Assurance résidence secondaire : tarifs et devis en ligne

Profiter de sa maison secondaire dans le Sud de la France ou sur les côtes normandes, c’est chouette, mais pouvoir le faire sans avoir à redouter un problème, c’est encore mieux ! C’est pourquoi les assureurs ont conçu des assurances spécialement pour résidence secondaire. Et bien que non obligatoire si vous êtes propriétaires, la souscription d’une assurance résidence secondaire reste un essentiel, surtout si vous voulez protéger votre petit coin de paradis.

🏅 Qui propose la meilleure assurance pour résidence secondaire ?

Une résidence secondaire étant inoccupée la majeure partie de l’année, elle est soumise à des risques bien spécifiques. D’une part, en l’absence de propriétaire pour surveiller et entretenir les différents équipements, le logement se montre plus vulnérable ; d’autre part, un sinistre peut très vite dégénérer si personne n’est là pour l’arrêter.

C’est pourquoi il est essentiel de souscrire une bonne assurance résidence secondaire. Sans parler de trouver l’assurance habitation la moins chère du marché, il faut aussi penser à trouver une assurance qui puisse couvrir l’ensemble de vos biens, et ce contre le plus grand nombre de risques possible.

Dans cette optique, la meilleure assurance résidence secondaire sera avant tout celle qui présente le meilleur rapport garanties/prix.

Pour vous aider à trouver une assurance résidence secondaire pas chère mais tout aussi protectrice qu’une assurance classique, nous avons dressé ici un tableau comparatif avec notre top 3 des assurances habitation pour maison secondaire.

En tête de notre classement, on retrouve l’assureur Luko, particulièrement appréciable pour les propriétaires de résidence secondaire. En effet, le néo assureur propose des garanties intéressantes pour ce type de profil, le tout à prix juste :

• Luko couvre vos équipements extérieurs et votre jardin, dont les arbres et les arbustes.
• Il couvre également les piscines, les spas et les jacuzzis.
• Fait rare chez les assureurs, Luko prend aussi en charge les canalisations extérieures en cas de gel ou de dégâts des eaux, problème courant dans une résidence secondaire.
• Les panneaux solaires, et plus globalement tous les équipements qui produisent de l’énergie renouvelable, peuvent être intégrés à l’assurance résidence secondaire de Luko.

Encore mieux :

➕ Luko propose une garantie contre les nuisibles, avec la prise en charge des frais d’intervention et du relogement temporaire.

➕ L’assureur propose également un dépannage serrurerie, disponible 24h/24 7j/7, au cas où vous vous retrouveriez coincés devant votre porte d’entrée.

🏡 Résidence secondaire ou principale : qu'est-ce qui les distingue aux yeux de l'assurance ?

Aux yeux de la loi, la résidence principale se définit comme “le logement occupé au moins huit mois par an” (loi n° 2014-366 du 24 mars 2014). A contrario, la résidence secondaire est un logement occupé seulement quelques jours ou quelques semaines par an.

Au niveau de l’assurance habitation, la différence majeure entre résidence principale et secondaire se situe au niveau de la protection et des cotisations. En effet, une résidence secondaire demandera souvent une couverture plus complète et plus étendue qu’une résidence principale : du fait de son inoccupation sur une grande partie de l’année et de l’absence de surveillance, elle est plus facilement soumise aux risques. Très souvent, ce niveau de risques plus élevé se traduit aussi par des primes d’assurance un peu plus chères.

🛡️ Assurance résidence secondaire : comment choisir une protection adaptée ?

Solution nº1 : étendre les garanties de son assurance habitation principale

Pour assurer votre résidence secondaire, vous pouvez opter pour une extension de garanties : autrement dit, l’assurance multirisque habitation de votre résidence principale s’appliquera également à votre résidence secondaire. En gros, les deux logements bénéficieront de la même protection, indépendamment de leur statut (principal ou secondaire).

Cette solution a l’avantage d’être pratique et rapide à mettre en place : pour étendre les garanties de votre assurance habitation principale à votre résidence secondaire, il vous suffira de contacter votre assureur et de lui en faire la demande directement.

ATTENTION Intégrer votre assurance résidence secondaire à l’assurance de votre résidence principale peut faire augmenter considérablement vos cotisations mensuelles, en particulier si votre résidence secondaire abrite des équipements spécifiques (dépendance, jardin, piscine, etc).

Solution nº2 : souscrire une assurance résidence secondaire à part

Autre solution pour couvrir votre résidence secondaire : souscrire une assurance habitation spécifique, propre à votre second logement.

En choisissant cette option, vous pouvez comparer les assurances habitation présentes sur le marché et trouver la plus avantageuse, sans avoir forcément à vous tourner vers votre assureur habituel par facilité.

✔️ Cette solution vous permet de choisir une couverture vraiment adaptée à votre résidence secondaire, sachant que cette dernière ne présente peut-être pas forcément les mêmes caractéristiques que votre habitation principale.

POINT DE VIGILANCE : la clause d’inhabitation Si vous souscrivez une assurance habitation uniquement pour votre résidence secondaire, vérifiez bien que votre contrat ne comporte pas de clause d’inhabitation. Souvent comprise dans les assurances MRH, la clause d’inhabitation limite, voire annule l’indemnisation en cas de sinistre -et en particulier pour les vols et cambriolages- si votre logement est inoccupé pendant plus de 30, 60 ou 90 jours selon les assureurs. 
Pensez à en discuter avec votre assurance, d’une part pour connaître les limitations exactes si votre contrat comporte une clause d’inhabitation ; d’autre part, pour éventuellement faire annuler cette clause dans le cadre de votre assurance résidence secondaire, cette dernière ayant vocation à être souvent inhabitée.

🧐 Assurer une résidence secondaire, oui mais avec quelles garanties ?

Dans le contexte d’une assurance résidence secondaire, certaines garanties se révèlent plus utiles que d’autres. Au vu des risques que présente ce type de logement, certaines sont même indispensables pour assurer sa maison secondaire. Parmi les garanties les plus importantes, on retrouve :

• La garantie vol et vandalisme : une des plus grosses menaces qui planent sur les résidences secondaires, autant dire le premier risque à faire assurer pour une maison de vacances. En effet, l’absence d’occupants est bien souvent propice aux vols et aux effractions.
• La garantie responsabilité civile : un must have pour tout type de résidence, qu’elle soit principale ou secondaire. La responsabilité civile vous couvre en cas de dommages ou de préjudices causés accidentellement à autrui. Garantie essentielle, elle est en principe déjà incluse dans l’assurance habitation de votre résidence principale et s’applique en tout lieu.
• La garantie dommages électriques : elle couvre les dégâts causés par une surtension ou une sous-tension électrique. Particulièrement utile en cas de dommages sur vos appareils électroménagers, mais aussi en cas de perte de denrées alimentaires (dans le cas où votre réfrigérateur ou votre congélateur ne fonctionnerait plus par exemple).

Selon les équipements que vous possédez, vous pourrez ajouter à votre assurance résidence secondaire des garanties optionnelles ou, si vous le désirez, souscrire des assurances spécifiques (assurance piscine, assurance garage, etc).

💰 Quel est le tarif d'une assurance habitation secondaire ?

En France, l'assurance habitation pour une résidence secondaire coûte en moyenne 260,01 €/an. Toutefois, ce prix peut varier en fonction de nombreux critères, et notamment :

• Les caractéristiques de la résidence secondaire (nature du logement, superficie, localisation, nombre de pièces, présence ou non de dépendances, d’équipements particuliers, etc)
• Le profil de l’assuré (si l’assuré a déjà été résilié ou pas, s’il a déjà subi ou provoqué des sinistres auparavant, etc).

Le meilleur moyen pour estimer le prix d’une assurance habitation pour résidence secondaire reste de faire des devis en ligne en rentrant vos propres informations. Mais pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs affichés par l’assureur Luko pour une résidence secondaire dans le Sud de la France :

⛱️ Je mets ma résidence secondaire en location saisonnière : faut-il souscrire une assurance propriétaire non occupant ?

L'assurance propriétaire non occupant, aussi appelée assurance PNO, protège les propriétaires qui n’habitent pas leur logement mais qui le mettent en location pour autrui.

Que ce soit pour une location saisonnière ou une location à l’année, cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle constitue une excellente alternative pour les propriétaires bailleurs.

AVANTAGES Elle vous protège quand le logement est inoccupé, c’est-à-dire sur les périodes où personne ne loue votre résidence secondaire. 
De plus, elle va venir couvrir des risques plus spécifiques qu’une assurance propriétaire classique. Par exemple, elle peut vous couvrir en cas de litige avec un de vos locataires. De même, si vous louez votre résidence secondaire en meublé, elle protègera également les biens contenus dans le logement, comme les meubles. Un gros point fort, sachant que l’assurance du locataire ne prendra pas en charge les biens qui ne lui appartiennent pas !

Dans tous les cas, en complément de votre assurance propriétaire non occupant, pensez à bien exiger une assurance de la part de vos locataires, que ce soit une assurance villégiature pour une location de courte durée, ou une assurance habitation obligatoire pour les locataires de longue durée.

Si vous passez par une plateforme de location en ligne pour louer votre résidence secondaire, sachez que certaines d’entre elles incluent automatiquement des assurances habitation pour leurs membres. C’est le cas notamment avec l’assurance Airbnb.