D'abord connu comme site d'informations dédié à la bourse en ligne, Fortuneo est rachetée par le Crédit Mutuel Arkéa en 2006 et développe son offre de banque en ligne. Mais pas que, puisque Fortuneo propose désormais une offre de prêt personnel, d'assurance vie ou encore de livrets d'épargne. Elle fait d'ailleurs partie des meilleures banques en ligne françaises en 2023 !
| 🔎 Produits bancaires |
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| 💳 Cartes bancaires |
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| ⭐ Avis clients |
Google Play : ⭐ 3,9/5 / Apple Store : ⭐ 4,5/5 |
| ✔️ Avantages |
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| 🏦 Filiale Fortuneo | Crédit Mutuel Arkea |
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💳 Fortuneo, le compte bancaire
Fortuneo propose une offre de compte courant complètement gratuite comprenant : un compte bancaire, une carte bancaire gratuite ainsi qu'une carte virtuelle. L'avantage du compte courant Fortuneo ? Il s'agit d'une offre gratuite, sans aucun frais d'ouverture ou de tenue de compte.
À l'ouverture d'un compte, les nouveaux clients Fortuneo ont le choix entre 3 cartes bancaires du réseau Mastercard : Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite Mastercard. Les 3 cartes sont gratuites, mais les cartes Gold Mastercard et World Elite requièrent des conditions de revenus.
Voyons plus en détail l'offre de compte courant proposé par Fortuneo : condition de revenus, plafonds, frais de gestion et frais à l'étranger, assurance et assistance incluses...
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Fortuneo Elite |
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| 🎁 Offre de bienvenue | ✔️ jusqu’à 80€ offerts pour une carte Gold CB Mastercard | 70€ | ❌ |
| 💸 Condition de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
Minimum 1 800€ de revenus nets mensuels |
Minimum 4 000€ de revenus nets mensuels |
| 🚀 Plafonds |
Retrait
Paiement
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Retrait
Paiement
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Retrait
Paiement
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| 💳 Frais |
➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ ➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais sur les incidents de paiement : ❌ Opération rejetée sur un virement : 20€ ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 20€ ➡️ Chèque non-conforme rejeté : 10€ |
➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ ➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais sur les incidents de paiement : ❌ Opération rejetée sur un virement : 20€ ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 20€ ➡️ Chèque non-conforme rejeté : 10€ |
➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ ➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais sur les incidents de paiement : ❌ Opération rejetée sur un virement : 20€ ❌ Opération rejetée sur un prélèvement (défaut de provision) : 20€ ➡️ Chèque non-conforme rejeté : 10€ |
| 🔐 Assurances |
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| ✔️ Avantages |
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Pour les personnes déjà clients, Fortuneo offre la possibilité d'accéder aux cartes du réseau American Express :
- Carte Blue American Express : gratuite, sans conditions de dépenses
- Carte Green American Express : gratuite la 1ère année, 5 000 € de dépenses annuelles minimum
- Carte Gold American Express : gratuite la 1ère année, 12 000 € de dépenses annuelles minimum
- Carte Platinum American Express : 55€/mois
Les bons points du compte bancaire Fortuneo Ouvrir un compte chez Fortuneo a plusieurs avantages : l'accès à une carte bancaire gratuite, aucun frais de gestion et de tenue de compte, aucun frais à l'étranger, la possibilité de faire des virements instantanés, une gestion du compte 100% en ligne depuis l'application et la possibilité d'augmenter ses plafonds de carte bancaire.
En bonus, si vous décidez d'ouvrir un compte chez Fortuneo via le parrainage, vous pouvez bénéficier de 120€ offerts !
💸 L'offre d'emprunt de Fortuneo pour les particuliers
Fortuneo a étendu son offre bancaire à d'autres produits, avec notamment une offre de prêt immobilier et de crédit personnel. Lancées en 2017 pour répondre aux attentes des clients, les solutions d'emprunt Fortuneo font partie des meilleures du marché des banques en ligne ! Et ce grâce à une stratégie basée sur des taux parmi les plus bas du marché avec une expérience client optimisée grâce à la dématérialisation du dossier de demande de crédit et à l’accompagnement via des conseillers experts.
Les caractéristiques du crédit immobilier de Fortuneo sont les suivantes :
- prêt classique amortissable à taux fixe et à échéance constante. Il est réservé aux résidents fiscaux du territoire français désireux d’acheter un bien ancien ou neuf ;
- durée de 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire, et de 7 à 20 ans dans le cadre d’un investissement locatif ;
- montant emprunté compris entre 100.000 et 1.000.000 d’euros ;
- apport minimum (hors frais) de 10 % du montant total du projet couvrant au minimum les frais (agence, notaire, etc.). Par contre, un rachat de crédit ou l’investissement dans une résidence locative ne requièrent pas d’apport.
Pour son offre de prêt personnel, Fortuneo s'est associé avec Younited. Si vous êtes intéressé par le prêt personnel, voici les caractéristiques :
- emprunt à taux fixes
- de 1 000 € à 50 000 €
- sur une durée de 6 à 84 mois
- offre ouverte seulement aux clients Fortuneo
Pour bénéficier du prêt personnel, vous devez faire une demande en ligne, qui sera ensuite étudiée par notre partenaire, Younited.
🔎 Les autres produits bancaires Fortuneo
Pour les clients souhaitant investir leur argent, Fortuneo propose également des produits de placement et d'investissement divers :
- une assurance vie
- des livrets d'épargne (livret A, livret+, livret+ enfant, LDDS)
- une offre de bourse (compte-titres, PEA, PEA-PME)
L’assurance vie Fortuneo
Les clients Fortuneo ont accès à une assurance vie sans frais d’entrée. De même, il n'y a pas de frais sur versements ni frais pour les arbitrages en ligne. Vous profitez gratuitement d’un panel d’outils pratiques tels que le Magazine Fortuneo Vie ou Fortuneo Vie en vidéos. Enfin, régulièrement la banque en ligne propose une prime de bienvenue pour toute nouvelle adhésion en ligne. Actuellement, Fortuneo offre 100€ pour l'adhésion au contrat Fortuneo Vie (et un versement initial de 1000€).
Deux modes de gestion sont disponibles : gestion sous mandat pour les profils débutants, ou gestion libre pour les profils plus experts.
- Gestion sous mandat : 3 formules disponibles avec durée de placement recommandée pour chaque (4-8 ans), aucun frais sur l'adhésion, frais de gestion intéressants (0,85% de frais sur les unités de compte), investissement initial de 300€
- Gestion libre : plus de 200 supports d'investissement, peu de frais (adhésion, frais sur versements, frais pour les arbitrages...), investissement initial de 100€
L’offre de bourse en ligne de Fortuneo
A l’origine, Fortuneo est un portail en ligne qui délivre des services de bourse en ligne, ce qui lui octroie indéniablement une certaine autorité dans ce domaine par rapport à des banques en ligne plus récentes. L’offre de bourse Fortuneo est simple et transparente : pas de frais de droits de garde ni de frais de tenue de compte, des frais de courtage réduits et des outils de trading pour boursicoter en temps réel (Live Trader, Cours en streaming, Portefeuille Types, analyses TheScreener, etc.).
La banque en ligne propose quatre formules adaptées aux profils des investisseurs en fonction notamment du montant et de la fréquence de leurs passages d’ordres :
- Optimum (1,95 € / ordre inférieur à 500 € sans conditions de minimum d’encours et de transactions) ;
- Trader actif (9,50 € / ordre inférieur à 10 000 € avec un minimum de 30 transactions par mois) ;
- Trader 100 Ordres (6,50 € / ordre inférieur à 100 000 € avec un minimum de 100 transactions par mois) ;
- 0 Courtage (les deux premiers ordres de chaque mois gratuits, offre réservée à des contrats ayant un encours de 50 000 € minimum).
Vous avez le choix entre souscrire un Plan d’épargne en actions (PEA), un PEA-PME ou un compte-titre classique et pourquoi pas bénéficier de l’offre de bienvenue ponctuelle.
Dans notre comparatif dédié entre Fortuneo ou Boursorama, c'est Fortuneo qui l'emporte haut la main sur l'offre de bourse avec des frais nettement plus attractifs que sa rivale.
Les produits d’épargne de Fortuneo
Fortuneo propose plusieurs produits d’épargne : des produits défiscalisés et réglementés.
- Le Livret A : réservé aux clients de Fortuneo, ce produit d’épargne autorise des dépôts allant de 10 à 22 950 euros avec un taux annuel de 3%.
- Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : véritable complément au Livret A, le plafond est cependant plus bas : 12 000 €, avec un taux annuel de 3% également.
Mais aussi des produits d'épargne fiscalisés, ce qui signifie que les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux.
- Le Livret + : il s’agit d’un compte à capital garanti, offrant une rémunération brute de 0,20 % par an avec un taux d’épargne boosté les 4 premiers mois à 5 % bruts. , puis 1,50% après la période de bonification. Son plafond est fixé à 10 000 000 € ;
- Le Livret + Enfant : réservé aux mineurs et plafonné à 10.000 euros, ce produit d’épargne Fortuneo délivre un taux brut annuel de 1,50 %.
📞 Comment contacter Fortuneo ?
Par mail, par tchat, par téléphone ou par courrier... les moyens de contacter le service client Fortuneo sont multiples. Que voys soyez client, ou non.
Vous êtes déjà client Fortuneo ? Vous pouvez joindre le service client au 02 98 00 29 00, appel non surtaxé. Les équipes de l’établissement sont disponibles du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h pour toutes les questions relatives au compte bancaire, à l’assurance-vie, à l’épargne bancaire, au prêt immobilier ou à une assurance auto.
Pour les questions concernant la bourse, les créneaux horaires sont de 8h à 22h du lundi au vendredi.
Vous n’êtes pas encore client Fortuneo ? Le numéro à appeler est le 0 800 800 040, appel non surtaxé. Les horaires de contact s’étendent de 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi.
En cas de perte, vol ou pour faire opposition sur votre carte bancaire, vous pouvez contacter le centre d'opposition au 02 98 28 42 28 (en France) et au 01 41 85 80 04 (depuis l'étranger).
⭐ Fortuneo : les avis des consommateurs
Les clients de Fortuneo vantent tout d’abord la qualité et la disponibilité du service client de Fortuneo. Les conseillers sont en effet joignables à des plages horaires élargies qui conviennent mieux au rythme de vie de la clientèle. Le service client de Fortuneo est basé en France, à Paris et à Brest.
Les utilisateurs Fortuneo apprécient la gestion 100% ligne et la facilité d'utilisation de l'applcation. Les services de la banque en ligne sont compatibles avec Apple Pay pour le paiement mobile et son offre exclusive de cartes bancaires American Express la démarque un peu plus des banques mobiles concurrentes.
Fortuneo banque est plébiscitée aussi pour ses tarifs très avantageux quel que soit son profil client : pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, retraits et paiements en zone euro gratuits et illimités, pas de commissions d’intervention suite à un incident de paiement, etc.. Mais aussi pour ses produits rémunérateurs (Fortuneo Vie, Livret + Enfant à taux d’épargne boosté, primes de bienvenue, frais de courtage peu élevé, taux de crédit immobilier attractif).
De l’épargne au crédit en passant par la banque au quotidien, Fortuneo s’appuie sur gamme complète de produits et services pour les particuliers. Régulièrement classée comme la banque la moins chère du marché en France, la filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkéa attire les prospects grâce à des produits primés à l’instar de Fortuneo Vie, lauréat au Grand Prix de l’assurance vie 2018 dans la catégorie « contrat multisupports » ou des comptes-titres Optimum et 0 Courtage, vainqueurs du Label d’Excellence 2019 des Dossiers de l’Epargne.
Pour en savoir plus sur les avis des clients, consultez notre guide dédié : Fortuneo avis : que penser de la banque en ligne ?
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