Le RIB : définition, exemple et risques
Le Relevé d'Identité Bancaire est un document qui regroupe vos coordonnées bancaires, telles que l’IBAN, le BIC, le code banque, la domiciliation de la banque, etc. Le RIB est utilisé pour effectuer des paiements par prélèvement automatique ou par virement bancaire. Pour découvrir à quoi ressemble un RIB, vous trouverez un exemple ci-dessous.
| 💰 Le RIB permet d'effectuer des paiements tels que : |
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| ✍️ Les informations qui apparaissent sur le RIB sont : |
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| 😄 Vous pouvez trouver votre RIB de différentes manières : |
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🕵️ Qu’est ce qu’un rib ?
Un RIB est un document fourni par la banque lors d’une ouverture de compte. Ce document affiche différentes informations telles que le titulaire du compte, la domiciliation de la banque, le code guichet, le code banque, le numéro de compte, la clé RIB, l'IBAN et le BIC.
Vous pouvez trouver ci-dessous un exemple de RIB réalisé par JeChange. À noter que chaque banque peut choisir une mise en forme différente, mais chaque élément mentionné précédemment figure obligatoirement sur le RIB.
Voici le détail de chaque élément composant le RIB.
| Le/la titulaire du compte | Nom, prénom et adresse du tittulaire. |
| La domiciliation de la banque | Nom et adresse de la banque lors de l’ouverture de compte. Le code banque peut y être ajouté également. Cette information sera utile lors de la mise en place d’une domiciliation bancaire. |
| Le code banque | Numéro qui identifie la banque où le compte est ouvert. |
| Le code guichet | Numéro qui identifie spécifiquement l'agence bancaire où le compte a été ouvert. |
| Le numéro de compte | Numéro qui identifie de manière unique votre compte bancaire au sein de l'agence de la banque. |
| La clé RIB | Deux chiffres qui servent à vérifier la validité du numéro de compte. Cela ajoute une couche de sécurité en permettant aux systèmes informatiques de s'assurer que le numéro de compte est correctement saisi. |
| L'IBAN | Numéro de compte bancaire international standardisé. Il est composé de deux lettres qui identifient le pays de la banque où est tenu le compte, d’une clé de contrôle et des mêmes numéros inscrits sur le RIB (code banque, du code guichet, du numéro de compte et de la clé RIB du compte français). |
| Le BIC ou SWIFT (Bank Identifier Code) | Composé de chiffres et de lettres, il permet d’identifier une institution financière lors de transactions internationales. |
💲 A quoi sert un RIB ?
Payer avec un RIB, c’est possible ? Et oui ! Le RIB joue un rôle dans la facilitation des transactions financières. C’est un moyen pratique pour réaliser divers paiements tels que les virements et les prélèvements automatiques.
Paiements par prélèvement automatique
- Le RIB est utilisé pour mettre en place des paiements réguliers tels que les factures de téléphone, d'énergie, de gaz, ou d'électricité par prélèvement automatique.
- En fournissant votre RIB et en signant un mandat de prélèvement, vous autorisez les organismes à prélever automatiquement les montants dus sur votre compte selon une échéance fixée.
Attention
Lors de la résiliation d'un contrat avec prélèvement automatique, il est recommandé de prendre l'initiative d'informer votre banque pour stopper les prélèvements. En effet, il est possible que certains organismes continuent de prélever la somme sur votre compte bancaire même après une résiliation de contrat.
Si cela vous arrive, vous pouvez faire une réclamation pour obtenir un remboursement jusqu’à 8 semaines après la date où les fonds ont été débités. Pour appuyer la demande, pensez à fournir des pièces justificatives.
Paiements par virements bancaires
- Le RIB est utilisé pour effectuer des virements classiques ou des virements instantanés.
- Le RIB permet également de recevoir des virements, tels que le salaire, les aides financières, le remboursement d’impôt, le remboursement de sinistre et bien d'autres transactions entrantes.
Conseil pour les Virements avec un RIB
Lorsque vous effectuez un virement, veillez à fournir les informations correctes, y compris le numéro de compte, le code banque, le code guichet, et la clé RIB. Un virement effectué à une mauvaise personne ne peut pas être annulé.
⚠️ Quels sont les risques de donner son rib ?
Donner son RIB ne présente presque aucun risque.
En effet, même si une personne ou un organisme en qui vous n'avez pas une confiance totale obtient les informations de votre RIB, il ne peut pas les utiliser à des fins frauduleuses sans votre autorisation.
Peut-on prélever de l'argent avec un rib ?
- Non. Aucun prélèvement, qu'il soit ponctuel ou automatique, ne peut être établi avec votre RIB sans votre consentement.
Pour autoriser quelqu’un à prélever de l’argent avec votre RIB, il faut que vous signiez un mandat de prélèvement.
Arnaque - Faux RIB
Il est important de rester vigilant face aux arnaques impliquant de faux RIB. Même si cette fraude est peu fréquente, elle peut entraîner des pertes importantes. Environ 150 millions d'euros ont été détournés sur une période de 6 mois. Ces escroqueries sont souvent liées au piratage des messageries d'entreprises. Les fraudeurs envoient des e-mails avec de faux RIB aux clients, les incitant à effectuer des paiements.
Malheureusement, contrairement aux fraudes avec les cartes bancaires, les banques ne sont pas tenues de rembourser les sommes dérobées dans ces situations. Pour se protéger, il est recommandé de vérifier attentivement l'identité de l'émetteur lors de la réception de demande de virement par e-mail et de contacter directement l'entreprise.
🗎 Où trouver et comment obtenir un RIB ?
L'obtention de votre RIB est simple et peut se faire de différentes manières.
| 🏦 Guichet de la Banque | Vous pouvez obtenir votre RIB directement au guichet de votre banque en vous adressant à un conseiller ou à la personne chargée de l’accueil. Ils pourront générer une copie de votre RIB sur place. ⚠️ Il est généralement nécessaire de présenter une pièce d'identité à votre banque pour obtenir votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB). |
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| 📱 Espace personnel en ligne |
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| 💶 Chéquier | Si vous avez un chéquier, le RIB est souvent imprimé à la fin ou au début du carnet de chèques. |
| 📝 Relevé de compte | Votre RIB est généralement inscrit sur vos relevés de compte. |
| 🏧 Distributeurs de Billets (ATM) | Chez certaines banques il est possible d’imprimer un RIB directement aux distributeurs de billets. Il faut simplement choisir l'option appropriée sur l'écran du distributeur pour obtenir votre RIB. |
🔎 Quelle est la différence entre le RIB et l’IBAN ?
La principale différence entre le RIB et l’IBAN (International Bank Account Number) concerne les possibilités de virements bancaires
- Avec un RIB, vous pouvez effectuer des virements uniquement en France
- Avec un IBAN, vous pouvez effectuer des virements à l’international. Cela est possible grâce au code du pays inclus dans l'IBAN. Par exemple, pour un IBAN français, le code du pays est FR, tandis que pour l'Espagne, il est ES.
Bien que le RIB et l'IBAN aient des utilisations distinctes, ils se trouvent sur le même document : le RIB. En effet, le numéro de l'IBAN est directement inclus dans les informations du RIB.
FAQ - Vos questions sur le RIB
Comment retrouver le propriétaire d’un rib ?
Il n'est pas possible pour un particulier de retrouver par lui-même le titulaire d'un RIB. Seules les banques ont accès à des outils spécifiques qui permettent d'identifier le propriétaire du compte associé à un RIB. Il est donc très important de vérifier attentivement les détails du RIB avec son titulaire avant de l'ajouter à vos bénéficiaires
Dans quel cas faut-il signer un RIB ?
La signature d'un RIB est souvent requise dans le cadre de transactions légales. Un notaire peut vous demander un RIB signé notamment lors de ventes ou acquisitions de biens immobiliers. Un RIB signé n'est rien de plus qu'un RIB classique auquel vous ajoutez votre signature sur le document. Cette signature atteste de votre accord ou de votre participation dans le cadre de la transaction en cours.
