Payer à l'étranger avec sa carte bancaire, comment ça marche ?
Il serait inconcevable aujourd'hui de partir en voyage sans une carte bancaire internationale glissée dans un coin du portefeuille. Carte Visa, Mastercard, American Express… Les grands réseaux vous permettent de retirer de l'argent au distributeur ou de payer directement les commerçants dans la quasi-totalité des pays du monde, avec un calcul instantané du taux de change et une mise à jour rapide du solde de votre compte courant.
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🌎 Payer à l'étranger avec sa carte bancaire
Avant de voyager, il faut prendre le temps de choisir la meilleure carte bancaire pour voyager pour avoir le moins de frais possible.
Selon le niveau d'équipement du point de vente et l'usage en vigueur dans le pays de destination, le paiement par carte peut s'accompagner de différentes formalités :
- Comme c'est le cas en France, de nombreux pays vous permettent de payer en vous contentant de renseigner votre code confidentiel sur le terminal de paiement électronique du commerçant. Assurez-vous simplement de ne pas perdre votre carte de vue un seul instant.
- Par ailleurs, il n'est pas rare que vous deviez signer la facturette de vos achats réalisés par carte bancaire. Le commerçant, s'il est particulièrement scrupuleux, prendra alors le soin de comparer cette signature et celle figurant au dos de votre carte – d'où l'utilité de bien signer votre nouvelle carte bancaire lorsque vous la recevez.
Il est facile de déterminer si un commerçant accepte ou non les paiements par carte avant de commencer à faire affaire. La plupart du temps, un panneau « Visa » ou « Mastercard » est affiché en évidence sur la porte ou la vitrine et vous permet de savoir si le terminal de paiement acceptera votre carte.
Conseil pratique :Dans les zones moins touristiques ou les pays dits « moins avancés », les points de vente acceptant les paiements par carte peuvent se raréfier. Renseignez-vous sur ce point avant de partir, et privilégiez dans ce cas un gros retrait d'argent à l'aéroport d'arrivée avant d'entamer votre séjour.
💸 Retraits, paiements : quels sont les frais applicables ?
Frais pour paiement à l'étranger
Si vous utilisez votre carte bancaire pour régler un achat en dehors de la zone euro, tous les établissements bancaires vous factureront des frais. Ceux-ci représentent la commission prélevée par votre banque pour procéder au change dans la devise du pays dans lequel vous séjournez.
Il faut savoir que ces frais bancaires se composent toujours au moins d'une part variable, proportionnelle au montant de la transaction (en %), et parfois aussi d'une part fixe, qui sera due quel que soit le montant. Si votre banque facture une part fixe, il sera évidemment plus intéressant de grouper vos achats dans un seul magasin plutôt que de multiplier les petites transactions.
| 🏦 Banque | 🌎 Frais de paiement à l'étranger |
|---|---|
| ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités | |
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| ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits |
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| ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️1,95% sur le montant de l'achat |
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| ✈️ Paiements à l'étranger : ✔️ Gratuits |
Frais pour retrait à l'étranger
Le même principe vaut pour un retrait au DAB . Les frais bancaires prélevés par votre banque s'échelonnent entre 1,75 % et 3,5 % selon les cas, avec ou sans part fixe en complément. La différence de compétitivité entre les établissement est considérable : un même retrait de 100 € peut vous coûter de 1,98 € à 8,50 € selon les banques ! Les grands voyageurs auront donc soin d'examiner cette partie de la grille tarifaire avant de choisir leur nouvelle banque.
Notez que, de son côté, la banque étrangère et propriétaire du distributeur peut également appliquer une « surcharge » d'un montant comparable, et qui viendra donc s'ajouter aux frais de votre propre banque. De nombreuses grandes banques françaises ont conclu des accords avec des banques étrangères afin d'éviter cette double peine à leurs clients : renseignez-vous avant de partir, et n'effectuez des retraits que chez les banques partenaires de la vôtre !
| 🏦 Banque | 🌎 Frais de retrait à l'étranger |
|---|---|
| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️ 1 retrait gratuit par mois puis 1,69% par retrait (Welcome) et 3 retraits gratuits (Ultim) | |
| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️ Gratuits et illimités | |
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| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️ 3 retraits gratuits par an puis 1% du montant pour Pratiq+ ✔️ 25 retraits gratuits pour Uniq ✔️totalement gratuits pour Uniq+ |
| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️1,5% sur le retrait hors DAB réseau BNP | |
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| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️1,95% sur le retrait |
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| ✈️ Retraits à l'étranger : ✔️ 1€/retrait et gratuit pour les retraits supérieurs à 100€ |
💡 Les précautions à prendre avant et pendant le séjour
- Une fois sur place, il est préférable de limiter le nombre d'opérations pour réduire les risques de fraude à la carte bancaire – et les frais inhérents. Limitez-vous ainsi, si possible, à un gros retrait d'argent à l'aéroport, sans aller bien sûr jusqu'à transporter une petite fortune sur vous…
- Dans tous les cas, ne perdez jamais du regard votre carte. Refusez par exemple de coopérer avec un commerçant qui voudrait s'isoler un instant avec votre carte, et inspectez soigneusement les distributeurs pour détecter d'éventuels dispositifs pirates installés au-dessus de la fente d'insertion.
- Votre vigilance ne doit pas s'arrêter à votre retour au pays ! Dans les jours et semaines qui suivent, jetez régulièrement un œil à votre compte courant pour vous assurer que de nouvelles opérations suspectes ne surgissent pas. Vous pourrez ainsi réagir sans tarder.
Mieux vaut prendre la peine de prévenir votre conseiller bancaire avant un voyage. Vous pourrez non seulement vous renseigner sur la diffusion plus ou moins large des cartes bancaires dans votre pays de destination, mais aussi éviter un blocage intempestif. Certaines banques, non avisées de votre déplacement, optent en effet pour un blocage de principe pour tout paiement en provenance de certains pays jugés à risques.
🔒 Débloquer une carte bancaire depuis l'étranger
Comme en France, le blocage d'une carte bancaire à l'étranger peut être dû à de multiples raisons telles qu'un découvert excessif, un dépassement de votre plafond de retrait/paiement ou tout simplement une défectuosité de la puce électronique, qui aurait mal supporté le voyage. Dans tous les cas, vous voilà privé de moyen de paiement à des milliers de kilomètres de chez vous.
Votre première démarche doit consister à contacter votre conseiller bancaire depuis l'étranger, au numéro que vous aurez pris soin de noter avant votre départ. Si la situation ne peut être résolue à distance, il vous reste l'option de solliciter un proche pour vous transférer des fonds en urgence via un réseau spécialisé comme Western Union ou Azimo.
Le saviez-vous ?
Comme le précise Jérôme Krausz, expert Banque & Crédit chez jechange, « les garanties d'assistance de votre carte bancaire vous sont acquises sans condition d'utilisation. Ces garanties ne doivent pas être confondues avec les garanties d'assurance, lesquelles sont, elles, liées à l'utilisation effective de votre carte. Ainsi, il peut être opportun de régler votre billet d'avion avec votre carte afin de bénéficier de ce volet assurance (annulation du voyage, perte et/ou vol de bagages...). »
💁♀️ FAQ sur les cartes sans frais à l'étranger
🤨 Quelle carte bancaire pour ne pas avoir de frais à l'étranger ?
Carte bancaire à l'étranger, voici les élements à prendre en compte avant votre départ :
- Communiquez votre départ à votre banque, cela vous évitera des blocages de paiements
- Souscrivez à une offre de carte sans frais à l'étranger, comme Revolut Metal par exemple.
- Préférez les paiements aux retraits, certaines banques locales prélèvent de gros montants. Si vous devez absolument retirer, privilégiez des gros montants.
- Payez toujours dans la monnaie locale
- Sélectionnez une offre de carte bancaire avec assurance incluses
🔎 Quelle carte bancaire choisir pour payer à l'étranger ?
En plus de paiements gratuits partout dans le monde, la carte Revolut Metal inclut des assurances et assistances pour le détenteur de la carte et ses proches.
🌎 Comment savoir si on a des frais à l'étranger ?
Contactez votre banque ou votre conseiller directement afin de savoir quels sont les frais de votre carte bancaire à l'étranger. Demandez-lui les plafonds de paiements et de retraits à l'étranger en fonction de votre destination. Ils peuvent varier entre la zone euro et zone hors euro.
