La meilleure assurance habitation locataire
L'assurance habitation est bien obligatoire pour le locataire. Le locataire doit, au minimum, être couvert contre les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux et explosion). Les prix de l'assurance locative vont dépendre de plusieurs critères, dont le type de logement (maison ou appartement). Plus de réponses dans notre guide sur l’assurance habitation pour locataire.
| ❓ L'assurance locataire est-elle obligatoire ou pas ? | ✅ Obligatoire |
| ▶️ Que couvre l'assurance habitation locataire ? |
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| 💰 Prix moyen de l’assurance habitation locataire | 240€/an |
ℹ️ Est-ce que l'assurance est obligatoire pour un locataire ?
📣 Spoiler alert : Oui, l'assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Qu'il s'agisse d'une assurance pour location meublée, ou non.
Les locataires doivent obligatoirement être assurés contre les risques locatifs, c’est-à-dire les incendies, les dégâts des eaux et les explosions. Ils correspondent à la couverture de base exigée par la loi pour l'assurance habitation locataire.
Quels risques en cas de défaut d’assurance du locataire ?
Que peut faire le propriétaire si le locataire ne souscrit pas à une assurance habitation ?
Quels sont les droits du propriétaire en termes de fixation du prix de l'assurance habitation pour le locataire ?
🛡️ Que couvre l'assurance habitation locataire ?
L'assurance habitation locataire ne couvrira pas la même chose selon le contrat que vous avez choisi : un contrat risque locatif ou un contrat MRH (multirisque habitation).
Les garanties de base de l’assurance locative
Au-delà des risques locatifs, une assurance habitation locataire classique inclut généralement :
- Une garantie Responsabilité civile
- Une garantie Catastrophes naturelles et technologiques
- Une garantie Attentats et terrorisme
- Une garantie Événements climatiques
L’assurance multirisque habitation pour le locataire
Pour bénéficier d’une protection plus complète, et qui plus est personnalisée, l’idéal reste encore de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH).
La différence par rapport à une formule d’assurance locative basique ? Elle permet de souscrire des options et des garanties supplémentaires en fonction de ses besoins particuliers.
Selon le profil du locataire, il pourra être intéressant de souscrire avec l’assurance habitation multirisques :
- Une garantie Protection juridique
- Une garantie Equipements extérieurs
- Une garantie Vol et vandalisme
- Une garantie Bris de glace
- Une garantie Dommages électriques
- Une option Assurance scolaire
- Une option Valeur à neuf
- Une garantie Appareils nomades, etc.
🏠 Appartement ou maison : quelle assurance prendre quand on est locataire ?
Que vous viviez en maison ou en appartement, l’assurance habitation locataire est obligatoire.
⚠️ Toutefois, les risques ne sont pas tout à fait les mêmes selon la nature de votre logement (maison ou appartement) et ses spécificités.
Par exemple, la surface à couvrir est en général plus grande pour une maison. Sans compter qu’à l’inverse d’un appartement, elle peut également comprendre un terrain et des équipements extérieurs, ce qui augmente la zone de risques.
Autre exemple, si vous êtes locataire d’une maison ou d’un appartement situé en rez-de-chaussée, votre logement se trouve dans une position plus risquée par rapport au vol et au cambriolage. À l’inverse, le locataire d’une maison ou d’un appartement au dernier étage est plus à risque en cas d’évènements climatiques qui viendraient impacter la toiture.
- Si vous êtes locataire d'un appartement = une assurance risque locatif peut suffire.
- Si vous êtes locataire d'une maison = optez pour une formule MRH, plus complète et couvrante.
💰 Quel est le prix de l'assurance habitation locataire ?
En France, on évalue en moyenne le prix de l’assurance habitation locataire à 240 €/an, un budget non négligeable pour de nombreux ménages.
Ce chiffre reste toutefois à nuancer, le coût de l’assurance locataire pouvant varier en fonction de nombreux critères, dont notamment :
- le type de logement assuré (maison, appartement) ;
- la superficie du bien ;
- l'adresse du logement ;
- la valeur des biens et des équipements (capital mobilier) ;
- le passif de l’assuré (sinistres causés ou subis) ;
- l'assureur choisi ;
- les options et les garanties souscrites.
| Assureur | Prix assurance locative appartement (70m2) | Prix assurance locataire maison (150m2) |
|---|---|---|
| ✔️ 9,28€/mois (111,39€/an) | ✔️ 14,78€/mois (177,35€/an) | |
| ✔️ 10,59€/mois (127,08€/an) | ✔️ 13,87€/mois (166,44€/an) | |
| ✔️ 11,52€/mois (180,58€/an) | ✔️ 29,27€/mois (298,34€/an) | |
| ✔️ 13€/mois (156€/an) | ✔️ 26€/mois (236€/an) | |
| ✔️ 13,29€/mois (122,37€/an) | ❌ | |
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Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement | ✔️ 13,49€/mois (151,28€/an) | ✔️ 25,79€/mois (278,86€/an) |
| ✔️ 14,52€/mois (171,13€/an) | ✔️ 24,89€/mois (289,35€/an) | |
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Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement | ✔️ 15,05€/mois (180,58€/an) | ❌ |
Prix moyen assurance maison 100m2
Pour vous donner un ordre d’idée des différents tarifs pratiqués sur le marché, voici un comparatif des prix proposés par les assureurs Acheel et Crédit agricole pour un appartement de 50m2 et une maison de 100m2 :
| 🔎 Assureur | 🏢 Appartement en location de 50m2 à Paris | 🏠 Maison de 100m2 en location dans les Hauts-de-France |
|---|---|---|
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Le locataire peut facilement trouver une assurance habitation pas chère en se tournant vers un néoassureur en ligne comme Luko ou Acheel. Avec leur fonctionnement 100% digitalisé, ces assureurs évitent des frais de gestion considérables, ce qui leur permet de proposer des offres équivalentes à celles des assureurs classiques, le tout à petit prix. A contrario, les banques-assureurs ont tendance à proposer des tarifs plus chers que la moyenne sur l’assurance habitation.
🔎 Les meilleures options d'assurance locative selon votre situation
Comme nous l'avons vu, selon que vous êtes en appartement ou en maison, vous n'êtes pas sujet aux mêmes risques. Voici les meilleures assurances habitation pour appartement et pour maison.
🏢 La meilleure assurance logement pour locataire en appartement
Selon nos experts, l’assurance habitation du néoassureur Acheel est idéale pour les locataires en appartement.
| Toutes formules | ||||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement 
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Devis en ligne | ||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Les ➕ d'Acheel pour les locataires en appartement |
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🏡 La meilleure assurance habitation en ligne pour les locataires de maison
Quant à l'assureur Luko, il propose l'assurance habitation locataire parfaite pour ceux qui vivent dans une maison.
| Toutes formules | ||||||||||||||||||||
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Profil Locataire maison 
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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Devis en ligne | ||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Maison de 5 pièces, 150 m2, Capital mobilier : 25 000 €, Pas d'animaux
| Les ➕ de Luko pour les locataires en maison |
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🔥 Assurance locataire et incendie : comment ça marche ?
La garantie incendie de l'assurance habitation locataire couvre entre autres :
- les dommages causés par un incendie ;
- les dégâts provoqués par une explosion ou une implosion ;
- les dommages liés à l’action de la foudre ;
- la prise en charge des dépenses occasionnées par l’intervention des premiers secours et des pompiers.
Cette garantie peut s’appliquer plus précisément aux biens suivants :
- le logement en lui-même ;
- les biens de l’assuré contenus dans le logement (meubles, appareils électroménagers, vêtements…) ;
- les objets de valeur (articles de collection, peintures, bijoux, etc), dans la limite du montant indiqué lors de la souscription du contrat.
Que doit faire le locataire en cas de sinistre incendie ?
Le locataire dispose de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à son assureur. Si vous avez subi un sinistre incendie, voici la démarche à suivre pour percevoir votre indemnisation :
- Contactez votre assureur dans un délai de 5 jours pour l’informer du sinistre. La déclaration du sinistre peut se faire par téléphone, par courrier, ou même parfois depuis votre espace client en ligne selon les assureurs.
- Conservez un maximum de preuves attestant des dommages, même les objets brûlés.
- Présentez à votre assureur des éléments qui faciliteront l’estimation du remboursement : factures détaillées, attestations de garanties, photos…
💡 Pensez également à prévenir votre propriétaire au plus vite en cas de sinistre incendie. Ce dernier pourra ainsi contacter sa propre compagnie d’assurance habitation de son côté.
Locataire ou propriétaire : qui porte la responsabilité de l’incendie ?
A vrai dire, tout dépend de l’origine de l’incendie. Si l’incendie a été provoqué par le locataire, par exemple suite à la mauvaise utilisation d’un appareil, la faute se porte alors sur lui. C’est donc le locataire qui devra faire jouer son assurance habitation pour toucher une indemnisation. En revanche, la responsabilité du propriétaire peut également être engagée, par exemple si l’incendie a été causé par un vice de construction ou encore un défaut d’entretien. Ici, c’est le propriétaire qui devra faire jouer la garantie incendie de son assurance habitation.
⚠️ Rappel
Le locataire joue malgré tout un rôle clé dans la prévention d’incendie. Il a notamment pour responsabilité d'entretenir les détecteurs de fumée et de prendre en charge le ramonage des conduits du logement.
❓ FAQ sur l'assurance habitation locataire
🧐 Quelle assurance habitation pour un sous-locataire ou un occupant à titre gratuit ?
Le cas du sous-locataire
Aux yeux de la loi, le sous-locataire n’a pas forcément pour obligation de souscrire une assurance habitation, bien qu’elle reste vivement recommandée. Le locataire qui sous-loue son logement a tout intérêt à exiger une attestation d'assurance habitation de la part du sous-locataire, et même à lui en imposer la souscription dans le contrat de sous-location. Par ailleurs, le locataire peut aussi opter pour une garantie Recours du sous-locataire dans sa propre assurance habitation, ce qui lui permet de se protéger au cas où le sous-locataire ne serait pas en mesure de payer les dommages causés.
Le cas de l’occupant à titre gratuit
Encore une fois, rien n’oblige l’occupant à titre gratuit de souscrire une assurance habitation. Toutefois, faire le choix de ne pas s’assurer est un pari risqué. En effet, si sa responsabilité est impliquée dans un sinistre ou que ce dernier cause préjudice à un voisin par exemple, il se verra dans l’obligation de payer les dommages infligés de sa propre poche. Et la facture peut vite monter ! C’est pourquoi il est vivement recommandé de souscrire malgré tout une assurance habitation qui couvre a minima les risques locatifs et la responsabilité civile avec le nom de l’hébergé à titre gratuit mentionné dans le contrat.
Comment résilier son assurance locative ?
La loi Hamon permet de résilier son assurance habitation locataire à tout moment une fois la première année de contrat écoulée.
Lors de la première année de contrat, la résiliation est aussi possible, mais uniquement dans certains cas de figure :
- Un changement de situation : mariage, divorce, changement de profession, départ à la retraite… En bref, toute modification dans votre mode de vie qui vient altérer le niveau de risque de votre contrat.
- L'augmentation du prix de votre assurance habitation sans aucun motif
- La résiliation d’un autre contrat d’assurance chez le même assureur.
Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation en courrier recommandé à votre assurance. Dans le cas où vous résiliez votre contrat pour changer d’assurance habitation, votre nouvel assureur peut même se charger des démarches de résiliation pour vous.