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Découvrez le classement des meilleures compagnies d'assurance en France en 2023 et comparez-les !
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đ Prenez rendez-vous Appelez directement le : 01 86 26 50 49 Service & appel gratuitListe des compagnies d'assurances en France 2023
Il existe une multitude dâassureurs proposant des solutions dâassurance en France. La liste des compagnies dâassurances intĂšgre Ă la fois les sociĂ©tĂ©s, les mutuelles, les courtiers et les agents dâassurance. Quelles sont les diffĂ©rentes sociĂ©tĂ©s du marchĂ© de lâassurance ? Quelles sont les meilleures compagnies recensĂ©es en 2023 ? Que reprĂ©sente le marchĂ© de lâassurance en France ? Comment ce marchĂ© est-il rĂ©gulĂ© ?
đ Liste des assureurs en 2023
En France, les compagnies dâassurances ne sont pas les seules Ă proposer des produits pour les frais de santĂ©, automobiles, habitation ou prĂ©voyance. Les mutuelles commercialisent Ă©galement de nombreux produits dâassurance. Depuis quelques annĂ©es, les banques viennent concurrencer directement ces compagnies historiques. Enfin, les nĂ©o-assureurs, derniers arrivĂ©s sur ce marchĂ©, bousculent les grands noms avec des solutions digitales de plus en plus prisĂ©es. Vous dĂ©sirez en savoir plus ? Retrouvez ci-aprĂšs la liste des compagnies d'assurance en 2023.

Acheel
Découvrez Acheel assurance, l'assureur qui casse les prix et qui souhaite moderniser et simplifier l'assurance tout en faisant des économies. Quels produits d'assurances proposent-ils ?

Leocare
Néoassurance, créée en 2017, Leocare est la premiÚre assurance 100% mobile, flexible et sans engagement. Elle propose des produits pour l'auto, l'habitation et le mobile. Focus sur les assurances de Leocare.

Lâolivier Assurance
L'olivier Assurance est une des marques du groupe britannique Admiral. Il propose différentes formules d'assurances Auto et Habitation.

MMA assurances
Créée en 1828 et regroupant plus de 3 millions de clients, MMA propose de nombreuses offres dâassurances : assurance auto, assurance vĂ©lo MMA, santĂ©, habitation, mais aussi assurance vie, assurance scolaire et accidents de la vie.

Matmut
Faire un comparatif des compagnies dâassurance permet de mieux connaĂźtre les propositions de chacun. Il est Ă©galement important de comprendre les valeurs qui animent ces compagnies pour mieux comprendre leur philosophie. Faisons un point sur la Matmut et sa vision de lâassurance.

Coverd
Les statistiques parlent dâelles-mĂȘmes ! 6 millions de smartphones sont brisĂ©s chaque annĂ©e en France et plus dâun jeune de moins de 35 ans sur deux casse le sien dans les 12 premiers mois suivant son acquisition.
ProblĂšme : la facture peut sâavĂ©rer salĂ©e. Il faut en effet compter 350 euros en moyenne pour rĂ©parer un smartphone rĂ©cent.
Pour vous aider Ă mieux protĂ©ger le vĂŽtre, Coverd propose une offre dâassurance mobile 100 % digitale qui couvre la rĂ©paration et le remplacement de votre tĂ©lĂ©phone en cas de sinistre et inclut de nombreux services. Explications.

MAIF
La mutuelle dâassurance des instituteurs de France accompagne les enseignants et les particuliers dans leur quotidien et les protĂšge. Assurance auto, habitation, Ă©pargne, prĂ©voyance, services, la MAIF propose une offre globale.

MACIF Assurance
FondĂ©e en 1960, la Macif fĂȘtera ses 60 ans le 30 avril 2020. Auto, habitation, mutuelle santé⊠Lâentreprise sâest imposĂ©e au fil des dĂ©cennies comme lâun des leaders français du monde de lâassurance et compte aujourdâhui plus de 5,4 millions de clients.

L'assurtech Lovys et son assurance tout-en-un
Lovys est une assurance digitale tout-en-un qui propose une offre sans engagement pour assurer votre habitation et votre smartphone. Lovys assurance envisage rapidement dâĂ©tendre son offre pour proposer une assurance auto, voyage, vĂ©lo et animaux.

Allianz
Assurance auto, assurance deux roues, complĂ©mentaire santĂ©, multirisques habitation (MRH), assurance de prĂȘt immobilier, assurance-vie⊠Lâoffre dâassurances dâAllianz est trĂšs complĂšte et offre une protection adaptĂ©e aux besoins des particuliers et des professionnels tout au long de leur vie.

Netvox
NetVox est un courtier grossiste qui se positionne Ă la fois sur le BtoC, via son offre de produits dâassurances, et sur le BtoC, en proposant des partenariats avec des intermĂ©diaires en courtage.

Luko
Luko est une assurance 100 % en ligne qui veut rĂ©volutionner le secteur de lâassurance habitation en la rendant simple, transparente et vraiment utile. Simple, car sans engagement et 100 % digitale. Transparente, car les cotisations non consommĂ©es en fin dâannĂ©e sont versĂ©es Ă lâassociation choisie par chaque assurĂ©. Utile, grĂące Ă ses capteurs de protection basĂ©s sur lâIntelligence Artificielle.

Cocoon
Cocoon est une plateforme en ligne qui propose des produits dâassurance santĂ© et de prĂ©voyance aux particuliers et aux professionnels.

Generali Assurances
Generali est l'un des plus grands assureurs mondiaux. Largement présent en France depuis prÚs de deux siÚcles, le groupe développe une offre large de contrats d'assurance pour les particuliers, incluant la protection des biens et des personnes, la complémentaire santé mais aussi de nombreuses solutions d'épargne et d'assurance-vie.

MNCAP
La MNCAP apporte depuis prĂšs de cinquante ans des formules d'assurance emprunteur aux particuliers souhaitant acquĂ©rir un bien immobilier. Cette mutuelle propose des contrats se limitant aux risques de base ou intĂ©grant des garanties complĂ©mentaires, relatives par exemple Ă la perte d'emploi. Elle peut Ă©galement prendre en charge le cautionnement de certaines demandes de prĂȘt.

AFI ESCA
FondĂ© en 1923 Ă Strasbourg, AFI ESCA propose Ă lâensemble des particuliers des solutions dâassurance-vie et dâassurance obsĂšques, mais se spĂ©cialise aussi et avant tout dans le domaine de lâassurance emprunteur des crĂ©dits immobiliers, qui constitue son cĆur de mĂ©tier. Ses produits sont commercialisĂ©s par un rĂ©seau de 3 000 courtiers partenaires Ă travers toute la France mais aussi en Belgique, en Italie et au Luxembourg.

METLIFE
MetLife est une compagnie dâassurance amĂ©ricaine fondĂ©e en 1868. PrĂ©sent dans plus de 40 pays, le groupe constitue un acteur majeur du marchĂ© de lâassurance Ă la personne. SpĂ©cialiste de la garantie emprunteur, MetLife dispose aussi de solutions de prĂ©voyance ainsi que de couvertures spĂ©cifiques Ă certains domaines de santĂ©.

ECA
Créé en 1995 et prĂ©sent sur Internet depuis 2000, ECA est un courtier spĂ©cialiste de lâassurance en ligne. Sa particularitĂ© est de ne proposer que des contrats spĂ©cialement Ă©laborĂ©s et nĂ©gociĂ©s pour ses adhĂ©rents auprĂšs de grandes compagnies dâassurance. Ses offres sâadressent aux particuliers et aux professionnels, et couvrent de nombreux domaines de risques.

Covéa Risks
Covea Risks est une société de courtage d'assurance, filiale de la Société de Groupe d'Assurance Mutuelle Covea créée en 1999, réunissant trois grandes enseignes réputées dans le domaine de l'assurance, MAAF, MMA et GMF. Le groupe Covea exerce à travers un réseau de partenaires solides et plus de 2500 courtiers en France et à l'Etranger.

Thélem Assurances
NĂ©e en 1820, ThĂ©lem assurances est une compagnie dâassurances mutuelles. Acteur reconnu du marchĂ©, le groupe commercialise des contrats couvrant les risques liĂ©s Ă la santĂ©, Ă lâauto, Ă lâhabitation, aux accidents de la vie et Ă la chasse, des solutions de prĂ©voyance, des protections juridiques et des assurances scolaires.

Cegema
Spécialiste de la couverture des séniors, Cegema offre avec la gamme Vitaneo un ensemble de couvertures répondant à tous les besoins.

SMAM
APIVIA (anciennement SMAM) est un acteur historique de la protection santĂ©, puisquâil est prĂ©sent sur le marchĂ© depuis 1834. Affichant des valeurs de solidaritĂ© et de responsabilitĂ©, le groupe propose Ă ses adhĂ©rents des contrats de mutuelle santĂ©, ainsi que des assurances pour lâhabitation, lâauto, lâĂ©pargne et la prĂ©voyance.

La Banque Postale Assurances
La Banque Postale propose une solution complĂšte dâassurance et de prĂ©voyance pour mieux vous protĂ©ger et vous garantir un avenir serein.
Les offres de la Banque Postale sâorganisent selon vos nĂ©cessitĂ©s avec des services dâassurances de dommages (assurance auto, habitation ou protection juridique), de complĂ©mentaire santĂ© et la protection de la famille. Elles vous apportent de vraies solutions Ă vos besoins.

Assurone Group
Assurone est une sociĂ©tĂ© de courtage en assurance qui propose ses services sur internet. Les produits qu'elle propose sont Ă destination des particuliers. Assurone appartient Ă Seventure Partners, elle-mĂȘme filiale du groupe Natixis Private Equity.

Smatis
Smatis est un organisme mutualiste Ă but non lucratif, spĂ©cialisĂ© dans lâassurance Ă la personne. Créé en 1943 pour rĂ©pondre aux besoins des travailleurs indĂ©pendants de lâOuest et du Sud-Ouest, Smatis propose aujourdâhui des complĂ©mentaires santĂ©, des solutions de prĂ©voyance et des assurances habitation pour les particuliers et les entreprises.

Direct Assurance
NĂ©e en 1992, Direct Assurance est une filiale du gĂ©ant mondial AXA. DĂ©veloppĂ© uniquement sur Internet et par tĂ©lĂ©phone, Direct Assurance constitue un pionnier de lâassurance directe en France. SpĂ©cialiste de lâassurance auto, la marque commercialise Ă©galement des contrats couvrant les risques liĂ©s Ă la moto, au scooter et Ă lâhabitation.

Euro Assurance
Euro Assurance est une marque 100 % en ligne du groupe ASSU 2000, premier rĂ©seau de courtage en assurances. Créé en 1968, Euro Assurance commercialise auprĂšs des particuliers une large gamme de produits, couvrant notamment les risques liĂ©s Ă lâauto, au deux-roues, Ă lâhabitation, Ă la santĂ©, ainsi que des assurances scolaires.

Swiss Life
FondĂ© en 1857, Swiss Life est un acteur incontournable du marchĂ© de lâassurance patrimoniale, de lâĂ©pargne retraite, de la complĂ©mentaire santĂ© et de la prĂ©voyance. GrĂące Ă une trĂšs large gamme de produits, Swiss Life couvre de nombreux domaines de risques, et sâadresse aussi bien aux particuliers quâaux professionnels et aux entreprises.

Assurpeople
Vous ĂȘtes un bon conducteur en quĂȘte dâune assurance au meilleur prix ? Vous cherchez une assurance habitation ? Assurpeople est sĂ»rement la solution idĂ©ale pour vous !

AssurOnline
PrĂ©sente sur Internet depuis 1996, AssurOnline est une marque dâAssurOne Group, courtier en assurances opĂ©rant exclusivement sur le Web. Agissant en qualitĂ© dâintermĂ©diaire entre ses adhĂ©rents et de nombreuses compagnies dâassurance, AssurOnline commercialise des contrats pour les particuliers, et couvre tous les domaines de risques.

Assuréo
Assuréo, spécialiste de l'assurance santé en ligne, offre une complémentaire santé dotée de services performants, proposés aux tarifs les plus justes grùce à la réduction des intermédiaires.

ASAF
Créé en 1970, ASAF (ou ASAF AFPS) est un organisme dâassurance nĂ© du groupement de deux associations. SpĂ©cialiste de la couverture santĂ© et de la prĂ©voyance depuis plus de 40 ans, ASAF souscrit pour le compte de ses adhĂ©rents un contrat collectif auprĂšs du gĂ©ant AXA. Ses offres sâadressent aussi bien aux particuliers quâaux professionnels.

Alptis
Alptis est un rĂ©seau associatif Ă but non lucratif nĂ© en 1976. Aujourdâhui composĂ© de six associations, le groupe nĂ©gocie pour le compte de ses adhĂ©rents des contrats auprĂšs dâorganismes assureurs. Alptis propose ainsi des complĂ©mentaires santĂ©, des solutions de prĂ©voyance, des assurances de prĂȘt et des produits dâĂ©pargne retraite.

Solly Azar
FondĂ©e en 1977, Solly Azar est une filiale du groupe Verspieren, et le 2Ăšme courtier grossiste dâassurances en France. VouĂ© Ă lâorigine Ă la protection des chasseurs, Solly Azar sâest spĂ©cialisĂ© dans la couverture de besoins spĂ©cifiques, cherchant ainsi Ă complĂ©ter les offres des autres compagnies dâassurance. Ses contrats sâadressent aux particuliers et aux professionnels.

April
Créé en 1988, April est un groupe international de services en assurance. GrĂące Ă un positionnement atypique, il est aujourdâhui un acteur incontournable du marchĂ©. Ses offres sâadressent aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises, et concernent aussi bien la santĂ©, lâhabitation et lâauto que le prĂȘt, la prĂ©voyance ou encore les animaux.

Axa Assurance
Axa Assurance est un réseau d'assureurs fondé en 1985. L'établissement propose cinq types d'assurances : l'assurance auto/moto, l'assurance santé, l'assurance prévoyance, l'assurance vie et retraite ainsi que l'assurance habitation, famille et loisirs.

Groupama
Acteur historique de lâassurance en France, Groupama continue de revendiquer haut et fort ses valeurs d'humanisme, de solidaritĂ© et de proximitĂ© qui symbolisent son engagement mutualiste et imprĂšgnent ses relations avec ses clients depuis plus de 100 ans.
đ Classement des compagnies d'assurances en [date:htmlyear]
Chaque annĂ©e, les compagnies dâassurances sont passĂ©es au crible par lâArgus de lâassurance et classĂ©es selon diffĂ©rents critĂšres. Le chiffre dâaffaires, son Ă©volution sur une annĂ©e et les parts de marchĂ© sont les critĂšres retenus pour ce classement. De plus, lâArgus des assurances rĂ©alise deux palmarĂšs distincts :
- dâun cĂŽtĂ© les vingt meilleurs assureurs de biens et de responsabilitĂ© ;
- et de lâautre les vingt assureurs de personnes.
đ Classement des assureurs de biens et de responsabilitĂ©
Les assurances de biens et des responsabilitĂ©s protĂšgent le patrimoine des assurĂ©s. Les compagnies dâassurances parlent aussi souvent dâassurance de dommages. Plus prĂ©cisĂ©ment, elles permettent de couvrir les biens dĂ©truits ou volĂ©s, par exemple. GĂ©nĂ©ralement, l'assurance de biens prend aussi en charge les frais se rapportant au domaine familial, Ă la profession exercĂ©e, Ă lâautomobile et aux loisirs.
đ Focus sur la responsabilitĂ© civile
La responsabilitĂ© civile couvre les prĂ©judices que vous, ou une personne de votre entourage, pourriez causer involontairement Ă un tiers. Elle est trĂšs souvent demandĂ©e lors de la location dâun logement, pour certaines activitĂ©s sportives ou mĂȘme dans certaines situations professionnelles. L'assurance responsabilitĂ© civile est gĂ©nĂ©ralement incluse dans les assurances habitation, les assurances auto mais peut Ă©galement ĂȘtre souscrite seule.
DĂ©couvrez ci-aprĂšs le classement des assureurs de biens et de responsabilitĂ© pour lâannĂ©e 2022. Notez que derriĂšre la sociĂ©tĂ© CovĂ©a se regroupent les mutuelles rĂ©putĂ©es MAAF, MMA et GMF.
Chiffre d'affaires | Parts de marché en 2021 | Parts de marché en 2020 | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Rang 2021 | Rang 2020 | Groupes | 2021 | 2020 | Variation 2021/2020 | Par groupe | En cumul | Par groupe | En cumul |
1 | 1 | Covéa | 10 053 | 9 560 | 5,16% | 17,19% | 17,19% | 17,10% | 17,10% |
2 | 2 | Axa | 7 450 | 6 986 | 6,64% | 12,74% | 29,94% | 12,50% | 29,59% |
3 | 3 | Groupama | 5 900 | 5 749 | 2,63% | 10,09% | 40,03% | 10,28% | 39,88% |
4 | 4 | Allianz | 5 229 | 5 118 | 2, 17% | 8, 94% | 48,97% | 9,15% | 49,03% |
5 | NA | Aéma Groupe | 3 947 | NA | NA | 6,75% | 55,72% | NA | NA |
6 | 5 | Crédit Agricole Assurances | 3 818 | 3 889 | -1,83% | 6,53% | 62,25% | 6,96% | 55,99% |
7 | 7 | Generali | 2 934 | 3 274 | -10,40% | 5,02% | 67,27% | 5,86% | 61,84% |
8 | 8 | Maif | 2 694 | 2 541 | 6,03% | 4,61% | 71,87% | 4,55% | 66,39% |
9 | 9 | Ass. du Crédit Mutuel (ACM) | 2 230 | 2 112 | 5,60% | 3,81% | 75,69% | 3,78% | 70,16% |
10 | 10 | Matmut | 1 883 | 1 841 | 2,28% | 3,22% | 78,91% | 3,29% | 73,46% |
11 | 11 | Sgam BTP | 1 855 | 1 538 | 20,61% | 3,17% | 82,08% | 2,75% | 76,21% |
12 | 13 | BPCE Assurances (ex Natixis Assurances) | 1 058 | 945 | 11,96% | 1,81% | 83,89% | 1,69% | 80,47% |
13 | 14 | BNP Paribas Cardif | 702 | 685 | 2,43% | 1,20% | 85,57% | 1,23% | 79,71% |
14 | 15 | Société Générale Assurances | 576 | 540 | 6,67% | 0,99% | 86,55% | 0,97% | 80,67% |
16 | 16 | Groupe Vyv | 469 | 470 | -0,28% | 0,80% | 82,88% | 0,84% | 77,05% |
15 | NA | La Banque postale Assurances IARD | 526 | 371 | 41,78% | 0,90% | 87,45% | 0,66% | 81,34% |
17 | 18 | Aréas | 453 | 388 | 16,95% | 0,78% | 83,66% | 0,69% | 77,74% |
18 | 17 | MACSF | 415 | 413 | 0,52% | 0,71% | 84,37% | 0,74% | 78,48% |
19 | 19 | Swiss Life | 392 | 362 | 8,37% | 0,67% | 84,33% | 0,65% | 78,39% |
20 | 20 | Crédit mutuel Arkéa | 371 | 356 | 4,21% | 0,63% | 84,96% | 0,64% | 79,03% |
Total CA France Top 20 | 52 955 | 51 828 | 2,17% | ||||||
Total CA marché français | 58 470 | 55 910 | 4,58% |
Classement 2022 de lâassurance de biens et de responsabilitĂ© en France. Source : lâArgus de lâassurance.
đ§ Classement des assureurs de personnes
Les assurances de personnes couvrent un individu face aux risques de la vie. Dans ces produits, nous retrouvons souvent les couvertures spĂ©cifiques liĂ©es Ă lâinvaliditĂ© ou Ă la perte dâautonomie. Certaines sociĂ©tĂ©s dâassurance proposent des contrats spĂ©cifiques en cas de dĂ©cĂšs de la personne.
Pour faire face financiĂšrement et matĂ©riellement aux situations inattendues du quotidien, les assureurs indemnisent les personnes concernĂ©es par le versement dâun capital ou dâune rente mensuelle. Les contrats de prĂ©voyance font partie des assurances de personnes.
Les vingt meilleurs assureurs de personnes sont classĂ©s dans le tableau ci-aprĂšs. Notez que dans les cinq premiers noms se trouvent de grandes banques françaises. De plus, en douziĂšme position, nous voyons lâarrivĂ©e dâAĂ©ma, un rĂ©cent regroupement entre AĂ©sio mutuelle et la Macif.
Chiffre d'affaires | Parts de marché en 2021 | Parts de marché en 2020 | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Rang 2021 | Rang 2020 | Groupes | 2021 | 2020 | Variation 2021/2020 | Par groupe | En cumul | Par groupe | En cumul |
1 | 1 | Crédit Agricole Assurances | 25 924 | 21 012 | 23,38% | 10,50% | 10,50% | 9,76% | 9,76% |
2 | 2 | Axa | 20 689 | 17 913 | 15,50% | 8,38% | 18,88% | 8,32% | 18,09% |
3 | 3 | CNP Assurances | 19 995 | 16 305 | 22,63% | 8,10% | 26,98% | 7,58% | 25,66% |
4 | 4 | BNP Paribas Cardif | 14 143 | 10 285 | 37,50% | 5,73% | 32,71% | 4,78% | 30,44% |
5 | 5 | Generali | 12 793 | 10 041 | 27,41% | 5,18% | 37,89% | 4,67% | 35,11% |
6 | 6 | BPCE Assurances (ex Natixis Assurances) | 12 235 | 9 160 | 33,57% | 4,96% | 42,84% | 4,26% | 39,37% |
7 | 8 | Société générale Assurances | 11 835 | 8 098 | 46,15% | 4,79% | 47,64% | 3,76% | 43,13% |
8 | 7 | Sgam AG2R La Mondiale | 10 222 | 8 203 | 24,61% | 4,14% | 51,78% | 3,81% | 46,94% |
9 | 9 | Ass. du Crédit Mutuel (ACM) | 9 340 | 7 532 | 24,01% | 3,78% | 55,56% | 3,50% | 50,44% |
10 | 11 | Allianz | 7 597 | 6 998 | 8,56% | 3,08% | 58,64% | 3,25% | 53,69% |
11 | 10 | Groupe Vyv | 7 242 | 7 187 | 0,77% | 2,93% | 61,57% | 3,34% | 57,03% |
12 | NA | Aéma Groupe | 7 086 | NA | NA | 2,87% | 64,44% | NA | NA |
13 | 15 | Covéa | 7 057 | 5 169 | 36,53% | 2,86% | 67,30% | 2,40% | 59,43% |
14 | 12 | Groupama | 7 028 | 6 328 | 11,06% | 2,85% | 70,15% | 2,94% | 62,38% |
15 | 14 | Swiss Life | 6 621 | 5 361 | 23,50% | 2,68% | 72,83% | 2,49% | 64,87% |
16 | 13 | Malakoff Humanis | 6 594 | 6 120 | 7,75% | 2,67% | 75,50% | 2,84% | 67,71% |
17 | 17 | Crédit mutuel Arkéa | 5 106 | 4 281 | 19,27% | 2,07% | 77,57% | 1,99% | 71,82% |
18 | 20 | Apicil | 3 335 | 2 879 | 15,84% | 1,35% | 78,92% | 1,34% | 73,16% |
19 | 19 | Pro BTP | 3 207 | 2 947 | 8,82% | 1,30% | 80,22% | 1,37% | 74,53% |
20 | NA | Sgam Klesia | 2 243 | 2 090 | 7,32% | 0,91% | 81,13% | 0,97% | 81,13% |
Total CA France Top 20 | 198 048 | 162 985 | 21,51% | ||||||
Total CA marché français | 246 890 | 215 200 | 14,73% |
Classement 2022 de lâassurance de personnes en France. Source : lâArgus de lâassurance.
đ„ Qui est l'assureur numĂ©ro 1 mondial en France ?
Selon le classement Interbrand, la sociĂ©tĂ© dâassurance Allianz se positionne Ă la vingt-quatriĂšme place des marques les plus importantes au monde. Lâassureur Allianz confirme ainsi sa position de leader au niveau mondial. La sociĂ©tĂ© allemande est bien sĂ»r prĂ©sente en France depuis la fin des annĂ©es 1950. Elle propose notamment des solutions dâassurance habitation, automobile, santĂ© et mĂȘme une couverture professionnelle. En 2022, Allianz rĂ©alise un chiffre d'affaires mondial de 152,7 milliards dâeuros et un bĂ©nĂ©fice net de 6,74 milliards dâeuros, en hausse de 2,8%.
Selon cette Ă©tude, la valeur estimĂ©e des assurances Allianz est de 46,7 milliards dâeuros. Un chiffre en augmentation de 20% sur un an. Le calcul de cette valeur prend en compte le bĂ©nĂ©fice Ă©conomique net de la sociĂ©tĂ© ainsi quâun calcul de lâefficacitĂ© de cette derniĂšre face Ă ses concurrents.
đ Top 3 des assureurs en France
Chaque compagnie dâassurances française propose une palette de produits assez large. Toutefois, certaines sociĂ©tĂ©s ont des produits spĂ©cifiques pour les couvertures santĂ©, automobile, habitation ou prĂ©voyance. Ainsi, certains assureurs proposent des produits plus compĂ©titifs, plus avantageux et plus intĂ©ressants pour leurs clients. Pour faciliter votre choix d'assureur, nous vous proposons une sĂ©lection des meilleures compagnies dâassurances en France dans les domaines de lâautomobile, de la santĂ© et de lâhabitation.
đ Classement des compagnies d'assurances auto
Rachat de franchise auto trÚs intéressante. | |
SpĂ©cialiste de lâassurance au km. | |
Assurance auto avec une assistance 0km incluse. |
Classement des compagnies d'assurance auto parmi les partenaires de Jechange Mars 2023.
đ©ș Top 3 des assureurs santĂ©
Le spĂ©cialiste de la santĂ© en France et Ă lâinternational. | |
NĂ©oassureur Ă partir de 3,31âŹ/mois, le tarif le moins cher. | |
Produit avec des bonus pour récompenser la fidélité. |
Classement des assureurs santé parmi les partenaires de Jechange Mars 2023.
đïž Classement des compagnies d'assurances habitation
Le laurĂ©at du premier achat groupĂ© dâassurance habitation de France. | |
Lâassureur traditionnel pour assurer son logement. | |
Le néoassureur le moins cher, avec un tarif à partir de 2,17 ⏠/ mois. |
Classement des compagnies d'assurance habitation parmi les partenaires de Jechange Mars 2023.
đ”ïž Quelles sont les compagnies d'assurances ?
En France, le terme compagnies dâassurances peut regrouper plusieurs types dâentitĂ©s diffĂ©rentes. Câest pour cela quâil nâest pas rare d'entendre parler de sociĂ©tĂ©s dâassurances, de mutuelles, voire de courtiers. Pour mieux vous repĂ©rer dans ces termes parfois complexes, voici un tour dâhorizon des entitĂ©s proposant des assurances pour les biens et les personnes en France.
Les sociétés d'assurance
Les sociĂ©tĂ©s dâassurance sont des entreprises privĂ©es soumises au respect du code des assurances. Il s'agit essentiellement de S.A. (SociĂ©tĂ©s Anonymes) qui bĂ©nĂ©ficient de capitaux. Elles proposent des prestations de couvertures et garanties aussi bien aux particuliers quâaux entreprises ou associations. Les clients de ces sociĂ©tĂ©s dâassurance sont des assurĂ©s. Les sociĂ©tĂ©s dâassurance redistribuent tous leurs bĂ©nĂ©fices rĂ©alisĂ©s Ă des actionnaires. En France, les grands noms des compagnies dâassurances sont Axa, Groupama ou encore Generali.
Les mutuelles
Les mutuelles relĂšvent, quant Ă elles, du code des mutualitĂ©s. Contrairement aux sociĂ©tĂ©s dâassurance, une mutuelle est une organisation Ă but non lucratif et ne dispose donc dâaucun actionnaire. La mutuelle conçoit des produits d'assurance au mĂȘme titre que les sociĂ©tĂ©s privĂ©es. La vĂ©ritable diffĂ©rence est que les bĂ©nĂ©fices rĂ©alisĂ©s sont toujours rĂ©investis au profit des adhĂ©rents. Les sommes rĂ©coltĂ©es peuvent ainsi servir Ă :
- développer un fond pour l'action sociale à destination des adhérents les plus en difficulté ;
- mettre en place des services de soins et dâaccompagnement comme des centres de santĂ©, dentaires ou optiques.
De plus, chaque adhĂ©rent bĂ©nĂ©ficie dâune voix prise en compte dans le fonctionnement de la mutuelle. Ainsi, un assurĂ© peut intervenir dans les dĂ©cisions et la gestion de sa mutuelle. Parmi les diffĂ©rentes mutuelles françaises, Swiss Life est un nom rĂ©putĂ©.
Les néo-assureurs
Avec l'accĂ©lĂ©ration des outils numĂ©riques ces derniĂšres dĂ©cennies, de nouveaux moyens de proposer des assurances ont vu le jour. Aujourdâhui le terme de nĂ©o-assureur regroupe les sociĂ©tĂ©s qui proposent des services 100% digitaux Ă leurs assurĂ©s. Ces entreprises rĂ©pondent au souhait de clients qui cherchent des produits simples, pratiques et surtout disponibles rapidement sur internet. Bien que les prestations et les niveaux de couverture soient identiques aux mutuelles et compagnies dâassurances, les nĂ©o-assureurs sâadressent surtout Ă un public entre 18 et 30 ans. Acheel, fondĂ©e en 2020 est un des nombreux nĂ©o-assureurs prĂ©sents sur le marchĂ© de lâassurance.
Les courtiers en assurance
Les courtiers en assurance sont des intermĂ©diaires entre les compagnies dâassurances, les mutuelles et les assurĂ©s. Ils assurent un rĂŽle de conseiller et peuvent commercialiser des contrats dĂ©veloppĂ©s par les assureurs. Ainsi, les courtiers gĂšrent la distribution des produits et, dans certains cas, les sinistres.
Un courtier en assurance agit toujours en faveur du client. Parmi les diffĂ©rents courtiers prĂ©sents sur le territoire, vous pouvez faire confiance Ă Selectra, comparateur et conseiller privilĂ©giĂ© en solutions dâassurances.
Les agents d'assurance
Vous pouvez Ă©galement rencontrer des agents en assurance. Ces professionnels sont directement mandatĂ©s par un courtier ou une compagnie dâassurances. Leur rĂŽle est dâapporter un maximum dâaffaires aux assureurs.
GĂ©nĂ©ralement, l'agent est un travailleur indĂ©pendant qui agit pour le compte dâune seule compagnie d'assurances. Ce professionnel prend en charge uniquement la commercialisation des diffĂ©rents produits dâassurance.
đĄ Le marchĂ© des assureurs
DâaprĂšs le site France Assureurs, le marchĂ© de lâassurance reprĂ©sente 2,7 milliards dâeuros pour lâĂ©conomie française. Les actions et obligations gĂ©nĂ©rĂ©es par les sociĂ©tĂ©s dâassurance privĂ©es participent grandement Ă ce chiffre. En 2021, le secteur employait 153 000 personnes. Lâassurance de biens a augmentĂ© de 2,73% en 2021 et a gĂ©nĂ©rĂ© un chiffre d'affaires de plus de 58 millions dâeuros. La mĂȘme annĂ©e, lâassurance des personnes atteint quant Ă elle 246 millions dâeuros avec une hausse de 14,73%.
Dans le dĂ©tail, les assureurs ont gĂ©nĂ©rĂ©, en 2021, 62,4 milliards dâeuros de cotisations, dont :
- 12,1 milliards dâeuros pour les contrats habitations ;
- 23,9 milliards dâeuros pour les assurances automobiles ;
- et 26,5 milliards dâeuros pour les assurances santĂ©.
Les prestations des assureurs ont Ă©galement connu une augmentation de 12% depuis 2016 avec des dĂ©penses s'Ă©levant Ă 43,9 milliards dâeuros en 2021 :
- 8,1 milliards dâeuros pour le marchĂ© de lâhabitation ;
- 18,9 milliards dâeuros pour les dĂ©penses automobiles ;
- et 21,3 milliards dâeuros pour les postes de santĂ©.
đš Qui rĂ©gule les compagnies d'assurances ?
Le marchĂ© est rĂ©glementĂ© en France grĂące Ă trois entitĂ©s Ćuvrant pour les compagnies d'assurances et leurs assurĂ©s. LâORIAS, lâACPR et la FGDR assurent Ă la fois un contrĂŽle de la conformitĂ© des assurances proposĂ©es et protĂšgent les clients. En plus de ces organismes, les codes des assurances, de la mutualitĂ© et de la SĂ©curitĂ© sociale rĂ©pertorient les textes de lois Ă respecter par les professionnels du secteur.
L'ORIAS
LâORIAS se dĂ©finit comme le registre unique des intermĂ©diaires en assurance, banque et finance. Cette association, créée en 2007, homologue les intermĂ©diaires en assurance et dĂ©livre un permis de travail aux courtiers, mandataires et agents en assurances. LâORIAS tient Ă©galement Ă jour le registre des intermĂ©diaires en assurance.
ACPR
LâACPR est lâautoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution. IntĂ©grĂ©e Ă la Banque de France, elle est chargĂ©e de la surveillance des sociĂ©tĂ©s du secteur des assurances et de la banque. Cette institution veille Ă ce que les assureurs soient en capacitĂ© de tenir leurs engagements envers les assurĂ©s. Câest l'ACPR qui protĂšge les clients des compagnies d'assurances et veille Ă maintenir la stabilitĂ© du systĂšme financier français.
FGDR
Le Fonds de Garantie des DĂ©pĂŽts et de RĂ©solution protĂšge les avoirs des clients des sociĂ©tĂ©s dâassurance. Il opĂšre aussi bien pour le marchĂ© des assurances que pour le milieu bancaire. Cet organisme est capable dâindemniser les clients en cas de dĂ©faillance dâune sociĂ©tĂ© dâassurance.