Par | 🧐 Qu'est-ce qu'un prêt étudiant ? | Un prêt étudiant est un crédit spécialement conçu pour aider les étudiants à financer leurs études supérieures. Il s'agit d'une somme empruntée auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit, avec des conditions et des taux d'intérêt adaptés à leur situation. |
|---|---|
| 💰 Quel montant pour un crédit étudiant ? | Le montant maximum d'un prêt étudiant est de 50 000 €, mais peut être parfois plus élevé. Dans le cas d'un prêt étudiant garanti par l'État, le montant maximum est de 20 000 €. |
| 💸 Comment rembourser mon prêt ? | Le prêt étudiant peut être remboursé sous la forme de mensualités dès sa souscription. Il est possible de faire un remboursement différé et de ne rembourser le capital qu'après une période déterminée, généralement la fin des études. |
| 👍 Avantages du prêt étudiant |
|
| 👎 Inconvénients du prêt étudiant |
|
| 🏦 Quelle est la meilleure banque pour mes études ? | Les meilleures banques pour votre prêt étudiant sont :
|
Prêt étudiant : comment fonctionne-t-il ?
Faire un prêt étudiant ressemble beaucoup à un crédit classique mais avec des particularités liées au profil de l’emprunteur : souvent un jeune avec peu de ressources.
Le crédit étudiant permet de financer sa scolarité mais aussi tous les frais du quotidien : logement, nourriture, transports, prêt voiture étudiant… Quelles sont les conditions d’un emprunt étudiant et quels sont vos droits ?
Mensualité
Coût total du crédit
Montant total dû
Estimation indicative calculée selon la formule d'amortissement classique à partir du TAEG saisi. Le coût réel dépend de l'offre de l'organisme prêteur (frais de dossier, assurance facultative, modularité des échéances). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Prêt étudiant : montant maximum et durée d'emprunt
Le montant maximum du prêt étudiant est généralement de 50 000 €. Cela varie cependant en fonction des enseignes et peut monter jusqu'à 120 000 €. Prêt étudiant de 30 000 €, 50 000 €… Ce sont des montants élevés en début de carrière, nous vous conseillons de bien anticiper vos besoins avant d’y souscrire.
La durée de l’emprunt étudiant va de 1 à 10 ans en fonction de l’offre choisie. Il est courant que le remboursement se fasse en différé, le remboursement s’effectuant alors à la fin des études de l’emprunteur.
Conditions du prêt étudiant : comment y avoir droit ?
Les critères généralement pris en compte pour avoir droit à un prêt étudiant sont :
- Statut d'étudiant : vous devez être inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur reconnu, tel qu'une université ou une école ;
- Limite d'âge : vous devez être majeur. En général, il est possible de le contracter jusqu’à 30 ans, certaines institutions financières peuvent accepter des candidats légèrement plus âgés ;
- Garantie ou caution : selon le montant du prêt demandé et la politique de l'institution financière, une garantie ou une caution peut être requise ;
- Source de revenus ou capacité de remboursement : parfois les étudiants doivent démontrer qu'ils ont une source de revenus régulière ou la capacité de rembourser le prêt, soit par un emploi à temps partiel, soit par d'autres moyens.
Pour faire une demande de prêt étudiant, vous devez fournir un dossier détaillé et des documents justificatifs tels que des relevés de notes, des preuves d'inscription et des informations sur vos revenus.
Il est essentiel de se renseigner auprès des différentes banques ou organismes de prêt pour comparer les offres d’emprunt étudiant et les conditions avant de choisir le prêt qui vous convient le mieux.
Si vous n'êtes pas français, vous pouvez toujours demander un prêt étudiant pour personne étrangère.
Top 3 des meilleurs crédits étudiants du moment
| 🏦 Banque | 💰 Montant et durée maximum | 📈 Taux proposés (TAEG fixe) |
|---|---|---|
| LCL | Jusqu’à 75 000 € pour une durée de 12 à 120 mois. | 🥇 À partir de 2,008 % |
| Crédit Agricole | Jusqu’à 50 000 € pour une durée de 12 à 120 mois. | 🥈 À partir de 2,02 % |
| Caisse d'Épargne | Jusqu’à 60 000 € pour une durée de 24 à 120 mois. | 🥉 À partir de 2,70 % |
D’après nos simulations effectuées sur les sites bancaires pour 10 000 €.
La meilleure banque pour un prêt étudiant en ce moment est Le Crédit Lyonnais (LCL). Elle propose un taux d’intérêt très faible pour les étudiants en grandes écoles ou qui sont de futures professions libérales.
Le Crédit Agricole et la Caisse d’Épargne proposent également des taux avantageux pour les prêts étudiants. On note cependant un montant finançable plus faible pour le Crédit Agricole, qui peut être un frein pour les étudiants qui doivent financer les études les plus coûteuses.
Taux prêt étudiant : comment obtenir le meilleur taux d'intérêt ?
Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt étudiant, nous vous conseillons de faire un comparatif des crédits étudiant disponibles ou une simulation de prêt étudiant. Le montant du prêt étudiant varie beaucoup en fonction des besoins de chaque étudiant, le taux peut donc avoir un impact significatif sur ses remboursements futurs. Un taux élevé peut coûter cher sur le long terme !
Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt, vous pouvez également :
- Demander un prêt à taux zéro : le montant finançable maximum est de 20 000 € mais c’est de l’argent « gratuit ». Vous n’aurez pas d’intérêts à payer sur le remboursement ;
- Jouez sur l’assurance crédit conso facultative : car elle peut augmenter le TAEG (Taux annuel effectif global) de votre crédit. Néanmoins, y renoncer c’est prendre un risque en cas de défaillance de votre part dans le remboursement du prêt étudiant.
Le conseil de JeChange
Demandez à votre école : certaines ont des partenariats avec des banques et peuvent vous proposer des taux avantageux pour votre crédit étudiant !
Comparatif des prêts étudiants
| Prêt étudiant à taux zéro | Prêt étudiant garanti par l'État | Prêt étudiant sans garant | Prêt étudiant remboursement différé | |
|---|---|---|---|---|
| Conditions d'obtention | Plafond de financement limité (environ 1 000 € à 1 500 €), pas de différé de remboursement, âge entre 18 et 28 ans. | Accessible sans conditions de ressources, montant maximal de 20 000 €, durée minimale de 2 ans. | Généralement nécessite une caution, parfois un parent ou un tiers. | Peut être remboursé de manière différée, avec une période de franchise (partielle ou totale) allant de 2 à 7 ans. |
| Avantages | Taux d'intérêt de 0 %, crédit gratuit. | Accès plus facile au crédit pour les étudiants, remboursement différé. | Permet aux étudiants d'emprunter sans garant. | Permet aux étudiants de commencer le remboursement après l'obtention du diplôme, période de franchise possible. |
| Inconvénients | Montant plafonné, pas de différé de remboursement, limité à certains âges. | Limité à certaines banques, montant maximum de 20 000 €, durée minimale de 2 ans. | Peut exiger une caution, parfois un parent ou un tiers. | Les intérêts peuvent être dus pendant la période de franchise. |
| Besoin de garantie | Non, pas besoin de garantie personnelle. | Non, garantie à hauteur de 70 % par l'État. | Souvent exigée par les banques. | Non, sauf si spécifiquement requis par la banque. |
Puis-je avoir un prêt étudiant à taux zéro ?
Oui, c’est possible de faire un prêt étudiant à taux zéro ! C’est une forme de crédit à la consommation qui vous permet de bénéficier d'une somme d'argent sans intérêt supplémentaire : autrement dit, c’est un crédit gratuit.
Quelles sont les conditions du prêt étudiant taux zéro ?
Le prêt étudiant à taux zéro est une option intéressante pour les étudiants qui cherchent à financer leurs études sans avoir un endettement trop coûteux. Cependant, ce type d’emprunt a des conditions spécifiques :
- Un plafond de financement limité : ce type de crédit offre un montant plafonné autour de 1 000 € à 1 500 €. Au-delà de ces montants, la plupart des banques ne proposent pas de prêt étudiant à taux zéro ;
- Absence de différé de remboursement : contrairement à un prêt étudiant classique, il n'est pas possible de bénéficier d'un différé de remboursement avec le prêt étudiant à taux zéro. Cela signifie que le remboursement commence immédiatement après l'obtention du prêt, sans attendre la fin des études ;
- Conditions d'éligibilité : pour bénéficier de ce type de crédit, il est essentiel de justifier de son statut d'étudiant. Vous devez avoir entre 18 et 28 ans, bien que la limite d'âge puisse varier selon les banques.
Quid du prêt étudiant garanti par l'État ?
C’est un crédit étudiant accessible sans conditions de ressources et sans besoin d’une caution (parent ou tiers). Il permet aux étudiants d’accéder plus facilement au crédit pour jeune étudiant et de le rembourser de manière différée (après les études).
Comment demander un prêt étudiant garanti par l’État ?
Vous pouvez déposer un dossier de demande de prêt étudiant auprès des 8 banques ci-dessous :
- la Banque Populaire ;
- la Banque Postale ;
- le Crédit Agricole ;
- la Caisse d’Épargne ;
- la Société Générale ;
- le Crédit Mutuel ;
- le Crédit Industriel et Commercial (CIC) ;
- la Banque Française Commerciale Océan Indien.
La banque évalue votre profil et vous accorde librement le prêt qui sera garanti à hauteur de 70 % par l’État. Le montant maximal du prêt étudiant est de 20 000 € pour une durée minimum de 2 ans.
Ce qu’il faut retenir sur le prêt étudiant garanti par l’État
- Pas besoin de caution personnelle et sans conditions de ressources ;
- montant maximum de 20 000 € ;
- durée minimale de 2 ans ;
- possible de rembourser en différé.
Prêt étudiant sans garant : faut-il une caution ?
Un prêt étudiant sans garant signifie que vous empruntez de l'argent pour financer vos études sans avoir besoin d'un tiers pour se porter garant de votre prêt. Vous êtes le seul responsable du remboursement du prêt. Cependant, les banques ou organismes de prêt exigent souvent une caution pour accorder un prêt étudiant sans garant.
La caution est généralement utilisée comme une forme de garantie supplémentaire pour l'institution prêteuse, car elle réduit le risque en cas de non-remboursement du crédit étudiant par l'emprunteur. La caution peut être un parent, un tuteur ou un tiers qui accepte de rembourser le prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
Quelle est la différence entre un garant et une caution ?
Il n’y en a pas ! C’est exactement pareil : dans les deux cas, la banque peut se retourner contre elle pour exiger le remboursement du prêt étudiant en cas de défaillance de l’emprunteur.
Prêt étudiant remboursement différé
Le prêt étudiant peut être remboursé de manière différée : pendant les études, l’étudiant ne dispose pas de revenus stables, il peut alors commencer à rembourser une fois son diplôme en poche.
On parle aussi de « période de franchise ». Elle peut être de 2 types :
- La franchise partielle : seuls les intérêts sont à rembourser dans un premier temps. Le capital du crédit est dû après la période de différé prévue dans le contrat, souvent après les études ;
- La franchise totale : le capital et les intérêts ne sont dus qu’après la période de différé prévue dans le contrat de prêt étudiant.
La période de franchise permet de bénéficier d’un crédit étudiant différé pour une période de 2 ans à 7 ans.
Emprunt bancaire étudiant : quelle banque choisir ?
Les meilleures banques actuellement pour votre prêt étudiant sont :
- LCL ;
- le Crédit Agricole ;
- la Caisse d’Épargne.
Afin de choisir la meilleure banque pour votre crédit étudiant, voici nos meilleurs conseils :
- Recherchez les offres spécifiques pour les étudiants : certaines banques proposent des offres spéciales pour les prêts étudiants, telles que des taux d'intérêt réduits ou des périodes de différé de remboursement plus longues ;
- Comparez les taux d'intérêt : les taux d'intérêt peuvent varier d'une banque à l'autre. Recherchez les banques qui proposent des taux d'intérêt compétitifs pour les prêts étudiants, car cela aura un impact direct sur le montant total que vous devrez rembourser ;
- Observez les frais et coûts associés : vérifiez s'il y a des frais supplémentaires liés à l'emprunt, tels que les frais de traitement de la demande, les frais de dossier, etc. Choisissez une banque qui offre des conditions transparentes et des frais raisonnables ;
- Prenez en compte les conseils et l'accompagnement : si possible, renseignez-vous sur les possibilités de soutien financier ou de conseil que la banque peut offrir tout au long de votre parcours étudiant.