Pourquoi faut-il assurer sa montre ?
Posséder une montre de luxe ne se limite pas à une affaire de style. C'est souvent un véritable placement financier au travers d'un bijou qui peut valoir plusieurs milliers d'euros. Il est donc indispensable de protéger ce patrimoine contre le vol et autre sinistre. Toutefois, un tel bijou demande une assurance spécifique pour garantir un remboursement total de sa valeur ! Explications de nos experts.
| ⌚ Assurance montre : mon assurance habitation suffit-elle ? | Non, un contrat multirisque habitation classique rembourse rarement plus de 2 000 € pour une montre |
| 📜 Quelle assurance montre de luxe choisir ? |
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| 📍 Existe-t-il des conditions pour assurer sa montre de luxe ? | Oui, plusieurs conditions sont obligatoires :
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🏠 L'assurance habitation suffit-elle à assurer ma montre ?
Votre assurance habitation couvre-t-elle votre montre en cas de sinistre ? Dans les faits, votre contrat multirisque habitation assure vos montres contre les risques d'incendie, de vol ou de dégâts des eaux. Toutefois, le montant alloué est insuffisant pour une montre de luxe !
Pourquoi ? Le champ d'application de votre contrat habitation se limite à 20 % de la valeur totale de vos biens mobiliers. En clair, en cas de sinistre, vous toucherez 2 000€ maximum pour une montre avec votre assurance habitation. Un peu plus si vous relevez les plafonds de votre couverture, mais n'espérez pas un remboursement au-delà de 5 000 € !
En clair, si vous possédez une montre de grande valeur, il est conseillé d'opter pour une assurance montre de luxe. L'objectif est de bénéficier d'une assurance qui rembourse votre montre Rolex, Omega, Patek Philippe, à sa valeur réelle en cas de dommages.
Alors, quelle assurance pour des montres de luxe ? Il existe plusieurs options pour assurer votre montre :
| ⌚ Type d'assurance montre | 📌 Fonctionnement |
|---|---|
| Assurance objets de valeur (extension de votre contrat multirisque habitation) |
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| Assurance périodique des biens personnels (aussi appelée assurance flottante) |
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| Assurance montre spécifique |
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| Société de gardiennage |
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| Garantie d'assurance incluse avec la montre |
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- Et pour sa montre connectée ?
- L'assurance pour montre connectée est un peu spécifique. Vous avez le choix entre deux contrats : l'assurance mobile qui couvre votre smartphone mais aussi votre montre connectée, ou l'assurance nomade qui couvre tous les appareils nomades de votre foyer.
⌚ Que couvre l'assurance montre ?
Pour bénéficier d'une protection optimale pour votre montre, les assureurs proposent une extension de l'assurance multirisque habitation. Si vos montres à assurer ont une valeur très élevée, il est préférable d'opter pour un contrat spécifique qui assure un remboursement total, même si votre montre vaut des milliers d'euros.
Dans les deux cas, il est nécessaire de posséder plusieurs garanties pour éviter toute déconvenue en cas de sinistre :
- Assurance vol montre de luxe avec agression : elle vous protège même en dehors de votre domicile si vous portez votre montre lors d'une agression physique
- Assurance vol montre par effraction
- Dommages accidentels
- Incendie
- Dégâts des eaux
- Couverture mondiale : elle vous assure une indemnisation en cas de vol ou de perte lors de vos déplacements partout dans le monde
Assurer une montre : les franchises et exclusions de garantie
Soyez vigilant sur le montant des franchises prévu au contrat (somme restante à votre charge après indemnisation). De même, sachez que la plupart des assureurs appliquent des exclusions de garantie si le logement est inoccupé pendant plus de 60 ou 90 jours. Idem, si vos montres se trouvent dans une dépendance où survient le sinistre. Et ce, même avec une garantie "vol en dépendance". Renseignez-vous bien sur les modalités d'application de vos assurances pour montre ! Rendez-vous dans la rubrique"objets de valeur" de votre contrat d'assurance.
✒️ Comment assurer sa montre ?
Au vu de la valeur marchande des montres de luxe, les assureurs exigent plusieurs conditions et documents.
Quelles conditions pour assurer sa montre ?
Les assurances montres spécifiques ou les assurances objets de valeur s'octroient sous conditions. Il est obligatoire de justifier d'un logement avec :
- Une porte d'entrée à plusieurs points
- Un coffre-fort : dans ce cas, l'assurance montre fonctionne uniquement si la montre se trouve dans le coffre au moment du vol
- Un système d'alarme et de télésurveillance : cette demande varie selon les assureurs
Assurance montre pendant le transport
Les contrats d'assurance pour montre et bijoux de valeurs ne fonctionnent pas lors de vos déplacements, sauf en cas d'accident de la circulation. Pour vous protéger, vous devez souscrire une garantie vol en cas d'agression physique ou assurer votre montre comme biens personnels répertoriés (assurance flottante). Elle vous assure une protection partout dans le monde, même en déplacement (hôtel, transport, etc.).
Quels documents faut-il ?
En plus de sécuriser votre logement, il est obligatoire de documenter votre montre ou votre collection. L'assurance montre fonctionne à condition de prouver la propriété et la valeur marchande de votre bien :
- Les preuves d'achat
- Les certificats d'expertise
- Les titres de propriété
- L'acte notarié en cas d'héritage
- Des photographies de vos montres
💸 Combien coûte l'assurance montre ?
En règle générale, le prix annuel d'une assurance montre de luxe oscille entre 3 % et 5 % de la valeur de votre montre. Mais si vous possédez un modèle rare et très onéreux, le coût de votre assurance montre peut grimper jusqu'à 10 % !
Toutefois, plusieurs paramètres rentrent en jeu dans le calcul des primes d'assurance bijoux :
- Le type d'assurance montre choisi
- La compagnie d'assurance
- Les garanties incluses
- Les offres commerciales : certaines compagnies appliquent des réductions si vous êtes déjà client chez eux
📍 Par exemple, l'assureur AXA propose d'assurer votre montre dans le cadre du contrat d'assurance objet de valeur. Le prix de la prime d'assurance est fixé à 3,90 % du prix de la montre neuve ou de sa valeur estimée par un professionnel. Si vous possédez une montre à 10 000 €, vous payez 390 € d'assurance montre par an !
Il existe aussi des acteurs spécialisés comme Watch Certificate. Une offre sur-mesure pour les montres de moins de 5 000€ et les collections à partir de 9 €/mois pour les montres . Comptez plus de 29 €/mois pour une assurance montre de type Rolex ou autre d'une valeur supérieure à 50 000 € (tarification sur devis).