Lemonade, c’est une assurance habitation pour locataires et propriétaires. Elle vient tout droit des États-Unis et a débarqué en France en 2020. Et non, elle n’a rien à voir avec la boisson. Elle rafraîchit plutôt le monde de l’assurance avec son modèle 100 % en ligne, ses tarifs attractifs à partir de 4 €/mois et son approche éthique ! Mais qu’en est-il des garanties et de la couverture réellement offertes par cette assurance habitation ? Peut-on faire confiance à cet assureur ? On vous dit tout !

Lemonade Assurance
🛡️ Produit d’assurance🏡 Assurance habitation
💸 Tarifs🔑 Assurance locataire : à partir de 4 €/mois
🙋 Assurance propriétaire (résidence principale, secondaire et propriétaire non-occupant) à partir de 10 €/mois
⭐ Avis4,4/5 sur 2 483 avis Trustpilot
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🍋 Lemonade Assurance : l'assurance américaine à part entière

Fondée à New York en 2015, Lemonade propose un modèle d’assurance habitation innovant et 100 % digital. Elle s’est rapidement imposée comme un acteur majeur aux États-Unis. De l’autre côté du pacifique elle offre une large gamme de produits d’assurance, de l’assurance habitation à l’assurance auto, en passant par les assurances vie et les animaux.

Depuis son lancement en France en 2020, Lemonade attire locataires et propriétaires avec des offres abordables, à partir de 4 €/mois pour une assurance locataire et 10 €/mois pour l’assurance propriétaire.

L'intelligence artificielle chez Lemonade assurance 

Lemonade se distingue par son système innovant basé sur l’intelligence artificielle et les données. Cela lui permet de traiter les souscriptions et les sinistres en quelques minutes. Lemonade assurance fait même appel à son intelligence artificielle AI Jim pour traiter les sinistres. C’est leur expert en sinistres. Il vous guidera tout au long du processus. Il vous posera quelques questions sur l’incident, comme l’heure à laquelle il s’est produit, ou des détails spécifiques selon le sinistre. Par exemple, l’origine de la fuite en cas de dégât des eaux.

Lemonade est son propre porteur de risque 

Lemonade est une compagnie d'assurance qui assume elle-même le rôle de porteur de risque. C'est-à-dire assume elle-même la responsabilité de l’émission et de la gestion des contrats d’assurance. Idem pour le versement des indemnisations en cas de sinistre. Pour renforcer sa solidité financière et sa capacité à couvrir d'éventuels sinistres majeurs, Lemonade est réassurée par des groupes de renom tels qu’AXA, Swiss Re et Munich Re. Des partenariats solides pour garantir sa stabilité et fiabilité…

Lemonade se dit être un assureur éthique (socialement et environnementalement) 

Lemonade est aussi un assureur qui se distingue par son engagement social et éthique. Certifiée B Corp, elle place l’impact social et environnemental au cœur de son modèle. Comme la transparence est au cœur de son modèle, elle redistribue une partie des primes non utilisées à des œuvres caritatives. Grâce à son principe de Giveback, l’entreprise utilise une partie des primes pour financer des associations, au lieu de maximiser ses profits. Autrement dit, si de l’argent reste en fin d’année après le remboursement des sinistres, Lemonade assurance le reverse à des causes sociales, renforçant ainsi sa mission d’assurer avec un “grand coeur” comme mentionné dans leur slogan :

“Rapide. Petits prix. Grand ❤️”

🏡 L'assurance habitation Lemonade : pourquoi souscrire ?

Si vous cherchez une assurance habitation pas chère et flexible, Lemonade Assurance pourrait bien être la solution idéale. Découvrons les garanties proposées et les tarifs attractifs de cette néoassurance américaine.

🏘️ Assurance habitation Lemonade : formules, garanties

Cependant, cette formule de base est déjà bien complète et peut être modulée selon les besoins de chaque assuré.

Garanties de l’assurance habitation Lemonade
Ce qui est couvert par l’assurance LemonadeCe qui n’est pas couvert par l’assurance Lemonade
  • Dégâts des eaux
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Actes de terrorisme
  • Défense juridique et recours
  • Rééquipement à neuf à 100 %
  • Dépendances : prise en charge des objets que vous gardez dans votre garage, votre abri de jardin, ou dans votre cave
  • Assistance d’urgence (plomberie, électricité, serrurerie, etc.) dans la limite de 300 € par intervention
  • Hébergement temporaire si votre logement devient inhabitable
  • Coûts de reconstruction
  • Vol et vandalisme
  • Vol à l'extérieur du domicile
  • Bris de glace
  • Protection juridique
  • Voiture et motos
  • Attaques de chien dangereux

➕ Options

  • Garantie cambriolage et vandalisme (environ 5 €/mois)
  • Garantie complète contre le vol : que vous soyez à la maison, à un café ou en vacances, vous serez couvert si quelqu'un vole vos affaires (vélos, ordinateurs et téléphones) ! (environ 10 €/mois)
  • Garantie bris de glace habitation (environ 1,75 €/mois)
  • Protection juridique (environ 2 €/mois)
  • Mise en location temporaire : Assurez votre logement en cas d'incendie, de dégâts des eaux, ou de perte de loyer lorsque vous le louez temporairement sur une plateforme de location comme Airbnb. (environ 3 €/mois)
  • Assurance scolaire (dès 2 €/mois)

Lemonade assurance offre cinq niveaux de franchise au choix pour s’adapter à tous les budgets : 75, 150, 225, 300, ou 500 €.

Votre contrat d’assurance Lemonade inclut automatiquement vos objets de valeur (articles de mode, vélos, bijoux, appareils électroniques, instruments de musique) dans une limite de 5 000 euros. Au-delà de 5 000 euros, les objets de valeur doivent être déclarés individuellement et approuvés par l’assureur.

📝 CGV Lemonade assurance habitation

💵 Une assurance Lemonade, mais à quel prix ?

Nous avons éffectué des devis chez Lemonade assurance habitaiton pour avoir une idée des prix en fonction des profils :

Prix de l’assurance habitation Lemonade
🙋 Profil💰 Tarif mensuel💸 Prix annuel
Propriétaire appartement12,58 €/mois158 €/an
Propriétaire maison31,42 €/mois384 €/an
Locataire appartement6,92 €/mois83 €/an
Locataire maison12,33 €/mois155 €/an
PNO appartement6,58 €/mois86 €/an
PNO maison11,26 €/mois142 €/an

🧐 Lemonade assurance : les avis clients

L’assurance habitation de Lemonade jouit globalement d’excellents commentaires, avec une note moyenne qui la rend “Excellente”.

Les avis des assurés Lemonade soulignent notamment :

  • La prise en charge sérieuse et efficace des sinistres, la rapidité des remboursements ;
  • La réactivité de l’équipe ;
  • Une assurance habitation pas chère ;
  • La fluidité de l’application, la simplicité d’utilisation.

À titre indicatif, voici quelques avis positifs laissés par les internautes au sujet de l’assurance Lemonade :

👍 Avis positif Lemonade assurance

"Notre assurance Lemonade a traité notre sinistre dégât des eaux en 6 jours avec professionnalisme, rapidité et disponibilité. Je recommanderai donc cette assurance sans soucis."

Commentaire laissé sur Trustpilot le 12 novembre 2024 par Véronique Delaunay

👍 Avis positif Lemonade assurance

"Je me suis assurée en moins de 15 minutes, j'ai reçu mon contrat dans la foulée, tout était extrêmement clair, plateforme ergonomique, prix très correct. Je recommande fortement. A noter que l'argent non utilisé est reversé à une association de notre choix, j'ai choisi médecin sans frontière."

Commentaire laissé sur Trustpilot le 6 octobre 2024 par Merad Linda

👍 Avis positif Lemonade assurance

"Je poste cet avis suite à un sinistre pour le vol des deux roues de mon vélo. La prise en charge du sinistre a été rapide et claire, le taux de réponse de 100% et dans des délais très bons (moins d'une semaine), c'est ma meilleure expérience auprès d'une assurance jusqu'ici !"

Commentaire laissé sur Trustpilot le 16 octobre 2024 par Pénélope Doucet

Toutefois, malgré des avis généralement positifs, l'assurance Lemonade essuie aussi quelques critiques. Notamment vis-à-vis de certains sinistres non pris en charge, de l'absence de service client physique (oui, c’est 100 % digital). Une autre raison qui peut expliquer l'imperfection de sa gestion des sinistres est sa non-adhérence à la convention IRSI. Cela peut entraîner des démarches différentes en cas de sinistre. Ainsi avec Lemonade, chaque sinistre nécessite une gestion spécifique, souvent plus lente. Pourquoi ? car il faut établir des responsabilités et négocier directement avec les autres parties (autres assureurs, copropriétés, etc.), au cas par cas. 

Voici quelques avis négatifs qui ont pu être émis au sujet de l’assureur :

👎 Avis négatif Lemonade assurance

"J'ai envoyé un mail pour des renseignements et je n'ai toujours pas de réponse. Le problème c'est que l'on a aucun numéro de téléphone pour avoir le service clients 😕 je regrette d'avoir souscrit à cette assurance car je trouve nécessaire d'avoir une personne à qui exposer notre problème."

Commentaire laissé sur Trustpilot le 3 Avril 2024 par Jacq Val

👎 Avis négatif Lemonade assurance

"Assuré depuis quasiment 1 an, je viens d'avoir un dégât des eaux depuis l'étage supérieur. Lemonade ne s'occupe de rien car elle ne veut pas faire partie de la convention IRSI qui permet la discussion entre assureurs et l'indemnisation plus rapide. Les murs, le plafond et le parquet était gondolé/décollé, j'attendais une prise d'action rapide de Lemonade mais ils se dédouanent en me signalant que tous ces éléments ne sont pas couverts par l'assurance car ne m'appartenant pas directement (je suis locataire). Lemonade n'indemnisera même pas la literie qui était trempée et sentait le moisi. Je déconseille très fortement cette compagnie d'assurance !! Ils feront tout pour ne pas vous indemniser !"

Commentaire laissé sur Trustpilot le 02 Juin 2023 par Antoine Graudin

Pour éviter les mauvaises surprises au cours d’un sinistre, les assurés ont tout intérêt à lire avec attention leur contrat d’assurance habitation et à vérifier ce qui est couvert ou non. Mais surtout, les CGV ! (Oui, c’est fastidieux, mais cela peut vraiment faire la différence au moment où l’on en a besoin…)

🔎 Lemonade assurance : notre avis d'expert

De notre côté, nos experts jugent l’offre d’assurance de Lemonade intéressante. Voici ce qui, selon nous, fait la force de Lemonade, mais aussi sa faiblesse :

Avantages et inconvénients de l’assurance Lemonade
Les ➕ de LemonadeLes ➖ de Lemonade
  • Des petits prix attractifs : Lemonade propose une assurance habitation à partir de 4 €/mois.
  • Des plafonds d’indemnisation personnalisables pour certaines garanties. Par exemple, pour les frais et dépenses de relogement, vous pouvez choisir un montant compris entre 2 000 et 50 000 €. De même pour la responsabilité civile : vous avez le choix entre un plafond à 6 millions ou à 10 millions d’euros.
  • Plusieurs niveaux de franchise : 75, 150, 225, 300 ou 500 € au choix.
  • Une grande flexibilité au niveau du capital mobilier : vous pouvez estimer le montant de votre capital mobilier au sein d’une large fourchette, soit entre 10 000 et 200 000 €.
  • La formule de base Lemonade est très complète : par exemple, il est rare de trouver chez d’autres assureurs des garanties Rééquipement à neuf à 100 % ou encore Dépannage serrurerie, gaz, électricité, etc dans une formule de base.
  • Une protection valable en déplacement : les biens que vous conservez habituellement chez vous sont également assurés lorsque vous les emportez temporairement en voyage, n'importe où dans le monde (si votre voyage dure moins de 3 mois !).
  • L’offre est sans engagement et la résiliation peut être à effet quasi immédiat (le lendemain).
  • Lemonade n’adhère pas à la convention IRSI : la non adhérence à cette convention peut ralentir, voire limiter les processus d’indemnisation dans le cas d’incendies ou dégâts des eaux qui impliquent plusieurs parties.
  • Lemonade assurance habitation ne dispose pas d’une ligne téléphonique directe pour son service client : certains assurés peuvent être réticents à l’idée de ne pas pouvoir joindre leur assureur directement par téléphone si besoin.
  • Certaines garanties comme le bris de glace ou encore la protection juridique ne sont accessibles qu'en option payante.
  • Si la couverture de base est relativement complète, la couverture premium (avec souscription des options) peut se révéler assez limitée pour une assurance MRH. Par exemple, on ne retrouve pas de garantie dommages électriques dans la formule d’assurance habitation Lemonade France.
  • Questionnaire très long et spécifique pour un devis maison : année de rénovation des toits, matériaux de construction du logement.
  • Propose seulement de l’assurance habitation : vous ne pouvez pas rassembler vos contrats au même endroit.

Comment souscrire une assurance Lemonade ?

  • Rendez-vous sur le site de Lemonade : www.lemonade.com
  • Vous pouvez y faire des devis et, si l’offre proposée vous convient, souscrire directement en ligne depuis le site Internet.
  • Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi souscrire depuis l'application mobile Lemonade, disponible sur Android et iOS.

📧 Contact Lemonade Assurance : téléphone, adresse, service client…

L'assurance Lemonade habitation est une grande adepte du 100 % digital, ce qui s’applique également à leur canaux de communication.

Pour contacter l’équipe Lemonade France, tout se fait directement en ligne depuis le site web ou l’application mobile. Mais selon votre situation, vous avez également la possibilité :

  • D’envoyer un mail à l’adresse de Lemonade assurance : [email protected], notamment pour une demande d’informations ;
  • D’appeler gratuitement ce numéro de téléphone Lemonade assurance : 📞 +33 801 840506 (numéro gratuit) en cas d'urgence, pour contacter le service d’assistance.

⚠️ Notez bien qu’il n’existe pas de numéro de téléphone dédié pour le service client. De même, Lemonade Assurance ne dispose d’aucune adresse dédiée en France, ce qui rend impossible la communication par courrier.

📝 Comment résilier son assurance Lemonade ?

Ce qui signifie que vous pouvez résilier votre contrat d'assurance Lemonade à tout moment, sans préavis et sans pénalités. Et ce même lors de votre première année de souscription. Mieux encore, vous percevez un remboursement des paiements effectués sur la durée qui n’a pas couru.

Avantage Lemonade : La résiliation de votre assurance habitation est effective dès le lendemain (sauf si vous demandez une prise d’effet à une date ultérieure).

Vous pouvez résilier votre assurance habitation Lemonade depuis votre espace personnel en ligne :

  • Via l'application mobile Lemonade ;
  • Depuis le site web de l’assureur.

🗨️ FAQ : tout savoir sur l’assurance habitation Lemonade

📌 Comment accéder à mon compte Lemonade Assurance ?

Pour accéder à votre compte Lemonade Assurance, rendez-vous sur le site officiel lemonade.com/fr et cliquez sur "Mon compte" en haut à droite. Entrez votre adresse e-mail, puis suivez les instructions pour vous connecter.

📌 Lemonade propose-t-elle une assurance voiture ?

Son offre se concentre sur l'assurance habitation pour locataires et propriétaires.

📌 Lemonade propose-t-elle une assurance scolaire ?

Oui, Lemonade propose une garantie d'assurance scolaire en option à partir de 2 €/mois.

Vous pouvez l’ajouter à votre contrat d'assurance habitation. Cette garantie couvre les dommages causés ou subis par votre enfant dans le cadre scolaire.

✔️ Si vous avez inclus l'assurance scolaire, votre enfant est assuré en France, et dans le monde entier pour les voyages organisés par l'école et dont la durée est inférieure à 3 mois.

📌 Quelle est l’adresse postale de Lemonade assurance ?

Malheureusement, il n’existe aucune adresse pour contacter Lemonade Assurance en France. Il est toutefois possible d’adresser un courrier au siège social de l’assureur situé aux Pays-Bas :

Lemonade Agency
B.V. Korte Leidsedwarsstraat 12-16, 1017 RC
Amsterdam, Pays-Bas