⚖️ Liste des assureurs en France

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Il existe une multitude d’assureurs proposant des solutions d’assurance en France. La liste des compagnies d’assurances intègre à la fois les sociétés, les mutuelles, les courtiers et les agents d’assurance. Quelles sont les différentes sociétés du marché de l’assurance ? Quelles sont les meilleures compagnies recensées en 2023 ? Que représente le marché de l’assurance en France ? Comment ce marché est-il régulé ?

Liste des assureurs en 2023

En France, les compagnies d’assurances ne sont pas les seules à proposer des produits pour les frais de santé, automobiles, habitation ou prévoyance. Les mutuelles commercialisent également de nombreux produits d’assurance. Depuis quelques années, les banques viennent concurrencer directement ces compagnies historiques. Enfin, les néo-assureurs, derniers arrivés sur ce marché, bousculent les grands noms avec des solutions digitales de plus en plus prisées. Vous désirez en savoir plus ? Retrouvez ci-après la liste des compagnies d'assurance en 2023.

? Classement des compagnies d'assurances en 2023

Chaque année, les compagnies d’assurances sont passées au crible par l’Argus de l’assurance et classées selon différents critères. Le chiffre d’affaires, son évolution sur une année et les parts de marché sont les critères retenus pour ce classement. De plus, l’Argus des assurances réalise deux palmarès distincts :

d’un côté les vingt meilleurs assureurs de biens et de responsabilité ;
et de l’autre les vingt assureurs de personnes.

? Classement des assureurs de biens et de responsabilité

Les assurances de biens et des responsabilités protègent le patrimoine des assurés. Les compagnies d’assurances parlent aussi souvent d’assurance de dommages. Plus précisément, elles permettent de couvrir les biens détruits ou volés, par exemple. Généralement, l'assurance de biens prend aussi en charge les frais se rapportant au domaine familial, à la profession exercée, à l’automobile et aux loisirs.

La responsabilité civile couvre les préjudices que vous, ou une personne de votre entourage, pourriez causer involontairement à un tiers. Elle est très souvent demandée lors de la location d’un logement, pour certaines activités sportives ou même dans certaines situations professionnelles. L'assurance responsabilité civile est généralement incluse dans les assurances habitation, les assurances auto mais peut également être souscrite seule.

Découvrez ci-après le classement des assureurs de biens et de responsabilité pour l’année 2022. Notez que derrière la société Covéa se regroupent les mutuelles réputées MAAF, MMA et GMF.

Classement 2022 de l'assurance de biens et de responsabilité en France (CA 2021, en M€)
			Chiffre d'affaires			Parts de marché en 2021		Parts de marché en 2020
Rang 2021	Rang 2020	Groupes	2021	2020	Variation 2021/2020	Par groupe	En cumul	Par groupe	En cumul
1	1	Covéa	10 053	9 560	5,16%	17,19%	17,19%	17,10%	17,10%
2	2	Axa	7 450	6 986	6,64%	12,74%	29,94%	12,50%	29,59%
3	3	Groupama	5 900	5 749	2,63%	10,09%	40,03%	10,28%	39,88%
4	4	Allianz	5 229	5 118	2, 17%	8, 94%	48,97%	9,15%	49,03%
5	NA	Aéma Groupe	3 947	NA	NA	6,75%	55,72%	NA	NA
6	5	Crédit Agricole Assurances	3 818	3 889	-1,83%	6,53%	62,25%	6,96%	55,99%
7	7	Generali	2 934	3 274	-10,40%	5,02%	67,27%	5,86%	61,84%
8	8	Maif	2 694	2 541	6,03%	4,61%	71,87%	4,55%	66,39%
9	9	Ass. du Crédit Mutuel (ACM)	2 230	2 112	5,60%	3,81%	75,69%	3,78%	70,16%
10	10	Matmut	1 883	1 841	2,28%	3,22%	78,91%	3,29%	73,46%
11	11	Sgam BTP	1 855	1 538	20,61%	3,17%	82,08%	2,75%	76,21%
12	13	BPCE Assurances (ex Natixis Assurances)	1 058	945	11,96%	1,81%	83,89%	1,69%	80,47%
13	14	BNP Paribas Cardif	702	685	2,43%	1,20%	85,57%	1,23%	79,71%
14	15	Société Générale Assurances	576	540	6,67%	0,99%	86,55%	0,97%	80,67%
16	16	Groupe Vyv	469	470	-0,28%	0,80%	82,88%	0,84%	77,05%
15	NA	La Banque postale Assurances IARD	526	371	41,78%	0,90%	87,45%	0,66%	81,34%
17	18	Aréas	453	388	16,95%	0,78%	83,66%	0,69%	77,74%
18	17	MACSF	415	413	0,52%	0,71%	84,37%	0,74%	78,48%
19	19	Swiss Life	392	362	8,37%	0,67%	84,33%	0,65%	78,39%
20	20	Crédit mutuel Arkéa	371	356	4,21%	0,63%	84,96%	0,64%	79,03%
		Total CA France Top 20	52 955	51 828	2,17%
		Total CA marché français	58 470	55 910	4,58%

Classement 2022 de l’assurance de biens et de responsabilité en France. Source : l’Argus de l’assurance.

? Classement des assureurs de personnes

Les assurances de personnes couvrent un individu face aux risques de la vie. Dans ces produits, nous retrouvons souvent les couvertures spécifiques liées à l’invalidité ou à la perte d’autonomie. Certaines sociétés d’assurance proposent des contrats spécifiques en cas de décès de la personne.

Pour faire face financièrement et matériellement aux situations inattendues du quotidien, les assureurs indemnisent les personnes concernées par le versement d’un capital ou d’une rente mensuelle. Les contrats de prévoyance font partie des assurances de personnes.

Les vingt meilleurs assureurs de personnes sont classés dans le tableau ci-après. Notez que dans les cinq premiers noms se trouvent de grandes banques françaises. De plus, en douzième position, nous voyons l’arrivée d’Aéma, un récent regroupement entre Aésio mutuelle et la Macif.

Classement 2022 de l'assurance de personnes en France (CA 2021, en M€)
			Chiffre d'affaires			Parts de marché en 2021		Parts de marché en 2020
Rang 2021	Rang 2020	Groupes	2021	2020	Variation 2021/2020	Par groupe	En cumul	Par groupe	En cumul
1	1	Crédit Agricole Assurances	25 924	21 012	23,38%	10,50%	10,50%	9,76%	9,76%
2	2	Axa	20 689	17 913	15,50%	8,38%	18,88%	8,32%	18,09%
3	3	CNP Assurances	19 995	16 305	22,63%	8,10%	26,98%	7,58%	25,66%
4	4	BNP Paribas Cardif	14 143	10 285	37,50%	5,73%	32,71%	4,78%	30,44%
5	5	Generali	12 793	10 041	27,41%	5,18%	37,89%	4,67%	35,11%
6	6	BPCE Assurances (ex Natixis Assurances)	12 235	9 160	33,57%	4,96%	42,84%	4,26%	39,37%
7	8	Société générale Assurances	11 835	8 098	46,15%	4,79%	47,64%	3,76%	43,13%
8	7	Sgam AG2R La Mondiale	10 222	8 203	24,61%	4,14%	51,78%	3,81%	46,94%
9	9	Ass. du Crédit Mutuel (ACM)	9 340	7 532	24,01%	3,78%	55,56%	3,50%	50,44%
10	11	Allianz	7 597	6 998	8,56%	3,08%	58,64%	3,25%	53,69%
11	10	Groupe Vyv	7 242	7 187	0,77%	2,93%	61,57%	3,34%	57,03%
12	NA	Aéma Groupe	7 086	NA	NA	2,87%	64,44%	NA	NA
13	15	Covéa	7 057	5 169	36,53%	2,86%	67,30%	2,40%	59,43%
14	12	Groupama	7 028	6 328	11,06%	2,85%	70,15%	2,94%	62,38%
15	14	Swiss Life	6 621	5 361	23,50%	2,68%	72,83%	2,49%	64,87%
16	13	Malakoff Humanis	6 594	6 120	7,75%	2,67%	75,50%	2,84%	67,71%
17	17	Crédit mutuel Arkéa	5 106	4 281	19,27%	2,07%	77,57%	1,99%	71,82%
18	20	Apicil	3 335	2 879	15,84%	1,35%	78,92%	1,34%	73,16%
19	19	Pro BTP	3 207	2 947	8,82%	1,30%	80,22%	1,37%	74,53%
20	NA	Sgam Klesia	2 243	2 090	7,32%	0,91%	81,13%	0,97%	81,13%
		Total CA France Top 20	198 048	162 985	21,51%
		Total CA marché français	246 890	215 200	14,73%

Classement 2022 de l’assurance de personnes en France. Source : l’Argus de l’assurance.

? Qui est l'assureur numéro 1 mondial en France ?

Selon le classement Interbrand, la société d’assurance Allianz se positionne à la vingt-quatrième place des marques les plus importantes au monde. L’assureur Allianz confirme ainsi sa position de leader au niveau mondial. La société allemande est bien sûr présente en France depuis la fin des années 1950. Elle propose notamment des solutions d’assurance habitation, automobile, santé et même une couverture professionnelle. En 2022, Allianz réalise un chiffre d'affaires mondial de 152,7 milliards d’euros et un bénéfice net de 6,74 milliards d’euros, en hausse de 2,8%.

Selon cette étude, la valeur estimée des assurances Allianz est de 46,7 milliards d’euros. Un chiffre en augmentation de 20% sur un an. Le calcul de cette valeur prend en compte le bénéfice économique net de la société ainsi qu’un calcul de l’efficacité de cette dernière face à ses concurrents.

? Top 3 des assureurs en France

Chaque compagnie d’assurances française propose une palette de produits assez large. Toutefois, certaines sociétés ont des produits spécifiques pour les couvertures santé, automobile, habitation ou prévoyance. Ainsi, certains assureurs proposent des produits plus compétitifs, plus avantageux et plus intéressants pour leurs clients. Pour faciliter votre choix d'assureur, nous vous proposons une sélection des meilleures compagnies d’assurances en France dans les domaines de l’automobile, de la santé et de l’habitation.

? Classement des compagnies d'assurances auto

📞 05 33 52 35 14	Rachat de franchise auto très intéressante.
📞 05 33 52 35 15	Spécialiste de l’assurance au km.
📞 01 86 26 50 49	Assurance auto avec une assistance 0km incluse.

Classement des compagnies d'assurance auto parmi les partenaires de Jechange Novembre 2023.

? Top 3 des assureurs santé

📞 01 86 26 99 46	Le spécialiste de la santé en France et à l’international.
👀 Site Acheel	Néoassureur À partir de 3,31€/mois, le tarif le moins cher.
📞 01 86 65 98 65	Produit avec des bonus pour récompenser la fidélité.

Classement des assureurs santé parmi les partenaires de Jechange Novembre 2023.

?️ Classement des compagnies d'assurances habitation

Devis en ligne	Le lauréat du premier achat groupé d’assurance habitation de France.
Devis en ligne	L’assureur traditionnel pour assurer son logement.
Devis en ligne	Le néoassureur le moins cher, avec un tarif À partir de 2,17 € / mois.

Classement des compagnies d'assurance habitation parmi les partenaires de Jechange Novembre 2023.

?️ Quelles sont les compagnies d'assurances ?

En France, le terme compagnies d’assurances peut regrouper plusieurs types d’entités différentes. C’est pour cela qu’il n’est pas rare d'entendre parler de sociétés d’assurances, de mutuelles, voire de courtiers. Pour mieux vous repérer dans ces termes parfois complexes, voici un tour d’horizon des entités proposant des assurances pour les biens et les personnes en France.

Les sociétés d'assurance

Les sociétés d’assurance sont des entreprises privées soumises au respect du code des assurances. Il s'agit essentiellement de S.A. (Sociétés Anonymes) qui bénéficient de capitaux. Elles proposent des prestations de couvertures et garanties aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises ou associations. Les clients de ces sociétés d’assurance sont des assurés. Les sociétés d’assurance redistribuent tous leurs bénéfices réalisés à des actionnaires. En France, les grands noms des compagnies d’assurances sont Axa, Groupama ou encore Generali.

Les mutuelles

Les mutuelles relèvent, quant à elles, du code des mutualités. Contrairement aux sociétés d’assurance, une mutuelle est une organisation à but non lucratif et ne dispose donc d’aucun actionnaire. La mutuelle conçoit des produits d'assurance au même titre que les sociétés privées. La véritable différence est que les bénéfices réalisés sont toujours réinvestis au profit des adhérents. Les sommes récoltées peuvent ainsi servir à :

développer un fond pour l'action sociale à destination des adhérents les plus en difficulté ;
mettre en place des services de soins et d’accompagnement comme des centres de santé, dentaires ou optiques.

De plus, chaque adhérent bénéficie d’une voix prise en compte dans le fonctionnement de la mutuelle. Ainsi, un assuré peut intervenir dans les décisions et la gestion de sa mutuelle. Parmi les différentes mutuelles françaises, Swiss Life est un nom réputé.

Les néo-assureurs

Avec l'accélération des outils numériques ces dernières décennies, de nouveaux moyens de proposer des assurances ont vu le jour. Aujourd’hui le terme de néo-assureur regroupe les sociétés qui proposent des services 100% digitaux à leurs assurés. Ces entreprises répondent au souhait de clients qui cherchent des produits simples, pratiques et surtout disponibles rapidement sur internet. Bien que les prestations et les niveaux de couverture soient identiques aux mutuelles et compagnies d’assurances, les néo-assureurs s’adressent surtout à un public entre 18 et 30 ans. Acheel, fondée en 2020 est un des nombreux néo-assureurs présents sur le marché de l’assurance.

Les courtiers en assurance

Les courtiers en assurance sont des intermédiaires entre les compagnies d‘assurances, les mutuelles et les assurés. Ils assurent un rôle de conseiller et peuvent commercialiser des contrats développés par les assureurs. Ainsi, les courtiers gèrent la distribution des produits et, dans certains cas, les sinistres.

Un courtier en assurance agit toujours en faveur du client. Parmi les différents courtiers présents sur le territoire, vous pouvez faire confiance à Selectra, comparateur et conseiller privilégié en solutions d’assurances.

Les agents d'assurance

Vous pouvez également rencontrer des agents en assurance. Ces professionnels sont directement mandatés par un courtier ou une compagnie d’assurances. Leur rôle est d’apporter un maximum d’affaires aux assureurs.

Généralement, l'agent est un travailleur indépendant qui agit pour le compte d’une seule compagnie d'assurances. Ce professionnel prend en charge uniquement la commercialisation des différents produits d’assurance.

? Le marché des assureurs

D’après le site France Assureurs, le marché de l’assurance représente 2,7 milliards d’euros pour l’économie française. Les actions et obligations générées par les sociétés d’assurance privées participent grandement à ce chiffre. En 2021, le secteur employait 153 000 personnes. L’assurance de biens a augmenté de 2,73% en 2021 et a généré un chiffre d'affaires de plus de 58 millions d’euros. La même année, l’assurance des personnes atteint quant à elle 246 millions d’euros avec une hausse de 14,73%.

Dans le détail, les assureurs ont généré, en 2021, 62,4 milliards d’euros de cotisations, dont :

12,1 milliards d’euros pour les contrats habitations ;
23,9 milliards d’euros pour les assurances automobiles ;
et 26,5 milliards d’euros pour les assurances santé.

Les prestations des assureurs ont également connu une augmentation de 12% depuis 2016 avec des dépenses s'élevant à 43,9 milliards d’euros en 2021 :

8,1 milliards d’euros pour le marché de l’habitation ;
18,9 milliards d’euros pour les dépenses automobiles ;
et 21,3 milliards d’euros pour les postes de santé.

? Qui régule les compagnies d'assurances ?

Le marché est réglementé en France grâce à trois entités œuvrant pour les compagnies d'assurances et leurs assurés. L’ORIAS, l’ACPR et la FGDR assurent à la fois un contrôle de la conformité des assurances proposées et protègent les clients. En plus de ces organismes, les codes des assurances, de la mutualité et de la Sécurité sociale répertorient les textes de lois à respecter par les professionnels du secteur.

L'ORIAS

L’ORIAS se définit comme le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Cette association, créée en 2007, homologue les intermédiaires en assurance et délivre un permis de travail aux courtiers, mandataires et agents en assurances. L’ORIAS tient également à jour le registre des intermédiaires en assurance.

ACPR

L’ACPR est l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Intégrée à la Banque de France, elle est chargée de la surveillance des sociétés du secteur des assurances et de la banque. Cette institution veille à ce que les assureurs soient en capacité de tenir leurs engagements envers les assurés. C’est l'ACPR qui protège les clients des compagnies d'assurances et veille à maintenir la stabilité du système financier français.

FGDR

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution protège les avoirs des clients des sociétés d’assurance. Il opère aussi bien pour le marché des assurances que pour le milieu bancaire. Cet organisme est capable d’indemniser les clients en cas de défaillance d’une société d’assurance.