Simulation prêt étudiant : obtenez la meilleure offre !

Financer vos études, vous offrir un ordinateur, un véhicule ou faire un voyage… Le prêt étudiant est idéal pour financer vos projets durant vos études. Pensez à faire une simulation de prêt étudiant : cette étape est cruciale si vous souhaitez obtenir la meilleure offre de crédit étudiant ! Mais où faire une simulation de prêt étudiant au meilleur taux ? Comment simuler son remboursement ? Zoom sur la simulation de prêt étudiant !

📌 Pourquoi utiliser un simulateur de prêt étudiant ?

Utiliser un simulateur de prêt étudiant est indispensable pour obtenir l’offre de prêt la plus compétitive ! Les établissements de crédit proposent presque tous un simulateur de prêt étudiant disponible sur leur site internet.

Pour faire une simulation de crédit étudiant, vous avez besoin de renseigner les informations suivantes :

• Le montant emprunté ;
• Le montant souhaité du remboursement mensuel ;
• La durée souhaitée du crédit.

Chaque organisme de crédit propose son propre outil de simulation prêt étudiant. Les données demandées pour la simulation du crédit étudiant peuvent différer selon l'organisme prêteur. Alors n’hésitez pas à tester plusieurs configurations pour trouver la formule de crédit étudiant qui vous convient.

En fonction de ces critères, le simulateur de crédit étudiant vous indique :

• Le montant de votre mensualité ;
• La durée du crédit étudiant ;
• le taux d’intérêt annuel fixe ;
• Le TAEG fixe (taux annuel effectif global) ;
• Le montant total dû ;
• Le coût total du crédit ;
• Le montant des frais de dossier.

Le but est de tester votre projet sur différents outils de simulation de prêt étudiants pour trouver la meilleure offre !

💡 Bon à Savoir :Dans le simulateur de crédit étudiant, les montants et le TAEG sont exprimés hors assurance emprunteur, car elle est facultative pour ce type de crédit. Si vous souhaitez souscrire à une assurance emprunteur, alors pensez à l’inclure dans votre budget.

Le simulateur de crédit étudiant est un super outil qui vous permet de :

• Évaluer la faisabilité de votre projet ;
• Tester différents scénarios : montant du prêt étudiant, montant de l’échéance mensuelle et durée du remboursement ;
• Comparer les taux d’intérêts proposés par les divers établissements de crédits ;
• Négocier et mettre en concurrence les organismes de crédits.

💡 Simulation prêt étudiant différé : quel avantage pour un étudiant ?

La simulation de prêt étudiant différé est un outil efficace pour prévoir vos remboursements et planifier votre avenir. Avec un crédit différé, vous ne remboursez votre emprunt qu’après avoir fini vos études et trouvé votre 1er emploi !

Avec le simulateur de crédit étudiant, vous pouvez tester les 2 formules existantes :

• Le différé partiel : remboursement des intérêts et de la cotisation d’assurance emprunteur pendant toute la durée de vos études ;
• Le différé total : paiement de l’assurance emprunteur seulement, les mensualités démarrent après la fin de vos études.

Le prêt étudiant différé vous offre une tranquillité d’esprit durant toute la durée de vos études. Vous n’avez pas besoin de cumuler les jobs étudiants, en plus de vos devoirs, pour rembourser vos mensualités. Vous avez le temps de trouver un emploi avant de débuter les remboursements de vos échéances.

📌 Exemple : un étudiant a besoin d’emprunter 5 000 € et il souhaite effectuer un remboursement de 300 € par mois.

Durant ses études, l’étudiant doit rembourser 1,05 € par mois pour payer son assurance emprunteur. À la fin de ses études, lorsqu’il aura trouvé son 1er emploi, l’étudiant devenu jeune actif débutera le remboursement de son crédit à hauteur de 300,11 € par mois.

💲 Simulation prêt étudiant garanti par l'État : dois-je rembourser ?

Oui, un prêt étudiant garanti par l’État doit être remboursé. Comme pour tout crédit, vous vous engagez à rembourser la somme empruntée.

Faites une simulation prêt étudiant garanti par l’État pour comparer le taux d’intérêt et le montant du remboursement mensuel avec ceux des crédits octroyés par les organismes prêteurs.

La simulation du prêt étudiant garanti par l’État se rapproche de la simulation du prêt étudiant différé. Bien que les conditions d’octroi et les caractéristiques des crédits soient différentes : durée, montant minimum et maximum, âge de l’emprunteur… les modalités de remboursement se ressemblent.

Vous pouvez choisir de rembourser le capital et les intérêts à la fin de vos études, ou commencer à rembourser les intérêts durant vos études. Le remboursement du capital démarrera à la fin de vos études. Et si vous prenez une assurance emprunteur étudiant, alors seules ces mensualités sont dûes chaque mois.

La simulation du prêt étudiant garanti l’État peut être faite dans les établissements des banques partenaires :

• Banque Postale ;
• Banque Populaire ;
• BFCOI (à La Réunion et à Mayotte) ;
• Caisses d'Épargne ;
• CIC ;
• Crédit Agricole ;
• Crédit Mutuel ;
• Société Générale.

🔺 Attentionle prêt étudiant garanti par l’État n’est pas un prêt à taux zéro, et le montant emprunté doit être remboursé. En cas de défaut de paiement, la garantie de l’État ne couvre que 70 % du montant du prêt.

📊 Calcul prêt étudiant : simulation d'un tableau d'amortissement

Pour bien faire votre calcul prêt étudiant, référez-vous à la simulation tableau amortissement du prêt étudiant. Cet outil est efficace pour comprendre rapidement le montant de vos remboursements chaque mois et sa composition : montant des intérêts et montant du capital remboursé.

Exemple : un étudiant emprunte 1 000 € pour financer sa dernière année d’étude. Il fait une simulation prêt étudiant sur 1 an avec un taux d’intérêt à 2,95 %.

Le tableau d’amortissement du crédit étudiant est un document qui vous permet de suivre le montant de vos mensualités durant toute la période de remboursement. Le capital restant dû est calculé à partir d’une différence entre le solde de début, et la somme des intérêts et de la mensualité.

🏦 Quelle banque pour ma simulation de crédit étudiant au meilleur taux ?

Pour trouver le meilleur taux, utilisez les simulateurs de prêt étudiant des banques. Récupérez l’ensemble des données fournies par la simulation du crédit étudiant, puis élaborez un fichier de simulation prêt étudiant sur excel.

👩‍🎓 Choisir un prêt personnel étudiant ou un prêt étudiant voiture ?

Lorsque vous faites une simulation de prêt étudiant, vous pouvez préciser les raisons de votre emprunt ou non. Dans le cas où un établissement de crédit vous prête de l’argent pour un projet défini, il s’agit d’un crédit affecté. Vous devez prouver que vous avez effectivement acheté l’objet prévu par le contrat de prêt (devis, commande, facture, ticket de caisse…). En revanche, si vous décidez d’emprunter de l’argent sans projet particulier, il s’agit d’un prêt personnel étudiant : c’est un crédit sans justificatif d’achat.

Par exemple, si vous souhaitez faire un prêt étudiant voiture, vous pouvez préciser votre projet dans le simulateur de prêt étudiant. Mais attention, le prêt étudiant voiture est un crédit auto classique. Vous ne bénéficiez pas des avantages d’un prêt personnel étudiant.

Utilisez les outils de simulation de crédit étudiant pour comparer les caractéristiques de ces deux types de crédit. Il y a de fortes chances pour que le crédit étudiant soit le plus avantageux. En effet, ce type d’emprunt est conçu pour les étudiants avec des conditions avantageuses : montant élevé, taux d’intérêt faible, différé de remboursement…

Après simulation de crédit étudiant, le taux du prêt étudiant est bien plus intéressant. Le meilleur taux de crédit étudiant est de 1,98 %, contre 6,04 % pour le prêt étudiant voiture, soit 4,06 points d'écart. Si vous êtes étudiants, vous avez tout intérêt à choisir l’emprunt étudiant !

💡 Astuce :Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, pensez au micro crédit express. Les montants sont, en général, plafonnés à 1 500 € sur de courte durée de remboursement. Alors que pour un prêt étudiant, vous devrez emprunter au minimum entre 1 000 et 2 000 € sur une durée d’au moins 12 mois.