Assurance habitation Allianz : garanties, niveaux et tarifs

Vous avez besoin de flexibilité dans votre assurance habitation ? Avec Allianz, c'est possible ! Allianz mise sur une assurance habitation adaptable et modulable. Elle propose une seule formule de base, à laquelle vous pouvez ajuster vos garanties par niveaux. Vous pouvez également choisir 2 options supplémentaires : remplacement à neuf et dommages électriques.

Cette stratégie permet d'obtenir une couverture habitation multirisque ajustée selon :

• votre profil (célibataire, en couple, famille) ;
• votre situation (locataire, propriétaire, étudiant, jeune actif) ;
• le type de logement (maison, appartement, studio).

Les garanties incluses dans la formule de base Allianz

La formule de base comprend d'office les garanties essentielles :

• la responsabilité civile : si vous ou vos proches déclarés causez involontairement des dommages à un tiers, Allianz prend en charge l'indemnisation de la victime ;
• l'incendie : les dommages à votre logement et à vos biens sont couverts, qu'il s'agisse d'un feu, de la foudre, d'une explosion, d'une implosion ou d'un dégagement de fumée ;
• les dégâts des eaux : les dommages subis par votre habitation et votre mobilier sont pris en charge ;
• la tempête, la grêle et la neige : vous êtes protégé lorsqu'un objet projeté par le vent endommage vos biens, ou en cas de poids de la neige sur la toiture et les gouttières ;
• les catastrophes naturelles et technologiques : si une inondation ou un tremblement de terre est déclaré comme catastrophe naturelle par l'État, les dommages sont entièrement pris en charge ;
• les attentats : vos biens sont assurés contre les dommages subis à la suite d'une attaque terroriste.

Deux options supplémentaires peuvent enrichir cette base :

• le remplacement à neuf (environ +0,50 €/mois) : en cas de sinistre garanti, vos biens endommagés ou détruits sont remplacés par des biens neufs aux caractéristiques identiques ;
• les dommages électriques (environ +0,40 €/mois) : si vos appareils électroniques ou électriques de moins de 10 ans subissent des dommages dus à une surtension ou à la foudre, ils sont couverts. Allianz prend également en charge la perte du contenu de vos congélateurs.

Les garanties à niveau modulable

Trois garanties s'ajustent par niveau pour coller à votre besoin :

• Vol et vandalisme : au niveau 0, vous n'êtes pas couvert ; au niveau 1, vous l'êtes pour les biens assurés dans le logement et ses dépendances (garage, cave…) ; au niveau 2, la garantie s'étend au vol à l'extérieur de chez vous (téléphone, tablette, écouteurs…) ;
• Bris de glace ou d'autres biens : au niveau 0, pas de couverture ; au niveau 1, vous êtes couvert pour le bris de glace ou autres produits verriers (plaque vitrocéramique, miroir…) ; au niveau 2, la garantie s'étend au bris accidentel d'autres biens (appareil photo…) ;
• Assistance : au niveau 0, aucune assistance ; au niveau 1, vous êtes assisté en cas d'urgence (accident au domicile, sinistre, perte de clés…) ; au niveau 2, vous bénéficiez en plus de l'assistance famille (remplacement d'un employé de maison…).

Avec l'assurance habitation d'Allianz, vous pouvez aussi ajuster le niveau de la franchise. Vous avez le choix entre 5 niveaux : 0 €, 139 €, 225 €, 280 € et 380 €. La franchise en assurance habitation est la somme qui reste à la charge de l'assuré après indemnisation : plus elle est élevée, plus les cotisations sont basses, et inversement.

L'assurance habitation d'Allianz reçoit des avis contrastés. Sa note s'établit à 1,7/5 sur 192 avis Opinion Assurances au 18 décembre 2024. Voici certains retours d'expérience.

Avis positifs

« Toute l'équipe est vraiment sympa et trouve toujours une solution. Les contrats sont bien expliqués. Je recommande Allianz pour une assurance habitation. »

Avis déposé le 06/11/2024 sur Opinion Assurances, date d'expérience : 19/10/2024.

« Parfaite gestion de mon dossier de sinistre (dégât des eaux). Leur service travaux a fait un excellent travail et je n'ai rien eu à avancer. Ils sont facilement accessibles au téléphone et toujours agréables. »

Avis déposé le 04/11/2024 sur Opinion Assurances, date d'expérience : 04/11/2024.

Avis négatifs

« Suite à des dégâts des eaux d'eaux noires répétés dont est responsable mon voisin du dessus, aucune indemnisation, ni remise en état, obligation d'aller au procès (en cours). »

Avis déposé le 22/10/2024 sur Opinion Assurances, date d'expérience : 12/10/2024.

« 2 sinistres en janvier 2024. 2 accusés de réception de mes déclarations. Et puis plus rien de favorable en 9 mois. C'était bien la peine d'accuser réception à chaque fois et de me promettre une prise en charge rapide. »

Avis déposé le 02/10/2024 sur Opinion Assurances, date d'expérience : 10/01/2024.

JeChange s'est fait son propre avis sur l'assurance habitation Allianz. Voici les points forts et faibles à prendre en compte avant de souscrire.

Points positifs :

• premier assureur européen ;
• formule unique hyper modulable ;
• prix compétitifs, à partir de 8 €/mois ;
• 5 niveaux de franchise ;
• espace client intuitif.

Points négatifs :

• gestion des sinistres jugée lente par certains clients ;
• certaines options ne sont pas proposées en ligne : solution panne, solution panne plus, protection juridique, installations extérieures, piscine, énergies renouvelables, assistance voyage ;
• franchises élevées : la plus basse à 139 € face à 75 € chez certains concurrents.

🧾 Voici un exemple de devis d'assurance habitation Allianz. Voici ce que vous devez surveiller dans votre devis.

Les franchises

Vérifiez le montant de la franchise choisie : « Vous avez choisi de souscrire une franchise générale de 280 euros pour les garanties « Dommages aux biens » de votre contrat. » Certaines garanties (comme les catastrophes naturelles) peuvent avoir des franchises élevées : « Toutefois, si une franchise plus élevée figure au « Tableau des montants de garanties et de franchises » des Dispositions générales « Allianz Habitation », c'est cette dernière qui s'applique. » Si la franchise inscrite dans le tableau du devis est plus élevée que celle que vous avez choisie, c'est elle qui s'appliquera.

Les exclusions de garanties

Beaucoup passent à côté des exclusions de garanties, pourtant cruciales pour comprendre sur quels sinistres on est réellement protégé. Allianz précise par exemple ne pas couvrir certains sinistres pour la responsabilité civile : « Pour vos garanties « responsabilité civile vie privée » et « responsabilité civile propriétaire d'immeuble », nous ne prenons en charge que les sinistres d'un montant supérieur à 280 euros. »

L'assistance

Vérifier l'assistance dans un devis permet de savoir à quelles prestations vous aurez droit en cas de pépin : relogement d'urgence, intervention en cas de panne… Cela permet aussi d'identifier les options comprises, comme les frais de relogement prolongé ou l'intervention d'un expert après sinistre, afin d'adapter la couverture à vos besoins.

Le montant de la prime

Assurez-vous que le montant de la prime est identique à celui indiqué lors de la simulation en ligne et regardez le détail pour comprendre son calcul : « 6,50 euros de contribution au Fonds de Garantie des victimes d'actes de terrorisme et d'autres infractions, payable en une seule fois. »

D'autres aspects tout aussi essentiels, comme les plafonds d'indemnisation, méritent votre attention. Il est crucial de bien analyser les conditions générales de votre contrat MRH avant de vous engager !

Pour accéder à votre compte Allianz, rendez-vous sur l'espace client d'Allianz. Renseignez votre adresse mail et votre mot de passe. Une fois connecté, vous pourrez télécharger votre attestation d'assurance, déclarer un sinistre et gérer votre contrat.

Vous pouvez aussi garder votre espace client à portée de main avec l'application Mon Allianz mobile : elle donne accès à tous vos services d'assistance pour suivre et mieux gérer votre sinistre.