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Prendre RDVIl existe une multitude d’assureurs proposant des solutions d’assurance en France. La liste des compagnies d’assurances intègre à la fois les sociétés, les mutuelles, les courtiers et les agents d’assurance. Quelles sont les différentes sociétés du marché de l’assurance ? Quelles sont les meilleures compagnies recensées en 2023 ? Que représente le marché de l’assurance en France ? Comment ce marché est-il régulé ?
? Liste des assureurs en 2023
En France, les compagnies d’assurances ne sont pas les seules à proposer des produits pour les frais de santé, automobiles, habitation ou prévoyance. Les mutuelles commercialisent également de nombreux produits d’assurance. Depuis quelques années, les banques viennent concurrencer directement ces compagnies historiques. Enfin, les néo-assureurs, derniers arrivés sur ce marché, bousculent les grands noms avec des solutions digitales de plus en plus prisées. Vous désirez en savoir plus ? Retrouvez ci-après la liste des compagnies d'assurance en 2023.
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L'olivier Assurance est une des marques du groupe britannique Admiral. Il propose différentes formules d'assurances Auto et Habitation.
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Luko est une assurance 100 % en ligne qui veut révolutionner le secteur de l’assurance habitation en la rendant simple, transparente et vraiment utile. Simple, car sans engagement et 100 % digitale. Transparente, car les cotisations non consommées en fin d’année sont versées à l’association choisie par chaque assuré.
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Fondé en 1923 à Strasbourg, AFI ESCA propose à l’ensemble des particuliers des solutions d’assurance-vie et d’assurance obsèques, mais se spécialise aussi et avant tout dans le domaine de l’assurance emprunteur des crédits immobiliers, qui constitue son cœur de métier. Ses produits sont commercialisés par un réseau de 3 000 courtiers partenaires à travers toute la France mais aussi en Belgique, en Italie et au Luxembourg.
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Créé en 1970, ASAF (ou ASAF AFPS) est un organisme d’assurance né du groupement de deux associations. Spécialiste de la couverture santé et de la prévoyance depuis plus de 40 ans, ASAF souscrit pour le compte de ses adhérents un contrat collectif auprès du géant AXA. Ses offres s’adressent aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.
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Découvrez Acheel assurance, l'assureur qui casse les prix et qui souhaite moderniser et simplifier l'assurance tout en faisant des économies. Quels produits d'assurances proposent-ils ?
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Assurance auto, assurance deux roues, complémentaire santé, multirisques habitation (MRH), assurance de prêt immobilier, assurance-vie… L’offre d’assurances d’Allianz est très complète et offre une protection adaptée aux besoins des particuliers et des professionnels tout au long de leur vie.
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Alptis est un réseau associatif à but non lucratif né en 1976. Aujourd’hui composé de six associations, le groupe négocie pour le compte de ses adhérents des contrats auprès d’organismes assureurs. Alptis propose ainsi des complémentaires santé, des solutions de prévoyance, des assurances de prêt et des produits d’épargne retraite.
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APIVIA (anciennement SMAM) est un acteur historique de la protection santé, puisqu’il est présent sur le marché depuis 1834. Affichant des valeurs de solidarité et de responsabilité, le groupe propose à ses adhérents des contrats de mutuelle santé, ainsi que des assurances pour l’habitation, l’auto, l’épargne et la prévoyance.
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Créé en 1988, April est un groupe international de services en assurance. Grâce à un positionnement atypique, il est aujourd’hui un acteur incontournable du marché. Ses offres s’adressent aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises, et concernent aussi bien la santé, l’habitation et l’auto que le prêt, la prévoyance ou encore les animaux.
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Assurone est une société de courtage en assurance qui propose ses services sur internet. Les produits qu'elle propose sont à destination des particuliers. Assurone appartient à Seventure Partners, elle-même filiale du groupe Natixis Private Equity.
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Présente sur Internet depuis 1996, AssurOnline est une marque d’AssurOne Group, courtier en assurances opérant exclusivement sur le Web. Agissant en qualité d’intermédiaire entre ses adhérents et de nombreuses compagnies d’assurance, AssurOnline commercialise des contrats pour les particuliers, et couvre tous les domaines de risques.
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Spécialiste de l’assurance auto, il vous offre des contrats sur mesure et simplifie toutes vos démarches. Assurpeople propose également sa gamme de produits variés à des prix très abordables.
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Assuréo, spécialiste de l'assurance santé en ligne, offre une complémentaire santé dotée de services performants, proposés aux tarifs les plus justes grâce à la réduction des intermédiaires.
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Axa Assurance est un réseau d'assureurs fondé en 1985. L'établissement propose cinq types d'assurances : l'assurance auto/moto, l'assurance santé, l'assurance prévoyance, l'assurance vie et retraite ainsi que l'assurance habitation, famille et loisirs.
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Spécialiste de la couverture des séniors, Cegema offre avec la gamme Vitaneo un ensemble de couvertures répondant à tous les besoins.
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Cocoon est une plateforme en ligne qui propose des produits d’assurance santé et de prévoyance aux particuliers et aux professionnels.
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Les statistiques parlent d’elles-mêmes ! 6 millions de smartphones sont brisés chaque année en France et plus d’un jeune de moins de 35 ans sur deux casse le sien dans les 12 premiers mois suivant son acquisition. Problème : la facture peut s’avérer salée. Il faut en effet, compter 350 euros en moyenne pour réparer un smartphone récent. Pour vous aider à mieux protéger le vôtre, Coverd propose une offre d’assurance mobile 100 % digitale qui couvre la réparation et le remplacement de votre téléphone en cas de sinistre et inclut de nombreux services.
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Covea Risks est une société de courtage d'assurance, filiale de la Société de Groupe d'Assurance Mutuelle Covea créée en 1999, réunissant trois grandes enseignes réputées dans le domaine de l'assurance, MAAF, MMA et GMF. Le groupe Covea exerce à travers un réseau de partenaires solides et plus de 2500 courtiers en France et à l'Étranger.
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Filiale du groupe AXA, Direct Assurance propose plusieurs produits d'assurance : auto, moto, habitation et mutuelle. Direct Assurance est un assureur 100% en ligne avec des prix attractifs. Ses formules s'adaptent à tous les profils et tous les budgets.
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Créé en 1995 et présent sur Internet depuis 2000, ECA est un courtier spécialiste de l’assurance en ligne. Sa particularité est de ne proposer que des contrats spécialement élaborés et négociés pour ses adhérents auprès de grandes compagnies d’assurance. Ses offres s’adressent aux particuliers et aux professionnels, et couvrent de nombreux domaines de risques.
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Euro Assurance est une marque 100% en ligne du groupe ASSU 2000, premier réseau de courtage en assurances. Créé en 1968, Euro Assurance commercialise auprès des particuliers une large gamme de produits, couvrant notamment les risques liés à l’auto, au deux-roues, à l’habitation, à la santé, ainsi que des assurances scolaires.
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La Banque Postale propose une solution complète d’assurance et de prévoyance pour mieux vous protéger et vous garantir un avenir serein.
Les offres de la Banque Postale s’organisent selon vos nécessités avec des services d’assurances de dommages (assurance auto, habitation ou protection juridique), de complémentaire santé et la protection de la famille. Elles vous apportent de vraies solutions à vos besoins.
La mutuelle des fonctionnaires propose aux agents du service public de nombreux produits d’assurance pour qu’ils puissent être protégés au quotidien. Et si on faisait un peu plus connaissance avec la GMF ?
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Generali est l'un des plus grands assureurs mondiaux. Largement présent en France depuis près de deux siècles, le groupe développe une offre large de contrats d'assurance pour les particuliers, incluant la protection des biens et des personnes, la complémentaire santé mais aussi de nombreuses solutions d'épargne et d'assurance-vie.
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Avec 6,5 millions de clients-sociétaires et près de 3000 caisses locales implantées sur tout le territoire, Groupama est un des poids lourds de l’assurance et le 1er assureur habitation de France. Groupama continue de revendiquer haut et fort ses valeurs d'humanisme, de solidarité et de proximité qui symbolisent son engagement mutualiste et imprègnent ses relations avec ses clients depuis plus de 100 ans.
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Néoassurance, créée en 2017, Leocare est la première assurance 100% mobile, flexible et sans engagement. Elle propose des produits pour l'auto, l'habitation et le mobile. Focus sur les assurances de Leocare.
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Lovys est une assurance digitale tout-en-un qui propose une offre sans engagement pour assurer votre habitation et votre smartphone. Lovys assurance envisage rapidement d’étendre son offre pour proposer une assurance auto, voyage, vélo et animaux.
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Fondée en 1960, la Macif fêtera ses 60 ans le 30 avril 2020. Auto, habitation, mutuelle santé… L’entreprise s’est imposée au fil des décennies comme l’un des leaders français du monde de l’assurance et compte aujourd’hui plus de 5,4 millions de clients.
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La mutuelle d’assurance des instituteurs de France accompagne les enseignants et les particuliers dans leur quotidien et les protège. Assurance auto, habitation, épargne, prévoyance, services, la MAIF propose une offre globale.
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Créée en 1828 et regroupant plus de 3 millions de clients, MMA propose de nombreuses offres d’assurances : assurance auto, assurance vélo MMA, santé, habitation, mais aussi assurance vie, assurance scolaire et accidents de la vie.
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La MNCAP apporte depuis près de cinquante ans des formules d'assurance emprunteur aux particuliers souhaitant acquérir un bien immobilier. Cette mutuelle propose des contrats se limitant aux risques de base ou intégrant des garanties complémentaires, relatives par exemple à la perte d'emploi. Elle peut également prendre en charge le cautionnement de certaines demandes de prêt.
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Crée en 1961 à Rouen, la matmut (Mutuelle d'Assurance des Travailleurs Mutualistes) propose de nombreux contrats d'assurance auprès des français : auto, habitation, mutuelle santé-prévoyance, assurance scolaire et bien d'autres.
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MetLife est une compagnie d’assurance américaine fondée en 1868. Présent dans plus de 40 pays, le groupe constitue un acteur majeur du marché de l’assurance à la personne. Spécialiste de la garantie emprunteur, MetLife dispose aussi de solutions de prévoyance ainsi que de couvertures spécifiques à certains domaines de santé.
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NetVox est un courtier grossiste qui se positionne à la fois sur le BtoC, via son offre de produits d’assurances, et sur le BtoC, en proposant des partenariats avec des intermédiaires en courtage.
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Ornikar est une auto-école en ligne qui vous promet de révolutionner le permis de conduire. Avec son offre à prix mini, elle attire de plus en plus de candidats désireux de passer le permis sans pour autant disposer des fonds nécessaires.
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Smatis est un organisme mutualiste à but non lucratif, spécialisé dans l’assurance à la personne. Créé en 1943 pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants de l’Ouest et du Sud-Ouest, Smatis propose aujourd’hui des complémentaires santé, des solutions de prévoyance et des assurances habitation pour les particuliers et les entreprises.
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Fondée en 1977, Solly Azar est une filiale du groupe Verspieren, et le 2ème courtier grossiste d’assurances en France. Voué à l’origine à la protection des chasseurs, Solly Azar s’est spécialisé dans la couverture de besoins spécifiques, cherchant ainsi à compléter les offres des autres compagnies d’assurance. Ses contrats s’adressent aux particuliers et aux professionnels.
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Fondé en 1857, Swiss Life est un acteur incontournable du marché de l’assurance patrimoniale, de l’épargne retraite, de la complémentaire santé et de la prévoyance. Grâce à une très large gamme de produits, Swiss Life couvre de nombreux domaines de risques, et s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels et aux entreprises.
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Née en 1820, Thélem assurances est une compagnie d’assurances mutuelles. Acteur reconnu du marché, le groupe commercialise des contrats couvrant les risques liés à la santé, à l’auto, à l’habitation, aux accidents de la vie et à la chasse, des solutions de prévoyance, des protections juridiques et des assurances scolaires.
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? Classement des compagnies d'assurances en 2023
Chaque année, les compagnies d’assurances sont passées au crible par l’Argus de l’assurance et classées selon différents critères. Le chiffre d’affaires, son évolution sur une année et les parts de marché sont les critères retenus pour ce classement. De plus, l’Argus des assurances réalise deux palmarès distincts :
- d’un côté les vingt meilleurs assureurs de biens et de responsabilité ;
- et de l’autre les vingt assureurs de personnes.
? Classement des assureurs de biens et de responsabilité
Les assurances de biens et des responsabilités protègent le patrimoine des assurés. Les compagnies d’assurances parlent aussi souvent d’assurance de dommages. Plus précisément, elles permettent de couvrir les biens détruits ou volés, par exemple. Généralement, l'assurance de biens prend aussi en charge les frais se rapportant au domaine familial, à la profession exercée, à l’automobile et aux loisirs.
La responsabilité civile couvre les préjudices que vous, ou une personne de votre entourage, pourriez causer involontairement à un tiers. Elle est très souvent demandée lors de la location d’un logement, pour certaines activités sportives ou même dans certaines situations professionnelles. L'assurance responsabilité civile est généralement incluse dans les assurances habitation, les assurances auto mais peut également être souscrite seule.
Découvrez ci-après le classement des assureurs de biens et de responsabilité pour l’année 2022. Notez que derrière la société Covéa se regroupent les mutuelles réputées MAAF, MMA et GMF.
| Chiffre d'affaires | Parts de marché en 2021 | Parts de marché en 2020 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rang 2021 | Rang 2020 | Groupes | 2021 | 2020 | Variation 2021/2020 | Par groupe | En cumul | Par groupe | En cumul |
| 1 | 1 | Covéa | 10 053 | 9 560 | 5,16% | 17,19% | 17,19% | 17,10% | 17,10% |
| 2 | 2 | Axa | 7 450 | 6 986 | 6,64% | 12,74% | 29,94% | 12,50% | 29,59% |
| 3 | 3 | Groupama | 5 900 | 5 749 | 2,63% | 10,09% | 40,03% | 10,28% | 39,88% |
| 4 | 4 | Allianz | 5 229 | 5 118 | 2, 17% | 8, 94% | 48,97% | 9,15% | 49,03% |
| 5 | NA | Aéma Groupe | 3 947 | NA | NA | 6,75% | 55,72% | NA | NA |
| 6 | 5 | Crédit Agricole Assurances | 3 818 | 3 889 | -1,83% | 6,53% | 62,25% | 6,96% | 55,99% |
| 7 | 7 | Generali | 2 934 | 3 274 | -10,40% | 5,02% | 67,27% | 5,86% | 61,84% |
| 8 | 8 | Maif | 2 694 | 2 541 | 6,03% | 4,61% | 71,87% | 4,55% | 66,39% |
| 9 | 9 | Ass. du Crédit Mutuel (ACM) | 2 230 | 2 112 | 5,60% | 3,81% | 75,69% | 3,78% | 70,16% |
| 10 | 10 | Matmut | 1 883 | 1 841 | 2,28% | 3,22% | 78,91% | 3,29% | 73,46% |
| 11 | 11 | Sgam BTP | 1 855 | 1 538 | 20,61% | 3,17% | 82,08% | 2,75% | 76,21% |
| 12 | 13 | BPCE Assurances (ex Natixis Assurances) | 1 058 | 945 | 11,96% | 1,81% | 83,89% | 1,69% | 80,47% |
| 13 | 14 | BNP Paribas Cardif | 702 | 685 | 2,43% | 1,20% | 85,57% | 1,23% | 79,71% |
| 14 | 15 | Société Générale Assurances | 576 | 540 | 6,67% | 0,99% | 86,55% | 0,97% | 80,67% |
| 16 | 16 | Groupe Vyv | 469 | 470 | -0,28% | 0,80% | 82,88% | 0,84% | 77,05% |
| 15 | NA | La Banque postale Assurances IARD | 526 | 371 | 41,78% | 0,90% | 87,45% | 0,66% | 81,34% |
| 17 | 18 | Aréas | 453 | 388 | 16,95% | 0,78% | 83,66% | 0,69% | 77,74% |
| 18 | 17 | MACSF | 415 | 413 | 0,52% | 0,71% | 84,37% | 0,74% | 78,48% |
| 19 | 19 | Swiss Life | 392 | 362 | 8,37% | 0,67% | 84,33% | 0,65% | 78,39% |
| 20 | 20 | Crédit mutuel Arkéa | 371 | 356 | 4,21% | 0,63% | 84,96% | 0,64% | 79,03% |
| Total CA France Top 20 | 52 955 | 51 828 | 2,17% | ||||||
| Total CA marché français | 58 470 | 55 910 | 4,58% | ||||||
Classement 2022 de l’assurance de biens et de responsabilité en France. Source : l’Argus de l’assurance.
? Classement des assureurs de personnes
Les assurances de personnes couvrent un individu face aux risques de la vie. Dans ces produits, nous retrouvons souvent les couvertures spécifiques liées à l’invalidité ou à la perte d’autonomie. Certaines sociétés d’assurance proposent des contrats spécifiques en cas de décès de la personne.
Pour faire face financièrement et matériellement aux situations inattendues du quotidien, les assureurs indemnisent les personnes concernées par le versement d’un capital ou d’une rente mensuelle. Les contrats de prévoyance font partie des assurances de personnes.
Les vingt meilleurs assureurs de personnes sont classés dans le tableau ci-après. Notez que dans les cinq premiers noms se trouvent de grandes banques françaises. De plus, en douzième position, nous voyons l’arrivée d’Aéma, un récent regroupement entre Aésio mutuelle et la Macif.
| Chiffre d'affaires | Parts de marché en 2021 | Parts de marché en 2020 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rang 2021 | Rang 2020 | Groupes | 2021 | 2020 | Variation 2021/2020 | Par groupe | En cumul | Par groupe | En cumul |
| 1 | 1 | Crédit Agricole Assurances | 25 924 | 21 012 | 23,38% | 10,50% | 10,50% | 9,76% | 9,76% |
| 2 | 2 | Axa | 20 689 | 17 913 | 15,50% | 8,38% | 18,88% | 8,32% | 18,09% |
| 3 | 3 | CNP Assurances | 19 995 | 16 305 | 22,63% | 8,10% | 26,98% | 7,58% | 25,66% |
| 4 | 4 | BNP Paribas Cardif | 14 143 | 10 285 | 37,50% | 5,73% | 32,71% | 4,78% | 30,44% |
| 5 | 5 | Generali | 12 793 | 10 041 | 27,41% | 5,18% | 37,89% | 4,67% | 35,11% |
| 6 | 6 | BPCE Assurances (ex Natixis Assurances) | 12 235 | 9 160 | 33,57% | 4,96% | 42,84% | 4,26% | 39,37% |
| 7 | 8 | Société générale Assurances | 11 835 | 8 098 | 46,15% | 4,79% | 47,64% | 3,76% | 43,13% |
| 8 | 7 | Sgam AG2R La Mondiale | 10 222 | 8 203 | 24,61% | 4,14% | 51,78% | 3,81% | 46,94% |
| 9 | 9 | Ass. du Crédit Mutuel (ACM) | 9 340 | 7 532 | 24,01% | 3,78% | 55,56% | 3,50% | 50,44% |
| 10 | 11 | Allianz | 7 597 | 6 998 | 8,56% | 3,08% | 58,64% | 3,25% | 53,69% |
| 11 | 10 | Groupe Vyv | 7 242 | 7 187 | 0,77% | 2,93% | 61,57% | 3,34% | 57,03% |
| 12 | NA | Aéma Groupe | 7 086 | NA | NA | 2,87% | 64,44% | NA | NA |
| 13 | 15 | Covéa | 7 057 | 5 169 | 36,53% | 2,86% | 67,30% | 2,40% | 59,43% |
| 14 | 12 | Groupama | 7 028 | 6 328 | 11,06% | 2,85% | 70,15% | 2,94% | 62,38% |
| 15 | 14 | Swiss Life | 6 621 | 5 361 | 23,50% | 2,68% | 72,83% | 2,49% | 64,87% |
| 16 | 13 | Malakoff Humanis | 6 594 | 6 120 | 7,75% | 2,67% | 75,50% | 2,84% | 67,71% |
| 17 | 17 | Crédit mutuel Arkéa | 5 106 | 4 281 | 19,27% | 2,07% | 77,57% | 1,99% | 71,82% |
| 18 | 20 | Apicil | 3 335 | 2 879 | 15,84% | 1,35% | 78,92% | 1,34% | 73,16% |
| 19 | 19 | Pro BTP | 3 207 | 2 947 | 8,82% | 1,30% | 80,22% | 1,37% | 74,53% |
| 20 | NA | Sgam Klesia | 2 243 | 2 090 | 7,32% | 0,91% | 81,13% | 0,97% | 81,13% |
| Total CA France Top 20 | 198 048 | 162 985 | 21,51% | ||||||
| Total CA marché français | 246 890 | 215 200 | 14,73% | ||||||
Classement 2022 de l’assurance de personnes en France. Source : l’Argus de l’assurance.
? Qui est l'assureur numéro 1 mondial en France ?
Selon le classement Interbrand, la société d’assurance Allianz se positionne à la vingt-quatrième place des marques les plus importantes au monde. L’assureur Allianz confirme ainsi sa position de leader au niveau mondial. La société allemande est bien sûr présente en France depuis la fin des années 1950. Elle propose notamment des solutions d’assurance habitation, automobile, santé et même une couverture professionnelle. En 2022, Allianz réalise un chiffre d'affaires mondial de 152,7 milliards d’euros et un bénéfice net de 6,74 milliards d’euros, en hausse de 2,8%.
Selon cette étude, la valeur estimée des assurances Allianz est de 46,7 milliards d’euros. Un chiffre en augmentation de 20% sur un an. Le calcul de cette valeur prend en compte le bénéfice économique net de la société ainsi qu’un calcul de l’efficacité de cette dernière face à ses concurrents.
? Top 3 des assureurs en France
Chaque compagnie d’assurances française propose une palette de produits assez large. Toutefois, certaines sociétés ont des produits spécifiques pour les couvertures santé, automobile, habitation ou prévoyance. Ainsi, certains assureurs proposent des produits plus compétitifs, plus avantageux et plus intéressants pour leurs clients. Pour faciliter votre choix d'assureur, nous vous proposons une sélection des meilleures compagnies d’assurances en France dans les domaines de l’automobile, de la santé et de l’habitation.
? Classement des compagnies d'assurances auto
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| Rachat de franchise auto très intéressante. | |
| Spécialiste de l’assurance au km. | |
| Assurance auto avec une assistance 0km incluse. |
Classement des compagnies d'assurance auto parmi les partenaires de Jechange Mai 2023.
? Top 3 des assureurs santé
| Le spécialiste de la santé en France et à l’international. | |
| Néoassureur À partir de 3,31€/mois, le tarif le moins cher. | |
| Produit avec des bonus pour récompenser la fidélité. |
Classement des assureurs santé parmi les partenaires de Jechange Mai 2023.
?️ Classement des compagnies d'assurances habitation
| Le lauréat du premier achat groupé d’assurance habitation de France. | |
| L’assureur traditionnel pour assurer son logement. | |
| Le néoassureur le moins cher, avec un tarif À partir de 2,17 € / mois. |
Classement des compagnies d'assurance habitation parmi les partenaires de Jechange Mai 2023.
?️ Quelles sont les compagnies d'assurances ?
En France, le terme compagnies d’assurances peut regrouper plusieurs types d’entités différentes. C’est pour cela qu’il n’est pas rare d'entendre parler de sociétés d’assurances, de mutuelles, voire de courtiers. Pour mieux vous repérer dans ces termes parfois complexes, voici un tour d’horizon des entités proposant des assurances pour les biens et les personnes en France.
Les sociétés d'assurance
Les sociétés d’assurance sont des entreprises privées soumises au respect du code des assurances. Il s'agit essentiellement de S.A. (Sociétés Anonymes) qui bénéficient de capitaux. Elles proposent des prestations de couvertures et garanties aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises ou associations. Les clients de ces sociétés d’assurance sont des assurés. Les sociétés d’assurance redistribuent tous leurs bénéfices réalisés à des actionnaires. En France, les grands noms des compagnies d’assurances sont Axa, Groupama ou encore Generali.
Les mutuelles
Les mutuelles relèvent, quant à elles, du code des mutualités. Contrairement aux sociétés d’assurance, une mutuelle est une organisation à but non lucratif et ne dispose donc d’aucun actionnaire. La mutuelle conçoit des produits d'assurance au même titre que les sociétés privées. La véritable différence est que les bénéfices réalisés sont toujours réinvestis au profit des adhérents. Les sommes récoltées peuvent ainsi servir à :
- développer un fond pour l'action sociale à destination des adhérents les plus en difficulté ;
- mettre en place des services de soins et d’accompagnement comme des centres de santé, dentaires ou optiques.
De plus, chaque adhérent bénéficie d’une voix prise en compte dans le fonctionnement de la mutuelle. Ainsi, un assuré peut intervenir dans les décisions et la gestion de sa mutuelle. Parmi les différentes mutuelles françaises, Swiss Life est un nom réputé.
Les néo-assureurs
Avec l'accélération des outils numériques ces dernières décennies, de nouveaux moyens de proposer des assurances ont vu le jour. Aujourd’hui le terme de néo-assureur regroupe les sociétés qui proposent des services 100% digitaux à leurs assurés. Ces entreprises répondent au souhait de clients qui cherchent des produits simples, pratiques et surtout disponibles rapidement sur internet. Bien que les prestations et les niveaux de couverture soient identiques aux mutuelles et compagnies d’assurances, les néo-assureurs s’adressent surtout à un public entre 18 et 30 ans. Acheel, fondée en 2020 est un des nombreux néo-assureurs présents sur le marché de l’assurance.
Les courtiers en assurance
Les courtiers en assurance sont des intermédiaires entre les compagnies d‘assurances, les mutuelles et les assurés. Ils assurent un rôle de conseiller et peuvent commercialiser des contrats développés par les assureurs. Ainsi, les courtiers gèrent la distribution des produits et, dans certains cas, les sinistres.
Un courtier en assurance agit toujours en faveur du client. Parmi les différents courtiers présents sur le territoire, vous pouvez faire confiance à Selectra, comparateur et conseiller privilégié en solutions d’assurances.
Les agents d'assurance
Vous pouvez également rencontrer des agents en assurance. Ces professionnels sont directement mandatés par un courtier ou une compagnie d’assurances. Leur rôle est d’apporter un maximum d’affaires aux assureurs.
Généralement, l'agent est un travailleur indépendant qui agit pour le compte d’une seule compagnie d'assurances. Ce professionnel prend en charge uniquement la commercialisation des différents produits d’assurance.
? Le marché des assureurs
D’après le site France Assureurs, le marché de l’assurance représente 2,7 milliards d’euros pour l’économie française. Les actions et obligations générées par les sociétés d’assurance privées participent grandement à ce chiffre. En 2021, le secteur employait 153 000 personnes. L’assurance de biens a augmenté de 2,73% en 2021 et a généré un chiffre d'affaires de plus de 58 millions d’euros. La même année, l’assurance des personnes atteint quant à elle 246 millions d’euros avec une hausse de 14,73%.
Dans le détail, les assureurs ont généré, en 2021, 62,4 milliards d’euros de cotisations, dont :
- 12,1 milliards d’euros pour les contrats habitations ;
- 23,9 milliards d’euros pour les assurances automobiles ;
- et 26,5 milliards d’euros pour les assurances santé.
Les prestations des assureurs ont également connu une augmentation de 12% depuis 2016 avec des dépenses s'élevant à 43,9 milliards d’euros en 2021 :
- 8,1 milliards d’euros pour le marché de l’habitation ;
- 18,9 milliards d’euros pour les dépenses automobiles ;
- et 21,3 milliards d’euros pour les postes de santé.
? Qui régule les compagnies d'assurances ?
Le marché est réglementé en France grâce à trois entités œuvrant pour les compagnies d'assurances et leurs assurés. L’ORIAS, l’ACPR et la FGDR assurent à la fois un contrôle de la conformité des assurances proposées et protègent les clients. En plus de ces organismes, les codes des assurances, de la mutualité et de la Sécurité sociale répertorient les textes de lois à respecter par les professionnels du secteur.
L'ORIAS
L’ORIAS se définit comme le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Cette association, créée en 2007, homologue les intermédiaires en assurance et délivre un permis de travail aux courtiers, mandataires et agents en assurances. L’ORIAS tient également à jour le registre des intermédiaires en assurance.
ACPR
L’ACPR est l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Intégrée à la Banque de France, elle est chargée de la surveillance des sociétés du secteur des assurances et de la banque. Cette institution veille à ce que les assureurs soient en capacité de tenir leurs engagements envers les assurés. C’est l'ACPR qui protège les clients des compagnies d'assurances et veille à maintenir la stabilité du système financier français.
FGDR
Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution protège les avoirs des clients des sociétés d’assurance. Il opère aussi bien pour le marché des assurances que pour le milieu bancaire. Cet organisme est capable d’indemniser les clients en cas de défaillance d’une société d’assurance.