Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
En 2024, Acheel propose l'assurance habitation la moins chère en France à partir de seulement 2,17 € par mois ! Des assureurs en ligne comme Luko, Friday ou encore Lovys, proposent également des formules d'assurance habitation pas chères tout en offrant de bonnes garanties.
🔝 Top 3 des assurances habitation en ligne pas chères
Détails des garanties
- 🛡️ Responsabilité Civile
- 🔥 Incendies
- 🌊 Dégâts des Eaux
- 💣 Attentats
- 🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
- 👨⚖️ Défense Pénale
- 🌩️ Événements climatiques
- 🆘 Assistance
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- 🌩️ Événements climatiques
- 🆘 Services de dépannage (serrurerie, plomberie, électricité, chauffage, gaz, stores et volets roulants)
- Nos autres guides pour une assurance pas chère:
- Comment trouver une mutuelle pas chère ?
- Les assurances auto les moins chères de 2024
🤔 Quelles sont les meilleures assurances habitation pas chères ?
🏢 Assurances habitation pas chères pour locataire
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Le prix moyen de l’assurance habitation pour un locataire en France est de 153 €/an. Pour trouver l’assurance habitation la moins chère, découvrez notre comparatif des assurances habitation pas chères pour les locataires.
Voici notre notre top 3 des assurances habitation pas chères pour locataire (en appartement).
Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix en novembre 2024.
🏠 Assurances habitation pas chères pour propriétaire
Bien que facultative, l’assurance habitation pour les propriétaires reste fortement conseillée. En effet, les propriétaires ont souvent plus de biens à protéger (parfois de plus fortes valeurs). Ne faites pas l'impasse sur l'assurance habitation.
En France, l’assurance habitation pour les propriétaires coûte en moyenne 239€/an.
Pour s’assurer sans se ruiner, découvrez notre top 3 des assurances les moins chères pour propriétaire (maison).
Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix en novembre 2024.
🏡 Assurances habitation pas chères pour propriétaire non occupant
Les propriétaires non-occupants sont également concernés par l’assurance habitation. Même s'ils n'occupent pas le bien en question, ils ne sont pas à l'abri d'un éventuel sinistre. Pour ces propriétaires, une assurance habitation PNO pas chère est essentielle puisque certains risques ne sont pas forcément couverts par l’assurance du locataire occupant. En France, le prix moyen de l’assurance habitation pour les PNO est de 184 €/an, mais il est possible de trouver des options moins chères en comparant les offres disponibles.
L’assurance PNO comprend des garanties de base (responsabilité civile, dégât des eaux, incendie, etc) et des garanties optionnelles. Ces dernières peuvent couvrir le PNO dans le cas où sa faute est engagée (pour un vice de construction par exemple, ou encore un défaut d’entretien).
- L’assurance loyers impayés (GLI) est aussi particulièrement populaire chez les PNO. Elle les protège en cas de non paiement de leurs locataires mais attention, elle fait l’objet d’un contrat particulier distinct de l’assurance habitation.
Découvrez ici notre sélection d’assurances habitation PNO les moins chères (appartement).
Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
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Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024
Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix en novembre 2024.
🏅 Quelle est l'assurance habitation la moins chère ?
👦🏻 L’assurance habitation la moins chère pour les locataires
Le néoassureur Luko propose les tarifs les moins chers du marché pour les locataires. Avec une offre assurance habitation À partir de 3,50 € / mois, les locataires y trouvent leur compte. Luko inclut des services avantageux comme le dépannage serrurerie 24h/24, ou la possibilité de moduler ses franchises pour ajuster son prix.
- Garanties standard
- 🔎 Bris de glace
- 🚨 Vol et vandalisme
- ⚡ Dommages électriques
- 🔑 Dépannage serrurerie
- 🐜 Lutte contre les nuisibles Garanties optionnelles disponibles
Les ➕ pour les locataires |
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👩🏻🦱 L’assurance habitation la moins chère pour les propriétaires
Pour les propriétaires, le néoassureur Acheel a également des offres intéressantes et permet de souscrire à une assurance habitation pour pas cher, À partir de 2,17 €/mois. Son formulaire de souscription ultra-personnalisé vous donne l’opportunité de moduler les garanties et les franchises selon vos envies. Payer moins cher avec Acheel : optez pour leur franchise élevée et leur faible capital mobilier à déclarer !
- Garanties standard
- 🚨 Vol et vandalisme
- 🔎 Bris de glace
- 📞 Assistance premium
- ⚖️ Protection juridique premium
- ⚡ Dommages électriques Garanties optionnelles disponibles
Les ➕ pour les propriétaires |
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⚠️ Pensez à toujours bien vérifier les exclusions de garanties sur vos contrats ou quand vous faites des devis.
🏘️ Un comparateur pour trouver une assurance habitation pas chère
En tant que locataire, vous avez pour obligation de souscrire une assurance habitation qui vous protège des risques éventuels planant sur votre logement. Et même si elle n'est pas obligatoire pour les propriétaires, elle reste toujours vivement recommandée, d'autant plus que le besoin en garanties protectrices est renforcé pour ces derniers.
Selon votre profil, certains assureurs offrent des prix attractifs. Simulez votre profil avec notre comparateur assurance habitation pas chères ci-dessous.
Découvrez les meilleures assurances habitation en novembre 2024
📋 Quelles garanties pour une assurance logement pas chère ?
En ne conservant que les garanties les plus indispensables, vous pouvez obtenir un tarif plus avantageux.
Pour cela, vous pouvez identifier en amont vos besoins en termes d’assurance habitation, notamment en évaluant les facteurs de risque relatifs à votre logement. Par exemple, votre maison est-elle située dans une zone propice aux inondations, ou encore dans un quartier où le vandalisme est monnaie courante ? Si vous ne possédez ni véranda ni garage, une garantie couvrant les annexes est inutile.
L’assurance habitation de base couvre a minima les risques locatifs les plus courants, c’est-à-dire la responsabilité civile, les dégâts des eaux, les incendies et les explosions.
Cependant, ces formules économiques peuvent rapidement montrer leurs limites en cas de sinistre. Il peut donc être judicieux de compléter votre couverture avec des garanties optionnelles :
- garantie vol et cambriolage ;
- garantie bris de glace ;
- garantie jardin, piscine, abri de jardin, garage.
Pour bénéficier d'une couverture plus étendue, mais donc plus chère, il faudra se tourner vers une assurance multirisques habitation. Voici un exemple avec l'assurance habitation de Luko : la formule de base et la formule multirisques !
🟡 Garanties formule de base : 3,72 €/mois
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🟢 Garanties formule premium : 4,37 €/mois
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Profil étudié : 51 rue Blaise Pascal 49000 Angers, Appartement, Propriétaire, 65m2, 3 pièces, Étage intermédiaire, Capital mobilier : 10 000€ max (valeur la plus faible proposée 2 500€), Né le 18/01/1995.
💰 Comment payer moins cher une assurance habitation ?
Pour assurer moins cher votre maison, votre appartement ou votre studio, il existe plusieurs astuces qui vous permettent de faire des économies.
1️⃣ Utiliser un comparateur d’assurance habitation pas cher
Solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère, le comparateur en ligne vous permet de visualiser les offres disponibles sur le marché. En faisant des simulations, vous obtiendrez rapidement et facilement des devis provenant de différents assureurs.
Avant d’utiliser un comparateur d’assurance habitation, pensez à réunir toutes les informations qui peuvent se révéler pertinentes :
- les caractéristiques propres à votre logement : superficie, nombre de pièces, nature du bien à assurer (maison ou appartement) ;
- la valeur des biens (capital mobilier) contenus dans le logement.
- ⚠️ Lorsque les assurés utilisent un comparateur en ligne, ils ont parfois tendance à évaluer leurs biens “à l'œil”, par souci de facilité. Erreur classique ! Essayez d’être le plus précis et le plus exact possible dans l’estimation de vos objets. La survalorisation de vos biens peut avoir une influence considérable sur le montant de vos primes.
2️⃣ Ne pas choisir des options inutiles
Autre solution pour payer moins cher son assurance habitation : choisir uniquement des garanties qui couvrent vos besoins. En effet, ces dernières ont un impact direct sur vos cotisations. Un seul mot d’ordre, donc : éviter d’alourdir votre contrat avec des garanties qui ne vous serviront pas.
▶️ Pour cela, vous pouvez essayer d’identifier en amont vos besoins en termes d’assurance habitation, notamment en évaluant les facteurs de risque relatifs à votre logement. Par exemple, votre maison est-elle située dans une zone propice aux inondations, ou encore dans un quartier où le vandalisme est monnaie courante ? Si vous n’avez pas de vérandas ou de garage, il est inutile d’avoir une garantie liée aux annexes.
3️⃣ Augmenter ses franchises
Franchise élevée = assurance habitation moins chère
Il est également possible de payer son assurance habitation moins chère en privilégiant des contrats aux franchises plus élevées. En général, plus la franchise assurance habitation est haute, plus le montant des primes baisse. Par contre, vous aurez un reste à charge plus élevé en cas de sinistre.
- ✅ En optant pour une franchise plus élevée, vous obtiendrez un tarif d’assurance habitation moins cher.
4️⃣ Installer un système de sécurité
Faire installer un système de sécurité dans son logement est une démarche appréciée des assureurs car il diminue considérablement le risque de vol ou de cambriolage. Avec un système d’alarme ou de télésurveillance, vous pouvez prétendre à un contrat d’assurance habitation moins cher.
Certains assureurs le rendent d'ailleurs obligatoire pour bénéficier d'une indemnisation en cas de sinistre.
5️⃣ Souscrire vos différents contrats d’assurance auprès du même assureur
Votre assureur pourra vous proposer des tarifs intéressants si vous combinez plusieurs contrats d’assurance chez lui. Alors pour payer moins cher votre assurance habitation, n’hésitez pas à souscrire votre contrat d’assurance auto ou votre assurance animaux auprès du même assureur !
🧐 Choisir une assurance habitation pas chère : est-ce une bonne idée ?
⚠️ Le tarif le plus bas n’est pas forcément celui qui vous conviendra le mieux.
La meilleure assurance habitation est celle avec le meilleur rapport garanties/prix. Il peut être risqué de se précipiter sur l’offre d'assurance habitation la moins chère du marché, car vous risquez d’être moins bien couvert ! Pensez à bien vérifier les garanties de l’offre, ainsi que le montant des franchises et les clauses d’exclusion. Choisir une assurance appartement moins chère auprès d'un néoassureur peut vous permettre de combiner couverture optimale avec petit budget !
❓ FAQ : tout savoir sur l'assurance habitation pas chère
🥇 Quelle est l'assurance la moins chère pour l'habitation ?
Acheel propose l'assurance habitaion la moins chère du marché. Le néoassureur propose des contrats d'assurance à partir de 2,17 €/mois.
🔎 J’ai trouvé une assurance habitation moins chère : que faire ?
Vous avez trouvé une assurance habitation moins chère ? Bonne nouvelle ! Grâce à la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation sont plus simples que jamais. C’est votre nouvel assureur qui se charge de la résiliation de votre contrat !
- Si votre contrat a plus d’un an, vous êtes libres de changer d’assurance à tout moment.
- Si votre contrat a moins d’un an, vous pouvez souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation en cas de changement de situation (mariage, divorce, retraite, nouvelle situation professionnelle, déménagement, vente ou destruction du bien assuré, etc.).
👥 Quelle assurance appartement pas chère pour une colocation ?
Acheel, l’assurance habitation la moins chère en France, propose également des contrats d’assurance habitation parfaitement adaptés à la colocation.
Vous pouvez ajouter ou retirer des colocataires directement depuis votre espace en ligne, simplifiant ainsi la gestion du contrat.
De plus, Acheel permet d'ajouter au contrat gratuitement jusqu'à trois colocataires, avec la possibilité d'en inclure encore plus selon vos besoins.
Par exemple, si un nouveau colocataire emménage avec vous, vous pouvez l'ajouter à votre contrat sans avoir à contacter directement le service client. De même, si un colocataire déménage, vous pouvez le retirer de votre contrat.
🧮 Assurance habitation pas chère : comment est-elle calculée ?
Plusieurs facteurs déterminent le montant de votre assurance habitation :
1️⃣ Type de logement : Les maisons individuelles ont des primes plus élevées que les appartements ;
2️⃣ Superficie du logement : Plus la surface habitable est grande, plus le prix de votre assurance habitation sera élevé ;
3️⃣ Localisation : Les zones à risque, comme celles sujettes aux inondations ou à forte criminalité, entraînent des primes plus élevées ;
4️⃣ Niveau de protection : Le nombre de garanties choisies (vol, incendies, dégâts des eaux, etc.) impacte directement le coût ;
5️⃣ Profil de l'assuré : L'âge, la situation professionnelle, et l'historique de sinistres de l'assuré influencent également la prime. Par exemple, les personnes âgées peuvent bénéficier de primes plus basses ;
6️⃣ Contenu du logement : La présence d'objets de valeur, tels que des bijoux ou des œuvres d'art, augmente la prime d'assurance.