Changer de banque facilement et sans frais
Changer de banque facilement et sans frais, c'est possible grâce à la mobilité bancaire ! Il vous suffit d'ouvrir un compte chez la banque de votre choix et de la laisser s'occuper du transfert de compte. C'est elle qui préviendra les organismes effectuant des virements et des prélèvements sur votre compte et qui clôturera votre ancien compte.
⚠️ À prendre en compte avant de changer de banque
- Pensez à lister tous les produits bancaires que vous détenez chez votre banque actuelle pour anticiper le transfert des livrets d'épargne vers votre nouvelle banque. Ce transfert relève d'autres procédures propres aux produits d'épargne.
- Vérifiez aussi que vous n'avez pas de paiement en instance dû à des chèques encore valides ou à des opérations de débit prévues sur le mois.
✅ Comment changer de banque ? Étape par étape
1ʳᵉ étape : bien choisir sa nouvelle banque
Banque en ligne ou banque traditionnelle ? Question difficile quand on est attaché à la proximité des banques traditionnelles et la flexibilité des banques en ligne... Pour vous aider à faire votre choix, retrouvez ci-dessous les avantages et inconvénients que proposent ces banques.
📱 Avantages et inconvénients d'une banque en ligne
- Gestion simplifiée et autonome des opérations bancaires depuis l'application
- Pas ou très peu de frais bancaires
- Frais à l'étranger réduits, voire inexistants sur certaines cartes
- Produits d’épargnes plus rentables que chez les banques traditionnelles
- Offres de bienvenue récurrentes et ultra-intéressantes (jusqu'à 280€ selon la banque)
- Disponibilité du service client : certaines banques sont ouvertes jusqu’à 21h le soir.
- Pas de conseiller ou d'agence physique
- Certaines cartes bancaires ont des conditions de revenus plus élevées que les banques traditionnelles
- Offre de crédit inexistante ou peu avantageuse
- Un accès limité au découvert autorisé
- Gestion des comptes uniquement en ligne (dont l'ouverture de compte)
- Pas de dépôt de chèque ni d’espèces
🏦 Avantages et inconvénients d'une banque traditionnelle
- Accès à un réseau d'agences
- Service client disponible sur place : chaque client peut consulter son conseiller en se rendant en agence
- Stabilité financière et crédibilité des banques traditionnelles
- Offre de produits bancaires plus étoffée que chez les banques en ligne
- Pas d'offre de bienvenue
- Frais bancaires beaucoup plus élevés qu'une banque en ligne (frais de tenue de compte, carte payante, opérations à l'étranger, etc.)
- Application des banques traditionnelles moins performante et intuitive que celle des banques en ligne
🔎 Pour aller plus loin
2ᵉ étape : l'ouverture de votre nouveau compte
Une fois que vous avez choisi votre future banque, il vous suffit de vous rendre sur son site (ou en agence pour les banques traditionnelles) et de cliquer sur "Ouvrir un compte". Renseignez ensuite vos coordonnées pour créer votre dossier client puis confirmez votre identité. Pour cette étape, vous aurez besoin de votre passeport ou de votre carte d'identité.
Une fois votre identité vérifiée, la banque vous demande de déposer certaines pièces justificatives pour la constitution de votre dossier. Globalement, les documents nécessaires pour changer de banque sont :
- une pièce d'identité ;
- un justificatif de domicile (facture électricité, facture de téléphone, etc.) ;
- un justificatif de revenus (dernier bulletin de salaire ou avis d'imposition).
Une fois les pièces déposées, elles sont vérifiées par la banque qui se garde le droit d'accepter ou non votre dossier. Si celui-ci est accepté, comptez environ 1 à 15 jours pour recevoir vos codes d'accès à votre espace client, votre carte, votre RIB et votre chéquier (si vous l'avez demandé).
3ᵉ étape : tester les services de sa nouvelle banque
Avant de transférer vos opérations vers votre nouvelle banque, nous vous conseillons de vous familiariser avec les services qu'elle propose pour être sûr que tout fonctionne bien et qu'elle vous convient bien. N'hésitez pas à réaliser des paiements, des retraits ou des virements, à vérifier votre relevé de comptes pour vous assurer que tout est en ordre. Suite à ces tests, c'est à vous de décider si vous souhaitez continuer avec cette banque ou non.
BON À SAVOIR Vous pouvez vous rétracter suite à l'ouverture de votre compte si vous avez souscrit en ligne ! Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours (suivants la date d'ouverture du compte) pour prévenir votre banque. Pour cela, vous devez lui envoyer le bordereau de rétractation sous pli affranchi à l'adresse indiquée sur son site internet. Attention, aucune rétraction n'est possible si vous avez ouvert votre compte en agence.
4ᵉ étape : le transfert des opérations
Comment transférer ses comptes dans une autre banque ? 2 manières de faire sont possibles :
- Vous laissez votre nouvelle banque s'occuper du transfert grâce au dispositif de la mobilité bancaire (loi Macron de 2017) : dans ce cas, vous ne vous occupez de rien ! C'est votre nouvelle banque qui prendra contact avec l'ancienne pour obtenir la liste des organismes avec lesquels vous avez des opérations récurrentes. Elle les contactera ensuite pour les prévenir de votre changement de banque et pour leur envoyer votre nouveau RIB. Pour recourir à la mobilité bancaire, il vous suffit de signer un mandat de mobilité qui certifie que la banque d'arrivée peut s'occuper du transfert de compte.
- Vous prévenez vous-même vos créanciers et émetteurs de virements : dans ce cas, vous pouvez demander la liste de toutes vos opérations récurrentes à votre ancienne banque (démarche gratuite). À vous, ensuite, de les contacter pour leur envoyer vos nouvelles coordonnées bancaires.
À vous de choisir quelle solution est la plus pratique pour vous. Les deux procédures pour changer de banque sont gratuites mais l'une vous demandera d'y accorder plus de temps.
ATTENTIONUn transfert de compte bancaire d'une banque à une autre n'est pas possible ! Il faudra forcément clôturer votre ancien compte pour en ouvrir un autre dans une nouvelle banque. Toutefois, il est possible de faire un transfert de compte bancaire vers une même banque pour être affilié à une autre agence. Pour cela, il vous suffit d'en faire la demande à votre conseiller.
5ᵉ étape : la fermeture du compte
Pour clôturer votre compte, vous pouvez également demander à la banque d'arrivée de le clôturer à la date de votre choix. ATTENTION Le compte ne pourra pas être fermé avant les 30 jours suivants la date de signature du mandat de mobilité (document signé dans le cadre d'une mobilité bancaire).
Si vous avez décidé de gérer vous-même les démarches pour changer de banque, vous devez envoyer un courrier en recommandé à votre ancienne banque pour lui demander de clôturer votre compte. Une fois le compte clôturé, pensez à détruire vos moyens de paiement ou à les retourner à la banque.
BON À SAVOIR Durant 13 mois, votre ancienne banque a pour obligation de vous tenir informer des éventuelles opérations qui pourraient avoir lieu sur votre ancien compte.
🤔 Comment changer de banque sans frais ?
La mobilité bancaire, dispositif mis en place en 2017 sous la loi Macron, vous permet de changer de banque sans frais et beaucoup plus facilement ! C'est la banque d'arrivée qui s'occupe de vos démarches de changement de banque à votre place. Elle prévient notamment tous les organismes qui effectuent des virements ou des prélèvements sur votre compte. Elle s'occupe également de la demande de clôture de votre ancien compte.
Pour bénéficier de cette aide, un accord écrit doit être signé par vos soins, certifiant ainsi que vous donnez les droits à votre nouvelle banque de s'occuper des démarches de changement de banque à votre place. Dans cet accord, vous devez :
- demander l'annulation de tous les ordres de virements permanents de votre compte ;
- préciser la date de fin d'émission des virements permanents ;
- demander la clôture de votre compte ou non. Si vous souhaitez que la banque d'arrivée ferme votre ancien compte, n'oubliez pas de mettre la date à laquelle vous souhaitez que le solde restant soit transféré sur le nouveau compte.
👉 Tous les établissements bancaires doivent proposer à leurs clients une brochure explicative de la mobilité bancaire.
BON À SAVOIR La mobilité bancaire ne concerne que les comptes courants. Les livrets d'épargne sont exclus de ce service.
🏦 Je veux changer de banque : laquelle choisir ?
On vous aide à faire le meilleur choix !
Pour vous aider à choisir votre nouvelle banque, retrouvez toutes les offres détaillées des meilleures banques en ligne et banques traditionnelles.
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⏱️ Combien de temps ça prend de changer de banque ?
Avec la mobilité bancaire, comptez 22 jours ouvrés pour que le changement de banque soit effectif. En effet, les 2 établissements bancaires ont un délai de 22 jours pour effectuer le transfert de compte :
- 2 jours ouvrés pour demander la liste des opérations récurrentes sur votre compte ;
- 5 jours ouvrés pour que l'ancienne banque transmette la liste à la banque d'arrivée ;
- 5 jours ouvrés pour que la nouvelle banque prévienne les organismes effectuant des opérations récurrentes sur votre compte (virements et prélèvements) ;
- 10 jours ouvrés pour que les débiteurs et créanciers prennent en compte vos nouvelles coordonnées bancaires.
Si vous vous occupez des démarches vous-même, comptez un délai d'environ 2 mois pour changer de banque.
💬 Toutes vos questions sur le changement de banque
Qui prévenir en cas de changement de banque ?
En cas de changement de banque, les organismes effectuant des virements ou des prélèvements sur votre compte doivent être prévenu. Voici les exemples plus courants d'organisme à prévenir en cas de changement de banque : les impôts, l'Assurance maladie, votre employeur, votre fournisseur d’énergie (gaz, électricité), votre opérateur mobile, vos assurances et tous vos autres abonnements.
BON À SAVOIR Si vous changez de banque grâce au service d'aide à la mobilité bancaire, vous n'avez rien à faire ! C'est votre nouvelle banque qui se charge de prévenir les organismes émetteurs ou récepteurs de votre changement de RIB.
Peut-on changer de banque quand on est à découvert ?
Oui, il est tout à fait possible de changer de banque à découvert. Toutefois, il faudra impérativement rembourser le découvert de votre ancien compte, auquel cas il ne pourra pas être clôturé et des frais d'intervention vous seront appliqués.
Peut-on changer de banque avec un dossier de surendettement ?
Oui, il est possible de changer de banque avec un dossier de surendettement en cours mais les démarches seront plus longues et plus compliquées.
En effet, dès lors qu'un dossier de surendettement est en cours, la personne est automatiquement fichée à la Banque de France. Ce qui lui cause alors du tord auprès des banques car, pour toute demande d'ouverture de compte, les établissements bancaires consultent le FICP afin de contrôler la solvabilité de la personne.
BON À SAVOIR Certaines banques, comme N26, Nickel et Revolut, acceptent les interdits bancaires !
Outre ces banques, il est également possible de changer de banque avec un dossier de surendettement grâce au droit au compte ! Concrètement, ce dispositif permet à tous les interdits bancaires, qui se sont vus refuser leur demande par une ou plusieurs banques, d'ouvrir un compte dans un établissement sélectionnée par la Banque de France. Il n'a alors pas le droit de refuser et a pour obligation d'ouvrir un compte au bénéfice de l'intéressé dans un délai de 3 jours ouvrés maximum.