Les avis clients Fortuneo affichent une note moyenne de 4/5 sur Trustpilot. Découvrez les vrais avis clients sur la banque en ligne et notre analyse détaillée des offres et services bancaires Fortuneo.
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| 💸 Tarifs |
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| 🎁 Offre de bienvenue | Jusqu'à 80€ offerts |
| ⭐ Avis |
Google Play : ⭐ 3,9/5 / Apple Store : ⭐ 4,5/5 |
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Données mises à jour en Janvier 2024
✔️ Notre avis global sur la banque en ligne Fortuneo
Les points forts de Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne reconnue pour ses services numériques innovants. Les clients bénéficient d'une gestion de compte 100% en ligne pour une variété de produits et services.
La banque en ligne met à disposition une gamme bancaire qui convient à une clientèle variée, incluant trois cartes bancaires sous certaines conditions. Sur le plan tarifaire, les offres Fortuneo sont moins chères que celles des banques classiques.
Les avantages de Fortuneo comprennent :
- Une offre bancaire large : compte courant, compte joint, épargne, crédit immobilier et prêt personnel, produits boursiers ;
- Une offre adaptée à divers profils : cartes bancaires gratuites, avec et sans conditions de revenus ;
- Pas de frais de tenue de compte ou de commission d'intervention ;
- Opérations courantes gratuites : virements SEPA classiques et instantanés, cartes virtuelles Fortuneo ;
- Paiements et retraits en devises gratuits ;
- Ouverture de compte rapide 100% en ligne ;
- Alimentation facile du compte bancaire : dépôt de chèques, virements SEPA et SWIFT, possibilité de créditer le compte par carte bancaire.
Les points faibles de Fortuneo
Malgré une grande variété d'offres, de services et une gestion très autonome de leur compte par les clients, il existe quelques inconvénients dans l'offre Fortuneo :
- Pas de compte professionnel ou de compte ado ;
- Absence de dépôt d'espèces ;
- Pas d'accès à une banque physique ;
- Conditions de revenus strictes pour les cartes haut de gamme.
Que penser de l'application mobile Fortuneo ?
Les clients ont accès à la gestion de leur compte 24h/24 directement depuis l'application Fortuneo, que ce soit pour consulter leur solde, paramétrer leur carte ou encore souscrire à des produits bancaires. Ergonomique et facile d'utilisation, l'application offre plusieurs fonctionnalités qui facilitent l'utilisation quotidienne du compte bancaire :
- Paiement mobile : permet de payer sans limite de montant avec diverses solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Paylib, Garmin Pay, Fitbit Pay) ;
- Cartes virtuelles : pour des achats en ligne sécurisés sans partager le numéro de carte bancaire ;
- Virement instantané : transfert d'argent sécurisé en moins de 20 secondes ;
- Pilotage de carte en temps réel : modification des plafonds de carte bancaire et possibilité de bloquer ou débloquer des paiements et retraits instantanément ;
- Actualité boursière : accès en temps réel à l'actualité économique et financière.
L'application Fortuneo permet une gestion précise de son budget, notamment grâce à la possibilité de mise en place d'une épargne programmée ou l'agrégation avec les comptes bancaires d'autres banques. Le seul inconvénient est l'absence de catégorisation automatique des dépenses.
💳 Notre avis sur le compte et les cartes Fortuneo
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Fortuneo Elite | |
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| 💳 Type de carte |
Carte Mastercard Standard |
Carte Gold Mastercard |
Carte World Elite Mastercard |
| 💰 Choix du débit |
✔️ Débit immédiat ❌Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ✔️ Débit Différé |
✔️ Débit immédiat ✔️ Débit Différé |
| 📑 Conditions de revenus |
✔️ Aucune condition de revenus |
Minimum 1 800€ de revenus nets mensuels |
Minimum 4 000€ de revenus nets mensuels |
| 💶 Plafonds |
Retrait
Paiement
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Retrait Paiement |
Retrait Paiement |
| 💸 Découvert autorisé |
✔️ * sous réserve d'acceptation par la banque |
✔️ * sous réserve d'acceptation par la banque |
✔️ * sous réserve d'acceptation par la banque |
Données mises à jour en Janvier 2024
Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites, mais l'accès aux différentes offres dépend de certaines conditions de revenus. La gratuité des cartes est également conditionnée à son utilisation pour effectuer au moins 1 paiement par mois (pour les cartes Fosfo et Gold).
Fortuneo propose actuellement 3 types de cartes bancaires adaptées à plusieurs profils :
- Carte Fortuneo Fosfo Mastercard : gratuite et sans frais à l'étranger, accessible sans conditions de revenus. De par sa gratuité et son absence de conditions, elle est tournée vers des profils de clients aux revenus limités, tels que les étudiants ou les jeunes actifs ;
- Carte Fortuneo Gold Mastercard : gratuite et sans frais à l'étranger, elle est accessible à partir de 1800€ nets de revenus mensuels ou 10 000€ d'épargne. Les revenus n'ont pas besoin d'être domiciliés chez Fortuneo. Cette carte offre des avantages supplémentaires tels que des assurances et assistances pour les déplacements et voyages. Elle est adaptée aux besoins des jeunes actifs ou salariés ayant de bons revenus, et aux voyageurs fréquents ayant besoin de garanties dédiées à l'annulation et/ou interruption de voyages ;
- Carte Fortuneo Elite Mastercard : gratuite et sans frais à l'étranger, accessible à partir de 4000€ nets de revenus mensuels par mois, et 4000€ de versement mensuel sur le compte Fortuneo. Cette carte haut de gamme offre des services premium, des assurances et assistances étendues pour les voyages et d'autres avantages exclusifs comme l'accès à un service de conciergerie disponible 24h/24. Cette offre se destine à des profils de clients aisés, justifiant de revenus élevés et souhaitant bénéficier de prestations haut de gamme.
En résumé, que penser des cartes bancaires Fortuneo ? La gratuité des offres Fortuneo est sans aucun doute le point fort majeur de la banque en ligne. De l'offre classique à l'offre haut de gamme, toutes les cartes bancaires sont accessibles gratuitement. Fortuneo limite l'accès à ses offres par des conditions de revenus, et non des conditions de tarification. Cela rend son offre intéressante financièrement par rapport aux tarifications des banques traditionnelles. Le point négatif de ce fonctionnement concerne les clients prêts à payer une offre de gamme pour en obtenir les avantages, mais ne remplissant pas les conditions de revenus.
🪙 Notre avis sur les produits bancaires Fortuneo
Les solutions d'épargne et de placement Fortuneo : bourse, PEA, livrets
Fortuneo propose 4 livrets d'épargne offrant divers taux d'intérêts et caractéristiques :
- Livret + Fortuneo : rémunération annuelle brute de 1%, intérêts soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Versement minimum de 10€ et plafond de 10 millions d'euros ;
- Livret + Enfant Fortuneo : rémunération annuelle brute de 1%, intérêts soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Versement minimum de 10€ et plafond de 10 000€ ;
- Livret A Fortuneo : rémunération annuelle nette de 3%, non soumise aux impôts et prélèvements sociaux. Versement minimum de 10€, plafond de 22 950€ ;
- LDDS Fortuneo : rémunération annuelle nette de 3%, non soumise aux impôts et prélèvements sociaux. Versement minimum de 10€, plafond de 12 000€. Le LDDS agit en complément du Livret A.
Les taux d'intérêts des Livret + sont fixés par Fortuneo, et ceux des Livret A et LDDS par les pouvoirs publics. Les taux peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, mais ils ne peuvent être négatifs. Les livrets d'épargne sont des placements sécurisés, sans risque de perte du capital.
Les avantages des livrets résident dans l'absence de risque mais aussi dans le fait qu'il s'agisse d'épargne disponible, ce qui signifie qu'il est possible de verser ou de récupérer son argent à tout moment. Tous les versements et retraits sont gratuits sur les livrets.
Pour les clients prêts à risquer davantage pour obtenir de meilleur taux d'intérêts, d'autres solutions de placement sont disponibles grâce aux comptes bourse Fortuneo :
- Compte-titres ordinaire : permet d'investir sur tous types de valeurs mobilières (actions, obligations, ETF, SICAV, FCPI), françaises ou étrangères. Le compte-titres est adapté à une forte diversification du portefeuille. Il n'existe aucune limite sur les montants investis ;
- PEA : composé d'un compte-titres et d'un compte en espèces permettant le transit des fonds provenant d'achats et ventes, il bénéficie d'une fiscalité intéressante (pas d'imposition des gains au-delà de la 5e année, sauf prélèvements sociaux). Il est plafonné à 150 000€ de versements, mais sa valorisation peut être supérieure à ce montant.
- PEA-PME : vise à favoriser l'investissement français en direction des Petites et Moyennes Entreprises (PME) et Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI). Comme le PEA, il est composé d'un compte-titres et d'un compte en espèces. Il est plafonné à 225 000€ de versements, mais sa valorisation peut être supérieure.
En résumé, que penser des produits d'épargne et de bourse Fortuneo ? L'un des points forts de Fortuneo concernant ses produits bancaires est sa gamme de comptes diversifiée, avec des livrets aux taux contrôlés par l'Etat, mais également des livrets non réglementés. En plus de ces placements à faible risque, Fortuneo propose plusieurs comptes bourse qui permettent une variété d'investissements. Sans être des spécialistes du courtage, Fortuneo permet un accès rapide et facile au trading, de manière autonome ou accompagnée.
L'assurance vie Fortuneo
Fortuneo propose un contrat d'assurance vie nommé Fortuneo Vie. Ce produit d'épargne présente des avantages fiscaux et permet des versements et rachats libres selon les capacités et besoins de chaque client. Il n'y a pas de frais d'adhésion, de versement ou de sortie (sauf frais spécifiques aux SCPI, SCI, OPCI et ETF, et la fiscalité sur les bénéfices). Fortuneo travaille avec Suravenir, filiale d’assurance-vie et de prévoyance du Crédit Mutuel ARKEA.
L'adhésion au contrat Fortuneo Vie exige un minimum de 30% de l'investissement en unités de compte, sujettes aux variations des marchés financiers, que ce soit à la hausse ou à la baisse. Il est possible de placer sur 200 supports d'investissements :
- 2 fonds euros (à risque faible, dans une optique plus sécuritaire) ;
- Fonds Sélection Stars 2023 (fonds performants) ;
- Supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI) ;
- ETF/Trackers ;
- Certificat 100% Or ;
- Fonds labellisés responsables.
Fortuneo propose deux types de gestion, ce qui permet à un large public d'ouvrir un contrat d'assurance vie :
- Gestion sous mandat : des experts gèrent les investissements en fonction du type de formule. 3 types de formules sont disponibles selon le niveau de risque : formule modérée, formule équilibrée, formule dynamique. Cette gestion est accessible dès 300€ d'investissement initial.
- Gestion libre : le client gère ses propres investissements. Cette gestion requiert au moins 100€ d'investissement initial.
Performance des formules sous mandat Du 30 juin 2022 au 30 juin 2023, la formule modérée affiche un rendement de +3,41%, la formule équilibrée +6,41% et la formule dynamique +6,97%.
Bien que les investissements en unités de compte représentent un risque de perte du capital, les avis sur l'assurance vie Fortuneo mettent en avant ses bonnes performances. En 2023, Fortuneo Vie a été récompensée par plusieurs jurys professionnels (Trophée d'Or 2023 dans la catégorie "Contrats internet" par Le Revenu, Oscar du Meilleur contrat d'assurance-vie internet par Gestion de Fortune).
Les prêts et crédits Fortuneo
Parmi sa gamme d'offres bancaires, Fortuneo propose la souscription à un un prêt personnel ainsi qu'un crédit immobilier. Elle se place ainsi parmi les meilleures banques en ligne en termes de gammes de services. Il est important de noter que les offres de prêt et crédit sont réservées aux clients Fortuneo.
Le prêt personnel Fortuneo
Le prêt personnel Fortuneo est une offre en partenariat avec Younited Credit, leader européen du crédit aux particuliers en ligne. Il est possible de financer divers types de projets avec ce prêt : achat de véhicule, travaux, etc.
Fortuneo propose un montant de prêt compris entre 1000€ et 50 000€, sur une durée d'emprunt de 6 mois à 84 mois. Tout financement se fait sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier. Il s'agit d'un prêt personnel classique à taux fixe. Les mensualités sont décidées à l'avance et constantes par la suite.
Pour souscrire un prêt personnel chez Fortuneo, il faut remplir certaines conditions :
- Être majeur, âgé de 18 ans à 80 ans inclus ;
- Habiter en France métropolitaine ;
- Ne pas être fiché Banque de France (FICP/FCC) ;
- Justifier de revenus stables et suffisants pour rembourser le prêt.
Le crédit immobilier Fortuneo
Fortuneo propose un crédit immobilier sans frais de dossier ni indemnités de remboursement anticipé (sauf en cas de reprise du prêt par un établissement externe). La banque propose des taux compétitifs qu'il est possible d'estimer en réalisant une simulation de crédit sur le site Fortuneo.
La durée du crédit immobilier est comprise entre 7 ans et 25 ans (20 ans pour un investissement locatif), et le montant entre 80 000€ et 2 000 000€. Un apport minimum de 10% est nécessaire. Il s'agit d'un prêt immobilier classique amortissable, à taux fixe et à échéance constante.
Le crédit immobilier Fortuneo finance certains types de projets seulement, ce qui ne le rend pas accessible à tous :
- Achat d'un bien neuf (hors construction) ;
- Achat d'un bien ancien ;
- Rachat de crédit ;
- Projet de construction ;
- Prêt relais ;
- SCI ;
- Locaux à usage professionnel ou mixte.
En résumé, que penser du crédit immobilier Fortuneo ? Les points forts du crédit immobilier Fortuneo résident dans la simplicité de la procédure, l'absence de frais de dossier ainsi que la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. L'offre de crédit immobilier Fortuneo est compétitive par rapport aux banques traditionnelles. Cependant, un point négatif est à noter : il n'est pas possible d'effectuer de modification ou report de mensualités.
✏️ Les avis des clients sur Fortuneo
Les points forts de Fortuneo
Dans l'ensemble, les avis clients Fortuneo sont positifs. En effet, la banque en ligne est notée 4/5 sur Trustpilot et 4,1/5 sur Avis Vérifiés en août 2023.
Les clients mettent en avant la tarification avantageuse à 0€ même à l'étranger, qui rend les offres particulièrement attrayantes par rapport à celles des banques traditionnelles. La facilité de génération des cartes virtuelles est également très appréciée, car cela ajoute une sécurité supplémentaire lors d'achats en ligne.
Enfin, la variété des offres proposées en termes d'épargne et de placements ainsi que leur accessibilité constitue un autre point fort auprès des clients Fortuneo.
De retour de Londres, 0€ de frais lors des paiements en CB ! Un accueil téléphonique très sympathique et réactif ! Merci !
Bonne banque sans frais de carte bancaire. Elle permet de générer des cartes virtuelles pour payer sur internet sans risque ou encore des abonnements sans avoir à résilier. Vous pouvez aussi ouvrir des assurances vie et placer votre argent sur des bons supports type ETF NASDAQ ou ETF SP500.
Les points faibles de Fortuneo
Les avis négatifs tournent souvent autour des limites que pose une offre 100% digitale. En effet, les clients n'ont pas de conseiller dédié pour répondre à leurs questions ou les contacter en cas de problème. De plus, en cas de bug du site internet ou de l'application mobile, cela peut engendrer des désagréments ou empêchements dans la gestion du compte.
Certains clients reprochent également une certaine lenteur du service client pour répondre aux demandes de manière satisfaisante.
Mon expérience est mitigée. Le temps d'attente est extrêmement long pour joindre un conseiller, je dirais même que c'est indécent si par ailleurs mon expérience avait été encore plus altérée. Mais quand j'ai eu enfin le conseiller au téléphone, déjà soulagé et de plus réponse très professionnelle et très pertinente.
Absence de réponse à deux messages successifs via le site Fortunéo (le premier datant du 28 juin!), concernant un message d'erreur rendant impossible l'obtention d'un RIB! Donc forcé d'appeler: très long temps d'attente, toujours la même musique répétitive et enervante.
☎️ Joindre le service client Fortuneo
Le service client Fortuneo est joignable par téléphone, par courrier ou par e-mail pour tout type de demande. Pour les clients Fortuneo, il est possible de contacter le service client dans la rubrique "Nous contacter" de l'espace client. Pour les non-clients, un formulaire de contact est disponible sur le site internet.
Pour les clients Fortuneo ainsi que les futurs clients préférant envoyer leurs documents de souscription par courrier, l'adresse postale de Fortuneo est la suivante :
Fortuneo Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09
| Clients Fortuneo | ☎️ 02 98 00 29 00 (depuis la France) ☎️ +33 2 98 00 29 00 (depuis l'étranger) du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h |
|---|---|
| Non-clients Fortuneo | ☎️ 0800 800 040 (depuis la France) ☎️ +33 2 29 00 49 17 (depuis l'étranger) du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 18h |
| Crédit immobilier | ☎️ 02 98 00 29 22 (depuis la France) ☎️ +33 2 98 00 29 22 (depuis l'étranger) du lundi au vendredi de 9h à 19h |