E-carte bleue et cartes virtuelles : fonctionnement, comparatif

En 2021, les ventes en ligne ont dépassé les 129,1 milliards d’euros, et elles ne cessent d’augmenter depuis. Alors pour sécuriser vos transactions à distance, les banques fournissent un nouveau service : la e-carte bleue, aussi appelée carte virtuelle. Zoom sur le fonctionnement de la carte virtuelle et comparatifs des offres du moment !

🔎 Le service de carte virtuelle e-carte bleue : qu'est-ce que c'est ?

Le service de carte virtuelle, aussi appelé e-carte bleue est une offre bancaire dont l’objectif est de sécuriser vos achats sur internet et de limiter les fraudes bancaires. En effet, ce dispositif crée un nouveau numéro de carte bancaire à saisir lors de vos paiements sur internet. Ce numéro est éphémère, il permet de créer une carte bancaire temporaire pour éviter de saisir votre numéro de carte bancaire réel. En résumé, la e-carte bleue est une carte bancaire virtuelle à usage unique.

Pour générer votre e carte bleue, vous devez :

1. souscrire à ce service dans votre banque ;
2. disposer d’une connexion internet ;
3. vous connecter à votre compte sur l’application mobile ou sur votre ordinateur.

En plus de vous proposer une carte éphémère, certaines banques fournissent un service de e-carte bleue complet avec une assurance livraison. Vos achats à distance sont doublement sécurisé avec une garantie qui couvre les problèmes de livraisons : livraison non conforme, défectueuse, etc. Les cartes éphémères sont généralement reliée à un portefeuille virtuel et s'apparentent ainsi à des cartes bancaires prépayées. 

Les e-cartes bleues possèdent généralement les mêmes conditions : débit immédiat ou différé, et les mêmes assurances que votre carte bancaire.

🏦 Quelles banques proposent le service e-carte bleue gratuitement ?

Si certaines banques n’ont pas encore sauté le pas, d’autres proposent de créer une carte bancaire virtuelle gratuitement. Mais attention, toutes les offres de e carte bleue ne se valent pas car certaines banques la proposent sous condition.

Fortuneo, N26 et Revolut proposent toutes les 3 un service d'e-carte bleue avec leurs 3 cartes bancaires.

Banque notée 4⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Fosfo Pas d'offre de bienvenue ❌ Pas de conditions de revenus 0€ /mois	Gold 80 € offerts Sous condition(s) de revenus 0€ /mois	World Elite Pas d'offre de bienvenue ❌ Sous condition(s) de revenus 0€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Banque en ligne Année de création 2009 Avantages Ouverture de compte rapide, 100% en ligne Aucun frais à l'étranger et retraits et paiements en devises illimités et sans frais Offre de bourse compétitive et facile d'accès (PEA, Compte-titres et PEA-PME) Inconvénients Livret boosté à taux déceptif Pas de CEL ou PEL en produits d'épargne Pas de compte professionnel Avantages de l'application Design simple et application ergonomique Carte virtuelle gratuite Agrégateur de compte Inconvénients de l'application Design vétuste Pas de solde en temps réel Pas de virement SMS
Banque notée 3.8⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Standard Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 0€ /mois	You Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 9.9€ /mois	Metal Jusqu'à 30 € offerts Pas de conditions de revenus 16.9€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2013 Avantages Offres de compte bancaire sans condition de revenus Offre de carte bancaire gratuite (N26 standard) Frais réduits, voire la gratuité sur les opérations courantes sur les 4 offres de compte N26 Inconvénients Virements instantanés uniquement entre comptes N26 Absence d’agences bancaires en France Service client disponible quasi-exclusivement en ligne (chat, réseaux sociaux, e-mail) Avantages de l'application Application mobile intuitive et fonctionnelle Modification des plafonds Catégorisation des dépenses Inconvénients de l'application Virement instantanné et virement SMS uniquement entre clients N26 Fonctionnalités non disponibles en version gratuite : arrondis à l'euro, service client téléphonique.... Ligne téléphonique non disponible pour N26 Standard
Banque notée 4.1⭐ en moyenne !
Souscrire en ligne	Plus Jusqu'à 10 € Pas de conditions de revenus 3.99€ /mois	Premium Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 9.99€ /mois	Ultra Jusqu'à 10 € offerts Pas de conditions de revenus 55€ /mois
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Brochure tarifaire Télécharger Type Néobanque Année de création 2015 Avantages Ouverture d'un compte Revolut en 5 minutes Pockets Programme de cashback intéressant Inconvénients Pas de chéquier Pas de découvert bancaire autorisé Limite basse pour les retraits gratuits Avantages de l'application Application design et performante Personnalisation du code PIN de la carte Comptes individuels et partagés Inconvénients de l'application Pas de coffre-fort numérique Pas de Face ID Pas de ligne téléphonique

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Les banques traditionnelles proposent généralement un service de carte virtuelle payant, mais la LCL et le Crédit Mutuel sortent du lot avec leur e-carte bleue gratuite ! Cependant, LCL ne propose ce service que dans le cas où votre carte bancaire physique est en cours de renouvellement, ou lorsque vous avez dû faire opposition sur votre carte bleue. La Société Générale propose également une e carte bleue sg gratuite mais seulement pour les détenteurs d'une carte Visa Infinite.

💳 Comment utiliser sa e-carte bleue ?

Pour utiliser une e-carte bleue, vous devez dans un premier temps souscrire au service auprès de votre banque, puis l’activer. Si le service de carte bancaire virtuelle est compris dans votre offre bancaire, il vous suffit de l’activer.

Une fois le service de e-carte bleue activé, vous recevrez un identifiant et un mot de passe pour vous connecter au logiciel e-carte bleue depuis votre ordinateur, ou sur le site de votre banque.

💡 Bon à savoir :lors de la connexion à l’interface de génération de la e carte bleue, vous pouvez être redirigé vers le système d’authentification 3D-Secure de votre banque pour vérifier votre identité.

Les étapes pour utiliser votre e-carte bleue sont les suivantes :

1. connectez-vous au logiciel ou à l’interface de connexion de votre banque ;
2. saisissez le montant total de l’achat que vous souhaitez réaliser ;
3. choisissez la devise ;
4. modifiez la date de validité ;
5. copiez puis collez les informations de la carte virtuelle éphémère sur le site commerçant.

La cb virtuelle générée possède :

• un numéro de carte unique ;
• une date de validité ;
• un cryptogramme visuel unique.

Elle n'est utilisable qu'une seule fois, et ne pourra pas être utilisée sur un autre site.

⭐ Les cartes virtuelles éphémères des néobanques

Les néobanques ont la particularité de proposer une offre bancaire entièrement dématérialisée, pour autant, elles ne proposent pas toutes le service de e-carte bleue. Si votre banque ne propose pas la carte virtuelle, c’est peut-être le moment de changer de banque ! Découvrez à quel prix sont disponibles les cartes virtuelles des néobanques.

STANDARD de Revolut	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : Aucun Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 10€ Plafond de retraits 200€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro 1% de frais par paiement Avantages Carte gratuite et sans conition de revenus Pas de condition d'utilisation Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€ Inconvénients Carte virtuelle uniquement Livraison carte bancaire payante (+7€) Retraits payants au-delà de 200€/mois

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

STANDARD de N26	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : MASTERCARD standard	Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger		Souscrire en ligne Jusqu'à 30€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 1050€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Compte courant rémunéré à 1% Paiements sans frais à l'étranger Inconvénients Aucune assurance Carte virtuelle uniquement Retraits payants

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

STANDARD de Sumeria	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 3000€ /mois Carte : VISA classic	Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4%		Souscrire en ligne Jusqu'à 10€
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt 0€ Plafond de retraits 2000€ /mois Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.50€ par retrait Retraits hors zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.5% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite sans conditions de revenus Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Compte courant rémunéré 4% Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou assistance Pas de découvert autorisé

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

VIRTUAL de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /semaine Carte : VISA classic	Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 6000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Carte à autorisation systématique Aucune assurance ou garantie Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

Lydia se positionne comme l’une des meilleures offres du marché avec son double système de carte virtuelle : permanente ou éphémère. L’application peut être utilisée gratuitement, sans même disposer d’une carte bancaire physique. Il vous suffit de télécharger l’application et de créer un compte en quelques minutes seulement pour profiter du service de e-carte bleue gratuit !

Une autre option est d’utiliser la carte bancaire virtuelle Paypal. Paypal garantit la préservation de vos données bancaires pour vos achats en ligne en gérant le transfert d’argent. L’inconvénient majeur est que ce mode de paiement n’est pas disponible sur tous les sites internet !

Par Anna Kervran

Spécialiste Finance & Assurance

Experte de l'assurance et la finance depuis plus de 2 ans, Anna veut dépoussiérer les sujets liés à ces marchés spécifiques et parfois complexes ! Le but de ses articles ? Aider les consommateurs à mieux comprendre leurs contrats. Mais aussi réaliser des études comparatives détaillées pour donner un coup de pouce à leur porte-monnaie !