Quelle est la meilleure assurance pour un prêt étudiant ?

Vous souhaitez faire un prêt étudiant et on vous propose une assurance emprunteur ? Vous ne savez pas si elle est obligatoire ou si vous pouvez la résilier librement ? L’assurance de prêt étudiant permet d’avoir des garanties et de rembourser sereinement son emprunt, mais elle représente un coût supplémentaire. On vous explique tout pour trouver la meilleure offre !

L’assurance de prêt étudiant : à quoi sert-elle ?

L’assurance de prêt étudiant sert à couvrir l’emprunteur en cas d’impossibilité de remboursement liée à un décès, une invalidité ou une perte d’emploi.

Lors de la souscription d’un prêt étudiant, les banques et organismes de crédit peuvent demander la souscription d’une assurance. Cela leur permet de sécuriser le remboursement du prêt. C’est également une sécurité pour l’étudiant : l’assurance de son prêt prend le relai sur le remboursement en cas d’imprévu et lui permet d’éviter le surendettement.

L’assurance de prêt étudiant : obligatoire ou facultative ?

L’assurance pour prêt étudiant n’est pas obligatoire ! Souvent proposée par défaut lors d’un emprunt par la banque ou l’organisme de prêt, elle demeure facultative. Mais l’assurance de prêt est souvent nécessaire pour obtenir un crédit, la banque demeure libre d’accepter ou non votre dossier !

Il est donc difficile de ne pas prendre d’assurance emprunteur pour un prêt étudiant.

Vous avez deux options pour assurer votre prêt étudiant dans la plupart des cas :

• Une assurance groupe : proposée par le prêteur, qui a des conditions assez générales et pas forcément adaptées à votre profil.
• La délégation d’assurance : en passant par un autre organisme pour assurer son prêt et obtenir une offre plus adaptée.

Pour être acceptée par les banques votre assurance de prêt étudiant doit contenir des garanties minimum :

• La garantie décès ;
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

Quelles garanties pour une assurance de prêt étudiant ?

En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir un contrat d’assurance de prêt étudiant présentant les garanties suivantes :

1️⃣ La garantie décès : systématique, en cas de décès, votre assurance prend en charge l’intégralité du remboursement du prêt.

2️⃣ La garantie PTIA : en cas d’incapacité totale de travail, vous ne serez pas en mesure d’avoir des revenus présents ou futurs pour rembourser votre emprunt étudiant. L’assurance prend alors en charge l’intégralité du remboursement.

3️⃣ La garantie perte d’emploi ou chômage : pourquoi cette garantie si je suis étudiant et n’ait pas encore d’emploi ? Souvent le remboursement de l’emprunt s’effectue en différé, à la fin de vos études. La prise des remboursements peut être totale ou partielle en fonction de l’offre choisie.

4️⃣ Les garanties IPT et IPP : pour les incapacités physiques ou mentales permanentes et totales qui empêche une activité professionnelle. Ce sont les invalidités inférieures à celles prévues par la garantie PTIA, le pourcentage doit être établit pour que le contrat d’assurance assure le remboursement total ou partiel du prêt étudiant.

5️⃣ La garantie ITT : pour le cas où l’assuré se retrouve dans une situation d’incapacité temporaire de travail. Elle est souvent associée à un délai de carence de 90 jours au-delà duquel le remboursement sera pris en charge par l’assurance.

Conseils Jechange : Pour choisir votre assurance de crédit étudiant prenez en compte
- Votre état de santé
- Les activités que vous pratiquez
- Vos antécédents.

Comment avoir une assurance pour prêt étudiant au meilleur taux ?

Pour trouver la meilleure assurance de prêt étudiant au meilleur taux vous devez :

• Faire une simulation de prêt étudiant en ligne et comparer les offres ;
• Favoriser la délégation d’assurance ;
• Négocier les garanties correspondantes à votre profil.

En simulant et comparant vous serez en mesure d’analyser rapidement quelles assurance groupes sont intéressantes pour faire votre prêt étudiant. Cela vous permet également de comparer les offres des banques entre elles et d’obtenir le meilleur taux !

🏆 Top 3 des offres de crédit étudiant du moment :

🏦 Banques	💰 Montant et durée maximum	📈 Taux proposés (TAEG fixe)
	Jusqu’à 75 000€ pour une durée de 12 à 120 mois.	🥇 À partir de 2,008%
	Jusqu’à 50 000€ pour une durée de 12 à 120 mois.	🥈 À partir de 2,02%
	Jusqu’è 60 000€ pour une durée de 24 à 120 mois.	🥉 À partir de 2,70%

D’après nos simulations effectuées sur les sites bancaires pour 10 000 €.

Pourquoi favoriser la délégation d’assurance pour son prêt étudiant ?

Car cela fait jouer la concurrence entre les assureurs et vous permet de faire un comparatif entre les différents organismes. Vous pouvez moduler plus librement votre contrat d’assurance d’emprunt étudiant et ne prendre que les garanties essentielles pour vous.

Puis-je résilier, changer ou renégocier l’assurance de mon prêt étudiant ?

Vous avez souscrit à l’assurance groupe proposée par votre banque lors de votre emprunt étudiant ? Vous souhaitez trouver une assurance emprunteur n'étudiant pas chère ? Sachez que vous pouvez résilier et/ou changer d’assurance pour votre crédit étudiant.

Il y a quelques conditions à respecter fixées par la loi Hamon de mars 2014 qui alignent les conditions pour les assurances de groupe et les assurances souscrites par délégation.

Vous pouvez changer d’assurance de prêt étudiant au cours de la première année en notifiant l’assureur de votre volonté de résilier le contrat. Il vous faut respecter un délai de 15 jours avant la fin de la première période de 12 mois.

Vous pouvez notifier l’assureur de plusieurs manières :

• Par lettre recommandée avec accusé de réception ;
• Avec un acte extrajudiciaire (huissier par exemple) ;
• Par simple déclaration contre un récépissé de l’assureur.

💡 Bon à savoir : L’assureur peut choisir de résilier de lui même l’assurance du prêt étudiant si vous vous mettez à pratiquer un sport à haut risque (Article L113-12-2).