Découvrez BNP Paribas : offres, contact et crédits
Avec plus de 7,6 millions de clients particuliers en France et regroupant plus de 850 milliards de crédits à la clientèle, la BNP Paribas est devenue au cours des décennies un incontournable du monde de la banque. Dès à présent, apprenez en plus sur la BNP Paribas : numéro, offres, prêts, banque en ligne…
| ⭐ Quelle est la note de la BNP Paribas sur Trustpilot ? | 2,3/5 sur Trustpilot |
|---|---|
| ☎️ Service client de la banque BNP Paribas |
(service gratuit + prix d'appel) |
🏦 La carte d'identité de BNP Paribas
Les activités de la BNP Paribas se divisent en 3 pôles distincts :
- Le “Commercial, Personal Banking and Services”. Adresser aux clients particuliers une multitude d’offres pour répondre à leurs besoins : l’activité commerciale de la BNP Paribas.
- Le “Corporate and Institutional Banking”. Proposer aux entreprises et institutions des solutions de financement sur mesure.
- Le “Investment and Protection Services”. Ce pôle rassemble les activités d’épargne, d’investissement, d’épargne, et de services immobiliers.
Pour se rendre compte de la taille de la BNP Paribas, voici quelques chiffres :
- Plus de 400 milliards d’euros d’actifs sous gestion ;
- un produit net bancaire (équivalent du chiffre d'affaires) de plus de 50 milliards en 2022 ;
- près de 200 000 employés dans le monde entier.
Des avis clients et experts sur la BNP peuvent également vous permettre de mieux comprendre la banque et ses avantages et inconvénients avant de vous lancer dans une souscription.
La BNP Paribas, 2 siècles d’histoireL’actuel leader du marché bancaire européen est le fruit de 2 siècles d’histoire concernés par de nombreuses fusions. La BNP a été créée en 1966 à partir d’une union entre le Comptoir national d'escompte de Paris (CNEP), et de la Banque nationale pour le commerce et l'industrie (BNCI). En 2000, la banque de dépôt française BNP s’allie à la banque d’affaires internationales Paribas, qui est elle-même le fruit d’une fusion entre la banque de Paris et la banque des Pays Bas en 1872, comme son nom l’indique. Au cours de son histoire, la BNP Paribas a participé au financement de grands projets, que ce soit en Europe avec le cinéma, puis en Afrique et aux Etats-Unis dès les années 1870, mais également en Amérique du sud et en Asie en finançant le métro de Caracas ou encore la ligne de chemin de fer reliant Pékin à Hankou, en 1898.
📑 Les offres de la BNP : cartes, tarifs et frais - tableau avec les offres et tarifs/frais/options associées
 | Carte Origin | Visa Classic | BNP NET | VISA Premier | VISA Infinite |
|---|---|---|---|---|---|
| Avantages (1) | |||||
| Prix | 40 €/an | 46 €/an | 52 €/an | 134 €/an | 330 €/an |
| Plafonds de paiement sur 30 jours (personnalisable) | 1 000 € | 2 500 € | 2 500 € | 8 000 € | 10 000 € |
| Plafond de retrait de base sur 7 jours (personnalisable) | 450 € | 500 € | 500 € | 2 000 € | 4 000 € |
| Activation/désactivation des paiements en ligne ou à l’étranger | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Décès ou invalidité | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Transport et rapatriement | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Annulation, interruption, ou modification de voyage | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Responsabilité civile à l'étranger | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Conciergerie personnalisée 24h/24 7j/7 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
(1) liste simplifiée et non exhaustive des avantages liés à chaque contrat. Prix à jour en Avril 2024
☎️ Comment contacter la BNP ?
Il y a plusieurs manières de contacter la BNP Paribas. Tout d’abord, le numéro officiel du service client de la BNP est le 3477. Si vous avez une demande particulière sur vos comptes ou vos placements, n’hésitez pas à contacter votre agence BNP Paribas de référence, qui possède son numéro propre.
Pour obtenir une information rapidement ou demander des renseignements à vos conseillers, n’hésitez pas à vous rendre sur l’espace personnel de votre compte BNP Paribas. Dans l’onglet “contact” ou “service client”, vous pourrez prendre contact avec un conseiller BNP Paribas via un numéro, un email, ou encore un chat en ligne. L’accès à votre espace personnel peut se faire autant depuis un ordinateur que depuis un téléphone, via l’application BNP Paribas.
📈 Prêt et crédit à la BNP : taux et obtention
Une des fonctions principales d’une banque est d'accorder des prêts, afin de permettre aux emprunteurs de disposer de liquidité pour financer un projet : achat maison, crédit pour l'achat de voiture, crédit à la consommation, …
✅ Quelles sont les conditions d'éligibilité à l’obtention d’un prêt à la BNP Paribas ?
- La stabilité financière ;
- la stabilité professionnelle (CDI, fonction publique, …) ;
- fournir un apport personnel (de minimum 10 % du montant à emprunter en général) ;
- avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % ;
- ne pas avoir de contentieux avec la BNP Paribas, ni de problème de solvabilité/découvert dans un passé proche ou lointain avec cette banque.
📑 Quelles sont les pièces justificatives à présenter pour pouvoir emprunter chez BNP Paribas ?
- En cas de prêt immobilier : le compromis de vente de votre bien ou son titre de propriété ;
- l'échéancier de vos prêts en cours (le cas échéant) ;
- votre dernier avis d’imposition ;
- vos 3 derniers relevés de compte courant s’ils sont domiciliés dans une banque concurrente de la BNP Paribas ;
- d’autres justificatifs nécessaires à l’étude du prêt peuvent vous être demandés
Comprendre le fonctionnement d’un remboursement de prêtA chaque échéance de remboursement (en général une fois par mois), l’emprunteur remboursera une partie de l’argent qu’il a emprunté (le principal). De plus, ses mensualités de prêt rémunèrent également la banque prêteuse, via des intérêts appliqués sur le restant dû de son emprunt. Ajoutez à cela les frais de dossiers, et le compte est bon !
📉 A quel taux peut-on emprunter à la BNP Paribas en 2024 ?
Comme dans toutes les banques, les taux d’intérêts varient énormément selon votre profil d’emprunteur, le montant que vous empruntez et sur combien de temps, et la conjoncture économique. Pour vous donner quand même un ordre d’idée, un emprunt à la BNP Paribas pourrait être soumis aux intérêts suivants :
- Entre 2,7% et 3,7% pour un emprunt sur 7 ans ;
- entre 3,3% et 3,9% pour un emprunt sur 15 ans ;
- entre 3,7% et 4,1% pour un emprunt sur 25 ans.
👩💻 La banque en ligne de BNP : Quesaco ?
Avec la filiale Hellobank! créée en 2013, la BNP s’adresse aux clients sensibles aux services bancaires dématérialisés. L’avantage principal des offres des cartes bancaires en ligne est le prix.
Les cartes bancaires Hellobank! offrent moins d’options et d’avantages que les offres classiques de la BNP Paribas, notamment en termes d’assurance et d’assistance. En revanche, souscrire chez Hellobank! permet à la fois de profiter de l’aspect rassurant de la maison BNP Paribas, leader européen du secteur bancaire, et de bénéficier des avantages propres aux banques en ligne : fluidité, facilité d’usage, prix réduits, services client en ligne, offres promotionnelles récurrentes…
💸 Assurance vie et épargne de la BNP
BNP Paribas délègue la gestion des contrats d’assurances-vie à la filiale BNP Paribas CARDIF, et propose 2 placements différents : le Multiplacements 2 et le Multiplacements avenir.
| Multiplacements 2 | Multiplacements avenir |
|---|---|---|
| Taux de rendement net servi sur le Fonds en euros | 2% (en 2022) | 2% (en 2022) |
| Frais de gestion (prélevés annuellement) |
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| Public visé | Tous les clients de la BNP Une large gamme de supports, de Fonds euros du plus sécurisé (le Fonds euros) aux plus risqués (les unités de compte). | Les Jeunes Formule Découverte (de 0 à 26 ans) pour bénéficier de frais réduits sur les versements Formule placement (à partir de 26 ans) pour bénéficier d’une offre financière enrichie, dont plus de 60 fonds. |
En plus, des assurances-vie, la BNP Paribas propose un nombre conséquent de comptes et livrets d’épargne. Commençons par les plus classiques :
| Livret d’épargne | Montant minimum de versement à l’ouverture | Montant maximum de placement | Taux de rémunération à l’année |
|---|---|---|---|
| Livret A | 10 € | 22 950€ | 3% |
| LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) | 10 € | 12 000€ | 3% |
| LEP (Livret d’épargne populaire) | 30 € | 10 000€ | 5% |
| Plan épargne logement (PEL) | 225 €, et versements mensuels à partir de 45 € | 61 200€ | 2,25% |
| Compte épargne logement (CEL) | 300 €, et versements mensuels à partir de 75 € | 15 300€ | 2% |
Par ailleurs, si vous avez un PEA, un CIF, ou une bien une assurance-vie au sein de la BNP Paribas, l’envergure de cette banque lui permet de vous proposer d’investir dans ses nombreux fonds d’investissement, dans l’immobilier par exemple avec l’OPCI DIVERSIPIERRE, dans l’innovation avec le BNP PARIBAS DISRUPTIVE TECHNOLOGY, ou encore dans la croissance verte avec le BNP PARIBAS CLIMATE IMPACT.
❓ FAQ sur la BNP Paribas
👨🎓 Comment ouvrir un compte à la bnp quand on est étudiant ?
La BNP Paribas s’adresse à un public large, et les étudiants/jeunes en font bien sûr partie. Toutes personnes ayant entre 12 et 25 peuvent ouvrir un livret jeune, rémunéré à 3%. Par ailleurs, la BNP Paribas propose des services bancaires dédiés exclusivement aux étudiants : l’offre INTERNATIONALE ETUDIANT, l’offre ENTREPRENDRE, ou encore l’offre JEUN'APPART.
Pour ouvrir un compte en tant qu’étudiant à la BNP, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
- Prenez rendez-vous dans l’agence BNP la plus proche (ou effectuez votre demande en ligne sur le site officiel de la BNP) ;
- rassemblez les documents nécessaires : pièce d’identité, Un justificatif de domicile, certificat de scolarité, et une autorisation parentale pour les mineurs ;
- finalisez votre demande d’ouverture de compte. Remplissez les formulaires (en ligne ou en agence), procédez à une vérification en ligne si vous ouvrez un compte sur internet, choisissez vos options ;
- signez le contrat. Et une fois le contrat signé, effectuez votre premier dépôt !
🤔 Comment fonctionne l'assurance vie BNP ?
Par le biais de la filiale BNP Paribas Cardif, la BNP propose 2 types d’assurance-vie : la Multiplacements 2, et la Multiplacements Avenir pour les enfants.
Une assurance vie de la BNP ou chez un concurrent fonctionne de la même manière ; il s’agit d’un produit financier qui combine l'assurance et l'investissement. L’épargne que vous placez dans votre assurance-vie se divise en fonds euros et en unités de compte, et a vocation à être fructifiée par les gestionnaires de portefeuilles de la BNP. Vous disposez d’une marge de manœuvre en termes de risque via les investissements que vous choisissez. En cas de décès, vos héritiers reçoivent la valeur accumulée de votre assurance vie, généralement en franchise d'impôt sur le revenu.
📲 Que vaut l'application de BNP Paribas ?
Les avis au sujet de l’application mobile de la BNP Paribas sont mitigés. Les problèmes de connexion à l’espace personnel reviennent souvent…
L'application vous oblige à vous auto identifier tous les 90 jours, ok pourquoi pas ? Mais ayant enregistré toutes mes informations dessus, l'application refuse tout de même de m'envoyer les codes de vérification par sms ou mail.
A l’inverse, d’autres clients de la BNP sont satisfaits de la gestion à distance de leurs placements, depuis l’application BNP.
Je suis satisfait de l'agence BNP Paribas Auteuil : j'ai toujours pu obtenir un rendez-vous en cas de besoin et le personnel en agence est à l'écoute et aimable. En outre, facilités des procédures pour gérer un PEA et une assurance-vie sur les applications internet et mobile.
🛡️ Quelles sont les assurances proposées par BNP Paribas ?
BNP Paribas propose aussi un certains nombres de contrat d'assurance :
- 🏥 Assurance santé et prévoyance
- 🏠 Assurance habitation
- 🚗 Assurance véhicule
- 🛡️ Assurance protection accident de la vie
- 💸 Epargne et assurance vie
- 🏫 Assurance scolaire et étudiant
- 🏡 Assurance de prêt immobilier et prêt personnel
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