Les meilleures banques en ligne sans conditions de revenu
La plupart des banques en ligne et néobanques proposent des offres sans condition de revenu. C'ets le cas de Revolut, BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank! ou encore Nickel. Ces offres ont souvent une contrepartie : frais bancaires élevés, service client restreint ou dépôt obligatoire… Nous faisons pour vous un tri des meilleures offres de banques en ligne et néo-banques sans condition de revenus.
| 🏦 Les banques en ligne/néo banques sans condition de revenus | N26, Revolut, Nickel, Fortuneo, Boursorama Banque, Monabanq, Hellobank!, Eko by CA, My french bank. |
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| 🤔 Quelles différences entre une banque en ligne et une néo-banque ? |
→ En définitive, les deux proposent des offres bancaires sensiblement identiques |
| 🔎 En savoir plus |
🏦 Où ouvrir un compte bancaire sans revenu ?
Les offres de cartes bancaires sont diverses, et se multiplient. Certaines banques élargissent leur clientèle en proposant des cartes bancaires sans conditions de revenus. Il existe d'ailleurs de plus en plus de banques en ligne gratuites, avec des offres accessibles sans condition de revenus.
Dans tous les cas, gardez bien à l’esprit qu’il existe des contreparties aux offres alléchantes des banques en ligne sans condition de revenu : des paiements réguliers obligatoires, des services client limités, des frais cachés, etc. Il faut donc bien se renseigner sur les offres des banques en ligne et banques mobiles avant de choisir une offre.
| Banque | Montant du 1er dépôt obligatoire | Offres de bienvenue |
|---|---|---|
| 20 € minimum | Offre de bienvenue : ❌ | |
| Pas de dépôt minimum exigé | ✔️ Jusqu'à 10€ offerts en domiciliant votre compte bancaire chez Revolut | |
| Montant libre (tant qu’il est inférieur à 250 €) | Offre de bienvenue : ❌ | |
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| Pas de dépôt minimum exigé depuis l'application Fortuneo | ✔️ jusqu’à 80€ offerts |
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| 300 € minimum | jusqu'à 150€ offerts |
| 150 € minimum | ✔️ jusqu'à 160€ offerts | |
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| 10 € minimum | ✔️ 80€ offerts + Hello Prime à 1€/mois |
 | 20 € minimum | ❌ Pas d’offre de bienvenue |
 | 50 € minimum | ❌ Pas d’offre de bienvenue |
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| Pas de dépôt minimum exigé | ✔️ jusqu'à 200€ offerts + 6 mois offerts |
👩💻 Banques en ligne ou néo banques : comparaison des cartes bancaires sans revenus
Avec l'arrivée des banques en ligne et néobanques sur le marché, la gestion du compte est facilitée avec une gestion presque 100% en ligne. Au cours des dernières décennies, le marché bancaire a énormément évolué avec l'apparition des banques en ligne et néobanques. Et avec elles, est arrivée une nouvelle façon de gérer son compte bancaire, avec une gestion principalement en ligne !
Dématérialisées, ce type de banque fait des économies grâce à l’absence d’agences physiques, pour proposer des offres plus abordables, et destinées à un public plus large (jeunes, interdits bancaires, etc). Voyant l’opportunité, les banques traditionnelles ont perforé ce marché en développant des filiales exclusivement en ligne : par exemple, Hellobank! est une filiale de la BNP Paribas, et Eko est détenue par le Crédit Agricole.
Pour se rendre compte de ce que contient une offre sans condition de revenu, retrouvez ci-dessous une comparaison des cartes bancaires du marché sans condition de revenu. Pour cela, nous comparons les offres de la Société Générale (Kapsul), Fortuneo, Boursorbank, Revolut, N26.
| 💳 Carte | 💰 Offre de bienvenue | 🔎 Détail de l'offre |
|---|---|---|
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| ✔️ jusqu’à 80€ offerts |
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| jusqu'à 150€ offerts |
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Revolut Standard | ✔️ Jusqu'à 10€ offerts en domiciliant votre compte bancaire chez Revolut |
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N26 Standard | Offre de bienvenue : ❌ |
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Societe Generale Kaspul | ✔️ Jusqu'à 160€ offerts |
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💡 Banques en ligne et néo banques : quelle différence ? Les néo banques et banques en ligne proposent toutes deux des services bancaires sur internet, mais elles n’ont pas le même statut. Les banques en ligne sont des établissements bancaires traditionnels à l’instar de la Société Générale, mais qui exercent leur activité principalement sur internet, alors que les néo banques sont des institutions financières sans agences physiques, très flexibles, et avant tout portées vers l’innovation. Pour illustrer, Boursorama et Fortuneo banque sont des banques en ligne, et Revolut et N26 sont plutôt considérées comme des néo-banques.
🏅 Notre top des cartes bancaires gratuites sans revenu
Rares sont les banques qui proposent des cartes bancaires sans justificatif de revenus et gratuites. Bforbank fait partie des quelques banques à n'imposer aucune condition de revenus. Pour vous aider à trouver la meilleure offre possible, nous vous proposons une liste des quelques banques qui proposent des cartes bancaires gratuites… et sans conditions de revenus !
| Banque | Offre | Avantages |
|---|---|---|
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N26 Standard | N26 Standard, Mastercard 0 €/mois |
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Revolut Standard | Revolut Standard, Mastercard ou Visa 0 €/mois |
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| Offre “Carte Nickel”, Mastercard 0 €/mois |
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| Carte Fosfo Mastercard 0 €/mois |
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| Offre “Welcome” (Visa Classic), ou offre “Ultim” (Visa Ultim) 0 €/mois |
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| Offre “Hello one”,Carte Visa Classic 0 €/mois |
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| Offre BforBasic 0 €/mois |
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Ce tableau vous présente les rares offres de cartes bancaires qui sont à la fois gratuites, et qui n’exigent pas de revenus lors de la création du compte.
Il existe également un certain nombre de banques en ligne ou néobanques qui proposent des cartes sans condition de revenu, mais payantes. Les offres restent très basses (autour de 3-5€/mois), et restent avantageuses malgré le coût de la carte. Ne vous renseignez donc pas uniquement sur la gratuité ou non des offres des banques, mais également sur leurs avantages et inconvénients, en les examinant minutieusement une par une.
Les cartes bleues gratuites sont-elles vraiment sans aucun frais ? Si certains établissements proposent des cartes bleues gratuites, il subsiste souvent des frais bancaires chez les banques en ligne comme les néobanques. Par exemple, Nickel propose une offre de carte bancaire gratuite avec la “Carte Nickel” Mastercard, mais inclut des frais bancaires à hauteur de 20 €/an.
Pour trouver une carte bancaire sans frais, c'est par ici ▶️ comparatif des banques sans frais.
💳 Visa premier ou Gold Mastercard sans condition de revenu : rêve ou réalité ?
Les conditions d’accès aux cartes Visa et Mastercard dépendent avant tout des politiques propres à chaque banque. Ce sont les banques qui choisissent les conditions d'accès de leurs offres, Visa et Mastercard ne sont que des émetteurs.
Pour des cartes de type Visa premier et Gold Mastercard, qui sont des cartes bleues haut de gamme, il est rare d’y avoir accès en dessous d’un certain revenu. Actuellement, seules trois banques proposent une visa Premier sans condition de revenu :
- Boursobank : avec sa carte Visa Ultim, Boursorama banque est l'une des seules banques en ligne à proposer l'équivalent d'une Visa Premier sans condition de revenu et gratuite !
- Monabanq : sa carte Visa Premier est accessible sans condition de revenu, à partir de 9€/mois
- La SG (ex Société Générale) : la Société Générale propose une Visa Premier sans condition de revenu, accessible à partir de 14,90€/mois.
Les banques en ligne et néo-banques offrent rarement des Gold Mastercard ou Visa premier sans condition de revenus, elles proposent en revanche des formules de cartes premiums qui les concurrencent largement d’un point de vue des avantages, et du prix.
Par exemple, l’offre premium sans condition de revenus de N26 est la N26 metal : une Mastercard haut de gamme dont les avantages s’apparentent fortement à ceux de la Gold Mastercard : Retraits en devises illimités, paiement à l'étranger sans frais, package assurantiel complet, assurance en voyage à l'étranger et à la montagne, assurance Mobile et location de voiture, etc. De la même manière, Revolut et Nickel proposent respectivement la Revolut Ultra et la Nickel Metal : des offres premiums sans conditions de revenus.
Les néo banques ont donc l'avantage de proposer des cartes bancaires haut de gamme s’inspirant des Gold Mastercard ou Visa premier, et ce sans conditions de revenus ! De leur côté, les banques classiques comme la BNP ou la SG (Société Générale) mettent sur le marché des incluant les cartes Visa ou Mastercard classiques, dont la souscription est soumise à des conditions de revenus…
💭 FAQ sur les banques en ligne sans condition de revenu
🤷♂️ Puis-je ouvrir un compte si je ne travaille pas ?
Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire même si l’on ne travaille pas. Ce que les banques sont susceptibles d’exiger pour certaines offres sont des conditions de revenus, pas de travail. Pour illustrer, un rentier peut tout à fait ouvrir un compte bancaire exigeant des revenus si ses ressources sont suffisantes, alors qu’il ne travaille pas. Par ailleurs, il existe aussi de nombreuses offres standard qui n’exigent ni occupation professionnelle de la part du client, ni revenus, on parle alors d’offre de carte bancaire sans justificatif de revenus.
Pour l’ouverture d’un compte épargne comme le livret A ou le LEP par exemple, qui ne sont donc pas liés à une carte bancaire, les banques n’exigent pas non plus de revenus, ou de travail, de la part de leurs clients.
🤔 Comment avoir une carte bancaire sans argent ?
Précaire ou aisé, tout le monde peut avoir accès à une carte bancaire. Certaines banques acceptent de faibles dépôts initiaux au moment d’accorder une carte bancaire à un client, ou bien proposent des cartes à autorisation systématique pour éviter que le consommateur ne se ruine en dépensant plus qu’il ne peut.
Il existe un type de carte qui ne dépend pas d’un compte bancaire : la carte prépayée ! Appelée carte prépayée ou carte sans compte, cette carte vous est livrée et accordée sans argent ! Son détenteur doit virer de l’argent depuis un compte sur cette carte pour pouvoir l’utiliser ensuite.
❓ Est-ce que tout le monde peut avoir une carte bancaire ?
En principe, il suffit d’être majeur pour posséder une carte bancaire à part entière, c’est ce que l’on appelle en France le droit au compte. En revanche, les banques proposent des alternatives pour permettre aux mineurs de gérer leur argent de manière responsable sous la supervision de leurs parents. Ils peuvent alors posséder des cartes bancaires prépayées, des cartes de paiements liées au compte de leurs parents, ou encore des cartes de débit rattachées à un compte appartenant au mineur, mais avec une surveillance parentale des dépenses.
Au-delà de 18 ans, le consommateur peut en théorie choisir la carte bancaire qu’il souhaite. Plus sa situation financière est confortable, plus il sera en mesure d’accéder à des gammes élevées de cartes bancaires (Visa Infinite, Mastercard World Elite, Black Card…).
Dans certains cas rares, il vous sera difficile d’obtenir une carte bancaire en France : si vous êtes impliqué dans des activités illégales telles que le trafic, si vous êtes étranger ne résidant que temporairement en France, ou bien si vous êtes sous tutelle ou curatelle. Pour ceux qui auraient un passé mouvementé du point de vue de la gestion des finances (revenus irréguliers, mauvais historique de crédit, interdits bancaires fichés à la banque de France, …), l’accès aux cartes est également compliqué.
Pas de fatalité ! Certaines banques comme les banques en ligne et néo-banques ne souhaitent pas passer à côté d’une telle clientèle et adressent des offres dédiées à ceux au passé compliqué avec leurs banques, en proposant notamment des contrats contenant des cartes prépayées.
