Néobanque : la banque mobile 2.0
Une néobanque est une banque avec une gestion 100% mobile. L'offre des néobanques est simple : un compte courant, une carte bancaire et une gestion 100% en ligne (sur mobile). Les néobanques principales sont : Revolut, Nickel, N26 et Lydia. Coup d'oeil sur le fonctionnement des néobanques, et notre comparatif des meilleures néobanques en 2024.
🏆 Comparatif des meilleures néobanques
Entre N26, Nickel, Revolut, Orange bank, Lydia, ou encore Bunq, il y a l'embarras du choix ! Mais alors, quelle néobanque choisir ? Nous vous proposons ci-dessous un comparatif des meilleures néobanques du marché, selon les critères principaux : offre de cartes bancaires et avantages de chaque néobanque. Ce comparatif vous permet d'avoir un premier aperçu de l'offre de chaque néobanque.
| 🏦 Banques | 🔎 Offres | ⭐ Avantages |
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Pour en savoir plus, nous vous proposons un comparatif plus détaillé de l'offre de chaque néobanque avec des critères plus poussés : tarifs des cartes bancaires, plafonds de paiement et de retrait, frais bancaires, condition d'obtention, fonctionnalités de l'application et avantages.
Revolut, la fintech britannique
Revolut est une néobanque d'origine Russe, fondée en 2014, et totalement indépendante. Elle n'est rattachée à aucune banque traditionnelle. La néobanque Revolut est l'une des principales néobanques du marché. Elle profite d'une certaine renommée, autant pour ses comptes bancaires, que son offre de bourse et d'épargne.
On apprécie l'offre de Revolut pour différentes raisons : aucun frais appliqués sur les paiements en multi-devises et les opérations de change, pas de plafonds de retrait ou de paiement imposés, c'est le client qui module en fonction de son budget. Les cartes Revolut sont compatibles avec le paiement sans contact (apple pay, samsung pay), et vous avez accès à une carte virtuelle, dès la formule standard.
Revolut propose également une application avec des fonctionnalités très poussée : création de pockets qui vous permettent d'anticiper les sorties d'argent régulières (abonnement, factures...), consultation du solde en temps réel, statistiques des dépenses.. Les notes sur l'application sont très positives :
Google Play : ⭐ 4,5/5 / Apple Store : ⭐ 4,8/5
Découvrez plus en détail l'offre de compte bancaire de Revolut.
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Revolut Standard |
Revolut Plus |
Revolut Premium |
Revolut Metal |
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✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
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Pas de plafonds de retrait Pas de plafonds de paiement | |||
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✔️ Aucune condition de revenus | |||
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| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
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Les cartes Revolut sont accessibles sans aucune condition de revenus, même pour ses offres haut de gamme. La néobanque n'impose pas de premier dépôt et les personnes en situation d'interdit bancaire peuvent ouvrir un compte chez Revolut. La création du compte se fait en 5mn depuis l'application.
Mais la néobanque d'origine russe a tout de même quelques points négatifs :
- les cartes proposées sont toutes à autorisation systématique (interroge le solde à chaque paiement)
- aucun découvert autorisé
- les offres standard et plus ne comportent aucune assurance ou assistance
- Revolut ne propose pas de service client par téléphone
N26, la néobanque indépendante allemande
Créé en 2013, N26 est une banque mobile allemande, qui comme Revolut, est totalement indépendante. Elle propose des offres de compte courant, mais également de crédit et de livret d'épargne.
L'offre de N26 comporte de nombreux atouts : peu voire aucun frais sur les paiements à l'étranger ; aucune condition de revenus pour devenir client ; l'accès à une carte virtuelle dès l'offre gratuite et des plafonds de paiement et de retrait très confortables (jusqu'à 20 000€/mois pour les paiements).
L'application est également très performante, et très appréciée des clients avec des évalutions positives :
Google Play : ⭐ 3,8/5 / Apple Store : ⭐ 4,8/5
Retrouvez ci-dessous le détail des 4 offres de la néobanque N26.
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N26 Standard |
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N26 You |
N26 Metal |
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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Carte virtuelle uniquement CB en supplément : 10€ envoi |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
Carte Mastercard Metal à autorisation systématique |
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Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
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✔️ Aucune condition de revenus | |||
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| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
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La néobanque N26 accepte tous les clients, dont les personnes en interdit bancaire. Ouvrir un compte chez N26 ne vous prendra pas plus de 5mn, et ne nécessite aucun justificatif à part une pièce d'identité.
Les offres de N26 présentent cependant quelques points d'améliorations :
- l'offre standard inclut seulement une carte virtuelle, il faut payer 10€ supplémentaires pour bénéficier d'une carte physique
- les deux premières offres ne contiennent aucune assurance ou assistance
- les virements instantanés sont possibles seulement entre clients N26
- toutes les cartes sont à autorisation systématique
- aucune possibilité de découvert autorisé
Nickel, la néobanque du BNP Paribas
Nickel est une néobanque française, appartenant au groupe BNP Paribas et créé en 2014.
La néobanque Nickel est accessible à plus de 190 nationalités, aux personnes en interdit bancaire, et propose également un compte pour jeune dès 12 ans. Pour souscrire chez Nickel, pas besoin de revenus minimum. L'ouverture de compte est simple : vous créez votre compte Nickel en ligne depuis l'application, puis vous allez récupérer votre "coffret Nickel" chez un buraliste partenaire. Pas besoin de RIB français pour ouvrir un compte, il suffit d'une pièce d'identité et d'un dépôt de 20€.
Le point fort de Nickel est son hyper accessibilité, mais pas que. Vous avez la possibilité de réaliser des virements instantanés depuis une autre banque, dès l'offre de base. Vous pouvez également déposer un chèque et de l'espèce ou faire un retrait d'argent chez l'un des buralistes Nickel. Il existe plus de 7000 points Nickel en France.
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
Carte Mastercard Internationale à autorisation systématique |
Carte Mastercard Metal à autorisation systématique |
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Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
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✔️ Aucune condition de revenus | |||
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| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
| Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
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Avant de choisir la néobanque Nickel, certains points négatifs sont à connaître :
- les retraits à l'étranger comportent des frais importants, sauf pour l'offre Metal (la plus chère)
- la néobanque n'est pas compatible avec le paiement mobile
- il y a des frais de cotisation annuels, même pour l'offre standard (20€)
- aucun autre produit bancaire que le compte courant
Lydia, l'application bancaire par excellence
D'abord connue comme une application bancaire pour recevoir et envoyer de l'argent, la néobanque Lydia s'est diversifiée et propose maintenant 3 offres de comptes courant : Lydia Standard, Lydia Green et Lydia Black.
Les comptes Lydia incluent tous une carte Visa, à débit immédiat, compatible avec le paiement mobile (apple pay et samsung pay) et le paiement sans contact.
L'offre de Lydia a plusieurs points forts : aucun frais sur les paiements et les retraits à l'étranger, des plafonds hyper confortables (3000€ pour l'offre standard et 25 000€ pour l'offre black), la mise à disposition d'une carte virtuelle pour régler vos achats en ligne de manière sécurisée ou encore la possibilité de bloquer sa carte directement depuis l'application.
Ouvrir un compte Lydia est simple et rapide, tout se fait sur l'appli Lydia et vous n'avez même pas à faire de premier versement.
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Carte virtuelle uniquement CB en supplément : 5€ envoie |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
Carte Visa Internationale à autorisation systématique |
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✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
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Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
Retrait
Paiement
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✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
| Aucune assistance ou assurance | Aucune assistance ou assurance | Garanties d'assurance
Garanties d'assistance
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On note cependant quelques points négatifs à l'offre de Lydia :
- Pas de virement international
- Rechargements limités et plafonnés
- Pas de messagerie instantanée
- Nombre de retraits limités même avec offres payantes
- Pas de numéro de téléphone pour parler rapidement à un conseiller
Vous hésitez entre N26 et Revolut ? N26 et Revolut sont les deux premières néobanques en France avec le plus de clients. Si vous avez des doutes entre les deux néobanques, consultez notre comparatif dédié : N26 ou Revolut : quelle néobanque choisir?
💸 Les meilleures offres gratuites des néobanques
Si vous cherchez une carte gratuite, les néobanques proposent systématiquement une offre gratuite avec des services bancaires standards. Voici un comparatif des offres gratuites des néobanques.
| Banques | Plafonds | Frais |
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Revolut Standard |
Pas de plafonds de retrait Pas de plafonds de paiement |
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Retrait Paiement |
➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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N26 Standard |
Retrait Paiement |
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Retrait Paiement |
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🔎 Qu'est-ce c'est une néobanque ?
Une offre 100% digitale
📲 Une néobanque est une banque 100% digitale, également appelée "banque mobile". Il s'agit d'une banque avec une gestion totalement dématérialisée, c'est-à-dire que la gestion du compte s'effectue exclusivement depuis l'application mobile de la néobanque.
Arrivées sur le marché bancaire depuis bientôt 10 ans maintenant, les néobanques sont venues concurrencer les banques traditionnelles et les banques en ligne. Elles bousculent les codes en proposant une offre bancaire basique, à petit prix voire gratuite. Les néobanques misent tout sur l'expérience digitale et l'innovation pour convaincre de nouveaux clients.
Une offre simple et lisible
L'offre bancaire d'une néobanque est simple et lisible : un compte courant, une carte bancaire et une application mobile. Cette dernière est d'ailleurs le cheval de bataille de toute néobanque, puisque la gestion se fait essentiellement sur l'appli. Les néobanques rivalisent d'inventivité et de d'ingeniosité pour proposer une application de pointe, fonctionnelle et ergonomique.
Les néobanques ont généralement le statut établissement de paiement c'est-à-dire qu'elles proposent seulement un compte courant et une carte bancaire. Elles ne peuvent pas proposer des produits d'épargne ou de crédit, pour lesquels il faut le statut d'établissement de crédit. C'est pour cette raison que les néobanques ne peuvent pas proposer de débit différé, de découvert autorisé ou même un chéquier.
Néobanques, à qui s'adressent-elle ? Avec une offre bancaire basique et des frais très bas, les néobanques conviennent particulièrement aux personnes qui veulent une carte bancaire pour voyager souhaitant avoir un deuxième compte bancaire. Mais aussi aux personnes qui veulent plus de facilité dans les démarches du quotidien, avec la gestion 100% en ligne.
⚖️ Néobanque vs banque en ligne : quelles différences ?
La confusion entre néobanque et banque en ligne est très fréquente. Mais alors, comment différencier néobanque et banque en ligne ? La réponse ici.
Une différence de statut et d'offre bancaire
La plupart des néobanques ont le statut d'établissement de paiement, c'est-à-dire qu'elles ne peuvent proposer qu'un service de paiement, contrairement aux banques en ligne, qui ont le statut d'établiseement de crédit. Cela permet aux banques en ligne de proposer des produits bancaires divers comme : produit d'épargne (livret, assurance vie), un crédit ou prêt, ou encore des solutions d'investissement (bourse ou trading). Cette différence tend à s'effacer peu à peu puisque certaines néobanques proposent actuellement des solutions de prêt, de crédit, ou encore d'investissement comme c'est le cas pour Revolut ou N26.
La qualité de l'application
Les néobanques se démarquent entièrement grâce à l'expérience digitale et la qualité de leur appli. En effet, les applications développées par les néobanques sont généralement de bien meilleure qualité que les applications des banques en ligne. Et pour cause, toute démarche ou opération d'une néobanque se réalise via cette application.
Les néobanques mettent tout en oeuvre pour rendre l'expérience utilisateur de leurs clients agréable et optimisée. Et ce, grâce à des fonctionnalités innovantes et hyper pratiques :
- la consultation solde du compte en temps réel
- la création de sous-comptes pour catégoriser ses dépenses
- la création de "pockets" pour mettre de l'argent de côté pour des dépenses récurrentes (abonnement mensuel, factures..)
- la modification des plafonds depuis l'application
- des alertes "soldes bas" avec un seuil paramétrable
⭐ Pourquoi choisir une néobanque ?
Même si souvent décrié, choisir une néobanque a de nombreux avantages. On vous dresse une liste non-exhaustive des atouts des néobanques :
- 💷 Des offres gratuites : les néobanques proposent systématiquement une offre de carte gratuite qui peut ainsi convenir à tout type de client, pour un usage standard.
- ✈️ Peu de frais à l'étranger : les offres premium des néobanques n'ontont généralement aucun frais à l'étranger, sur les paiements ou les retraits. Revolut va jusqu'à proposer la gratuité sur les paiements en multi-devises et les opérations de change.
- 📲 Une gestion 100% en ligne : la gestion dématérialisée du compte est un réel atout puisque le client peut gérer toutes ses démarches en autonomie.
- ❌ Des offres sans condition de revenus : toutes les néobanques du marché ont des offres sans aucune condition de revenus, et ce même sur leurs offres premium.
- 👥 Les personnes en situation d'interdit bancaire sont acceptées : oui, si vous êtes interdit bancaire, les néobanques vous acceptent sans problème. Vous n'avez d'ailleurs pas besoin de RIB pour ouvrir un compte, une pièce d'identité suffit.
- 💪 Un bon choix pour une banque secondaire : les néobanques sont le meilleur choix si vous souhaitez avoir un deuxième compte bancaire.
🏆 Revolut, la meilleure néobanque du marché Après avoir testé et analysé plusieurs néobanques, la meilleure néobanque est Revolut. C'est le meilleur choix pour ceux qui voyagent régulièrement car elle applique très peu de frais à l'étranger, et les paiements en multi-devises et les opérations de change sont gratuites (dans la limite de 1000€ par mois). Elle n'impose aucun plafonds de paiement ou de retrait, une solution très confortable pour les budgets plus aisés. L'offre de Revolut est acessible à tous, sans aucune condition de revenus !
