Le virement instantané : montant maximum, prix et fonctionnement.
Les virements instantanés sont devenus monnaie courante pour les transferts d’argent immédiats entre particuliers ou entreprises. Ces transactions s’effectuent généralement entre 10 et 20 secondes et sont opérationnelles même le week-end pour la plupart des banques. Concernant les frais, les virements instantanés peuvent être gratuits, ou moyennant des frais minimes, variant entre 1 € et un maximum de 3,5 € par transaction.
- Un virement instantané s’opère en toute sécurité en maximum 10 secondes.
- Un virement instantané peut s’effectuer tous les jours de l’année à n’importe quelle heure.
- Un virement instantané s’effectue directement depuis votre application bancaire ou sur le site de votre banque. Il est également possible d’envoyer de l’argent instantanément depuis de nouvelles applications mobiles.
- Un virement instantané ne peut pas être annulé.
🔎 C'est quoi un virement instantané ?
Le virement instantané est un moyen de paiement simple, rapide et disponible à tout moment de la journée. Autrement dit, faire un virement express, c’est pouvoir envoyer de l’argent sur un autre compte bancaire en France, dans la zone SEPA et éventuellement en devises à l’étranger en quelques secondes. Le nombre maximum de virement instantané et les montants maximum par jour varient en fonction des banques et des offres de chacune. Certaines offrent des transferts gratuits jusqu'à 2 000 € par jour, tandis que d'autres permettent des montants plus élevés allant jusqu'à 6 000 € par jour, avec des plafonds hebdomadaires et mensuels spécifiques. D’autres banques autorisent jusqu'à 3 virements instantanés par jour, chacun avec un plafond de 500 €.
Virements instantanés internationaux
En dehors de la zone SEPA, les virements instantanés en devises sont rares. Les banques traditionnelles offrent généralement des virements en devises avec un délai de mise en œuvre minimum de 2 jours.
Seul Revolut propose des virements internationaux instantanés et gratuits entre les comptes Revolut. Toutefois, des frais de commission peuvent être appliqués pendant le week-end. Cela est dû à la fermeture des institutions financières, entraînant un débit automatique sur le compte Revolut du client.
🔎 C'est quoi un virement instantané SEPA ?
À l’instar d’un virement SEPA, les virements instantanés SEPA sont des virements effectués en zone SEPA ultra-rapide : les fonds sont transférés en moins de 10 secondes, en euros ou en devises (francs suisses, livres, couronnes norvégiennes). Les virements instantanés SEPA fonctionnent dans les 37 pays de la zone, tous les pays membres de l'Union européenne, les pays de l'Espace économique européen ainsi que le Royaume-Uni, la Norvège, la Suisse, l’Islande, le Liechtenstein, Gibraltar, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
Un virement instantané SEPA coûte souvent le même prix qu’un virement instantané en France. Il peut être gratuit ou coûter 1 € selon votre banque.
La différence entre un virement instantané et un virement immédiat
La principale différence entre un virement instantané et un virement immédiat est le temps de traitement. Un virement instantané est réalisé en quelques secondes, permettant un transfert d'argent quasi-instantané tous les jours de l’année. En revanche, un virement immédiat peut prendre quelques heures voire quelques jours. Il est généralement traité le jour même mais soumis aux horaires bancaires.
❓ Comment faire un virement instantané ?
Pour réaliser un virement express, il vous suffit de vous connecter sur l’application ou au site web de votre banque. Ensuite, saisissez le RIB (le Relevé d’Identité Bancaire) du destinataire et indiquez le montant à transférer. Comme son nom l’indique, cette action est instantanée !
Applications mobiles spécialisées
Certaines banques permettent d'effectuer des virements instantanés via une des applications mobiles spécifiques telles que Paylib entre amis ou Lyf Pay. En dehors des banques, des applications indépendantes comme Lydia, Paypal, et d'autres offrent également cette fonctionnalité.
Quelle banque choisir ?
Voici une comparaison des virements instantanés d’une sélection de banques sur des critères de prix, délais et plafonds.
| Banques | Prix et plafonds d'un virement instantané en France | Prix et plafonds d'un virement instantané SEPA |
|---|---|---|
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| ✅ Gratuit 2 000 € / jour (montant cumulé par compte) | ✅ Gratuit 2 000 € / jour (montant cumulé par compte) |
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| ✅ Gratuit 6 000 € / jour 10 000 € / semaine 5 opérations / jour 20 opérations / mois | ✅ Gratuit 100 000 € (dans la limite de vos plafonds de virements) |
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| ✅ Gratuit 3 virements instantanés par jour avec un plafond de 500 € par virement | ✅ Gratuit 3 virements instantanés par jour avec un plafond de 500 € par virement |
| ✅ Gratuit en ligne ❌ 5 € par le service client (sauf Uniq +) 2 000 € / jour 4 000 € / semaine 5 000 € / mois | ✅ Gratuit en ligne ❌ 5 € par le service client (sauf Uniq +) 800 € / opération, au-delà il faut contacter un conseiller | |
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| ❌ 3,50 € / opération en agence vers un compte d’une autre banque ❌ 1 € en ligne sur le site internet ✅Gratuit via Paylib entre amis - application paiement mobile 15 000 € (en ligne) 500 € (Paylib entre amis) | ❌ 3,50 € / opération en agence vers un compte d’une autre banque ❌ 1 € en ligne sur le site internet |
| ❌ 1 € en ligne sur leur site internet ou sur l’application "Mes comptes" (sauf Esprit Libre Référence et Initiative) ✅ Gratuit via Paylib entre amis - application paiement mobile La limite de vos plafonds habituels de virement | ❌ 1 € en ligne sur leur site internet ou sur l’application "Mes comptes" (sauf Esprit Libre Référence et Initiative) La limite de vos plafonds habituels de virement |
📅 Faire un virement immédiat le week-end ? C’est possible !
Les virements instantanés fonctionnent 24h/24 et 7 jours sur 7 y compris les week-ends et jours fériés.
Néanmoins, il est possible que pour certaines banques, la réception réelle des fonds d’un virement effectué pendant le week-end n'intervienne parfois qu'à partir du lundi.
🚗 Peut-on faire un virement instantané pour l’achat d’une voiture ?
Lors de l'achat d'un véhicule, les risques d'arnaque sont présents, notamment lorsqu'un mandat cash est utilisé pour le paiement. Ce mode de transaction n’est pas très sécurisé et peut exposer les deux parties à des fraudes potentielles. Les faussaires peuvent falsifier les mandats cash, rendant difficile leur vérification et entraînant des risques de perte financière pour l'acheteur et le vendeur.
En comparaison, le virement instantané est plus sûr. Il confirme rapidement la transaction, évitant les complications. Contrairement aux chèques de banque qui prennent du temps à être vérifiés, le virement instantané assure une réception rapide et sécurisée de l'argent. Cela réduit les risques de fraude, ce qui en fait une bonne option pour sécuriser l'achat d'une voiture entre particuliers.
❓ FAQ - Virement instantané
Pourquoi je n’ai pas reçu mon virement instantané ?
Si vous n'avez pas reçu votre virement instantané, cela peut être dû à différentes raisons :
- L'expéditeur n'a pas les fonds suffisants.
- L’expéditeur s’est trompé lorsqu'il a écrit votre RIB.
- Des problèmes techniques peuvent également provenir soit de la banque émettrice ou réceptive.
Pourquoi ma banque a rejeté mon virement ?
Les virements peuvent être rejetés par votre banque pour différentes raisons telles que :
- L'expéditeur n'a pas les fonds suffisants.
- Un problème de conformité (l’identité de l’émetteur est suspecte, objet du virement suspect).
- Des restrictions de sécurité imposées par la banque pour prévenir la fraude.
Peut-on annuler un virement instantané ?
Malheureusement, il est impossible d’annuler un virement instantané. Cette action est irrévocable.
