Comment assurer sa résidence secondaire ?
Rien ne vous oblige à assurer votre résidence secondaire si vous êtes propriétaire. Cependant, la souscription d’une assurance résidence secondaire est conseillée ! Surtout si vous voulez protéger votre petit coin de paradis... Deux options s’offrent à vous : étendre la couverture de votre résidence principale, ou bien souscrire à un autre contrat d’assurance habitation spécialement conçu pour votre résidence secondaire.
| 1️⃣ Solution 1 | 2️⃣ Solution 2 |
| Extension de son assurance : simple et rapide, mais plus coûteux. | Souscrire une nouvelle assurance : plus personnalisée et souvent plus avantageuse. |
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🧑⚖️ L'assurance habitation est-elle obligatoire pour une résidence secondaire ?
Non, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour votre résidence secondaire !
Si vous êtes propriétaire d’une maison secondaire, vous n’avez aucune obligation en termes d’assurance habitation. De manière plus générale, l’assurance habitation pour les propriétaires est facultative. Que ce soit pour leur résidence secondaire ou pour leur résidence principale.
Bien que non obligatoire, l'assurance habitation reste un choix judicieux pour les propriétaires de résidences secondaires. Sans assurance habitation, vous n’êtes pas indemnisé si un sinistre se produit dans votre résidence secondaire. Vous devrez payer toutes les réparations vous-même.
⚠️ Comme pour la résidence principale, l’assurance résidence secondaire est obligatoire en tant que propriétaire seulement si le logement se trouve dans une copropriété.
🛡️ Assurance résidence secondaire : comment choisir une protection adaptée ?
▶️ Option 1 : étendre les garanties de son assurance habitation principale
Pour assurer votre résidence secondaire, vous pouvez opter pour une extension de garantie. L’assurance multirisque habitation de votre résidence principale s’appliquera également à votre résidence secondaire. Les deux logements bénéficieront de la même protection, peu importe leur statut (résidence principale ou résidence secondaire).
Cette solution est pratique et rapide à mettre en place. Il vous suffira de contacter votre assureur et de lui faire la demande d’extension de garantie pour votre résidence secondaire directement.
⚠️ Petit bémol : Intégrer votre résidence secondaire à l’assurance de votre résidence principale peut faire augmenter considérablement vos cotisations mensuelles. Surtout si votre résidence secondaire abrite des équipements spécifiques (dépendance, jardin, etc.)
👍 Chercher une assurance maison secondaire peut aussi être l’opportunité de trouver une meilleure assurance habitation pour votre résidence principale. C’est l’occasion idéale pour comparer les offres du marché et faire jouer la concurrence !
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▶️ Option 2 : souscrire une assurance résidence secondaire à part
Il existe une autre solution pour couvrir votre résidence secondaire : souscrire une assurance habitation spécialement pour votre résidence secondaire. Elle sera propre à votre second logement.
Vous pouvez comparer les assurances habitation pour maison secondaire présentes sur le marché et trouver la plus avantageuse, sans avoir forcément à vous tourner vers votre assureur habituel par facilité.
👍 Cette solution vous permet de choisir une couverture vraiment adaptée à votre résidence secondaire. N’ayant pas les mêmes caractéristiques que votre habitation principale, il sera judicieux de choisir des garanties réellement nécessaires.
Par exemple, si votre résidence secondaire possède une piscine, pensez à souscrire une assurance spécifique pour la couvrir !
🚨 Point de vigilance : la clause d’inhabitation
Si vous souscrivez une assurance habitation uniquement pour votre résidence secondaire, vérifiez bien que votre contrat ne comporte pas de clause d’inhabitation. Elle est souvent comprise dans les assurances MRH. Cette clause d'inhabitation suspend l'indemnisation si votre logement est inoccupé au-delà de 30, 60 voire 90 jours selon l’assureur. Elle s'applique surtout aux vols et cambriolages. Vérifiez bien les conditions de la clause d’inhabitation dans votre contrat d’assurance habitation résidence secondaire. Si elle est présente, demandez à l’annuler, surtout si votre résidence secondaire est souvent inoccupée.
🏅 Quelle est la meilleure assurance pour résidence secondaire ?
JeChange vous présente maintenant un classement des meilleures assurances pour résidence secondaire, prenant en compte le rapport garanties/prix, ainsi que les avantages spécialement adaptés pour une maison de vacances.
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Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
| Les ➕ de Luko pour les résidences secondaires |
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
👉 Site Friday |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
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| Les ➕ de la Maif pour les résidences secondaires |
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🧐 Assurer une résidence secondaire : quelles garanties ?
Dans le cadre d’une assurance résidence secondaire, certaines garanties sont plus utiles que d’autres. Au vu des risques que présente ce type de logement, certaines sont même indispensables. Parmi les garanties les plus importantes pour sa résidence secondaire, on retrouve :
| 🥷🏻 Garantie vol et vandalisme | L'absence prolongée d'occupants rend les résidences secondaires particulièrement vulnérables aux vols et effractions. C'est l'une des principales menaces pesant sur ces propriétés, et sans doute le premier risque à couvrir avec votre assurance maison secondaire. |
| 🛡️ Garantie responsabilité civile | Un indispensable pour tout type de résidence, qu’elle soit principale ou secondaire. La responsabilité civile vous couvre en cas de dommages ou de préjudices causés accidentellement à autrui. Garantie essentielle, elle est en principe déjà incluse dans l’assurance habitation de votre résidence principale et s’applique en tout lieu. |
| 🔌 Garantie dommages électriques | Elle couvre les dégâts causés par une surtension ou une sous-tension électrique. C’est un risque particulièrement présent dans une résidence secondaire laissée inoccupée pendant de longues périodes. Cela peut être très utile pour protéger vos appareils électroménagers, mais aussi en cas de perte de denrées alimentaires, comme lorsque votre réfrigérateur ou congélateur cesse de fonctionner en votre absence. |
➕ Selon les équipements que vous possédez, vous pourrez ajouter à votre assurance maison secondaire des garanties optionnelles (installations de jardin, bris de glace). Si vous le souhaitez, vous pouvez également souscrire des assurances spécifiques (assurance piscine, assurance garage, etc).
🏡 Quelle différence entre l'assurance habitation pour une résidence principale et une résidence secondaire ?
Aux yeux de la loi, la résidence principale se définit comme le “logement occupé au moins huit mois par an” (loi n° 2014-366 du 24 mars 2014). A contrario, la résidence secondaire est occupée seulement quelques jours ou quelques semaines par an.
Au niveau de l’assurance habitation, la différence majeure entre résidence principale et secondaire se situe au niveau de la protection et des cotisations. En effet, une résidence secondaire demandera une couverture plus complète et plus étendue qu’une résidence principale. Du fait de son inoccupation sur une grande partie de l’année, elle est plus facilement soumise aux risques.
Ce niveau de risques plus élevé se traduit aussi par des primes d’assurance un peu plus chères !
💰 Quel est le tarif d'une assurance résidence secondaire ?
Voici des tarifs d’assurance résidence secondaire chez différents assureurs avec un profil type
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques
⭐ Options : Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
⭐ Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Jechange en octobre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : maison locative meublée de 4 pièces (130 m2), située à Lyon, valeur du mobilier : 15 000 €..
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⛱️ Faut-il souscrire une assurance propriétaire non occupant pour ma résidence secondaire ?
L'assurance propriétaire non occupant (PNO) protège les propriétaires qui ne vivent pas dans leur logement mais le louent à des tiers. Elle couvre les risques qui pourraient survenir lorsque le bien est occupé par des locataires.
Que ce soit pour une location saisonnière ou une location à l’année, cette assurance n’est pas obligatoire. Pour autant, elle constitue une excellente alternative pour les propriétaires bailleurs.
👍🏻 Avantages de l'assurance PNO
- Elle vous protège quand votre résidence secondaire est inoccupée : sur les périodes où personne ne loue votre logement ;
- Elle couvre des risques plus spécifiques qu’une assurance propriétaire classique. Par exemple, elle peut vous couvrir en cas de litige avec un de vos locataires ;
- De même, si vous louez votre résidence secondaire en meublé, elle protège également les biens contenus dans le logement, comme les meubles. Un gros point fort, sachant que l’assurance du locataire ne prendra pas en charge les biens qui ne lui appartiennent pas !
Dans tous les cas, en complément de votre assurance propriétaire non occupant, pensez à bien exiger une assurance de la part de vos locataires, que ce soit une assurance villégiature pour une location de courte durée, ou une assurance habitation obligatoire pour les locataires de longue durée.
💡 Vous passez par une plateforme de location en ligne pour louer votre résidence secondaire ? Sachez que certaines d’entre elles incluent automatiquement des assurances habitation pour leurs membres. C’est le cas avec l’assurance Airbnb !
💬 FAQ : les questions fréquentes sur l'assurance résidence secondaire
🔎 Pourquoi assurer sa résidence secondaire ?
Une résidence secondaire, souvent inoccupée, est encore plus exposée aux imprévus qu'une résidence principale.
En effet, l’absence de propriétaire est souvent une porte ouverte aux vols et cambriolages. Sans parler de l’irrégularité de l’entretien dans une résidence secondaire. Cela peut causer des problèmes, comme des ruptures de canalisations, et donc entraîner de potentiels dégâts des eaux.
👉🏻 En bref, mieux vaut souscrire une assurance résidence secondaire !
🏘️ Quel logement est considéré comme résidence secondaire ?
Un logement est considéré comme résidence secondaire lorsqu'il n'est pas votre lieu de résidence principal. Il s'agit d'un bien que vous occupez de manière occasionnelle, par exemple pour les vacances ou les week-ends, et qui reste inoccupé une grande partie de l'année.
💡 Rappel :
Vous ne pouvez avoir qu'une seule résidence principale ! Aux yeux de la loi, la résidence principale correspond au “ logement occupé au moins huit mois par an” (loi n° 2014-366 du 24 mars 2014).
🤔 Qu’est-ce que la clause d'inhabitation dans les assurances résidence secondaire?
La clause d'inhabitation suspend la couverture si votre résidence secondaire est inoccupée trop longtemps, souvent plus de 90 jours. En cas de sinistre durant cette période, l'assureur peut refuser de payer.
Par exemple, si une fuite d'eau se produit pendant une absence prolongée, vous risquez de ne pas être indemnisé.
💡 Certains assureurs acceptent de retirer la clause d'inhabitation si vous mettez en place un système de sécurité, tel qu'une alarme anti-intrusion, une vidéosurveillance, une serrure trois points ou une porte blindée.
💻 Assurer sa résidence secondaire en ligne : est-ce possible ?
Oui, il est tout à fait possible d'assurer votre résidence secondaire en ligne. De nombreuses compagnies d'assurances proposent des formules spécifiques accessibles directement sur leurs sites.
C’est le cas des néoassureurs comme Lovys, Luko ou encore Friday.
Vous pouvez obtenir un devis, comparer les offres et souscrire à une assurance pour votre maison secondaire en quelques clics.
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
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Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024
🗺️ Assurer une résidence secondaire à l'étranger : comment ça se passe ?
L'assurance d’une résidence secondaire à l’étranger peut vous revenir très cher. Les assureurs français y sont quelque peu réticents, du fait de la distance et des longues périodes d'inoccupation.
Vous avez donc 2 solutions pour assurer une résidence secondaire à l’étranger :
- Étendre les garanties de votre contrat d’assurance MRH à votre maison secondaire hors frontières (sachant que votre assureur risque de se lâcher sur le tarif de votre assurance habitation secondaire ! ) ;
- Souscrire un contrat d’assurance habitation local, dans le pays où se trouve votre résidence secondaire. Cette option vous demandera sans doute plus de recherches et de démarches, mais elle se révélera plus économique sur le long terme !