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Assurance habitation du propriétaire occupant : prix et garanties

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Assurer son logement, c’est un enjeu de taille pour le propriétaire occupant ! L’assurance habitation propriétaire n’est certes pas obligatoire, mais elle reste vivement conseillée. Ne serait-ce que pour se protéger en cas de sinistre ! Mais quelle assurance choisir quand on est propriétaire d’une maison ou d’un appartement ? Quelles garanties souscrire et pour quel prix ?

Assurance habitation propriétaire : les infos à retenir
🧑‍⚖️ L’assurance habitation est-elle obligatoire pour un propriétaire ?
  • Propriétaire occupant : facultative mais recommandée
  • Copropriétaire : obligatoire
💰 Prix de l’assurance habitation propriétaire 238,65 €/an en moyenne
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ℹ️ Propriétaire occupant : l'assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire occupant.

Contrairement aux locataires, pour qui l’assurance habitation est obligatoire, les propriétaires n’ont pas pour obligation d’assurer leur logement.

⚠️ L’assurance habitation propriétaire reste facultative, mais attention ! Si le propriétaire choisit de ne pas souscrire d’assurance habitation, il devra payer lui-même les réparations nécessaires en cas de sinistre. De même, s’il inflige accidentellement un dommage à autrui, il devra indemniser de sa poche la personne ayant subi le préjudice.

💡 Seule exception à la non-obligation d’assurance habitation : le copropriétaire Depuis la loi Alur de 2014, l’assurance habitation est obligatoire pour les copropriétaires, qu’ils occupent leur logement ou non. A minima, leur responsabilité civile doit être garantie vis-à-vis d’autrui, et notamment vis-à-vis des autres copropriétaires et des potentiels locataires.

🧐 Pourquoi souscrire une assurance habitation quand on est propriétaire ?

Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour le propriétaire, elle reste malgré tout une protection nécessaire. Elle va permettre au propriétaire :

  1. De prémunir son logement des risques les plus courants et de toucher une indemnisation en cas de sinistre garanti.
  2. De protéger également les biens contenus dans le logement, chose essentielle pour les propriétaires, eux qui ont tendance à accumuler beaucoup d’objets !
  3. De garantir sa responsabilité civile : si le propriétaire est tenu pour responsable d’un dommage causé à autrui, l’assurance habitation lui évite de puiser dans son épargne personnelle et de se retrouver dans une position de litige.

En bref, l’assurance habitation propriétaire est un indispensable. En cas de défaut d’assurance habitation, le propriétaire devra en assumer toutes les conséquences, qu’elles soient pécuniaires, judiciaires ou matérielles. Autant souscrire directement une assurance habitation propriétaire !

🔎 Je trouve mon assurance habitation propriétaire

💰 Quel est le prix d'une assurance habitation propriétaire ?

En 2023, le prix de l’assurance habitation propriétaire est estimé à 238,65 €/an.

Ce prix reste toutefois une moyenne et les tarifs peuvent grandement varier d’un assuré à l’autre, les contrats d’assurance habitation étant bien souvent personnalisables.

Ainsi, le coût de l’assurance propriétaire fluctue selon :

  • les caractéristiques du logement assuré : situation géographique, nombre de pièces, superficie, nombres de personnes qui l’habitent, capital mobilier, … ;
  • les caractéristiques du contrat d’assurance : garanties choisies, options souscrites, montant de la franchise et plafonds d’indemnisation ;
  • et, bien sûr, l’assureur chez qui l’on souscrit.

En effet, à logement équivalent, les assureurs n’appliquent pas forcément les mêmes tarifs.

À titre d’exemple, voici les prix annoncés par les assureurs Acheel et Crédit agricole pour un propriétaire de maison et un propriétaire d’appartement :

💶 Prix de l’assurance maison pour un propriétaire
🛡️ Assureur 🏠 Logement 💰 Prix
Acheel

💸 Trouver mon prix avec Acheel
Maison de 150m2

📍 Saint-Cloud, Ile-de-France
Formule Standard : 19,31 â‚¬/mois

Formule Premium : 25,98 â‚¬/mois
Crédit agricole

💸 Trouver mon prix avec Crédit agricole
Maison de 150m2

📍 Saint-Cloud, Ile-de-France
Formule Initiale : 36,06 â‚¬/mois

Formule Intégrale : 47,84 â‚¬/mois

Devis réalisés sur les sites des assureurs le 14/06/2023

💶 Prix de l’assurance appartement pour un propriétaire
🛡️ Assureur 🏠 Logement 💰 Prix
Acheel

💸 Trouver mon prix avec Acheel
Appartement de 90m2

📍 Marseille, Provence-Alpes-Côte d’Azur
Formule Standard : 17,19 â‚¬/mois

Formule Premium : 20,45 â‚¬/mois
Crédit agricole

💸 Trouver mon prix avec Crédit agricole
Appartement de 90m2

📍 Marseille, Provence-Alpes-Côte d’Azur
Formule Initiale : 25,39 â‚¬/mois

Formule Intégrale : 36,35 â‚¬/mois

Devis réalisés sur les sites des assureurs le 14/06/2023

🛡️ Quelles garanties souscrire pour un propriétaire occupant ?

Le propriétaire occupant a beaucoup à perdre s’il n’est pas assuré correctement. En effet, les propriétaires ont généralement des logements d’une assez grande superficie et un capital mobilier élevé, soit plus de biens à assurer.

Conclusion : ils ont tout intérêt à souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) ! Soit le contrat le plus complet et le plus protecteur qu’on puisse trouver sur le marché de l’assurance habitation.

Dans tout contrat MRH classique, sont incluses les garanties protégeant des sinistres les plus courants :

  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Responsabilité civile
  • Attentat et terrorisme
  • Evènements climatiques
  • Catastrophe naturelle et technologique.

Le propriétaire peut également inclure dans son contrat MRH quelques garanties complémentaires incontournables :

  • Vol et vandalisme
  • Dommages électriques
  • Bris de glace

Le propriétaire occupant a aussi la possibilité de souscrire des options spécifiques plus adaptées à son rythme de vie et à son logement, selon s’il habite dans une maison ou un appartement.

Les garanties pour un propriétaire occupant en appartement

Les propriétaires d’appartement ont des besoins bien particuliers propres à leur mode de vie. Ils vivent souvent en ville et sont plus dépendants de leur voisinage, un sinistre pouvant plus facilement s’étendre entre deux appartements voisins.

Pour répondre à leurs besoins, l’assurance habitation propriétaire peut inclure entre autres :

🚚 Une garantie Déménagement

Un propriétaire qui souhaite changer d’appartement pour trouver un logement plus spacieux peut souscrire cette garantie dans son contrat MRH. Elle couvre ses biens en cas de transport lié à un déménagement.

🎸 Une garantie Appareils nomades

Le propriétaire d’appartement peut également faire assurer ses appareils nomades, que ce soit des appareils de loisir (instruments de musique, équipements sportifs) ou électroniques (ordinateurs ou téléphones portables).

🏖️ Une garantie Villégiature

Utile pour les propriétaires d’appartement qui sont amenés à voyager souvent. La garantie Villégiature assure les locations saisonnières et temporaires pour une période de vacances. Avec cette garantie, les propriétaires peuvent laisser leur appartement en ville et profiter de la plage ou de la montagne l’esprit tranquille !

🏷️ Une garantie Valeur à neuf

Une autre option intéressante pour les propriétaires vivant en appartement. Elle garantit une indemnisation de tous les biens endommagés en valeur à neuf, c’est-à-dire que l’assurance habitation ne tiendra pas compte de leur usure ni de leur ancienneté.

Propriétaires de maison : quelques garanties utiles

Quant aux propriétaires de maison, ils possèdent des équipements particuliers peu courants chez les propriétaires d’appartement (jardin, piscine, etc). En plus des garanties citées précédemment, ils peuvent compléter leur couverture avec des options adaptées à leur profil et aux biens qu’ils souhaitent couvrir :

  • Installations de jardin
  • Piscine
  • Cave à vins et leur contenu
  • Installations d’énergie verte (panneaux solaires par exemple)
  • Canalisations extérieures, etc.

⚖️ Assurance habitation du propriétaire : laquelle choisir ?

En se basant sur les garanties proposées et sur le rapport qualité/prix, nous avons sélectionné les meilleures assurances habitation pour propriétaires occupant un appartement et pour propriétaires occupant une maison.

Les meilleurs assureurs pour propriétaires d'appartement

Voici notre top 3 des assureurs pour propriétaires d’appartement :

👑 Les assurances habitation propriétaires d’appartement
Assureurs 🛡️ Garanties 💶 Franchises

logo Acheel
Devis en ligne

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
🌊 Dégâts des Eaux
💣 Attentats
👨‍⚖️ Défense Pénale
🌩️ Événements climatiques
🆘 Assistance
✔️ Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
✔️ Bris de glace (disponible dans la formule premium)
✔️ Assistance premium (disponible dans la formule premium)
✔️ Protection juridique premium (disponible dans la formule premium)
➕ Appareils connectés nomades (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ Dommages électriques (option)
➕ Bris de matériels informatiques (option)
➕ Rééquipement à neuf (option)

50€, 75€, 100€, 150€, 200€, 250€, 300€, 400€ ou 500€

logo Lovys
Devis en ligne

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌊 Dégâts des Eaux
🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
💣 Attentats
👨‍⚖️ Défense Pénale
🌩️ Événements climatiques
🏘️ Déménagement
🔎 Frais et pertes annexes
➕ Protection contre le Vol (option)
➕ Dommages électriques (option)
➕ Bris de glace (option)
➕ Remplacement du mobilier à neuf (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ Séjours-voyages (option)
➕ Cave à vins et biens en congélateur (option)
➕ Location temporaire / partielle (option)

75€, 150€, 225€ ou 300€

logo L'olivier
Devis en ligne

🛡️ Responsabilité civile
💣 Attentats et actes de terrorisme
🏭 Catastrophe technologique
🌪️ Catastrophe naturelle
🌩️ Evènements climatiques
🌊 Dégâts des eaux et gel
🔥 Incendie
🧑‍⚖️ Défense pénale et recours
🆘 Assistance
➕ Vol et vandalisme
➕ Dommages électriques
➕ Bris de glace

150€ ou 300€

Sélection non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Septembre 2023

Quelle assurance habitation pour le propriétaire d'une maison ?

Pour l’assurance habitation d’un propriétaire en maison, nous vous recommandons les assureurs suivants :

👑 Les assurances habitation propriétaires de maison
Assureurs 🛡️ Garanties 💶 Franchises

logo Luko
Devis en ligne

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌊 Dégâts des Eaux
🌩️ Tempêtes
🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
💣 Terrorisme
👨‍⚖️ Défense Pénale
🚨 Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
🔎 Bris de glace (disponible dans la formule premium)
🔑 Dépannage Serrurerie (disponible dans la formule premium)
🏘️ Relogement (disponible dans la formule premium)
🏫 Assurance scolaire

Pour un appartement : 75€, 150€, 225€ ou 300€
Pour une maison : 150€, 225€ ou 300€

logo Axa
Devis en ligne

🔥 Incendies
🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
💣 Attentats
🛡️ Responsabilité Civile
🌊 Dégâts des Eaux
🌩️ Événements climatiques
🔎 Frais supplémentaires
🆘 Assistance
👨‍⚖️ Défense Pénale
⚖️ Protection juridique (initiale)
➕ Dépannage d’urgence (option)
➕ Vol et vandalisme (option)
➕ Vol à l’extérieur (option)
➕ Bris des vitres (option)
➕ Casse intérieure (option)
➕ Capital sécurité (option)
➕ Appareils nomades (option)
➕ Protection juridique (option)
➕ Dommages électriques (option)
➕ Panne (option)
➕ Installations extérieures (option)
➕ Energies vertes (option)
➕ Piscine (option)

0€, 181€ ou 363€

logo Leocare
Devis en ligne

🛡️ Responsabilité civile
🧑‍⚖️ Défense-Recours
✔️ Protection Corporelle
🌩️ Evènements climatiques
💣 Attentats
🔥 Incendie
🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
🌊 Dégât des eaux
🔎 Bris de glace
➕ Prise en charge du loyer et des frais de relogement
➕ Protection corporelle de l'assuré
➕ Assistance 24/24h et pas d’avance de frais
➕ Assurance scolaire (disponible dans la formule premium)
➕ Vandalisme (disponible dans la formule premium)
➕ Pack loisirs : couverture vélos, instruments de musique et matériel de sport (option)
➕ Pack hébergement locatifs : vol et vandalisme commis par les locataires lorsque vous louez, responsabilité civile lorsque vous causez des dommages à vos locataires (option)
➕ Assistance (disponible dans la formule premium)
➕ Protection juridique (disponible dans la formule premium)

Franchise générale : 150€
Tempête, grêle et neige : 250€
Bris de glace et pertes de denrées en congélateur : 75€

Sélection non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Septembre 2023

Les assureurs mis en avant par nos experts restent bien entendu des recommandations.
Ces recommandations se basent entre autres sur les prix, les garanties et la qualité du service client des assureurs.
Mais si vous souhaitez aller plus loin et comparer d’autres assureurs entre eux, pour être sûr de trouver l’assurance propriétaire qui vous convient le mieux, vous pouvez toujours utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne :

⚖️ Je compare les assurances habitation propriétaire

 

⚠️ Propriétaire occupant et PNO : à ne pas confondre

💡 Faites bien la distinction entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant (PNO).

Contrairement au propriétaire occupant, le PNO ne vit pas dans son logement ; en règle générale, il le loue et a donc un statut de bailleur. Le propriétaire occupant, lui, achète son logement pour y vivre et ne fait pas dans le locatif.

Les deux profils ayant un statut et des besoins propres à chacun, l’assurance habitation propriétaire diffère de l’assurance PNO.

Dans le contrat du PNO, on retrouvera certaines garanties classiques déjà présentes dans le contrat d’assurance habitation du propriétaire occupant : incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc. Mais on y trouvera également des garanties plus spécifiques qui viennent protéger leur statut de bailleur, comme par exemple :

  • La garantie Troubles de jouissance ;
  • La garantie Recours des locataires ;
  • La garantie Vices de construction.
🔎 Trouver un contrat PNO