Changer de banque : transfert de compte et livret A

Depuis 2017, changer de compte est gratuit et facile avec l’instauration de la loi Macron pour la mobilité bancaire. Votre nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches administratives longues et fastidieuses ! Alors comment transférer son compte bancaire facilement ? Comment changer de banque avec un livret A ? Toutes les réponses à vos questions sont ici !

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⭐ Comment changer de banque en 3 étapes ?

Le changement de compte bancaire se fait en 3 étapes distinctes à suivre dans un ordre précis pour faciliter votre démarche.

1 - Changer pour une nouvelle banque

La première étape pour changer de banque est de choisir votre nouvelle banque ! Comparez les offres des meilleures banques pour trouver celles qui proposent des services qui vous correspondent. Vous pouvez consulter les offres de bienvenue pour vous aider à vous décider. Certaines banques en ligne proposent des primes de bienvenue généreuses pour leurs nouveaux clients, en plus d’une carte bancaire gratuite !

Vous devez ensuite adresser un courrier de clôture de compte en lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque actuelle :

La banque doit clôturer votre compte bancaire dans un délai de 30 jours maximum à partir de la date de réception de votre courrier. Mais sachez que le délai moyen constaté est de 10 jours en moyenne.

2 - Transférer les virements et prélèvements bancaires

La deuxième étape du changement de compte bancaire consiste à transférer les virements et prélèvements bancaires actifs. Vous devez informer les différents organismes de votre transfert de compte.

Si vous ne savez pas comment faire, pas de panique ! Après votre demande de transfert de compte, votre établissement bancaire vous envoie un document récapitulatif de vos dernières opérations automatiques effectuées sur ces 13 derniers mois.

De plus, depuis 2017, la loi Macron sur la banque a été instaurée : les banques ont l’obligation de proposer un service d’aide à la mobilité bancaire à leurs nouveaux clients. Qu’est-ce que cela signifie ? Votre nouvelle banque se charge de demander le changement de domiciliation bancaire pour vos virements et prélèvements récurrents. Il vous suffit de signer un document pour autoriser l’établissement bancaire à réaliser ces démarches à votre place.

3 - Fermer son compte bancaire

La dernière étape du transfert de compte est la fermeture du compte bancaire. Pour finaliser votre démarche vous devez :

• rendre ou détruire vos moyens de paiements : carte bancaire et chéquier.
• prévoir une provision suffisante pour éviter d’être à découvert et les incidents de paiement sur les opérations en cours.

📌 Le solde de votre compte bancaire sera transféré sur votre nouveau compte si vous avez communiqué vos nouvelles coordonnées bancaires, sinon vous recevrez un chèque du montant de votre solde.

💳 Changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire

Avec le service de mobilité bancaire, changer de banque est devenu facile ! Vous signez et envoyez un mandat à votre nouvelle banque pour l’autoriser à réaliser les démarches de changement de domiciliation bancaire à votre place : transfert des virements et prélèvements récurrents.

Dès réception de votre dossier complet par votre nouvel établissement bancaire, votre banque de départ et votre banque d’arrivée disposent d’un délai de 22 jours ouvrés pour transférer votre compte bancaire. Il s’agit du délai de mobilité bancaire maximum qu’elles doivent respecter.

La loi Macron sur la mobilité bancaire encadre le changement de banque pour faciliter les démarches aux particuliers. Depuis 2017, les banques ont créé des systèmes efficaces pour vous accompagner. Par exemple, Boursorama propose la mobilité bancaire easy move pour aider ses nouveaux clients : il s’agit d’un système complètement automatisé et gratuit !

💡 Bon à savoir :le service d’aide à la mobilité bancaire est gratuit. Si vous êtes libre de renoncer à ce service, sachez que votre nouvelle banque n’a pas le droit d’émettre un refus de mobilité bancaire ! Il s’agit d’une obligation légale.

🔀 Le transfert du livret A lors du changement de banque

Lors d’un changement de banque, vous transférez votre compte courant, mais que deviennent vos comptes épargne ? Est-il possible de transférer un livret A vers une autre banque ?

Changement de banque : le transfert des livrets réglementés

Changer de banque implique de transférer votre compte bancaire vers une autre banque. La législation autorise le transfert d’un compte courant ou compte de dépôt avec le service d’aide à la mobilité bancaire, mais cela ne concerne pas le transfert des livrets d’épargne. En d’autres termes, vous ne pouvez pas utiliser la mobilité bancaire pour un livret A. Les livrets réglementés : Livret A, Livret Jeune, Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou Livret d’Épargne Populaire ne sont pas transférables.

Alors comment faire un transfert de livret A ou un autre livret réglementé ? Vous devez procéder en plusieurs étapes :

1. Demander la clôture de votre livret A dans votre banque actuelle : vous devez envoyer un courrier de demande de clôture.
2. Attendre la confirmation de la clôture du livret A et le transfert de votre épargne.
3. Faire une demande d’ouverture de livret A dans votre nouvelle banque.

Transférer les autres livrets

Tous les livrets réglementés ne sont pas soumis aux mêmes règles. Le Compte Épargne Logement (CEL, le Plan Épargne Logement (PEL) et le Plan Épargne en Action (PEA) sont transférables sous conditions :

• les deux banques doivent donner leur accord ;
• le transfert est généralement payant ;
• les banques n’ont aucune obligation légale.

Cette opération vous permet de conserver les intérêts et avantages acquis.

Pour transférer vos livrets réglementés, contactez votre nouvelle banque. Elle effectue la demande de transfert auprès de votre ancienne banque. Parfois, elle prend même en charge les frais de transfert appliqués par votre ancien établissement bancaire.

🏡 Changer de banque avec un crédit, c'est possible ?

Oui, il est possible de changer de banque avec un crédit en cours. Mais attention, car l’aide à la mobilité bancaire ne concerne que le transfert de compte courant. Votre prêt immobilier ou votre crédit conso ne peuvent pas être transférés ! Vous ne pourrez donc pas bénéficier de ce service lors d’un changement de banque avec un crédit.

Vous avez plusieurs options pour changer de banque avec un prêt :

1. demander un rachat de crédit par votre nouvelle banque pour changer de banque facilement ;
2. changer de banque sans clôturer votre ancien compte : vous pouvez mettre en place un virement permanent pour régler vos échéances ;
3. solder votre crédit par anticipation.