E-carte bleue et cartes virtuelles : fonctionnement, comparatif
En 2021, les ventes en ligne ont dépassé les 129,1 milliards d’euros, et elles ne cessent d’augmenter depuis. Alors pour sécuriser vos transactions à distance, les banques fournissent un nouveau service : la e-carte bleue, aussi appelée carte virtuelle. Zoom sur le fonctionnement de la carte virtuelle et comparatifs des offres du moment !
🔎 Le service de carte virtuelle e-carte bleue : qu'est-ce que c'est ?
Le service de carte virtuelle, aussi appelé e-carte bleue est une offre bancaire dont l’objectif est de sécuriser vos achats sur internet et de limiter les fraudes bancaires. En effet, ce dispositif crée un nouveau numéro de carte bancaire à saisir lors de vos paiements sur internet. Ce numéro est éphémère, il permet de créer une carte bancaire temporaire pour éviter de saisir votre numéro de carte bancaire réel. En résumé, la e-carte bleue est une carte bancaire virtuelle à usage unique.
Pour générer votre e carte bleue, vous devez :
- souscrire à ce service dans votre banque ;
- disposer d’une connexion internet ;
- vous connecter à votre compte sur l’application mobile ou sur votre ordinateur.
En plus de vous proposer une carte éphémère, certaines banques fournissent un service de e-carte bleue complet avec une assurance livraison. Vos achats à distance sont doublement sécurisé avec une garantie qui couvre les problèmes de livraisons : livraison non conforme, défectueuse, etc. Les cartes éphémères sont généralement reliée à un portefeuille virtuel et s'apparentent ainsi à des cartes bancaires prépayées.
Les e-cartes bleues possèdent généralement les mêmes conditions : débit immédiat ou différé, et les mêmes assurances que votre carte bancaire.
🏦 Quelles banques proposent le service e-carte bleue gratuitement ?
Si certaines banques n’ont pas encore sauté le pas, d’autres proposent de créer une carte bancaire virtuelle gratuitement. Mais attention, toutes les offres de e carte bleue ne se valent pas car certaines banques la proposent sous condition.
| Banques | Prix e-carte bleue | Offre |
|---|---|---|
| ✔️ Gratuite | Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard ou World Elite Mastercard : les cartes virtuelles sont gratuites et illimitées. | |
| ✔️ Gratuite | N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal : la carte virtuelle est comprise dans toutes les offres N26 | |
| ✔️ Gratuite | Revolut Standard, Plus, Premium ou Metal : la carte bancaire temporaire est comprise dans toutes les offres. | |
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✔️ Gratuite | Disponible uniquement lors de l’opposition ou réfection de votre carte bancaire LCL. |
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✔️ Gratuite | Service Payweb Card Crédit Mutuel accessible pour tous les porteurs de carte de paiement physiques Crédit Mutuel. |
Les banques traditionnelles proposent généralement un service de carte virtuelle payant, mais la LCL et le Crédit Mutuel sortent du lot avec leur e-carte bleue gratuite ! Cependant, LCL ne propose ce service que dans le cas où votre carte bancaire physique est en cours de renouvellement, ou lorsque vous avez dû faire opposition sur votre carte bleue. La Société Générale propose également une e carte bleue sg gratuite mais seulement pour les détenteurs d'une carte Visa Infinite.
💳 Comment utiliser sa e-carte bleue ?
Pour utiliser une e-carte bleue, vous devez dans un premier temps souscrire au service auprès de votre banque, puis l’activer. Si le service de carte bancaire virtuelle est compris dans votre offre bancaire, il vous suffit de l’activer.
Une fois le service de e-carte bleue activé, vous recevrez un identifiant et un mot de passe pour vous connecter au logiciel e-carte bleue depuis votre ordinateur, ou sur le site de votre banque.
💡 Bon à savoir :lors de la connexion à l’interface de génération de la e carte bleue, vous pouvez être redirigé vers le système d’authentification 3D-Secure de votre banque pour vérifier votre identité.
Les étapes pour utiliser votre e-carte bleue sont les suivantes :
- connectez-vous au logiciel ou à l’interface de connexion de votre banque ;
- saisissez le montant total de l’achat que vous souhaitez réaliser ;
- choisissez la devise ;
- modifiez la date de validité ;
- copiez puis collez les informations de la carte virtuelle éphémère sur le site commerçant.
La cb virtuelle générée possède :
- un numéro de carte unique ;
- une date de validité ;
- un cryptogramme visuel unique.
Elle n'est utilisable qu'une seule fois, et ne pourra pas être utilisée sur un autre site.
⭐ Les cartes virtuelles éphémères des néobanques
Les néobanques ont la particularité de proposer une offre bancaire entièrement dématérialisée, pour autant, elles ne proposent pas toutes le service de e-carte bleue. Si votre banque ne propose pas la carte virtuelle, c’est peut-être le moment de changer de banque ! Découvrez à quel prix sont disponibles les cartes virtuelles des néobanques.
| Néobanques | Prix carte virtuelle | Offre |
|---|---|---|
| ✔️ Gratuite | La carte bancaire temporaire est comprise dans les offres Revolut. Mais seule l’offre Revolut Standard est gratuite :
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| ✔️ Gratuite | Carte virtuelle gratuite dans l’offre N26 Standard. Le service est compris dans les autres offres N26 payantes :
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| ✔️ Gratuite | Carte virtuelle permanente ou cartes virtuelles éphémères : au choix. | |
| ❌ Non disponible | ❌ | |
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La carte virtuelle Hello Prime est :
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| ❌ Non disponible | ❌ |
Lydia se positionne comme l’une des meilleures offres du marché avec son double système de carte virtuelle : permanente ou éphémère. L’application peut être utilisée gratuitement, sans même disposer d’une carte bancaire physique. Il vous suffit de télécharger l’application et de créer un compte en quelques minutes seulement pour profiter du service de e-carte bleue gratuit !
Une autre option est d’utiliser la carte bancaire virtuelle Paypal. Paypal garantit la préservation de vos données bancaires pour vos achats en ligne en gérant le transfert d’argent. L’inconvénient majeur est que ce mode de paiement n’est pas disponible sur tous les sites internet !
🙋♀️ FAQ :
🤔 - Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?
Pour créer une carte bancaire virtuelle, vous devez vous adresser à un établissement bancaire qui propose ce service, par exemple : Revolut, Lydia, Fortuneo ou N26.
💳 - Peut-on utiliser le service e carte bleue avec une mastercard ?
Oui, il est possible d’utiliser le service e carte bleue avec une Mastercard et générer une carte bleue temporaire.
✅ - Quels sont les avantages et inconvénients de la e-carte bleue ?
L’avantage d’une e-carte bleue est la sécurisation de vos transactions bancaires et notamment pour vos achats en ligne. La carte bancaire temporaire possède les mêmes plafonds et garanties que votre carte bleue. Mais, l’inconvénient majeur de la carte virtuelle est qu’elle n’est pas utilisable pour les gros achats comme les billets d’avion ou la location de voiture. En effet, vous devez être en capacité de présenter votre carte bancaire lors de ce type d’achat. Vous ne pouvez pas non plus réaliser des paiements en plusieurs fois avec une carte éphémère, car les numéros ont une durée de vie limitée.