Quelle banque choisir en 2023 ?
Pour savoir quelle banque choisir, il faut savoir quels critères sont importants pour vous : une carte gratuite, peu de frais bancaires, un conseiller personnel, une agence physique, la possibilité d'emprunter ou d'investir.. En comparant les banques du marché avec vos critères de prédilection, vous pourrez ainsi trouver la banque la plus avantageuse pour vous.
💳 Quelle banque choisir : banque en ligne ou banque physique ?
Le paysage bancaire est actuellement bien rempli, entre les banques traditionnelles, les banques en ligne mais aussi les néobanques, vous avez l'embarras du choix ! Difficile alors de faire un choix. Connaître vos critères de prédilection et vos habitudes de dépense est une première étape pour vous aider. Savoir quels sont les points forts de chaque type de banque en est une autre !
Entre banque en ligne et banque traditionnelle, votre coeur balance ? Voici les avantages principaux de chacune des banques.
Banque en ligne | Banque traditionnelle |
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Quelle banque choisir : et les néobanques ?📱 Un autre type de banque a émergé depuis plus de 10 ans maintenant : les néobanques. Leur offre est très simple : un compte, une carte bancaire et une application. Ces banques mobiles permettent une gestion 100% en ligne de son compte bancaire, via l'application. Les opérations sont ainsi dématérialisées, de la souscription à la gestion du compte. Les néobanques n'imposent pas de condition de revenus et acceptent même parfois les interdits bancaires. La simplicité de leur offre est un avantage, mais aussi un inconvénient. Avec une néobanque, pas de solution de crédit ou même de découvert autorisé.
🔎 Choisir une banque : notre sélection des banques en ligne
Les banques en ligne ont un franc succès, et pour cause, elles disposent d'avantages redoutables. Découvrez ici notre sélection des banques en ligne à regarder de plus près.
🏦 Banque | 💳 Cartes | 💸 Frais |
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➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité 5€ par mois (9 € pour Ultim) si Aucune utilisation CB en 1 mois ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois (3 pour la carte Ultim)1,69% au delà ✈️ Paiements à l'international : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les transfert d'argent : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
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➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ ➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an |
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➡️ Frais en voyage à l'étranger :
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➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 8% 🚩 Découvert non autorisé : 18,40% ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
Boursorama Banque
Boursorama banque est élue banque la moins chère pour la 15e année consécutive. De quoi ravir ses clients, qui font en effet remarquer l'absence de frais bancaires comme un réel avantage. Boursorama propose 3 types de carte, dont 2 cartes bancaires gratuites, avec pour seule condition une condition d'utilisation mensuelle. Les paiements à l'étranger sont sans frais et illimités, pour seulement 1 seul retrait possible à l'étranger. Avec Boursorama, vous avez aussi accès à une offre premium, avec la carte Metal, une alternative à la carte black.
Au-delà du cmpte courant, Boursorama propose des produits bancaires divers pour emprunter ou placer son argent : compte joint, compte pour ado, produits d'épargne (assurance vie, PEL, CEL, livret A, LDDS), produits boursiers (compte-titres, PEA, PEA-PME, PEA 18-25 ans) et solutions d'emprunt (crédit immobilier, prêt personnel, prêt personnel écoresponsable).
Voici les avantages de Boursorama :
- Offre complète de produits bancaires
- Une offre dédiée aux ados
- Frais bancaires parmi les plus avantageux du marché
- Découvert autorisé
- Frais à l’étranger, paiement et retraits, compétitifs
- Des offres de cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus
- Une application mobile innovante
- Offres promotionnelles (parrainage, prime de bienvenue)
- Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
- Dépôt de chèque
- Service client joignable par téléphone
Fortuneo
Fortuneo est l'une des seules banques en ligne à proposer ses 3 cartes bancaires gratuites, même son offre premium, la carte World Elite Mastercard. Il s'agit d'ailleurs de la seule offre de carte noire gratuite du marché. Les cartes Fortuneo sont gratuites mais requièrent des conditions de revenus certaines :
- Carte Fosfo Mastercard : sans condition de revenus
- Carte Gold CB Mastercard : 1800€ de revenus mensuels nets
- Carte World CB Elite Mastercard : 4000€ de revenus mensuels nets
Les retraits ainsi que les paiements à l'étranger sont gratuits et illimités avec Fortuneo, et les cartes bénéficient de service d'assurance compétitif. Une offre qui convient donc parfaitement à un profil plutôt voyageur.
Mais Fortuneo a également une offre de prêt personnel, d'assurance vie et une offre boursière compétitive. Avant d'être une banque en ligne, Fortuneo était connue comme un site d'informations et d'expertise sur les sujets de la bourse. Il n'est donc pas surprenant que son offre de bourse soit complète et compétitive.
Voici les principaux avantages de Fortuneo :
- Une gamme de produits bancaires assez large
- Une offre de bourse attractive
- Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant
- Cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées
- Cashback avec Mastercard Travel Rewards
- Garanties d’assurance et d’assistance étendues gratuitement aux virements SEPA
- Ouverture de compte rapide, 100% en ligne
- Application mobile fonctionnelle
- Dépôt de chèques
Monabanq
Monabanq est la seule banque à ligne à proposer des offres payantes, mais cela s'explique notamment par la qualié de son service client, sur lequel la banque mise beaucoup. Elle a été élue "Service client de l'année" pour la 6e année consécutive.
Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq profite du réseau d'agences de sa filiale pour permetttre à ses clients de retirer de l'argent, déposer de l'argent ou un chèque.
- Pratiq+ : pour 3€/mois, vous avez accès à une carte Visa Classic, 3 retraits gratuits (par an) et les paiements gratuits en illimités hors zone euro. Les virements instantanés sont gratuits.
- Uniq : à 6€/mois, l'offre Uniq inclut une carte Visa Classic et la possibilité de choisir une autre carte haut de gamme. 25 retraits gratuits hors zone euro, et les agios remboursés jusqu'à 3€ par trimestre, mais aussi une assurance moyens de paiement.
- Uniq+ : pour 9€/mois, l'offre premium inclut les mêmes avantages que les offres Pratiq+ et Uniq, ainsi que tous les paiements et retraits en et hors zone euro gratuits et illimités. Les commissions de change sont également gratuites. En plus, vous pouvez bénéficiez de conseils financiers sur demande et de réduction sur vos opérations de gestion.
Voici les points forts de Monabanq :
- Offres bancaires sans conditions de revenus
- Large gamme de produits bancaires
- Prêt immobilier disponible
- Possibilité de déposer des chèques en agence CIC ou envoi postal
- Un service client très réactif et efficace
- Pas de frais en cas d’inactivité de la carte
Hello Bank!
L'offre Hello Bank! est simple : vous avez le choix entre deux offres de compte courant, Hello One et Hello Prime. L'offre Hello One est gratuite, l'offre Hello Prime elle coûte 5€ par mois. Les deux offres sont également accessibles pour les comptes joints Hello Bank!.
- Hello One : c'est l'offre basique d'Hello Bank!. Vous avez accès à un compte avec une carte bancaire gratuite (à autorisation systématique), des paiements sans frais partout dans le monde, et des retraits gratuits dans les distributeurs du réseau BNP Paribas.
- Hello Prime : pour 5€ par mois, vous avez accès à une carte bancaire (débit immédiat ou débit différé) ainsi qu'une carte virtuelle pour réaliser des paiements sécurisés.
Pour en savoir plus, voici les points forts d'Hello Bank! :
- Tarifs attractifs, la plupart des services du quotidien sont gratuits
- Découvert autorisé
- Gamme de produits très variée
- Application mobile avec des avis Hello Bank positifs
- Réseau national d’agences BNP Paribas
- Un chéquier
- Service client joignable par téléphone 6j/7
🏦 Quelle banque traditionnelle choisir : notre classement
Si votre coeur balance plutôt vers une banque traditionnelle, voici un comparatif des meilleures banques traditionnelles du marché.
🏦 Banque | 💳 Compte courant | ✔️ Avantages |
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👉 Comment choisir une banque ?
Mais comment choisir une banque ? Certains critères peuvent être déterminants pour vous aider à trouver la meilleure option ! Avant de faire votre choix, nous conseillons d'abord de bien connaître vos habitudes de dépense et vos critères de prédilection. Voici pour nous les différents profils de client existant, et les critères importants pour chaque profil :
- Petit budget, vous souhaitez avoir une banque avec peu de frais (de gestion, d'opérations etc..) et une carte bancaire gratuite. Tournez-vous plutôt vers les banques en ligne sans frais, qui font légion dans le paysage bancaire !
- 🏆 La banque recommandée : Boursorama. Élue banque la moins chère, avec deux cartes gratuites et une offre premium à petit prix (9€/mois), aucun frais de tenue de compte, Boursorama est le meilleur choix si vous avez un petit budget.
🚀 Découvrir Boursorama Banque
- Voyageur, vous voulez une banque avec peu de frais à l'étranger, et un service d'assurance et d'assistance vous accompagnant pendant vos voyages.
- 🏆 La banque recommandée : Fortuneo. L'offre Fortuneo comprend des cartes du réseau Mastercard, incluant toutes des assurances complètes (retard de transport, perte ou vol de bagages, véhicule de location....). Le plus, aucun frais sur les retraits et paiements à l'étranger.
🚀 Découvrir Fortuneo banque
- Plutôt dépensier, vous avez besoin d'une banque avec des plafonds élevés, ajustables et une possibilité de découvert autorisé.
- 🏆 La banque recommandée : HSBC. La banque Suisse propose des plafonds parmi les plus élevés du marché. Pour une carte Visa Classic, les plafonds sont de : 2500€/7j (retrait) et 3000€/30j (paiement). Les plafonds sont bien évidemment personnalisables.
🚀 Découvrir HSBC
- Profil d'investisseur, vous souhaitez faire fructifier votre argent grâce à des solutions d'épargne, de placement ou d'investissement.
- 🏆 La banque recommandée : Fortuneo. Là encore, c'est Fortuneo qui l'emporte avec des solutions de placement avantageuses, aucun frais d'ouverture, de gestion et deux types de livrets non réglementés (Livret+ et livret+ enfant).
🚀 Découvrir Fortuneo banque
- Besoin d'accompagnement, vous préférez une banque avec un conseiller personnel et un service client disponible.
- 🏆 La banque recommandée : Monabanq. Avec des avis moyens de 4,8/5 sur Google Play, et 4,6/5 sur Apple Store, Monabanq se démarque grâce à la qualité de sa relation clientèle. Le service client est basé en France et les conseillers sont joignables du lundi au vendredi, de 8h à 21h et le samedi. jusqu'à 16h.
🚀 Découvrir Monabanq