Assurance habitation du propriétaire occupant : prix et garanties
Découvrez les meilleures assurances habitation en octobre 2024
Assurer son logement, c’est un enjeu de taille pour le propriétaire occupant ! L’assurance habitation propriétaire n’est certes pas obligatoire, mais elle reste vivement conseillée. Ne serait-ce que pour se protéger en cas de sinistre ! Mais quelle assurance choisir quand on est propriétaire d’une maison ou d’un appartement ? Quelles garanties souscrire et pour quel prix ?
| 🧑⚖️ L’assurance habitation est-elle obligatoire pour un propriétaire ? |
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| 💰 Prix de l’assurance habitation propriétaire | 238,65 €/an en moyenne |
À la recherche d’une assurance propriétaire ? Comparez les offres pour trouver la meilleure du marché ! | |
ℹ️ Propriétaire occupant : l'assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire occupant.
Contrairement aux locataires, pour qui l’assurance habitation est obligatoire, les propriétaires n’ont pas pour obligation d’assurer leur logement.
⚠️ L’assurance habitation propriétaire reste facultative, mais attention ! Si le propriétaire choisit de ne pas souscrire d’assurance habitation, il devra payer lui-même les réparations nécessaires en cas de sinistre. De même, s’il inflige accidentellement un dommage à autrui, il devra indemniser de sa poche la personne ayant subi le préjudice.
💡 L'assurance habitation est obligatoire pour le copropriétaire
Depuis la loi Alur de 2014, l’assurance habitation est obligatoire pour les copropriétaires, qu’ils occupent leur logement ou non. A minima, leur responsabilité civile doit être garantie vis-à-vis d’autrui, et notamment vis-à-vis des autres copropriétaires et des potentiels locataires.
Comparer les assurances habitation propriétaire
💰 Quel est le prix d'une assurance habitation propriétaire ?
En 2024, le prix de l’assurance habitation propriétaire est estimé à 238,65 €/an.
Ce prix reste toutefois une moyenne et les tarifs peuvent grandement varier d’un assuré à l’autre. Les contrats d’assurance habitation étant bien souvent personnalisables, il est possible de trouver une assurance habitation moins chère !
Ainsi, le coût de l’assurance propriétaire fluctue selon :
- les caractéristiques du logement assuré : situation géographique, nombre de pièces, superficie, nombres de personnes qui l’habitent, capital mobilier, … ;
- les caractéristiques du contrat d’assurance : garanties choisies, options souscrites, montant de la franchise et plafonds d’indemnisation ;
- et, bien sûr, l’assureur chez qui l’on souscrit.
En effet, à logement équivalent, les assureurs n’appliquent pas forcément les mêmes tarifs.
À titre d’exemple, voici les prix annoncés par les assureurs Acheel et L'olivier assurance pour un propriétaire de maison (190m2) et un propriétaire d’appartement (120m2) :
| Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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| Voir plus Voir plus | |||
Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
| Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
| Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
| Toutes formules | |||
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Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
Comparer les assurances habitation propriétaire
🧐 Pourquoi souscrire une assurance habitation quand on est propriétaire ?
Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour le propriétaire, elle reste malgré tout une protection nécessaire. Elle va permettre au propriétaire :
- De prémunir son logement des risques les plus courants et de toucher une indemnisation en cas de sinistre garanti.
- De protéger également les biens contenus dans le logement, chose essentielle pour les propriétaires, eux qui ont tendance à accumuler beaucoup d’objets !
- De garantir sa responsabilité civile : si le propriétaire est tenu pour responsable d’un dommage causé à autrui, l’assurance habitation lui évite de puiser dans son épargne personnelle et de se retrouver dans une position de litige.
En bref, l’assurance habitation propriétaire est un indispensable. En cas de défaut d’assurance habitation, le propriétaire devra en assumer toutes les conséquences, qu’elles soient pécuniaires, judiciaires ou matérielles. Autant souscrire directement une assurance habitation propriétaire !
🛡️ Quelles garanties souscrire pour un propriétaire occupant ?
Le propriétaire occupant a beaucoup à perdre s’il n’est pas assuré correctement. En effet, les propriétaires ont généralement des logements d’une assez grande superficie et un capital mobilier élevé, soit plus de biens à assurer.
▶️ Conclusion : ils ont tout intérêt à souscrire une assurance habitation, et plus particulièrement un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) ! C'est le contrat le plus complet et le plus protecteur qu’on puisse trouver sur le marché de l’assurance habitation.
En assurance habitation, les assureurs fonctionnent plutôt par "profil" (locataire, propriétaire, PNO) que par formule (comme c'est le cas en assurance auto par exemple). Malgré cela, on retrouve généralement deux formules : une formule basique avec des garanties "obligatoires" et une formule plus complète, la MRH. Vous pouvez également compléter ces formules avec des options supplémentaires. Voyons ensemble les garanties auxquelles vous pouvez souscrire en tant que propriétaire.
Les garanties pour un propriétaire occupant en appartement
Les propriétaires d’appartement ont des besoins bien particuliers propres à leur mode de vie. Ils vivent souvent en ville et sont plus dépendants de leur voisinage, un sinistre pouvant plus facilement s’étendre entre deux appartements voisins.
Pour répondre à leurs besoins, l’assurance habitation propriétaire peut inclure entre autres :
🚚 Une garantie Déménagement
Un propriétaire qui souhaite changer d’appartement pour trouver un logement plus spacieux peut souscrire cette garantie dans son contrat MRH. Elle couvre ses biens en cas de transport lié à un déménagement.
🎸 Une garantie Appareils nomades
Le propriétaire d’appartement peut également faire assurer ses appareils nomades, que ce soit des appareils de loisir (instruments de musique, équipements sportifs) ou électroniques (ordinateurs ou téléphones portables).
🏖️ Une garantie Villégiature
Utile pour les propriétaires d’appartement qui sont amenés à voyager souvent. La garantie Villégiature assure les locations saisonnières et temporaires pour une période de vacances. Avec cette garantie, les propriétaires peuvent laisser leur appartement en ville et profiter de la plage ou de la montagne l’esprit tranquille !
🏷️ Une garantie Valeur à neuf
Une autre option intéressante pour les propriétaires vivant en appartement. Elle garantit une indemnisation de tous les biens endommagés en valeur à neuf, c’est-à-dire que l’assurance habitation ne tiendra pas compte de leur usure ni de leur ancienneté.
Propriétaires de maison : quelques garanties utiles
Quant aux propriétaires de maison, ils possèdent des équipements particuliers peu courants chez les propriétaires d’appartement (jardin, piscine, etc). En plus des garanties citées précédemment, ils peuvent compléter leur couverture avec des options adaptées à leur profil et aux biens qu’ils souhaitent couvrir :
- Installations de jardin
- Piscine
- Cave à vins et leur contenu
- Installations d’énergie verte (panneaux solaires par exemple)
- Canalisations extérieures, etc.
⚖️ Assurance habitation du propriétaire : laquelle choisir ?
En se basant sur les garanties proposées et sur le rapport qualité/prix, nous avons sélectionné les meilleures assurances habitation pour propriétaires occupant un appartement et pour propriétaires occupant une maison.
Les meilleurs assureurs pour propriétaires d'appartement
Voici notre top 3 des assureurs pour propriétaires d’appartement :
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
Options : Protection juridique, Dépendances, Location temporaire, Assurance scolaire, Remboursement à neuf, Airbnb, Aménagements extérieurs
Entrée de gamme : Incendie et risques assimilés, Dégâts des eaux et gel, Evénements climatiques, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, , Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Frais complémentaires, Assistance, Attentats et actes de terrorisme
Premium : Incendie et risques assimilés, Dégâts des eaux et gel, Evénements climatiques, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, , Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Frais complémentaires, Assistance, Attentats et actes de terrorisme + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques
Option : Assurance scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Jechange en octobre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : famille de 3 personnes (2 adultes et 1 enfant de moins de 18 ans), vivant dans un appartement de 4 pièces (120 m2) à Thiers, étage intermédiaire, capital mobilier : 50 000 €..
Quelle assurance habitation pour le propriétaire d'une maison ?
Pour l’assurance habitation d’un propriétaire en maison, nous vous recommandons les assureurs suivants :
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète, Bris de glace, Vol et Vandalisme
Options : assurance scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Jechange en octobre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : famille de 4 personnes (2 adultes et 2 enfants de moins de 18 ans), vivant dans une maison de 6 pièces (190 m2) à Montpellier, garage de 30 m2, capital mobilier : 60 000 €..
Les assureurs mis en avant par nos experts restent bien entendu des recommandations.
Ces recommandations se basent entre autres sur les prix, les garanties et la qualité du service client des assureurs.
Si vous voulez aller plus loin et comparer d’autres assureurs, vous pouvez toujours utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Il s'agit d'une étape indispensable pour être sûr de trouver l’assurance propriétaire qui vous convient le mieux.
⚠️ Propriétaire occupant et PNO : à ne pas confondre
💡 Faites bien la distinction entre propriétaire occupant et propriétaire non occupant (PNO).
Contrairement au propriétaire occupant, le PNO ne vit pas dans son logement ; en règle générale, il le loue et a donc un statut de bailleur. Le propriétaire occupant, lui, achète son logement pour y vivre et ne fait pas dans le locatif.
Les deux profils ayant un statut et des besoins propres à chacun, l’assurance habitation propriétaire diffère de l’assurance PNO.
Dans le contrat du PNO, on retrouvera certaines garanties classiques déjà présentes dans le contrat d’assurance habitation du propriétaire occupant : incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc. Mais on y trouvera également des garanties plus spécifiques qui viennent protéger leur statut de bailleur, comme par exemple :
- La garantie Troubles de jouissance ;
- La garantie Recours des locataires ;
- La garantie Vices de construction.