seconde meilleure banque pour étudiant.
Hello Bank! complète notre podium des meilleures banques étudiantes avec son offre gratuite Hello One et la possibilité d’accéder aux agences BNP en cas de besoin.
Les meilleures banques traditionnelles pour étudiant
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Avec son offre Sobrio à prix réduit pour les jeunes (seulement 3€ par mois avec une Visa Classic) et son option internationale (à 2€ par mois pour les étudiants) qui permet de n’avoir aucun frais à l’étranger, la Société Générale se positionne comme une des meilleures banques physiques pour étudiant.
La BNP Paribas se classe également très bien dans cette catégorie grâce à son offre Esprit Libre Initiative et son offre de bienvenue pour les étudiants : 80€ offerts et 3 ans de gratuité.
🧐 Comment bien choisir sa banque quand on est étudiant ?
Être étudiant, c’est avoir des besoins bancaires spécifiques. Vous devez gérer vos “dépenses d’adultes” (loyer, dépenses alimentaires) avec vos premiers revenus (rémunérations de stage, premiers jobs), bref apprendre à gérer un budget.
Voici les principaux besoins des étudiants :
- Des offres et cartes bancaires gratuites car leurs revenus sont faibles
- Une offre sans condition de revenus car les étudiants n’ont pas forcément d’emploi à temps plein
- Une application bancaire performante pour gérer simplement son compte bancaire étudiant
- Pas de frais et des assurances à l’étranger
- Éventuellement des offres de cashback pour récupérer de l’argent sur ses dépenses
Ce sont souvent les banques en ligne et néobanques qui se positionnent le mieux selon ces critères. La plupart proposent des cartes bancaires étudiants gratuites et sans frais bancaires à l’étranger. Elles sont également adossées à des applications mobiles performantes et intuitives qui permettent des ouvertures de compte bancaire étudiant 100% en ligne. L’application Boursorama Banque permet par exemple de catégoriser ses dépenses et propose également un agrégateur de compte.
Cependant, les banques traditionnelles ont aussi des atouts et proposent des offres bancaires réservées aux étudiants. Le principal argument en leur faveur est la présence de leurs conseillers bancaires qui pourront guider au mieux les étudiants, souvent inexpérimentés dans le domaine bancaire. Elles disposent également d’un panel d'offres plus large avec des livrets jeunes et des prêts étudiants à taux bas.
🔠 Qu’est-ce que la multibancarisation ? La multibancarisation est le fait de détenir plusieurs comptes dans plusieurs banques différentes. Cette pratique permet par exemple de bénéficier des conseils d’une banque traditionnelle et de ses offres de prêts mais aussi des avantages (gratuité, absence de frais à l’étranger) des cartes bancaires étudiantes proposées par les banques en ligne. Cette solution peut être adaptée pour certains étudiants.
📋 Les néobanques pour étudiants : avantages et inconvénients
Les néobanques ont le vent en poupe, mais sont-elles vraiment adaptées aux étudiants ? Cela dépend de vos besoins :
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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Vos besoins correspondent aux offres proposées par les néobanques ? Découvrez quelles sont les meilleures néobanques pour les étudiants !
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💳 Étudiants sans revenus : découvrez les cartes gratuites
La plupart des étudiants sont sans revenus ou avec des revenus assez faibles. Ils cherchent donc en priorité des offres gratuites. Voici notre sélection de cartes gratuites pour étudiants :
| 💳 Carte bancaire pour étudiant |
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N26 Standard | |
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| 🛍️ Plafonds |
Retrait
Paiement
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Retrait
Paiement
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Pas de plafonds de retrait Pas de plafonds de paiement |
Retrait
Paiement
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Retrait Paiement |
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🏅 Quelles sont les meilleures banques pour étudiants étrangers en France ?
Chaque année, des milliers d’étudiants étrangers remplissent les bancs des universités françaises. Cependant l’installation peut être compliquée sans RIB français.
Pour en obtenir un, vous devrez souscrire à une banque pour étudiants non résidents. Les meilleures banques pour non résidents sont Boursorama, Revolut, N26 et Lydia.
Il faudra que vous soyez particulièrement vigilants sur les points suivants :
- L’obtention d’un RIB français avec son offre bancaire, il vous sera utile pour payer votre loyer par exemple
- Les frais de change dans la devise de votre pays d’origine
- Les frais sur les virements vers l’étranger
- Si vous ne parlez pas bien français, la possibilité d’avoir un support et un conseiller en anglais
🏦 Je pars étudier à l'étranger, quelle est la meilleure banque ?
Échange universitaire, programme Erasmus, stage à l’international, les voyages forment la jeunesse ! Mais attention, votre séjour à l’étranger peut vite vous coûter cher si vous n’avez pas choisi la banque étudiante adéquate.
Avant de partir à l’étranger, regarder les différentes options qui s’offrent à vous :
- Souscrire à une banque dans le pays où vous effectuez votre séjour. Cette option est notamment recommandée si vous allez rester longtemps dans ce pays ou si vous allez y travailler et que les frais de change sont élevés.
- Rester dans sa banque en France et éventuellement souscrire à des options internationales pour avoir moins de frais.
- Ouvrir un second compte bancaire en France dans une banque qui a moins de frais à l’étranger.
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Petit avantage pour les cartes Revolut qui sont toutes multi-devises (même l'offre gratuite), vous pouvez donc payer dans n'importe quelle devise jusqu'à 1000€ sans frais.
❓ FAQ : Banque pour les étudiants
🤔 Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?
Les étapes pour ouvrir un compte bancaire étudiant sans revenus varient selon les banques. Si vous souscrivez à une banque en ligne ou une néobanque, la souscription se fera rapidement et 100% en ligne.
Pour souscrire chez une banque traditionnelle vous devrez souvent finaliser votre contrat en passant en agence, même si de plus en plus d’étapes peuvent se faire en ligne.
👨👩👧👦 Choisir la banque de ses parents quand on est étudiant, est-ce une bonne idée ?
Par facilité, on prend souvent la même banque que ses parents mais ce n’est pas toujours pertinent car on n’a pas les mêmes besoins qu’eux. Ils sont le plus souvent dans des banques traditionnelles qui ont des frais plus importants. Cependant, vous connaîtrez mieux votre conseiller et vous pourrez obtenir des tarifs préférentiels. Il faudra comparer ces tarifs avec ceux proposés par les banques en ligne.
👩🎓 Que se passe-t-il quand je ne suis plus étudiant ?
Vous pourrez garder votre carte bancaire étudiant quand vous ne serez plus étudiants mais du fait du changement de votre statut, vous ne bénéficierez plus des tarifs étudiants.
Les besoins d’un jeune actif sont différents de ceux d’un étudiant. Les banques vous proposeront donc d’autres gammes d’offres plus adaptées à votre nouveau profil. Consultez notre guide comparatif des meilleures banques pour les jeunes actifs.
Quelles sont les meilleures offres de prêts étudiants ?
Payer ses études, acheter une voiture, louer son appartement demande souvent aux étudiants d’emprunter. Pour les prêts étudiants il faudra se tourner de préférence vers les banques traditionnelles :
- Le Crédit Agricole : jusqu’à 50 000€ remboursable entre 12 et 120 mois. Taux exceptionnel de 0,99% (en exclusivité en Alpes Provence).
- LCL : jusqu’à 75 000€ remboursable entre 12 et 120 mois. Taux de 1,99% pour les étudiants Grandes Écoles et 3,60% pour les autres cursus.
- Banque populaire : jusqu’à 25 000€ remboursable entre 12 et 120 mois. Taux de 0% jusqu’à 10 000€ (en exclusivité en Franche-Comté). Pour des montants supérieurs, le taux est de 0,50%.