Location meublée : quelle assurance choisir ?
Obligatoire du côté locataire, facultative pour le propriétaire non occupant, l’assurance habitation d’une location meublée présente ses propres particularités et soulève bon nombre de questions. Quelles sont les obligations en vigueur pour un locataire ou un propriétaire de logement meublé ? Comment assurer son studio ou son appartement meublé à bon prix ? Et qu’en est-il d’un meublé de tourisme ? JeChange vous aide à y voir plus clair dans ce guide spécial location meublée.
| 🛡️ Locataire de meublé, quelle assurance choisir ? |
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| 🤔 Propriétaire de meublé, quelle assurance choisir ? | Une assurance PNO, conçue spécialement pour les propriétaires non occupant. |
| 📝 L’assurance location meublée est-elle obligatoire ? |
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🏠 L'assurance habitation, obligatoire pour les locations meublées ?
Depuis la loi Alur de 2014, l'assurance habitation est devenue obligatoire pour les locataires de logements meublés.
ℹ️ Cette obligation s'applique lorsque la location meublée est utilisée comme résidence principale par le locataire. Ainsi, si vous êtes locataire, vous devez occuper le logement pendant au moins 8 mois dans l'année pour que la location meublée soit considérée comme une résidence principale.
Aussi, il est important de savoir que si la location meublée se trouve en copropriété, l’obligation d’assurance habitation s’applique également au copropriétaire. En l'occurrence, il doit être assuré a minima au niveau de sa responsabilité civile.
⚠️ Que risque le locataire d'un meublé en cas d'absence d'assurance habitation ? Si le locataire ne présente aucune attestation d'assurance habitation, il pourrait se trouver en violation des termes de bail et s’exposer à diverses situations défavorables : mise en demeure de la part du propriétaire, voire résiliation du bail (le locataire est alors expulsé). De plus, le propriétaire a la possibilité de souscrire à une assurance habitation au nom du locataire. Le prix de l’assurance habitation est alors répercuté sur le loyer du logement meublé et peut être majoré à hauteur de 10%.
Finalement, le locataire a donc tout intérêt à se plier aux attentes et à souscrire une assurance habitation.
🛡️ Quelle assurance habitation pour le locataire d'un logement meublé ?
Le plus souvent, les locataires de logements meublés optent pour une assurance habitation dite classique. Il s’agit en général d’une assurance comportant les garanties de base, qu’on retrouve dans la plupart des formules, et même chez les assurances habitation les moins chères. Vous serez couvert en cas : d'incendie, de dégât des eaux, de catastrophes naturelles, d'événements climatiques et d'attentat ou acte de terrorisme. En principe, votre responsabilité civile est également incluse. Elle couvre les risques les plus courants, mais peut se montrer vite insuffisante.
Vous pouvez plutôt opter pour une assurance multirisques habitation (MRH), permettant d'étendre la couverture aux risques suivants :
➕ Beaucoup d'assureurs proposent des options supplémentaires (payantes) : remboursement en valeur à neuf, une couverture liée au déménagement, une protection juridique, etc.
En fonction du type d’assurance habitation souscrite pour votre meublé, il est important de vérifier que vos biens personnels soient couverts. Par contre, pas besoin de faire assurer les biens du propriétaire puisqu’en principe, ces derniers seront couverts par sa propre assurance.
Pour avoir une meilleure idée des garanties à choisir, nous avons sélectionné 5 assureurs du marché : Acheel, L'olivier Assurance, Lovys et Luko.
| Formule Essentiel | ||||||||||||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement 
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2112 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 95 avis OpinionAssurance ⭐ 3.5 / 5 sur 672 avis Trustpilot |
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👉 Site Lovys | ||||||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Formule Standard | |||||||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement 
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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👉 Site Acheel | |||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | |||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Formule Minimum légal | ||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement 
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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👉 Site Luko | ||||||||||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
🤷♂️ Studio, appartement : comment protéger son meublé quand on est propriétaire ?
Si vous êtes propriétaire d'une location meublée, vous avez tout intérêt à souscrire une assurance PNO pour votre location. Et ce pour plusieurs raisons :
- protéger ses biens ;
- protéger son logement en période de vacance (c’est-à-dire lorsqu’il n’est occupé par aucun locataire) ;
- dans le cas où la responsabilité du locataire n’est pas engagée : c’est entre autres le cas s’il y a vice de construction ou défaut d'entretien dans le meublé.
Les prix pour une assurance PNO diffèrent également d'une assurance pour locataire. Regardons ensemble les prix proposés par les 5 assureurs que nous avons cité précédemment.
| Formule Minimum légal | |||||||||||||||||
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Profil PNO appartement
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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👉 Site Luko | |||||||||||||
| Voir plus Voir plus | |||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
| Formule Standard | |||||||||||||||||||||||
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Profil PNO appartement
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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👉 Site Acheel | |||||||||||||||||||
| Voir plus Voir plus | |||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
| Formule Essentiel | |||||||||||||||||||||
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Profil PNO appartement
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2112 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 95 avis OpinionAssurance ⭐ 3.5 / 5 sur 672 avis Trustpilot |
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👉 Site Lovys | |||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
| Formule Essentielle | |||||||||||||
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Profil PNO appartement 
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
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👉 Site Friday | |||||||||
| Voir plus Voir plus | |||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
💰 Quel est le prix de l'assurance habitation location meublée ?
De manière générale, vous pouvez compter entre 5 et 20 €/mois pour l’assurance habitation d’une location meublée. Il est important de garder en tête que le prix de votre assurance habitation pour logement meublé sera en grande partie modulable, en fonction des options que vous choisissez.
Reprenons les 5 assureurs choisis précédemment pour avoir un exemple de prix de l'assurance locataire meublée. Il s'agit des prix pour une location d'appartement meublé.
| Toutes formules | ||||||||||||||
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Profil Locataire appartement
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
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👉 Site Friday | ||||||||||
| Voir plus Voir plus | ||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Toutes formules | ||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2112 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 95 avis OpinionAssurance ⭐ 3.5 / 5 sur 672 avis Trustpilot |
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👉 Site Lovys | ||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Toutes formules | |||||||||||||||||
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Profil Locataire appartement
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Avis client ⭐ 2.3 / 5 sur 362 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 5206 avis Trustpilot ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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👉 Site Luko | |||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
| Toutes formules | |||||||||||||||
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Profil Locataire appartement
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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👉 Site Acheel | |||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
En savoir plus sur le coût de l'assurance locataire meublée
Le coût de l'assurance habitation en location meublée peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs clés. Si vous êtes locataire d’un meublé et que vous recherchez la meilleure assurance pour votre logement, vous devez comprendre les éléments qui influencent le prix de votre assurance :
- Les caractéristiques du logement : la superficie, le nombre de pièces, et même la position dans l'immeuble (rez-de-chaussée, dernier étage, étage intermédiaire) entrent en jeu. En général, plus le logement est spacieux, plus le coût de l'assurance peut être élevé.
- La valeur des biens : plus la valeur des biens à assurer est élevée, plus la prime d'assurance augmente. Il est donc essentiel d'évaluer avec précision la valeur des biens meublés pour obtenir à la fois un prix et une couverture adéquats.
- Les formules et garanties choisies : si vous choisissez la formule de base, le prix sera forcément moins élevé que pour une formule plus complète. Les options et les garanties choisies affectent directement le prix de votre assurance.
- Le niveau de franchise : la franchise d’assurance habitation est la somme que le locataire du meublé doit payer en cas de sinistre. Un niveau de franchise plus bas implique des primes d'assurance plus élevées.
- Les plafonds d'indemnisation : fixés par les compagnies d’assurance, ils représentent le montant maximal qu'elles paieront en cas de sinistre. Ces plafonds influencent également le prix de l'assurance : un plafond d'indemnisation élevé augmente le coût de la prime.
👀 Comment trouver une bonne assurance pour logement meublé ?
Nos recommandations
- Utilisez un comparateur en ligne pour gagner du temps.
En fonction de vos réponses au formulaire, le comparateur d’assurance habitation fait automatiquement une sélection des offres les plus pertinentes pour vous. Plus besoin de passer des heures à demander des devis… - Faites appel à un courtier en assurance habitation pour trouver la meilleure assurance location meublée du marché.
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❓ FAQ : En savoir plus sur l'assurance habitation d'une location meublée
🪑 Qu'est-ce qui est considéré comme une location meublée aux yeux de la loi ?
Une location est considérée comme meublée lorsque le logement est pourvu de meubles et d'équipements électroménagers essentiels. En outre, depuis 2015, la législation précise la nature de ces équipements pour qu'une location puisse être qualifiée de meublée. Voici la liste des équipements qui constituent un appartement meublé :
- tables et sièges ;
- luminaires ;
- étagères de rangement ;
- literie (couverture, couette) ;
- volets ou rideaux dans les chambres ;
- four ou micro-ondes ;
- plaques de cuisson ;
- frigo avec congélateur ou partie congélation ;
- vaisselle et ustensiles de cuisine ;
- matériel d’entretien adapté au logement.
🏖️ Comment assurer un meublé de tourisme en location saisonnière ?
Les locataires peuvent se tourner vers une garantie villégiature pour être couverts pendant leurs vacances. Elle protège notamment contre les dommages infligés au meublé de tourisme ou à autrui.
Les PNO, eux, peuvent opter pour une assurance "Pour le compte de qui il appartiendra" : elle protège le meublé, son contenu, et les responsabilités associées. Elle couvre également les locataires qui occupent le logement.
🔨 En cas de sinistre, qui prend en charge les réparations dans une location meublée ?
La prise en charge des réparations dépend majoritairement de la responsabilité. Si le locataire est responsable, généralement en cas de mauvaise utilisation ou de négligence, il doit couvrir les réparations ou faire appel à son assurance habitation. En revanche, si le sinistre résulte d'un vice de construction ou d'un défaut d'entretien, le propriétaire bailleur est responsable et doit assurer les réparations en utilisant son assurance propriétaire non occupant.